Hurtigere betalinger i Danmark
|
|
- Svend Kirkegaard
- 5 år siden
- Visninger:
Transkript
1 87 Hurtigere betalinger i Danmark Jakob Mygind Korsby, Betalingsformidlingskontoret og Peter Toubro- Christensen, Regnskabsafdelingen INDLEDNING OG SAMMENFATNING De danske pengeinstitutter har indledt en omfattende modernisering af systemerne til at gennemføre betalinger i Danmark. Arbejdet, der vil komme til at løbe over de kommende tre år, vil føre til kortere afviklingstider for borgeres og virksomheders betalinger og bringe den danske infrastruktur for betalinger fuldt på højde med sammenlignelige lande. Moderniseringen af den danske infrastruktur for betalinger består af i alt fire dele. Den første, en fremrykning af forretningernes modtagelse af weekendens dankortbetalinger, er allerede gennemført og vil ved udgangen af i år blive suppleret med en forbedring af virksomhedernes adgang til at foretage overførsler af store beløb hurtigt via Nationalbankens betalingssystem Kronos. Derudover indføres to nye systemer til afvikling af betalinger. Det første vil gøre det muligt på bankdage at foretage overførsler, der er modtager i hænde samme dag. I dag tager overførsler mellem kunder i forskellige pengeinstitutter som hovedregel mindst én dag. Med det andet system bliver det muligt hele døgnet alle ugens dage at foretage visse typer overførsler, som omgående indsættes på modtagerens konto. Disse foranstaltninger vil forbedre vilkårene for betalingsmodtagerne, der vil kunne råde over pengene hurtigere og miste færre rentedage end i dag. Endvidere ventes de nye muligheder for omgående overførsler at kunne understøtte nye betalingsformer, fx mobilbetalinger, og være nyttige i situationer, hvor en sælger ikke ønsker at udlevere en vare, før der er vished om betalingen. BAGGRUND I Danmark tager det normalt mindst én dag at gennemføre en betalingsoverførsel. Det afspejler indretningen af det danske system til afvikling af borgeres og virksomheders betalinger, kaldet Sumclearingen, som ejes af pengeinstitutternes brancheorganisation Finansrådet. I Sumclearingen
2 88 udveksles der penge mellem institutterne én gang i døgnet om natten hvilket hindrer, at kundernes betalinger gennemføres hurtigere. 1 I flere lande, som Danmark ofte sammenlignes med, har det i nogle år været muligt at afvikle betalinger inden for samme dag. Det skyldes typisk, at der i disse landes betalingssystemer sker udveksling af penge mellem bankerne flere gange om dagen. I Storbritannien har det siden 2008 været muligt at afvikle overførsler under en vis størrelse inden for få sekunder døgnet rundt alle ugens dage. På den baggrund blev der i 2009 nedsat en arbejdsgruppe under Nationalbankens formandskab, der skulle undersøge mulighederne for at reducere gennemførelsestiderne for betalinger i Danmark. Arbejdsgruppen offentliggjorde i begyndelsen af 2012 sin endelige rapport, der indeholdt en samlet plan for den danske infrastruktur for betalinger. 2 Pengeinstitutterne har i regi af Finansrådet siden arbejdet med at gennemføre planen. FIRE FORANSTALTNINGER TIL HURTIGERE BETALINGER Projektet med at modernisere infrastrukturen for betalinger i Danmark består af følgende fire dele: Hurtigere modtagelse af weekendens dankortbetalinger: Betalinger med dankort, der foretages i weekenden, er siden maj i år blevet modtaget af forretningerne mandag i stedet for tirsdag. Hurtig overførsel af store beløb: Ved udgangen af 2012 forbedres virksomheders muligheder for på bankdage hurtigt at gennemføre overførsler af beløb over 1 mio. kr. via Nationalbankens betalingssystem Kronos. Gennemførelse af overførsler samme dag: Ved udgangen af 2013 indføres et nyt system, kaldet Intradagclearingen, der kan anvendes til at foretage overførsler inden for samme bankdag. Omgående overførsel af betalinger: Ved udgangen af 2014 indføres et nyt system, der vil gøre det muligt at foretage overførsler af beløb op til kr. med det samme døgnet rundt alle ugens dage. I tabel 1 er vist en samlet oversigt over projektet med angivelse af, hvem der har fordelene ved hvert af projektets dele. Forløbet af projektet er planlagt således, at de dele, som kræver mindst tilpasning af pengeinstitutternes systemer, gennemføres først, 1 2 For en beskrivelse af betalingsafviklingen i Danmark, se Jesper Bakkegaard, Tommy Meng Gladov og Anders Mølgaard Pedersen, Afviklingstider for betalinger i Danmark, Danmarks Nationalbank, 2. kvartal 2011, del 1. Arbejdsgruppens endelige rapport kan findes på Nationalbankens hjemmeside, under publikationer.
3 89 OVERSIGT OVER MODERNISERINGSPROJEKTET Tabel 1 Foranstaltning Hvornår er overførslen gennemført? Hvem har forbedringen? Tidspunkt for implementering Hurtigere modtagelse af weekendens dankortbetalinger... Mandag morgen Forretninger 14. maj 2012 Forbedret adgang til at overføre beløb via Kronos... Kort tid efter betaling 1 Primært virksomheder 8. november 2012 Gennemførelse af overførsler samme dag (Intradagclearingen)... Få timer efter betaling 2 Borgere og virksomheder Ved udgangen af 2013 Omgående overførsel af beta- Få sekunder efter linger under en vis grænse... betaling Borgere og virksomheder Ved udgangen af 2014 Kilde: Danmarks Nationalbank. 1 I Kronos foretages overførsler omgående, men i praksis kan det tage længere tid på grund af pengeinstitutternes likviditetshåndtering. 2 Det forudsættes, at overførslen foretages på en bankdag før skæringstidspunktet for dagens sidste afvikling, der ventes at komme til at ligge først på eftermiddagen. mens de nye systemer, der kræver større ændringer, først indføres senere. Institutterne vurderer, at deres samlede omkostninger ved projektet vil beløbe sig til mellem 200 og 300 mio. kr. Weekendens dankortbetalinger Projektets første del er allerede gennemført. Tidligere blev betalinger med dankort, der var foretaget i weekenden, først indsat på forretningernes konti om tirsdagen. Siden 14. maj i år modtager forretningerne allerede betalinger om mandagen. Det er gjort ved at indføre en ekstra afvikling i Sumclearingen mandag morgen. For forretningerne betyder det, at de kan råde over likviditeten fra weekendens dankortbetalinger én dag tidligere end før. Desuden indebærer det, at de mister en rentedag mindre, mens pengeinstitutterne ikke længere tjener en rentedag i forbindelse med disse betalinger. Konsekvenserne af den hurtigere afvikling af dankortbetalinger for fordelingen af rentedage er beskrevet nærmere i boks 1. Den hurtigere modtagelse af weekendens dankortbetalinger kan med tiden ventes at få øget betydning for forretningerne. Det skyldes den stigende tendens til at holde åbent om søndagen og dermed omsætte for mere i weekenden. Omtrent en fjerdedel af forretningernes dankortomsætning ligger i dag i weekender. Hurtig overførsel af store beløb Den anden del i moderniseringen vil forbedre mulighederne for hurtigt at overføre store beløb via Kronos en mulighed som typisk benyttes af virksomheder. Denne type overførsel kan i dag kun lade sig gøre i meget
4 90 RENTEDAGE VED DANKORTBETALINGER Boks 1 Afviklingstiden for dankortbetalinger har betydning for pengeinstitutternes tilskrivning af rente på kundernes indestående. I Danmark er reglerne herfor reguleret i betalingstjenesteloven. Ifølge loven skal betalers institut tilskrive rente frem til den dag, hvor pengene hæves på kundens konto. Forretningens pengeinstitut skal tilsvarende tilskrive rente fra den dag, beløbet modtages. Reglerne betyder, at pengeinstitutterne ved betalinger med dankort normalt vil tjene en rentedag. Det skyldes, at institutterne på hverdage hæver pengene på kundens konto samme dag, som betalingen foretages, men først indsætter dem på forretningens konto næste bankdag. Dermed sparer institutterne at skulle betale en dags rente på et indestående svarende til betalingens beløb. Ved betalinger med dankort i weekender hæves pengene først på kundens konto om mandagen og blev tidligere først indsat på forretningens konto om tirsdagen. Det betød, at pengeinstitutterne også her tjente en rentedag, svarende til en tabt renteindtægt for forretningerne. Efter fremrykningen af weekendens dankortbetalinger tjener institutterne ikke længere en rentedag på disse betalinger. begrænset omfang, idet virksomheder kun kan overføre mellem egne konti i forskellige pengeinstitutter. Moderniseringen indebærer, at virksomheder og i princippet alle borgere fremover kan gennemføre denne type overførsler til alle konti. Kronos er et såkaldt realtidsbruttoafviklingssystem, RTGS-system. Denne type system er kendetegnet ved, at betalingerne udføres enkeltvis og øjeblikkeligt og anvendes derfor især til store tidskritiske betalinger. Kronos gør det muligt at foretage en overførsel, der modtages af en anden kunde med det samme i stedet for dagen efter, som hvis den afvikles i Sumclearingen. Kronos er åbent på alle danske bankdage kl Pengeinstitutterne har besluttet, at den nye funktion skal gøres tilgængelig for overførsler over 1 mio. kr. I dag accepterer pengeinstitutterne normalt kun at foretage overførsler for kunder i Kronos for beløb over 5 mio. kr. Som følge af den høje beløbsstørrelse er denne del af moderniseringen primært rettet mod institutternes erhvervskunder. Gennemførelse af overførsler samme dag Det tredje element i moderniseringsprojektet er at indføre et nyt system til afvikling af betalinger, kaldet Intradagclearingen. Dette system vil gøre det muligt at gennemføre overførsler inden for samme dag. Det sker i praksis ved at indføre afviklinger i løbet af dagen som supplement til den nuværende natlige udveksling af beløb mellem pengeinstitutterne kl i Sumclearingen.
5 91 SAMMENLIGNING AF FORLØBET I SUMCLEARINGEN OG INTRADAGCLEARINGEN Figur 1 Sumclearingen 1 næste dag to dage senere Intradagclearingen 2 samme dag næste dag Kilde: Danmarks Nationalbank. 1 Sumclearingen har i løbet af et døgn kun én afvikling kl Skæringstidspunktet for, at en overførsel indgår i afviklingen, afhænger af det enkelte pengeinstitut og ligger i tidsrummet kl Intradagclearingen består af en natlig afvikling, kl , samt tre daglige afviklinger kl , og forventeligt kl Tidspunktet for den sidste afvikling er ikke endeligt fastlagt. Skæringstidspunktet for hver daglig afvikling ligger 1 time og 20 minutter forinden. Det betyder, at dagens seneste skæringstidspunkt for, at en overførsel gennemføres samme dag, forventes at ligge kl Intradagclearingen vil have afvikling kl. 9.00, kl og et endnu ikke fastlagt tidspunkt om eftermiddagen, forventeligt kl Til hver afvikling gælder et skæringstidspunkt for, hvornår en overførsel senest skal foretages for at komme med i afviklingen. Alle overførsler, der foretages før skæringstidspunktet for den sidste afvikling, vil blive gennemført samme dag, jf. figur 1. Derudover vil det nye system muliggøre hurtigere afvikling af det store antal overførsler, som borgere foretager om aftenen, jf. figur 2. Hovedparten af disse ligger efter skæringstidspunktet for den natlige afvikling og modtages derfor i dag først efter to dage. Med Intradagclearingen kan sene overførsler gennemføres i den følgende dags første afvikling og indsættes på modtagerens konto umiddelbart efter. Med denne del af moderniseringsprojektet kommer den danske betalingsinfrastruktur til at ligne den, der kendes i bl.a. Norge og Sverige, der ligeledes er baseret på flere daglige afviklinger. Intradagclearingen vil udover borgernes netbankoverførsler også håndtere fx offentlige overførsler og virksomheders lønudbetalinger. Betalingstyper som fx kortbetalinger og Betalingsservice, der fortsat håndteres i Sumclearingen, kan på længere sigt omlægges til Intradagclearingen, såfremt dette findes hensigtsmæssigt.
6 92 FORDELINGEN AF NETBANKOVERFØRSLER EFTER TIDSPUNKT Figur 2 Pct Anm.: Figuren viser fordelingen af private bankkunders netbankoverførsler efter tidspunkt for initieringen og er beregnet på baggrund af data fra oktober og november Kilde: Finansrådet og Danmarks Nationalbank. Omgående overførsel af betalinger Det fjerde og sidste skridt i moderniseringen af den danske infrastruktur for betalinger består i at indføre et nyt system til afvikling af betalinger op til kr. Dette system i det følgende kaldet 24/7 vil gøre det muligt at gennemføre overførsler omgående hele døgnet alle ugens dage. Gennemførelsestiden for overførsler, der afvikles i dette system, vil blive omkring 10 sekunder, men kan i praksis blive endnu kortere. Dermed kommer det at foretage en betaling i høj grad til at minde om den oplevelse, som brugerne har, når de benytter sig af andre elektroniske meddelelsestjenester, såsom sms og . Systemet vil tjene forskellige formål. Fx kan det tænkes at understøtte brugen af mobiltelefoner til overførsler mellem borgere. Her vil både betaler og modtager ofte værdsætte, at de omgående kan se, at beløbet hæves henholdsvis indsættes på deres respektive konti. Et andet eksempel, hvor systemet kan være nyttigt, er ved køb af relativt dyre varer som biler, møbler, elektronik. Afhængig af det anvendte betalingsinstrument er sælger normalt kun garanteret betaling op til et vist beløb og vil derfor ofte sikre sig, at pengene modtages, før varen udleveres. Her vil 24/7 give mulighed for samtidig udveksling af varer og penge. Med 24/7 vil denne del af den danske betalingsinfrastruktur komme til at minde om det britiske system, Faster Payments, der blev indført i 2008.
7 93 AFSLUTNING Infrastrukturen for betalinger i Danmark vil efter moderniseringen være fuldt på højde med sammenlignelige lande. Især forbedres vilkårene for betalingsmodtagerne, der vil kunne råde over pengene tidligere og miste færre rentedage i forbindelse med betalinger. Derudover vil de udvidede muligheder for at foretage omgående overførsler være nyttige i situationer, hvor en sælger ikke ønsker at udlevere en vare, før der er sikkerhed for betalingen. Den samlede plan for moderniseringen af den danske infrastruktur for betalinger vil også styrke forudsætningerne for en øget udbredelse og brug af nye betalingsløsninger, fx overførsler mellem borgere og andre betalinger ved hjælp af mobiltelefonen. Fordelene ved denne type løsninger er ofte betinget af, at det er muligt at flytte pengene fra betaler til modtager hurtigt, gerne omgående, hvormed det at foretage en elektronisk betaling kommer til at minde om at sende en sms eller en e- mail. Ud over indretningen af betalingsinfrastrukturen kan der være andre forhold, der hindrer fremkomsten af nye betalingsløsninger, fx lovmæssige begrænsninger. Nationalbanken etablerede i begyndelsen af året et dansk betalingsråd, der som en af sine første opgaver har besluttet at se på de fremtidige betalingsløsninger i Danmark og eventuelle barrierer for udbredelsen af dem. Rådet har til dette formål nedsat en arbejdsgruppe, der forventes at offentliggøre sin rapport i 2013.
Afviklingstider for betalinger i Danmark
97 Afviklingstider for betalinger i Danmark Jesper Bakkegaard, Tommy Meng Gladov og Anders Mølgaard Pedersen, Betalingsformidlingskontoret INDLEDNING OG SAMMENFATNING Når borgere i Danmark betaler med
Læs mereDE FØRSTE ERFARINGER MED STRAKSOVERFØRSLER
DE FØRSTE ERFARINGER MED STRAKSOVERFØRSLER Af Anders Tofthøj Andersen, Betalingsformidlingsafdelingen og Tommy Meng Gladov, Administrationsafdelingen. INDLEDNING I november 214 blev det muligt for borgere
Læs mereLikviditetsstyring ved afvikling af detailbetalinger
109 Likviditetsstyring ved afvikling af detailbetalinger Lars Egeberg Jensen, Tommy Meng Gladov og Majbrit Nygaard Christensen, Betalingsformidlingskontoret INDLEDNING Borgere og virksomheder foretager
Læs mereSTRAKSOVERFØRSLER AF PENGE I DANMARK
STRAKSOVERFØRSLER AF PENGE I DANMARK Morten Fremmich Andresen, Bank- og Markedsafdelingen og Lars Egeberg Jensen, Betalingsformidlingsafdelingen. INDLEDNING I november 2014 bliver det muligt for borgere
Læs mereDANMARKS NATIONALBANK 30.
ANALYSE DANMARKS NATIONALBANK 30. MARTS 2017 NR. 6 Danskerne er mestre i at betale elektronisk Velfungerende og moderne betalingsmarked Straksoverførsler flytter pengene hurtigt 24 mia. kr. flytter danskerne
Læs mereRapport om nationale betalingsoverførsler i Danmark
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2011-12 ERU alm. del Bilag 188 Offentligt Rapport om nationale betalingsoverførsler i Danmark Januar 2012 Arbejdsgruppen om nationale betalingsoverførsler Resume Arbejdsgruppen
Læs mereRapport om nationale betalingsoverførsler i Danmark
Rapport om nationale betalingsoverførsler i Danmark Januar 2012 Arbejdsgruppen om nationale betalingsoverførsler Resume Arbejdsgruppen om nationale betalingsoverførsler anbefalede i en rapport fra januar
Læs mereNye betalingstyper - fra et kundeperspektiv. Copenhagen Finance IT Region Get FIT arrangement 25-03-2014
Nye betalingstyper - fra et kundeperspektiv Copenhagen Finance IT Region Get FIT arrangement Moderniseringsprojektet og afledte effekter Moderniseringsprojektet De danske pengeinstitutter har indledt en
Læs mere1. INDLEDNING 2. RÅDETS HIDTIDIGE ARBEJDE
0 1 1. INDLEDNING Nationalbanken nedsatte i 2012 et betalingsråd i Danmark, der skal danne ramme for det fremtidige samarbejde om borgeres og virksomheders betalinger, også kaldet detailbetalinger. Formålet
Læs mereDer er betydelige stordriftsfordele ved betalinger
ANALYSE FRA BETALINGSRÅDET MARTS 2019 SERIE: OMKOSTNINGER VED BETALINGER I DANMARK 2016 Der er betydelige stordriftsfordele ved betalinger Stordriftsfordele gør populære betalingsformer billige for samfundet
Læs mereRapport om betalinger mellem virksomheder
1 Rapport om betalinger mellem virksomheder Det er tilladt at kopiere fra rapporten, forudsat at Betalingsrådet udtrykkeligt anføres som kilde. Det er ikke tilladt at ændre eller forvanske indholdet.
Læs mereRapport om nationale betalingsoverførsler i Danmark
Rapport om nationale betalingsoverførsler i Danmark Januar 2010 Arbejdsgruppen om nationale betalingsoverførsler 2 Resumé og anbefaling Nationalbanken har varetaget formandskabet i en arbejdsgruppe bestående
Læs mereDen finansielle sektors betalinger via Kronos
57 Den finansielle sektors betalinger via Kronos Irene Madsen, Betalingsformidlingskontoret INDLEDNING Nationalbankens betalingssystem, Kronos, spiller en central rolle i den danske betalingsinfrastruktur.
Læs mereISSN 2246-0950. Overvågning af den finansielle infrastruktur i Danmark
ISSN 2246-0950 Overvågning af den finansielle infrastruktur i Danmark Overvågning af den finansielle infrastruktur i Danmark Det er tilladt at kopiere fra publikationen, forudsat at Danmarks Nationalbank
Læs mereBetalinger mellem husholdninger og virksomheder er blevet markant billigere
ANALYSE FRA BETALINGSRÅDET SEPTEMBER 2018 SERIE: OMKOSTNINGER VED BETALINGER I DANMARK 2016 Betalinger mellem husholdninger og virksomheder er blevet markant billigere Samfundets omkostninger ved betalinger
Læs mereTabelanneks til Betalingsrådets undersøgelse af omkostninger ved betalinger i Danmark
NOVEMBER 2018 SERIE: OMKOSTNINGER VED BETALINGER I DANMARK 2016 Tabelanneks til Betalingsrådets undersøgelse af omkostninger ved betalinger i Danmark Samfundsmæssige omkostninger ved betalinger efter betalingsforhold
Læs mereSamråd i ERU den 17. juni spørgsmål AL, AM og AN efter ønske fra Frank Aaen (EL) om Betalingsservice.
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2012-13 ERU Alm.del Bilag 290 Offentligt NOTAT 17. juni 2013 DET TALTE ORD GÆLDER Samråd i ERU den 17. juni 2013 - spørgsmål AL, AM og AN efter ønske fra Frank Aaen
Læs mereEuropaudvalget 2010 KOM (2010) 0775 Bilag 1 Offentligt
Europaudvalget 2010 KOM (2010) 0775 Bilag 1 Offentligt NÆRHEDS- OG GRUNDNOTAT TIL FOLKETINGETS EUROPAUDVALG 15. april 2011 Single Euro Payments Area (SEPA) Forslag til forordning om tekniske krav til kreditoverførsler
Læs mereMobilen har medvirket til billigere betalinger mellem privatpersoner
ANALYSE FRA BETALINGSRÅDET FEBRUAR 219 SERIE: OMKOSTNINGER VED BETALINGER I DANMARK 216 Mobilen har medvirket til billigere betalinger mellem privatpersoner Mobilbetalinger er billigst for samfundet, når
Læs mereBetalinger mellem virksomheder kostede samfundet 4,2 mia. kr.
ANALYSE FRA BETALINGSRÅDET FEBRUAR 2019 SERIE: OMKOSTNINGER VED BETALINGER I DANMARK 2016 Betalinger mellem virksomheder kostede samfundet 4,2 mia. kr. Kontooverførsler var i 2016 billigst for samfundet
Læs mereKort om Roskilde Bank
Erhvervsudvalget 2008-09 ERU alm. del Svar på Spørgsmål 232 Offentligt Kort om Roskilde Bank Forord Den 24. august 2008 blev Roskilde Bank overtaget af Nationalbanken og Det Private Beredskab med henblik
Læs mereDANMARKS NATIONALBANK OVERVÅGNING AF DEN FINANSIELLE INFRASTRUKTUR
DANMARKS NATIONALBANK OVERVÅGNING AF DEN FINANSIELLE INFRASTRUKTUR 2015 DANMARKS NATIONALBANK OVERVÅGNING AF DEN FINANSIELLE INFRASTRUKTUR 2015 OVERVÅGNING AF DEN FINANSIELLE INFRASTRUKTUR Det er tilladt
Læs mereDe samlede omkostninger ved betalinger i Danmark var 15,6 mia. kr. i 2016
ANALYSE FRA BETALINGSRÅDET SEPTEMBER 2018 SERIE: OMKOSTNINGER VED BETALINGER I DANMARK 2016 De samlede omkostninger ved betalinger i Danmark var 15,6 mia. kr. i 2016 Analysen opgør de samlede samfundsmæssige
Læs mereDANMARKS NATIONALBANK 8.
ANALYSE DANMARKS NATIONALBANK 8. DECEMBER 2017 NR. 24 Danske husholdninger fravælger kontantbetalinger Mange danskere lever i stort omfang kontantfrit, og det må forventes, at endnu flere vil gøre det
Læs mereVejledning. Forretningers opkrævning af gebyrer
Vejledning Forretningers opkrævning af gebyrer December 2017 Vejledning Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen Carl Jacobsens Vej 35 2500 Valby Tlf.: +45 41 71 50 00 E-mail: kfst@kfst.dk Vejledning om forretningers
Læs mereECB-PUBLIC DEN EUROPÆISKE CENTRALBANKS UDTALELSE. af 21. marts 2017 om begrænsning af forpligtelsen til at modtage kontantbetalinger (CON/2017/8)
DA ECB-PUBLIC DEN EUROPÆISKE CENTRALBANKS UDTALELSE af 21. marts 2017 om begrænsning af forpligtelsen til at modtage kontantbetalinger (CON/2017/8) Indledning og retsgrundlag Den 10. februar 2017 modtog
Læs mereBetalinger via Unitel. Priser pr. 1. januar 2015
Betalinger via Unitel Priser pr. 1. januar 15 Om prislisten Prislisten indeholder priser for betalinger, der bestilles via Unitel. Alle priser er i danske kroner. For betalingskonti, der føres i andre
Læs mereIntroduktion til den danske finansielle infrastruktur
N O T A T Introduktion til den danske finansielle infrastruktur 8. maj 2015 1 Indledning Dette notat har til formål at oplyse nye pengeinstitutter om den danske finansielle infrastruktur kaldet kerneinfrastrukturen.
Læs mereVilkår for udenlandske betalinger
Vilkår for udenlandske betalinger Skal du foretage en betaling til udlandet? Eller skal du modtage en betaling fra udlandet? Her kan du læse om, hvad du skal gøre, hvis du skal overføre elle modtage penge
Læs mereErhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2011-12 ERU alm. del Bilag 182 Offentligt
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2011-12 ERU alm. del Bilag 182 Offentligt Europaudvalget og Erhvervs- og Vækst-, og Eksportudvalget ERU. Udvalgssekretæren EU-note Til: Dato: Udvalgets medlemmer 22.
Læs mereDANMARKS NATIONALBANK OVERVÅGNING AF DEN FINANSIELLE INFRASTRUKTUR
DANMARKS NATIONALBANK OVERVÅGNING AF DEN FINANSIELLE INFRASTRUKTUR 2014 DANMARKS NATIONALBANK OVERVÅGNING AF DEN FINANSIELLE INFRASTRUKTUR 2014 OVERVÅGNING AF DEN FINANSIELLE INFRASTRUKTUR Det er tilladt
Læs mereBetalingsvaner i Danmark
121 Betalingsvaner i Danmark Johan Gustav Kaas Jacobsen og Søren Truels Nielsen, Betalingsformidlingskontoret INDLEDNING OG SAMMENFATNING Danskerne anvender lige så ofte dankort som kontanter i forretninger.
Læs mereINDHOLDSFORTEGNELSE. 1. Indledning...3
1 INDHOLDSFORTEGNELSE 1. Indledning...3 2. Detailbetalinger i Danmark...4 2.1 Betalinger i Danmark...4 Kontanter...4 Dankort og VisaDankort...4 Internationale kort...5 Mobilbetalingstjenester...6 Overførsler...8
Læs mereBETINGELSER FOR OVERFØRSLER TIL OG FRA UDLANDET GÆLDENDE FRA 01.10.2015
BETINGELSER FOR OVERFØRSLER TIL OG FRA UDLANDET GÆLDENDE FRA 01.10.2015 Generelt Disse betingelser gælder mellem dig og Lægernes Pensionsbank i følgende situationer: ved overførsel af beløb til udlandet
Læs mereBetingelser for overførsler til og fra udlandet
Betingelser for overførsler til og fra udlandet 1. Generelt 1.1. Typer af konti som kan anvendes Disse priser og vilkår gælder for alle typer af konti, når du skal: Overføre penge til udlandet modtage
Læs mereTak for invitationen til at komme her i udvalget i dag.
Europaudvalget 2013 KOM (2013) 0550 Bilag 3 Offentligt INSPIRATIONSPUNKTER 4. november 2014 [Kun det talte ord gælder] Talepapir ERU alm. del samrådsspørgsmål B og C vedr. EU-kommissionens forslag til
Læs mereOmkostninger ved betalinger med kort og kontanter i Danmark
107 Omkostninger ved betalinger med kort og kontanter i Danmark Johan Gustav Kaas Jacobsen og Anders Mølgaard Pedersen, Betalingsformidlingskontoret INDLEDNING OG SAMMENFATNING Når forbrugerne køber varer
Læs mereVurdering af Sumclearingen
1 Vurdering af Sumclearingen Efter Core Principles for Systemically Important Payment Systems December 2012 2 INDHOLD 1. Indledning... 3 1.1 Nationalbankens overvågningsrolle... 3 1.2 Internationale standarder
Læs mereModerniseringsstyrelsen. Teknisk dialog genudbud af Statens Koncernbetalinger(Offentligt Betalingssystem (SKB/OBS)
Moderniseringsstyrelsen Teknisk dialog genudbud af Statens Koncernbetalinger(Offentligt Betalingssystem (SKB/OBS) Likviditetsstyring - Overblik, styring og interne kontroller Forbedret gennemsigtighed
Læs mereDette vil også være en opfølgning på moderniseringsprocessen, som blev iværksat ved ændringen af betalingsmiddelloven i 1999.
Det nye Dankort Dankortsystemet har fungeret godt, siden det blev etableret i 1984, og har været et af de mest effektive betalingssystemer i verden. Alle parter har nydt godt af systemet: forbrugerne har
Læs mereCorporate Netbank Cash Management services Priser for betalinger i Danmark pr. 1. januar 2017
Corporate Netbank Cash Management services Priser for betalinger i Danmark pr. 1. januar 2017 Om prislisten Definitioner Prislisten indeholder priser for betalinger, der bestilles via Corporate Netbank.
Læs mereClearing og afvikling af detailbetalinger i Danmark
Clearing og afvikling af detailbetalinger i Danmark Indholdsfortegnelse Indledning 2 27. juni 2013 Clearing og afvikling af betalinger 2 Sumclearingen 2 Clearingafvikling 3 Den dokumentløse clearing 4
Læs mereRapport om nationale betalingsoverførsler i Danmark
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2011-12 ERU alm. del Bilag 184 Offentligt Rapport om nationale betalingsoverførsler i Danmark Januar 2010 Arbejdsgruppen om nationale betalingsoverførsler 2 Resumé
Læs mereDanmarks Nationalbank. Omkostninger ved betalinger i Danmark
Danmarks Nationalbank Omkostninger ved betalinger i Danmark OMKOSTNINGER VED BETALINGER I DANMARK Det er tilladt at kopiere fra publikationen, forudsat at Danmarks Nationalbank udtrykkeligt anføres som
Læs mereHerudover gælder sparekassens almindelige forretningsbetingelser til enhver tid i kundeforholdet.
Betingelser for overførsler til og fra udlandet Betingelser for overførsler til og fra udlandet 1. Generelt Disse betingelser gælder mellem Dem og sparekassen i følgende situationer: Ved overførsel af
Læs mereSkatteudvalget 2014-15 L 55 Bilag 4 Offentligt
Skatteudvalget 2014-15 L 55 Bilag 4 Offentligt 8. december 2014 J.nr. 14-4371532 Til Folketinget Skatteudvalget Vedrørende L 55 - Forslag til lov om ændring af pensionsbeskatningsloven og forskellige andre
Læs mereEuropaudvalget 2011 KOM (2011) 0941 Bilag 1 Offentligt
Europaudvalget 2011 KOM (2011) 0941 Bilag 1 Offentligt GRUND- OG NÆRHEDSNOTAT TIL FOLKETINGETS EUROPAUDVALG 16. marts 2012 Grønbog på vej mod et integreret europæisk marked for kort-, internet- og mobilbetalinger
Læs mereVilkår for udenlandske betalinger
Vilkår for udenlandske betalinger Skal du foretage en betaling til udlandet? Eller skal du modtage en betaling fra udlandet? Her kan du læse om, hvad du skal gøre, hvis du skal overføre elle modtage penge
Læs mereVilkår for betalingskonti
Vilkår for betalingskonti Vilkår for betalingskonti Erhvervskunder Gældende fra den 18-08-2014 1. Indledning Disse vilkår gælder for betalingstjenester tilknyttet betalingskonti oprettet med henblik på
Læs mereRegler for Netbank Erhverv
Regler for Netbank Erhverv Regler for Netbank Erhverv gælder mellem kunden og Nordea Danmark, filial af Nordea Bank AB (publ), Sverige ( banken ) 1 Hvad kan du bruge Netbank til? Du kan fx bruge følgende
Læs mereDu skal downloade Swipp-app en fra App Store eller Google Play og tilmelde dig i Swipp-app en med NemID.
Du kan ringe til Swipp Kundeservice på 70 30 19 30 mandag til fredag kl. 08.00 20.00, lørdag og søndag fra kl. 11.00 17.00 eller sende os på kundeservice@swipp.dk. FAQ TILMELDING OG BRUG AF SWIPP Hvordan
Læs mereUNDERSØGELSE AF BESØGSTIDER PÅ DANSKE SYGEHUSE 2015
UNDERSØGELSE AF BESØGSTIDER PÅ DANSKE SYGEHUSE 20 www.hejsundhedsvæsen.dk 1 1. INDLEDNING Hej Sundhedsvæsen, der er et partnerskab mellem Dansk Selskab for Patientsikkerhed og TrygFonden, vil med denne
Læs mereBetingelser for udenlandske overførsler og checks
Betingelser for udenlandske overførsler og checks 1. Generelt Disse betingelser gælder mellem dig og Hvidbjerg Bank i følgende situationer: Ved betalinger til udlandet, Ved modtagelse af betalinger fra
Læs mereBetingelser for overførsel til og fra udlandet, samt checks fra udlandet
Betingelser for overførsel til og fra udlandet, samt checks fra udlandet 1. Generelt Disse betingelser gælder mellem dig og Hvidbjerg Bank i følgende situationer: Ved betalinger til udlandet, Ved modtagelse
Læs mereVilkår for betalinger handel med udlandet
Vilkår for betalinger handel med udlandet Her får du og din virksomhed overblik over de forskellige betalingsformer, du kan vælge imellem, når du handler med udlandet. Handel med udlandet dækker også over
Læs mereCoop MasterCard Kredit
Coop MasterCard Kredit Gebyrer Kortgebyrer Oprettelse Årligt kortgebyr Erstatningskort Varekøb Køb i Coop butikker i Danmark Køb på Coop.dk Køb på Internet, postordre (ved fjernsalg) mv. Køb i Coop butikker
Læs mereVilkår for betalingskonti
Vilkår for betalingskonti Gældende fra den 01.01.2017 01.01.2017/03 Side 2/6 1. Indledning Disse vilkår gælder for betalingskonti oprettet med henblik på at gennemføre betalingstjenester. En betalingskonto
Læs mereSEPA Direct Debit et nyt europæisk betalingsprodukt
83 SEPA Direct Debit et nyt europæisk betalingsprodukt Anders Mølgaard Pedersen, Betalingsformidlingskontoret INDLEDNING De europæiske banker indførte 2. november i år et nyt betalingsprodukt i euro, kaldet
Læs mereTidsfrister i Jyske Netbank Erhverv
Tidsfrister i Jyske Netbank Erhverv Emne Du kan her se en samlet oversigt over de forskellige tidsfrister der er gældende for betalinger i Jyske Netbank Erhverv, samt hvornår beløbet kan forventes at være
Læs mereNOTAT SAMMENFATNING AF EXIT-PROSTITUTION FORELØBIGE RESULTATER
NOTAT 9. MARTS 2016 SAMMENFATNING AF EXIT-PROSTITUTION FORELØBIGE RESULTATER Denne sammenfatning belyser foreløbige resultater og tendenser for projekt Exit Prostitution. 1 Projektet bliver afprøvet i
Læs mereSkatteudvalget L 200 endeligt svar på spørgsmål 54 Offentligt
Skatteudvalget 2013-14 L 200 endeligt svar på spørgsmål 54 Offentligt 5. september 2014 J.nr. 13-0250471 Til Folketinget Skatteudvalget Vedrørende L 200 - Forslag til lov om ændring af virksomhedsskatteloven.
Læs mereDu kan ringe til Swipp Kundeservice på 70 30 19 30 mandag-torsdag kl. 8-22, fredag kl. 8-18, lørdag kl. 10-22 og søndag 10-18.
Swipp brugere Ofte Stillede Spørgsmål Du kan ringe til Swipp Kundeservice på 70 30 19 30 mandag-torsdag kl. 8-22, fredag kl. 8-18, lørdag kl. 10-22 og søndag 10-18. 1. Tilmelding og brug af Swipp 1.1.
Læs mereHerudover gælder Faster Andelskasses almindelige forretningsbetingelser til enhver tid i kundeforholdet.
Betingelser for overførsler til og fra udlandet 1. Generelt Disse betingelser gælder mellem dig og Faster Andelskasse i følgende situationer: ved overførsel af beløb til udlandet ved modtagelse af beløb
Læs mereAfgørelse. Finansrådet Amaliegade København K
Finansrådet Amaliegade 7 1256 København K 25. april 2014 Ref. ubp J.nr. 591-0218 Dispensation for 85, stk. 3 i lov om betalingstjenester og elektroniske penge til at behandle oplysninger om, hvor en betaler
Læs mereDANMARKS NATIONALBANK OVERVÅGNING AF DEN FINANSIELLE INFRASTRUKTUR
DANMARKS NATIONALBANK OVERVÅGNING AF DEN FINANSIELLE INFRASTRUKTUR 2016 DANMARKS NATIONALBANK OVERVÅGNING AF DEN FINANSIELLE INFRASTRUKTUR 2016 OVERVÅGNING AF DEN FINANSIELLE INFRASTRUKTUR Det er tilladt
Læs mereBetingelser for overførsel til og fra udlandet, samt checks fra udlandet
Betingelser for overførsel til og fra udlandet, samt checks fra udlandet 1. Generelt Disse betingelser gælder mellem dig og Hvidbjerg Bank i følgende situationer: Ved betalinger til udlandet, Ved modtagelse
Læs mereEuropaudvalget 2013-14 EUU Alm.del EU Note 17 Offentligt
Europaudvalget 2013-14 EUU Alm.del EU Note 17 Offentligt Europaudvalget, Erhvervs-, Vækst og Eksportudvalget EU- konsulenten EU-note Til: Dato: Udvalgenes medlemmer 8. februar 2015 Nye forslag vil påvirke
Læs mereFaktaark. Forbrugerpolitisk eftersyn: Trygge forbrugere, aktive valg. I. Information
Faktaark 20. august 2012 Forbrugerpolitisk eftersyn: Trygge forbrugere, aktive valg Regeringens forbrugerpolitiske eftersyn indeholder 23 initiativer fordelt på fire hovedområder: - Information - Klagemuligheder
Læs mereBehov for en ny aftale om Dankortet
Behov for en ny aftale om Dankortet Baggrund for aftalen Dankortet er danskernes foretrukne betalingsmiddel og den billigste betalingsløsning for både forretninger og forbrugere. Finansrådet har siden
Læs mereBetingelser for overførsler til og fra udlandet
Betingelser for overførsler til og fra udlandet 1. Generelt Disse betingelser gælder mellem dig og Salling Bank i følgende situationer: Ved overførsel af beløb til udlandet, Ved modtagelse af beløb fra
Læs mereBetalinger ved handel på internettet
127 Betalinger ved handel på internettet Eva Wix Wagner, Betalingsformidlingskontoret INDLEDNING OG SAMMENFATNING Internethandlen i Danmark er steget betydeligt over de seneste år, og danske forbrugere
Læs mereFinansiel regulering og kapitalforvaltning. Nyhedsbrev
Finansiel regulering og kapitalforvaltning Nyhedsbrev FINANSTILSYNET FORESLÅR BETALINGSTJENESTELOVEN ÆNDRET 19.9.2014 Finanstilsynet har sendt et udkast til et lovforslag i høring om ændring af bl.a. lov
Læs mereNationalbankens nye betalingssystem Kronos
43 Nationalbankens nye betalingssystem Kronos Thomas Angelius og Astrid Henneberg Pedersen, Betalingsformidlingskontoret INDLEDNING Nationalbankens nye betalingssystem for kroner og euro, Kronos, blev
Læs mereDEN EUROPÆISKE CENTRALBANK
L 123/94 Den Europæiske Unions Tidende 19.5.2009 RETNINGSLINJER DEN EUROPÆISKE CENTRALBANK DEN EUROPÆISKE CENTRALBANKS RETNINGSLINJE af 7. maj 2009 om ændring af retningslinje ECB/2007/2 om TARGET2 (Trans-European
Læs mereHVORDAN BETALER DE? HVORDAN VILLE DE GERNE BETALE?
HVORDAN BETALER DE? HVORDAN VILLE DE GERNE BETALE? 2/09/2008-22/10/2008 Der er 329 svar ud af 329, der opfylder dine kriterier DELTAGELSE LAND DE - Tyskland 55 (16.7%) PL - Polen 41 (12.5%) DK - Danmark
Læs merefå mere UD af Banken VirksomheDens Daglige forretninger
få mere UD af Banken VirksomheDens Daglige forretninger 2 Danske Bank DANSKE BANK 3 Virksomhedens daglige forretninger Som erhvervskunde i Danske Bank har I mange muligheder for at klare jeres virksomheds
Læs mereRegler for Netbank Erhverv NemID
Regler for Netbank Erhverv NemID Du kan få onlineadgang til Netbank i Nordea på flere forskellige enheder, fx via din computer (Netbank), mobiltelefon (Mobilbank) eller tablet (Mobilbank). Læs mere om
Læs mereCoop Bank Samlet prisliste Priser mv. gældende fra 1. februar 2015
Coop Bank Samlet prisliste Priser mv. gældende fra 1. februar 2015 1 Coop Bank A/S MasterCard Kredit Gebyrer Kortgebyrer Oprettelse Årligt kortgebyr Erstatningskort Varekøb Køb i Coop butikker i Danmark
Læs mereBetingelser for overførsler til og fra udlandet
Betingelser for overførsler til og fra udlandet 1. Generelt Disse betingelser gælder mellem dig og Salling Bank i følgende situationer: Ved overførsel af beløb til udlandet, Ved modtagelse af beløb fra
Læs mereCoop Bank Samlet prisliste
Coop Bank Samlet prisliste Priser mv. gældende fra 1. september 2015 (Gælder fra 27. februar 2015 for nye kunder og produkter) 1 Coop Bank A/S MasterCard Kredit Gebyrer Kortgebyrer Oprettelse Årligt kortgebyr
Læs mereCoop Bank Samlet prisliste Priser mv. gældende fra 27. februar 2015
Coop Bank Samlet prisliste Priser mv. gældende fra 27. februar 2015 1 Coop Bank A/S MasterCard Kredit Gebyrer Kortgebyrer Oprettelse Årligt kortgebyr Erstatningskort Varekøb Køb i Coop butikker i Danmark
Læs mereTILMELDING OG BRUG AF SWIPP
Swipp Kundeservice kan kontaktes på 70 30 19 30 mandag til fredag kl. 08.00 20.00, lørdag og søndag fra kl. 11.00 17.00, helligdage kl. 10.00 15.00 eller ved at sende mail til kundeservice@swipp.dk. TILMELDING
Læs mereRegler for Netbank Erhverv med brugere
Regler for Netbank Erhverv med brugere Regler for Netbank Erhverv med brugere gælder mellem kunden og Nordea Danmark, filial af Nordea Bank AB (publ), Sverige ( banken ) Det er muligt at få onlineadgang
Læs mereBETINGELSER FOR ELEKTRONISK TILSLUTNINGSAFTALE TIL DANSKE L ETBANK F ORBRUGERE Gælder fra den 9. maj 2016
BETINGELSER FOR ELEKTRONISK TILSLUTNINGSAFTALE TIL DANSKE L ETBANK F ORBRUGERE Gælder fra den 9. maj 2016 Danske Bank A/S. CVR-nr. 61 12 62 28 - København Danske Letbank er en enkel udgave af Danske Banks
Læs mereErhvervsudvalget 2008-09 ERU alm. del Bilag 278 Offentligt
Erhvervsudvalget 2008-09 ERU alm. del Bilag 278 Offentligt NOTAT 24. juni 2009 09/03070-1 /lkl-dep Talepapir til samråd i ERU den 24. juni 2009 om Roskilde Bank Spørgsmål AK Ministeren bedes redegøre for
Læs merePriser og vilkår for udenlandske overførsler til og fra Danmark samt overførsler i anden valuta end DKK i Danmark forbrugere
Priser og vilkår for udenlandske overførsler til og fra Danmark samt overførsler i anden valuta end DKK i Danmark forbrugere Gælder fra den 1. november 2009 Indhold Generelt 1 Særligt om overførsler til
Læs mereBetingelser for overførsler til og fra udlandet. Herudover gælder vestjyskbanks almindelige forretningsbetingelser til enhver tid i kundeforholdet.
4.8.5 Betingelser for overførsler til og fra udlandet Betingelser for overførsler til og fra udlandet 1. Generelt Disse betingelser gælder mellem dig og vestjyskbank i følgende situationer: Ved overførsel
Læs mereBaggrund til serie om omkostninger ved betalinger i Danmark
ANALYSE FRA BETALINGSRÅDET SEPTEMBER 2018 SERIE: OMKOSTNINGER VED BETALINGER I DANMARK 2016 Baggrund til serie om omkostninger ved betalinger i Danmark Betalingsrådet har undersøgt samfundets omkostninger
Læs mereVILKÅR FOR BETALINGSKONTI GÆLDENDE FRA DEN 1. JULI 2015
VILKÅR FOR BETALINGSKONTI GÆLDENDE FRA DEN 1. JULI 2015 1. Indledning Disse vilkår gælder for betalingskonti oprettet med henblik på at gennemføre betalingstjenester. En betalingskonto er fx en lønkonto,
Læs mereDANMARKS NATIONALBANK VP OG SIKKERHEDSRETTEN
DANMARKS NATIONALBANK VP OG SIKKERHEDSRETTEN 2 Dagsorden Nyt omkring sikkerhedsretten i Kronos2 Anvendelse af sikkerhedsretten i RTGS VP s handelsafvikling 3 Fra Kronos til Kronos2 I Kronos er der en særskilt
Læs mereTilmeldte kanaler og funktioner i NetBank Privat
Her kan du se hvilke funktioner, du kan anvende i NetBank Privat. Der kan være begrænsninger på de enkelte konti f.eks. pensions- og aftalekonti, der gør, at ikke alle funktioner kan benyttes på alle konti.
Læs mereVilkår for udenlandske betalinger Privat
Vilkår for udenlandske betalinger Privat Skal du foretage en betaling til udlandet? Eller skal du modtage en betaling fra udlandet? I vilkår for udenlandske betalinger Privat kan du læse om, hvad du skal
Læs mereKontopakker Pris i DKK Bemærkning
Kontopakker Prisliste - Forbrugere Bolig Danmark Løn skal indgå på kontoen samt have finansiering af dansk ejereller andelsbolig igennem Swedbank Danmark Sundspendlere 35,00/måned* Løn skal indgå på kontoen
Læs mereBetalingsløsninger. Danni Feveile Börm
Betalingsløsninger Danni Feveile Börm Betalingsløsninger Som nystartet webshop handler det naturligvis om at få nogle kroner i kassen. Der er mange måder tilww, hvordan det kan lade sig gøre - men i det
Læs merelndenlandske betalinger via filialer Priser pr. 1. januar 2019 til erhvervskunder
lndenlandske betalinger via filialer Priser pr. 1. januar 2019 til erhvervskunder Om prislisten Prislisten gælder for indenlandske betalingsydelser via Nordea Danmark, Filial af Nordea Bank Abp, Finland
Læs mereIndenlandske betalinger via filialer Priser pr. 1. juli 2015 til erhvervskunder
Indenlandske betalinger via filialer Priser pr. 1. juli 2015 til erhvervskunder Om prislisten Prislisten gælder for indenlandske betalingsydelser via filialer af Nordea Bank Danmark A/S (i det følgende
Læs mereTilmeldte kanaler og funktioner i NetBank Erhverv
Her kan du se hvilke funktioner, du kan anvende i NetBank Erhverv. Der kan være begrænsninger på de enkelte konti f.eks. aftalekonti, der gør, at ikke alle funktioner kan benyttes på alle konti. NETBANK
Læs merePriser og vilkår for udenlandske overførsler til og fra Danmark samt overførsler i anden valuta end DKK i Danmark erhverv
Priser og vilkår for udenlandske overførsler til og fra Danmark samt overførsler i anden valuta end DKK i Danmark erhverv Gælder fra den 1. januar 2015 Indhold Generelt 1 Særligt om overførsler til udlandet
Læs mereIndenlandske betalinger via filialer Priser pr. 1. oktober 2018 til erhvervskunder
Indenlandske betalinger via filialer Priser pr. 1. oktober 2018 til erhvervskunder Om prislisten Prislisten gælder for indenlandske betalingsydelser via Nordea Danmark, Filial af Nordea Bank Abp, Finland
Læs mereWEBBANK. Betalinger i Webbank
WEBBANK Betalinger i Webbank Sådan laver du betalinger i Webbank I denne folder finder du vejledning til, hvordan du laver betalinger i Webbank. Du kan bruge folderen som et opslagsværk, der kan hjælpe
Læs mere