Det er i den forbindelse vigtigt, at der i lovgivningen tilgodeses en række vigtige hensyn:
|
|
- Max Jørgensen
- 5 år siden
- Visninger:
Transkript
1 1/6 Fredag den 23. marts 2007 Aftale mellem regeringen (Venstre og Det Konservative Folkeparti) og Socialdemokratiet og Det Radikale Venstre om indførelsen af særlige dækkede obligationer Der er enighed mellem aftaleparterne om, at skal gives mulighed for, at pengeinstitutter, realkreditinstitutter og Danmarks Skibskredit A/S kan udstede særligt dækkede obligationer. Det er i den forbindelse vigtigt, at der i lovgivningen tilgodeses en række vigtige hensyn: Styrket konkurrence og reel valgfrihed bl.a. gennem: o Fleksibilitet i belåningsmuligheder o Ligestilling mellem store og små institutter o Konkurrencedygtige tinglysningsregler Styrket forbrugerrådgivning og øget oplysning Fortsat stramt balanceprincip 1. Styrket konkurrence og reel valgfrihed Indførelsen af særligt dækkede obligationer vil øge konkurrencen inden for boligfinansiering, idet andre institutter end realkreditinstitutter får mulighed for at udstede obligationer til boligfinansiering. Dermed bliver pengeinstitutternes boliglån mere konkurrencedygtige. Det vil desuden øge udbuddet af produkter til finansiering af køb af fast ejendom. Institutternes adgang til at udstede særligt dækkede obligationer skal ses i lyset af, at det vil være muligt for nogle institutter at udstede sådanne obligationer via udenlandske datter- eller moderselskaber. Ved at give institutterne direkte adgang via den danske regulering bliver det bl.a. muligt at tilgodese de pengeinstitutter, der ikke har virksomhed i udlandet, herunder de mindre pengeinstitutter. Realkredittens nuværende system vil kunne fortsætte som i dag, ligesom de produkter, som kendes i dag, fortsat vil kunne udbydes. Lovforslaget skal danne rammen for en reel valgfrihed mellem de forskellige institutters produkter. Det skal ske på baggrund af en lige konkurrence indenlands, såvel som udenlands. Rammevilkårene for konkurrencen sættes af: 1.1 Fleksibilitet i belåningsmuligheder De nuværende krav til belåningsgrænser, løbetid og afdragsfrihed er ikke nødvendigvis i overensstemmelse med standarderne i andre europæiske lande. For både at kunne bevare det velkendte bo-
2 2/6 ligfinansieringssystem, og samtidig give institutterne mulighed for at anvende de internationale standarder, er der derfor enighed om: At der gives valgfrihed mellem to sæt af regler for belåningsgrænser, løbetider og afdragsfrihed. Det ene sæt viderefører de velkendte karakteristika ved realkreditsystemet med 80 pct. belåning, højest 30 års løbetid og maksimalt 10 års afdragsfrihed kan bevares. Det anden sæt fastsætter en lånegrænse på 70 pct. (stigende til 75 pct. fra 1. juli 2009) og indeholder ingen begrænsninger for løbetid og afdragsfrihed. Det svarer nemlig til de begrænsninger, som findes i en række andre europæiske lande, f.eks. Sverige og Irland, hvor lånegrænserne er fastsat til 75 pct. mod ingen begrænsninger på løbetid og afdragsprofil. Af hensyn til at stille de danske institutterne lige i den internationale konkurrence er der også enighed om: At der ikke stilles krav om børsnotering for nye boligfinansieringsobligationer. 1.2 Ligestilling mellem store og små institutter Det er vigtigt af hensyn til konkurrencen mellem store og små institutter, at de mindre institutter også får adgang til at kunne anvende SDO er. Det har også stor betydning for forbrugerne, at den enkelte kunde fortsat kan henvende sig i det institut, man kender og få en attraktiv boligfinansiering. De mindre institutter er ikke enkeltvis store nok til at kunne udstede særligt dækkede obligationer. Der er derfor enighed om: at der i lovforslaget skal gives mulighed for, at penge- og realkreditinstitutterne kan udstede særligt dækkede obligationer i fællesskab, såkaldt fælles funding. Fælles funding forudsætter, at flere kreditinstitutter går sammen om at udstede særligt dækkede obligationer, og at det långivende institut videregiver en række oplysninger til et fælles fundinginstitut til brug for risikostyring og administration. Det er fundinginstituttets opgave at udstede de særligt dækkede obligationer. Derved får det fælles fundinginstitut samme mulighed for at styre og risikovurdere de pantebreve, som det kreditinstitut, der selv funder deres lån. På den baggrund er der enighed om: At fælles funding nødvendiggør en ændring af bestemmelsen om videregivelse. Videregivelse af oplysninger må kun ske til brug for risikostyring og administration. Finanstilsynet skal efter ansøgning godkende både et enkelt instituts udstedelse af særligt dækkede obligationer og udstedelse af særligt dækkede obligationer ved fælles funding. Sagsbehandlingstiden vil være stort set den samme for de to typer af ansøgninger og udstedelsen af godkendelser vil ske hurtigst muligt efter lovens ikrafttræden. 1.3 Konkurrencedygtige tinglysningsregler
3 3/6 De særligt dækkede obligationer hviler bl.a. på en høj grad af investorbeskyttelse. Der er en række konkursretlige regler, som bidrager til at sikre investorbeskyttelsen. F.eks. skal pengeinstitutter, der udsteder særligt dækkede obligationer, oprette og føre et register over aktiver svarende til de udstedte obligationer. Registeret skal udskilles og tages under administration, f.eks. hvis pengeinstituttet går konkurs. For at sikre adskillelsen mellem registeret og pengeinstituttets øvrige aktiver, er der enighed om: At indføre krav om, at den del af et boliglån, der ydes på baggrund af udstedelse af særligt dækkede obligationer, skal ske på et særskilt pantebrev. Dette krav vil også medføre, at pantebrevet ikke kan ligge til sikkerhed for andet end et lån ydet på grundlag af en udstedelse af særligt dækkede obligationer. Det vil øge investorbeskyttelsen. Kravet om særskilt pantebrev betyder desuden, at der kun ligger pantesikkerheder i registeret, som vedrører de særligt dækkede obligationer. Hermed lettes administrators opgave i forbindelse med varetagelse af administrationsboet. Kravet om særskilt pantebrev er fulgt op af et forslag om, at der udarbejdes en ny pantebrevsformular, der indeholder tilsvarende fordele som de, der er knyttet til det pantebrev, som i dag anvendes af realkreditinstitutterne. Der findes mange forskellige former for pantebreve og tinglysningssystemer i Europa, og tinglysningsafgift varierer mellem landene. Af hensyn til de danske institutters internationale konkurrenceevne er der derfor enighed om: at nye pantebreve til boliglån udstedt efter 1. juli 2007, vil få en afgiftsmæssig behandling, som medfører, at den danske tinglysningsafgift ikke hæmmer de danske institutter i konkurrence med de udenlandske institutter. Det indebærer en afgiftsmæssig ensartning, så afgiftsbehandlingen både for lån finansieret ved særligt dækkede obligationer såvel som realkreditobligationer svarer til den, der gælder for ejerpantebreve. 2. Styrket forbrugeroplysning og øget rådgivning Forbrugerne skal sikres en tilstrækkelig rådgivning. Det er forventningen, at lovforslaget vil give de danske forbrugere en bredere vifte af produkter at vælge imellem. Der skal derfor indføres skærpede krav til institutternes rådgivning af kunderne. På den baggrund er der enighed om: En ændring af god skik-reglerne, således at både pengeinstitutter og realkreditinstitutter får en forpligtelse til at oplyse kunderne om, at den nye låneform kan være et alternativ til de kendte former for boligfinansiering. Institutterne vil skulle oplyse deres kunder om egenskaberne ved disse lån og de fordele og ulemper, der vil være ved at benytte denne lånetype frem for almindelig banklån eller traditionelle realkreditlån. Oplysningerne skal indeholde en konkret sammenligning af omkostningerne ved de forskellige lånetyper. Kunden skal i den forbindelse oplyses om, at der ikke nødvendigvis vil være den samme tætte sammenhæng mellem lånet og obligationsud-
4 4/6 stedelsen som ved et realkreditlån. Kunden skal endvidere ved modtagelse af lånetilbud oplyses om instituttets normale prismæssige vilkår for denne type boliglån. At der stilles krav om oplysning om opsigelses- og indfrielsesvilkår, herunder om lånet alene kan indfries ved kontantbetaling eller tillige ved køb af bagvedliggende obligationer, som det er kendt fra mange af de nuværende realkreditlån. At der stilles krav om, at kunden skal oplyses om muligheder for og omkostningerne ved efterfølgende at omlægge lånet i forbindelse med ændringer i renten, eller omkostningerne ved at indfri lånet før tiden. At rådgivningen om ovennævnte emner skal dokumenteres af virksomheden i form af et tjek-skema, som underskrives af og udleveres til kunden. Disse skemaer vil indgå i Finanstilsynets god-skik inspektioner. Det er et standardvilkår i låneaftaler i dag, at forbrugerne kan opsige et boliglån. Det er aftaleparternes klare forventning, at en sådan adgang også vil findes i låneaftalerne for de nye boliglån At der stilles krav om, at de institutter, der finansierer deres SDO-lån via fælles funding skal oplyse deres kunder om, at den fælles funding kan medføre, at der bliver udvekslet fortrolige oplysninger om kunden og dennes økonomiske forhold, mellem det långivende institut og det institut, der udsteder obligationerne At Penge- og Pensionspanelet, som foreslås oprettet i lovforslag L 178, vil blive bedt om at se på boligfinansieringen, herunder fordele og ulemper ved de forskellige låneformer. Penge- og Pensionspanelet vil også blive bedt om at sammenligne de forskellige produkter i forhold til f.eks. omkostninger og indfrielsesvilkår. Det er vurderingen, at den væsentligste parameter ved ydelse af boliglån er pantet i den faste ejendom og værdien af dette. På den baggrund er det også vurderingen, at adgangen til at udstede særligt dækkede obligationer ikke vil ændre væsentligt på mulighederne for at finansiere boliger i yderkantsområderne. Med de særligt dækkede obligationer indføres der et nyt direktivkrav om pligt til at stille supplerende sikkerhed, hvis den faktiske belåning stiger op over de tilladte lånegrænser. For lettere at kunne opfylde denne forpligtigelse er der enighed om: At institutterne får adgang til at optage såkaldt seniorgæld. Det er en form for kapitalfremskaffelse, der sker på særlige vilkår og som det dermed vil være lettere af skaffe også i nedgangstider. Pligten til at stille supplerende sikkerhed påhviler instituttet. For at beskytte låntagere mod at blive stilles til ansvar for den supplerende sikkerhed, er der enighed om: at der indføres et forbud mod, at omkostningerne ved den supplerende sikkerhedsstillelse kan overvæltes på den enkelte låntager.
5 5/6 3. Fortsat stramt balanceprincip Særligt dækkede obligationer skal være underlagt et balanceprincip. Det er nødvendigt at hensyn til beskyttelsen af investorerne og den finansielle stabilitet. Der er enighed om at: balanceprincippet skal sikre, at der er penge i kassen hos institutterne, når de skal betale renter og afdrag til obligationsejerne. balanceprincippet skal være lige så sikkert som i dag. Grundreglen er fortsat, at instituttet kun i yderst begrænset omfang kan tage risici i forbindelse med de aktiver, der udgør sikkerheden bag obligationsudstedelsen. Det er fortsat samme typer af risici, der reguleres af balanceprincippet, herunder rente-, options- og valutarisici. balanceprincippet kan opfyldes på to måder. Den ene metode er videreførelsen af det nuværende danske balanceprincip. Den anden metode bygger i højere grad på anvendelsen af de senere års udvikling i finansiel risikostyring, hvor der anvendes forskellige instrumenter til at sikre, at de forskellige former for risici afdækkes. Grænserne for de enkelte risici udvides i den anden metode, men samtidig stilles der skrappere krav til stresstests. Stresstest bruges til at beregne, hvordan instituttet vil være stillet, hvis der sker ændringer i f.eks. renter, valutakurser mm. På baggrund af stresstestene beregnes kravet til afdækningen, så der er samme grad af sikkerhed som i dag for, at obligationsejerne får opfyldt deres krav i takt med, at de forfalder. Det vil være op til institutterne, hvilken metode de vælger at anvende. Uanset valg af metode vil Finanstilsynet føre tilsyn med overholdelsen af balanceprincippet. Risikostyringsinstrumenter anvendes allerede i reguleringen af de finansielle virksomheder i dag, f.eks. ved fastsættelsen af solvenskravet for de enkelte institutter. Finanstilsynet er således vant til at føre tilsyn med institutterne på grundlag af sådanne risikostyringsinstrumenter. Samlet set medfører balanceprincippet, at realkreditinstitutterne vil kunne vælge at fortsætte med det balanceprincip de kender i dag. De vil også kunne vælge den mere fleksible tilgang, hvis de foretrækker det. Det samme gælder for pengeinstitutterne. Begge typer af institutter vil dermed også få adgang til lave obligationer, der henvender sig til en bredere kreds af investorer. Det vil kunne give mere konkurrence mellem investorerne og dermed en bedre pris på obligationerne. Det er til gavn for forbrugerne. Desuden vil balanceprincippet give nye muligheder for institutterne i forhold til, hvilke produkter de kan tilbyde deres kunder.
6 6/6 4. Opfølgning Aftaleparterne vil løbende følge konsekvenserne af lovforslaget for forbrugernes boligfinansieringsmuligheder. I den forbindelse er der enighed om: At to år efter lovforslagets ikrafttræden skal Økonomi- og Erhvervsministeriet forestå en analyse af, hvordan de nye regler har påvirket forbrugernes boligfinansieringsmuligheder og konkurrenceforholdene. Dansk Folkeparti har deltaget i forhandlingerne og vil først endelig tage stilling om de vil tiltræde aftalen, når de relevante bekendtgørelser forelægger.
Erhvervsudvalget L 199 - Bilag 21 Offentligt. Balanceprincippet. Erhvervsudvalget den 15. maj 2007
Erhvervsudvalget L 199 - Bilag 21 Offentligt Balanceprincippet Erhvervsudvalget den 15. maj 2007 Hvad er formålet med balanceprincippet? Formålet med balanceprincippet er at begrænse institutterne risiko
Læs mereErhvervsudvalget L Bilag 1 Offentligt
Erhvervsudvalget L 199 - Bilag 1 Offentligt 29. marts 2007 Eksp.nr. / Høringsnotat - Forslag til lov om ændring af lov om finansiel virksomhed og forskellige andre love (Særligt dækkede obligationer) Lovforslaget
Læs mereSDO-lovgivningen og dens betydning
SDO-lovgivningen og dens betydning Fra 1. juli af, blev de nye SDO- og SDRO-lån en realitet, og vi har allerede set de første produkter på markedet. Med indførelsen af de nye lån er der dermed blevet ændret
Læs mereTil OMX Københavns Fondsbørs 25. oktober 2007 Meddelelse nr. 46/2007
Til OMX Københavns Fondsbørs 25. oktober 2007 Meddelelse nr. 46/2007 5 sider i alt Tillæg nr. 6 til BRFkredits prospekt BRFkredit offentliggør hermed tillæg nr. 6 til BRFkredits prospekt for realkreditobligationer,
Læs mereLov om ændring af lov om finansiel virksomhed og forskellige. andre love
Side 1 af 24 Forslag til Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed og forskellige andre love (Særligt dækkede obligationer) 2006/1 LSV 199 Den fulde tekst Vedtaget af Folketinget ved 3. behandling
Læs mereTotalkredit A/S offentliggør tillæg til prospekt for udbud af realkreditobligationer
Til Københavns Fondsbørs 16. august 2007 Totalkredit A/S offentliggør tillæg til prospekt for udbud af realkreditobligationer Totalkredit A/S offentliggør tillæg til prospekt for udbud af realkreditobligationer
Læs mereLov om ændring af lov om finansiel virksomhed og forskellige andre. love 1)
Side 1 af 177 Forslag til Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed og forskellige andre love (Særligt dækkede obligationer) 2006/1 LSF 199 Den fulde tekst Fremsat den 28. marts 2007 af økonomi- og
Læs mereForslag. Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed (Særligt dækkede obligationer, fælles funding)
Erhvervsudvalget ERU alm. del - Bilag 122 Offentligt Fremsat den {FREMSAT} af økonomi- og erhvervsminister (Bendt Bendtsen) Forslag til Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed (Særligt dækkede obligationer,
Læs mere2016/1 LSF 187 (Gældende) Udskriftsdato: 9. juni Fremsat den 5. april 2017 af erhvervsministeren (Brian Mikkelsen) Forslag.
2016/1 LSF 187 (Gældende) Udskriftsdato: 9. juni 2019 Ministerium: Erhvervsministeriet Journalnummer: Erhvervsmin., Finanstilsynet j.nr. 1911-0014 Fremsat den 5. april 2017 af erhvervsministeren (Brian
Læs mereForslag. Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed, lov om ejendomskreditselskaber og lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v.
Lovforslag nr. L 187 Folketinget 2016-17 Fremsat den 5. april 2017 af erhvervsministeren (Brian Mikkelsen) Forslag til Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed, lov om ejendomskreditselskaber og lov
Læs mereVedtagne love i 2. kvartal 2007
Vedtagne love i 2. kvartal 2007 I 2. kvartal 2007 er der vedtaget fire love på Finanstilsynets område: Lov nr. 397 af 30. april 2007 Lov om ændring af lov om investeringsforeninger og specialforeninger
Læs mereInkonverterbare lån til andelsboligforeninger
135 Inkonverterbare lån til andelsboligforeninger Ib Hansen og Hans Henrik Knudsen, Handelsafdelingen INDLEDNING OG SAMMENFATNING Den danske realkreditmodel bygger på fleksibilitet og gennemsigtighed.
Læs mereVejledning til bekendtgørelse om oplysning om risikoklassificering af visse udlånsprodukter. Indledning
Vejledning til bekendtgørelse om oplysning om risikoklassificering af visse udlånsprodukter Indledning Bekendtgørelse om oplysning om risikoklassificering af visse udlånsprodukter er udstedt med hjemmel
Læs mereLov om ændring af lov om finansiel virksomhed og forskellige andre love 1)
Lov nr. 577 af 6. juni 2007 Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed og forskellige andre love 1) (Særligt dækkede obligationer) VI MARGRETHE DEN ANDEN, af Guds Nåde Danmarks Dronning, gør vitterligt:
Læs mereForslag til Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed, lov om ejendomskreditselskaber og lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v.
Fremsat den [7. april 2017] af erhvervsministeren (Brian Mikkelsen) Forslag til Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed, lov om ejendomskreditselskaber og lov om realkreditlån og realkreditobligationer
Læs mereVejledning til bekendtgørelse om oplysning om risikoklassificering af visse udlånsprodukter
VEJ nr 9540 af 16/06/2016 (Gældende) Udskriftsdato: 21. juli 2017 Ministerium: Erhvervs- og Vækstministeriet Journalnummer: Erhvervs- og Vækstmin. Finanstilsynet, j.nr. 122-0027 Senere ændringer til forskriften
Læs mereUdbydere af finansiering
Kapitel 1 Udbydere af finansiering På området for boligfinansiering findes flere forskellige udbydere, som kan anvendes enten som alternativer eller som supplement til hinanden. Ved sammensætningen af
Læs mereLov om ændring af lov om finansiel virksomhed, lov om ejendomskreditselskaber og lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v.
LOV nr 667 af 08/06/2017 (Gældende) Udskriftsdato: 22. februar 2019 Ministerium: Erhvervsministeriet Journalnummer: Erhvervsmin., Finanstilsynet, j.nr. 1911-0014 Senere ændringer til forskriften LBK nr
Læs mereFremsat den {FREMSAT} af økonomi- og erhvervsministeren (Bendt Bendtsen) Forslag. til
Erhvervsudvalget (2. samling) ERU alm. del - Bilag 104 Offentligt Fremsat den {FREMSAT} af økonomi- og erhvervsministeren (Bendt Bendtsen) Forslag til lov om ændring af lov om finansiel virksomhed og lov
Læs mere22. januar 2019 FM 2019/xx BILAG 3
22. januar 2019 FM 2019/xx BILAG 3 Anordning om ikrafttræden for Grønland af dele af 1 i lov om ændring af lov om finansiel virksomhed, lov om værdipapirhandel m.v., lov om betalingstjenester og elektroniske
Læs mereProspekt for obligationer udstedt i medfør af 33 e i lov om realkreditobligationer
Prospekt for obligationer udstedt i medfør af 33 e i lov om realkreditobligationer mv. (junior covered bonds) 18. august 2011 Indholdsfortegnelse I. RESUMÉ... 2 II. RISIKOFAKTORER... 4 1. Lovgivningsmæssige
Læs mereNye regler i 4. kvartal 2010
Kvartalsnyt, marts 2011 Nye regler i 4. kvartal 2010 Vedtagne love I 4. kvartal 2010 er der vedtaget følgende love på Finanstilsynets område: Lov nr. 1553 af 21. december 2010 om ændring af lov om betalingstjenester,
Læs mereLovtidende A. 2014 Udgivet den 18. december 2014. Bekendtgørelse om realkreditinstitutters udlån mod midlertidig garanti m.v.
Lovtidende A 2014 Udgivet den 18. december 2014 16. december 2014. Nr. 1403. Bekendtgørelse om realkreditinstitutters udlån mod midlertidig garanti m.v. I medfør af 8, stk. 7, og 39, stk. 3, i lov om realkreditlån
Læs mereSkatteministeriet J. nr. 2006-511-0084 Udkast 29. januar 2007
Erhvervsudvalget ERU alm. del - Bilag 129 Offentligt Skatteministeriet J. nr. 2006-511-0084 Udkast 29. januar 2007 Forslag til Lov om ændring af lov om afgift af tinglysning og registrering af ejer- og
Læs mere1620 København V 8200 Århus N Telefon 33 39 46 00 Telefon 87 40 50 00 Telefax 33 39 46 06 Telefax 87 40 50 10
Dansk Landbrug LandboUngdom Vesterbrogade 4A Udkærsvej 15, Skejby 1620 København V 8200 Århus N Telefon 33 39 46 00 Telefon 87 40 50 00 Telefax 33 39 46 06 Telefax 87 40 50 10 Dato 24. april 2007 Folketingets
Læs mereAnalyse vedrørende særligt dækkede obligationer
Analyse vedrørende særligt dækkede obligationer Økonomi- og Erhvervsministeriet Danmarks Nationalbank December 2006 2/70 Indholdsfortegnelse 1. Sammenfatning... 4 2. Model for gennemførelse af CRD-direktivets
Læs mereMulighederne for at finansiere den fremtidige produktion og bedriftsudvikling
Mulighederne for at finansiere den fremtidige produktion og bedriftsudvikling Set i lyset af den aktuelle Økonomiske situation og nye regler for finansielle virksomheder Hvad bringer fremtiden? Mere regulering
Læs mereÆndring af balanceprincip til det overordnede balanceprincip vil også gælde øvrige realkreditobligationer udstedt af Nykredit.
Til Københavns Fondsbørs Nykredit Realkredit A/S offentliggør tillæg til prospekt for udbud af realkreditobligationer 7. februar 2007 16. august 2007 Nykredit Realkredit A/S offentliggør tillæg til prospekt
Læs mereHvad er et realkreditlån ydet af Jyske Realkredit
Oplysninger om realkreditlån Hvad er et realkreditlån ydet af Jyske Realkredit Et realkreditlån ydet af Jyske Realkredit er et lån, som ydes mod sikkerhed i form af pant i fast ejendom, som skal ligge
Læs mereBekendtgørelse om kompetencekrav til ansatte, der yder investeringsrådgivning og formidler information om visse investeringsprodukter 1)
BEK nr 864 af 23/06/2017 (Gældende) Udskriftsdato: 16. februar 2019 Ministerium: Erhvervsministeriet Journalnummer: Erhvervsmin., Finanstilsynet, j.nr. 1912-0005 Senere ændringer til forskriften Ingen
Læs mereHvor meget balance skal der være i realkreditvirksomheden?
Finanstilsynet 7. juni 2018 Hvor meget balance skal der være i realkreditvirksomheden? Undersøgelse af balanceprincippet Finanstilsynet har i efteråret 2017 bedt realkreditinstitutterne og relevante pengeinstitutter
Læs mereHøringssvar vedrørende lovforslag om opfølgning på Ekspertudvalgets rapport
Finanstilsynet Att.: Juridisk Kontor Århusgade 110 2100 København Ø Sendt til hoeringer@ftnet.dk og svi@ftnet.dk Høringssvar vedrørende lovforslag om opfølgning på Ekspertudvalgets rapport Tak for muligheden
Læs mereHVAD ER ET REALKREDITLÅN YDET AF BRFKREDIT?
Oplysninger om realkreditlån HVAD ER ET REALKREDITLÅN YDET AF BRFKREDIT? Et realkreditlån ydet af BRFkredit er et lån, som ydes mod sikkerhed i form af pant i fast ejendom, som skal ligge i Danmark. Når
Læs mereMERE ROBUSTE ANDELSBOLIGFORENINGER
Aftale mellem regeringen (Venstre, Liberal Alliance og Det Konservative Folkeparti), Socialdemokratiet, Dansk Folkeparti og Det Radikale Venstre om MERE ROBUSTE ANDELSBOLIGFORENINGER af 27. november 2017
Læs merePrisinformation Lån pr. 1. oktober 2015
Prisinformation Lån pr. 1. oktober 2015 Produkt Pålydende rente i pct. Debitorrente i pct. Årlige omk. i pct. før skat Bankens kreditomkostninger Offentlige omkostninger til sikkerhed KREDITTER (1) Kunder
Læs mereErhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget L 165 Bilag 1 Offentligt
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2016-17 L 165 Bilag 1 Offentligt København, den 24. februar 2017 J.nr. H.23-647 Finanstilsynet Århusgade 110 2100 København Ø Vedr.: Forslag til lov om ændring af lov
Læs mereÆ n d r i n g s f o r s l a g. til
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2013-14 L 89 Bilag 7 Offentligt (01) Æ n d r i n g s f o r s l a g til Forslag til Lov om ændring af lov om realkreditlan og realkreditobligationer m.v. og lov om finansiel
Læs mereRealkreditforeningens høringssvar angående bekendtgørelse
Finanstilsynet Aarhusgade 110 2100 København Ø Att. Henrik Bruun Johannessen Realkreditforeningens høringssvar angående bekendtgørelse samt vejledning om god skik Under henvisning til Tilsynets mail af
Læs mereBekendtgørelse for Færøerne om kompetencekrav til personer, der yder rådgivning om visse investeringsprodukter
BEK nr 157 af 19/02/2014 (Gældende) Udskriftsdato: 31. december 2016 Ministerium: Erhvervs- og Vækstministeriet Journalnummer: Erhvervs- og Vækstmin., Finanstilsynet, j.nr. 1068-0030 Senere ændringer til
Læs mereKurators beføjelser ved en SDO-udsteders konkurs
Kurators beføjelser ved en SDO-udsteders konkurs Den Danske Finansanalytikerforening Vicedirektør Jørgen Wohnsen Nykredit Baggrund for nye reguleringer Behov for at imødekomme ønsker om præciseringer af
Læs mereLikviditetsreglerne gør rentetilpasningslånene så dyre, at de reelt vil forsvinde fra realkreditmarkedet
S429 - D12703 16. april 2010 Nyhed til hjemmesiden Realkreditrådet svarer på EU's forslag om nye likviditets- og kapitaldækningsregler Det danske realkreditsystem bliver stærkt svækket, hvis EU's forslag
Læs mereErhvervsudvalget L 199 - Bilag 14 Offentligt. Betænkning afgivet af Erhvervsudvalget den 0. maj 2007. 1. udkast. Betænkning. over
Erhvervsudvalget L 199 - Bilag 14 Offentligt Til lovforslag nr. L 199 Folketinget 2006-07 Betænkning afgivet af Erhvervsudvalget den 0. maj 2007 1. udkast Betænkning over Forslag til lov om ændring af
Læs mereDansk realkredit er billig
København, 7. april 2015 Dansk realkredit er billig Dansk realkredit har klaret sig flot gennem krisen. Men i efterdønningerne af den finansielle krise er alle europæiske kreditinstitutter blevet stillet
Læs mereTak for invitationen til at drøfte lovforslag L 165, der udvider lånegrænsen for realkreditbelåning af sommerhuse fra 60 til 75 pct.
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2016-17 L 165 endeligt svar på spørgsmål 6 Offentligt INSPIRATIONSPUNKTER [KUN DET TALTE ORD GÆLDER] 9. april 2017 Samråd i ERU den 7. april 2017 Spørgsmål A og B stillet
Læs mereBekendtgørelse om henlæggelse af beføjelser til Finanstilsynet
(Gældende) Udskriftsdato: 26. januar 2015 Ministerium: Erhvervs- og Vækstministeriet Journalnummer: Erhvervs- og Vækstmin., Finanstilsynet, j.nr. 1912-0022 Senere ændringer til forskriften Ingen Bekendtgørelse
Læs mereBekendtgørelse af lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v. 1)
LBK nr 1188 af 19/09/2018 (Gældende) Udskriftsdato: 16. april 2019 Ministerium: Erhvervsministeriet Journalnummer: Erhvervsmin., Finanstilsynet, j.nr. 1911-0022 Senere ændringer til forskriften Ingen Bekendtgørelse
Læs merePåbud for overtrædelse af lov om finansiel virksomhed
Spar Nord Bank A/S Att.: Bestyrelsen og direktionen cc: Intern og ekstern revision 21. maj 2019 Ref. SBP J.nr. 6252-0158 Påbud for overtrædelse af lov om finansiel virksomhed 48 a, stk. 1, jf. 53 b, stk.
Læs mereVedr. henvendelse om kommuners mulighed for at anbringe midler i skibskreditobligationer
Danmarks Skibskredit Att.: Daniel Wodstrup Christiansen DWC@skibskredit.dk Sagsnr. 2014-6928 Doknr. 86956 Dato 03-02-2015 Vedr. henvendelse om kommuners mulighed for at anbringe midler i skibskreditobligationer
Læs mereBANKPAKKE IV. 1) Udvidet medgiftsordning. 2) Statslig garanti ved fusioner. 3) Bidragsfinansiering af indskydergarantifonden
29. august 2011 BANKPAKKE IV Den 25. august blev der mellem regeringen, Socialdemokraterne, Dansk Folkeparti, Socialistisk Folkeparti, Radikale Venstre og Liberal Alliance indgået aftale om en række konsolideringsinitiativer
Læs mereBekendtgørelse om forvaltning af Danmarks Grundforskningsfonds midler
BEK nr 325 af 29/03/2016 (Gældende) Udskriftsdato: 21. december 2016 Ministerium: Uddannelses- og Forskningsministeriet Journalnummer: Uddannelses- og Forskningsmin., Styrelsen for Forskning og Innovation,
Læs mereAftale om mere robuste andelsboligforeninger
Aftale om mere robuste andelsboligforeninger Andelsboliger bidrager som boligform til et varieret udbud af boliger i Danmark. Det er vigtigt at sikre gode vilkår for en robust andelsboligsektor, så både
Læs mereForslaget om ændring af kursgevinstloven kom ret sent på bane, hvorfor forslaget alene har været på en ekspreshøring med en frist på en uge.
Skatteudvalget SAU alm. del - Bilag 119 Offentligt Notat 20. marts 2007 J.nr. 2006-170-1042 Høringsnotat vedr. forslag til lov om ændring af kursgevinstloven (Bidrag til forslag til lov om ændring af lov
Læs mereHøringssvar. Finanstilsynet Århusgade København Ø Att.: Benjamin Juul Johansen
Finanstilsynet Århusgade 110 2100 København Ø Att.: Benjamin Juul Johansen Sendt pr. mail til: hoeringer@ftnet.dk, bjj@ftnet.dk, tff@ftnet.dk til forslag til lov om ændring af lov om finansiel virksomhed,
Læs mereBetænkning over Forslag til lov om ændring af lov om finansiel virksomhed og. andre love
Side 1 af 20 Betænkning over Forslag til lov om ændring af lov om finansiel virksomhed og forskellige andre love (Særligt dækkede obligationer) 2006/1 BTL 199 Den fulde tekst Betænkning afgivet af Erhvervsudvalget
Læs mereSvar på spørgsmål AT, AU, AV og AW INSPIRATIONSPUNKTER
Boligudvalget 2009-10 BOU alm. del Bilag 71 Offentligt INSPIRATIONSPUNKTER 2. juni 2010 Talepapir til åbent samråd i Boligudvalget, alm. del, den 4. juni 2010 samrådsspørgsmål AT, AU, AV og AW af 27. april
Læs mereBekendtgørelse af lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v. 1)
LBK nr 959 af 21/08/2015 (Gældende) Udskriftsdato: 28. august 2015 Ministerium: Erhvervs- og Vækstministeriet Journalnummer: Erhvervs- og Vækstmin., Finanstilsynet, j.nr. 181-0003 Senere ændringer til
Læs mereLovforslag om ændring af aflønningsreglerne i lov om finansiel virksomhed
Lovforslag om ændring af aflønningsreglerne i lov om finansiel virksomhed Skrevet af Michael Møller Nielsen Publiceret 25 Aug 2016 Finanstilsynet har den 12. juli 2016 sendt et lovforslag i høring, der
Læs merePantebrevsmarkedet i Danmark. Indledning
Finanstilsynet Pantebrevsmarkedet i Danmark Indledning På baggrund af en række artikler i dagspressen er Finanstilsynet blevet anmodet om at udarbejde en redegørelse for pantebrevsmarkedet i Danmark, herunder
Læs mereBekendtgørelse om værdiansættelse af pant og lån i skibe som stilles til sikkerhed for udstedelse af særligt dækkede obligationer
Bekendtgørelse om værdiansættelse af pant og lån i skibe som stilles til sikkerhed for udstedelse af særligt dækkede obligationer I medfør af 152 h, stk. 1, nr. 1-3, og 373, stk. 4, i lov om finansiel
Læs mereRisikomærkning af lån
NR. 10 DECEMBER 2010 Risikomærkning af lån Nu skal lån risikomærkes! Men hvad er risiko, og hvad skal mærkes over for hvem? Det, der er en risiko for den ene låntager, vil ikke nødvendigvis være det for
Læs mereIndholdsfortegnelse I. RESUMÉ...1
Indholdsfortegnelse I. RESUMÉ...1 II. RISIKOFAKTORER...2 1. Lovgivningsmæssige rammer...2 2. Tilsyn...2 3. Virksomhedsområde...2 4. Realkreditinstitutters udstedelse af obligationer i medfør af 33 e i
Læs mereEuropaudvalget 2008 KOM (2008) 0704 Bilag 2 Offentligt
Europaudvalget 2008 KOM (2008) 0704 Bilag 2 Offentligt GRUNDNOTAT TIL FOLKETINGETS EUROPAUDVALG 5. december 2008 Forslag til Europa-Parlamentets og Rådets forordning om kreditvurderingsbureauer. KOM(2008)704
Læs mereudsteder særligt dækkede obligationer (SDO er) til finansiering af realkreditudlån
Til OMX Den Nordiske Børs, København Luxembourg Stock Exchange og pressen 15. november 2007 Nykredit og Totalkredit udsteder særligt dækkede obligationer Nykredit og Totalkredit udsteder særligt dækkede
Læs mereKapitel 1 Anvendelsesområde
Bekendtgørelse om god skik for finansielle virksomheder1) I medfør af 43, stk. 2, og 373, stk. 4, i lov om finansiel virksomhed, jf. lovbekendtgørelse nr. 705 af 25. juni 2012, som ændret ved 2 i lov nr.
Læs mereVejledning om forsigtighed i kreditvurderingen ved belåning af boliger i vækstområder mv.
Finanstilsynet 3. november 2015 BANK1 J.nr. 123-0014 /aia Vejledning om forsigtighed i kreditvurderingen ved belåning af boliger i vækstområder mv. Denne vejledning anviser, hvordan penge- og realkreditinstitutter
Læs mereBekendtgørelse om obligationsudstedelse, balanceprincip og risikostyring
Erhvervsudvalget 2006-07 L 199 Bilag 13 Offentligt Bekendtgørelse om obligationsudstedelse, balanceprincip og risikostyring I medfør af 152 e, stk. 1, nr. 5, i lov om finansiel virksomhed, jf. lovbekendtgørelse
Læs mereDen Danske Finansanalytiker Forening. Fremtidssikring af dansk realkredit!
Den Danske Finansanalytiker Forening Torsdag den 12. december 2013 Fremtidssikring af dansk realkredit! Vicedirektør Kristian Vie Madsen Finanstilsynet 1 Lovforslag L 89 fremsat 28. november 2013. Forventes
Læs mereUdkast til vejledning til bekendtgørelse om risikomærkning af investeringsprodukter
Udkast til vejledning til bekendtgørelse om risikomærkning af investeringsprodukter Indledning Bekendtgørelsen er udstedt med hjemmel i 43, stk. 3, og 373, stk. 4, i lov om finansiel virksomhed, jf. lovbekendtgørelse
Læs mereBekendtgørelse af lov om et skibsfinansieringsinstitut 1)
LBK nr 851 af 25/06/2014 (Gældende) Udskriftsdato: 21. september 2016 Ministerium: Erhvervs- og Vækstministeriet Journalnummer: Erhvervs- og Vækstmin., Finanstilsynet, j.nr. 181-0004 Senere ændringer til
Læs mereFremsat den {FREMSAT} af erhvervs- og vækstminister (Henrik Sass Larsen) Forslag. til
Fremsat den {FREMSAT} af erhvervs- og vækstminister (Henrik Sass Larsen) Forslag til Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed, lov om finansiel stabilitet, lov om en garantifond for indskydere og
Læs mereKonsekvensberegning vedr. ejendommen Margrethevang 18A, 5600 Faaborg m.fl.
BRFkredit a/s Klampenborgvej 205 2800 Kgs. Lyngby Team Andelsbolig Telefon 45 26 69 16 E-mail: andelsboliger@brf.dk Konsekvensberegning Andelsboligforeningen Margrethevang, Afdeling 1 C/O Finn Mackenhauer
Læs mereAnmeldelse af lånefinansieret salg af andelsbeviser
Statsadvokaten for Særlig Økonomisk Kriminalitet Kampmannsgade 1 1604 København V. 26. januar 2015 Ref. ubp J.nr. 6072-0722 Anmeldelse af lånefinansieret salg af andelsbeviser foretaget af Københavns Andelskasse
Læs mereForslag. til. Lov om ændring af lov om reakreditlån og realkreditobligationer og lov om finansiel virksomhed
Forslag til Lov om ændring af lov om reakreditlån og realkreditobligationer og lov om finansiel virksomhed (Regulering af refinansieringsrisiko for realkreditobligationer, særligt dækkede realkreditobligationer
Læs mereDen danske lovgivning om Covered Bonds perspektiver for bankerne markedsmæssige implikationer.
Den danske lovgivning om Covered Bonds perspektiver for bankerne markedsmæssige implikationer. Cato Baldvinsson Head of Treasury Danske Markets Finansanalytikerforeningen 29. maj 2007 Banker og Covered
Læs mereRealkreditinstitutter. Markedsudvikling 2009
Realkreditinstitutter Markedsudvikling 2009 1. Konklusioner... 3 2. Hovedtendenser i realkreditinstitutternes årsregnskaber... 4 Tabel 1: Realkreditinstitutternes årsregnskaber, 2005-2009... 5 Boks 1.
Læs mereFremsat marts 2017 af erhvervsministeren (Brian Mikkelsen) Forslag. til. (Ændring af lånegrænse for fritidshuse)
Fremsat marts 2017 af erhvervsministeren (Brian Mikkelsen) Forslag til Lov om ændring af lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v. og lov om finansiel virksomhed (Ændring af lånegrænse for fritidshuse)
Læs mereKOMMISSORIUM. for. Justitsministeriets udvalg om realkreditinstitutternes adgang til at anvende rammepantebreve
Justitsministeriet Lovafdelingen Dato: 3. november 2004 Kontor: Formueretskontoret Sagsnr.: 2004-7010-0109 Dok.: JNW20971 KOMMISSORIUM for Justitsministeriets udvalg om realkreditinstitutternes adgang
Læs mereErhvervsudvalget L 199 - Bilag 22 Offentligt. Betænkning afgivet af Erhvervsudvalget den 0. maj 2007. 3. udkast. Betænkning. over
Erhvervsudvalget L 199 - Bilag 22 Offentligt Til lovforslag nr. L 199 Folketinget 2006-07 Betænkning afgivet af Erhvervsudvalget den 0. maj 2007 3. udkast Betænkning over Forslag til lov om ændring af
Læs mereBekendtgørelse af lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v. 1)
LBK nr 959 af 21/08/2015 (Gældende) Udskriftsdato: 31. august 2015 Ministerium: Erhvervs- og Vækstministeriet Journalnummer: Erhvervs- og Vækstmin., Finanstilsynet, j.nr. 181-0003 Senere ændringer til
Læs mereHøring vedrørende betænkning om gennemførsel af forbrugerkreditdirektivet
Justitsministeriet Slotsholmsgade 10 1216 København K Høring vedrørende betænkning om gennemførsel af forbrugerkreditdirektivet Indledningsvis takker Finansrådet for muligheden for at afgive høringssvar.
Læs mereL 165 Forslag
Lovforslag nr. L 165 Folketinget 2016-17 Fremsat den 22. marts 2017 af erhvervsministeren (Brian Mikkelsen) Forslag til Lov om ændring af lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v. og lov om finansiel
Læs mereForslag. Lov om ændring af lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v. og lov om finansiel virksomhed
2013/1 LSF 89 (Gældende) Udskriftsdato: 26. februar 2017 Ministerium: Erhvervs- og Vækstministeriet Journalnummer: Erhvervs- og Vækstmin. Fremsat den 28. november 2013 af erhvervs- og vækstministeren (Henrik
Læs mereHøringssvar over vejledning til bekendtgørelse om god skik for boligkredit
Finanstilsynet Århusgade 110 2100 København Ø Høringssvar over vejledning til bekendtgørelse om god skik for boligkredit Realkreditforeningen henviser til høring modtaget pr. mail af 12. april 2016 og
Læs mere2016/1 LSF 165 (Gældende) Udskriftsdato: 14. maj Fremsat den 22. marts 2017 af erhvervsministeren (Brian Mikkelsen) Forslag.
2016/1 LSF 165 (Gældende) Udskriftsdato: 14. maj 2019 Ministerium: Erhvervsministeriet Journalnummer: Erhvervsmin., Finanstilsynet, j.nr, 1911-0013 Fremsat den 22. marts 2017 af erhvervsministeren (Brian
Læs mereVelkommen! Få nyt om konkurrence- og forbrugerforhold:
Velkommen! Få nyt om konkurrence- og forbrugerforhold: Abonner på nyheder fra kfst.dk og forbrug.dk Lyt til vores podcast Følg forbrug.dk på Facebook Følg os på Twitter: @konkurog forbrug @forbrugdk @JakHald
Læs mereHvorfor stiger omkostningerne i realkreditinstitutterne?
17. april 2015 Hvorfor stiger omkostningerne i realkreditinstitutterne? Siden begyndelsen af 2008 er den gennemsnitlige bidragssats for udlån til private steget fra 0,5 pct. til 0,8 pct. Det har medført
Læs mereAnalyse af markedet for realkredit Appendiks: Spørgeskema og svarfordelinger fra spørgeskemaundersøgelse. forbrugere
Analyse af markedet for realkredit Appendiks: Spørgeskema og svarfordelinger fra spørgeskemaundersøgelse blandt forbrugere Maj 2017 Appendiks: Spørgeskema og svarfordelinger fra spørgeskemaundersøgelse
Læs mereNotat om ændringer af bestemmelserne om ledelse og styring af finansielle virksomheder - L 175
Erhvervsudvalget 2009-10 L 175 Bilag 4 Offentligt 27. april 2010 /SNI-ft/cmp-dep Notat om ændringer af bestemmelserne om ledelse og styring af finansielle virksomheder - L 175 Den 13. april 2010 blev L
Læs mereBekendtgørelse af lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v. 1)
SKJAL 1 danska lógin LBK nr 1261 af 15/11/2010 Gældende Offentliggørelsesdato: 17-11-2010 Økonomi- og Erhvervsministeriet Vis mere... Senere ændringer til forskriften LOV nr 718 af 25/06/2010 31 LOV nr
Læs mereErhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget L 187 Bilag 1 Offentligt
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2016-17 L 187 Bilag 1 Offentligt NOTAT Notat vedrørende høringssvar i forbindelse med forslag til lov om ændring af lov om finansiel virksomhed, lov om ejendomskreditselskaber
Læs mereÆndringsforslag stillet den {FREMSAT} uden for betænkningen
Erhvervsudvalget, Erhvervsudvalget L 102 - Bilag 9,L 103 - Bilag 9 Offentligt Ændringsforslag stillet den {FREMSAT} uden for betænkningen Ændringsforslag til Forslag til Lov om statsligt kapitalindskud
Læs mereting Foreningen Nykredit arbejder for
ting Foreningen Nykredit arbejder for 1 Verdens bedste boliglån 2 3 Realkredit også når verden brænder Lån til vores børn og børnebørn 4 Fair lån til hele Danmark 5 Vi deler overskuddet 1 Verdens bedste
Læs mereEUROPÆISK AFTALE OM FRIVILLIG ADFÆRDSKODEKS FOR INFORMATION OM BOLIGLÅN FORUD FOR KONTRAKTINDGÅELSE ( AFTALEN )
EUROPÆISK AFTALE OM FRIVILLIG ADFÆRDSKODEKS FOR INFORMATION OM BOLIGLÅN FORUD FOR KONTRAKTINDGÅELSE ( AFTALEN ) Denne aftale er forhandlet og indgået af de europæiske foreninger af henholdsvis forbrugersammenslutninger
Læs mereRealkreditrådets årsmøde 2007
Realkreditrådets årsmøde 2007 Velkommen Formand Sven A. Blomberg 1 Afdæmpet aktivitet i 2006 Bruttoudlånet faldt cirka 40 pct. Låneomlægninger på laveste niveau Realkreditinstitutternes udlån, 2005-2006
Læs mereSide 1 Indholdsfortegnelse Realkredit INDHOLDSFORTEGNELSE
Side 1 Indholdsfortegnelse Realkredit INDHOLDSFORTEGNELSE 1. Generelt...2 2. Lånetyper...3 2.1. Obligationslån...3 2.2. Kontantlån...3 2.3. Rentetilpasningslån (Flelån)...3 2.4. Lån med renteloft...3 2.5.
Læs mereREALKREDITFORENINGENS ÅRSMØDE DEN 3. APRIL 2014
REALKREDITFORENINGENS ÅRSMØDE DEN 3. APRIL 2014 KUN DET TALTE ORD GÆLDER Fornylig var jeg en tur på Bornholm. Desværre ikke på ferie, men for at besøge det lokale erhvervsliv. Her fik jeg også lejlighed
Læs mereTermin nr. Renter, kr. Afdrag, kr. Ydelse, kr. Restgæld, kr.
137 15. Finansiering Opgave 15.1. Lån til traktor En landmand låner penge i banken til køb af en ny traktor. Lånebetingelserne: Lånebeløb 480.000 Løbetid 5 år 4 terminer pr. år. Nominel rente 8 % p.a.
Læs mere25. august 2011. 1. Baggrund
25. august 2011 Aftale mellem regeringen (Venstre og Det Konservative Folkeparti) og Socialdemokraterne, Dansk Folkeparti, Socialistisk Folkeparti, Radikale Venstre og Liberal Alliance om en række konsolideringsinitiativer
Læs mereAsset Allocation Netværk IV-2013: PensionDanmark og det danske realkreditmarked. 18. november 2013
Asset Allocation Netværk IV-2013: PensionDanmark og det danske realkreditmarked 18. november 2013 Agenda Kort om PensionDanmark Hvilken rolle spiller realkreditobligationer i investeringsporteføljen Hvad
Læs mereBekendtgørelse om god skik for finansielle virksomheder
BEK nr 729 af 12/05/2015 (Gældende) Udskriftsdato: 1. juni 2015 Ministerium: Erhvervs- og Vækstministeriet Journalnummer: Erhvervs- og Vækstmin., Finanstilsynet, j.nr. 122-0020 Senere ændringer til forskriften
Læs mere