Eksklusiv Formuepleje

Transkript

1 Eksklusiv Formuepleje Andelskassen en del af Danske Andelskassers Bank A/S CVR-nr Eksklusiv Formuepleje 1

2 Eksklusiv Formuepleje En Eksklusiv Formuepleje aftale henvender sig primært til den formuende investor, der ønsker en individuel investeringsstrategi. Aftalen kan bruges til frie midler, pensionsmidler og selskabsmidler. I aftalen registreres din risikoprofil og dine ønsker til værdipapirdepotets sammensætning. Investeringsafdelingen i Danske Andelskassers Bank A/S plejer herefter dine investeringer ud fra denne strategi. Du giver altså Danske Andelskassers Bank A/S fuldmagt til at handle på dit depot. Andelskassen sørger således for at rebalancere beholdningen i takt med kursudviklingen i henhold til den aftalte strategi eller sørger for, der bliver investeret, hvis der bliver indskudt flere midler på aftalekontoen. Investeringerne foretages som hovedregel i skandinaviske aktier, aktie- og obligationsbaserede investeringsforeninger og garantiprodukter. Du vil med jævne mellemrum modtage opgørelser, der gør dig i stand til at følge med i afkastet på beholdningen. Du betaler et porteføljegebyr, beregnet ud fra aftalens størrelse til gengæld betaler du en lav kurtage, når der handles. Fundamentet for at indgå i en Eksklusiv Formuepleje aftale er en nærmere fastlagt investeringsprofil. Investeringsprofilen afdækker nogle vigtige forhold, for at Andelskassen kan yde en professionel rådgivning af dig som kunde. Finanstilsynets risikomærkning af investeringsprodukter Andelskassen har i overensstemmelse med Finanstilsynets regler om risikomærkning af investeringsprodukter inddelt typer investeringsprodukter i grønne, gule og røde mærkningskategorier. I oversigten nedenfor kan du danne dig et overblik over inddelingen af investeringsprodukter. Farverne afspejler risikoen for tab ved investeringen, samt hvor let eller svært det er at gennemskue den pågældende investering og de mulige konsekvenser heraf. I den grønne kategori indgår de typer af investeringsprodukter, der betragtes som relativt enkle produkter. Kategorien omfatter blandt andet obligationer, hvor risikoen for at tabe hovedstolen ved obligationens udløb må betragtes som meget lille. Dette kunne eksempelvis være danske statsobligationer. Investeringer i den gule kategori har en større risiko for tab, end det er tilfældet i den grønne kategori. Men i lighed med den grønne kategori er der her tale om relativt enkle produkter. Den gule kategori omfatter eksempelvis investeringsforeningsbeviser. For produkter i den røde kategori gælder, at produkterne enten er svære at gennemskue, eller at produkterne er forbundet med en risiko for, at tabet i enkelte tilfælde kan overstige det investerede beløb. Et eksempel på en type af investeringsprodukter fra den røde kategori er garantiobligationer. Når du forholder dig til risikomærkningen af de enkelte typer af investeringsprodukter, er det vigtigt, du er opmærksom på at: Risikomærkningen tager udgangspunkt i muligheden for at tabe det investerede beløb og ikke sandsyn-ligheden for, at dette indtræffer. Muligheden for at opnå et positivt afkast ved den pågældende investering ikke tages med i betragtning ved kategoriseringen. Der ses bort fra tidshorisonten for den pågældende investering. Der ikke er nogen sammenhæng mellem den investeringsprofil, som er forbundet med en bestemt por-tefølje, og den risikomærkning, som er knyttet til de typer af investeringsprodukter, som indgår i din portefølje. Risikomærkningen kan ikke erstatte den almindelige investeringsrådgivning, men kun supplere denne. Samlet oversigt over hvilke type investeringer vi samlet set udbyder, kan se på vores hjemmeside andelskassen.dk. Eksklusiv Formuepleje 2

3 Fordele Eksklusiv Formuepleje er forbundet med mange fordele for dig som investor: Det er gebyrfrit at oprette en aftale om Eksklusiv Formuepleje i Andelskassen Du slipper for dagligt at skulle holde øje med dine investeringer Investeringen foretages i enten en kombination af investeringsforeninger og individuelle aktier eller udelukkende individuelle aktier, alt efter dine ønsker og behov. Den overordnede fordeling er udvalgt med det formål at levere det bedste afkast i forhold til risiko Når strategien i dine investeringer skal ændres, gøres dette automatisk af Andelskassen Du slipper for at holde øje med udbytteprocenter og geninvesteringer Ulempe Der er også et par ulemper for dig: Med en aftale om Eksklusiv Formuepleje har du, ud over at bestemme den overordnede fordeling mellem aktier, investeringsforeningsbeviser og obligationer, ikke selv indfl ydelse på dine investeringer. Det er derfor ikke muligt at have præferenceaktier eller lave andre former for afvigelser i forhold til den investeringsfordeling, som Andelskassen angiver. Vi ønsker at kunne stå inde for aftalen, og derfor er det vigtigt for os at sikre, at du får en fornuftig investeringsfordeling. Derfor kan man heller ikke tilknytte faste betalinger eller lignende til afkastkontoen, hvorfor depot og afkastkonto skal betragtes som et lukket kredsløb. Aftalen kan selvfølgelig opsiges med et varsel på mindst 5 arbejdsdage. Andelskassen vil med en fast rapporteringsfrekvens holde dig orienteret om aftalens afkast, og hvornår der handles Du kan følge med i afkastet via din netbank Eksklusiv Formuepleje 3

4 Kombinationsporteføljer Ønsker man en investering med en kombination af aktier samt aktie- og obligationsbaserede investforeningsbeviser, anbefaler vi et af nedenstående investeringsforslag. Tabellerne viser, hvor meget en investering med disse fordelinger ville have tjent over henholdsvis de sidste 1, 3 og 5 år. LAV-risiko Fordeling Historiske afkast, hele år Påkrævet formue: ,00 kr. Anbefalingslisten UDVALG 25,0% 20,8% 70,5% 32,1% Kurtage: Sparinvest Value Aktier 5,0% 13,2% 48,9% 36,3% Aktier i alt 30,0% 19,5% 66,9% 32,8% Anbefalingslisten UDVALG 25% Sparinvest Value Aktier 5% Sparinvest Korte Obligationer 30% Sparinvest Lange Obligationer 30% Sparinvest Investment Grade Value Bonds 10% Sparinvest Korte Obligationer 30,0% 0,0% 2,6% 11,6% Sparinvest Lange Obligationer 30,0% -0,7% 6,8% 23,9% Sparinvest Investment Grade Value Bonds 10,0% -1,0% 9,6% 37,2% Obligationer i alt 70,0% -0,5% 5,4% 19,1% I alt 100,0% 5,5% 23,9% 23,2% Fordeling og historiske afkast er opgjort pr MELLEM-risiko Fordeling Historiske afkast, hele år Påkrævet formue: ,00 kr. Anbefalingslisten UDVALG 30,0% 20,8% 70,5% 32,1% Kurtage: Sparinvest Value Aktier 20,0% 13,2% 48,9% 36,3% Aktier i alt 50,0% 17,8% 61,8% 33,8% Sparinvest Korte Obligationer 15,0% 0,0% 2,6% 11,6% Sparinvest Lange Obligationer 20,0% -0,7% 6,8% 23,9% Bankinvest Højrentelande Lokalvaluta 7,5% -5,7% -14,6% -5,3% Sparinvest Investment Grade Value Bonds 7,5% -1,0% 9,6% 27,2% Obligationer i alt 50,0% -1,3% 2,8% 16,3% Anbefalingslisten UDVALG 30% Sparinvest Value Aktier 20% Sparinvest Korte Obligationer 15% Sparinvest Lange Obligationer 20% Bankinvest Højrentelande Lokalvaluta 7,5% Sparinvest Investment Grade Value Bonds 7,5% I alt 100,0% 8,2% 32,3% 25,1% Fordeling og historiske afkast er opgjort pr HØJ-risiko Fordeling Historiske afkast, hele år Påkrævet formue: ,00 kr. Anbefalingslisten UDVALG 40,0% 20,8% 70,5% 32,1% Kurtage: Sparinvest Value Aktier 30,0% 13,2% 48,9% 36,3% Aktier i alt 70,0% 17,6% 61,2% 33,9% Anbefalingslisten UDVALG 40% Sparinvest Value Aktier 30% Sparinvest Lange Obligationer 15% Bankinvest Højrentelande Lokalvaluta 7,5% Sparinvest Investment Grade Value Bonds 7,5% Sparinvest Lange Obligationer 15,0% -0,7% 6,8% 23,9% Bankinvest Højrentelande Lokalvaluta 7,5% -5,7% -14,6% -5,3% Sparinvest Investment Grade Value Bonds 7,5% -1,0% 9,6% 27,2% Obligationer i alt 30,0% -2,0% 2,2% 17,4% I alt 100,0% 11,7% 43,5% 29,0% Fordeling og historiske afkast er opgjort pr De historiske afkast for Sparinvest Investment Grade Value Bonds er dannet på baggrund af et benchmark, idet afdelingen blev børsnoteret den 18. oktober Eksklusiv Formuepleje 4

5 Anbefalingslisten Ønsker man at afspejle Danske Andelskassers Bank A/S anbefalingsliste, dvs. lave en investering med en kombination af danske og skandinaviske aktier, kan man vælge denne som investeringsstrategi.* Tabellen viser, hvor meget en investering i anbefalings listens fordeling ville have tjent over henholdsvis de sidste 1, 3 og 5 år: Anbefalingslisten Fordeling Historiske afkast, hele år Påkrævet formue: ,00 kr. Anbefalingslisten 100,0% 24,7% 97,3% 63,2% Kurtage: I alt 100,0% 24,7% 97,3% 63,2% Fordeling og historiske afkast er opgjort pr Pr. 18 januar 2016 udgør anbefalingslisten følgende selskaber: ISS - 7,50 % TDC - 7,50 % Pandora - 5,00 % Vestas - 7,50 % Tryg - 10,00 % Nordea - 7,50 % A.P. Møller Mærsk - 10,00 % Danske Bank - 7,50 % DSV - 7,50 % Bavarian Nordic - 5,00 % Novo Nordisk - 10,00 % Novozymes - 5,00 % Matas - 7,50 % * Når Danske Andelskassers Bank A/S justerer på Anbefalingslisten, ved f.eks. at lave udskiftninger i denne, foretages de samme justeringer automatisk også i din portefølje. Eksklusiv Formuepleje 5

6 Aktie Modelporteføljer Ønsker man en investering med en kombination af langsigtede individuelle aktier og aktiebaserede investeringsforeningsbeviser kombineret med kortsigtede aktieanbefalinger (Stockpicking), kan der vælges mellem nedenstående fordelinger. Tabellens fordelinger viser, hvor meget en investering med de anbefalede fordelinger ville have tjent over henholdsvis de sidste 1, 3 og 5 år. Valget af modelportefølje er her betinget af, hvilket formueinterval der er aktuelt for ens depot. Aktie Modelportefølje 1 - kr ,00 og ,00 Individuel Aktie Modelportefølje 1 Fordeling Historiske afkast, hele år Anbefalingslisten UDVALG 55,0% 20,8% 70,5% 32,1% Sparinvest Value Aktier 25,0% 13,2% 48,9% 36,3% Stockpicking 20,0% -21,3% 8,9% 42,0% Anbefalingslisten UDVALG 55% Sparinvest Value Aktier 25% Stockpicking A 20% I alt 100,0% 10,5% 52,7% 35,1% Kurtage: Fordeling og historiske afkast er opgjort pr Aktie Modelportefølje 2 - kr ,00 og ,00 Individuel Aktie Modelportefølje 2 Fordeling Historiske afkast, hele år Anbefalingslisten 55,0% 24,7% 97,3% 63,2% Sparinvest Value Aktier 25,0% 13,2% 48,9% 36,3% Stockpicking 20,0% -21,3% 8,9% 42,0% Anbefalingslisten 55% Sparinvest Value Aktier 25% Stockpicking B 20% I alt 100,0% 12,6% 67,5% 52,2% Kurtage: Fordeling og historiske afkast er opgjort pr Eksklusiv Formuepleje 6

7 Aktie Modelportefølje 3 - kr ,00 Individuel Aktie Modelportefølje 3 Fordeling Historiske afkast, hele år Anbefalingslisten 60,0% 24,7% 97,3% 63,2% Sparinvest Value Aktier 25,0% 13,2% 48,9% 36,3% Stockpicking 15,0% -21,3% 8,9% 42,0% Anbefalingslisten 60% Sparinvest Value Aktier 25% Stockpicking 15% I alt 100,0% 14,9% 71,9% 53,3% Kurtage: Fordeling og historiske afkast er opgjort pr Aktie Modelportefølje 4 - kr ,00 / Anbefales ikke til pensionsmidler pga. gældende pensionsregler Individuel Aktie Modelportefølje 4 Fordeling Historiske afkast, hele år Anbefalingslisten 50,0% 24,7% 97,3% 63,2% Sparinvest Value Aktier 15,0% 13,2% 48,9% 36,3% Stockpicking 35,0% -21,3% 8,9% 42,0% Anbefalingslisten 50% Sparinvest Value Aktier 15% Stockpicking B 35% I alt 100,0% 6,9% 59,1% 51,7% Kurtage: Fordeling og historiske afkast er opgjort pr Eksklusiv Formuepleje 7

8 Danske Andelskassers Bank A/S Marts 2016 Dette materiale henvender sig til Danske Andelskassers Banks kunder og må ikke uden Danske Andelskassers Banks udtrykkelige samtyk ke offentliggøres eller distribueres videre. Materialet er udarbejdet på grundlag af informationer fra kilder, som Danske Andelskassers Bank fi nder troværdige. Danske Andelskassers Bank påtager sig dog intet ansvar for mangler, herunder eventuelle fejl i kilder, trykfejl eller be regningsfejl, samt efterfølgende ændrede forudsætninger. Anbefalinger i materialet er udtryk for bankens generelle holdning og kan ikke alene danne grundlag for investeringsbeslutninger. Danske Andelskassers Bank fraskriver sig ethvert ansvar for tab, der måtte have direkte eller indirekte sammenhæng med disposi tioner, der er foretaget alene på baggrund af anbefalinger i materialet. Banken eller dens ansatte kan besidde fi nansielle instrumenter omhandlet i materialet. Andelskassen en del af Danske Andelskassers Bank A/S Eksklusiv Formuepleje 8