Liv og Pension. Topdanmark Livsforsikring. Indholdsfortegnelse. Forsikringsbetingelser april 2019

Transkript

1 Liv og Pension Topdanmark Livsforsikring Forsikringsbetingelser april 2019 Topdanmark Livsforsikring A/S Borupvang Ballerup Telefon Indholdsfortegnelse Topdanmark Livsforsikring 1 Indholdsfortegnelse 1 Fortrydelsesret 2 1 Forsikringsbetingelser for Liv og Pension 3 2 Aftalegrundlag 3 3 Definitioner 3 4 Ikrafttræden 4 5 Urigtige oplysninger 4 6 Dækning og regulering 4 7 Opsparing 4 8 Forsikring ved Tab af Erhvervsevne og Indbetalingsfritagelse 5 9 Invalidesum 7 10 Børnepension 8 11 Begrænsninger i dækningen 8 12 Geografisk afgrænsning 9 13 Anmeldelse og udbetaling Indbetaling Bonus Ændring af forsikringsbetingelser Ophør og opsigelse Udbetaling før tid Overførsel Ændring til indbetalingsfri forsikringsaftale Skat Forældelse Tavshedspligt Lovvalg og tilsyn Klageadgang 14

2 Topdanmark Livsforsikring A/S CVR- nr Liv og Pension ( april 2019 Fortrydelsesret Oplysning om fortrydelsesret ved etablering (nytegning) af frivillige forsikringsordninger. Eventuelle senere ændringer er ikke omfattet af fortrydelsesretten. Du skal være opmærksom på, at hvis du fortryder køb af et markedsrenteprodukt, så kan den værdi, du får tilbagebetalt, være lavere end det du har indbetalt. Det kan skyldes negativt afkast på de penge, der er investeret. Du kan fortryde din aftale i 30 dage. Vi regner fristen fra den dag, du modtager din dokumentation for forsikringen i form af en aftale, der viser dækninger, ophørstidspunkt m.v. Fristen regnes dog tidligst fra det tidspunkt, hvor du har modtaget underretning om, at forsikringen er etableret. Hvis du fx modtager din dokumentation mandag den 1., har du frist til og med onsdag den 31. Hvis fristen udløber på en lørdag, en søndag, en helligdag, grundlovsdag, juleaftensdag eller nytårsaftensdag, så kan du vente med at fortryde til den følgende hverdag. Du skal give besked til: Topdanmark Livsforsikring A/S Borupvang 4, 2750 Ballerup 2

3 1 Forsikringsbetingelser for Liv og Pension Stk. 1. Disse forsikringsbetingelser gælder for pension og forsikringer (herefter under ét omtalt som forsikringsaftalen) i Topdanmark Livsforsikring A/S, i det følgende Topdanmark. Det vil fremgå af din aftale, hvilke forsikringsbetingelser du er omfattet af. Stk. 2. Er der valgt Profilpension, Profilpension Mix eller Topdanmark Link Livscyklus (også kaldet livscyklusprodukter) eller Topdanmark Link Pension finder de til enhver tid gældende investeringsbetingelser også anvendelse. Stk. 3. For forsikringsaftalen gælder de til enhver tid gældende tekniske grundlag med underliggende regulativer, der er anmeldt til Finanstilsynet. Disse regulativer kan fås ved henvendelse hos Topdanmark. Stk. 4. Reglerne for pensionsopsparing, Forsikring ved tab af erhvervsevne, Invalidesum og Indbetalingsfritagelse findes i disse forsikringsbetingelser, mens reglerne for eventuelle øvrige forsikringer findes i særskilte forsikringsbetingelser for de enkelte dækninger. 2 Aftalegrundlag Stk. 1. Forsikringsaftalen er etableret, forhøjet, ændret eller sat i kraft på grundlag af de oplysninger, der skriftligt er afgivet til Topdanmark i en begæring eller på anden måde. Stk. 2. Som dokumentation for forsikringsaftalen udsteder Topdanmark en aftale, der viser opsparingsform, forsikringer, aftalt udbetalingstidspunkt m.v. Er der aftalt særlige bestemmelser, der fraviger forsikringsbetingelserne, fremgår det af aftalen. Stk. 3. Ønsker forsikringstager at foretage en ændring af sin forsikringsaftale i forsikringstiden, fx forhøjelse af en dækning eller ændring af udbetalingstidspunktet, betyder det, at forsikringsaftalen fortsætter med de forsikringsbetingelser, der gælder på ændringstidspunktet. 3 Definitioner Stk. 1. Forsikringstageren er den, der har indgået en forsikringsaftale med Topdanmark. Stk. 2. Forsikrede er den, på hvis liv eller helbred forsikringsaftalen er indgået. Stk. 3. Den begunstigede er den, som indtræder i forsikringstagers rettigheder ved dennes død. Stk. 4. Forsikringstiden strækker sig fra forsikringens ikrafttrædelsesdato og indtil det aftalte udbetalingstidspunkt eller til forsikringens ophør forinden, se også punkt 17. Stk. 5. Ved ulykkestilfælde forstås en pludselig hændelse, der forårsager personskade. Der skal være sammenhæng mellem 3

4 ulykkestilfældet og skaden. Ved vurderingen lægger vi blandt andet vægt på, om hændelsen er egnet til at forårsage personskaden. 4 Ikrafttræden Stk. 1. Etablering af forsikringen er betinget af, at der afgives risikooplysninger, herunder oplysninger om helbredsforhold, der kan godkendes af Topdanmark. Stk. 2. Når Topdanmark har antaget forsikringen på normale vilkår, begynder Topdanmarks ansvar på det ikrafttrædelsestidspunkt, der er angivet i begæringen. Stk. 3. Kan forsikringen ikke antages på normale vilkår, begynder Topdanmarks ansvar først, når forsikringstager skriftligt har accepteret de vilkår, Topdanmark kan tilbyde forsikringen på, medmindre et andet ikrafttrædelsestidspunkt er aftalt. 5 Urigtige oplysninger Stk. 1. Er der fortiet oplysninger eller afgivet urigtige oplysninger ved forsikringsaftalens indgåelse, ændring eller seneste ikraftsættelse, får det de konsekvenser, som følger af reglerne i Forsikringsaftaleloven. Efter de nuværende regler gælder bl.a. følgende: a. Har forsikrede svigagtigt givet urigtige oplysninger, er der ingen dækning. b. Hvis forsikrede hverken vidste eller burde vide, at hans oplysning er urigtig, er der fuld dækning. c. Har forsikrede fortiet oplysninger eller afgivet urigtige oplysninger, der ikke er omfattet af punkt a eller b, hæfter Topdanmark kun i et omfang svarende til, at de rigtige oplysninger havde foreligget ved forsikringsaftalens etablering. Det vil sige, dækningen kan bortfalde eller begrænses. Stk. 2. Er fortielsen eller den urigtige oplysning givet af forsikredes arbejdsgiver, forsikringstager, en læge eller anden sagkyndig, har det samme virkning, som hvis oplysningen var givet af forsikrede. 6 Dækning og regulering Stk. 1. De valgte dækninger og størrelsen på udbetalingerne fra forsikringen fremgår af aftalen. Det fremgår endvidere af aftalen om og hvordan, beløbene bliver reguleret. 7 Opsparing Stk. 1. Opsparing kan oprettes som kapitalpension, aldersopsparing, ratepension, ophørende eller livsvarig pension. Stk. 2. Kapitalpension, aldersopsparing, ratepension og ophørende eller livsvarig pension kan placeres i investeringsformerne: Pension med gennemsnitsrente Livscyklus Profilpension, Profilpension Mix eller Topdanmark Link Livscyklus 4

5 Link pension På det aftalte udbetalingstidspunkt er udbetalingens størrelse garanteret på pension med gennemsnitsrente, mens udbetalingens størrelse på det aftalte udbetalingstidspunkt med Profilpension, Profilpension Mix, Topdanmark Link Livscyklus og Topdanmark Link Pension - under ét pension med markedsrente - afhænger af udviklingen i de tilknyttede investeringsfonde. Der er således ingen garantier eller bonus tilknyttet pension med markedsrente. Stk. 3. Den valgte investeringsform fastholdes både i opsparings- og udbetalingsperioden, medmindre forsikringstager ændrer investeringsformen undervejs, eller der er tale om livsvarig pension. Livsvarig pension bliver altid ændret til investeringsformen pension med gennemsnitsrente senest på det aftalte udbetalingstidspunkt. Stk. 4. Ved pension med gennemsnitsrente udbetales det garanterede beløb på det aftalte udbetalingstidspunkt. Hertil kommer eventuel bonus. Stk. 5. Med Profilpension, Profilpension Mix, Topdanmark Link Livscyklus eller Topdanmark Link Pension udbetales opsparingen på det aftalte udbetalingstidspunkt, når forsikringstageren har valgt kapitalpension eller aldersopsparing. Har forsikringstager valgt ratepension, ophørende eller livsvarig pension, omregnes opsparingens værdi - på det aftalte udbetalingstidspunkt - til årlige udbetalinger samt en eventuel garantiperiode på baggrund af det beregningsgrundlag, der gælder på det aftalte udbetalingstidspunkt. Hvert år i udbetalingsperioden beregnes udbetalingen på baggrund af udviklingen i de valgte investeringsfonde og på baggrund af det til enhver tid gældende beregningsgrundlag. 8 Forsikring ved Tab af Erhvervsevne og Indbetalingsfritagelse Stk. 1. Forsikringen dækker ved forsikredes erhvervsevnetab som følge af sygdom eller ulykke. Forsikringen dækker kun erhvervsevnetab opstået i forsikringstiden. Stk. 2. Er Forsikring ved Tab af Erhvervsevne og Indbetalingsfritagelse tilknyttet forsikringen, så udbetales dækningen og der bevilges indbetalingsfritagelse på den aftalte indbetaling til forsikringen, hvis forsikrede i forsikringstiden mister 2/3 eller mere af erhvervsevnen som følge af sygdom eller ulykke. Det fremgår af aftalen, om Forsikring ved Tab af Erhvervsevne og Indbetalingsfritagelse er tilknyttet aftalen. Stk. 3. Forsikring ved Tab af Erhvervsevne og Indbetalingsfritagelse er oprettet med en karensperiode på 3 måneder, medmindre andet fremgår af aftalen. Karensperiodens begyndelse regnes fra det tidspunkt, hvor forsikrede opfylder betingelserne for udbetaling af dækningen, men udbetaling og indbetalingsfritagelse begynder først med virkning fra det tidspunkt, hvor forsikredes erhvervsevne har været nedsat med 2/3 eller mere af den fulde erhvervsevne uafbrudt i hele karensperioden. Der udbetales altså ikke for selve karensperioden. 5

6 Stk. 4. Fastsættelsen af graden af erhvervsevnetabet sker på grundlag af en lægelig vurdering af erhvervsevnetabet (medicinsk erhvervsevnetab), samt oplysninger om, hvad forsikrede er i stand til at tjene ved egen arbejdsindsats, når erhvervsevnetabet tages i betragtning (økonomisk erhvervsevnetab). Såvel betingelsen om et medicinsk erhvervsevnetab som betingelsen om et økonomisk erhvervsevnetab skal være opfyldt, for at der kan ske udbetaling af Forsikring ved Tab af Erhvervsevne og bevilges indbetalingsfritagelse. Se dog reglerne om 'støttede beskæftigelsesordninger'. Stk. 5. Topdanmarks vurdering af erhvervsevnetabet sker uafhængigt af den vurdering, de offentlige myndigheder eller andre forsikringsselskaber foretager. Topdanmarks vurdering sker altså uden hensyntagen til, om der bevilges ydelser fra det offentlige eller fra andre forsikringsselskaber. Stk. 6. Udbetaling og indbetalingsfritagelse sker månedligt forud, så længe erhvervsevnen er således nedsat, dog længst til det aftalte ophørstidspunkt eller til forsikredes død forinden. Genvindes erhvervsevnen således, at erhvervsevnetabet udgør mindre end 2/3, stopper udbetalingen af dækningen, og der skal igen ske indbetaling i henhold til aftalen. Topdanmark kan til enhver tid forlange dokumentation for, at erhvervsevnen er nedsat. Stk. 7. Forsikrede skal være under nødvendig lægebehandling og følge lægens råd. Undladelse heraf kan medføre, at udbetalingen og indbetalingsfritagelsen stopper. Midlertidigt erhvervsevnetab: Ved midlertidigt erhvervsevnetab forstås, at forsikrede midlertidigt er ude af stand til at passe sit nuværende arbejde. Hvis forsikrede kan passe sit nuværende arbejde i større omfang end 1/3, udgør erhvervsevnetabet ikke 2/3. Nedsat erhvervsevne foreligger, når forsikrede ikke længere skønnes i stand til ved egen arbejdsindsats at tjene mere end en tredjedel af, hvad der i samme egn er sædvanligt for fuldt erhvervsdygtige personer med lignende uddannelse, alder og køn. Udbetaling ved midlertidigt erhvervsevnetab sker i starten af perioden med nedsat erhvervsevne efter karensperiodens udløb. Når Topdanmark har foretaget en vurdering af, om forsikrede varigt har mistet erhvervsevnen, ophører forsikredes ret til udbetaling ved midlertidigt erhvervsevnetab. Denne vurdering sker som regel senest 18 måneder efter den 1. sygedag. Vurderingen kan dog foretages på et hvilket som helst tidspunkt, efter tilstanden har stabiliseret sig. Topdanmark kan dog for et begrænset tidsrum én eller flere gange udskyde vurderingen af det varige erhvervsevnetab. Så længe udskydelsen varer, fortsætter udbetalingen og indbetalingsfritagelsen efter reglerne om midlertidigt erhvervsevnetab. Varigt erhvervsevnetab: Fortsætter forsikrede med at være sygemeldt, og har sygdomstilstanden stabiliseret sig i et sådant omfang, at den fremtidige erhvervsevne kan vurderes, foretages en vurdering af, om erhvervsevnen varigt er nedsat med 2/3. Erhvervsmulighederne bedømmes både inden for forsikredes eget fag, tidligere arbejdsområde, beslægtede fag eller fag, der er egnede i den 6

7 konkrete situation. Det er således den generelle erhvervsevne og ikke erhvervsevnen i forsikredes hidtidige erhverv, der skal være nedsat. Fastsættelsen af erhvervsevnetabet sker ved en sammenligning af indtægtsmulighederne med en normal arbejdsindtægt for en person på samme alder med lignende uddannelse i samme egn. Hvis forsikrede anses for egnet til omskoling, og den generelle medicinske og økonomiske erhvervsevne ikke er nedsat med mindst 2/3, stopper udbetaling og indbetalingsfritagelse. Det vil sige, der bevilges ikke i selve omskolingsperioden. Støttede beskæftigelsesordninger: Når det skal fastsættes, hvad forsikrede er i stand til at tjene ved egen arbejdsindsats, medregnes løn, ledighedsydelse samt andre offentlige eller private tilskud, som forsikrede direkte eller indirekte er eller kan være berettiget til at modtage som led i hel eller delvis forbliven på arbejdsmarkedet som selvstændig eller lønmodtager. Ledighedsydelse: Har forsikrede ret til ledighedsydelse fra det offentlige, bortfalder retten til udbetaling fra denne forsikring, hvis forsikrede ikke accepterer et efter Topdanmarks skøn rimeligt tilbud om ansættelse i fleksjob eller et rimeligt tilbud om uddannelse, der kan forbedre mulighederne for at få et arbejde. Udbetalingen bortfalder endvidere, hvis forsikrede er selvforskyldt ledig efter et fleksjob. Udbetalingen genoptages efter de almindelige regler i betingelserne, hvis forsikrede enten bevilges førtidspension eller får et fleksjob. Fleksjob: Er forsikrede i fleksjob reguleres forholdet af denne bestemmelse. Opfylder forsikrede det medicinske erhvervsevnetab, dækker forsikringen efter reglerne i stykkerne 1-6. Dog nedsættes dækningen med den del af indtægten ved fleksjobbet (inklusivt offentligt tilskud), der overstiger den førtidspensionsydelse, forsikrede ville have været berettiget til fra det offentlige. Denne nedsættelse sker, uanset om betingelsen om det økonomiske erhvervsevnetab er opfyldt. Udbetalingen fra forsikringen beregnes pr. det tidspunkt, hvor Topdanmark accepterer betalingspligten under fleksjob, og udbetalingen fortsætter med det beregnede beløb inklusive eventuel regulering af dækningen, indtil forsikrede ikke længere er i fleksjob, aftalen om fleksjob ændrer karakter, eller forsikrede ikke længere er berettiget til udbetaling fra forsikringen af andre grunde. Topdanmarks vurdering af erhvervsevnetabet sker uafhængigt af det løntilskud, der er bevilliget i fleksjobbet. 9 Invalidesum Stk. 1. Omfatter forsikringen dækningen Invalidesum, udbetales en engangsudbetaling, såfremt forsikredes erhvervsevne i forsikringstiden varigt nedsættes med 2/3 eller mere af den fulde erhvervsevne som følge af sygdom eller ulykke. Det fremgår af aftalen, om der er tilknyttet en Invalidesum. 7

8 Stk. 2. Ved varigt erhvervsevnetab forstås, at det er overvejende sandsynligt, at forsikredes erhvervsevne hverken nu eller senere ved lægelig behandling, omskoling, uddannelse eller i øvrigt vil kunne bedres i sådan grad, at forsikrede ikke længere vil kunne opfylde betingelserne for udbetaling af Invalidesum. Stk. 3. Topdanmark foretager tidligst vurderingen af, om tilstanden er varig, 12 måneder efter at erhvervsevnetabet er opstået. Udbetalingen af en Invalidesum forudsætter, at forsikrede er i live efter de nævnte 12 måneder, at erhvervsevnetabet er varigt samt at forsikringen ikke er ophørt. Udbetaling af invalidesum forudsætter endvidere, at det er lægeligt dokumenteret, at erhvervsevnetabet er varigt. 10 Børnepension Stk. 1. Omfatter forsikringen dækningen Børnepension, udbetales der ved forsikredes død i forsikringstiden en løbende dækning til hvert af de efterladte nævnte børn. Børnepensionen udbetales indtil en nærmere aftalt alder for barnet eller til barnets død forinden. Stk. 2. Det fremgår af aftalen, om Børnepension er omfattet. 11 Begrænsninger i dækningen Stk. 1. Forsikringen dækker kun erhvervsevnetab eller død, der er opstået eller indtruffet i forsikringstiden. Stk. 2. Der er ikke ret til udbetaling af Børnepension ved selvmord inden for det første år af forsikringstiden. Stk. 3. Der er ikke ret til udbetaling af Forsikring ved Tab af Erhvervsevne, Invalidesum eller ret til indbetalingsfritagelse, hvis erhvervsevnetabet skyldes; a. Sygdomme eller ulykkestilfælde, som forsikrede har fremkaldt med vilje (forsætligt) eller ved grov uagtsomhed, herunder sygdom eller ulykkestilfælde, der er opstået som følge af selvmordsforsøg. Dette gælder uanset forsikredes sindstilstand på skadestidspunktet. b. Sygdomme eller ulykkestilfælde, der er opstået som følge af selvforskyldt beruselse, misbrug af alkohol, narkotika og stoffer med lignende virkning. Erhvervsevnetab der indtræffer den 1. januar 2014 eller senere og som skyldes selvforskyldt beruselse, er dog dækket, såfremt de øvrige krav til udbetaling er opfyldt. c. Nervøse klager, der ikke lægeligt kan betegnes som længerevarende psykisk lidelse. d. Sygdomme eller ulykkestilfælde, hvor der ikke i forbindelse med en lægelig undersøgelse kan påvises objektive tegn på tilstedeværelsen af mén eller sygdom, fx hvor der alene er tale om subjektive klager over smerter, gener eller lignende. Erhvervsevnetab der indtræffer den 1. januar 2014 eller senere, hvor der ikke findes objektive sygdomstegn, er dog dækket, såfremt de øvrige krav til udbetaling er opfyldt. e. Sygdomme eller ulykkestilfælde, der er opstået som følge af udøvelse af sport på et professionelt eller halvprofessionelt grundlag. f. Sygdomme eller ulykkestilfælde, der er pådraget ved deltagelse i eller træning til motorvæddeløb af enhver art, bortset fra nationale 8

9 løb afholdt i Danmark inden for færdselslovens rammer. g. Sygdomme eller ulykkestilfælde, der er pådraget som følge af atomkernereaktioner, fx kernespaltning (fission) eller kernesammensmeltning (fusion), hvad enten sådan skade indtræder i krigstid eller fredstid. Stk. 4. Der er endvidere ikke ret til udbetaling af Forsikring ved Tab af Erhvervsevne, Invalidesum eller ret til indbetalingsfritagelse, hvis erhvervsevnetabet opstår inden for det første år efter forsikringens ikrafttrædelse og erhvervsevnetabet er en følge af: a. Sygdomme eller ulykkestilfælde, der er pådraget under udøvelse af bjergbestigning, dykning med dykkerudstyr, kampsport herunder bl.a. kendo, judo, karate, boksning og thaiboksning eller anden sport, som i farlighed kan sidestilles hermed. b. Sygdomme eller ulykkestilfælde, der er pådraget ved deltagelse i enhver form for flyvning, bortset fra flyvning som passager i offentlig godkendt lufttrafik. Forsikringen giver ikke ret til udbetaling ved fx ballonflyvning, faldskærmsudspring, elastikspring eller drageflyvning. c. Sygdomme eller ulykkestilfælde, der er pådraget som følge af rejser eller ophold uden for Danmark, hvor risikoen er forøget på grund af krig eller krigslignende tilstand, hvad enten sådan skade indtræder i krigstid eller fredstid. d. Sygdomme eller ulykkestilfælde, der er pådraget som følge af rejser eller ophold uden for Danmark i områder, hvor der officielt er advaret mod sundhedsfare eller epidemiske tilstande. e. Sygdomme eller ulykkestilfælde, der er pådraget som følge af beskæftigelse inden for erhverv, der medfører særligt farlige arbejdsopgaver, fx test-, landbrugs- og fotoflyvning og arbejde på olieboreplatforme. Stk. 5. For professionelle eller halvprofessionelle sportsudøvere giver forsikringen ikke ret til udbetaling og/eller indbetalingsfritagelse, hvis følgerne af et ulykkes- eller sygdomstilfælde alene er, at forsikrede ikke kan udøve den professionelle eller halvprofessionelle sport. Erhvervsmulighederne bedømmes både inden for forsikredes eget fag, tidligere arbejdsområde, beslægtede fag eller fag, der er egnede i den konkrete situation. Det er således den generelle erhvervsevne og ikke erhvervsevnen i forsikredes erhverv, der skal være nedsat. Stk. 6. Deltager forsikrede i krigstjeneste inden for det danske forsvar eller efter den danske regerings ordre, dækker forsikringen kun, hvis den har været uafbrudt i kraft i 6 måneder før krigens start. Ved deltagelse i anden krigstjeneste er der ingen dækning efter forsikringen. Stk. 7. Opstår der krigstilstand eller anden fareforøgelse af tilsvarende art på dansk område, opkræves ekstra betaling i henhold til det Regulativ for krigsrisiko, der er anmeldt til Finanstilsynet. Regulativet kan fås ved henvendelse til Topdanmark. 12 Geografisk afgrænsning stk. 1. Forsikringen dækker i Danmark, herunder på Færøerne og Grønland, samt under ferieophold i op til 1 år i hele verden, se dog punkt 11, stk. 4, litra c og d samt stk. 6. 9

10 stk. 2. Tager forsikrede fast ophold udenfor Danmark i mere end 1 år, skal det meddeles Topdanmark. Der er derefter kun dækning, hvis dette særligt aftales. Er der ikke indgået en særlig aftale, ophører forsikringerne uden opsigelse fra Topdanmark, når forsikrede har opholdt sig udenfor Danmark i 1 år. 13 Anmeldelse og udbetaling Stk. 1. Når en forsikringsbegivenhed der kan føre til krav om udbetaling fra forsikringen indtræder, skal forsikrede eller dennes pårørende snarest muligt anmelde det til Topdanmark. Stk. 2. I forbindelse med anmeldelsen er forsikrede, forsikringstager eller pårørende forpligtet til at give de oplysninger, Topdanmark anmoder om samt give tilladelse til, at Topdanmark indhenter de oplysninger, som Topdanmark anser for nødvendige for at afgøre, om der skal ske udbetaling fra forsikringen og bevilges indbetalingsfritagelse. Oplysningerne vedrører både perioden før og efter forsikringens etablering. Giver forsikrede, forsikringstager eller de pårørende ikke de nødvendige oplysninger og tilladelser, er der ikke ret til udbetaling. Stk. 3. Topdanmark er berettiget til at lade forsikrede undersøge af en læge. Topdanmark betaler udgifterne til lægeattester, undersøgelser m.v., som Topdanmark forlanger. I Danmark betaler Topdanmark rimelige transportudgifter, i det omfang forsikrede ikke er i stand til at transportere sig selv. Topdanmark betaler ikke transportudgifter mellem Danmark og Færøerne eller Grønland. Transport til og fra Danmark betales ikke af Topdanmark. Stk. 4. Før udbetaling fratrækkes skatter og afgifter, som Topdanmark skal indbetale til myndighederne i henhold til den lovgivning, der gælder på udbetalingstidspunktet. 14 Indbetaling Stk. 1. Den aftalte indbetaling samt den skattemæssige fordeling heraf fremgår af aftalen. Stk. 2. Indbetalingens størrelse kan være bestemt enten af punkt a eller punkt b: a. Størrelsen på indbetalingen er aftalt, og dækningen fastsættes herefter i henhold til det til enhver tid gældende beregningsgrundlag, der er anmeldt til Finanstilsynet. b. Dækningen er aftalt, og indbetalingens størrelse fastsættes herefter i henhold til det til enhver tid gældende beregningsgrundlag, der er anmeldt til Finanstilsynet. Stk. 3. Indbetalingen forfalder på de forfaldsdage, der er anført i aftalen og bliver opkrævet på den adresse i Danmark, der er oplyst af forsikringstageren. Stk. 4. Sker første indbetaling ikke efter påkrav (opkrævning), ophører forsikringen og dermed Topdanmarks ansvar med virkning fra 10

11 ikrafttrædelsesdatoen. Stk. 5. Sker senere indbetalinger ikke efter påkrav (opkrævning), sender Topdanmark en påmindelse. Påmindelsen indeholder oplysning om, at forsikringen ophører, hvis indbetalingen ikke er sket inden for den angivne frist. Ved udsendelse af en sådan påmindelse, opkræver Topdanmark et gebyr. Gebyrets størrelse kan blive oplyst ved henvendelse til Topdanmark. Stk. 6. Har forsikringstager valgt, at indbetaling sker via Betalingsservice eller en lignende betalingsordning, og er indbetaling ikke sket på forfaldsdatoen, gælder ovenstående regler, således at Topdanmark ved første indbetaling sender en opkrævning efter stk. 4, og ved senere indbetalinger sender en påmindelse efter stk. 5. Stk. 7. Ved ophør af forsikringen forstås, at opsparing, Forsikring ved Tab af Erhvervsevne og Livsforsikring bliver ændret til en indbetalingsfri forsikringsaftale, se punkt 20, samt at eventuelle øvrige forsikringer bortfalder. 15 Bonus Stk. 1. Pension med gennemsnitsrente deltager i bonusfordelingen i henhold til Topdanmarks til enhver tid gældende og til Finanstilsynet anmeldte bonusregulativ. Regulativet kan fås ved henvendelse til Topdanmark. 16 Ændring af forsikringsbetingelser Stk. 1. Topdanmark kan ændre bestemmelserne, der vedrører udbetaling og indbetalingsfritagelse ved erhvervsevnetab for allerede etablerede forsikringer eller pensionsordninger. Topdanmark kan også ændre indholdet i andre bestemmelser, hvis retten til at foretage ændringen særligt fremgår af de enkelte bestemmelser, eller hvis ændringen sker som følge af ændret lovgivning. Stk. 2. Ændringer der er til ugunst for den forsikrede skal foretages med 1 måneds skriftligt varsel til udgangen af et kalenderår. Stk. 3. Ændring af de forsikringer der ikke reguleres af dette sæt forsikringsbetingelser følger bestemmelserne om ændringer i de særskilte forsikringsbetingelser, der gælder for disse dækninger, se også punkt 1, stk. 4. Stk. 4. Ved ændringer kan forsikringen skriftligt opsiges af forsikringstager til ændringens ikrafttrædelsesdato. 17 Ophør og opsigelse Stk. 1. Forsikringen ophører på det aftalte udbetalings- eller ophørstidspunkt, der er angivet i aftalen eller ved forsikredes død forinden. Hvis de enkelte forsikringer ophører inden det aftalte udbetalingstidspunkt, fremgår det af aftalen. Stk. 2. Forsikringen kan skriftligt opsiges af forsikringstager. Medmindre andet er angivet, bliver opsparingen og forsikringer såsom 11

12 Forsikring ved Tab af Erhvervsevne, Invalidesum og Livsforsikring ændret til en indbetalingsfri forsikringsaftale, hvis de har opnået en værdi. Opsigelsen har virkning den 1. i måneden, efter Topdanmark har modtaget den. Stk. 3. Topdanmark kan straks opsige forsikringen ved forsikringssvindel eller forsøg herpå. 18 Udbetaling før tid Stk. 1. Ved udbetaling før tid skal der betales et gebyr. Ved pension med gennemsnitsrente kan der også være et kursværn, som skal betales. Stk. 2. Det er ikke muligt at få udbetalt en ophørende eller livsvarig pension før tid. Forsikringstager kan heller ikke få udbetaling før tid, hvis opsparingens værdi er større end værdien af den dækning, der forfalder ved forsikredes død. Stk. 3. Størrelsen på gebyrer og beregning af kursværnet finder du på Kursværnsfradraget beregner vi som en procentdel af opsparingen. Kursværnsfradraget udgør den til enhver tid gældende procentsats på det tidspunkt, hvor der anmodes om udbetaling før tid. For forsikringen gælder det til enhver tid gældende Tilbagekøbs- og Fripoliceregulativ, der er anmeldt til Finanstilsynet. Topdanmark kan således ændre reglerne for udbetaling før tid, herunder størrelsen af gebyret for allerede indgåede pensionsaftaler, kursværn og andre fradrag. Regulativ og oplysning om fradrag kan fås ved henvendelse til Topdanmark eller på Stk. 4. Retten til udbetaling før tid kan af Topdanmark suspenderes under krigstilstand eller ved terrorhandlinger. Stk. 5. Såfremt en handel med investeringsbeviser ikke kan gennemføres på grund af force majeure, krigstilstand, terrorhandlinger eller andre forhold, Topdanmark er uden indflydelse på, kan retten til udbetaling før tid af en Profilpension, Profilpension Mix, Topdanmark Link Pension eller Topdanmark Link Livscyklus suspenderes, så længe denne tilstand varer. 19 Overførsel Stk. 1. Overførsel af forsikringen til et andet selskab eller pensionskasse betragtes omkostningsmæssigt som om ordningen bliver udbetalt før tid, se også punkt Ændring til indbetalingsfri forsikringsaftale Stk. 1. Hvis indbetaling stoppes før aftalt tid, bliver forsikringsaftalen ændret til en indbetalingsfri forsikringsaftale. Hvis forsikringsaftalen omfatter pension og forsikringer med gennemsnitsrente, nedsættes dækningerne. Eventuelle øvrige forsikringer såsom Indbetalingsfritagelse ophører 12

13 ved ændring til indbetalingsfri forsikringsaftale. Stk. 2. Så længe forsikringsaftalen er indbetalingsfri, skal der betales et månedligt gebyr, som Topdanmark fratrækker pensionsordningens værdi. Dette fremgår af Topdanmarks til enhver tid gældende Bonusregulativ, der er anmeldt til Finanstilsynet. Gebyrets størrelse kan du se på Reglerne for ændring til indbetalingsfri forsikringsaftale fremgår af det til enhver tid gældende Tilbagekøbs- og Fripoliceregulativ, der er anmeldt til Finanstilsynet. Topdanmark kan således ændre reglerne for ændring til indbetalingsfri aftale, herunder størrelsen af gebyrer og omkostninger på en indbetalingsfri aftale for allerede indgåede etablerede pensionsordninger. Regulativerne fås ved henvendelse til Topdanmark. Stk. 3. Har den indbetalingsfri forsikringsaftale en værdi, der efter Topdanmarks skøn er for lille, kan Topdanmark frigøre sig ved kontant udbetaling af værdien ved udbetaling før tid fratrukket gebyr. 21 Skat Stk. 1. Forsikringen behandles efter de til enhver tid gældende skatteregler. Du kan læse nærmere om skatteregler for pensionsordninger på vores hjemmeside 22 Forældelse Stk. 1. Følgende gælder: Forældelse ved engangsudbetalinger: Krav på udbetaling forældes 3 år efter forsikrede fik eller burde have fået kendskab til sit krav mod selskabet. Forældelse indtræder dog senest 10 år fra forsikringsbegivenhedens indtræden. Forældelse ved løbende ydelser: Krav på hver enkelt udbetaling forældes således, at når forsikrede får eller burde have fået kendskab til sit krav mod selskabet og anmelder dette, kan der maksimalt ydes udbetaling bagudrettet i de sidste 3 år før anmeldelsestidspunktet. Forældelse indtræder dog senest 10 år efter den sidste udbetaling har fundet sted, eller hvis ingen udbetaling har fundet sted, fra den dag den første udbetaling kunne kræves betalt. Stk. 3. Er dækningerne ophørt, skal skriftlig anmodning om udbetaling og indbetalingsfritagelse være fremsat over for Topdanmark inden 6 måneder efter dækningernes ophør. Ved udløbet af denne tidsfrist bortfalder retten til udbetaling for forsikringsbegivenheder, der ikke er anmeldt. 23 Tavshedspligt Stk. 1. Oplysninger om forsikringen vil blive behandlet fortroligt. Uvedkommende vil således ikke få adgang til disse oplysninger. 13

14 24 Lovvalg og tilsyn Stk. 1. Dansk rets almindelige bestemmelser om forsikringsaftaler samt dansk lovgivning i øvrigt finder anvendelse i det omfang, denne lovgivning ikke er fraveget ved bestemmelser i forsikringsbetingelserne. Stk. 2. Topdanmark er underlagt tilsyn af Finanstilsynet. 25 Klageadgang Stk. 1. Hvis forsikrede er uenig eller utilfreds med den afgørelse, Topdanmark har truffet, kan forsikrede skrive til Topdanmark Livsforsikrings juridiske afdeling, der er klageansvarlig i Topdanmark Livsforsikring og få revurderet afgørelsen. Adressen er følgende: Topdanmark Livsforsikring Liv Compliance Borupvang Ballerup Stk. 2. Ønsker forsikrede fortsat at klage over den afgørelse den klageansvarlige har truffet, kan forsikrede klage til Ankenævnet for Forsikring. Det er ikke en betingelse for at klage til Ankenævnet for Forsikring, at man har henvendt sig til Topdanmarks klageansvarlige, se punkt Adressen for Ankenævnet for Forsikring er følgende: Ankenævnet for Forsikring Anker Heegaards Gade København V Telefon Stk. 3. Klager til Ankenævnet skal indsendes på et særligt klageskema, og der skal betales et gebyr. Gebyret betales tilbage, hvis forsikrede helt eller delvist får medhold i klagen, hvis klagen afvises, eller hvis klageren selv tilbagekalder klagen. Er forsikrede ikke tilfreds med ankenævnskendelsen, kan sagen forelægges for de almindelige domstole. For yderligere information henvises til Ankenævnets hjemmeside 14