Lovgrundlag for pligtlån og frivillige lån fremgår af Note 1 (bagerst i dette notat).

Transkript

1 Bilag 1 GLADSAXE KOMMUNE Social- og Handicapafdelingen - Den Boligsociale Enhed og Økonomisk Sekretariat NOTAT Frivillige kommunelån til beboerindskud Dato: 31. oktober 2017 Af: Simon Gahms Henriksen, Anders Friis Broholdt, Birgitte Vallø Indledning Efter boligstøtteloven har kommuner pligt til at yde lån til beboerindskud ved indflytning i visse almene boliger efter kriterier, fastlagt i loven. Kommunerne kan herudover yde lån (frivillige kommunelån) eller kommunegaranti for lån (kaution) ved indflytning til almene boliger efter retningslinjer, der fastlægges af den enkelte kommunalbestyrelse. Lovgrundlag for pligtlån og frivillige lån fremgår af Note 1 (bagerst i dette notat). Renteniveauet for kommunegaranterede lån er meget forskelligt fra pengeinstitut til pengeinstitut. Ud over pligtlån, kommunegaranti og frivillige kommunelån er der mulighed for at yde økonomisk hjælp til boligindskud efter lov om Aktiv Socialpolitik 81, når borgeren opfylder visse betingelser. Denne hjælp omtales ikke som et lån. Men der er obligatorisk tilbagebetalingspligt af hjælp til indskud efter 92 i samme lovgivning, og der er er derfor tale om en hjælp, svarende til et lån. Praksis i Gladsaxe I Gladsaxe Kommune har man valgt at yde kommunegaranti for boligindskudslån i pengeinstitutter. 1 Retningslinjerne svarer til kriterierne for pligtlån. Dog kan også borgere, der flytter til almene boliger, der er ibrugtaget før 1. april 1964, få kommunegaranti til optagelse af et boligindskudslån, hvis de opfylder øvrige kriterier. De øvrige kriterier vedrører krav om, at der skal være tale om en passende bolig, og at pågældende ikke råder over midler til indskuddet. Det er ligeledes et krav, at pågældende ikke har mulighed for at få lån på almindelige vilkår i egen bank. Indkomstkravet er omsat til et krav om, at pågældende med sin aktuelle indkomst skal være boligstøtteberettiget i den tilflyttede bolig, for at der kan bevilges kommunegaranti for boligindskudslånet. I praksis svarer det til, at indkomstkravet er upræcist. En eventuel bevilling afhænger af, om der i det konkrete tilfælde kan ydes boligstøtte, hvilket afhænger af sammenhængen mellem huslejeniveau, indkomstniveau, boligstørrelse mv. for den bolig, der tilflyttes. Borgerne har ofte svært ved at få deres bank til at yde et lån. Og det er administrativt tungt, når Boligformidlingen skal indfri lånet på grund af misligholdelse. 1 Det har ikke været muligt at finde et eventuelt politisk beslutningsgrundlag fra de politiske udvalg. Praksis baserer sig på intern vejledning fra Social- og Sundhedsforvaltningen. J. nr P05 Sags nr. 2016/ Side 1 af 7

2 Aktuel problemstilling fastlæggelse af renteniveau Flere pengeinstitutter tager en helt uforholdsmæssig høj rente for kommunegaranterede boligindskudslån. Landsdækkende undersøgelser viser, at bankerne tager helt op til 20 pct. i rente på disse lån. Gladsaxe Kommunes boligformidling har gennem flere år set samme tendens. Dette renteniveau er meget højt for en gruppe borgere, der netop på grund af en lav indtægt har fået bevilget hjælp til et kommunalt sikret lån i kommunen. Samtidigt synes det helt unødvendigt, når bankerne er sikre på ikke at lide tab, netop fordi kommunen kautionerer. Ydermere øges kommunens kautionsforpligtigelse unødvendigt. Hvis kommunen indfrier lånet, afdrager borgeren til kommunen. Kommunens opkrævningsafdeling kræver pt. 8% i rente af de fordringer, som de opkræver. Antal kommunegaranterede lån og antallet af afskrivninger Nedenstående tabel viser udviklingen i kautionslån per år fra 2013 til Antal kommunegaranterede lån i alt Samlede forpligtigelse indgået per år i kr Antal misligholdelser indfriet Misligholdelser i kr , Gladsaxe kommune hæfter per for i alt 227 kommunegaranterede lån, med en samlet forpligtigelse på kr. Muligheder for at indføre frivillige kommunelån eller ændre tildelingskriterierne for at yde kommunegaranti for boligindskudslån Der er lovgivningsmæssig mulighed for at indføre frivillige kommunelån, og det er op til den enkelte kommunalbestyrelse inden for de almindelige forvaltningsretlige grundsætninger, herunder lighedsgrundsætningen at fastsætte generelle retningslinjer for, hvornår og på hvilke vilkår frivillige kommunelån eller garantier kan ydes i den pågældende kommune. Ved at indføre frivillige kommunelån efter de samme retningslinjer, som gælder for pligtlån, giver man en bestemt gruppe borgere som har lav indtægt mulighed for et mere favorabelt lån, end de vil kunne få i banken. Men gruppen svarer til den gruppe borgere, der vil kunne få pligtlån til lejligheder i byggeri efter Der er således blot tale om at give de samme lånemuligheder, uanset tidspunktet for byggeriet. Forvaltningen har undersøgt brug af kommunegaranti, frivillige kommunelån og enkeltydelser i 12 omkringliggende kommuner: Ballerup, Brøndby, Furesø, Gentofte, Greve, Herlev, Hvidovre, Ishøj, Køge, Lyngby-Tårbæk og Rudersdal, Rødovre. De udvalgte kommuner indgår sammen med Gladsaxe i et boligformidlingsnetværk, hvor man mødes og udveksler erfaringer. J. nr P05 2

3 Andre kommuner i hovedstadsområdet anvender følgende Kommunegaranti Kommunegaranti Frivillige kommunelån Enkeltydelse med krav om bestemte renter og gebyrer Rudersdal kommune har forsøgt at stille betingelser til rente og gebyrstørrelse i forbindelse med kommunegaranti for boligindskudslån, men har opgivet, da bankerne ikke vil være med til det. Køge kommune er den eneste kommune, der stiller krav til pengeinstitutternes størrelse af renter og gebyrer. Køge kommune oplyser, at det er sjældent, at borgerne får lån, da bankerne ikke vil yde lån på de betingelser, som kommunen stiller. Borgeren får derfor bevilliget hjælp efter Lov om Aktiv Socialpolitik 81 og 85 (enkeltydelse), hvis de opfylder betingelserne; ellers får de ikke kommunal støtte til betaling af beboerindskuddet. Lyngby-Taarbæk Lyngby-Taarbæk yder frivillige kommunelån, hvor følgende kriterier skal være opfyldt: Byggeriet skal være fra før , Der skal være tale om en boligmæssig forbedring, Indkomsten skal være under pligtlånsgrænsen. Lånet ydes af kommunen med afdrag fra start. Renten er diskontoen. Der er ikke refusion på disse lån. Lånet skal tilbagebetales inden for 5 år. Derudover yder Københavns Kommune frivillige kommunelån i forbindelse med byfornyelse. Forslag om fremtidig praksis for bevilling af frivillige lån samt renteniveau Den Boligsociale Enhed og Økonomisk Sekretariat foreslår: At Gladsaxe Kommune indfører frivillige kommunelån efter følgende betingelser: - Kommunelånet ydes til borgere, der flytter ind i byggeri fra før , og derfor ikke vil være berettiget til pligtlån, - For at opnå kommunelån skal borgeren dokumentere, at det ikke er muligt at finansiere beløbet via lån i egen bank, - Der skal være tale om en boligmæssig forbedring i forhold til tidligere bolig, - Der fastsættes en indkomstgrænse for kommunelån svarende til pligtlån (se Note 1 pligtlån, nedenfor), - Hvis der er indtrådt en uventet social begivenhed, kan der dispenseres for indkomstgrænsen (eksempelvis ved skilsmisse hvor borger har gæld og er i arbejde, men ikke kan finansiere indskuddet på egen hånd, i forbindelse med dødsfald, pludselig opstået sygdom og lignende). I sådanne situationer er det hensigtsmæssigt, at kommunen forhindrer hjemløshed og risiko for tab af arbejde ved at yde et kommunelån. Fordelene ved forslaget er, at kommunen selv kan fastsætte en rimelig rentesats og ikke skal samarbejde med mange forskellige pengeinstitutter. Økonomisk Sekretariat sikrer, at afbetalingen af lånet følger de retningslinjer, som opkrævningsafdelingen benytter for tilbagebetaling af gæld til kommunen, og med et renteniveau svarende til pligtlån, som p.t. er 4,5%. J. nr P05 3

4 Kommunelån tilbagebetales inden for maksimum 120 måneder svarende til perioden for tilbagebetaling af pligtlån. Hvis borgeren fraflytter boligen, skal lånet tilbagebetales til kommunen. J. nr P05 4

5 Note 1 Lovgrundlag pligtlån og frivillige lån 2 Pligtlån Efter bestemmelserne i Lov om individuel boligstøtte (boligstøtteloven) 54 skal der ydes lån til betaling af beboerindskud til almene boliger opført efter 1. april 1964, samt til visse ældreboliger mv. Det er de såkaldte pligtlån. Lånene ydes efter nærmere kriterier herunder indkomstforhold. Indkomstgrænsen for lån til beboelseslejligheder er for 2017 kr kroner med tillæg af kr kroner for hvert barn op til 4 børn. Kommunalbestyrelsen har pligt til efter ansøgning at yde støtte til betaling af beboerindskud efter 54, hvis ansøgeren i øvrigt opfylder betingelserne herfor. Pligten følger af loven og kan betragtes som et vilkår, der knytter sig til statsstøtten i en almen bebyggelse. Pligten påhviler den kommune, hvori boligen er beliggende. Frivillige lån og kommunegaranti for lån Ud over de tilfælde, hvor kommunerne er forpligtigede til at yde lån til betaling af beboerindskud, kan kommunalbestyrelsen som en rent kommunal foranstaltning yde lån eller garanti for lån til beboerindskud efter generelle retningslinjer, som kommunerne selv fastsætter, jf. boligstøttelovens 59 og 60. Det er frit for kommunalbestyrelsen, om frivillige lån eller garanti for lån kan ydes. Det er også op til kommunalbestyrelsen, på hvilke vilkår lån eller garantier skal ydes. Det er således overladt til den enkelte kommunalbestyrelse inden for de almindelige forvaltningsretlige grundsætninger, herunder lighedsgrundsætningen at fastsætte generelle retningslinjer for, hvornår og på hvilke vilkår frivillige lån eller garantier kan ydes i den pågældende kommune. En kommune skal anvende samme kriterier for tilflyttere som for personer, der hidtil har boet i kommunen med hensyn til, om frivillige lån ydes og på hvilke vilkår. Kommunalbestyrelsens afgørelse om ydelse af lån eller garanti for lån og vilkår i den forbindelse kan ikke indbringes for højere administrativ myndighed. Kommunalbestyrelsen kan, jf. 59, yde lån eller garanti for lån til beboerindskud i: 1) lejligheder og enkeltværelser i alment byggeri, jf. lov om almene boliger samt støttede private andelsboliger mv., bortset fra almene ungdomsboliger uden selvstændigt køkken, 2) ejendomme, der tilhører almennyttige institutioner omfattet af tidligere gældende boligbyggerilovgivning med beboerfinansiering, såfremt der til disse ejendommes opførelse er bevilget statsstøtte i medfør af tidligere boligbyggerilove, 3) ældreboliger, der er indrettet i henhold til lov om boliger for ældre og personer med handicap, 4) boliger, der er opført med støtte efter kapitel 12a i lov om boligbyggeri (kollektive bofællesskaber), og 2 Henvisning til Boligstøtteloven 54-59, vejledningen kap. 15, , J. nr P05 5

6 5) lejligheder i byggeri som nævnt under 1) og 2), som kommunalbestyrelsen eller amtsrådet efter 51, stk. 2, i lov om almene boliger m.v. har lejet til personer i et bofællesskab. Der henvises for så vidt angår 4) og 5) til punkt 229. Der er ingen indkomstmæssige begrænsninger for, hvilke boligsøgende en kommune kan yde lån eller garanti for lån efter bestemmelsen. J. nr P05 6

7 Note 2 Fordeling af lån med kommunegaranti (kaution) på indenbys og udenbys borgere og indkomstgrundlag Bevilget 60 kautioner Heraf er 33 kautioner bevilget pga. at byggeriet er taget i brug før lån er bevilget fordi ansøgers indtægt var for høj til at kunne få pligtlån, men pågældende var berettiget til boligstøtte. I 5 af disse sager var byggeriet også for gammelt Bevilget 39 kautioner Heraf er 24 kautioner bevilget, fordi byggeriet er taget i brug før lån er bevilget, fordi ansøgers indtægt var for høj til at kunne få pligtlån, men pågældende var berettiget til boligstøtte Bevilget 59 kautioner Heraf er 39 kautioner bevilget, fordi byggeriet er taget i brug før lån er bevilget, fordi ansøgers indtægt var for høj til at kunne få pligtlån, men pågældende var berettiget til boligstøtte. 3 af disse sager var borgere, der skulle på plejehjem Antal bevilgede lån i alt Forpligtigelse i alt i kr Antal lån bevilget pga. byggeri før Ansøgers indtægt over pligtlånsgrænsen Ansøgere som skal på plejehjem 3 5 Antal misligholdelser indfriet Misligholdelser i kr , Der er 32 misligholdte kautionslån i opkrævningen i alt. J. nr P05 7