Har I styr på jeres forsikringer? Lad os give jer en hjælpende hånd! FORSIKRING 2010

Transkript

1 Har I styr på jeres forsikringer? Lad os give jer en hjælpende hånd! FORSIKRING 2010

2 Forord Frie Børnehaver og Fritidshjem indgik i 1984 et samarbejde med forsikringsselskabet Alka. Formålet var at sikre, at daginstitutionerne havde de rigtige forsikringer til den rigtige pris. Det har siden udviklet sig til et meget vellykket samarbejde, og i dag forsikrer vi mere end 400 selvejende daginstitutioner i en kollektiv ordning. Ordningen omfatter løsøreforsikring, ansvarsforsikring, børneulykkesforsikring og den lovpligtige arbejdsskadeforsikring. At så mange institutioner deltager har gjort det muligt at fastholde en billig pris alle årene. I 2001 blev den kollektive ordning udvidet med ledelses- og bestyrelsesansvarsforsikring i samarbejde med Nassau Forsikring. Forsikringsbladet er med til at informere om, hvad de enkelte forsikringer omfatter. De institutioner der er med i ordningen, vil en gang om året få et forsikringscertifikat fra Frie Børnehaver. Her kan institutionen se hvilke af de kollektive forsikringer (samt evt. bygnings-/glasforsikring), som institutionen har tegnet. Det er vigtigt, at man får ajourført sit forsikringscertifikat, så institutionen er dækket rigtigt. Til de institutioner der har tegnet en ledelses- og bestyrelsesansvarsforsikring vil ligeledes få et certifikat via Frie Børnehaver. Det skal bemærkes, at i 2010 er præmien for arbejdsskade- og ulykkesforsikring den samme som i 2009, og endvidere en forbedret dækning af ulykkesforsikring. Hvis man ønsker et uforpligtende tilbud på Frie Børnehavers kollektive forsikringsordning - er vi altid til rådighed for at udarbejde et sådant. Vi håber, I finder dette forsikringsblad interessant, og såfremt I ønsker yderligere oplysninger, bedes I kontakte os. Svend Erik Christiansen Direktør for landsforeningen Frie Børnehaver og Fritidshjem Januar

3 Arbejdsskadeforsikring Kommer en ansat til skade under udførelsen af sit arbejde, skal der ske en anmeldelse til Alka Forsikring. Erstatningsmulighederne fremgår af Lov om arbejdsskadeforsikring, der gælder enhver, der er ansat til at udføre arbejde her i landet, uanset om arbejdet er lønnet eller ulønnet, og om der er tale om varigt arbejde eller ej. Ingen indeksering af arbejdsskaden i 2010 Alka har oplyst, at på baggrund af et tilfredsstillende skadeforløb over en længere periode, er det muligt at fastholde nuværende præmieniveau. Det vil sige at præmien for arbejdsskadeforsikringen 2010 er lig præmien i Forældredækning Forældre, der deltager i frivilligt arbejde i institutionerne, f.eks. arbejdslørdage og lign., er også omfattet af forsikringen. De institutioner, der er tilmeldt landsforeningens kollektive arbejdsskadeforsikring, er automatisk med i forældredækningen. Forsikringen dækker på samme måde som en arbejdsskadeforsikring dækker ansatte i institutionerne. Dog er erhvervssygdomme, aldersbetingede lidelser, pludselige løfteskader undtaget. Erstatningen for varigt mén beregnes efter lov om arbejdsskade, mens erhvervsevnetab omregnes til engangsbeløb. Landsforeningen Frie Børnehaver og Fritidshjem har besluttet, at alle institutioner, der er omfattet af den kollektive arbejdsskadeforsikring, bliver omfattet af denne forsikring uden merbetaling. Ansvarsforsikring Forsikringen er etableret med følgende forsikringssum: Forsikringssum ved person- og tingskade: Kr Forsikringssummen er maksimum erstatning pr. år og pr. skadesbegivenhed. Forsikringen omfatter det juridiske ansvar, som institutionen kan få pålagt, hvis medarbejderen ved en ansvarspådragende fejl eller forsømmelse har forvoldt skade på en anden person eller på en anden persons ting. Forsikringen dækker tillige børnenes personlige ansvar i den tid, de er under institutionens opsyn. Anden ansvarsforsikring skal dog gå forud. Ansvarsforsikringen under løsøreforsikringen dækker kun når barnet/børnene er under institutionens opsyn (dvs. ikke hvis der f.eks. sker en ansvarsskade i fritiden, altså hvor barnet er udenfor institutionens opsyn, så er det evt. forældrenes privatansvarsforsikring der skal dække ansvarsskaden.) 3

4 Børneulykkesforsikring Ny forbedret dækning i 2010 Udviklingen i skadeforløbet er på niveau med de tidligere år. Frie Børnehaver har derfor genforhandlet aftalen og opnået bedre vilkår. Det betyder, at dækningerne forhøjes og præmien forbliver uforandret. Oversigt over ændringerne: Invaliditet kr kr. Tandskade kr kr. Brilleskade kr kr. Ved død som følge af ulykkestilfælde kr kr. Forsikringen dækker børnene, mens de er i institutionens varetægt. Forsikringen dækker ved ulykkestilfælde indtruffet i institutionerne, samt når børnene er på udflugter, eller deltager i rejser her i landet eller i udlandet, forudsat turen er arrangeret af institutionerne og at børnene er under tilsyn af institutionens personale. Det har ingen betydning for dækningen om børnene transporteres i nogle forældres private biler eller i institutionens biler, så længe turen/udflugten er arrangeret af institutionen. 4

5 Sker der f.eks. en skade (trafikuheld) i forbindelse med udflugten og børnene kommer til skade, så kan børnene få erstatning fra bilernes ansvarsforsikring (uanset om det er institutionens bil eller en privat bil) og udover dette, så kan børnene få erstatning fra den kollektive børneulykkesforsikring. Men skulle en af de ansatte fra institutionen vælge at tage nogle børn med på vej til institutionen, eventuelt fordi børnene bor langt væk eller der ikke kører nogle busser - så dækker børneulykkesforsikringen ikke. Her er der jo ikke tale om en udflugt. Bilens ansvarsforsikring vil dog alligevel dække evt. personskaden på børnene. Hvis børnene selv har en privat børneulykkesforsikring, så dækker den også personskaden. For ulykkesforsikring, som medfører en invaliditetsgrad på 30 % eller derover, og som rammer de børn der er omfattet af policen er der en tillægserstatning. Tillægget er af samme størrelse som invaliditetserstatningen, således at der i disse tilfælde betales dobbelt erstatning. Briller er dækket ved beskadigelse og tyveri, når skaden eller tyveriet sker i selve institutionen. Dækningen gælder også under udflugter eller ved rejser her i landet eller i udlandet, når turen er arrangeret af institutionen og børnene er under tilsyn af institutionens personale. Forsikringen for briller dækker ikke ved bortkomst. Udvidelse af ulykkeforsikring primært interesse for ungdomsklubber: Alka Forsikring har udvidet klausulen for børn der er fyldt 18 år og derover. De vil fremover være dækket af den kollektive børneulykke, dog under forudsætning af, at disse børn er indskrevet i institutionen, og at den præmie som institutionen betaler præmie efter, samtidig indeholder børnetal for alle børn i institutionen inkl. børn som er 18 år og derover. 5

6 Erhvervsløsøreforsikring Institutionens inventar såsom reoler, borde, stole, legetøj og lignende kan blive beskadiget ved f.eks. brand, indbrudstyveri eller vandskade. Forsikringssummer: Brand, tyveri og vandskade, samt ekstra dækninger pr. forsikringssted. Der er etableret flere forsikringssummer, for at tage højde for institutionens størrelse. Derfor er det vigtigt, at institutionen ser på deres forsikringscertifikat og undersøger, hvilken forsikringssum de har. Det kan vise sig, at I har en for lav forsikringssum. Husk: Det er ikke helt billigt, at etablere en ny daginstitution, hvis den er brændt helt ned. Der vil pr. 1/ være følgende forsikringssummer pr. forsikringssted: Forsikringssum Selvrisiko Brand, tyveri og vandskade kr. 0,00 kr. Brand, tyveri og vandskade kr. 0,00 kr. Brand, tyveri og vandskade kr. 0,00 kr. Brand, tyveri og vandskade kr. 0,00 kr. Brand, tyveri og vandskade kr. 0,00 kr. Brand, tyveri og vandskade kr. 0,00 kr. Forsikringssum Selvrisiko Nøgledækning kr. 0,00 kr. Hærværk på al udendørs løsøre kr kr. Køle / Dybfrost kr. min. 20% kr. Simpelt tyveri kr. 615 kr. Kortslutning Sumløs 0,00 kr. Meromkostning kr 0,00 kr. EDB kr kr. Hvis institutionen ønsker en lavere eller en højere forsikringssum end de nævnte kan dette også etableres. Er I tvivl om, hvor stor en forsikringssum I har, kan I se det på jeres forsikringscertifikat. I er også velkommen til at kontakte landsforeningen. 6

7 Underforsikring: Hvis værdien af de forsikrede genstande (opgjort i henhold til forsikringsbetingelsernes regler herom) overstiger forsikringssummen for de genstande, som forsikringen omfatter, er der underforsikring. Dette gør, at der kun bliver betalt forholdsmæssig erstatning. Eksempler: 1) Forsikringssum: kr. Værdi af forsikrede genstande: Skade (totalt): Erstatning: kr kr kr. 2) Forsikringssum: kr. Værdi af forsikrede genstande: kr. Skade (delvis): kr. Erstatning: x = kr. Derfor er det vigtigt, at den totale forsikringssum ikke er for lille. Ekstradækninger under erhvervsløsøreforsikring: Nøgledækning: Dækningssum: kr. Selvrisiko: Ingen Udvidelse af nøgledækning pr. januar Alka har i samarbejde med Frie Børnehaver fået udvidet nøgledækningen så den nu dækker når nøgler går tabt som følge af indbrudstyveri på forsikringsstedet(institutionen) samt udenfor forsikringsstedet. Denne udvidelse er uden tillægspræmie. Eksempel: Hvis en medarbejder i institutionen får stjålet nøgler til institutionen ved indbrudstyveri på privatadressen, vil forsikringen dække for nye nøgler og omstilling af låse til institutionen. Dækning: Forsikringen dækker udgifter til omstilling af låse og genfremstilling af nøgler, når nøgler går tabt som følge af indbrudstyveri på forsikringsstedet. Dækningen omfatter kun låse og nøgler som forsikringstager/sikrede råder over til bygninger og lokaler. Forsikringen dækker endvidere nøglebokse, når voldeligt opbrud på nøgleboks kan konstateres. Det er en betingelse, at nøgleboksen er af et F&P godkendt fabrikat samt monteret efter F&P godkendte forskrifter. Skadeopgørelse: Alka s erstatningspligt er begrænset til kr ,- pr. skadebegivenhed i Erstatningen pr. forsikringsår kan ikke overstige kr ,- i Beløbene indeksreguleres. Det er en betingelse for Alka s erstatningspligt, at indbrudstyveriet anmeldes til politiet senest 24 timer efter at skaden er konstateret. 7

8 Forsikringen dækker ikke: Nøgler som bortkommer af en hvilken som helst anden årsag end indbrudstyveri. Nøgler eller omstillinger på låse tilhørende sikrede, når nøglerne har befundet sig i tredjemands varetægt. Hærværk på al udendørs løsøre: Forsikringen er udvidet til at dække forsætlige og ondsindede handlinger, herunder graffiti på udendørs løsøre som er forvoldt af andre end sikrede/bruger. Dækningssum: Selvrisiko: kr kr. Eksempel: Efter lukketid er der begået hærværk på legeredskaber og skaden beløber sig til kr ,-. Forsikringen dækker kr ,- minus selvrisiko på kr ,- dvs. der udbetales kr ,-. Forsikringen dækker ikke: Skader af kosmetisk art, dog dækkes omkostninger ved fjernelse af graffiti. Skadeopgørelse: Alka s erstatningspligt er begrænset til kr ,- (2010) pr. skadebegivenhed. Erstatningen pr. forsikringsår kan ikke overstige kr ,- (2010). Beløbene indeksreguleres. Køle / dybfrost forsikring Dækningssum: Selvrisiko: kr. 20% af værdien min. 200,- kr. Eksempel: Efter et uvejr slår HFI relæet fra og da personalet kommer på arbejde mandag morgen er madvarerne ødelagt. Der er madvarer for kr ,-. Forsikringen dækker kr ,- minus 20% i selvrisiko, dvs. der udbetales kr ,-. 8

9 Simpel tyveridækning Forsikringen er udvidet til at dække tyveri af genstande som beror i bygningen på forsikringsstedet og tilhører institutionen, selvom voldeligt opbrud på bygningen ikke kan konstateres. Dækningen omfatter ikke tyveri fra redskabsskure, carporte, udhuse og lignende. Skadeopgørelse Alka s erstatningspligt er begrænset til kr ,- pr. skadebegivenhed. Beløbene er indeksregulerede. Dækningssum: Selvrisiko: kr. 615 kr. Eksempel: Børnene og personalet er på legepladsen, imens bliver der stjålet rede penge og cd-afspiller fra kontoret. Dørene var uaflåst, så det er muligt for børn, personale og forældre at komme ind og ud. Tabet af effekterne udgør: Rede penge kr ,- Cd-afspiller kr ,- (anskaffet i 2009) Forsikringen dækker kr ,- minus kr. 615,- i selvrisiko dvs. der udbetales kr ,-. 9

10 EDB all risk, stationært og bærbart udstyr Forsikringen omfatter alle administrative kontormaskiner. Ved administrative kontormaskiner forstås: Administrativt edb-udstyr, tekstbehandlingsudstyr, fotokopi-, telefax-, regne- og skrivemaskiner samt telefonudstyr (ikke mobiltelefoner) og lignende. Dækningssum: Selvrisiko: kr kr. Eksempel: En leder har institutionens bærbare pc er med hjem på privatadressen, da lederen skal arbejde hjemmefra. Inden lederen kommer hjem til privatadressen, skal de daglige indkøb foretages. På parkeringspladsen sker der indbrud i bilen og den bærbare pc er bliver stjålet fra bilens aflåste bagagerum. Den bærbare pc er har en værdi af kr ,-. Alka betaler en ny bærbare pc er minus selvrisiko på kr ,- dvs. der ydes kr ,- i erstatning for den stjålne bærbare pc er. Edb forsikringen dækker alle dage 24 timer i døgnet, dog er der en begrænsning mht. tyveri fra lukket og aflåst motorkøretøj. Her dækkes kun alle hverdage i tidsrummet fra kl til kl Meromkostningsforsikring Etableres som en første-risikodækning med en forsikringssum på kr ,-. Dvs. forsikringen dækker meromkostninger op til kr og ikke mere. Der kan ikke gøres underforsikring gældende. Det betyder f.eks. at hvis meromkostningerne efter en dækningsberettiget skade udgør kr så erstatter forsikringen kr , som er den maksimale dækning. I tilfælde hvor følgerne af en forsikringsbegivenhed ikke strækker sig ud over 7 dage, efter at forsikringsbegivenheden er konstateret, dækker forsikringen ikke. Eksempel på en dækningsberettiget skade: P.g.a. brand/ eller vandskade kan en institution ikke benyttes i to måneder. Nuværende husleje udgør kr ,- Husleje for tilsvarende lokaler udgør kr Differencen på kr bliver betalt af forsikringen. Forsikringen dækker endvidere de ekstra udgifter der er i forbindelse med flytningen. 10

11 Kortslutningsdækning En kortslutningsdækning vil bl.a. dække kortslutningsskader på alt edb, fax, kopimaskiner, telefoner, omstillingsanlæg, playstations, køleskabe, frysere, fjernsyn mv., og disses installationer. En kortslutningsdækning er sumløs. For en skade, der opstår på grund af kortslutning, induktion, overspænding eller lignende, gælder følgende procentvise erstatning af nyværdien: Genstandens alder: Procent Fra 0 - indtil 2 år 100% Over 2 - indtil 3 år 90% Over 3 - indtil 4 år 80% Over 4 - indtil 5 år 70% Over 5 - indtil 6 år 60% Over 6 - indtil 7 år 50% Over 7 - indtil 8 år 40% Over 8 - indtil 9 år 30% Herudover 20% Udgifter til reparation erstattes efter tilsvarende regler. Forsikringen omfatter ikke: Skader, der skyldes slid, mangelfuld vedligeholdelse, mekanisk ødelæggelse o. lign. Skader, for hvilke der kan opnås erstatning gennem garantitilsagn eller serviceordninger. Skader, der skyldes fejlkonstruktion, fejlmontering eller fejltilslutning, forkert udført reparation eller skader, der sker under reparation. Skader, der skyldes overbelastning eller, at genstandene er blevet anvendt i strid med deres bestemmelse eller konstruktion. Skader på genstande, der udelukkende er bestemt til anvendelse uden for bygning. Tyverifarlige effekter: I den kollektive ordning er standard summen for tyverifarlige effekter på kr Sikringskravet er fortsat efter sikringsniveau 1*. Såfremt institutionen ønsker en dækning på tyverifarlige effekter på mellem kr og op til max. kr er sikringskravet efter sikringsniveau 2* og der skal betales tillægspræmie. For summer ved tyverifarlige effekter på over kr er sikringskravet efter sikringsniveau 3* og der skal betales tillægspræmie. * Der henvises til forsikringsbetingelser nr under sikringsniveau. Klausul Tyverifarlige effekter På forsikringsstedet må højst bero tyverifarlige effekter for indtil kr (nyværdi) Som tyverifarlige effekter regnes følgende: Bånd,- plade-, cd- og dvd-afspillere, dvd-brændere og lignende Bånd, kassetter, plader, videobånd, dvd er og compact discs (cd er) Radio-, video- og tv-apparater med tilbehør herunder projektorer 11

12 Edb-udstyr med tilbehør, herunder pc ere og pc-spil Playstations og Xbox med tilhørende spil Forstærkere Fotografisk udstyr, herunder digital kamera og videooptager Højtaleranlæg Elektroniske musikinstrumenter Hi-Fi anlæg med tilbehør (bl.a. mixerpult og lignende) Erstatningen vil blive opgjort til dagsværdi, hvorved forstås genanskaffelsesprisen umiddelbart før en forsikringsbegivenheds indtræden med rimeligt fradrag for alder, brug, nedsat anvendelighed eller andre omstændigheder. Udvidelse af vandskadedækning: Forsikringen er udvidet til at dække skade på løsøre som følge af en på bygningspolicen dækningsberettiget vandskade. Eksempel på en dækningsberettiget skade: Der konstateres et mindre brud på røranlæg i loft og vand siver ud fra det skjulte rør og forårsager vandskade på loft samt skade på et bord (løsøre) i institutionen da vand gennem et stykke tid har dryppet ned på bordet og ødelagt dette. 12

13 Bygningsforsikring Alka bygningsforsikring dækker de effekter som ikke er løsøregenstande. Det gælder selve huset mure, tag, trappe, kælder osv. Bygningsforsikringen kan omfatte følgende deldækninger: Brand Kortslutning Bygningsbeskadigelse (indbrud vandskade påkørsel etc. ) Grundejeransvar Svamp og insektskade Glas samt sanitet. (kan også tegnes alene jf. lejekontrakt) Udvidet rørskade inkl. stikledningsforsikring. Bygningsforsikringen er ikke en del af den kollektive forsikringsordning og skal tegnes direkte gennem Alka. Kontakt Heidi Thygesen på eller hklindt@alka.dk Pr. 1. Januar 2010 tilbyder Alka hærværksdækning på bygningsforsikringen: Det er nu muligt at udvide bygningsforsikringen til også at omfatte hærværksdækning. Hærværksdækningen vil være identisk med den der i forvejen er på løsøreforsikringen, dog således at den dækker i forbindelse med hærværksskader på bygningen. Klausul hærværksdækning: Hærværk: Forsikringen er udvidet til at dække forsætlige og ondsindede handlinger, herunder graffiti på bygningen som er forvoldt af andre end sikrede / bruger. Forsikringen omfatter ikke genstande som iht. F&P s Fordelingsvejledning er omfattet af en erhvervsforsikring. Skadeopgørelse: Alkas erstatningspligt er begrænset til kr ,- (2010) pr. skadebegivenhed. Erstatningen pr. forsikringsår kan ikke overstige kr ,- (2010). Beløbene indeksreguleres iht. reguleringsbestemmelserne i forsikringsbetingelserne. Forsikringen dækker ikke. Skader af kosmetisk art, dog dækkes omkostninger ved fjernelse af graffiti. Selvrisiko. Sikrede betaler selv de første kr ,- (2010) af enhver skade. Beløbene indeksreguleres jf. ovenstående. Er der sket hærværk på både løsøre og bygning bliver der kun opkrævet selvrisiko 1 gang. Det skal dog bemærkes, at der skal være tale om samme begivenhed. Hvis man ønsker, at få hærværksdækning på sin bygningsforsikring eller hvis man har spørgsmål, så er man altid velkommen til at kontakte Alka. 13

14 Anmeldelse af skader Anmeldelse af ansvarsskade, samt skade på bygning og løsøre kan gøres direkte over Alka s hjemmeside, på under faneblad erhverv, og menu anmeld skade. Anmeldelse af skade på ulykke, kan også ske via Alka s hjemmeside www. alka.dk dog under faneblad privat, og menu anmeld skade. Det er også muligt at anmelde skaden pr. telefon til Alka fra mandag til fredag mellem kl og kl Bemærk: Anmeldelse af arbejdsskade kan gøres pr. telefon eller få tilsendt en skadeanmeldelse fra Alka. Skade på bygning og løsøre tlf Ansvarsskade og arbejdsskade tlf Børneulykke tlf

15 Ledelses- og bestyrelsesansvarsforsikring Vi har i de sidste 9 år tegnet 130 ledelses- og bestyrelsesansvarsforsikringer i Frie Børnehaver og Fritidshjem. Baggrunden er erkendelsen af, at det ikke er ansvars- eller risikofrit at være leder af en institution eller lade sig vælge til bestyrelsen. Det er sjældent, at der rejses krav overfor bestyrelsesmedlemmer og medlemmer af ledelsen i selvejende institutioner. Men hvis det sker, kan kravet blive rejst mod den enkelte personligt. Det betyder for det første, at man selv må betale advokatbistand under sagen, og eventuelt sagsomkostninger til modparten, hvis man taber sagen. Det betyder endvidere, at hvis man bliver erstatningsansvarlig, hæfter man med sin egen personlige formue for betaling af erstatning. Forsikringen dækker de sagsomkostninger, som en erstatningssag kan medføre uanset hvad erstatningssagen måtte ende med. Forsikringen dækker også de omkostninger, som man måtte blive pålagt at betale til modparten eller andre. Endelig dækker forsikringen den erstatning og renter heraf, som man måtte blive pålagt at betale. Hvis man ønsker et uforpligtende tilbud så kontakt: Frie Børnehaver og Fritidshjem Christian Mortensen på tlf. direkte eller pr. cm@frie.dk Frie Børnehaver sørger for: at opsige institutionernes nuværende forsikringer at de bliver tilsluttet den kollektive forsikringsordning. Det skal oplyses, at institutionerne ikke er tvunget til at tegne alle forsikringerne, men efter behov. Alle kollektive forsikringer er 1-årige, dvs. erhverv, ansvar, arbejdsskade, børneulykke, og bestyrelsesforsikring. De enkeltstående forsikringer såsom bygningsforsikring eller glasforsikring kan tegnes enten som 1-årige eller 3-årige der er 10% rabat for 3-årig tegning. 15

16 Præmien for arbejdsskadeforsikringen 2010 er lig præmien 2009 Børneulykkeforsikring med forhøjet dækninger og præmien forbliver uforandret Udvidet nøgledækning Tilbud på hærværksdækning på bygningsforsikring Kontaktperson: Christian Mortensen Tlf. direkte: Udarbejdet af landsforeningen Frie Børnehaver og Fritidshjem i samarbejde med Alka og Nassau Forsikring Landsforeningen Frie Børnehaver og Fritidshjem Klerkegade 10 B 1308 København K. Tlf info@frie.dk