Endelige retningslinjer

Størrelse: px
Starte visningen fra side:

Download "Endelige retningslinjer"

Transkript

1 JC/GL/2017/16 16/01/2018 Endelige retningslinjer Fælles retningslinjer i henhold til artikel 25 i forordning (EU) 2015/847 om de foranstaltninger, betalingsformidlere bør træffe med henblik på at konstatere, om oplysninger om betaler eller betalingsmodtager mangler eller er ufuldstændige, og de procedurer, de bør indføre for at håndtere en pengeoverførsel, som mangler de krævede oplysninger

2 Efterlevelses- og indberetningspligt Status for disse fælles retningslinjer Dette dokument indeholder fælles retningslinjer udstedt i medfør af artikel 16 og 56, første afsnit, i Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) nr. 1093/2010 af 24. november 2010 om oprettelse af en europæisk tilsynsmyndighed (Den Europæiske Banktilsynsmyndighed), om ændring af afgørelse nr. 716/2009/EF og om ophævelse af Kommissionens afgørelse 2009/78/EF, forordning (EU) nr. 1094/2010 om oprettelse af en europæisk tilsynsmyndighed (Den Europæiske Tilsynsmyndighed for Forsikrings- og Arbejdsmarkedspensionsordninger) og forordning (EU) nr. 1095/2010 om oprettelse af en europæisk tilsynsmyndighed (Den Europæiske Værdipapir- og Markedstilsynsmyndighed): "ESA-forordningerne". I henhold til ESA-forordningernes artikel 16, stk. 3, skal de kompetente myndigheder og finansielle institutioner bestræbe sig bedst muligt på at efterleve disse retningslinjer. De fælles retningslinjer fastsætter ESA'ernes syn på passende tilsynspraksis inden for det europæiske finanstilsynssystem, eller hvordan EU-lovgivningen bør anvendes inden for et bestemt område. De kompetente myndigheder, som er omfattet af de fælles retningslinjer, bør efterleve disse ved at indarbejde dem i deres tilsynspraksis på passende vis (f.eks. ved at ændre deres lovgivning eller tilsynsprocesser), også i de tilfælde hvor de fælles retningslinjer primært er rettet mod institutter. Indberetningspligt I henhold til artikel 16, stk. 3, i ESA-forordningerne skal de kompetente myndigheder underrette den respektive ESA om, hvorvidt de efterlever eller agter at efterleve disse retningslinjer, eller angive en begrundelse for eventuel manglende efterlevelse, inden (to måneder efter udstedelse). Hvis den respektive ESA ikke er blevet underrettet inden denne dato, anses det for at de kompetente myndigheder ikke efterlever retningslinjerne. Underretninger fremsendes til [compliance@eba.europa.eu, compliance@eiopa.europa.eu og compliance@esma.europa.eu] med referencen "JC/GL/2017/16". En skabelon til brug ved underretning findes på ESA'ernes hjemmesider. Underretninger fremsendes af personer med behørig beføjelse til at indberette efterlevelse på vegne af deres kompetente myndigheder. Underretningerne offentliggøres på ESA'ernes hjemmesider i henhold til artikel 16, stk. 3, i ESAforordningerne. 2

3 Afsnit I Emne, anvendelsesområde og definitioner Emne og anvendelsesområde 1. Disse retningslinjer er rettet til: a) betalingsformidlere som defineret i artikel 3, nr. 5), i forordning (EU) 2015/847, der fungerer som betalingsmodtagerens betalingsformidler, og mellembetalingsformidlere som defineret i artikel 3, nr. 6), i forordning (EU) 2015/847 og b) kompetente myndigheder, der er ansvarlige for at føre tilsyn med, at betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere efterlever deres forpligtelser i henhold til forordning (EU) 2015/ Disse retningslinjer: a) beskriver de faktorer, som betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere bør tage i betragtning ved etablering og implementering af procedurer til at konstatere og håndtere pengeoverførsler, som mangler de krævede oplysninger om betaler og/eller betalingsmodtager, for at sikre, at disse procedurer er effektive b) præciserer, hvad betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere bør gøre for at håndtere risikoen for hvidvask af penge (ML) og finansiering af terrorisme (TF), hvis de krævede oplysninger om betaler og/eller betalingsmodtager mangler eller er ufuldstændige. 3. De kompetente myndigheder bør anvende disse retningslinjer ved vurderingen af, om de procedurer og foranstaltninger, der er truffet af betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere, er tilstrækkelige til at efterleve artikel 7, 8, 11 og 12 i forordning (EU) 2015/ Betalingsformidlere, mellembetalingsformidlere og kompetente myndigheder bør også anvende disse retningslinjer til at sikre efterlevelse af artikel 9 og 13 i forordning (EU) 2015/ De faktorer og foranstaltninger, der er beskrevet i disse retningslinjer, er ikke udtømmende. Betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere bør tage andre faktorer og foranstaltninger i betragtning efter behov. 6. Disse retningslinjer finder ikke anvendelse på restriktive foranstaltninger, som er indført ved forordninger med hjemmel i artikel 215 i traktaten om Den Europæiske Unions funktionsmåde, f.eks. forordning (EF) nr. 2580/2001, (EF) nr. 881/2002 og (EU) nr. 356/2010 ("den europæiske sanktionsordning"). 3

4 Definitioner 7. Medmindre andet er angivet, har de udtryk, der er anvendt og defineret i direktiv (EU) 2015/849 og i forordning (EU) 2015/847, den samme betydning i disse retningslinjer. I disse retningslinjer gælder derudover følgende definitioner: a) "kompetente myndigheder": de myndigheder, der er ansvarlige for at sikre, at betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere efterlever kravene i forordning (EU) 2015/847 b) "risiko": virkningerne af og sandsynligheden for, at hvidvask af penge (ML) og finansiering af terrorisme (TF) finder sted c) "risikofaktorer": variabler, som enten alene eller i kombination kan øge eller mindske ML/TF-risikoen i forbindelse med en enkelt forretningsforbindelse, lejlighedsvis transaktion eller pengeoverførsel d) "risikobaseret tilgang": en tilgang, hvorved kompetente myndigheder, betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere identificerer, vurderer og forstår de ML/TF-risici, som betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere er eksponeret for, og træffer AML/CFT-foranstaltninger, som står i rimeligt forhold til disse risici e) "manglende oplysninger": oplysninger om betaler eller betalingsmodtager i henhold til forordning (EU) 2015/847, som ikke er stillet til rådighed f) "ufuldstændige oplysninger": oplysninger om betaler eller betalingsmodtager i henhold til forordning (EU) 2015/847, som kun er stillet delvis til rådighed g) "realtidsovervågning": overvågning, der foretages: i) inden midlerne krediteres betalingsmodtagers betalingskonto hos betalingsmodtagers betalingsformidler ii) hvis betalingsmodtageren ikke har en betalingskonto hos betalingsmodtagers betalingsformidler, inden midlerne stilles til rådighed for betalingsmodtager af den betalingsformidler, der modtager midlerne, eller iii) hvis betalingsformidleren er en mellembetalingsformidler, inden mellembetalingsformidleren overfører midlerne på vegne af betalers betalingsformidler eller af en anden mellembetalingsformidler h) "efterfølgende overvågning": overvågning, der foretages: i) efter at midlerne er blevet krediteret betalingsmodtagers betalingskonto hos betalingsmodtagers betalingsformidler 4

5 ii) hvis betalingsmodtageren ikke har en betalingskonto hos betalingsmodtagers betalingsformidler, efter at midlerne er stillet til rådighed for betalingsmodtager af betalingsmodtagers betalingsformidler eller overført af mellembetalingsformidleren, eller iii) hvis betalingsformidleren er en mellembetalingsformidler, efter at mellembetalingsformidleren har overført midlerne på vegne af betalers betalingsformidler eller af en anden mellembetalingsformidler. 5

6 Afsnit II Konstatering af, om der mangler oplysninger, og håndtering af pengeoverførsler med manglende oplysninger KAPITEL I: Generelle betragtninger Fastsættelse af forpligtelser i henhold til forordning (EU) 2015/ En betalingsformidler bør fastsætte for hver pengeoverførsel, om betalingsformidleren handler som betalers betalingsformidler, som betalingsmodtagers betalingsformidler eller som mellembetalingsformidler. Dette er bestemmende for, hvilke oplysninger der skal medsendes ved en pengeoverførsel, og hvilke foranstaltninger betalingsformidleren eller mellembetalingsformidleren skal træffe for at efterleve forordning (EU) 2015/847. Direkte debiteringer 9. Hvis en pengeoverførsel er en direkte debitering som defineret i artikel 3, nr. 9), litra b), i forordning (EU) 2015/847, bør betalingsmodtagers betalingsformidler sende de krævede oplysninger om betaler og betalingsmodtager til betalers betalingsformidler som en del af den direkte debiteringsopkrævning. Betalingsmodtagers betalingsformidler og mellembetalingsformidleren kan derpå gå ud fra, at oplysningskravene i artikel 4, stk. 2 og 4, og artikel 5, stk. 1 og 2, i forordning (EU) 2015/847 er opfyldt. Anvendelse af undtagelser i henhold til forordning (EU) 2015/ Betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere skal efterleve forordning (EU) 2015/847 med hensyn til alle pengeoverførsler, der helt eller delvist gennemføres elektronisk, og uanset hvilket meddelelses- eller betalings- og afviklingssystem der anvendes, medmindre forordning (EU) 2015/847 fastsætter undtagelser. 11. For at anvende disse undtagelser bør betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere have systemer og kontrolforanstaltninger for at sikre, at betingelserne for disse undtagelser er opfyldt. Betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere, som ikke er i stand til at godtgøre, at betingelserne for disse undtagelser er opfyldt, bør efterleve forordning (EU) 2015/847 med hensyn til alle pengeoverførsler. Artikel 5 i forordning (EU) nr. 2015/ Med henblik på at anvende undtagelsen i artikel 5 i forordning (EU) 2015/847: a) bør betalingsmodtagers betalingsformidlere være i stand til at fastslå, at betalers betalingsformidler er etableret i Unionen eller en EØS-medlemsstat og b) mellembetalingsformidlere være i stand til at fastslå, at betalers betalingsformidler og betalingsmodtagers betalingsformidler er etableret i Unionen eller en EØSmedlemsstat. 13. Betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere bør behandle lande som tredjelande, hvis de indgår i det fælles eurobetalingsområde (SEPA), men ikke er EU- eller EØS- 6

7 medlemsstater. Hvis en medlemsstat har indgået en bilateral aftale med et tredjeland eller et territorium uden for Unionen i henhold til artikel 24 i forordning (EU) 2015/847, kan betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere i denne medlemsstat behandle pengeoverførsler fra eller til dette tredjeland eller territorium som indenlandske pengeoverførsler. Artikel 2, stk. 3, i forordning (EU) 2015/ Ved anvendelse af undtagelsen i artikel 2, stk. 3, i forordning (EU) 2015/847 bør betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere sikre, at pengeoverførslen ledsages af nummeret på kortet, instrumentet eller det digitale udstyr, f.eks. det primære kontonummer (PAN), og at dette nummer gives på en måde, som gør det muligt at spore overførslen tilbage til betaleren. 15. Hvis kortet, instrumentet eller udstyret kan anvendes til både person-til-personpengeoverførsler og betalinger for varer eller tjenesteydelser, kan betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere kun anvende denne undtagelse, hvis de er i stand til at fastslå, at pengeoverførslen ikke er en person-til-person-pengeoverførsel, men i stedet udgør en betaling for varer eller tjenesteydelser. Artikel 5, 6 og 7 i forordning (EU) 2015/ Med henblik på at anvende regler i artikel 5, 6 og 7 i forordning (EU) 2015/847 vedrørende pengeoverførsler, som ikke overstiger EUR, bør betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere have politikker og procedurer til at opdage pengeoverførsler, der synes at hænge sammen. Betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere bør behandle pengeoverførsler, som pengeoverførsler der hænger sammen, hvis disse overførsler sendes: a) fra den samme betalingskonto til den samme betalingskonto eller, hvis overførslen ikke foretages til eller fra en betalingskonto, fra den samme betaler til den samme betalingsmodtager; og b) inden for en rimelig, kort tidsfrist, som bør fastsættes af betalingsformidleren på en måde, der står i rimeligt forhold til den ML/TF-risiko, som betalingsformidlerens virksomhed er eksponeret for. 17. Betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere bør fastslå, om andre scenarier også kunne give anledning til transaktioner, der hænger sammen, og i givet fald afspejle disse i deres politikker og procedurer. Proportionalitet og risikovurderinger, der omfatter hele virksomheden 18. Betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere bør indføre og opretholde effektive politikker og procedurer til at efterleve forordning (EU) 2015/847. Disse politikker og procedurer bør stå i rimeligt forhold til arten, omfanget og kompleksiteten af betalingsformidlerens og mellembetalingsformidlerens virksomhed og stå i rimeligt forhold 7

8 til den ML/TF-risiko, som betalingsformidleren eller mellembetalingsformidleren er eksponeret for som følge af: a) typen af de kunder, der betjenes b) arten af de varer og tjenesteydelser, der leveres c) de jurisdiktioner, der betjenes d) de leveringskanaler, der anvendes e) antallet af betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere, som jævnligt undlader at levere de krævede oplysninger om betaleren og betalingsmodtageren f) kompleksiteten af de betalingskæder, der opstår som følge af forretningsmodellen, og g) omfanget og værdien af de transaktioner, der behandles. 19. Ved vurdering af den ML/TF-risiko, de er eksponeret for, bør betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere henvise til ESA'ernes fælles retningslinjer i henhold til artikel 17 og artikel 18, stk. 4, i direktiv (EU) 2015/849 om lempede og skærpede kundekendskabskrav og de faktorer, kredit- og finansieringsinstitutter bør overveje, når de vurderer risikoen for hvidvask af penge og finansiering af terrorisme i forbindelse med de enkelte forretningsforbindelser og lejlighedsvise transaktioner (retningslinjerne om risikofaktorer) 1. Politikker og procedurer 20. Betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere bør sikre, at deres politikker og procedurer: a) klart fastsætter: i) hvilke kriterier de anvender til at afgøre, om deres tjenester og betalingsinstrumenter er omfattet af anvendelsesområdet for forordning (EU) 2015/847 ii) hvilke af deres tjenester og betalingsinstrumenter der er omfattet af anvendelsesområdet for forordning (EU) 2015/847, og hvilke der ikke er omfattet iii) hvilke pengeoverførsler der skal overvåges i realtid, og hvilke pengeoverførsler der kan overvåges efterfølgende, og hvorfor iv) medarbejderes forpligtelser, hvor der konstateres, at oplysninger, der kræves i henhold til forordning (EU) 2015/847, mangler, og de processer, de bør følge, og 1 8

9 v) hvilke oplysninger vedrørende pengeoverførsler der skal registreres, hvordan disse oplysninger skal registreres. b) er godkendt af betalingsformidlerens eller mellembetalingsformidlerens øverste ledelse som defineret i artikel 3, nr. 12), i direktiv (EU) 2015/849 c) er tilgængelige for alle relevante medarbejdere, herunder personer med ansvar for at behandle pengeoverførsler; betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere bør sikre, at alle relevante medarbejdere får den fornødne uddannelse i anvendelsen af disse politikker og procedurer, og d) revideres regelmæssigt, forbedres, når det er nødvendigt, og holdes ajourført. Betalingsformidlere kan støtte sig til eksisterende politikker og procedurer for at opfylde deres forpligtelser i henhold til forordning (EU) 2015/847, når det er muligt. 9

10 KAPITEL II: Forpligtelser for mellembetalingsformidlere og betalingsmodtagers betalingsformidlere Kontrol af ikke-tilladte tegn eller input (Artikel 7, stk. 1, og artikel 11, stk. 1, i forordning (EU) 2015/847) 21. Betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere bør overvåge pengeoverførsler for at konstatere, hvorvidt de tegn eller input, der anvendes til at give oplysninger om betaleren og betalingsmodtageren, er i overensstemmelse med konventionerne for det meddelelseseller betalings- og afviklingssystem, der blev anvendt til at behandle pengeoverførslen 2. Denne kontrol bør foretages i realtid. 22. Betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere kan gå ud fra, at de efterlever henholdsvis artikel 7, stk. 1, og artikel 11, stk. 1, i forordning (EU) 2015/847, hvis de er overbeviste om og kan godtgøre over for deres kompetente myndighed, at de forstår meddelelses- eller betalings- og afviklingssystemets valideringsregler, og at det pågældende systems konventioner betyder, at det: a) indeholder alle de felter, der er nødvendige for at indhente de oplysninger, der kræves i henhold til forordning (EU) 2015/847; eksempelvis kan betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere behandle det internationale bankkontonummer (IBAN) eller, hvis pengeoverførslen foretages ved hjælp af et betalingskort, nummeret på dette kort (f.eks. det primære kontonummer (PAN)) som betalingskontonummeret på den betingelse, at det anvendte nummer gør det muligt at spore pengeoverførslen til betaleren eller betalingsmodtageren b) automatisk forhindrer, at der sendes eller modtages pengeoverførsler, hvis der konstateres, at der er anvendt ikke-tilladte tegn eller input, og c) markerer afviste pengeoverførsler til manuel gennemgang og behandling. 23. Hvis en betalingsformidlers eller mellembetalingsformidlers meddelelses- eller betalingsog afviklingssystem ikke opfylder alle kriterierne i punkt 22 i disse retningslinjer, bør betalingsformidleren eller mellembetalingsformidleren indføre kontrolforanstaltninger til at afhjælpe manglerne. Kontrol af manglende oplysninger (artikel 7, stk. 2, og artikel 11, stk. 2, i forordning (EU) 2015/847) Effektive procedurer 24. Betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere skal gennemføre effektive procedurer til at konstatere, om de krævede oplysninger om betaleren eller betalingsmodtageren mangler 3. 2 Artikel 7, stk. 1, og artikel 11, stk. 1, i forordning (EU) 2015/ Artikel 7, stk. 2, og artikel 11, stk. 2, i direktiv (EU) 2015/

11 25. For at være effektive bør disse procedurer a) gøre det muligt for betalingsformidleren eller mellembetalingsformidleren at opdage meningsløse oplysninger b) anvende en kombination af realtidsovervågning og efterfølgende overvågning og c) advare betalingsformidleren eller mellembetalingsformidleren om højrisikoindikatorer. Meningsløse oplysninger 26. Betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere bør behandle meningsløse oplysninger som manglende oplysninger. Eksempler på meningsløse oplysninger omfatter strenge af tilfældige tegn (f.eks. "xxxxx" eller "ABCDEFG") eller betegnelser, der klart ikke giver nogen mening (f.eks. "en anden" eller "min kunde"), selv hvis disse oplysninger er givet ved brug af tegn eller input i overensstemmelse med meddelelses- eller betalings- og afviklingssystemets konventioner. 27. Hvis betalingsformidlere eller mellembetalingsformidlere anvender en liste over hyppigst forekommende meningsløse udtryk, bør de regelmæssigt gennemgå denne liste for at sikre, at den fortsat er relevant. I disse tilfælde er der ingen forventning om, at betalingsformidlere eller mellembetalingsformidlere manuelt gennemgår transaktioner med henblik på at opdage meningsløse oplysninger. Realtidsovervågning og efterfølgende overvågning 28. Betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere bør henvise til de i punkt 18 anførte risikofaktorer for at sikre, at deres tilgang til overvågning, herunder omfanget og hyppigheden af efterfølgende overvågning og realtidsovervågning, står i rimeligt forhold til den ML/TF-risiko, de er eksponeret for. I denne forbindelse bør betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere fastsætte, hvilke højrisikofaktorer eller kombination af højrisikofaktorer der altid vil udløse realtidsovervågning, og hvilke der vil udløse en målrettet efterfølgende gennemgang (jf. også punkt 30). I tilfælde, der giver anledning til særlig betænkelighed, bør pengeoverførsler altid overvåges i realtid. 29. Ud over realtidsovervågning og målrettet efterfølgende overvågning i punkt 28 bør betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere regelmæssigt foretage efterfølgende gennemgange af en stikprøve udtaget blandt alle behandlede pengeoverførsler. Højrisikoindikatorer 30. Betalingsformidleres og mellembetalingsformidleres systemer bør være konfigureret på en måde, der udløser varslinger, hvis en højrisikoindikator opdages. Højrisikoindikatorer kan omfatte, men er ikke begrænset til: a) pengeoverførsler, der overstiger en specifik tærskelværdi; ved fastsættelsen af tærsklen bør betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere i det mindste tage den gennemsnitlige værdi af de transaktioner, de rutinemæssigt behandler, i betragtning, 11

12 og hvad der udgør en usædvanligt stor transaktion, under hensyntagen til deres særlige forretningsmodel b) pengeoverførsler, hvor betalers betalingsformidler eller betalingsmodtagers betalingsformidler er etableret i et land, der er forbundet med en høj ML/TF-risiko, herunder, men ikke begrænset til, lande, der er identificeret som højrisikolande af Europa-Kommissionen i henhold til artikel 9 i direktiv (EU) 2015/849; når betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere identificerer lande, der er forbundet med en høj ML/TF-risiko, bør de tage ESA'ernes retningslinjer om risikofaktorer i betragtning c) en negativ efterlevelse af AML/CFT-reglerne hos mellembetalingsformidleren eller betalers betalingsformidler, afhængigt af, hvem der er den forudgående betalingsformidler i betalingskæden d) pengeoverførsler fra en betalingsformidler eller mellembetalingsformidler, der anses for gentagne gange at undlade at levere de krævede oplysninger om betaleren uden god grund (jf. punkt 47-55), eller fra en betalingsformidler eller mellembetalingsformidler, som tidligere ved flere lejligheder har undladt at give de krævede oplysninger om betaleren eller betalingsmodtageren uden god grund, selv hvis dette ikke et sket gentagne gange e) pengeoverførsler, hvor betalerens eller betalingsmodtagerens navn mangler. Håndtering af pengeoverførsler med manglende oplysninger eller ikke-tilladte tegn eller input (Artikel 8 og artikel 12 i forordning (EU) 2015/847) 31. Betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere bør indføre effektive risikobaserede procedurer for at fastslå, hvorvidt en pengeoverførsel skal gennemføres, afvises eller suspenderes, hvis realtidsovervågningen viser, at de krævede oplysninger om betaleren eller betalingsmodtageren mangler eller er leveret ved brug af ikke-tilladte tegn eller input. 32. Med henblik på at fastslå, hvorvidt en pengeoverførsel skal afvises, suspenderes eller gennemføres i overensstemmelse med artikel 8 og 12 i forordning (EU) 2015/847, bør betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere tage højde for ML/TF-risikoen i forbindelse med den pågældende pengeoverførsel, inden de beslutter, hvilke foranstaltninger det er hensigtsmæssigt at træffe. Betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere bør navnlig tage i betragtning, om: a) den type oplysninger, der mangler, giver anledning til betænkeligheder med hensyn til ML/TF, og b) der er identificeret én eller flere højrisikoindikatorer, som kan tyde på, at transaktionen udgør en høj ML/TF-risiko eller giver anledning til mistanke om ML/TF (jf. punkt 30). Hvis betalingsformidlere eller mellembetalingsformidlere har truffet en risikofølsom beslutning, i overensstemmelse med punkt 28 i disse retningslinjer, om at overvåge pengeoverførsler efterfølgende, bør de følge punkt i vejledningen. 12

13 Betalingsformidleren eller mellembetalingsformidleren afviser overførslen 33. Hvis en betalingsformidler eller mellembetalingsformidler beslutter at afvise en pengeoverførsel, behøver denne ikke at spørge om de manglende oplysninger, men bør informere den forudgående betalingsformidler i betalingskæden om grunden til afvisningen. Betalingsformidleren eller mellembetalingsformidleren suspenderer overførslen 34. Hvis en betalingsformidler eller en mellembetalingsformidler beslutter at suspendere pengeoverførslen, bør denne underrette den forudgående betalingsformidler i betalingskæden om, at pengeoverførslen er blevet suspenderet, og anmode den forudgående betalingsformidler i betalingskæden om at stille de manglende oplysninger om betaleren eller betalingsmodtageren til rådighed eller levere disse oplysninger ved brug af tilladte tegn eller input. 35. Når betalingsformidleren eller mellembetalingsformidleren spørger om manglende oplysninger, bør der fastsættes en rimelig frist, inden for hvilken den forudgående betalingsformidler i betalingskæden bør stille oplysningerne til rådighed. Denne frist bør normalt ikke overstige tre arbejdsdage for pengeoverførsler, der finder sted inden for EØS, og fem arbejdsdage for pengeoverførsler, der modtages fra lande uden for EØS. Længere frister kan være nødvendige, hvis betalingskæderne er mere komplekse. 36. Betalingsformidlere eller mellembetalingsformidlere bør overveje at sende den forudgående betalingsformidler i betalingskæden en påmindelse, hvis de ønskede oplysninger ikke modtages. I denne forbindelse kan en betalingsformidler eller en mellembetalingsformidler beslutte at underrette den forudgående betalingsformidler i betalingskæden om, at hvis de krævede oplysninger ikke modtages inden for en yderligere frist, kan den forudgående betalingsformidler i betalingskæden blive omfattet af en intern højrisikoovervågning (jf. punkt 30) og anset for gentagne gange at undlade at levere krævede oplysninger, jf. artikel 8, stk. 2, i forordning (EU) 2015/ Hvis de ønskede oplysninger ikke stilles til rådighed inden den fastsatte frist, bør betalingsformidleren eller mellembetalingsformidleren i overensstemmelse med sine risikobaserede politikker og procedurer: a) beslutte, om overførslen skal afvises eller gennemføres b) overveje, om den omstændighed, at den forudgående betalingsformidler i betalingskæden har undladt at levere de krævede oplysninger, giver anledning til mistanke, og c) overveje, hvordan den forudgående betalingsformidler i betalingskæden fremover bør behandles med hensyn til efterlevelse af AML/CFT-reglerne. 38. Betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere bør dokumentere og registrere alle disse foranstaltninger og baggrunden for foranstaltningerne eller de manglende foranstaltninger, således at det senere er muligt at reagere på eventuelle anmodninger fra de kompetente myndigheder om oplysninger om efterlevelse af juridisk bindende EU-retsakter, f.eks. hvis betalingsformidleren eller mellembetalingsformidleren som følge af foranstaltninger truffet 13

14 i henhold til artikel 8 i forordning (EU) 2015/847 ikke har været i stand til at efterleve relevante forpligtelser i artikel 83 og 84 i direktiv (EU) 2015/2366, som er indarbejdet i den gældende nationale lovgivning. Betalingsformidleren eller mellembetalingsformidlere gennemfører overførslen 39. Hvis en betalingsformidler eller mellembetalingsformidler gennemfører pengeoverførslen eller efterfølgende opdager, at de krævede oplysninger manglede eller var leveret ved brug af ikke-tilladte tegn, bør denne anmode den forudgående betalingsformidler i betalingskæden om at stille de manglende oplysninger om betaleren eller betalingsmodtageren til rådighed eller levere disse oplysninger ved brug af tilladte tegn eller input, efter at overførslen er blevet gennemført. 40. En betalingsformidler eller mellembetalingsformidler, der i forbindelse med realtidsovervågningen bliver bekendt med, at krævede oplysninger mangler, men beslutter at gennemføre pengeoverførslen efter at have taget alle relevante risici i betragtning, bør dokumentere baggrunden for at gennemføre denne overførsel. 41. Når betalingsformidleren eller mellembetalingsformidleren efterspørger manglende oplysninger, bør dette ske i overensstemmelse med punkt 36 i disse retningslinjer. 42. Hvis de ønskede oplysninger ikke modtages inden for den af betalingsformidleren eller mellembetalingsformidleren fastsatte tidsfrist, bør betalingsformidleren eller mellembetalingsformidleren i overensstemmelse med sine risikobaserede politikker og procedurer overveje, hvordan den forudgående betalingsformidler i betalingskæden fremover bør behandles med hensyn til efterlevelse af AML/CFT-reglerne. 43. Betalingsformidleren eller mellembetalingsformidleren bør dokumentere og registrere alle disse foranstaltninger og baggrunden for foranstaltningerne eller de manglende foranstaltninger, således at det senere er muligt at reagere på eventuelle anmodninger fra myndighederne. Identifikation og indberetning af mistænkelige transaktioner (Artikel 9 og 13 i forordning (EU) 2015/847) 44. Betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere bør vurdere, om en pengeoverførsel er mistænkelig, under hensyntagen til eventuelle kriterier, der er fastsat i EU-lovgivning, national lovgivning eller deres egne interne AML/CFT-politikker og -procedurer. 45. Betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere bør bemærke, at manglende eller ikketilladte oplysninger i givet fald ikke i sig selv giver anledning til mistanke om ML/TF. Ved afgørelsen af, om en pengeoverførsel giver anledning til mistanke, bør betalingsformidleren eller mellembetalingsformidleren anlægge en holistisk synsvinkel på alle ML/TFrisikofaktorer, der er knyttet til pengeoverførslen, herunder de i punkt 30 anførte faktorer, for så vidt som disse er kendte, og navnlig være opmærksom på pengeoverførsler, der kan indebære en højere ML/TF-risiko. 46. Betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere bør kunne godtgøre, at de overholder EU-lovgivning, der finder umiddelbar anvendelse, og national lovgivning på AML/CFTområdet. I nogle tilfælde kan den nationale lovgivning kræve, at de træffer yderligere 14

15 foranstaltninger, f.eks. indberetning af usædvanlige transaktioner, som i givet fald ikke giver anledning til mistanke om ML/TF. Betalingsformidlere eller mellembetalingsformidlere, der gentagne gange undlader at levere krævede oplysninger, og foranstaltninger, der skal træffes (artikel 8, stk. 2, og artikel 12, stk. 2, i forordning (EU) 2015/847) Hvornår anses en betalingsformidler eller mellembetalingsformidler for "gentagne gange at undlade" at levere krævede oplysninger? 47. Betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere bør indføre politikker og procedurer for at identificere betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere, der gentagne gange undlader at levere de krævede oplysninger om betaleren eller betalingsmodtageren. 48. Med henblik herpå bør betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere registrere alle pengeoverførsler med manglende oplysninger for at kunne afgøre, hvilken betalingsformidler eller mellembetalingsformidler der bør anses for "gentagne gange at undlade" at levere krævede oplysninger. 49. En betalingsformidler eller mellembetalingsformidler kan beslutte at anse en betalingsformidler eller mellembetalingsformidler for "gentagne gange af undlade" at levere krævede oplysninger af forskellige grunde, men bør overveje at lade en kombination af kvantitative og kvalitative kriterier indgå i denne beslutning. 50. Kvantitative kriterier til vurdering af, om en betalingsformidler eller mellembetalingsformidler gentagne gange undlader at give krævede oplysninger, omfatter: a) procentdelen af overførsler med manglende oplysninger, der sendes af en bestemt betalingsformidler eller mellembetalingsformidler inden for en vis tidsperiode, og b) procentdelen af anmodninger om opfølgning, der ikke er blevet besvaret eller besvaret fyldestgørende inden for en vis frist. 51. Kvalitative kriterier til vurdering af, om en betalingsformidler eller mellembetalingsformidler gentagne gange undlader at give krævede oplysninger, omfatter: a) graden af samarbejde fra den anmodede betalingsformidlers eller mellembetalingsformidlers side i forbindelse med tidligere anmodninger om manglende oplysninger og b) den type oplysninger, der mangler (jf. f.eks. punkt 30, litra e)). Indberetning til myndighederne 52. Når en betalingsformidler eller mellembetalingsformidler har anset en anden betalingsformidler eller mellembetalingsformidler for gentagne gange at undlade at levere de krævede oplysninger, bør der ske en indberetning til myndighederne, jf. artikel 8, stk. 2, 15

16 andet afsnit, i forordning (EU) 2015/847, i overensstemmelse med bilaget til disse retningslinjer omfatte: a) navnet på den betalingsformidler eller mellembetalingsformidler, der anses for gentagne gange at undlade at levere de krævede oplysninger b) det land, hvor betalingsformidleren eller mellembetalingsformidleren er meddelt tilladelse c) overtrædelsens art, herunder: i) hyppigheden af pengeoverførsler med manglende oplysninger ii) den periode, hvor overtrædelserne blev identificeret, og iii) eventuelle begrundelser, som betalingsformidleren eller mellembetalingsformidleren måtte have givet for gentagne gange at have undladt at levere de krævede oplysninger d) andre oplysninger om foranstaltninger, som den indberettende betalingsformidler eller mellembetalingsformidler har truffet. 53. Forpligtelsen i artikel 8, stk. 2, andet afsnit, i forordning (EU) 2015/847 finder anvendelse uden at berøre forpligtelsen til at indberette mistænkelige transaktioner i henhold til artikel 33 i direktiv (EU) 2015/ Betalingsformidlere og mellembetalingsformidlere bør efter at have identificeret en betalingsformidler eller mellembetalingsformidler, der gentagne gange undlader at levere krævede oplysninger underrette de relevante myndigheder uden unødig forsinkelse og senest tre måneder efter at have identificeret den pågældende betalingsformidler eller mellembetalingsformidler. 55. Disse myndigheder vil derpå underrette EBA. Foranstaltninger, der skal træffes 56. De foranstaltninger, som betalingsmodtagers betalingsformidler eller mellembetalingsformidleren bør træffe, hvis en anden betalingsformidler eller mellembetalingsformidler gentagne gange undlader at levere de oplysninger, der kræves i henhold til forordning (EU) 2015/847, bør være risikobaserede og kan omfatte én eller en kombination af følgende (selv om andre foranstaltninger er mulige): a) udstedelse af en advarsel til den forudgående betalingsformidler i betalingskæden for at informere betalingsformidleren eller mellembetalingsformidleren om de foranstaltninger, der vil blive anvendt, hvis betalingsformidleren fortsat undlader at levere de oplysninger, der kræves i henhold til forordning (EU) 2015/847 b) en vurdering af, hvordan omstændigheden og denne betalingsformidlers reaktion på en sådan hændelse påvirker ML/TF-risikoen i forbindelse med den pågældende 16

17 betalingsformidler, og hvis det er hensigtsmæssigt, foretage af realtidsovervågning af alle transaktioner, der modtages fra denne betalingsformidler c) udstedelse af en yderligere advarsel til den forudgående betalingsformidler i betalingskæden om, at eventuelle fremtidige pengeoverførsler vil blive afvist d) begrænsning eller afbrydelse af forretningsforbindelsen med den pågældende betalingsformidler. 57. Inden der træffes beslutning om at afbryde en forretningsforbindelse, navnlig hvis den forudgående betalingsformidler i betalingskæden er en respondentbank fra et tredjeland, bør betalingsformidleren eller mellembetalingsformidleren overveje, om risikoen kan håndteres på andre måder, herunder gennem anvendelse af skærpede kundekendskabsprocedurer i overensstemmelse med artikel 19 i direktiv (EU) 2015/

18 KAPITEL III: Yderligere forpligtelser for mellembetalingsformidleren 58. Mellembetalingsformidlere bør sikre, at deres systemer og kontrolforanstaltninger sætter dem i stand til at efterleve deres forpligtelse med hensyn til at sikre, at samtlige oplysninger om betaleren og betalingsmodtageren, der modtages ved en pengeoverførsel, opbevares sammen med denne overførsel. I den forbindelse bør mellembetalingsformidlere sikre, at deres system kan konvertere oplysninger til et andet format uden fejl. 59. Mellembetalingsformidlere bør kun anvende betalings- eller meddelelsessystemer, der muliggør videregivelse af alle oplysninger om betaleren eller betalingsmodtageren, uanset om disse oplysninger kræves i henhold til forordning (EU) 2015/ Hvis dette ikke er muligt, f.eks. fordi et indenlandsk betalingssystem begrænser, hvilke data der indlæses i dette system, bør mellembetalingsformidlere indføre alternative mekanismer til videregivelse af relevante oplysninger til betalingsmodtagers betalingsformidler. Sådanne alternative mekanismer bør kun anvendes i en kort overgangsperiode, mens de indenlandske systemer tilpasses bestemmelserne i forordning (EU) 2015/847 og i disse retningslinjer. 4 Artikel 10 i forordning (EU) nr. 2015/

19 KAPITEL IV: Yderligere forpligtelser for betalingsmodtagers betalingsformidler Ufuldstændige oplysninger 60. Betalingsmodtagers betalingsformidlere bør følge kapitel II i disse retningslinjer, også i relation til oplysninger der er ufuldstændige. Kontrol af oplysninger om betalingsmodtageren 61. Når betalingsformidlere kontrollerer om oplysningerne om betalingsmodtageren er korrekte i henhold til artikel 7, stk. 3 og 4, i forordning (EU) 2015/847, bør de overveje, om deres relation til betalingsmodtageren er en forretningsforbindelse som defineret i artikel 3, nr. 13), i direktiv (EU) 2015/849, og anvende kundekendskabsprocedurer i overensstemmelse med artikel 13, stk. 1, i direktiv (EU) 2015/849, hvis dette er tilfældet. 62. Betalingsformidlere kan vurdere, at de har efterlevet kontrolkravene i artikel 7 i forordning (EU) 2015/847, hvis de tidligere har kontrolleret betalingsmodtagerens identitet i overensstemmelse med den nationale lovgivning til gennemførelse af artikel 13, stk. 1, litra a), og, hvis det er relevant, artikel 13, stk. 1, litra b), i direktiv (EU) 2015/849 eller en tilsvarende standard, hvis betalingsmodtagerens identitet er blevet kontrollet, inden lovgivningen til gennemførelse af direktiv (EU) 2015/849 trådte i kraft. Opbevaring af registreringer 63. I henhold til artikel 16 i forordning (EU) 2015/847 skal betalingsformidlere opbevare registreringer af oplysninger om betaleren og betalingsmodtageren, som de modtager i overensstemmelse med forordningens artikel 4 til Hvis betalingsformidleren imidlertid har etableret en forretningsforbindelse med betalingsmodtageren, og pengeoverførslen finder sted inden for rammerne af denne forretningsforbindelse, bør betalingsformidlere efterleve kravene om opbevaring af registreringer i artikel 40 i direktiv (EU) 2015/

20 Afsnit III Endelige bestemmelser og gennemførelse 65. De kompetente myndigheder og betalingsformidlere bør efterleve disse retningslinjer seks måneder efter deres udstedelsesdato. 20

21 Bilag Skabelon til brug ved indberetning Indberetning i henhold til artikel 8, stk. 2, i forordning (EU) 2015/847* Den indberettende betalingsformidlers/mellembetalingsformi dlers navn Den indberettende betalingsformidlers/mellembetalingsformi dlers adresse Dato Navn på den betalingsformidler/mellembetalingsformidl er, der gentagne gange har undladt at levere krævede oplysninger Det land, hvor den betalingsformidler/mellembetalingsformidl er, der gentagne gange har undladt at levere krævede oplysninger, er meddelt tilladelse Kort beskrivelse af overtrædelsens art og eventuelle begrundelser, som den betalingsformidler/mellembetalingsformidl er, der gentagne gange har undladt at levere krævede oplysninger, har givet for denne overtrædelse Kort sammenfatning af de foranstaltninger, som den indberettende betalingsformidler/mellembetalingsformidl er har truffet for at indhente manglende oplysninger. *For yderligere information og vejledning henvises til de europæiske tilsynsmyndigheders fælles retningslinjer i henhold til artikel 25 i forordning (EU) 2015/847 om de foranstaltninger, 21

22 betalingsformidlere bør træffe med henblik på at konstatere, om oplysninger om betaler eller betalingsmodtager mangler eller er ufuldstændige, og de procedurer, de bør indføre for at håndtere en pengeoverførsel, som mangler de krævede oplysninger. 22

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU)

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) L 125/4 KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) 2019/758 af 31. januar 2019 om supplerende regler til Europa-Parlamentets og Rådets direktiv (EU) 2015/849 for så vidt angår reguleringsmæssige tekniske

Læs mere

om procedurer for klager over påståede overtrædelser af betalingstjenestedirektiv 2

om procedurer for klager over påståede overtrædelser af betalingstjenestedirektiv 2 EBA/GL/2017/13 05/12/2017 Retningslinjer om procedurer for klager over påståede overtrædelser af betalingstjenestedirektiv 2 1 1. Compliance- og indberetningsforpligtelser Guidelines Status for disse retningslinjer

Læs mere

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af XXX

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af XXX EUROPA- KOMMISSIONEN Bruxelles, den 7.5.2018 C(2018) 2716 final KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af XXX til supplering af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv (EU) 2015/849 med reguleringsmæssige

Læs mere

for vurdering af kreditværdighed

for vurdering af kreditværdighed EBA/GL/2015/11 19.08.2015 EBA retningslinjer for vurdering af kreditværdighed 1 Indholdsfortegnelse Afsnit 1 Efterlevelses og indberetningsforpligtelser 3 Afsnit 2 Genstand, anvendelsesområde og definitioner

Læs mere

JC May Joint Committee Retningslinjer for klagebehandling i værdipapirsektoren (ESMA) og banksektoren (EBA)

JC May Joint Committee Retningslinjer for klagebehandling i værdipapirsektoren (ESMA) og banksektoren (EBA) JC 2014 43 27 May 2014 Joint Committee Retningslinjer for klagebehandling i værdipapirsektoren (ESMA) og banksektoren (EBA) 1 Indholdsfortegnelse Retningslinjer for klagebehandling i værdipapirsektoren

Læs mere

UDKAST TIL UDTALELSE

UDKAST TIL UDTALELSE EUROPA-PARLAMENTET 2009-2014 Retsudvalget 13.9.2013 2013/0024(COD) UDKAST TIL UDTALELSE fra Retsudvalget til Udvalget om Borgernes Rettigheder og Retlige og Indre Anliggender om forslag til Europa-Parlamentets

Læs mere

Retningslinjer for klagebehandling i værdipapirsektoren og banksektoren

Retningslinjer for klagebehandling i værdipapirsektoren og banksektoren 04/10/2018 JC 2018 35 Retningslinjer for klagebehandling i værdipapirsektoren og banksektoren Retningslinjer for klagebehandling i værdipapirsektoren (ESMA) og banksektoren (EBA) Formål 1. Med det formål

Læs mere

Rådet for Den Europæiske Union Bruxelles, den 21. april 2015 (OR. en)

Rådet for Den Europæiske Union Bruxelles, den 21. april 2015 (OR. en) Rådet for Den Europæiske Union Bruxelles, den 21. april 2015 (OR. en) Interinstitutionel sag: 2013/0024 (COD) 5932/2/15 REV 2 EF 25 ECOFIN 69 DROIPEN 13 CRIMORG 15 CODEC 141 PARLNAT 30 LOVGIVNINGSMÆSSIGE

Læs mere

RETNINGSLINJER VEDRØRENDE TESTS, GENNEMGANGE ELLER AKTIVITETER, DER KAN FØRE TIL STØTTEFORANSTALTNINGER EBA/GL/2014/

RETNINGSLINJER VEDRØRENDE TESTS, GENNEMGANGE ELLER AKTIVITETER, DER KAN FØRE TIL STØTTEFORANSTALTNINGER EBA/GL/2014/ EBA/GL/2014/09 22. september 2014 Retningslinjer vedrørende de typer af test, gennemgange eller aktiviteter, der kan føre til støtteforanstaltninger i henhold til artikel 32, stk. 4, litra d), nr. iii),

Læs mere

for restancer og tvangsauktion

for restancer og tvangsauktion EBA/GL/2015/12 19.08.2015 EBA retningslinjer for restancer og tvangsauktion 1 Indholdsfortegnelse Afsnit 1 Efterlevelses og indberetningsforpligtelser 3 Afsnit 2 Genstand, anvendelsesområde og definitioner

Læs mere

L 141 Tidende. Den Europæiske Unions. Retsforskrifter. Lovgivningsmæssige retsakter. 58. årgang. 5. juni Dansk udgave. Indhold FORORDNINGER

L 141 Tidende. Den Europæiske Unions. Retsforskrifter. Lovgivningsmæssige retsakter. 58. årgang. 5. juni Dansk udgave. Indhold FORORDNINGER Den Europæiske Unions L 141 Tidende Dansk udgave Retsforskrifter 58. årgang 5. juni 2015 Indhold I Lovgivningsmæssige retsakter FORORDNINGER Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) 2015/847 af 20.

Læs mere

for aflønningspolitik og -praksis i forbindelse med salg og levering af detailbankprodukter og -tjenester

for aflønningspolitik og -praksis i forbindelse med salg og levering af detailbankprodukter og -tjenester EBA/GL/2016/06 13/12/2016 Retningslinjer for aflønningspolitik og -praksis i forbindelse med salg og levering af detailbankprodukter og -tjenester 1. Compliance- og indberetningsforpligtelser Status for

Læs mere

Retningslinjer. med specifikationer af betingelserne for koncernintern finansiel støtte i henhold til artikel 23 i direktiv 2014/59/EU EBA/GL/2015/17

Retningslinjer. med specifikationer af betingelserne for koncernintern finansiel støtte i henhold til artikel 23 i direktiv 2014/59/EU EBA/GL/2015/17 RETNINGSLINJER MED SPECIFIKATIONER AF BETINGELSERNE FOR KONCERNINTERN FINANSIEL STØTTE EBA/GL/2015/17 08.12.2015 Retningslinjer med specifikationer af betingelserne for koncernintern finansiel støtte i

Læs mere

Retningslinjer En CSD's adgang til transaction feeds fra CCP'er og markedspladser

Retningslinjer En CSD's adgang til transaction feeds fra CCP'er og markedspladser Retningslinjer En CSD's adgang til transaction feeds fra CCP'er og markedspladser 08/06/2017 ESMA70-151-298 DA Indhold 1 Anvendelsesområde... 3 2 Definitioner... 4 3 Formål... 5 4 Overholdelses- og rapporteringsforpligtelser...

Læs mere

L RETNINGSLINJER FOR ENSARTET OFFENTLIGGØRELSE AF OPLYSNINGER OM IFRS 9-OVERGANGSORDNINGER EBA/GL/2018/01 16/01/2018.

L RETNINGSLINJER FOR ENSARTET OFFENTLIGGØRELSE AF OPLYSNINGER OM IFRS 9-OVERGANGSORDNINGER EBA/GL/2018/01 16/01/2018. L RETNINGSLINJER FOR ENSARTET OFFENTLIGGØRELSE AF EBA/GL/2018/01 16/01/2018 Retningslinjer for ensartet offentliggørelse af oplysninger i henhold til artikel 473a i forordning (EU) nr. 575/2013 hvad angår

Læs mere

EIOPA(BoS(13/164 DA. Retningslinjer for forsikringsformidleres klagebehandling

EIOPA(BoS(13/164 DA. Retningslinjer for forsikringsformidleres klagebehandling EIOPA(BoS(13/164 DA Retningslinjer for forsikringsformidleres klagebehandling EIOPA WesthafenTower Westhafenplatz 1 60327 Frankfurt Germany Phone: +49 69 951119(20 Fax: +49 69 951119(19 info@eiopa.europa.eu

Læs mere

for implicit støtte til securitiseringstransaktioner

for implicit støtte til securitiseringstransaktioner EBA/GL/2016/08 24/11/2016 Retningslinjer for implicit støtte til securitiseringstransaktioner 1 1. Compliance- og indberetningsforpligtelser Status for disse retningslinjer 1. Dette dokument indeholder

Læs mere

RETNINGSLINJER FOR MINIMUMSLISTEN OVER TJENESTEYDELSER OG FACILITETER EBA/GL/2015/ Retningslinjer

RETNINGSLINJER FOR MINIMUMSLISTEN OVER TJENESTEYDELSER OG FACILITETER EBA/GL/2015/ Retningslinjer EBA/GL/2015/05 07.08.2015 Retningslinjer for konstatering af, hvornår realisering af aktiver og passiver ved almindelig insolvensbehandling kan have negative virkninger for et eller flere finansielle markeder

Læs mere

10/01/2012 ESMA/2011/188

10/01/2012 ESMA/2011/188 Retningslinjer og henstillinger Samarbejde, herunder delegation, mellem ESMA, de kompetente myndigheder og de kompetente sektormyndigheder i henhold til forordning (EU) nr. 513/2011 om kreditvurderingsbureauer

Læs mere

RETNINGSLINJER FOR MINIMUMSLISTEN OVER TJENESTEYDELSER OG FACILITETER EBA/GL/2015/ Retningslinjer

RETNINGSLINJER FOR MINIMUMSLISTEN OVER TJENESTEYDELSER OG FACILITETER EBA/GL/2015/ Retningslinjer EBA/GL/2015/04 07.08.2015 Retningslinjer for de faktiske omstændigheder, der udgør en væsentlig trussel mod den finansielle stabilitet, og for elementerne i tilknytning til effektiviteten af virksomhedssalgsværktøjet

Læs mere

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af EUROPA- KOMMISSIONEN Bruxelles, den 23.6.2017 C(2017) 4250 final KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af 23.6.2017 om supplerende regler til Europa-Parlamentets og Rådets direktiv (EU) 2015/2366

Læs mere

(EØS-relevant tekst) Artikel 1. Kontaktpunkter

(EØS-relevant tekst) Artikel 1. Kontaktpunkter L 148/16 10.6.2017 KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESFORORDNING (EU) 2017/981 af 7. juni 2017 om gennemførelsesmæssige tekniske standarder for standardformularer, -modeller og -procedurer for høring af andre

Læs mere

Retningslinjer. for mulige scenarier til brug i genopretningsplaner EBA/GL/2014/ juli 2014

Retningslinjer. for mulige scenarier til brug i genopretningsplaner EBA/GL/2014/ juli 2014 EBA/GL/2014/06 18. juli 2014 Retningslinjer for mulige scenarier til brug i genopretningsplaner 1 EBA-retningslinjer for mulige scenarier til brug i genopretningsplaner Retningslinjernes status 1. Dette

Læs mere

RETNINGSLINJER OM ERHVERVSANSVARSFORSIKRING I HENHOLD TIL 2. BETALINGSTJENESTEDIREKTIV (PSD2) EBA/GL/2017/08 12/09/2017.

RETNINGSLINJER OM ERHVERVSANSVARSFORSIKRING I HENHOLD TIL 2. BETALINGSTJENESTEDIREKTIV (PSD2) EBA/GL/2017/08 12/09/2017. RETNINGSLINJER OM ERHVERVSANSVARSFORSIKRING I HENHOLD TIL 2. BETALINGSTJENESTEDIREKTIV (PSD2) EBA/GL/2017/08 12/09/2017 Retningslinjer om de kriterier, der skal anvendes til at fastsætte minimumsbeløbet

Læs mere

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af EUROPA- KOMMISSIONEN Bruxelles, den 24.11.2016 C(2016) 7495 final KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af 24.11.2016 om ændring af Kommissionens delegerede forordning (EU) 2016/1675 om supplering

Læs mere

Retningslinjer Regler og procedurer vedrørende CSD-deltageres misligholdelse

Retningslinjer Regler og procedurer vedrørende CSD-deltageres misligholdelse Retningslinjer Regler og procedurer vedrørende CSD-deltageres misligholdelse 08/06/2017 ESMA70-151-294 DA Indhold 1 Anvendelsesområde... 3 2 Definitioner... 4 3 Formål... 5 4 Overholdelses- og rapporteringsforpligtelser...

Læs mere

5932/2/15 REV 2 ADD 1 lv/lv/hm 1 DPG

5932/2/15 REV 2 ADD 1 lv/lv/hm 1 DPG Rådet for Den Europæiske Union Bruxelles, den 21. april 2015 (OR. en) Interinstitutionel sag: 2013/0024 (COD) 5932/2/15 REV 2 ADD 1 RÅDETS BEGRUNDELSE Vedr.: EF 25 ECOFIN 69 DROIPEN 13 CRIMORG 15 CODEC

Læs mere

(EØS-relevant tekst) Artikel 1. Udveksling af oplysninger mellem tilsynsmyndighederne i tilsynskollegiet

(EØS-relevant tekst) Artikel 1. Udveksling af oplysninger mellem tilsynsmyndighederne i tilsynskollegiet 12.11.2015 L 295/11 KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESFORORDNING (EU) 2015/2014 af 11. november 2015 om gennemførelsesmæssige tekniske standarder vedrørende procedurerne og skemaerne i forbindelse med indberetning

Læs mere

RETNINGSLINJER FOR MINIMUMSLISTEN OVER TJENESTEYDELSER OG FACILITETER EBA/GL/2015/ Retningslinjer

RETNINGSLINJER FOR MINIMUMSLISTEN OVER TJENESTEYDELSER OG FACILITETER EBA/GL/2015/ Retningslinjer EBA/GL/2015/06 06.08.2015 Retningslinjer for minimumslisten over de tjenesteydelser eller faciliteter, som er nødvendige for at muliggøre en modtagers drift af en virksomhed, som overføres til den i medfør

Læs mere

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) Nr. /.. af

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) Nr. /.. af EUROPA- KOMMISSIONEN Bruxelles, den 4.6.2014 C(2014) 3656 final KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) Nr. /.. af 4.6.2014 om supplerende regler til Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2013/36/EU

Læs mere

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af EUROPA- KOMMISSIONEN Bruxelles, den 14.3.2019 C(2019) 1997 final KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af 14.3.2019 om supplerende regler til Europa-Parlamentets og Rådets direktiv (EU) 2015/2366

Læs mere

EIOPA-17/ oktober 2017

EIOPA-17/ oktober 2017 EIOPA-17/651 4. oktober 2017 Retningslinjer i henhold til direktivet om forsikringsdistribution om forsikringsbaserede investeringsprodukter, der indebærer en struktur, som gør det vanskeligt for kunden

Læs mere

Retningslinjer for de minimumskriterier, som en virksomhedsomlægningsplan skal opfylde

Retningslinjer for de minimumskriterier, som en virksomhedsomlægningsplan skal opfylde EBA/GL/2015/21 19.05.2016 Retningslinjer for de minimumskriterier, som en virksomhedsomlægningsplan skal opfylde 1 1. Compliance- og indberetningsforpligtelser Status for disse retningslinjer 1. Dette

Læs mere

Endelige retningslinjer

Endelige retningslinjer EBA/GL/2017/02 11/07/2017 Endelige retningslinjer vedrørende det indbyrdes forhold mellem rækkefølgen for nedskrivning og konvertering i BRRD og CRR/CRD 1. Compliance- og indberetningsforpligtelser Status

Læs mere

KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESAFGØRELSE (EU) / af

KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESAFGØRELSE (EU) / af EUROPA- KOMMISSIONEN Bruxelles, den 29.7.2019 C(2019) 5807 final KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESAFGØRELSE (EU) / af 29.7.2019 om anerkendelse af, at Japans retlige og tilsynsmæssige rammer er ækvivalente

Læs mere

Retningslinjer Samarbejde mellem myndigheder i henhold til artikel 17 og 23 i forordning (EU) nr. 909/2014

Retningslinjer Samarbejde mellem myndigheder i henhold til artikel 17 og 23 i forordning (EU) nr. 909/2014 Retningslinjer Samarbejde mellem myndigheder i henhold til artikel 17 og 23 i forordning (EU) nr. 909/2014 28/03/2018 ESMA70-151-435 DA Indholdsfortegnelse 1 Anvendelsesområde... 2 2 Formål... 4 3 Compliance-

Læs mere

EBA-retningslinjer. for dataindsamling vedrørende højtlønnede EBA/GL/2012/5

EBA-retningslinjer. for dataindsamling vedrørende højtlønnede EBA/GL/2012/5 EBA-retningslinjer for dataindsamling vedrørende højtlønnede EBA/GL/2012/5 London, den 27. juli 2012 Status for retningslinjerne 1. Dette dokument indeholder retningslinjer udstedt i medfør af artikel

Læs mere

Endelige retningslinjer

Endelige retningslinjer EBA/GL/2017/03 11/07/2017 Endelige retningslinjer for satsen for konvertering af gæld til egenkapital ved bail-in 1. Compliance- og indberetningsforpligtelser Status for disse retningslinjer 1. Dette dokument

Læs mere

Retningslinjer. for udløsningsmekanismer for tidlig indgriben i henhold til artikel 27, stk. 4, i direktiv 2014/59/EU EBA/GL/2015/

Retningslinjer. for udløsningsmekanismer for tidlig indgriben i henhold til artikel 27, stk. 4, i direktiv 2014/59/EU EBA/GL/2015/ EBA/GL/2015/03 29.07.2015 Retningslinjer for udløsningsmekanismer for tidlig indgriben i henhold til artikel 27, stk. 4, i direktiv 2014/59/EU 1 Indhold EBA's retningslinjer for udløsningsmekanismer for

Læs mere

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af EUROPA- KOMMISSIONEN Bruxelles, den 1.3.2016 C(2016) 1224 final KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af 1.3.2016 om supplerende regler til Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) nr. 596/2014

Læs mere

Endelige retningslinjer

Endelige retningslinjer RETNINGSLINJER FOR BEHANDLING AF AKTIONÆRER EBA/GL/2017/04 11/07/2017 Endelige retningslinjer for behandling af aktionærer ved bail-in eller nedskrivning og konvertering af kapitalinstrumenter 1. Compliance-

Læs mere

1. Kommissionen forelagde den 7. februar 2013 en pakke med to forslag:

1. Kommissionen forelagde den 7. februar 2013 en pakke med to forslag: Rådet for Den Europæiske Union Bruxelles, den 30. januar 2015 (OR. en) Interinstitutionel sag: 2013/0024 (COD) 2013/0025 (COD) 5748/15 EF 20 ECOFIN 55 DROIPEN 8 CRIMORG 14 CODEC 127 I/A-PUNKTSNOTE fra:

Læs mere

Henstilling om omfattelse af enheder i koncerngenopretningsplanen

Henstilling om omfattelse af enheder i koncerngenopretningsplanen EBA/Rec/2017/02 26/01/2018 Henstilling om omfattelse af enheder i koncerngenopretningsplanen 1. Overholdelses- og rapporteringsforpligtelser Henstillingernes status 1. Dette dokument indeholder henstillinger

Læs mere

Rådet for Den Europæiske Union Bruxelles, den 27. marts 2017 (OR. en)

Rådet for Den Europæiske Union Bruxelles, den 27. marts 2017 (OR. en) Rådet for Den Europæiske Union Bruxelles, den 27. marts 2017 (OR. en) 7677/17 EF 61 ECOFIN 233 DELACT 62 FØLGESKRIVELSE fra: modtaget: 24. marts 2017 til: Komm. dok. nr.: Vedr.: Jordi AYET PUIGARNAU, direktør,

Læs mere

KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESAFGØRELSE (EU) / af

KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESAFGØRELSE (EU) / af EUROPA- KOMMISSIONEN Bruxelles, den 29.7.2019 C(2019) 5802 final KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESAFGØRELSE (EU) / af 29.7.2019 om ophævelse af gennemførelsesafgørelse 2014/248/EU om anerkendelse af, at Singapores

Læs mere

Retningslinjer Afstemning af automatiske afbrydelser af handelen og offentliggørelse af suspensioner af handelen i henhold til MiFID II

Retningslinjer Afstemning af automatiske afbrydelser af handelen og offentliggørelse af suspensioner af handelen i henhold til MiFID II Retningslinjer Afstemning af automatiske afbrydelser af handelen og offentliggørelse af suspensioner af handelen i henhold til MiFID II 27/06/2017 ESMA70-872942901-63 DA Indhold 1 Anvendelsesområde...

Læs mere

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU)

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) L 274/6 KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) 2018/1638 af 13. juli 2018 om supplerende regler til Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) 2016/1011 for så vidt angår reguleringsmæssige tekniske

Læs mere

Forslag. Lov for Grønland om oplysninger, der skal medsendes ved pengeoverførsler. Lovforslag nr. L 169 Folketinget

Forslag. Lov for Grønland om oplysninger, der skal medsendes ved pengeoverførsler. Lovforslag nr. L 169 Folketinget Lovforslag nr. L 169 Folketinget 2018-19 Fremsat den 26. februar 2019 af erhvervsminister (Rasmus Jarlov) Forslag til Lov for Grønland om oplysninger, der skal medsendes ved pengeoverførsler 1. Bestemmelserne

Læs mere

11. januar 2013 EBA/REC/2013/01. EBA-henstillinger. om tilsyn med aktiviteter vedrørende bankers deltagelse i Euribor-panelet

11. januar 2013 EBA/REC/2013/01. EBA-henstillinger. om tilsyn med aktiviteter vedrørende bankers deltagelse i Euribor-panelet 11. januar 2013 EBA/REC/2013/01 EBA-henstillinger om tilsyn med aktiviteter vedrørende bankers deltagelse i Euribor-panelet Henstillinger om tilsyn med aktiviteter vedrørende bankers deltagelse i Euribor-panelet

Læs mere

DEN EUROPÆISKE CENTRALBANK

DEN EUROPÆISKE CENTRALBANK 22.2.2014 Den Europæiske Unions Tidende C 51/3 III (Forberedende retsakter) DEN EUROPÆISKE CENTRALBANK DEN EUROPÆISKE CENTRALBANKS UDTALELSE af 19. november 2013 om et forslag til Europa-Parlamentets og

Læs mere

KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESAFGØRELSE (EU) / af

KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESAFGØRELSE (EU) / af EUROPA- KOMMISSIONEN Bruxelles, den 29.7.2019 C(2019) 5801 final KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESAFGØRELSE (EU) / af 29.7.2019 om ophævelse af gennemførelsesafgørelse 2012/630/EU om anerkendelse af, at Canadas

Læs mere

(EØS-relevant tekst) (6) For at sikre en effektiv behandling bør de krævede oplysninger forelægges i elektronisk format.

(EØS-relevant tekst) (6) For at sikre en effektiv behandling bør de krævede oplysninger forelægges i elektronisk format. L 137/10 KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESFORORDNING (EU) 2016/824 af 25. maj 2016 om gennemførelsesmæssige tekniske standarder for indholdet af og formatet for beskrivelsen af multilaterale handelsfaciliteters

Læs mere

Til orientering af Europaudvalget og Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget

Til orientering af Europaudvalget og Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget Europaudvalget 2018-19 EUU Alm.del EU Note 8 Offentligt EU-note Til orientering af Europaudvalget og Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget EU-Kommissionen vil styrke Den Europæiske Banktilsynsmyndigheds

Læs mere

Retningslinjer. for fremgangsmåden ved beregning af indikatorer til fastsættelse af en værdipapircentrals (CSD s) væsentlige betydning for værtslandet

Retningslinjer. for fremgangsmåden ved beregning af indikatorer til fastsættelse af en værdipapircentrals (CSD s) væsentlige betydning for værtslandet Retningslinjer for fremgangsmåden ved beregning af indikatorer til fastsættelse af en værdipapircentrals (CSD s) væsentlige betydning for værtslandet 28/03/2018 ESMA70-708036281-67 DA Indhold for fremgangsmåden

Læs mere

L 84/8 Den Europæiske Unions Tidende

L 84/8 Den Europæiske Unions Tidende L 84/8 Den Europæiske Unions Tidende 23.3.2006 KOMMISSIONENS FORORDNING (EF) Nr. 473/2006 af 22. marts 2006 om gennemførelsesbestemmelser til den fællesskabsliste over luftfartsselskaber med driftsforbud

Læs mere

KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESFORORDNING (EU)

KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESFORORDNING (EU) 17.6.2016 L 160/23 KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESFORORDNING (EU) 2016/959 af 17. maj 2016 om gennemførelsesmæssige tekniske standarder for markedssonderinger for så vidt angår de systemer og indberetningsmodeller,

Læs mere

Rådet for Den Europæiske Union Bruxelles, den 24. november 2016 (OR. en)

Rådet for Den Europæiske Union Bruxelles, den 24. november 2016 (OR. en) Rådet for Den Europæiske Union Bruxelles, den 24. november 2016 (OR. en) Interinstitutionel sag: 2016/0209 (CNS) 13885/16 FISC 181 ECOFIN 984 LOVGIVNINGSMÆSSIGE RETSAKTER OG ANDRE INSTRUMENTER Vedr.: RÅDETS

Læs mere

Forslag til EUROPA-PARLAMENTETS OG RÅDETS FORORDNING. om oplysninger, der skal medsendes ved pengeoverførsler. (EØS-relevant tekst)

Forslag til EUROPA-PARLAMENTETS OG RÅDETS FORORDNING. om oplysninger, der skal medsendes ved pengeoverførsler. (EØS-relevant tekst) EUROPA- KOMMISSIONEN Strasbourg, den 5.2.2013 COM(2013) 44 final 2013/0024 (COD) Forslag til EUROPA-PARLAMENTETS OG RÅDETS FORORDNING om oplysninger, der skal medsendes ved pengeoverførsler (EØS-relevant

Læs mere

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af EUROPA- KOMMISSIONEN Bruxelles, den 27.10.2017 C(2017) 7136 final KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af 27.10.2017 om ændring af delegeret forordning (EU) 2016/1675, idet Etiopien indsættes i skemaet

Læs mere

Forslag til. Lov for Grønland om oplysninger, der skal medsendes ved pengeoverførsler

Forslag til. Lov for Grønland om oplysninger, der skal medsendes ved pengeoverførsler Forslag til Lov for Grønland om oplysninger, der skal medsendes ved pengeoverførsler 1. Bestemmelserne i Europa-Parlamentets og Rådets forordning 2015/847/EU om oplysninger, der skal medsendes ved pengeoverførsler,

Læs mere

02016Y0312(02) DA

02016Y0312(02) DA 02016Y0312(02) DA 21.09.2018 004.001 1 Denne tekst tjener udelukkende som dokumentationsværktøj og har ingen retsvirkning. EU's institutioner påtager sig intet ansvar for dens indhold. De autentiske udgaver

Læs mere

HENSTILLINGER. KOMMISSIONENS HENSTILLING af 18. juli 2011 om adgang til at oprette og anvende en basal betalingskonto. (EØS-relevant tekst)

HENSTILLINGER. KOMMISSIONENS HENSTILLING af 18. juli 2011 om adgang til at oprette og anvende en basal betalingskonto. (EØS-relevant tekst) 21.7.2011 Den Europæiske Unions Tidende L 190/87 HENSTILLINGER KOMMISSIONENS HENSTILLING af 18. juli 2011 om adgang til at oprette og anvende en basal betalingskonto (EØS-relevant tekst) (2011/442/EU)

Læs mere

Forslag. Lov for Færøerne om oplysninger, der skal medsendes om betaler ved pengeoverførsler

Forslag. Lov for Færøerne om oplysninger, der skal medsendes om betaler ved pengeoverførsler 2007/2 LSV 125 (Gældende) Udskriftsdato: 16. juni 2016 Ministerium: Folketinget Journalnummer: Økonomi- og Erhvervsmin., Finanstilsynet, j.nr. 1911-0012 Vedtaget af Folketinget ved 3. behandling den 22.

Læs mere

KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESFORORDNING (EU)

KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESFORORDNING (EU) 30.6.2016 L 173/47 KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESFORORDNING (EU) 2016/1055 af 29. juni 2016 om gennemførelsesmæssige tekniske standarder for så vidt angår de tekniske metoder til passende offentliggørelse

Læs mere

for nationale foreløbige lister over de mest repræsentative tjenester, der er knyttet til en betalingskonto, og for hvilke der opkræves gebyr

for nationale foreløbige lister over de mest repræsentative tjenester, der er knyttet til en betalingskonto, og for hvilke der opkræves gebyr EBA/GL/2015/01 11.05.2015 EBA-retningslinjer for nationale foreløbige lister over de mest repræsentative tjenester, der er knyttet til en betalingskonto, og for hvilke der opkræves gebyr 1 Efterlevelses-

Læs mere

(2014/434/EU) AFSNIT 1 PROCEDURE FOR ETABLERING AF ET TÆT SAMARBEJDE. Artikel 1. Definitioner

(2014/434/EU) AFSNIT 1 PROCEDURE FOR ETABLERING AF ET TÆT SAMARBEJDE. Artikel 1. Definitioner 5.7.2014 L 198/7 DEN EUROPÆISKE CENTRALBANKS AFGØRELSE af 31. januar 2014 om et tæt samarbejde med de kompetente nationale myndigheder i deltagende medlemsstater, der ikke har euroen som valuta (ECB/2014/5)

Læs mere

Retningslinjer. for produktudviklings- og produktstyringsprocesser for detailbankprodukter EBA/GL/2015/18 22/03/2016

Retningslinjer. for produktudviklings- og produktstyringsprocesser for detailbankprodukter EBA/GL/2015/18 22/03/2016 EBA/GL/2015/18 22/03/2016 Retningslinjer for produktudviklings- og produktstyringsprocesser for detailbankprodukter 1 Retningslinjer for produktudviklings- og produktstyringsprocesser for detailbankprodukter

Læs mere

Henstillinger til forsikringssektoren som følge af Det Forenede Kongeriges udtræden af Den Europæiske Union

Henstillinger til forsikringssektoren som følge af Det Forenede Kongeriges udtræden af Den Europæiske Union EIOPA almindelig brug EIOPA-BoS-19/040 DA 19. februar 2019 Henstillinger til forsikringssektoren som følge af Det Forenede Kongeriges udtræden af Den Europæiske Union Henstillinger Indledning 1. I overensstemmelse

Læs mere

Retningslinjer vedrørende metoder til beregning af markedsandele til rapportering

Retningslinjer vedrørende metoder til beregning af markedsandele til rapportering EIOPA-BoS-15/106 DA Retningslinjer vedrørende metoder til beregning af markedsandele til rapportering EIOPA Westhafen Tower, Westhafenplatz 1-60327 Frankfurt Germany - Tel. + 49 69-951119-20; Fax. + 49

Læs mere

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af EUROPA- KOMMISSIONEN Bruxelles, den 29.9.2017 C(2017) 6464 final KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af 29.9.2017 om supplerende regler til Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) 2016/1011

Læs mere

DEN EUROPÆISKE CENTRALBANKS FORORDNING (EU) 2015/534 af 17. marts 2015 om indberetning af finansielle oplysninger i tilsynsøjemed (ECB/2015/13)

DEN EUROPÆISKE CENTRALBANKS FORORDNING (EU) 2015/534 af 17. marts 2015 om indberetning af finansielle oplysninger i tilsynsøjemed (ECB/2015/13) 31.3.2015 DA L 86/13 DEN EUROPÆISKE CENTRALBANKS FORORDNING (EU) 2015/534 af 17. marts 2015 om indberetning af finansielle oplysninger i tilsynsøjemed (ECB/2015/13) STYRELSESRÅDET FOR DEN EUROPÆISKE CENTRALBANK

Læs mere

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU)

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) 17.6.2016 L 160/29 KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) 2016/960 af 17. maj 2016 om supplerende regler til Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) nr. 596/2014 for så vidt angår reguleringsmæssige

Læs mere

EBA-retningslinjer. for benchmarking af aflønning EBA/GL/2012/4

EBA-retningslinjer. for benchmarking af aflønning EBA/GL/2012/4 EBA-retningslinjer for benchmarking af aflønning EBA/GL/2012/4 London, 27. juli 2012 EBA-retningslinjer for benchmarking af aflønning (EBA/GL/2012/4) Status for retningslinjerne 1. Dette dokument indeholder

Læs mere

(Ikke-lovgivningsmæssige retsakter) FORORDNINGER

(Ikke-lovgivningsmæssige retsakter) FORORDNINGER 20.12.2017 L 341/1 II (Ikke-lovgivningsmæssige retsakter) FORORDNINGER KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) 2017/2358 af 21. september 2017 om supplerende regler til Europa-Parlamentets og Rådets direktiv

Læs mere

I det følgende vil de væsentligste ændringer, samt hvilke virksomheder loven omfatter, blive gennemgået.

I det følgende vil de væsentligste ændringer, samt hvilke virksomheder loven omfatter, blive gennemgået. 7. august 2017 N Y H V I D V A S K N I N G S L O V E R T R Å D T I K R A F T Indledning Folketinget implementerede den 2. juni 2017 den sidste del af det fjerde EU-direktiv om forebyggende foranstaltninger

Læs mere

Retningslinjer for anvendelse af valideringsordningen i artikel 4, stk. 3, i forordningen om kreditvurderingsbureauer

Retningslinjer for anvendelse af valideringsordningen i artikel 4, stk. 3, i forordningen om kreditvurderingsbureauer Retningslinjer for anvendelse af valideringsordningen i artikel 4, stk. 3, i forordningen om kreditvurderingsbureauer 20/05/2019 ESMA33-9-282 DA Indholdsfortegnelse I. Anvendelsesområde... 3 II. Lovgivningsreferencer,

Læs mere

Retningslinjer. for. forsikringsselskabernes. klagebehandling

Retningslinjer. for. forsikringsselskabernes. klagebehandling EIOPA-BoS-12/069 DA Retningslinjer for forsikringsselskabernes klagebehandling 1/7 1. Retningslinjer Indledning 1. Retningslinjerne er fastlagt i henhold til artikel 16 i forordningen om EIOPA 1 (Den Europæiske

Læs mere

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af EUROPA- KOMMISSIONEN Bruxelles, den 29.9.2017 C(2017) 6474 final KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af 29.9.2017 om supplerende regler til Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) 2016/1011

Læs mere

Retningslinje 1 Tilgang til dialogen 2/6. 1 EUT L 158 af , s EUT L 335 af , s EUT L 331 af , s

Retningslinje 1 Tilgang til dialogen 2/6. 1 EUT L 158 af , s EUT L 335 af , s EUT L 331 af , s EIOPA16/858 DA Retningslinjer for fremme af en effektiv dialog mellem de kompetente myndigheder, der fører tilsyn med forsikringsselskaber, og de revisorer og revisionsfirmaer, der udfører den lovpligtige

Læs mere

KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESAFGØRELSE (EU) / af

KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESAFGØRELSE (EU) / af EUROPA- KOMMISSIONEN Bruxelles, den 29.7.2019 C(2019) 5806 final KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESAFGØRELSE (EU) / af 29.7.2019 om ophævelse af gennemførelsesafgørelse 2014/246/EU om anerkendelse af, at Argentinas

Læs mere

KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESFORORDNING (EU)

KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESFORORDNING (EU) L 177/34 17.6.2014 KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESFORORDNING (EU) Nr. 643/2014 af 16. juni 2014 om gennemførelsesmæssige tekniske standarder for rapportering om nationale bestemmelser af tilsynsmæssig karakter,

Læs mere

MAR-retningslinjer Personer, der modtager markedssonderinger

MAR-retningslinjer Personer, der modtager markedssonderinger MAR-retningslinjer Personer, der modtager markedssonderinger 10/11/2016 ESMA/2016/1477 DA Indhold 1 Anvendelsesområde... 3 2 Henvisninger, forkortelser og definitioner... 3 3 Formål... 4 4 Overholdelses-

Læs mere

DEN EUROPÆISKE UNION

DEN EUROPÆISKE UNION DEN EUROPÆISKE UNION EUROPA-PARLAMENTET RÅDET Bruxelles, den 14. marts 2014 (OR. en) 2012/0184 (COD) 2012/0185 (COD) 2012/0186 (COD) PE-CONS 11/14 TRANS 18 CODEC 113 LOVGIVNINGSMÆSSIGE RETSAKTER OG ANDRE

Læs mere

Forslag. Lov for Færøerne om oplysninger, der skal medsendes ved pengeoverførsler. Lovforslag nr. L 168 Folketinget

Forslag. Lov for Færøerne om oplysninger, der skal medsendes ved pengeoverførsler. Lovforslag nr. L 168 Folketinget Lovforslag nr. L 168 Folketinget 2018-19 Fremsat den 26. februar 2019 af erhvervsminister (Rasmus Jarlov) Forslag til Lov for Færøerne om oplysninger, der skal medsendes ved pengeoverførsler 1. Bestemmelserne

Læs mere

Udklip fra lovforslag og bemærkninger vedrørende hvidvaskning: Forslag. til

Udklip fra lovforslag og bemærkninger vedrørende hvidvaskning: Forslag. til 2006/1 LSF 20 Offentliggørelsesdato: 04-10-2006 Økonomi- og Erhvervsministeriet Fremsat den 4. oktober 2006 af økonomi- og erhvervsministeren (Bendt Bendtsen) Udklip fra lovforslag og bemærkninger vedrørende

Læs mere

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af EUROPA- KOMMISSIONEN Bruxelles, den 7.6.2018 C(2018) 3568 final KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af 7.6.2018 om ændring af delegeret forordning (EU) 2015/2446 for så vidt angår betingelserne

Læs mere

Retningslinjer om EMIR-forordningens anti-procykliske marginforanstaltninger for centrale modparter

Retningslinjer om EMIR-forordningens anti-procykliske marginforanstaltninger for centrale modparter Retningslinjer om EMIR-forordningens anti-procykliske marginforanstaltninger for centrale modparter 15/04/2019 ESMA70-151-1496 DA Indholdsfortegnelse I. Anvendelsesområde... 2 II. Henvisninger til lovgivning

Læs mere

Retningslinjer EBA/GL/2018/ december 2018

Retningslinjer EBA/GL/2018/ december 2018 EBA/GL/2018/07 4. december 2018 Retningslinjer for betingelserne for undtagelse fra beredskabsmekanismen i henhold til artikel 33, stk. 6, i forordning (EU) 2018/389 (de reguleringsmæssige tekniske standarder

Læs mere

MAR-retningslinjer Udsættelse af offentliggørelsen af intern viden

MAR-retningslinjer Udsættelse af offentliggørelsen af intern viden MAR-retningslinjer Udsættelse af offentliggørelsen af intern viden 20/10/2016 ESMA/2016/1478 DA Indhold 1 Anvendelsesområde... Error! Bookmark not defined. 2 Henvisninger, forkortelser og definitioner...

Læs mere

EUROPA-PARLAMENTETS OG RÅDETS DIREKTIV 2007/44/EF

EUROPA-PARLAMENTETS OG RÅDETS DIREKTIV 2007/44/EF 21.9.2007 DA Den Europæiske Unions Tidende L 247/1 I (Retsakter vedtaget i henhold til traktaterne om oprettelse af Det Europæiske Fællesskab/Euratom, hvis offentliggørelse er obligatorisk) DIREKTIVER

Læs mere

(Ikke-lovgivningsmæssige retsakter) FORORDNINGER

(Ikke-lovgivningsmæssige retsakter) FORORDNINGER 27.1.2010 Den Europæiske Unions Tidende L 23/1 II (Ikke-lovgivningsmæssige retsakter) FORORDNINGER KOMMISSIONENS FORORDNING (EU) Nr. 72/2010 af 26. januar 2010 om fastlæggelse af procedurer for gennemførelse

Læs mere

EBA/GL/2014/ december Retningslinjer

EBA/GL/2014/ december Retningslinjer EBA/GL/2014/14 23. december 2014 Retningslinjer om væsentlige eller fortrolige oplysninger og oplysninger, der er institutternes ejendom, og om offentliggørelseshyppighed i henhold til artikel 432, stk.

Læs mere

(Ikke-lovgivningsmæssige retsakter) FORORDNINGER

(Ikke-lovgivningsmæssige retsakter) FORORDNINGER 30.10.2018 L 271/1 II (Ikke-lovgivningsmæssige retsakter) FORORDNINGER KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) 2018/1618 af 12. juli 2018 om ændring af delegeret forordning (EU) nr. 231/2013 for så vidt

Læs mere

(Ikke-lovgivningsmæssige retsakter) FORORDNINGER

(Ikke-lovgivningsmæssige retsakter) FORORDNINGER 28.11.2017 L 312/1 II (Ikke-lovgivningsmæssige retsakter) FORORDNINGER KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) 2017/2194 af 14. august 2017 om supplerende regler til Europa-Parlamentets og Rådets forordning

Læs mere

DA Forenet i mangfoldighed DA A8-0206/205. Ændringsforslag. Marita Ulvskog for Udvalget om Beskæftigelse og Sociale Anliggender

DA Forenet i mangfoldighed DA A8-0206/205. Ændringsforslag. Marita Ulvskog for Udvalget om Beskæftigelse og Sociale Anliggender 21.3.2019 A8-0206/205 205 Artikel 2 stk. 2 afsnit 2 a (nyt) Medlemsstaterne anvender direktiv 96/71/EF og 2014/67/EU på hele udstationeringen på deres område på førere i, som er ansat af de i artikel 1,

Læs mere

KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESFORORDNING (EU) / af

KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESFORORDNING (EU) / af EUROPA- KOMMISSIONEN Bruxelles, den 25.4.2019 C(2019) 2962 final KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESFORORDNING (EU) / af 25.4.2019 om sikring af, at det elektroniske kvoteregister for markedsføring af hydrofluorcarboner

Læs mere

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af EUROPA- KOMMISSIONEN Bruxelles, den 13.6.2016 C(2016) 3544 final KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af 13.6.2016 om supplerende regler til Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) nr. 600/2014

Læs mere

KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESFORORDNING (EU)

KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESFORORDNING (EU) 20.3.2015 L 76/13 KOMMISSIONENS GENNEMFØRELSESFORORDNING (EU) 2015/460 af 19. marts 2015 om gennemførelsesmæssige tekniske standarder for så vidt angår proceduren for godkendelse af en intern model i overensstemmelse

Læs mere

2007/2 LSF 126 (Gældende) Udskriftsdato: 29. november Forslag. til. (Pengeoverførsler mellem Danmark og Færøerne)

2007/2 LSF 126 (Gældende) Udskriftsdato: 29. november Forslag. til. (Pengeoverførsler mellem Danmark og Færøerne) 2007/2 LSF 126 (Gældende) Udskriftsdato: 29. november 2017 Ministerium: Økonomi- og Erhvervsministeriet Journalnummer: Økonomi- og Erhvervsmin., Finanstilsynet, j.nr. 1911-0012 Fremsat den 27. marts 2008

Læs mere

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af

KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af EUROPA- KOMMISSIONEN Bruxelles, den 18.2.2016 C(2016) 901 final KOMMISSIONENS DELEGEREDE FORORDNING (EU) / af 18.2.2016 om berigtigelse af delegeret forordning (EU) nr. 528/2014 om supplerende regler til

Læs mere