Alm. Brand. Bladet N R. 4 D E CEM B ER Alm. Brand hjælper. kunder. mod identitetstyve. Nyt. livrenteprodukt. efter kundernes hoved

Transkript

1 Alm. Brand Bladet N R. 4 D E CEM B ER Alm. Brand hjælper kunder mod identitetstyve Nyt livrenteprodukt efter kundernes hoved

2 Skybrud udeblev 1 2 Med et resultat på 62 mio.kr. i tredje kvartal landede koncernens overskud på 269 mio.kr. før skat for de første ni måneder af året. Skadeforsikring imponerer igen med en rekord lav Combined Ratio, der dog er hjulpet betydeligt af positivt afløb og lave storskade- og vejrligsomkostninger. Banken har haft succes med at reducere udlånsbalancen, og basisindtjeningen er forbedret, om end den stadig er negativ. Omvendt betød en forværring af landbrugssegmentet samt tab på et enkelt større engagement, at tab og nedskrivninger blev på 166 mio.kr. i kvartalet. Pension leverer fortsat gode resultater, både til koncernen og til kunderne, som følge af pæne investeringsafkast, lave omkostninger og en sund kundeportefølje. N ormalt er tredje kvartal kendetegnet ved mange vejrligsskader, hvilket var særligt tydeligt sidste år med skybruddet over København den 2. juli. Året har dog indtil videre budt på meget få vejrligsskader, både i forhold til sidste år og i forhold til det forventede. Ekstraordinær flot i Skadeforsikring Skadeforsikring kommer flot ud af årets første ni måneder med et overskud før skat på 606 mio.kr., hvoraf 228 mio.kr. er tjent i tredje kvartal alene. Skadeforsikring er dog også hjulpet af et positivt afløb fra tidligere skader, ligesom udgifterne til storskaderne har været lavere end forventet. Så grundet de lave vejrligsskader har Skadeforsikring kunnet levere en Combined Ratio på 80,2 for kvartalet og 83,7 år til dato. En stor del af det flotte resultat skyldes altså held. Ikke desto mindre er der grund til også at glæde sig over resultaterne i den underliggende forretning herunder omkostningerne, der fortsat er lave og landede på 15,7 %. Den meget tilfredsstillende udvikling i Skadeforsikring får ledelsen til at hæve forventningerne til resultatet for året med 150 mio.kr. til 725 mio.kr. Langsom forbedring af banken Før tab og nedskrivninger fik banken et underskud på 10 mio.kr. i kvartalet og et underskud på 41 mio.kr. for de første ni måneder. Tab og nedskrivninger er fortsat høje og blev som nævnt 166 mio.kr. for kvartalet og 332 mio.kr. år til dato. VÆRD AT VIDE OM KVARTALSRAPPORTEN (ÅR TIL DATO) UDVALGTE NØGLETAL (ÅR TIL DATO) Koncernoverskud før skat: 269 mio.kr. Overskud i Skadeforsikring: 606 mio.kr. Underskud i banken: 373 mio.kr. Overskud i Liv og Pension: 70 mio.kr. Forventninger til helåret før skat og før tab og nedskrivninger: 725 mio.kr. Samlet omsætning: 5,5 mia.kr. Vækst i Skadeforsikring: 1,8 % Combined Ratio: 83,7 Omkostningsprocenten: 15,7 Tab og nedskrivninger i banken: 332 mio.kr.

3 Driften giver stadig underskud, men er dog her i tredje kvartal forbedret en smule som følge af faldende udgifter til finansiering af udlån. Således har banken betalt i alt 6,6 mia.kr. lån tilbage i løbet af Endvidere er bankens resultat positivt påvirket af, at omkostningerne i banken fortsat falder. Modsat er bankens resultat negativt påvirket af det generelt faldende renteniveau, der koster på renteindtægterne. Bankens administrationsudgifter til håndteringen af den afløbende portefølje skaber ikke umiddelbart indtjening, men begrænser tab og nedskrivninger. En del af arbejdet med den afløbende portefølje er, at lånene flyttes over til andre banker. Således er f.eks. erhvervsudlån faldet med over 200 mio.kr. i kvartalet. Arbejdet har i 2012 betydet, at der ud over tab og nedskrivninger er reduceret udlån for 0,9 mia.kr. Forventningerne til helårsresultatet i banken fastholdes på et underskud på 50 mio.kr. før tab og nedskrivninger. Også afkastet af kundernes investeringsmidler har udviklet sig positivt og blev på 804 mio.kr. svarende til et årligt afkast på 8,7 %. Samtidig blev det kollektive bonuspotentiale en sikkerhedsbuffer mod dårlige tider øget med 0,4 %-point til 5,7 %, hvilket er meget tilfredsstillende. Der kommer fortsat flere kunder til Liv og Pension, og disse har i stor udstrækning flyttet eksisterende pensionsopsparinger med. Præmieindbetalingerne, der blandt andet er påvirket af disse engangsindbetalinger, er i tredje kvartal steget med 65 % sammenlignet med sidste år. I årets første tre kvartaler er de samlede pensionsindbetalinger, inklusive pensionsindbetalinger i banken, steget med 24 %. Opjusterede forventninger Samlet betyder resultatet, at koncernen opjusterer det samlede forventede resultat for året med 150 mio.kr. til 725 mio.kr. før skat og tab og nedskrivninger. Vækst i Liv og Pension Liv og Pension leverer fortsat stabile resultater og fik i de første ni måneder af året et overskud på 70 mio.kr. Forventningerne til året fastholdes på 90 mio.kr.

4 Hvad sagde analytikerne? 3 4 Endnu engang ros for Danmarks bedste forsikringsresultat, men nedskrivningerne understreger den risiko, der fortsat ligger i banken. En analytiker har nedjusteret fra Køb til Hold, mens to fastholder købsanbefalingen. M ed et overskud før skat i tredje kvartal på 62 mio.kr. var resultatet en smule lavere end konsensus altså markedets forventninger til resultatet. Simon Christensen fra Nordea skriver, at det er svært at være optimistisk omkring banken, når den har negativ basisindtjening og udlån med mange udfordringer. Det var forventet, at Skadeforsikring ville klare sig godt, men niveauet overraskede alligevel positivt, og resultatet lå betydeligt over konsensus. Tab og nedskrivninger i banken overraskede imidlertid negativt, da de i kvartalet var fordoblet i forhold til niveauet fra første og andet kvartal. Danmarks laveste combined ratio Fraværet af store storme og skybrud gjorde at analytikerne bredt havde forventet gode resultater fra de danske forsikringsselskaber. Alm. Brands rekordlave Combined Ratio på 80,2 % kom dog alligevel som en overraskelse. - Resultatet var positivt påvirket af afløbsgevinster og unormalt lave vejrligsomkostninger. Når det er sagt, blev den underliggende Combined Ratio alligevel forbedret, og understreger igen den positive trend, som Alm. Brand har vist, skriver Lars Holm fra Danske Markets. Claus Grøn Therp fra SEB Enskilda noterer sig den imponerende udvikling, som Alm. Brand har været igennem de sidste syv år set i forhold til konkurrenterne. Og selv hvis der justeres for afløbsgevinsterne i tredje kvartal, så er Combined Ratio i Alm. Brand den laveste blandt de danske forsikringsselskaber. Analytikerne er enige om, at 2012 har været et ekstraordinært år, og Simon Christensen fra Nordea bemærker da også, at hans estimat for Combined Ratio for 2013 på 92 er på linje med de foreløbige forventninger, som Alm. Brand gav i regnskabet. Nedskrivningerne fremhæver risikoen Nedskrivningerne i banken i tredje kvartal blev fordoblet sammenlignet med første og andet kvartal. Det overraskede analytikerne negativt. Lars Holm fra Danske Bank skriver således, at nedskrivningerne i tredje kvartal var en påmindelse om risikoen i banken. - Et negativt resultat før tab og nedskrivninger er fundamentalt set uacceptabelt, og vi mener, at det er helt afgørende, at Alm. Brand viser en strategi, hvor banken som minimum bliver overskudsgivende før tab og nedskrivninger, skriver Claus Grøn Therp fra SEB Enskilda. Aktiemarkedet kvitterede med et fald Alm. Brands aktiekurs steg pænt omkring regnskabsaflæggelsen, men faldt med ca. 2 % på offentliggørelsesdagen. - Det imponerende skadeforsikringsresultat var ikke nok til at tilfredsstille markedet. Vi tror, at den faldende aktiekurs skyldes, at investorerne er frustrerede over de stigende tab i banken, skriver Claus Grøn Therp fra SEB Enskilda. To køb og to hold anbefalinger Simon Christensen fra Nordea har efter regnskabet sænket anbefalingen fra køb til hold og kursmålet fra 18 til 15. Han begrunder justeringen med, at Skadeforsikring bliver svær at gøre bedre, mens banken fortsat trækker ned. Herudover har den positive kursudvikling i 2012 reduceret potentialet i aktien. Danske Markets og SEB Enskilda fastholder begge en købsanbefaling. Claus Grøn Therp fra SEB Enskilda skriver, at han mener, at aktien fundamentalt set er undervurderet, men erkender, at banken skal klare sig bedre, før markedet for alvor priser det ind i kursen. Lars Holm fra Danske Markets forventer, at Finanstilsynet kommer på inspektion i fjerde kvartal. Han håber, at det vil give en indikation af det fremadrettede nedskrivningsniveau, og at et positivt resultat vil kunne være med til at løfte aktien.

5 Chartis skal indtegne arbejdsskadeforsikringer til Alm. Brand Et af verdens største forsikringsselskaber, Chartis, har valgt Alm. Brand som sin danske samarbejdspartner inden for arbejdsskadeforsikringer. A lm. Brand underskrev den 9. november en samarbejdsaftale med det verdensomspændende forsikringsselskab Chartis (tidligere AIG). Aftalen, der foreløbig løber i tre år, betyder, at Alm. Brand er forsikringsselskab for de arbejdsskadeforsikringer, som Chartis danske erhvervskunder tegner. - Alm. Brand gør det i dag rigtigt godt på området for arbejdsskadeforsikringer. Vi har således tillid til, at de har de rigtige kompetencer til at kunne servicere vores kunder både hvad angår at kunne stille med korrekte priser og professionelt at kunne håndtere policer og skadebehandling. Vi ser derfor frem til samarbejdet med Alm. Brand, som vi er overbeviste om vil være en fordel for både os og vores kunder, siger direktør for Distribution i Chartis, Lars Bo Nielsen. - Chartis sælger forsikringer til industrien og andre store virksomheder via forsikringsmæglere. De har således et meget bredt kontaktnet til et marked, hvor Alm. Brand historisk ikke har været positioneret. Jeg ser derfor også aftalen som en god mulighed for at udbygge Alm. Brands position på erhvervsmarkedet, siger erhvervsdirektør i Alm. Brand, Peter Flemmer. Ny distributionskanal Med den nye samarbejdsaftale har Alm. Brand fået en ny, betydningsfuld distributionskanal. Chartis vil fremadrettet indtegne arbejdsskadeforsikring i Alm. Brand, mens det er Alm. Brand, der sætter priser og betingelser samt skadebehandler for kunden. Udbygger markedspositionen Alm. Brand har i forvejen en voksende portefølje på markedet for arbejdsskadeforsikringer. Med den nye aftale får Alm. Brand adgang til en kundeportefølje, der forventes at bidrage positivt til koncernens toplinie med et tocifret millionbeløb. Vidste du, at Chartis... sælger alle former for erhvervsforsikringer og er specialiseret i bestyrelsesansvarsforsikringer, produkt- og erhvervsansvarsforsikringer samt kriminalitetsforsikringer? forsikrer 80 % af Danmarks Top 100 virksomheder? har ansatte på verdensplan, heraf 125 i Danmark? betjener 40 millioner kunder i mere end 160 lande? Læs mere om Chartis på

6 Nyt livrenteprodukt efter kundernes hoved 5 6 Kunderne garanteres udbetaling af hele opsparingen ved død før pensionering. D en 12. november lancerede Alm. Brand Liv og Pension et nyt og forbedret livrenteprodukt. Den nye livrente gør op med to centrale problemer, der tidligere har afholdt kunder fra at tegne livrente hos liv- og pensionsselskaberne. - Med den nye livrente får kunderne adgang til et bedre produkt, og det bliver lettere for dem at tegne det. Dermed har vi ikke alene imødekommet et stærkt ønske fra kunderne, men også lyttet til vores kollegaer, der sælger livrente, siger produktchef i Liv og Pension, Christian Juhl. Slut med helbredsoplysninger For det første er kunderne med Liv og Pensions nye livrente garanteret udbetaling af hele deres opsparing ved død før pensionering. Tidligere var kunden kun sikret ca. 80 % af det opsparede beløb. For det andet skulle kunderne tidligere aflevere tilfredsstillende helbredsoplysninger, når de ville oprette en livrente med garanteret udbetaling. Det skal de ikke fremover med den nye livrente. Bedre muligheder for fradrag Baggrunden for lanceringen af det nye livrenteprodukt er også de seneste års stramninger i skattereglerne, der langsomt driver kunderne væk fra kapital- og ratepensioner. I 2010 blev der indført et skattefradragsloft for ratepensioner på kr., og det faldt yderligere i år til kr. Samtidig afskaffer den nye skattereform den i forvejen begrænsede fradragsret for kapitalpensioner. - Vi har derfor set et stigende behov for at kunne tilbyde et attraktivt og konkurrencedygtigt livrenteprodukt, som lever op til vores kunders behov, siger Christian Juhl. Tip! Klik ind på og gå ind under Pension / Produkter / Livrente for at læse om det nye produkt og dets fordele for dig.

7 Alm. Brand hjælper kunder mod identitetstyve Alm. Brands forsikringskunder vil som de første i Danmark få fri adgang til professionel hjælp, hvis deres identitet bliver misbrugt danskere - Derudover er det en stor psykisk belastning at sidde bliver hvert med det hele alene. Den byrde vil vi tage fra vores kunder, så de kan komme videre med deres liv. Og så vil vi år udsat for identitetstyveri, hvor deres personlige oplysninger bliver brugt til at købe ind eller stifte gæld med. bremse id-tyvenes muligheder for misbrug ved at få lukket bankkonti, kontrolleret adresseændringer mv., siger Hidtil har det været den enkeltes eget ansvar at modbevise, at man har købt varer på nettet, lånt penge eller Pia Holm Steffensen. på anden måde er kommet til at skylde penge væk. Det vil Alm. Brand sætte en stopper for med sin nye Alm. Slip for bøvl med kreditorer Brand Id-sikring. Alm. Brands Id-sikring dækker ikke på samme måde, som når du får en ny cykel eller får erstatning for en vandskade. - Vores kunder sidder magtesløse, når forbrydere uden skrupler bruger kundernes identitet til at stifte gæld. Vores kunder ved ikke selv, hvordan de skal stoppe det, - Alm. Brand Id-sikring ligner retshjælpsdækningen, fordi men det har vi professionelle folk, der har fuldstændig du ikke selv har udgifter til at bevise og dokumentere, at styr på. Derfor kan vi overtage hele kundens sag, hvis din id er blevet stjålet. Med Id-sikring slipper du altså for kundens identitet er blevet misbrugt, fortæller Pia Holm alt det bøvl, der er forbundet med at forfølge sagen som Steffensen, der er privatdirektør i Alm. Brand. f.eks. anmeldelse af id-tyveri, kontakt til kreditorer og afvisning af uretmæssige krav, forklarer Pia Holm Steffensen. Svært at komme videre Det kan tage årevis at få overbevist benzinselskabet, Alle Alm. Brands privatkunder, der har eller køber en elektronikbutikken, finansieringsselskabet med kvik-lånet Familieforsikring (indboforsikring), får automatisk den nye og øvrige kreditorer om, at det er andre, der har stiftet Id-sikring. Til en start i en kampagneperiode på to år. gæld i ens navn. Samtidig kan man blive registreret som dårlig betaler i RKI. Vidste du? at Alm. Brand Id-sikring hjælper med at: Forebygge Hvordan undgår man id-tyveri. 24-timers support, hvor man kan ringe med spørgsmål ved nethandel, kortfusk eller anden usikkerhed. Opdage Hjælp til at fastslå, om et id-tyveri har fundet sted. Oversigt over økonomiske uregelmæssigheder. Begrænse Spærring af netbank, lukning af konto og oprettelse af nye, kontrol af adresseændringer. Anmelde id-tyveri til politiet. Afvise uretmæssige pengekrav. Kontakte kreditorer. Juridisk assistance til at afvise uretmæssige pengekrav og betalinger. Alm. Brand udbyder som det første forsikringsselskab i Danmark Id-sikring. Det sker i samarbejde med den internationale virksomhed Affinion International ApS, der er specialist i håndtering af id-tyveri ofre.

8 PortoService ApS Postboks Pandrup Magasinpost MMP ID. NR Alm. Brand Leasing i lommen på kunderne Ny mobil-applikation til leasingkunder hjælper med at finde nærmeste værksted, dækcenter og tankstation. E n ny gratis applikation til iphones gør det nemmere at være privat- og erhvervskunde i Alm. Brand Leasing. App en, der kan tilpasses alt efter, om brugeren er privat- eller erhvervskunde, er en udvidet guide, der hjælper brugeren med gode råd og nyttige funktioner. App en kan eksempelvis hjælpe bilisten med at finde nærmeste værksted, dækcenter eller tankstation. Via en GPS-løsning kan brugeren også få vist bilens position i tilfælde af, at brugeren har brug for hjælp, eller gemme bilens position, således at brugeren let kan finde bilen igen. Derudover kan brugeren også se aktuelle leasingtilbud fra Alm. Brand Leasing, se det seneste nyhedsbrev og se en samlet liste over relevante kontakter hos Alm. Brand Leasing og selskabets samarbejdspartnere. Tip! Scan QR-koden for at downloade applikationen til din iphone (kræver at du har opdateret til ios6). ALM. BRAND BLADET udgives af: Alm. Brand A/S, Midtermolen 7, 2100 København Ø Telefon almbrand@almbrand.dk CVR-nr Redaktion: Søren Boe Mortensen (ansv.), Susanne Biltoft, Lars Ervolder og Martin Raasch Egenhard. Layout: Alm. Brands interne bureau 541 TRYKSAG 457 Rosendahls