Økonomi for livet! Matematik og økonomi. Michael Møller Peder Harbjerg Nielsen

Transkript

1 Økonomi for livet! Matematik og økonomi Michael Møller Peder Harbjerg Nielsen

2 Voksne formaninger

3 Is nu eller Joakim von And senere?

4 Den dyre utålmodighed Jakob og Esau Den ældre bror Esau solgte sin førstefødselsret (retten til at arve ekstra som den ældste) for en portion mad, fordi han var sulten. Mad her og nu var vigtigere for ham end en stor formue på et senere tidspunkt

5 Check af børns succes i livet Tilbyd små børn ét styk chokolade nu eller to stykker om 10 minutter. De små børn, der har karakterstyrke til at vente (og finder på måder at styre sig selv på), vil det gå godt. Det er de børn, der kan tage en uddannelse, ikke låner til høje renter, passer på deres ting selv om det tager tid osv. Testen er bedre end intelligenstest og andre test.

6 Egern kontra løver Løver: Dør af sult: Bruger alt det de tjener. Ikke mulighed for at spare op. Egern: Sparer op trods negativ rente. Finder nemlig kun halvdelen af de gemte nødder. Men minus 50% er bedre end at dø af sult.

7 Nogle centrale temaer Den dyre utålmodighed De dyre lån og de lave indlånsrenter Usikkerhed = risiko for lånebehov Planlægning af forbrug over ugen, måneden, året, livet Styring af forbruget: Overvågning Dagsbudget, ugebudget, månedsbudget Ingen plastik, kun kontanter

8 De lave renter på opsparing, og de høje renter på lån Hvad får I i rente i banken? Omkring 0%. (Negativ efter inflation). Det ligner at det ikke kan betale sig at spare op. Men: Tænk på egernet og løven Og: Hvad koster det at bruge penge, man ikke har, dvs. penge man bliver nødt til at låne?

9 Hvem tager kviklån? De kvikke? De utålmodige? Kviklån Tænk og TrygFonden (JP 28. nov.)

10 Vivus (slemt eksempel) Tilbyder lån med kort løbetid Lån 5000 kr. i 30 dage, betal kr. tilbage. Det er en rente på 19% pr. måned Pr. år er det 228% uden rentes rente (19 x 12) og 706% med rentes rente (1,19^12 1) Problem: Kortsigtede lån bliver ofte langsigtede, fordi man må forlænge dem.

11 Opgave Antag en ret linser koster 100 kr. Antag den ekstra arv som Esau gav afkald på var 10 mio. kr. Antag Esau forventer at arve sin far om 10 år Hvad betalte Esau i rente om måneden?

12 Svar Det bliver 10% rente om måneden: 100 x (1+r)^120 = => r = 10,07% pr. måned. Det er dyrt. Men det er kun det halve af kviklånet ovenfor

13 Eksempel 2 Kviklån på 3000 kr. Årlig rente på 20% 34 kr. om måneden for administration/opkrævning Rente: ( )/ = 33,6% Eventual omkostninger kommer let oveni: 100 kr. rykkergebyr for forsinket betaling

14 Eks. 3: Typisk kviklån Incl. alle omkostninger ofte omkring 30%. Spis 10 is mere i denne sommer, og du må resten af dit liv spise 3 is færre hver sommer. Eller: 30 ekstra moms, hvis du hele tiden er 1 år bagud (eller foran med dit forbrug ) Eller: Hvis du har 1000 kr. for lidt i år, så vil du have = 2300 for lidt næste år, osv.

15 Narkomanen og drankeren: De ultimativt utålmodige Narkomaner har ofte gæld til deres pusher. De begår bankrøverier for at betale deres gæld. Hvad rente tror I de betaler for at låne? Hvad er renten, når de ikke kan betale og må vælge mellem: At få brækket arme og ben og Begå bankrøveri med stor sandsynlighed for 2 år i fængsel?

16 Den usikre verden og den ufrivillige låner Den kortsigtet fornuftige: Du bruger kun, hvad du tjener, og vil ikke låne! Men: Noget uforudset sker: cyklen går i stykker, en tand brækker, du glemmer frakken. Uden reserve må du låne. Finansiel reserve giver ikke kun rente på 0. Den forhindrer, du er tvunget til at låne til 30% rente, hvis uheldet er ude. En vis opsparing til 0% rente er en god ide.

17 Konfirmation og renter Bankernes konkurrencetilbud nogle steder i landet. En smart måde at udnytte folks magelighed på. Folk gider ikke skifte bank! Men der er penge at hente

18 Spørgsmål til klasse Hvor mange penge tror I elever i jeres klasse i gennemsnit vil få til deres konfirmation?

19 Den vilde bankkonkurrence Årets konfirmander får op til 14% i rente Typisk loft på kr på indskud Gælder typisk kun for resten af året, dvs. omkring 8 måneder. Skal komme fra lokalområdet (der er banker overalt). Søg blot på konfirmander renter, så dukker alverdens artikler frem.

20 Et par regnestykker Sæt kr. til 10% i stedet for 0% på jeres normale konto, hvad får du så i ekstra rente for besværet med at oprette en komfirmandkonto? 2/3 år x kr. x 10% rente = kr. God timeløn! Og måske starten på en sund økonomi. Følelsen af overskud styrker evnen til udskydelse

21 Fif til ham der kun får kr. Lån kr. af far og mor, som ellers får 0% af deres indskud, og sæt dem på din konfirmandkonto i resten af året. Så tjener I sammen 667 kr., som I kan dele!

22 Konklusioner Utålmodighed (tæring før næring) leder til store renteudgifter og kronisk underskud Følelsen af at være bagud forstærker behovet for at forbruge yderligere på forskud Luksus fælden: Når købetrangen går grassat. Træn hellere din udskydelses muskel: En finansiel reserve til uventede udgifter sparer renter og sænker forbrugs hungeren.

23 JP 7. januar: A hold og B hold

24 Shopaholics Købemani Kronisk købetrang DanskMisbrugsBehandling.dk danskere skønnes ramt Får kick ud af at købe ting Evner ikke at afstå fra at købe uanset økonomi Fortryder kortvarigt, men shopper snart igen Selvbebrejdelse og trøste shopping En lidelse der skal tages alvorligt som ludomani

25 Nøden lærer When the going gets tough.

26 Opgave om investering Hvad er moralen af det engelske ordsprog: The early bird gets the worm

27 Hjernegymnastik til jeres elever Skriv et tal mellem 0 og 100. I må selv vælge. Jeg vil indsamle sedlerne og udregne gennemsnittet og så gange det med 0,7. Den af jer, der har skrevet tallet nærmest 0,7 x gennemsnittet, får en præmie..

28 Prøve i klasse Prøv eksperimentet tre gange. Efter hver gang fortæller eleverne resultatet af foregående runde, og så lader dem prøve igen. Resultatet vil (forhåbningsvist) stadig falde. Vi nærmer os gradvist de to mulige ligevægte, som er 0 eller 1

29 Hvad tror man om de andre? De andre er totalt hjernedøde: De vælger tilfældigt mellem 0 og 100, dvs. i gns. 50. Så skal man skrive 35. Men er de andre så hjernedøde? Meget få skriver tal over 70, for det rigtige tal er aldrig over 70. I skole: Skriv 25 eller deromkring for at vinde På matematiklærerkonference: Skriv 0 eller 1. Smarte folk, der tror de andre er smarte osv. Finansielle markeder: Mange smarte mennesker. Når vi ved det samme, skal vi gøre det samme!

30 Bog anbefaling