Berettiget tillid. 31. maj 2018 Jesper Berg

Transkript

1 Berettiget tillid 31. maj 2018 Jesper Berg

2 Visioner skal være ambitiøse, noget at stræbe efter Land a man on the moon before the end of the decade skal ikke nødvendigvis være nemt 2

3 Berettiget tillid Borgere og virksomheder skal med berettiget tillid kunne træffe finansielle valg i bevidstheden om, at det finansielle tilsyn varetager deres interesser. 3

4 Berettiget tillid 4

5 Berettiget tillid 7 strategiske indsatsområder 1. Tilsyn i gode tider 2. Tilsyn med det systemiske perspektiv 3. Velfungerende finansielle markeder 4. Teknologi, cyberrisiko og nye forretningsmodeller 5. Hensynet til forbrugere og investorer 6. Tidlig interessevaretagelse i internationale fora 7. Forebyggelse af hvidvask og terrorfinansiering

6 1. Tilsyn i gode tider Vi skal være Danmarks finansielle hukommelse. 6

7 Når vandet trækker sig tilbage ser man, hvem der svømmer uden badebukser 7

8 2. Tilsyn med det systemiske perspektiv Dataindsamling og analyse skal sikre, at risici ses i sammenhæng.

9 Aktivering og opbygning Frigivelse Opbygning af risici i gode tider Det fortsætter med at gå op af, men det kan ikke blive ved Den kontracykliske buffer aktiveres Beslutninger om kontracyklisk buffer Finansiel cykel Tid Hvornår skal der gribes ind? 9

10 3. Velfungerende finansielle markeder Virksomheders finansieringsmuligheder skal udbygges, uden at den finansielle stabilitet kompromitteres.

11 Ånden bag provisionsregler i MiFID II: Investorbeskyttelse! MiFID II implementeret i 2 faser Forbud mod provisioner fra tredjeparter ved porteføljepleje, puljeordninger og uafhængig rådgivning Tilladt med provisioner ved investeringsrådgivning og execution only, hvis distributøren yder en kvalitetsforbedrende service

12 4. Teknologi, cyberrisiko og nye forretningsmodeller Øget fokus på tilsyn med nye teknologisk baserede forretningsmodeller og cyberrisici i det finansielle system.

13 Organisatoriske tilpasninger Ny organisation pr. 1/ Et dedikeret Fintech team med ansvar for Finanstilsynets samlede Fintech aktiviteter Skal forenkle tilladelsesprocesserne for finansielle iværksættere, så det bliver nemmere at komme i gang Et nyt digitaliseringskontor Cyberrisiko skal adresseres 13

14 5. Hensynet til forbrugere og investorer

15 Begrænsninger på risikable lån for låntagere med høj gæld Begrænsning af lånetyper, hvis gæld >4 gange husstandsindkomst og belåningsgrad >60 pct. Undgå gentagelser op til finanskrisen Til gavn for unge familier begrænser boligprisudviklingen 15

16 Pension når garantierne forsvinder Diskussionspapir og konference Fire nye initiativer Ser frem til det videre arbejde 16

17 6. Tidlig interessevaretagelse i internationale fora Vi skal sikre danske interesser ved at sætte ind tidligt og i de rette fora, hvor emner og rammer for den fremtidige regulering på det finansielle område bliver fastlagt.

18 Tidlig interessevaretagelse NSFR Net Stable Funding Ratio EU lovforslag om, hvordan det kan sikres, at kreditinstitutter anvender stabile finansieringskilder dvs. et NSFR krav. For Danmark: Afgørende hvordan udstedte realkreditobligationer omfattet af refinansieringsloven behandles i et europæisk NSFR krav. Endelig behandling af repo er og modtaget variations margin i derivataftaler kan påvirke pensionskassernes interaktion med bankerne Covered bonds direktiv Dansk realkredit i vidt omfang imødekommet (og i det forudgående arbejde, hvor tidsler er luget ud) Dog fortsat behov for opmærksomhed på visse dele af forslaget i det videre arbejde Og der vil fortsat være behov for fokus på den danske model Behandlingen af dansk realkredit

19 7. Forebyggelse af hvidvask og terrorfinansiering

20 Bankernes rolle i bekæmpelsen af hvidvask Vejledning fra Finanstilsynet Risikovurdering Identifikation Kend din kunde Overvågning Reaktion på mistanke Underretning Det er en samfundsopgave 20

21 FATF-forløbet og politisk aftale af 21. juni 2017 Danmark var meget tæt på at ende i det allerdårligste selskab (ICRG-proces) Opfølgning på FATF-evalueringen indebærer: Ændringer af det juridiske grundlag (hvidvasklov og ny straffebestemmelse) National hvidvaskstrategi Flere ressourcer og mere samarbejde Fælles ansvar for at vi ikke havner i samme situation igen 21

22 Finanstilsynet har styrket hvidvasktilsynet og reagerer (fx med politianmeldelser) ved manglende kravopfyldelse

23 Afgørelse om Danske Bank i den estiske hvidvasksag Spørgsmålet om Governance vs. Hvidvask regler 1) Finanstilsynet adresserer governance som tilsynsansvarlig for bankens ledelse og styring i Danmark, jf. de danske regler. Finanstilsynets afgørelse har afstedkommet en række tilsynsreaktioner ift. manglende kravopfyldelse i bankens governance; 8 påbud 8 påtaler Forøget kapitalkrav 2) De konkrete spørgsmål om manglende hvidvaskindsats i den estiske filial i Estland påses af myndighederne i Estland. Joint statement by the Estonian FSA and the Danish FSA The Estonian financial supervision and resolution authority Finantsinspektsioon and the Danish FSA in this statement express their shared understanding of the supervisory responsibilities between the two regulators, as a response to numerous respective inquiries from media. Med reference til AML, artikel 48

24 Finanstilsynets tilgang og rolle Visioner skal være ambitiøse Tillid er vigtigt men skrøbelig Finanstilsynet skal agere inden for de rammer der er sat i lovgivningen Med lov skal land bygges