Topkunde, Toppension og Topfirma

Transkript

1 Topkunde, Toppension og Topfirma

2 En pensionsordning hos Topdanmark giver tryghed og sikkerhed for virksomhedens medarbejdere hele livet igennem. Vi tilbyder hurtig hjælp, hvis uheldet er ude, og sikrer medarbejderne en tryg alderdom. 2 2

3 o Tab af erhvervsevne dækker efter 3 mdr. karens. - Modtager medarbejderen løn fra arbejdsgiveren, udbetales tab af erhvervsevnen til arbejdsgiveren. - Topdanmark tager ingen gebyrer ved udbetaling af tab af erhvervsevne forsikringen - Præmiefritagelse dækker efter 3 mdr. karens og efter kriterier som for tab af erhvervsevne - TopOmsorg er integreret i dækningen, og hjælper virksomhedens medarbejdere hurtigere tilbage til arbejdet o Forsikring ved visse kritiske sygdomme uden karens - 26 diagnoser - Terminal dækning dvs. lægefaglig dokumentation for en forventet restlevetid på maksimalt 12 måneder - Udbetaling kan ske flere gange, såfremt der er mindst 6 måneder mellem diagnose tidspunkterne, og diagnose nummer 2 ikke falder ind under den eller de diagnosetyper, der tidligere er sket udbetaling for - Udbetaling af kritisk sygdom modregnes ikke i dødsfaldsdækningen - 1 års medlemskab af relevant patientforening ved udbetaling af forsikring ved visse kritisk sygdomme: - Kræftens bekæmpelse - Hjernesagen - Hjerteforeningen - Scleroseforeningen o Sundhedssikring - Dækker forsikringsbegivenheder relateret til både arbejdstiden og fritiden. - Topdanmark stressfri er tilkoblet sundhedssikringen hvor medarbejdere, kolleger, ledere mv. kan ringe anonymt til psykologer med speciale i stress o Mulighed for Aldersforsikring både i markedsrente og gennemsnitsrente 3 3

4 Topkunde

5 TOPKUNDE Parameter Hvad gælder Krav til erhverv Krav til indbetaling pr. medarbejder pr. år Krav til etablering Krav til antal Pensionsalder Default opsparingsmiljø Mulige opsparingsmiljøer Indbetalinger placeres i Betaling af gebyr ved overførsel Mindst 90 % skal være beskæftiget med administrativt arbejde i den definerede gruppe der er omfattet af firmapensionsaftalen kr. (inkl. AMB) kr. (inkl. AMB) hvis virksomheden er kunde i Topdanmark Forsikring (skadesforsikringer) Obligatorisk for alle nuværende og fremtidige medarbejdere (i den definerede gruppe) Fra minimum 5 omfattede medarbejdere 65 år eller 67 år vælges på aftalen Profilpension mellem risiko Profilpension øvrige risikoprofiler Gennemsnitsrente (Klassisk pension) Unit Link Ratepension - Udbetales over 10 år Topdanmark dækker overførselsomkostning fra nuværende obligatorisk ordning Dødsfaldsdækning skattekode 5, med mulighed for 2 Børnerente (obligatorisk) udbetales til Risikoregnskab 21 år Der er ikke mulighed for overskudsdeling, men Topdanmark dækker eventuelt underskud 5 5

6 PRIS (2016): 5 24 OMFATTEDE MEDARBEJDERE Forsikringsdækning: Udløb 65 år Udløb 67 år Solidarisk tilvalg Tab af erhvervsevne forsikring 40% af lønnen (udbetaling hel ved halv) 0,53 % 0,58 % Op til 80 % i alt Mulighed for faginvaliditet (24 måneder) + 15 % + 15 % - Invalidesum kr. (udløb 60 år) (udbetaling ved 2/3) 7,22 kr. pr. md. * 7,22 kr. pr. md. * - Dødsfald 100 % af lønnen (solidarisk) 0,137 % 0,15 % 800 % dog max kr. (2016) i alt Kritisk sygdom kr. 40,44 kr. pr. md. * 44,48 kr. pr. md. * Op til kr. i alt Sundhedssikring med behandlernetværk 128,48 kr. pr. md. * 128,48 kr. pr. md. * - Sundhedssikring 154,68 kr. pr. md. * 154,68 kr. pr. md. * - Sundhedssikring Plus 170,18 kr. pr. md. * 170,18 kr. pr. md. * - Præmiefritagelse pr kr. pr. år 30-årig: 80,58 kr. 40-årig: 121,28 kr. 45-årig: 164,66 kr. 30-årig: 83,28 kr. 40-årig: 127,44 kr. 45-årig: 175,66 kr. Alt frivillig bidrag Børnerente (hvis obligatorisk) 5 % af lønnen 0,062 % 0,068 % Op til 25 % * Prisen er med 1,1 % i skadesforsikringsafgift til staten 6 6

7 PRIS (2016): OMFATTEDE MEDARBEJDERE Forsikringsdækning: Udløb 65 år Udløb 67 år Solidarisk tilvalg Tab af erhvervsevne forsikring 40% af lønnen (udbetaling hel ved halv) 0,3840 % 0,424 % Op til 80 % i alt Mulighed for faginvaliditet (24 måneder) + 15 % + 15 % - Invalidesum kr. (udløb 60 år) (udbetaling ved 2/3) 7,22 kr. pr. md. * 7,22 kr. pr. md. * - Dødsfald 100 % af lønnen (solidarisk) 0,09 % 0,10 % 800 % dog max kr. (2015) i alt Kritisk sygdom kr. * 40,44 kr. pr. md. * 44,48 kr. pr. md. * Op til kr. samlet Sundhedssikring med behandlernetværk 122,16 kr. pr. md. * 122,16 kr. pr. md. * - Sundhedssikring 135,65 kr. pr. md. * 135,65 kr. pr. md. * - Sundhedssikring Plus 149,12 kr. pr. md. * 149,12 kr. pr. md. * - Præmiefritagelse pr kr. 96 kr. pr kr. 106 kr. pr kr. Alt frivillig bidrag Børnerente (hvis obligatorisk) 5 % af lønnen 0,062 % 0,068 % Op til 25 % * Prisen er med1,1 % i skadesforsikringsafgift til staten 7 7

8 OMKOSTNINGER MÆGLERBETJENT PENSIONSORDNING Forsikringsdækning: Profilpension Topdanmark Link Pension Klassisk Pension (gennemsnitsrente) Præmieomkostning 0 % 0 % 1 % Overførsel fra obligatorisk firmapensionsordning 0 % 0 % 0 % Overførsel fra privat ordning (bank/pensionsselskab/ pensionskasse), hvis overførsel sker inden 6 måneder efter indtrædelse 0 % 0 % 0 % Almindeligt indskud 0 % 0 % 0 % 8 8

9 Toppension

10 TOPPENSION Parameter Hvad gælder Krav til erhverv Krav til indbetaling pr. medarbejder pr. år Krav til etablering Krav til antal Pensionsalder Default opsparingsmiljø Mulige opsparingsmiljøer Indbetalinger placeres i Betaling af gebyr ved overførsel Mindst 2/3 skal være beskæftiget med administrativt arbejde i den definerede gruppe der er omfattet af firmapensionsaftalen kr. (inkl. AMB) Obligatorisk for alle nuværende og fremtidige medarbejdere (i den definerede gruppe) Fra minimum 2 omfattede medarbejdere 65 år eller 67 år vælges på aftalen Profilpension mellem risiko Profilpension øvrige risikoprofiler Gennemsnitsrente (Klassisk pension) Unit Link Ratepension - Udbetales over 10 år Topdanmark dækker overførselsomkostning fra nuværende obligatorisk ordning hvis følgende er opfyld: - Mindst 10 medarbejdere omfattet af firmapensionsordningen - Hvis færre end 10 personer, betales overførselsgebyret hvis det enkelte CPR-nummer overfører minimum kr. Dødsfaldsdækning skattekode 5, med mulighed for 2 Børnerente (obligatorisk) udbetales til Risikoregnskab 21 år Der er ikke mulighed for overskudsdeling, men Topdanmark dækker eventuelt underskud 10 10

11 PRIS (2016): 2 24 OMFATTEDE MEDARBEJDERE Forsikringsdækning: Udløb 65 år Udløb 67 år Solidarisk tilvalg Tab af erhvervsevne forsikring 40% af lønnen (udbetaling hel ved halv) 0,632 % 0,696 % Op til 80 % i alt Mulighed for faginvaliditet (24 måneder) + 15 % + 15 % - Invalidesum kr. (udløb 60 år) (udbetaling ved 2/3) 7,22 kr. pr. md. * 7,22 kr. pr. md. * - Dødsfald 100 % af lønnen (solidarisk) 0,137 % 0,15 % 800 % dog max kr. (2016) i alt Kritisk sygdom kr. 40,44 kr. pr. md. * 44,48 kr. pr. md. * Op til kr. i alt Sundhedssikring med behandlernetværk 128,56 kr. pr. md. * 128,56 kr. pr. md. * - Sundhedssikring 154,90 kr. pr. md. * 154,90 kr. pr. md. * - Sundhedssikring Plus 170,38 kr. pr. md. * 170,38 kr. pr. md. * - Præmiefritagelse pr kr. pr. år 30-årig: 134,31 kr. 40-årig: 202,15 kr. 45-årig: 274,44 kr. 30-årig: 138,79 kr. 40-årig: 212,40 kr. 45-årig: 292,77 kr. Alt frivillig bidrag Børnerente (hvis obligatorisk) 5 % af lønnen 0,062 % 0,068 % Op til 25 % * Prisen er med 1,1 % i skadesforsikringsafgift til staten 11 11

12 PRIS (2016): OMFATTEDE MEDARBEJDERE Forsikringsdækning: Udløb 65 år Udløb 67 år Solidarisk tilvalg Tab af erhvervsevne forsikring 40% af lønnen (udbetaling hel ved halv) 0,48 % 0,528 % Op til 80 % i alt Mulighed for faginvaliditet (24 måneder) + 15 % + 15 % - Invalidesum kr. (udløb 60 år) (udbetaling ved 2/3) 7,22 kr. pr. md. * 7,22 kr. pr. md. * - Dødsfald 100 % af lønnen (solidarisk) 0,113 % 0,125 % 800 % dog max kr. (2016) i alt Kritisk sygdom kr. * 40,44 kr. pr. md. * 44,48 kr. pr. md. * Op til kr. i alt Sundhedssikring med behandlernetværk 121,98 kr. pr. md. * 121,98 kr. pr. md. * - Sundhedssikring 135,53 kr. pr. md. * 135,53 kr. pr. md. * - Sundhedssikring Plus 149,08 kr. pr. md. * 149,08 kr. pr. md. * - Præmiefritagelse pr kr. pr. år 30-årig: 134,31 kr. 40-årig: 202,15 kr. 45-årig: 274,44 kr. 30-årig: 138,79 kr. 40-årig: 212,40 kr. 45-årig: 292,77 kr. Alt frivillig bidrag Børnerente (hvis obligatorisk) 5 % af lønnen 0,062 % 0,068 % Op til 25 % * Prisen er med 1,1 % i skadesforsikringsafgift til staten 12 12

13 OMKOSTNINGER MÆGLERBETJENT PENSIONSORDNING Forsikringsdækning: Profilpension Topdanmark Link Pension Klassisk Pension (gennemsnitsrente) Præmieomkostning 0 % 0 % 1 % Overførsel fra obligatorisk firmapensionsordning 0 % 0 % 0 % Overførsel fra privat ordning (bank/pensionsselskab/ pensionskasse), hvis overførsel sker inden 6 måneder efter indtrædelse 0 % 0 % 0 % Almindeligt indskud 0 % 0 % 2 % 13 13

14 Topfirma

15 TOPFIRMA Parameter Hvad gælder Krav til erhverv Krav til indbetaling pr. medarbejder pr. år Krav til etablering Krav til antal Pensionsalder Default opsparingsmiljø Mulige opsparingsmiljøer Mindst 2/3 skal være beskæftiget med administrativt arbejde i den definerede gruppe der er omfattet af firmapensionsaftalen kr. (inkl. AMB) Obligatorisk for alle nuværende og fremtidige medarbejdere (i den definerede gruppe) Fra 2 omfattede medarbejdere 65 år eller 67 år vælges på aftalen Profilpension mellem risiko Profilpension øvrige risikoprofiler Gennemsnitsrente (Klassisk pension) Unit Link Indbetalinger placeres i Betaling af gebyr ved overførsel Ratepension - Udbetales over 10 år Nej Dødsfaldsdækning skattekode 5, med mulighed for 2 Børnerente (obligatorisk) udbetales til Betaling af overførselsomkostninger Risikoregnskab 21 år Topdanmark dækker overførselsomkostning fra nuværende obligatorisk ordning hvis følgende er opfyld: - Mindst 10 medarbejdere omfattet af firmapensionsordningen - Hvis færre end 10 personer, betales overførselsgebyret hvis det enkelte CPR-nummer overfører minimum kr. Der er ikke mulighed for overskudsdeling, men Topdanmark dækker eventuelt underskud 15 15

16 PRIS (2016): 2-25 OMFATTEDE MEDARBEJDERE Dækning: Udløb 65 år Udløb 67 år Mulighed for solidarisk Tab af erhvervsevne 40 % af lønnen (Udbetaling hel ved halv) 1,144 % 1,24 % Op til 80 % i alt Invalidesum kr. (udløb 60 år) Udbetaling ved 2/3 9,64 kr. pr. md. * 9,64 kr. pr. md. * - Død 100 % af lønnen (solidarisk) 0,168 % 0,185 % 800 % dog max kr. (2016) i alt Kritisk sygdom kr. * 41,05 kr. pr. md. * 45,19 kr. pr. md.* Op til kr. i alt Præmiefritagelse pr kr. pr. år 30-årig: 188,03 kr. 40-årig: 283,01 kr. 45-årig: 384,21 kr. 30-årig: 194,31 kr. 40-årig: 297,36 kr. 45-årig: 409,88 kr. Obligatorisk og frivilligt bidrag Børnerente 5 % af lønnen (obligatorisk) 0,052 % 0,057 % 25 % i alt Sundhedssikring med Behandlernetværk 128,56 kr. pr. md. * 128,56 kr. pr. md. * - Sundhedssikring 154,90 kr. pr. md. * 154,90 kr. pr. md. * - Sundhedssikring Plus 170,38 kr. pr. md. * 170,38 kr. pr. md. * - * Prisen er med 1,1 % i skadesforsikringsafgift til staten 16 16

17 OMKOSTNINGER MÆGLERBETJENT PENSIONSORDNING Forsikringsdækning: Profilpension Topdanmark Link Pension Klassisk Pension (gennemsnitsrente) Præmieomkostning 0 % 0 % 1 % Overførsel fra obligatorisk firmapensionsordning 0 % 0 % 0 % Overførsel fra privat ordning (bank/pensionsselskab/ pensionskasse), hvis overførsel sker inden 6 måneder efter indtrædelse 0 % 0 % 0 % Almindeligt indskud 0 % 0 % 2 % 17 17

18 Helbredsoplysninger

19 HELBREDSOPLYSNINGER LEVERANDØRSKIFTE Parameter Leverandørskifte 2 4 medarbejdere Leverandørskifte 5 9 medarbejdere Forhøjelse leverandørskiftet 5 9 medarbejdere Periode for forhøjelse Leverandørskifte fra 10 medarbejdere Hvad gælder 5-årig helbredserklæring Arbejdsgivererklæring + Aktiv FØP-erklæring + dokumentation om tidligere dækning (pensionsinfo) 5-årig helbredserklæring Ingen for ovenstående Nuværende forsikringsdækninger overtages på en arbejdsgivererklæring i kombination med PassivFØP Arbejdsgivererklæring underskrives tidligst 1 måned før leverandørskiftedatoen Der skal ligeledes indsendes en excel fil med de eksisterende dækninger på. Forhøjelse leverandørskiftet Forhøjelse leverandørskiftet FØP op til: TAE op til i alt 60 % Død op til i alt kr.(2016) Kritisk sygdom op til i alt kr. Herefter 5-årig helbredserklæring FØP op til: TAE op til i alt 60 % Død op til i alt kr.(2016) Kritisk sygdom op til i alt kr. Børnepension individuel op til 10 % max kr. Herefter 5-årig helbredserklæring Vær OBS på særlig stor risiko over 40 mio. kr. Bidragsforhøjelse leverandørskifte Bidrag udgør samlet mindre end 25 % og stigning er mindre end 25 % (f.eks. 10 % -> 12,5 %) = Ingen helbredsoplysninger Bidrag udgør samlet mere end 25 % (f.eks. 25 % -> 30 %) = 5-årig helbredserklæring Periode for forhøjelse 6 mdr. - Hvis ændring indenfor de 6 mdr. så 14 dages omvalgsperiode 19 19

20 HELBREDSOPLYSNINGER NYE MEDARBEJDERE Parameter Indmeldelse i pensionsordningen 2 4 Hvad gælder 5-årig helbredserklæring Indmeldelse i pensionsordningen 5-9 Aktiv førtidspensionserklæring (FØP 5-9) Forhøjelse 5-9 medarbejdere 5-årig helbredserklæring TAE op til kr. Død op til i alt kr.(2015) Kritisk sygdom op til i alt kr. Indmeldelse i pensionsordningen Forhøjelse medarbejdere Førtidspensionserklæring (aktiv eller passiv) FØP op til: TAE op til i alt 60 % Død op til i alt kr.(2016) Kritisk sygdom op til i alt kr. Herefter 5-årig helbredserklæring Vær OBS på særlig stor risiko over 30 mio. kr. Bidragsforhøjelse Bidrag udgør samlet mindre end 25 % og stigning er mindre end 25 % (f.eks. 10 % -> 12,5 %) = Ingen helbredsoplysninger Bidrag udgør samlet mere end 25 % (f.eks. 25 % -> 30 %) = 5-årig helbredserklæring Skift fra deltid til fuldtid eller endt elevtid og lign. = Ingen helbredsoplysninger Periode for forhøjelse Attestgrænse 6 mdr. - Hvis ændring indenfor de 6 mdr. så 14 dages omvalgsperiode 5 24 medarbejdere = 5 mio. kr. i sum / kr. i årlig ydelse Grænse for afgivelse af HIV-attest = 2 mio. kr. i ydelse og/eller 20 mio. kr. i sum medarbejdere = 7 mio. kr. i sum / kr. i årlig ydelse / Grænse for afgivelse af HIVattest = 2 mio. kr. i ydelse og/eller 20 mio. kr. i sum 20 20

21 HELBREDSOPLYSNINGER SENERE ÆNDRING Parameter Dækninger Hvad gælder 5-årig helbredserklæring Bidragsforhøjelse Bidrag udgør samlet mindre end 25 % og stigning er mindre end 25 % (f.eks. 10 % -> 12,5 %) = Ingen helbredsoplysninger Bidrag udgør samlet mere end 25 % (f.eks. 25 % -> 30 %) = 5-årig helbredserklæring Skift fra deltid til fuldtid eller endt elevtid og lign. = Ingen helbredsoplysninger Lønstigning 5 9 medarbejdere Lønstigninger under 25 % = Ingen Lønstigninger over 25 % = 1-årig helbredserklæring Lønstigning medarbejdere Attestgrænse Ingen helbredsoplysninger medmindre stigning medfører at risikosummen overstiger 30 mio. kr medarbejdere = 5 mio. kr. i sum / kr. i årlig ydelse Grænse for afgivelse af HIV-attest = 2 mio. kr. i ydelse og/eller 20 mio. kr. i sum medarbejdere = 7 mio. kr. i sum / kr. i årlig ydelse / Grænse for afgivelse af HIVattest = 2 mio. kr. i ydelse og/eller 20 mio. kr. i sum 21 21