Livline til landbruget

Størrelse: px
Starte visningen fra side:

Download "Livline til landbruget"

Transkript

1 Finansforbundets magasin nr. 11, 2010 Livline til landbruget Realkredit- og pengeinstitutter har 330 milliarder kroner ude at svømme hos danske landmænd. Gælden kan vise sig fatal for både landbruget og finanssektoren Læs side 24

2 Du behøver ikke være bankansat for at få klar besked om pension Mange tror, at Bankpension kun er for bankansatte. Det er jo forståeligt med det navn. Men faktisk kan du også få din pension hos os, hvis du er revisor, forsikringsmægler eller på anden måde tilknyttet finanssektoren. Kan du også få din pension hos Bankpension? Ring til Michael Nielsen på , og få svaret. Og hvorfor er det så interessant? Blandt andet fordi du hos os får den samme pensionsrådgivning som din bankrådgiver, du slipper for at betale gebyrer, og du får del i vores overskud. Det er ikke bare pension. Det er pension på samme vilkår som bankansatte.

3 indhold Tradere på vej ud af banker Tradere på vej ud af banker Wall Street-bankernes rolle i investeringsbranchen vil ændres væsentligt i fremtiden 18 Usikkerhed om medarbejderaktier Trods medhold ved Højesteret kan tidligere ansatte i en række pengeinstitutter ikke være sikre på, at de får de medarbejderaktier 20 Seks lange uger BEC s 700 medarbejdere vidste i halvanden måned, at en masseafskedigelse var på vej, men ikke, hvem den ville ramme 24 Banker og bønder i skæbnefællesskab Pengeinstitutterne fortsætter med at øge udlånet til et kriseramt landbrug for at sikre sig mod konkurser 28 Fra sygelejet tilbage til jobbet Fagbevægelsen bør spille en større rolle omkring sygefraværssamtalerne, lyder det fra ekspert 46 god kemi med udlændinge Tema: mobilitet Tema: mobilitet Mange er klar til at rejse langt mellem bopæl og arbejdspladsen, så længe jobbet er spændende 42 Hygge muss sein Medarbejderne hos Sydbank i Flensborg skal dagligt navigere mellem dansk og tysk bankkultur 46 God kemi med udlændinge Mød Sudhindra Baljai, en af 480 it-folk i Indien, som arbejder for Danske Bank 49 NFU skal tættere på Bruxelles Nordic Financial Unions (NFU) vil arbejde mere fokuseret med EU-lobbyisme i de kommende år det faste bangalore 4-13 Nyheder 7 leder globalt 45 bankhistorie 50 finanskronik 51 læserbrev 54 spørgehjørnet 55 juristeriet 56 Finansjob nyt om job og karriere Finans, Finansforbundets Magasin Medlem af Dansk Fagpresseforening. ISSN Nr. 11, december Næste nummer fredag 7. januar 2010 Udgiver: Finans forbundet, Applebys Plads 5, Postboks 1960, 1411 Kbh. K, telefon , telefax Redaktion: Lotte Ustrup Christensen (ansv. red.), Carsten Jørgensen (redaktionsleder, DJ), cjo@finans forbundet.dk Carsten Rasmussen (DJ), cr@finansforbundet.dk Elisabeth Teisen (DJ), et@finansforbundet.dk Jens Sillesen (DJ), jsi@finansforbundet.dk Sabina Furbo (DJ), sf@finansforbundet.dk Berit Villadsen (DJ), bv@finansfporbundet.dk Sajeev Shankar ssh@finansforbundet.dk Annoncer: DG Media, St. Kongensgade 72, 1264 København K, telefon , fax Læserindlæg: Læserindlæg senest fredag 10. december. Synspunkter i bladet afspejler ikke nødvendigvis Finansforbundets holdning Kontrolleret oplag: i perioden 1. januar 30. juni 2010 Design og tryk: Datagraf Forsidefoto: Territorium Finans december

4 Nyheder Jeg må desværre vedstå, at havde regeringer og centralbanker ikke grebet ind, ville vi have oplevet et finansielt sammenbrud i hele systemet. Det ville ikke have ramt Danske Bank som en af de første, men efterhånden ville det have ramt alle. Peter Straarup på debatmøde hos Politiken Mange forventer ingen lønstigning En ny meningsmåling viser, at fire ud af 10 danskere forventer et nul ved næste lønregulering. Ifølge Børsen tror omkring halvdelen af danskerne, at deres lønstigninger kommer til at lande på under to procent, så lønnen egentlig bliver udhulet af inflationen. Det stramme greb er også nødvendigt for den danske økonomi: Vi har gennem mange år haft en højere lønstigningstakt og en lavere stigning i produktiviteten, end man har haft i udlandet. Det har forværret den danske konkurrenceevne meget markant, og det koster arbejdspladser. Derfor er det nu nødvendigt, at vi så også over en forholdsvis lang periode sørger for at holde vores lønstigningstakt lavere end i udlandet, så vi kan erobre noget af det tabte tilbage, siger Klaus Rasmussen, cheføkonom i DI, til Børsen. Fyringer efter gigantunderskud Aarhus Lokalbank kom ud af årets tre første kvartaler med et samlet underskud på 83,9 millioner kroner før skat. Et resultat, som banken giver følgende forklaring på ifølge RP-Børsen. Det er et utilfredsstillende resultat som følge af fortsat vanskelige konjunkturer og dermed forhøjede nedskrivninger. Betydelige nedskrivninger, men fortsat beskedne realiseret tab. De røde tal betyder, at ni medarbejdere er blevet afskediget. Mobil netbank er et hit Hos Danske Bank har de stor succes med deres mobile netbank. Inden for to måneder har kunder oprettet en mobilbankaftale. Og det er kun begyndelsen. Mere end 70 procent af befolkningen er nemlig interesseret i at ordne deres daglige bankforretninger via mobiltelefonen. Det fortæller Esben Torpe Jørgensen, konsulent i Danske Bank: Der er sket en eksplosion i brugen af mobilnet og mobilapplikationer. I 2014 vil brugen af internet på mobiltelefoner overstige brugen af internettet på bærbare computere. Den største fordel er, at det er nemmere og hurtigere at bruge mobilbanken på sin smartphone end at skulle tænde sin bærbare, siger Esben Torpe Jørgensen, konsulent i Danske Bank. De mest brugte funktioner i mobilbanken er kontooversigt, valutaomregner og find din nærmeste hæveautomat. Men mobilbrugerne overfører også penge. På den første måned har Danske Bank set en meget stor fremgang i antallet af transaktioner, og antallet af overførte kroner og øre er samtidig steget betydeligt./bv 4 Finans december 2010

5 nyheder Globalt fokus på whistleblowing I Danmark presser Finansforbundet hårdt på for at få indført ordentlige whistleblowerordninger. Derfor glæder det forbundets næstformand, Michael Budolfsen, at lignende tiltag også efterspørges af den internationale sammenslutning for fagforeninger, UNI Global Over delegerede fagforeningsfolk fra 87 lande med mere end 20 millioner medlemmer i ryggen deltog i UNI s verdenskongres Breaking Through i Nagasaki, Japan fra den 9. til den 12. november, hvor finanskrisen var et af de store temaer. Blandt andet var der stor opbakning til at arbejde for indførelsen af ordninger, hvor ansatte anonymt kan indberette om uredelighed i deres virksomhed til myndigheder. En sådan whistleblowerordning er lige på trapperne i Danmark takket være et stort politisk forarbejde af Finansforbundet i forhold til blandt andre Finanstilsynet. På UNI s verdenskongres gik Finansforbundets næstformand, Michael Budolfsen, på talerstolen for at orientere de øvrige delegerede om indsatsen. En medarbejder i Danmark kan i dag ikke forblive anonym, hvis myndighederne vil undersøge en bank, og vi ved af bitter erfaring, at der er stor risiko for at miste sit job og muligheden for at forsørge sin familie hvis man alligevel vælger at rapportere om uansvarlig adfærd. Finansforbundet i Danmark har adresseret problemstillingen og har krævet en ekstern, anonym whistleblowerordning etableret med direkte kontakt til det danske finanstilsyn. Det ser ud til, at den kamp nu giver resultat, og at vi i Danmark i nær fremtid får sikret medlemmernes ret til at råbe højt, når der er problemer, sagde Michael Budolfsen. Også det charter for ansvarligt salg af finansielle produkter, som den globale sammenslutning af finansansatte, UNI Finance Global Union, vedtog i juni i år i København, fik opbakning i Nagasaki. Det overordnede tema for UNI-kongressen Breaking Through gennembrud henviste til, at den globale sammenslutning af fagforeninger inden for serviceindustri, finans, handel og it med mere nu har eksisteret i ti år, og at der fokuseres på at skabe et gennembrud for faglig organisering. Mange indlæg fra talerstolen beskrev, hvordan virksomheder bruger alle kneb for at forhindre ansatte i at blive medlem af en fagforening. Fra finanssektoren blev den globale bankmastodont Santander hevet frem som et dårligt eksempel, ved at banken bevidst forfølger og chikanerer fagforeningsrepræsentanter og tillidsvalgte uden for selskabets hjemland. Finansforbundet har heldigvis ikke de samme grundlæggende problemer at slås med i Danmark. Men derfor er det stadig vigtigt at støtte fagforeninger i andre lande. Jeg mener, at vi som en ressourcestærk fagforening i et land, hvor fagforeninger har gode vilkår, har en forpligtelse til at støtte de faglige kræfter i den store verden, som ikke har samme ressourcer, og som sætter livet på spil ved at involvere sig i fagligt arbejde, siger Michael Budolfsen og henviser endvidere til den internationalisering, der er sket i sektoren. "En stor opgave er at sikre, at dér, hvor vore virksomheder vælger at outsource opgaver, konkurrerer vi på produktivitet og ikke på arbejdsvilkår og arbejdsmiljø", siger Michael Budolfsen./CJO Whistleblower Udtrykket whistleblower stammer fra de engelske politimænd, bobbies, som brugte fløjter til at signalere en forbrydelse. Fløjten ville alarmere andre betjente og advare om fare. I en moderne sammenhæng er det en person, der advarer om uredelige forhold inden for en virksomhed eller organisation. Personen kan både være inde fra organisationen eller en udenforstående iagttager. Forhold som korruption eller svig kan rapporteres internt eller til offentlige myndigheder. Forskning peger på, at en person inden for en organisation er mere tilbøjelig til at gøre opmærksom på uredelige forhold, hvis der er formaliserede netværk eller procedurer, der kan behandle sagen. Finans december

6 nyheder Eik Bank taber over to milliarder Jeg har sammen med mine kollegaer været forbløffet over Finansiel Stabilitets repræsentanter i bestyrelsen og deres tilgang til arbejdet, som forhåbentlig nu ændrer sig Tænk, hvor meget nemmere livet havde været ved bare at gå (tidligere, red.) og lade enten staten, Finansiel Stabilitet eller senest Karsten Ree styre banken". N.E. Nielsen i sin afskedstale som bestyrelsesformand i Amagerbanken Den krakkede færøske bank Eik Bank Danmark har en dyster fremtid foran sig. Op imod 50 procent af bankens udlån til ejendomssektoren, der løber op i 4,2 milliarder kroner, vil ende som tab. Det skriver Børsen. Banken har især lånt penge ud til udviklingsprojekter inden for ejendomssektoren og investeringsejendomme i primært Danmark. Ifølge Børsen har Eik Bank penge i klemme hos de samme dårlige lånere, som sendte Roskilde Bank, EBH Bank, Gudme Raaschou Bank, Fionia Bank og Capinordic Bank til tælling. Mange bankrøverier i år Antallet af bankrøverier i 2010 s tre første kvartaler har samlet set været det højeste siden I årets tre første kvartaler blev der begået 99 røverier, mens der i hele 2009 blev begået 93. Udviklingen i 2010 giver dog et håb om, at det værste er forbi. Over halvdelen af årets hidtidige bankrøverier fandt nemlig sted i første kvartal, mens antallet af bankrøverier i perioden fra april til september faktisk har ligget under niveauet i Det store antal røverier i første kvartal er blevet diskuteret i sikringsudvalget under Finansrådet, men dér har det ikke været muligt at en finde en fornuftig forklaring på, hvorfor tallet var så højt i netop dét kvartal. /CJO Lønforsikring populær blandt unge Flere og flere unge tegner nu en lønforsikring. Det fortæller mæglerchef hos Topdanmark Michael Roedinger til Børsen. Vi kan se, at der er sket en stigning det sidste halvandet års tid. Fælles for dem er, at de er år, har måske lige købt bolig, har en fornuftig indtægt og har lige stiftet familie, siger han. Men forsikringen er ikke nødvendigvis en god idé, mener Kim Valentin, finansekspert hos Finanshuset i Frederiksborg. Lønforsikringer dækker jo kun en del af lønnen i en begrænset periode, og det er som regel ikke nok til, at man kan undgå at ændre livsstil og forbrug alligevel, udtaler Kim Valentin til Børsen. Nordea-boss er årets leder Topchefen i Nordea, Christian Clausen, er kåret som Årets Leder Den 55-årige dansker har været administrerende direktør i Nordea siden Prisen blev overrakt i forbindelse med ledelseskonferencen Ledelsens Dag i Bella Center. Christian Clausen fik prisen for at have ført Nordea sikkert gennem en bankkrise, der har kostet andre banker dyrt, skriver Ritzau. 6 Finans december 2010

7 leder Tiden er til, at vi skaber de rigtige rammer for vores sektor På rette vej i svært terræn Næstformand Solveig Ørteby, formand Kent Petersen og næstformand Michael Budolfsen Efter nogle år med finanskrisen som dominerende tema har flere røster i 2010 erklæret krisen for både aftagende og overstået. Det er som bekendt meget svært at spå, men for de medarbejdere, som i løbet af 2010 er blevet afskediget, er krisen stadig noget ganske konkret. Fyringerne har vi taget hånd om ved at være til stede for de berørte. Det er det bedste, vi kan gøre, når skaden er sket. Og i det store billede er det også betryggende, at så mange trods alt hurtigt finder videre til nye job. Men i krisens dønninger ligger også den vigtigste lektie: Nemlig at blive ved med at minde om, at de fejl, som åbenlyst blev begået rundt omkring i ledelseslokalerne i sektoren, ikke må gentages. Det er pinedød nødvendigt, at vi ikke glemmer krisens årsager, når det hele bliver hverdag igen og business as usual. Det er et krav, som vi også i 2011 vil holde sektoren fast på. Tiden er til, at vi skaber de rigtige rammer for vores sektor. Debatten om regulering har ofte været indhyllet i et temmelig forsimplet spil, hvor sektoren er syndebuk. Vi har arbejdet hårdt på at holde Christiansborgpolitikerne og reguleringsdebatten på sporet. Simpelthen fordi spørgsmålet har indflydelse på hverdagen for alle sektorens medarbejdere. Det samme kan siges om diskussionen af salg og rådgivning. Men lad os slå fast: Fair rådgivning har kunden ret til at få og rådgiveren ret til at give. I juni mødtes 70 repræsentanter for finansansatte fra hele verden i København for at vedtage en chartermodel for ansvarligt salg af finansielle produkter. Vi arbejder forsat for, at sektorens virksomheder tilslutter sig en dansk version af charteret. Det burde nemlig ikke være så svært for sektorens mange ansvarlige virksomheder at fortælle den gode historie om de tiltag og den gode rådgivning, der rent faktisk finder sted. Usikkerheden omkring sektoren satte også sit præg på overenskomstforhandlingerne i foråret. Derfor var den ansvarlige løsning at indgå en 1-årig forlængelse for ikke at forværre ustabiliteten for sektoren og medarbejderne. Og derfor var vi også tilfredse med en aftale, der skaber ro frem til 1. april 2012, hvor vi forhåbentlig igen kan forhandle på baggrund af en mere stabil og solid situation i sektoren. Det kommer vi til at arbejde rigtig meget med i det kommende år. Men inden da skal vi også huske at nyde julen og samværet med vores familier. Derfor: Rigtig god jul til jer alle og de bedste ønsker for et spændende og udfordrende n Finans december

8 nyheder Nordea frifundet for lønrod Arbejdsretten afgjorde torsdag den 18. november, at Finanssektorens Arbejdsgiverforening ikke skal betale bod til Finansforbundet på grund af rod med lønudbetalingerne i Nordea filialer truet af lukning Over de næste 18 måneder risikerer amerikanske banker at lukke filialer på grund af lavere gebyrindtægter og faldende efterspørgsel på nye lån. Det vurderer analytikeren Meredith Whitney over for Bloomberg. Hun venter desuden, at antallet af husholdninger uden adgang til det traditionelle banksystem vil stige fra 30 millioner i 2009 til 41 millioner i Manglende lønudbetalinger og feriepenge, forkerte pensionsudbetalinger og manglende fratrædelsesgodtgørelser i Nordea startede, da Nordea i oktober 2008 valgte at outsource sin lønadministration til det eksterne selskab Zalaris. For nylig lød dommen fra Arbejdsretten, at FA ikke skal betale bod til Finansforbundet. På trods af at FA, på vegne af Nordea, har erkendt, at det var overenskomstbrud, da medarbejdere i Nordea fik udbetalt forkert eller ingen løn efter outsourcing til Zalaris. Arbejdsretten vurderede, at summen af de manglende udbetalinger ikke oversteg tålegrænsen, når man tog udgangspunkt i Nordeas samlede lønsum. Det faktum lagde Arbejdsretten vægt på, da FA blev frifundet. Vi er skuffede over afgørelsen. Det ville have været på sin plads med en bod for de ulemper, de manglende udbetalinger har givet vores medlemmer. Jeg er især forundret over, at det åbenbart er i orden at have rod i lønadministrationen. Bare man er en stor nok virksomhed, så beløbet kun udgør en lille del af den samlede lønsum, siger formand for Kreds Nordea Majbritt Garbul Tobberup. Afgørelsen kan især undre, da sagen indholdsmæssigt var stort set identisk med den meget omtalte sag i Københavns Kommune for nogle år siden, hvor kommunen blev idømt en alvorlig bod på flere millioner kroner på grund af manglende lønudbetaling efter outsourcing af lønadministrationen. Bodsudmålingen i den sag skal dog ses i lyset af, at problemerne var af væsentlig større omfang. /SF Står du fejlagtigt registreret som ledig? Det er vigtigt, at man som ledig giver besked til Finansforbundet, når man kommer i arbejde igen. Du skal være opmærksom på, at du har oplysningspligt om disse forhold. Hvis du ikke har meddelt, at du har fået arbejde, mister du retten til at få hjælp fra Finansforbundet. Det er ikke muligt at skifte status i medlemskabet med tilbagevirkende kraft, såfremt du har glemt at give oplysninger i årets løb. Færre klager over bankerne Antallet af klager til Pengeinstitutankenævnet vil falde med mere end en tredjedel i 2010 målt i forhold til rekordåret Desværre er der stadig mange klager i den store bunke hos Pengeinstitutsankenævnet, og antallet af klager forventes at nå op på det tredjehøjeste niveau i Pengeinstitutsankenævnets historie. Vi får lige nu omkring 60 klager om måneden. For året som helhed vil vi nok komme op på omkring klager. Det er et kraftigt fald i forhold til 2009, og vi er tilbage ved mere normale tilstande, siger Thomas Brenøe, direktør i Pengeinstitutsankenævnet, til Berlingske Business. 8 Finans december 2010

9 PENSIONSRÅDGIVNING - EN ENESTÅENDE DØRÅBNER... Får I fuldt udbytte af forretningsmulighederne på pensionsområdet? Pension handler om at etablere en tryghedspakke, og god pensionsrådgivning giver øget kundeloyalitet. Er dine kunder klar til at træffe valg inden for pensionsområdet? Se kursusudbud og muligheder for opdatering af din viden på Finanssektorens Uddannelsescenter ejes af 110 finansielle virksomheder, der omfatter godt medarbejdere. Vi arbejder projektorienteret og udvikler såvel faglig som almen uddannelse. Vi arbejder på alle niveauer, anvender e-learning og dækker uddannelse fra traditionelle finansfag til personlig udvikling, organisationsudvikling, salg og kommunikation. Uddannelsescentret driver tillige et moderne og professionelt kursus- og konferencecenter. Finanssektorens Uddannelsescenter har eksisteret siden 1969 og beskæftiger godt 100 medarbejdere. Vi arbejder ud fra et veldefineret værdigrundlag med følgende kerneværdier: kommunikation, kundeservice, det hele menneske, sund fornuft og fællesskab. Skovsvinget Skanderborg Telefon

10 nyheder Computervirus rammer hver tredje Højere fradrag til pendlerne Mens brændstofpriserne de seneste år er skudt i vejret, har Skatterådet i gennemsnit blot hævet fradragssatserne med 1,65 procent. Men fra årsskiftet hæves kørselsfradraget med 5,3 procent. Det skriver Jyllands-Posten. Satserne er steget en smule, fordi benzinpriserne og andre driftsudgifter er steget, siger Hanne Søgaard Hansen, formand for Skatterådet, til avisen. Takstændringerne har en skattemæssig værdi for pendlerne på 4,6 milliarder kroner årligt i gennemsnit kroner for hver pendler. En ny undersøgelse viser, at computervirus har ramt hver tredje danske netbruger i løbet af det seneste år. Ifølge Ritzau opdaterer hver femte internetbruger sin sikkerhedssoftware uregelmæssigt, mens fire procent, eller hvad der svarer til , aldrig opdaterer softwaren. Kun 16 procent af internetbrugerne tager altid eller næsten altid sikkerhedskopier af deres filer fra computeren til en anden fysisk opbevaringsplads. Krav om deponering af milliarder EU-Kommissionen er på vej med nye krav, der betyder, at de danske banker risikerer at skulle deponere et milliardbeløb hos indskydergarantifonden, det skriver Børsen. EU-Kommissionen mener, at de europæiske banker inden for 10 år skal øge det kontante beredskab, der er afsat til at sikre kundernes indeståender ved bankkrak, fra 23 til 200 milliarder euro. De danske banker vil skulle hæve formuen i den danske indskydergarantifond væsentligt fra de knap 3,8 milliarder, som i dag er afsat. Samtidig er det i dag kun godt 1,3 milliarder, som er indbetalt til fonden, resten stiller bankerne blot som garanti. Fremover vil det heller ikke være tilstrækkeligt pengene skal indbetales. Reglerne vil ganske enkelt betyde, at formuen i indskydergarantifonden skal øges. Og her snakker vi om flere milliarder, siger underdirektør i Finanstilsynet Kristian Vie Madsen. Netbank hitter i Skandinavien De nordiske lande ligger suverænt i top, når det gælder brugen af netbank. Holland er således det eneste ikke-nordiske land placeret i top 6, når man kigger på, hvor stor en del af befolkningen der bruger netbank. Det skriver Finansrådets Nyhedsbrev. I Danmark bruger to ud af tre netbank, mens det generelle tal for hele Europa kun er en ud af tre. Netbank anvendes allermest i Norge, hvor den anvendes af 77 procent af befolkningen. Det er næsten dobbelt så mange som i USA, hvor kun 41 procent bruger den. 10 Finans december 2010

11 NYT PRODUKT Nye attraktive investeringsmuligheder i emerging markets Med Sparinvests nye afdeling Emerging Markets Corporate Value Bonds* får investorer nu adgang til virksomhedsobligationer i emerging markets et investeringsmarked, som investorer ellers kun har haft adgang til gennem aktier og traditionelle obligationer. Emerging markets spiller en voksende rolle i den globale økonomi og er blevet en del af porteføljen for mange investorer. Det er altid en god idé at sprede sine investeringer på flere aktivklasser og Sparinvests nye afdeling giver derfor investorer en spændende mulighed for yderligere spredning i emerging markets. Læs meget mere om den nye afdeling på emc-valuebonds.sparinvest.dk *Afdelingen er målrettet investorer, der ønsker at have en eksponering mod emerging markets og som er villige til at investere i værdipapirer, hvor risikoen kan være høj.

12 nyheder Beskæftigelsesminister Inger Støjberg (V) gav sig god tid til at svare på spørgsmålene fra de ledige medlemmer af Finansforbundet Foto: Stig Stasig Ledige finansfolk på besøg hos ministeren 25 ledige medlemmer af Finansforbundet deltog i en god og ærlig dialog med beskæftigelsesminister Inger Støjberg Stemningen var åben og direkte, da et kvart hundrede antal ledige medlemmer af Finansforbundet mødtes med beskæftigelsesminister Inger Støjberg (V) en regnvåd novemberdag. Mange af de ledige havde egne fru strerende oplevelser at tage udgangspunkt i, og det blev der ikke lagt skjul på under mødet. Der blev talt lige ud af posen på det halvanden time lange møde, der var arrangeret af Finansforbundets netværk for ledige. Spørgsmål og kommentarer faldt i en tæt byge fra de tydeligt engagerede medlemmer: Det er for dårligt, at der skal gå ni måneder, før der kan blive taget stilling til, om jeg kan få lov til at starte på en ny uddannelse, når man samtidig får at vide, at uddannelse er vejen frem, lagde én ud. På trods af pågående finanslovsforhandlinger gav ministeren sig god tid til at svare, og det, hun ikke nåede at svare på under mødet, lovede hun skriftlige svar på. At der skal gå ni måneder, før man kan få lov til at tage en uddannelse, skyldes, dels at der ikke er ubegrænsede midler, og at man har valgt, at de, der er, skal gå til ufaglærte og dem med forældede uddannelser. Dels at der faktisk er , der hver uge får nye job. Den fleksibilitet risikerer man at bremse, hvis der er fri adgang til at tage en ny uddannelse og på den måde melde sig ud af arbejdsmarkedet, sagde Inger Støjberg. Det er det rene tidsspilde, at man skal søge to stillinger om ugen! Og hvad vil du gøre for, at vi slipper for latterlige og nedværdigende aktiveringskurser, hvor vi skal sidde og lave kastanjedyr?, var nogle af de andre kommentarer, ministeren blev stillet over for. Til det kunne hun tilfreds henvise til en aftale, der samme dag var indgået om at sikre bedre tilbud til de ledige og luge ud i Find din indre fugl -kurser. Det er min opgave at sørge for et aktiveringssystem, der virker, og ja, der har været alt for meget aktivering, der var spild af tid, sagde Inger Støjberg blandt andet og satte fingeren på et refusionssystem, der har lokket kommuner til at gå efter lette penge på bekostning af de ledige, så de kom på dumme kurser, hvor de følte sig til grin. Det er fint med virksomhedsrettede kurser, men fire uger er alt for lidt, konstaterede en anden. Når praktikken ikke kan vare længere end fire uger, skyldes det politiske hensyn, forklarede ministeren. Nogle partier er bange for, at praktikpladserne skal være en mulighed for arbejdspladserne til at skaffe billig eller gratis arbejdskraft. Andre hensyn må tages til EUregler, der begrænser ordninger, der kan op - fattes som konkurrenceforvridende statsstøtte. Men der var også forhold, som kom bag på ministeren, og som embedsmændene blev sat til at undersøge. Blandt andet at man er hindret i at søge job i den offentlige virksomhed, hvor man har midlertidigt job med løntilskud, og at der er kommuner, der ikke efterlever deres pligt til at skabe seniorjob. Disse spørgsmål lovede ministeren at give skriftlige svar på. Et godt initiativ og et rigtigt godt møde, konstaterede deltagerne efterfølgende./et 12 Finans december 2010

13 Skal du også finde en regnskabskyndig? Som arbejdsgiver er du altid ude efter at finde den helt rigtige medarbejder med de helt rigtige kompetencer. Ofir & Søndagsavisen tiltrækker hver uge rigtig mange jobsøgende, der elsker tal og søger job inden for regnskab og økonomi. Vælg den rigtige annonceringsløsning ikke den dyreste Selvom vores erfaring viser, at du får den bedste effekt, når du kombinerer en jobannonce på Ofir med en jobannonce i Søndagsavisen, er det ikke alle stillinger, der behøver begge medier for at levere nok kvalificerede kandidater. Lad os rådgive dig, når du skal sammensætte en medieplan, der rammer de rigtige kandidater og sikrer, at du ikke bruger for mange ressourcer. Kontakt os på eller kundecenter@kandidathuset.dk

14 investering Tradere på vej ud af banker Af Stephan Alsman, freelancejournalist Illustration: Mikkel Henssel Efter finanskrisen er kunderne mere kritiske end nogensinde før og er på vagt over for uredelig rådgivning og kasketforvirring. Alt tyder på, at Wall Streetbankernes rolle i investeringsbranchen vil ændres væsentlig i fremtiden Da en investor i det tidlige forår hyrede JP Morgan som rådgiver på investeringer i stigende kulpriser i Europa, satte banken sin mest berygtede blodhund på jobbet. Blythe Masters er chef for JP Morgans investeringssektion for råstoffer, men hendes medvirken som en af finanskrisens mørke kræfter har allerede givet den 41-årige kvinde status af en levende legende på Wall Street. Hun var i 1990 erne med til at skabe kreditderivater, der tjente milliarder til Wall Street, men samtidig skabte fundamentet for krisen. Nu førte hun JP Morgans elegant udtænkte plot ud i livet. Kunden blev guidet til at investere i stigende kulpriser, men JP Morgan skulle tage den modsatte position, altså at prisen på kul ville falde. Indtil april tjente JP Morgan styrtende på faldende kulpriser, samtidig med at kunden styrtblødte på sin investering på stigende kulpriser. Men det skulle vise sig, at hvad der var blevet orkestreret i kulissen af Blythe Masters, måske var lige lovligt smart. En abrupt afslutning på plottet var indbygget i designet. Tabte kvart milliard dollars Sagen var nemlig, at hendes afdeling havde investeret så voldsomt mod kul, at JP Morgan i praksis dominerede det europæiske marked. Det betød ikke alene, at JP Morgan i praksis havde blokeret for kundens investering, men samtidig havde bankens kontrollerende ejerandel af det europæiske marked tilsyneladende skabt en boble, for i april steg futures på kul pludselig dramatisk. Det førte til et kæmpe tab for JP Morgan, som på Wall Street blev estimeret til at være på op mod 250 millioner dollars. Selv for Wall Street er det penge, der kan føles, og en fyringsrunde blev resultatet. Vi begik en begynderfejl. Vi blev overeksponeret i markedet og blev sårbare, sagde Blythe Masters i et telefonmøde med sin afdeling den 22. juli, som Finans har fået udskrifter fra. Blythe Masters leder med sit yndige smil og sin britiske accent fra Cambridge University tankerne hen på klassisk britisk dannelse og perfekt tempereret earl grey-te på en regnfuld 14 Finans december 2010

15 Finans december

16 banker og investeringshuse, i sidste ende drejer sig om at få penge siet ud af handlen. Bankernes egeninteresse er oftest ganske tydelig; men så må vi jo selv lægge til og trække fra. Heldigvis er vi store nok til at have mange kontakter, som giver os forskellige indfaldsvinkler og synspunkter. Hvis der er noget, der har ændret sig, så er det måske, at vi er blevet mere bevidste om, at det er hensigtsmæssigt at sprede sit engagement på mange modparter, siger Henrik Olejasz Larsen, investeringsdirektør i Sampension. Atter andre selskaber foretrækker helt selv at foretage analysen. ATP-PEP er et selskab under ATP, der specialiserer sig i investering i kapitalfonde. Selskabet har en investeringsafdeling i New York, der ofte møder investeringsrådgivere fra Wall Street. ATP-PEP har dog fravalgt rådgivere og foretager al analyse selv. 16 rådgivere arbejder i dag med at analysere alt vedrørende kommende investeringer. Jeg kan se, at vi hører til i den mest grundige gruppe. Det er den tilbagemelding, vi får fra fondene, som vi kigger på, siger Susanne Forsingdal, partner i ATP-PEP. Typisk er forløbet omkring en potentiel investering, at et par stykker endevender alt omkring investeringen i op til totre måneder. Mange af vores kolleger har gatekeepers, altså folk, der rådgiver og henviser til investeringer, men vi føler, at vi selv kan foretage så grundig en analyse, at det er på niveau med al den rådgivning, der kan købes. Men faktisk er resultatet, at vi får det til en femtedel af prisen. Samtidig med at vi har fuld indsigt i forløbet omkring analysen, siger Susanne Forsingdal, partner i ATP-PEP. Men meget tyder på, at der også internt er en udvikling i gang på Wall Street, hvor rådgivningen langsomt enten vil blive lukket ned eller udskilt i separate selskaber. Under de kommende reformpakker, som USA har vedtaget, har Wall Street fået fire år til at omstille sig til, at bankernes rådgivningsansvar skal være helt adskilt fra deres tradingafdeinvestering Bankernes egeninteresse er oftest ganske tydelig; men så må vi jo selv lægge til og trække fra. Heldigvis er vi store nok til at have mange kontakter, som giver os forskellige indfaldsvinkler og synspunkter. Hvis der er noget, der har ændret sig, så er det måske, at vi er blevet mere bevidste om, at det er hensigtsmæssigt at sprede sit engagement på mange modparter. Henrik Olejasz Larsen, investeringsdirektør i Sampension eftermiddag. Men i peptalken viste hun de tænder, der gør, at Blythe Masters på trods af sit feminine ydre er en af Wall Streets tunge drenge. Hendes ordforråd var i højere grad hentet fra sjakbossens ordbog end fra Cambridge. Husk, at I er branchen med de største nosser, med mest is i maven og i det hele taget blandt de mest fremstormende industrier, jeg nogensinde har haft fornøjelsen og æren at arbejde i, sagde hun i et forsøg på at dæmme op for en flygtende medarbejderskare, der havde mistet tilliden til hende efter den katastrofale investering, der havde ført til fyringer af 50 rådgivere i afdelingen. Investorer skeptiske over for bankrådgivning Men faktisk havde Blythe Masters ret i én forstand: Det krævede netop nosser og is i maven at forklare den sammenhæng, der stod bag JP Morgans tab. For eksemplet viser mere end en fejlslagen investeringsstrategi. Det illustrerer, hvorfor professionelle investorer med god grund bliver mere og mere skeptiske over for bankernes investeringsrådgivning. JP Morgan havde i praksis rådgivet en kunde, dernæst overtaget markedet for kul i Europa for selv at tjene penge. Det er den slags, der ifølge iagttagere kan ende med, at bankerne helt må trække sig fra rådgivning af kunder. Jean Brest administrerer en mindre portefølje på 50 millioner kroner inden for medicinalområdet på Wall Street. Og han er ikke i tvivl om, at Wall Street til stadighed har sværere ved at overbevise kunder om, at deres rådgivning reelt er uafhængig og fair. Mange af vi investorer stoler ikke på rådgivningen fra banker. Der har simpelthen været for mange tilfælde af uredelige sammenhænge og kasketsammenblanding, lyder det fra traderen. Også professionelle danske investorer er begyndt at arbejde over mod enten øget analysearbejde internt i huset eller at sprede rådgivningsarbejdet ud. Sampension, der investerer 98 milliarder kroner for knap danske pensionsopsparere, gør sig helt klart, at rådgivningen, den får fra 16 Finans december 2010

17 linger. Der er tale om den såkaldte proprietary-trading, hvor banken investerer egne penge, som i tilfældet med JP Morgan, der investerede mod kunden inden for kul. Under den såkaldte Volcker-regel (navngivet efter den tidligere FED-formand Paul Volcker, som stod bag forslaget) skal banker altså adskille rådgivningen af kunden fra bankens egne investeringer. Og det har ført til et større omstillingsræs på Wall Street. Toptraderne forlader bankerne De fleste på Wall Street synes at være af den opfattelse, at det giver mest mening at få stillet sig godt op i feltet ved at omfavne omstillingen allerede nu. Goldman Sachs, Citigroup, Morgan Stanley og dele af JP Morgan Chase har allerede gang i tiltag, der enten helt vil lukke tradingafdelinger eller omstrukturere dem meget voldsomt. Ifølge pressedækningen omkring JP Morgans kvartalsmeddelelse vil banken vente og vurdere, om Blythe Masters kan få vendt den synkende afdeling for investeringer inden for råstoffer. Dilemmaet er nu, at det drejer sig om de deciderede profitcentre på Wall Street, og nu da bankerne er i gang med enten at lukke dem ned eller ændre deres fokus, så vil de bonusvante drenge på Wall Street kigge sig om efter andet arbejde. Allerede nu er der rygter om, at topfolk ved Goldman Sachs er på vej til andre virksomheder. Spørgsmålet er så, om det giver mening at fortsætte betalingen af bonusser i millionklassen i de forskellige rådgivnings- og tradingafdelinger, når de bedste medarbejdere allerede er i gang med at finde investeringsvirksomheder uden for bankerne, der ikke er berørt af de kommende regler. Det stiller spørgsmålet om, hvorvidt lukning af afdelinger i banker blot er et spørgsmål om tid. For hvad er meningen med afdelinger befolket med de medarbejdere, der ikke kunne finde andet arbejde uden for bankerne? Flere betegner det som et decideret paradigmeskift på Wall Street. Iagttagere peger på, at det inden for blot et år vil være usandsynligt, at de store banker har tradingafdelinger. Det, der sker, er virkeligt. Wall Street bliver virkelig presset lige nu, og det betyder, at de er i gang med at ændre deres forretningsmodeller, siger Brad Hintz, en analytiker ved researchfirmaet Sanford C. Bernstein & Company. Analytikeren Dick Bove fra Rochdale Research anser det som sandsynligt, at dele af bankens rådgivningsaktivitet vil flytte helt over til hedgefonde og kapitalfonde. Strukturen vil ændre sig. Men kunder vil stadig søge finansiel rådgivning, og hvad skal en corporate finance-afdeling så gøre? På den ene eller den anden måde vil der blive lavet deals inden for finansverdenen. Dén basale præmis vil ikke ændre sig, sagde analytikeren til Fortune Magazines. Udviklingen blev særligt tydeligt i slutningen af oktober, hvor flere af de største institutioner på Wall Street holdt loppemarked. Blandt de interesserede købere til de tradingafdelinger, der var sat til salg, mødte kapitalfonde op. Goldman Sachs tradingafdeling (kendt under navnet Principal Strategies) blev solgt til en af verdens største kapitalfonde, Kohlberg Kravis Roberts, og andre fonde købte dele fra Citigroup og Bank of America. Det vidner om, at den nye lovgivning måske vil presse dele af Wall Street, men andre står klar i kulissen til at tage over. Dyrekøbte erfaringer Det er meget muligt, at dele af Wall Street genovervejer nogle af de forretningsgange, der har været udbredt. De ægte Wall Street die hards kunne dog aldrig finde på at indrømme fejl. Og Blythe Master er om nogen indbegrebet af en die hard. Og da hun skulle forklare fyringerne oven på det katastrofale væddemål, hvor JP Morgan i praksis sad på hele markedet på kul, så pointerede hun, at der jo er meget positivt at hente ud af erfaringen ved at have tabt 250 millioner dollars på at have investeret mod bankens egne klienter. Hvis man udelukker det og erkender, at det gentager vi aldrig, så er resten af historien slet ikke så skidt. Faktisk så er det helt fantastisk opmuntrende, sagde Blythe Masters, der kunne nå følgende konklusion omkring de forestående fyringer: I skal tænke på det her som business as usual og bestemt ikke noget, der har noget at gøre med tab på kul eller sådan noget. Det er ikke, fordi vi panikker. Det er ikke, fordi vi skifter mening, giver op, løber væk eller sådan noget. Det har intet med det at gøre!, sagde Blythe Masters under telefonmødet. n Finans december

18 Anstændighed Usikkerhed om medarbejderaktier En dom fra Højesteret giver tidligere ansatte ret til medarbejderaktier, men det betyder ikke nødvendigvis, at de tidligere ansatte får dem, idet pengeinstitutterne ikke aktivt vil opsøge de fratrådte medarbejdere Af Jens Sillesen Finansforbundet vandt den 15. oktober ni sager ved Højesteret om retten for tidligere ansatte til at få medarbejderaktier. Det betyder, at fratrådte medarbejdere har ret til medarbejderaktier på lige fod med fortsat ansatte, dog afpasset således, at der tages hensyn til længden af den pågældendes ansættelsestid i den relevante periode. Dermed er det principielle slået fast. Afgørelsen har også betydet, at TrygVesta og Max Bank har opgivet lignende sager, som var berammet til Højesteret. Men det betyder ikke, at alle tidligere ansatte, der havde ret til medarbejderaktier, får dem. Mange risikerer at blive snydt, hvis pengeinstitutterne ikke selv tager kontakt til de fratrådte medarbejdere. Konkret står der flere tusinde medarbejdere tilbage med krav, der endnu ikke er blevet indfriet. Beløbene, medarbejderne kan få ud af dommen, varierer, men ligger i størrelsesordenen kroner. Finansforbundet har samlet krav fra de medarbejdere, der har henvendt sig, men forbundets formand mener, at pengeinstitutterne burde være mere aktive i sagen. Virksomhederne burde selv gennemgå deres systemer og finde frem til alle, der har et krav på medarbejderaktier. Det er ikke rimeligt, at det er de tidligere ansatte, der selv skal opdage, at de kan have et krav, mener formanden for Finansforbundet, Kent Petersen. Finansforbundet vandt i 2005 en sag mod Jyske Bank, og i kølvandet på den dom valgte flere andre virksomheder at anerkende fratrådte medarbejderes krav. Bankerne valgte forskellige tilgange til den praktiske håndtering af tildeling til fratrådte medarbejdere. Jyske Bank var aktive og opsøgte selv de medarbejdere, der havde ret til medarbejderaktier. De sendte et brev, hvor de gjorde opmærksom på tilbuddet til de tidligere ansatte. Andre virksomheder opsøgte derimod ikke deres tidligere ansatte. Skattesag truer gevinst Lige nu kører Finansforbundet en sag mod SKAT ved Østre Landsret. Det er nemlig endnu ikke afgjort, hvordan medarbejderaktierne skal beskattes. Derfor kan medarbejdere, der har arbejdet i pengeinstitutter som Amagerbanken, risikere at få tildelt aktier, der beskattes af den værdi, de havde på tildelingstidspunktet i 2006, hvilket er betydeligt mere end i dag. Det kan betyde, at de skal af med mere i skat end værdien af aktierne, uden sikkerhed for at de bliver helt så meget værd som i En situation, Finansforbundet forsøger at undgå. Retssagen er sat til april 2010, mens dommen forventes at komme i løbet af maj. På Finansforbundets hjemmeside kan man læse meget mere om denne sag. Det er (måske) ikke for sent! Hvis du har arbejdet i et pengeinstitut, der har tildelt medarbejderaktier, hvor du ikke fik dem, fordi du var fratrådt eller i opsagt stilling, så er det måske ikke for sent at nå det. Finansforbundet anmelder fortsat krav til pengeinstitutterne, og du kan på forbundets hjemmeside læse om forholdene i de enkelte virksomheder under Løn og Arbejde Medarbejderaktier. Skulle du ikke finde svar, er du velkommen til at kontakte advokatfuldmægtig Klara Hoffritz i Team Rådgivning i Finansforbundet på telefon Finans december 2010

19 Fejl af virksomhederne Pengeinstitutterne har efter dommene i Højesteret endnu ikke meldt præcist ud, hvordan de vil håndtere tildelingerne, og det kan komme til at variere. Dommen siger nemlig, at pengeinstitutterne skal indfri kravene på anfordring. Det vil sige, at medarbejderne skal acceptere at modtage aktierne. Det kan være en fordel for nogle medarbejdere, der af hensyn til kursudviklingen ikke har glæde af at rejse deres krav. Pengeinstitutterne er ikke forpligtede til selv at gennemgå deres aftaler. De mange retssager, der begyndte i 2006, betyder endvidere, at en række af kravene nu er ved at passere forældelsesfristen på fem år. Derfor mener Kent Petersen, at pengeinstitutterne burde se stort på forældelseskravet. Det er virksomhederne, der har lavet fejlen. Det vil være helt forkert, hvis de ikke sørger for, at de tidligere ansatte får den løn, som de burde have haft, siger Kent Petersen. De krav, Finansforbundet varetager, bliver ikke forældede, men krav, der endnu ikke er anmeldt til Finansforbundet, risikerer det, fordi der løbende er tildelinger, som falder for forældelsesfristen. Hos pengeinstitutterne tager man dommen til efterretning. Vi er tilfredse med, at dommen er klar. Havde den været tvetydig, havde vi været efterladt lidt frustrerede. Men nu er det fuldstændigt klart, og vi tager det til efterretning, siger direktør for Personale Else Guldager fra Sydbank. Dommen gør, at der nu ikke er nogen form for tvivl om, at medarbejderaktier er løn, uanset om de er gratis eller er favøraktier. Danske Bank venter på Finansforbundet Hos Danske Bank ser de nu frem til at modtage Finansforbundets krav fra tidligere ansatte. Vi er nødt til at vente på, at Finansforbundet kommer med de sager, de nu har. Det er reelt så mange, vi har sagt farvel til, hvis vi skal gøre det hele op, siger underdirektør Bent Jespersen og fortsætter: For dem, der ikke er medlem af Finansforbundet, og som har rettet krav, opfylder vi nu dette. Hvis der herefter er en restgruppe, så ved jeg ikke, hvad vi gør ved den endnu. En af de tidligere ansatte i Danske Bank er Tonni Kaas. Han glæder sig over resultatet af dommen. Ikke på grund af den økonomiske gevinst. Dommen gør, at jeg ikke føler mig som en andenrangsmedarbejder. Efter at have været ansat i 30 år synes jeg ikke, at jeg skulle føle mig mindre værd end de andre, siger Tonni Kaas. n 250 af jeres erhvervskunder har fået Vækstkaution i år Over 250 virksomheder har fået lån med kaution fra staten. Det skyldes ikke mindst, at I fra alle landets penge- og realkreditinstitutter nu bruger Vækstkaution aktivt i rådgivningen af jeres kunder. Der er stadig midler tilbage i rammen for Vækstkaution. Så overvej, om Vækstkaution kan være en del af løsningen, hvis det kniber for dine kunder med at stille tilstrækkelig sikkerhed for lån til forretningsudvikling, køb eller etablering af en virksomhed. Vækstkaution er Vækstfondens lånegaranti over for penge- og realkreditinstitutternes udlån til mindre og mellemstore virksomheder. Med Vækstkaution kautionerer staten for 75 pct. af din kundes lån eller kredit på op til 10 mio. kr. Kautionen dækker 75 pct. af tabet, hvis lånet ikke kan tilbagebetales. Vækstfonden udbetaler kautionen, så snart lånet er misligholdt. Statsgarantien betyder, at I skal reservere væsentlig mindre kapital til engagementet. Løbetiden på kautionen er op til 10 år. Læs mere om Vækstkaution på eller ring til en af vores kautionschefer på Finans halvside 215 x 126.indd :57:25 Finans december

20 Massefyring Seks laaange uger Af Elisabeth Teisen, Foto: Stig Stasig BEC s 700 medarbejdere vidste i halvanden måned, at en masseafskedigelse var på vej, men ikke, hvem den ville ramme. Der blev opbygget rigtigt mange onde mavepiner på den konto, fortæller Marianne Hansen, som fortsat er i virksomheden Midt i september meldte BEC ud, at en masseaf skedigelse var på vej. Seks uger skulle der gå, før dommen faldt, og 96 medarbejdere fik at vide, at der ikke længere var job til dem. Det betød, at 700 medarbejdere i seks uger levede med truslen hængende over hovedet og angsten bidende i struben. Det var ganske enkelt forfærdeligt, siger seniorkonsulent Torben Møller, BEC i Herning, som var én af dem, der fik lov til at beholde jobbet. Alle afskedigelsessrunder er forfærdelige, men seks uger det er simpelthen for lang tid ikke at vide, om man er købt eller solgt. Godt nok skulle der være plads til, at medarbejdere kunne overveje at tage imod en frivillig fratrædelse, men det var der ikke mange, der behøvede lang tid til. De allerfleste synes jo, at BEC er en fantastisk arbejdsplads. Det var ikke med BEC s gode vilje, at perioden med usikkerhed blev så lang, men allerede i sommer var det besluttet at holde personalefest den 24. september, og den personalefest måtte ledelsen anstændigvis aflyse, da det blev klart, at de nødvendige besparelser også kom til at koste job. Mange job. Vi kunne ikke aflyse en personalefest uden at give en grund. Derefter krævede en masseafskedigelse af den størrelse behandling i beskæftigelsesråd og organisationsforhandlinger. Procedurer, som ikke kan klares på under en måned. Der er ingen tvivl om, at det har været rædselsfuldt for alle, siger HR-chef Hans Laurits Thaning, BEC. Seks ugers mareridt De seks uger blev en periode, hvor medarbejderne kom ud i alle sindets afkroge. Mine to hjernehalvdele kæmpede om overtaget. Den ene dag var det den logiske, der kunne overtale mig til at tage det roligt. Den sagde hold nu op. Du er en dygtig medarbejder, der sidder på et vigtigt projekt. Du bliver ikke fyret. Den næste dag spandt den ulogiske, følelsesmæssige halvdel derudad og overbeviste mig om, at jeg blev fyret, fortæller Torben Møller. Vi havde været naive og ikke set det komme, men det siger sig selv, at det må få konsekvenser, når så mange af vore kunder har problemer heriblandt Roskilde Bank. Men vi havde fortrængt det, og det kom som et chok, siger Problem Manager Marianne Hansen. Jeg har været i flere virksomheder, hvor der har været afskedigelsesrunder. Man bliver aldrig hård i filten og lærer at sige det går nok. Den gode måde at afskedige på finder man nok aldrig, ikke mindst fordi det er afhængigt af temperamenter. Jeg synes, at den tidlige udmelding var bedre end pludselig at blive kaldt ned i et mødelokale og få hevet tæppet væk under sig. Men der blev opbygget rigtigt mange onde mavepiner på den konto. Selvom hun alligevel selv var relativt god til at holde nerverne i skak og få overtalt sig selv til, at det nok skulle gå, blev hun revet med af den stemning, der prægede hele virksomheden, hvor stort set alle var nervøse og kede af det. Alder og anciennitet betyder selvfølgelig også noget. Det bliver ikke lettere, hvis man har været i BEC i en menneskealder og er oppe i årene, siger Marianne Hansen, der selv ligger i den unge ende med en alder på 44 år og seks år i BEC. Når man samtidig ikke kan åbne en avis uden at læse om økonomisk nedtur og arbejdsløshed, får angsten og knuden i maven ekstra brændstof at bygge på. Man får tænkt en masse tanker i sådan en periode, hvor den almindelige hverdag bliver sat på standby. Der er et mylder af spørgsmål: Kan vi blive 20 Finans december 2010

Guide: Undgå at miste penge på bankkrak

Guide: Undgå at miste penge på bankkrak Guide: Undgå at miste penge på bankkrak Spar Lolland var en af de sidste. Bølgen af bankkrak og fusioner er slut, spår fremtidsforsker. Men skulle heldet være ude, så får du her en guide til, hvordan du

Læs mere

Ren slaraffenland for boliglåntagere

Ren slaraffenland for boliglåntagere Ren slaraffenland for boliglåntagere Renterne er styrtdykket i Danmark på det seneste. Det åbner nærmest dagligt for nye lånetyper til boligejerne, og slår alt hvad der før er set. Af Lars Erik Skovgaard.

Læs mere

Forslag til rosende/anerkendende sætninger

Forslag til rosende/anerkendende sætninger 1. Jeg elsker dig for den, du er, ikke kun for det, du gør 2. Jeg elsker din form for humor, ingen får mig til at grine som dig 3. Du har sådan et godt hjerte 4. Jeg elsker at være sammen med dig! 5. Du

Læs mere

Bilag 1 interview med Ole P. Nielsen

Bilag 1 interview med Ole P. Nielsen Bilag 1 interview med Ole P. Nielsen AL: Det opgaven handler om er hvad man kan ligge til grund for sammenbruddet i Roskilde Bank. Sådan som jeg har det er aktieoptionsordningen fra 2002 en stor del af

Læs mere

KAPITEL 1 AKUT-HJÆLP TIL EN FYRET

KAPITEL 1 AKUT-HJÆLP TIL EN FYRET KAPITEL 1 AKUT-HJÆLP TIL EN FYRET Knap hver anden arbejdssøgende føler, at det i mere eller mindre grad er deres egen skyld, at de ikke har et arbejde. Hvorfor mig? Var jeg for dyr, for besværlig, for

Læs mere

EN GOD START RÅD OG VEJLEDNING TIL NYDANSKERE I DEN FINANSIELLE SEKTOR

EN GOD START RÅD OG VEJLEDNING TIL NYDANSKERE I DEN FINANSIELLE SEKTOR EN GOD START RÅD OG VEJLEDNING TIL NYDANSKERE I DEN FINANSIELLE SEKTOR Finansforbundet November 2006 Tekst og layout: Kommunikation Tryk: Datagraf Oplag: 1.000 KÆRE NYDANSKER Velkommen som medarbejder

Læs mere

Guide: Er din kæreste den rigtige for dig?

Guide: Er din kæreste den rigtige for dig? Guide: Er din kæreste den rigtige for dig? Sådan finder du ud af om din nye kæreste er den rigtige for dig. Mon han synes jeg er dejlig? Ringer han ikke snart? Hvad vil familien synes om ham? 5. november

Læs mere

Undersøgelse om ros og anerkendelse

Undersøgelse om ros og anerkendelse Undersøgelse om ros og anerkendelse Lønmodtagere savner ros af chefen Hver tredje lønmodtager får så godt som aldrig ros og anerkendelse af den nærmeste chef. Til gengæld er de fleste kolleger gode til

Læs mere

Guide: Skift bank og spar op mod 40.000

Guide: Skift bank og spar op mod 40.000 Guide: Skift bank og spar op mod 40.000 Bankerne hæver udlånsrenten, selvom Nationalbanken gør det modsatte. BT guider dig her frem til at forhandle om prisen i banken og overveje bankskift Af Lisa Ryberg

Læs mere

Beskæftigelsesministerens tale til brug for samråd om afskedigelse af gravide og lønmodtagere på barsel

Beskæftigelsesministerens tale til brug for samråd om afskedigelse af gravide og lønmodtagere på barsel Arbejdsmarkedsudvalget AMU alm. del - Svar på Spørgsmål 173 Offentligt T A L E Beskæftigelsesministerens tale til brug for samråd om afskedigelse af gravide og lønmodtagere på barsel 4. marts 2009 J.nr.

Læs mere

Bilag 4 Transskription af interview med Anna

Bilag 4 Transskription af interview med Anna Bilag 4 Transskription af interview med Anna M: Først og fremmest kunne vi godt tænke os at få styr på nogle faktuelle ting såsom din alder bl.a.? A: Jamen, jeg er 25. M: Og din kæreste, hvor gammel er

Læs mere

Marie-Louise Knuppert 1. maj 2014

Marie-Louise Knuppert 1. maj 2014 Marie-Louise Knuppert 1. maj 2014 Kære venner. Vi har haft økonomisk krise længe. Nu er der lys forude. Så det er nu, vi igen skal minde hinanden om, at Danmarks vej videre handler om fællesskab. Vi kommer

Læs mere

Finanskrisens grundlæggende begreber

Finanskrisens grundlæggende begreber Finanskrisens grundlæggende begreber Den finansielle krise, der brød ud i slutningen af 2008, har udviklet sig til den mest alvorlige økonomiske krise siden den store depression i 1930'erne. I dette fokus

Læs mere

Lancering af Tænketanken EUROPA Danmarks første europapolitiske tænketank 2. december kl. 10:30. Karsten Dybvad. -- Det talte ord gælder --

Lancering af Tænketanken EUROPA Danmarks første europapolitiske tænketank 2. december kl. 10:30. Karsten Dybvad. -- Det talte ord gælder -- Lancering af Tænketanken EUROPA Danmarks første europapolitiske tænketank 2. december kl. 10:30 Karsten Dybvad -- Det talte ord gælder -- Tak for ordet, Claus. Tak for at slå fast, at det europæiske samarbejde

Læs mere

Men vi er her først og fremmest for at fortsætte ad den vej, som kongressen udstak i 2009.

Men vi er her først og fremmest for at fortsætte ad den vej, som kongressen udstak i 2009. 1 Formand Bente Sorgenfreys mundtlige beretning: Vi tjener kassen - statskassen. Vi er samlet for at gøre en forskel. FTF s repræsentantskabsmøde 11. maj 2011 OBS: Det talte ord gælder. Naturligvis skal

Læs mere

Årsregnskab 2018 Positiv udvikling fortsætter i Sparekassen Thy

Årsregnskab 2018 Positiv udvikling fortsætter i Sparekassen Thy Pressemeddelelse: Årsrapport 2018 Årsregnskab 2018 Positiv udvikling fortsætter i Sparekassen Thy Sparekassen Thy kan igen præsentere et særdeles tilfredsstillende resultat. I 2018 blev resultatet på 131,9

Læs mere

Mobning på facebook. Anna Kloster, november 2013

Mobning på facebook. Anna Kloster, november 2013 Mobning på facebook Anna Kloster, november 2013 At være barn i dagens Danmark betyder, at man er opvokset med mange medier omkring sig. Særligt har de unge taget det sociale medie Facebook til sig. Efter

Læs mere

Mini-guide: Sådan skal du investere i 2013

Mini-guide: Sådan skal du investere i 2013 Mini-guide: Sådan skal du investere i 2013 På den lange bane kan det give et større afkast at sætte opsparingen i aktier end at lade den stå uberørt i banken. Vi giver dig her en hjælpende hånd til, hvordan

Læs mere

Vi tager os af alt det kedelige, så du får en pension

Vi tager os af alt det kedelige, så du får en pension Vi tager os af alt det kedelige, så du får en pension Det forpligter at rådgive om penge, pension og investeringer Hvad er forskellen på Bankpension og andre pensionsselskaber? Der er flere, men en af

Læs mere

OM RISIKO. Kender du muligheder og risici ved investering?

OM RISIKO. Kender du muligheder og risici ved investering? OM RISIKO Kender du muligheder og risici ved investering? Hvad sker der, når du investerer? Formålet med investeringer er at opnå et positivt afkast. Hvis du har forventning om et højt afkast, skal du

Læs mere

Kære kompagnon. Tænk det allerede er 10 år siden!

Kære kompagnon. Tænk det allerede er 10 år siden! Kære kompagnon Jeg kan godt sige dig, at denne tale har jeg glædet mig til i lang tid - for det er jo hele 10 år siden jeg sidst havde en festlig mulighed for at holde tale for dig - nemlig da du blev

Læs mere

Forsikring: Sådan undgår du uhyrlige præmiestigninger

Forsikring: Sådan undgår du uhyrlige præmiestigninger Forsikring: Sådan undgår du uhyrlige præmiestigninger En lang række danskere har fået sat præmien voldsomt op på deres forsikringer - i flere tilfælde mere end 300 pct. Se her hvordan du undgår de uhyrlige

Læs mere

10 tips til at tiltrække og fastholde kvalificeret arbejdskraft

10 tips til at tiltrække og fastholde kvalificeret arbejdskraft 10 tips til at tiltrække og fastholde kvalificeret arbejdskraft af Hans Ussing Tip nr. 1 Få overblik over din arbejdskraft lige nu Gennemgå aldrene på dine medarbejdere og gruppér dem i følgende grupper:

Læs mere

Tryghed i din økonomi

Tryghed i din økonomi Tryghed i din økonomi Velkommen i Sparekassen Faaborg Sparekassen Faaborg er en bank med rødderne solidt plantet i den fynske muld. Lige siden stiftelsen i 1846, hvor 24 borgere i Faaborg hver indskød,

Læs mere

Det kan være meget op ad bakke at få noget ændret. Mod inkompetente mellemledere kæmper selv AMR forgæves.

Det kan være meget op ad bakke at få noget ændret. Mod inkompetente mellemledere kæmper selv AMR forgæves. HH, 15. maj 2013 1582 arbejdsmiljørepræsentanter om hvervet som 3F AMR Hvordan er det at være arbejdsmiljørepræsentant på de mange forskellige virksomheder, hvad har AMR erne brug for og hvordan ser de

Læs mere

Man føler sig lidt elsket herinde

Man føler sig lidt elsket herinde Man føler sig lidt elsket herinde Kirstine er mor til en dreng med problemer. Men først da hun mødte U-turn, oplevede hun engageret og vedholdende hjælp. Det begyndte allerede i 6. klasse. Da Oscars klasselærer

Læs mere

NYHEDSBREV. Rationel vs irrationel

NYHEDSBREV. Rationel vs irrationel NYHEDSBREV I juni måneds nyhedsbrev fortalte vi lidt om adfærdsøkonomi. Det er et spændende område, det handler om hvordan vi faktisk agerer. Ikke hvordan vi tror vi gør det (læs: overvurderer egne evner),

Læs mere

Guide. sider. Få gode investeringsråd. Februar 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Få dine penge til at yngle.

Guide. sider. Få gode investeringsråd. Februar 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Få dine penge til at yngle. Foto: Scanpix Guide Februar 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Få dine penge til at yngle 12 sider Få gode investeringsråd Penge og privatøkonomi INDHOLD: Sådan fordobler du din formue...4-5

Læs mere

Guide. Foto: Iris. Så BILLIGT er det nye FLEKSLÅN. sider. F1-lånets afløser Eksperternes lånetips

Guide. Foto: Iris. Så BILLIGT er det nye FLEKSLÅN. sider. F1-lånets afløser Eksperternes lånetips Foto: Iris Guide Så BILLIGT er det nye FLEKSLÅN 20 sider F1-lånets afløser Eksperternes lånetips 2 PLUS udgives af Berlingske Media, Pilestræde 34, 1147 København K, Mail: plus@bt.dk, Web: www.bt.dk/plus

Læs mere

Private Banking. Har din formue brug for ekstra opmærksomhed?

Private Banking. Har din formue brug for ekstra opmærksomhed? Private Banking Har din formue brug for ekstra opmærksomhed? Ekstra opmærksomhed giver tryghed Private Banking er for dig, der har en formue med en kompleks sammensætning og en størrelse, der rækker et

Læs mere

Thomas Ernst - Skuespiller

Thomas Ernst - Skuespiller Thomas Ernst - Skuespiller Det er tirsdag, sidst på eftermiddagen, da jeg er på vej til min aftale med den unge skuespiller Thomas Ernst. Da jeg går ned af Blågårdsgade i København, støder jeg ind i Thomas

Læs mere

De 5 positioner. Af Birgitte Nortvig, November

De 5 positioner. Af Birgitte Nortvig, November De 5 positioner Af Birgitte Nortvig, November 2015 1 Indholdsfortegnelse 1. EVNEN TIL AT POSITIONERE SIG HEN MOD DET VÆSENTLIGE... 3 2. EKSPERT-POSITIONEN... 4 3. POSITIONEN SOM FAGLIG FORMIDLER... 5 4.

Læs mere

2/2017. Østjylland. Unge talenter til forbundet. OK 2017: Sådan kommer vi videre. Høj pensionsalder kræver bedre rammer

2/2017. Østjylland. Unge talenter til forbundet. OK 2017: Sådan kommer vi videre. Høj pensionsalder kræver bedre rammer 2/2017 Østjylland Unge talenter til forbundet OK 2017: Sådan kommer vi videre Høj pensionsalder kræver bedre rammer Flemmings leder Tilbagetrækningsalderen er stadig for høj Da det i slutningen af maj

Læs mere

Guide. den dårlige. kommunikation. Sådan vender du. i dit parforhold. sider. Derfor forsvinder kommunikationen Løsninger: Sådan kommunikerer I bedre

Guide. den dårlige. kommunikation. Sådan vender du. i dit parforhold. sider. Derfor forsvinder kommunikationen Løsninger: Sådan kommunikerer I bedre Foto: Iris Guide Februar 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Sådan vender du den dårlige 12 kommunikation sider i dit parforhold Derfor forsvinder kommunikationen Løsninger: Sådan kommunikerer

Læs mere

DAGPENGE Dagpenge er ikke nok: Private lønforsikringer har bidt sig fast Af Mathias Svane Kraft Torsdag den 15. oktober 2015, 05:00

DAGPENGE Dagpenge er ikke nok: Private lønforsikringer har bidt sig fast Af Mathias Svane Kraft Torsdag den 15. oktober 2015, 05:00 DAGPENGE Dagpenge er ikke nok: Private lønforsikringer har bidt sig fast Af Mathias Svane Kraft Torsdag den 15. oktober 2015, 05:00 Del: Mens antallet af ledige falder, er antallet af private forsikringer

Læs mere

Foto: Lars Kruse, Aarhus Universitet

Foto: Lars Kruse, Aarhus Universitet Professor Torben M. Andersen fra Aarhus Universitet er tidligere overvismand og var formand for den kommission, den tidligere regering havde nedsat for at kule grave problemerne i det danske pensionssystem.

Læs mere

Med andre ord er der hverken defensive nedskæringer på dagsorden i virksomhederne eller offensive ansættelser. Jobmarkedet står i stampe.

Med andre ord er der hverken defensive nedskæringer på dagsorden i virksomhederne eller offensive ansættelser. Jobmarkedet står i stampe. JOBBAROMETERET Ingen nye job i sigte Virksomhederne har slået bremsen i ansættelserne. Der kommer kun få nye private job det næste halve år. Til gengæld skærer den offentlige sektor hårdt i beskæftigelsen.

Læs mere

Værd at vide om din bank

Værd at vide om din bank Værd at vide om din bank Tal efterløn med din rådgiver Feriepenge og forsikring i ét kort Få et MasterCard nu, så er du klar til sommerferien. Vind billetter på Facebook Vi udlodder ti billetter til Faaborg

Læs mere

Markedskommentar juni: Centralbankerne dikterer stadig markedets udvikling

Markedskommentar juni: Centralbankerne dikterer stadig markedets udvikling Nyhedsbrev Kbh. 4. juli 2014 Markedskommentar juni: Centralbankerne dikterer stadig markedets udvikling Juni måned blev igen en god måned for både aktier og obligationer med afkast på 0,4 % - 0,8 % i vores

Læs mere

HVER TREDJE SELVSTÆNDIG HAR FOR LILLE PENSION

HVER TREDJE SELVSTÆNDIG HAR FOR LILLE PENSION HVER TREDJE SELVSTÆNDIG HAR FOR LILLE PENSION Denne analyse, lavet i dec. 2006, viser, at ca. 30 % af de organiserede små og mellemstore virksomheder har for lille eller ingen pension eller formue, selvom

Læs mere

Årsberetning for året 2007. Så er det igen blevet tid til at kigge tilbage på endnu et NOCA år og gøre status over foreningens gøremål i 2007.

Årsberetning for året 2007. Så er det igen blevet tid til at kigge tilbage på endnu et NOCA år og gøre status over foreningens gøremål i 2007. Årsberetning for året 2007 April2008. Indledning Så er det igen blevet tid til at kigge tilbage på endnu et NOCA år og gøre status over foreningens gøremål i 2007. 2007 var et år hvor dansk erhvervsliv

Læs mere

Guide: Flex eller fast - se eksperternes valg

Guide: Flex eller fast - se eksperternes valg Guide: Flex eller fast - se eksperternes valg Nu skal du have det lange lys på, når det gælder din bolig-økonomi, lyder rådet fra økonomerne Af Uffe Jørgensen og Morten Mærsk, 23. oktober 2012 03 Eksperter:

Læs mere

To ud af tre nye job er gået til danskere - UgebrevetA4.dk 01-10-2015 08:45:47

To ud af tre nye job er gået til danskere - UgebrevetA4.dk 01-10-2015 08:45:47 JOBFEST To ud af tre nye job er gået til danskere Af Maria Jeppesen @MariaJeppesen Torsdag den 1. oktober 2015, 05:00 Del: Det seneste år er to ud af tre nye job gået til danskere, viser ny analyse fra

Læs mere

Troværdighedsbranchen: Krav og forventninger til revisor i dag og i morgen

Troværdighedsbranchen: Krav og forventninger til revisor i dag og i morgen Erhvervs- og vækstminister Henrik Sass Larsens tale på FSR s årsmøde danske revisorer Revisordøgnet 2013, den 26. september 2013 Troværdighedsbranchen: Krav og forventninger til revisor i dag og i morgen

Læs mere

Organisatorisk beretning FN-forbundets landsmøde 2012

Organisatorisk beretning FN-forbundets landsmøde 2012 Organisatorisk beretning FN-forbundets landsmøde 2012 v/næstformand Trine Marqvard Nymann Jensen I har formentlig allerede set vores organisatoriske beretning måske har I ikke lige fået tygget jer igennem

Læs mere

Sådan kan du spekulere i Deutsche Bank-krisen. Forstå problemerne for tysklands store bank på to minutter og læg en handelsstrategi. daytrader.

Sådan kan du spekulere i Deutsche Bank-krisen. Forstå problemerne for tysklands store bank på to minutter og læg en handelsstrategi. daytrader. Sådan kan du spekulere i Deutsche Bank-krisen Forstå problemerne for tysklands store bank på to minutter og læg en handelsstrategi. Situationen lige nu På et år er kursen på Deutsche Bank faldet omkring

Læs mere

MIRANOVA ANALYSE. Investeringsforeninger med obligationer: Omkostningerne æder afkastet. Udgivet 4. juni 2014

MIRANOVA ANALYSE. Investeringsforeninger med obligationer: Omkostningerne æder afkastet. Udgivet 4. juni 2014 MIRANOVA ANALYSE Udgivet 4. juni 2014 Investeringsforeninger med obligationer: Omkostningerne æder afkastet Når omkostningerne æder dit afkast Lige nu tales der meget om de lave renter på obligationer,

Læs mere

Markedskommentar juni: Med Euroland ude af krisen stiger euroen og renterne!

Markedskommentar juni: Med Euroland ude af krisen stiger euroen og renterne! Nyhedsbrev Kbh. 3. juli 2017 Markedskommentar juni: Med Euroland ude af krisen stiger euroen og renterne! En faldende dollar og vigende europæiske aktier gav den første negative måned i lang tid. Nøgletallene,

Læs mere

FINANSFORBUNDETS FEM INDSPARK EUROPAPARLAMENTSVALG 2019

FINANSFORBUNDETS FEM INDSPARK EUROPAPARLAMENTSVALG 2019 FINANSFORBUNDETS FEM INDSPARK EUROPAPARLAMENTSVALG 2019 FEM EU-INDSPARK Rådgiveren i den lokale sparekasse, it-arkitekten bag de digitale løsninger og dealeren i storfilialen hører alle til i Finansforbundet,

Læs mere

Øjebliksbillede 1. kvartal 2015

Øjebliksbillede 1. kvartal 2015 Øjebliksbillede 1. kvartal 2015 DB Øjebliksbillede for 1. kvartal 2015 Introduktion Dansk økonomi ser ud til at være kommet i omdrejninger efter flere års stilstand. På trods af en relativ beskeden vækst

Læs mere

Valgavis. Bilag til dagsordenens punkt 7, Maj 2016

Valgavis. Bilag til dagsordenens punkt 7, Maj 2016 Valgavis Bilag til dagsordenens punkt 7, Maj 2016 Bodil Nielsen Blegdammen, Roskilde Kandidat til posten som næstformand Jeg bidrager med mit kendskab til branchen, min indsigt i organisationen og med

Læs mere

Bilag 3 Transskription af interview med Kenneth

Bilag 3 Transskription af interview med Kenneth Bilag 3 Transskription af interview med Kenneth M: Vi skriver om børnecheckens betydning for børnefamilier, og hvordan det vil påvirke de almindelige børnefamilier, hvis man indtægtsgraduerer den her børnecheck.

Læs mere

Tale til Realkreditforeningens årsmøde onsdag den 25. marts 2015

Tale til Realkreditforeningens årsmøde onsdag den 25. marts 2015 Tale til Realkreditforeningens årsmøde onsdag den 25. marts 2015 [KUN DET TALTE ORD GÆLDER] Tak for invitationen til at tale her i dag. Dansk økonomi er for alvor tilbage på vækstsporet. Det private forbrug

Læs mere

Overblik giver øget trivsel. Nyhedsbrev juli 2012

Overblik giver øget trivsel. Nyhedsbrev juli 2012 Større trivsel, lavere sygefravær, mere tid til beboerne. Det er nogle af de ting, som Lean værktøjet PlusPlanneren har ført med sig. Den lyser op i hjørnet af kontoret med sin lysegrønne farve. Her giver

Læs mere

når alting bliver til sex på arbejdspladsen

når alting bliver til sex på arbejdspladsen når alting bliver til sex på arbejdspladsen Fagligt Fælles Forbund Udgivet af 3F Kampmannsgade 4 DK, 1790 København V Februar 2015 Ligestilling og Mangfoldighed Tegninger: Mette Ehlers Layout: zentens

Læs mere

100 millioner kr. i overskud i Sparekassen Vendsyssel

100 millioner kr. i overskud i Sparekassen Vendsyssel PRESSEMEDDELELSE *** 100 millioner kr. i overskud i Sparekassen Vendsyssel Sparekassen Vendsyssel kan i 2010 præsentere et overskud på 100 mio. kr. før skat, hvilket er en forøgelse med hele 225 % i forhold

Læs mere

(Det talte ord gælder) Historien om det danske velfærdssamfund er en succes.

(Det talte ord gælder) Historien om det danske velfærdssamfund er en succes. PDMWDOH 7LQH$XUYLJ+XJJHQEHUJHU ) OOHGSDUNHQ (Det talte ord gælder) Historien om det danske velfærdssamfund er en succes. I dag bliver vi rost fra alle sider for vores fleksible arbejdsmarked og vores sociale

Læs mere

Markedskommentar maj: Udsigt til amerikansk rentestigning øger markedstilliden!

Markedskommentar maj: Udsigt til amerikansk rentestigning øger markedstilliden! Nyhedsbrev Kbh. 2. jun. 2016 Markedskommentar maj: Udsigt til amerikansk rentestigning øger markedstilliden! Maj blev en god måned på aktiemarkederne godt hjulpet af fornuftige nøgletal og en bedre markedstillid

Læs mere

Redigering Layout Mandag

Redigering Layout Mandag 4 investor Redigering Nicolaj Vorre Layout Julie Hugger Petersen Mandag den 4. februar 2013 Christian og Henrik Tiedemann er søn og far, men også krafterne bag den uafhængige investeringsforening Independent

Læs mere

Aon Risk Solutions Health & Benefits. AonUP. Din pensionsordning - økonomisk trygge rammer hele livet

Aon Risk Solutions Health & Benefits. AonUP. Din pensionsordning - økonomisk trygge rammer hele livet Aon Risk Solutions Health & Benefits AonUP 2015 Din pensionsordning - økonomisk trygge rammer hele livet Velkommen Din pensionsordning 3 Pensionsopsparing 4 Din pensionsopsparing 5 Ratepension 6 Livsvarig

Læs mere

Hvordan gødes jorden? - i forhold til finansiering. Søren Roesgaard Villadsen 29. marts 2012

Hvordan gødes jorden? - i forhold til finansiering. Søren Roesgaard Villadsen 29. marts 2012 Hvordan gødes jorden? - i forhold til finansiering Søren Roesgaard Villadsen 29. marts 2012 Er det sandt hvad de siger? Når nu det danske De forlanger en renteniveau er så lavt masse papirer og hvorfor

Læs mere

Frivillig i børn unge & sorg. - er det noget for dig?

Frivillig i børn unge & sorg. - er det noget for dig? Frivillig i børn unge & sorg - er det noget for dig? Dét, at jeg har kunnet bruge min sorg direkte til at hjælpe andre, det har givet mening Som frivillig i Børn, Unge & Sorg er du med til at vise unge

Læs mere

I dag mindes vi de kampe, vi har kæmpet. Og vi taler om de kampe, der ligger foran os.

I dag mindes vi de kampe, vi har kæmpet. Og vi taler om de kampe, der ligger foran os. Kim Simonsen tale 1. maj Det talte ord gælder. I dag mindes vi de kampe, vi har kæmpet. Og vi taler om de kampe, der ligger foran os. Men måske skulle vi ikke kun kalde det en kampdag. Måske skal vi også

Læs mere

Finansforbundet. Det naturlige valg i den finansielle sektor

Finansforbundet. Det naturlige valg i den finansielle sektor Finansforbundet Det naturlige valg i den finansielle sektor finansforbundet 2012 / Tekst: kommunikation / layout: katrine kruckow / foto: jasper carlberg Velkommen! Finansforbundet er en naturlig del af

Læs mere

Virksomheder forventer ingen lønstigninger

Virksomheder forventer ingen lønstigninger Januar 2010 Virksomheder forventer ingen lønstigninger Mere end hver anden privat arbejdsgiver forventer lønstigninger på et rundt nul i 2010 Det står i skærende kontrast til forventningerne i den offentlige

Læs mere

Formand for Finans Danmark og koncernchef i Nykredit Michael Rasmussens tale til Finans Danmarks årsmøde, mandag d. 3.

Formand for Finans Danmark og koncernchef i Nykredit Michael Rasmussens tale til Finans Danmarks årsmøde, mandag d. 3. Talepapir Formand for Finans Danmark og koncernchef i Nykredit Michael Rasmussens tale til Finans Danmarks årsmøde, mandag d. 3. december 2018 **DET TALTE ORD GÆLDER** Kære gæster, Velkommen til Finans

Læs mere

Har du købt nok eller hvad? Det ved jeg ikke rigtig. Hvad synes du? Skal jeg købe mere? Er der nogen på øen, du ikke har købt noget til?

Har du købt nok eller hvad? Det ved jeg ikke rigtig. Hvad synes du? Skal jeg købe mere? Er der nogen på øen, du ikke har købt noget til? 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 Har du købt nok eller hvad? Det ved jeg ikke rigtig. Hvad synes du? Skal jeg købe mere? Er der nogen på øen, du ikke har købt noget til? - Ja, en.

Læs mere

Analyse af boligjobordningens effekter på aktivitet, beskæftigelse og sort arbejde i malerfaget

Analyse af boligjobordningens effekter på aktivitet, beskæftigelse og sort arbejde i malerfaget Analyse af boligjobordningens effekter på aktivitet, beskæftigelse og sort arbejde i malerfaget Danske Malermestre har i perioden 24.-26. oktober 2012 gennemført en analyse blandt medlemmerne vedrørende

Læs mere

PFA BANK. - får du fuldt udbytte af din samlede formue?

PFA BANK. - får du fuldt udbytte af din samlede formue? PFA BANK - får du fuldt udbytte af din samlede formue? EN ENKEL BANK MED EN ENKEL MODEL Nogle banker er gode til at rådgive om lån til bil, bolig og alt muligt andet. I PFA Bank arbejder vi udelukkende

Læs mere

Undersøgelse om mål og feedback

Undersøgelse om mål og feedback Undersøgelse om mål og feedback Af: Susanne Teglkamp, Direktør i Teglkamp & Co. Mellem januar og marts 2008 gennemførte Teglkamp & Co. i samarbejde med StepStone Solutions A/S en internetbaseret undersøgelse

Læs mere

ANALYSENOTAT Aktiekursfald aflyser ikke opsvinget

ANALYSENOTAT Aktiekursfald aflyser ikke opsvinget Nov 01, 2017 Nov 03, 2017 Nov 07, 2017 Nov 09, 2017 Nov 13, 2017 Nov 15, 2017 Nov 17, 2017 Nov 21, 2017 Nov 24, 2017 Nov 28, 2017 Nov 30, 2017 Dec 04, 2017 Dec 06, 2017 Dec 08, 2017 Dec 12, 2017 Dec 14,

Læs mere

B L A N D E D E A F D E L I N G E R

B L A N D E D E A F D E L I N G E R BLANDEDE AFDELINGER Om Sparinvest Sparinvest er en investeringsforening, der blev etableret i 1968. Vi har specialiseret os i langsigtede investeringsprodukter og tilbyder både private og professionelle

Læs mere

Guide. Sådan håndterer du parforholdets faresignaler. De 10 største faresignaler i dit parforhold Sådan gør du noget ved det

Guide. Sådan håndterer du parforholdets faresignaler. De 10 største faresignaler i dit parforhold Sådan gør du noget ved det Foto: Iris Guide September 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Sådan håndterer du parforholdets faresignaler De 10 største faresignaler i dit parforhold Sådan gør du noget ved det Faresignaler

Læs mere

Spørgsmål og svar om inddragelse af pårørende

Spørgsmål og svar om inddragelse af pårørende Spørgsmål og svar om inddragelse af pårørende I Hej Sundhedsvæsen har vi arbejdet på at understøtte, at de pårørende inddrages i større omfang, når et familiemedlem eller en nær ven indlægges på sygehus.

Læs mere

Om investering og investeringsforeninger. v. Susanne Bolding markedskonsulent, Sydinvest

Om investering og investeringsforeninger. v. Susanne Bolding markedskonsulent, Sydinvest og investeringsforeninger v. Susanne Bolding markedskonsulent, Sydinvest Agenda Hvorfor skal jeg investere? Hvad er en investeringsforening? Hvad tilbyder investeringsforeninger? Hvordan kommer jeg godt

Læs mere

NYHEDSBREV. Slingshot. 01 Maj 2017

NYHEDSBREV. Slingshot. 01 Maj 2017 NYHEDSBREV Slingshot er en henvisning til Davids kamp mod Goliat. David vandt kampen mod Goliat med simpel innovation. Med en slynge (sling) og en sten blev kæmpen nedkæmpet. Slingshot er også en dokumentar

Læs mere

PFA BANK. får du fuldt udbytte af din samlede formue?

PFA BANK. får du fuldt udbytte af din samlede formue? PFA BANK får du fuldt udbytte af din samlede formue? EN ENKEL BANK MED EN ENKEL MODEL Nogle banker er gode til at rådgive om lån til bil, bolig og alt muligt andet. I PFA Bank arbejder vi udelukkende

Læs mere

Prøve i Dansk 2. Skriftlig del. Læseforståelse 2. November-december 2014. Tekst- og opgavehæfte. Delprøve 2: Opgave 3 Opgave 4 Opgave 5

Prøve i Dansk 2. Skriftlig del. Læseforståelse 2. November-december 2014. Tekst- og opgavehæfte. Delprøve 2: Opgave 3 Opgave 4 Opgave 5 Prøve i Dansk 2 November-december 2014 Skriftlig del Læseforståelse 2 Tekst- og opgavehæfte Delprøve 2: Opgave 3 Opgave 4 Opgave 5 Hjælpemidler: ingen Tid: 65 minutter Udfyldes af prøvedeltageren Navn

Læs mere

7. Håndtering af flerkulturelle besætninger

7. Håndtering af flerkulturelle besætninger 7. Håndtering af flerkulturelle besætninger Mange nationaliteter om bord er blevet almindeligt i mange skibe. Det stiller ekstra krav til kommunikation og forståelse af forskelligheder. 51 "Lade som om"

Læs mere

Guide: Sådan scorer du penge på kapitalpensionens død

Guide: Sådan scorer du penge på kapitalpensionens død Guide: Sådan scorer du penge på kapitalpensionens død Som plaster på såret for at aflive kapitalpensionen tilbyder staten i hele 2013 en skatterabat til opsparerne. Her bliver du klogere på, hvordan du

Læs mere

PORTRÆT // LIVTAG #6 2011

PORTRÆT // LIVTAG #6 2011 P PORTRÆT // LIVTAG #6 2011 6 Jeg elsker mit job. En god dag for mig, er en dag, hvor jeg er på arbejde, siger Dennis, der har ansvaret for butikkens kiosk og blandt andet også står for indkøb af varer

Læs mere

Hvor: D = forventet udbytte. k = afkastkrav. G = Vækstrate i udbytte

Hvor: D = forventet udbytte. k = afkastkrav. G = Vækstrate i udbytte Dec 64 Dec 66 Dec 68 Dec 70 Dec 72 Dec 74 Dec 76 Dec 78 Dec 80 Dec 82 Dec 84 Dec 86 Dec 88 Dec 90 Dec 92 Dec 94 Dec 96 Dec 98 Dec 00 Dec 02 Dec 04 Dec 06 Dec 08 Dec 10 Dec 12 Dec 14 Er obligationer fortsat

Læs mere

F O A F A G O G A R B E J D E. Det gør FOA for dig. som pædagogmedhjælper

F O A F A G O G A R B E J D E. Det gør FOA for dig. som pædagogmedhjælper F O A F A G O G A R B E J D E Tekst: Britta Lundqvist. Foto: Biofoto/Johnny Madsen og Anders Tvevad. Layout: Joe Anderson og Maja Honoré. Tryk: FOA-tryk marts 2006. Det gør FOA for dig som pædagogmedhjælper

Læs mere

Markedskommentar Orientering Q1 2011

Markedskommentar Orientering Q1 2011 Markedskommentar Finansmarkederne har i første kvartal 2011 været noget u- stabile og uden klare tendenser. Udsigt til stigende inflation og renteforhøjelser gav kursfald på især statsobligationer. Men

Læs mere

Velkommen i Industriens Pension

Velkommen i Industriens Pension Velkommen i Industriens Pension 2014 Se, hvad du kan få udbetalt Du kan nemt få overblik over, hvor mange penge du kan få udbetalt fra os: > Se det på dit årlige pensionsoverblik. > Se det under log ind

Læs mere

DET KOMMER! 1 12 TR PÅ DANSK!

DET KOMMER! 1 12 TR PÅ DANSK! 12 TR PÅ DANSK! Robert er tillidsrepræsentant eller TR på en stor brødfabrik. Han repræsenterer dem, der arbejder i fabrikkens pakkeafdeling. Mange af dem kommer fra andre lande. Robert kommer selv fra

Læs mere

En guide til Central investorinformation den nye varedeklaration på alle investeringsbeviser

En guide til Central investorinformation den nye varedeklaration på alle investeringsbeviser En guide til Central investorinformation den nye varedeklaration på alle investeringsbeviser Klar varedeklaration på alle investeringsbeviser Det kan være vanskeligt at overskue de mange forskellige investeringsmuligheder

Læs mere

1. Mark 4,35-41: At være bange for stormen (frygt/hvem er han?)

1. Mark 4,35-41: At være bange for stormen (frygt/hvem er han?) 1. Mark 4,35-41: At være bange for stormen (frygt/hvem er han?) 1. Jesus har undervist en masse i løbet af denne dag. Hvorfor tror du at Jesus foreslår, at de skal krydse over til den anden side af søen?

Læs mere

Frivillighed skal kun tjene den gode sag

Frivillighed skal kun tjene den gode sag Frivillighed skal kun tjene den gode sag Hovedtale af Preben Brandt, tidligere formand for Rådet for Socialt Udsatte, ved Frivillig Fredag i Thisted 26. september 2014 Tak for indbydelsen til at komme

Læs mere

5 ting Forenet Kredit arbejder for. Forenet Kredit er foreningen bag Nykredit og Totalkredit

5 ting Forenet Kredit arbejder for. Forenet Kredit er foreningen bag Nykredit og Totalkredit 5 ting Forenet Kredit arbejder for Forenet Kredit er foreningen bag Nykredit og Totalkredit 1 Verdens bedste boliglån side 6 2 Realkredit også når verden brænder side 8 4 Fair lån til hele Danmark side

Læs mere

Bilag 2: Interviewguide

Bilag 2: Interviewguide Bilag 2: Interviewguide Tema Læsning og læsevanskeligheder Specialundervisning og itrygsæk Selvtillid/selvfølelse Praksisfællesskaber Spørgsmål 1. Hvordan har du det med at læse og skrive? 2. Hvad kan

Læs mere

Notat: Danske banker tjener fedt på spekulation

Notat: Danske banker tjener fedt på spekulation Notat: Danske banker tjener fedt på spekulation Det er velkendt, at især de store banker i Danmark spekulerede i stadigt større omfang op til den finansielle krise i 2007. Men krisen har ikke taget modet

Læs mere

Forandringer i et menneskes liv sker igennem dets relation til andre mennesker. Derfor er det fornuftigt - eller måske bare naturligt - at drage de

Forandringer i et menneskes liv sker igennem dets relation til andre mennesker. Derfor er det fornuftigt - eller måske bare naturligt - at drage de Frirum for forældre Hvis man rykker i den ene side af en uro, kommer hele uroen i ubalance. Sådan er det også i en familie, når familiens unge får problemer med rusmidler. Skal balancen genoprettes, giver

Læs mere

Undersøgelse omkring udvikling og anvendelse af kompetencer

Undersøgelse omkring udvikling og anvendelse af kompetencer Undersøgelse omkring udvikling og anvendelse af kompetencer Af: Susanne Teglkamp, Direktør i Teglkamp & Co. Teglkamp & Co. har netop afsluttet en internetbaseret undersøgelse af i hvor høj grad vi oplever

Læs mere

Guide. Foto: Iris. September 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. Ryd op i dine. klatpensioner. Få styr på din pension.

Guide. Foto: Iris. September 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. Ryd op i dine. klatpensioner. Få styr på din pension. Foto: Iris Guide September 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Ryd op i dine klatpensioner Få styr på din pension 14 sider KLATPENSIONER INDHOLD I DETTE HÆFTE: Side 3-5 De glemte pensionsmilliarder

Læs mere

Guide. Foto: Scanpix/Iris. August 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. sider SPAR FORMUE PÅ NYT SUPERLÅN

Guide. Foto: Scanpix/Iris. August 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. sider SPAR FORMUE PÅ NYT SUPERLÅN Foto: Scanpix/Iris Guide August 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus 14 sider SPAR FORMUE PÅ NYT SUPERLÅN INDHOLD: SUPERLÅN Spar formue på nyt superlån...4 SKEMAER: Det koster det...6 Så meget

Læs mere

Modul 2: Systemisk tilgang til ledelse af den indre balance og mentale sundhed

Modul 2: Systemisk tilgang til ledelse af den indre balance og mentale sundhed Modul 2: Systemisk tilgang til ledelse af den indre balance og mentale sundhed Gør det komplicerede enkelt og operationelt I Modul 2 får du en grundig og praktisk indføring i systemisk ledelse. Du lærer

Læs mere

Eksempler på alternative leveregler

Eksempler på alternative leveregler Eksempler på alternative leveregler 1. Jeg skal være afholdt af alle. NEJ, det kan ikke lade sig gøre! Jeg ville foretrække at det var sådan, men det er ikke realistisk for nogen. Jeg kan jo heller ikke

Læs mere

SAXOINVESTOR FULDAUTOMATISK PORTEFØLJEPLEJE

SAXOINVESTOR FULDAUTOMATISK PORTEFØLJEPLEJE SAXOINVESTOR FULDAUTOMATISK PORTEFØLJEPLEJE Test selv din risiko og vælg blandt flere porteføljer Vælg mellem aktive og passive investeringer Til både pension og frie midler SAXOINVESTOR SaxoInvestor er

Læs mere

f o a f a g o g a r b e j d e Vi går ikke på akkord med mennesker Læs hvad FOA gør for dig

f o a f a g o g a r b e j d e Vi går ikke på akkord med mennesker Læs hvad FOA gør for dig f o a f a g o g a r b e j d e Vi går ikke på akkord med mennesker Læs hvad FOA gør for dig Det handler om mennesker Social- og sundhedshjælpere og social- og sundhedsassistenter er helt specielle mennesker.

Læs mere