Fokus Privat. Her er det billigst i hovedstadsområdet. Danske Analyse. 21. november Privatøkonomi

Transkript

1 Danske Analyse Fokus Privat 21. november 2001 Privatøkonomi Steen Bocian Jacob Nielsen Her er det billigst i hovedstadsområdet At beslutte, hvor man skal bosætte sig, er en kompleks beslutning. I denne analyse har vi analyseret, hvordan de økonomiske forhold for en familie, hvor forældrene arbejder i centrum af København, påvirkes af beslutningen om, hvor familien skal bo. Ved sammenligning af forbrugsmulighederne for familierne efter skat, daginstitution, bolig og transportudgifter er betalt, ses det, at: Der er mere end kr. at spare om året ved at bo i den billigste frem for den dyreste kommune i hovedstadsområdet. Det er generelt fordelagtigt at bosætte sig relativt tæt på sit arbejde, hvis man i beregningerne korrigerer arbejdstiden for transporttiden. Den billigste kommune at bo i er Albertslund. Her sparer man kroner i forhold til den dyreste kommune Hundested. Blandt de billige kommuner finder vi også Tårnby og Herlev, mens flere af kommunerne nord for København er at finde på listen over dyre kommuner. Undlader man at korrigere for transporttiden i arbejdstiden, bliver det mere fordelagtigt at bo langt fra sin arbejdsplads men det er dog fortsat Albertslund, der ligger helt i top. Rådighedsbeløb i 2002 efter skat, bolig, transport og daginstitution De 5 billigste: De 5 dyreste: Albertslund Hundested 0 Tårnby Græsted-Gilleleje Herlev Søllerød Ishøj Birkerød Hvidovre Fredensborg-Humlebæk Ansvarshavende Cheføkonom Jørgen Birger Christensen Internet; Statistisk kildemateriale: Datastream, OECD, IMF, Danmarks Statistik og andre statistiske institutter samt egne beregninger. Analyser er baseret på informationer, som Danske Bank finder pålidelige, men Danske Bank påtager sig ikke ansvar for materialets nøjagtighed og fuldkommenhed eller for nogen skader eller tab opstået som følge af dispositioner foretaget på baggrund af analysernes informationer og vurderinger. Eftertryk er tilladt ved tydelig kildeangivelse.

2 FOKUS PRIVAT 21. NOVEMBER 2001 Huskøb kræver mange overvejelser Mange forhold har betydning for, hvor man køber hus Vi har kigget på de snævert økonomiske forhold Begge forældre arbejder i centrum af København Arbejdstiden afhænger af transporttiden Når en familie planlægger huskøb er der mange aspekter, som skal inddrages. Husets størrelse og stand udgør et vigtigt element, dertil kommer husets placering i forhold til arbejde, daginstitutionsmuligheder samt rekreative områder mv., og endelig er der de økonomiske overvejelser med hensyn til huset pris og skatteforholdene i de enkelte kommuner. I denne analyse har vi kigget nærmere på de snævert økonomiske overvejelser, man bør gøre sig, før man beslutter sig for, hvor man vil slå sig ned. Vi har således kigget nærmere på, hvordan forbrugsmulighederne for en familie bestående af to forældre og to børn påvirkes af beslutningen om, hvor familien skal slå sig ned. Det vil sige, hvor meget mere familien har til forbrug, når der er betalt renter på huset, daginstitution for børnene, skatter herunder ejendomsskatter og transportomkostninger, hvis familien vælger en billig frem for en dyr kommune i hovedstadsområdet. For at fokusere på, hvad huskøbet betyder for familiens økonomi, har vi valgt at antage, at familien uanset bopæl arbejder samme sted, hvilket i dette tilfælde er antaget at være i centrum af København. Havde vi i stedet antaget, at familien arbejdede, hvor den vælger at bosætte sig, ville specielt kommunerne langt fra København umiddelbart stå sig bedre i den økonomiske sammenligning. På den anden side er de gennemsnitlige lønninger ikke de samme i fx Hundested som i København, så der burde ligeledes korrigeres for dette forhold. Familiens to børn er antaget at være i henholdsvis vuggestue- og børnehavealderen. Vi har beskrevet familiens økonomiske forhold nærmere i boks 1 nedenfor. Det kan være vanskeligt at forene to fuldtidsjob i København med at bo i Hundested, hvis børnene skal hentes fra daginstitution. Vi har derfor i beregningerne antaget, at den ene af forældrene arbejder mindre end fuld tid. Konkret er det antaget, at den ene arbejder mindre svarende til den tid, der bruges til transport. I eksemplet en familie, der bor i Hundested, betyder det, at den ene af forældrene kun arbejder 23 timer om ugen mens den anden uændret arbejder 37 timer. Som det vises i det sidste afsnit i denne analyse har denne antagelse stor betydning for fordelagtigheden ved at bo langt fra sin arbejdsplads. Hvor Hundested således er den mindst fordelagtige kommune at bo i i hele hovedstadsområdet, hvis der korrigeres for tiden til transport, rykker kommunen hele 32 pladser frem til en 18. plads, hvis det antages, at begge forældre arbejder fuld tid, til trods for de bor så langt væk fra deres arbejdsplads. 2 DANSKE BANK

3 21. NOVEMBER 2001 FOKUS PRIVAT Beregningstekniske antagelser Forældrene Begge forældrer er antaget at være funktionærer med lønindkomster på hver kr. Skatteberegningen tager udgangspunkt i den konkrete kommunes skatteforhold, ligesom rentefradraget afhænger af huset pris, og befordringsfradraget afhænger af husets placering. Der er ikke i beregningerne taget højde for andre fradrag end befordrings- og rentefradrag. Skatten er beregnet ud fra told- og skats oplysninger om skattesatserne i de enkelte kommuner. Børnene Familien består af to voksne og to børn. Børnene går henholdsvis i børnehave og vuggestue. I beregningerne af udgifterne til pasning er det antaget, at udgifterne i 2002 er 3% højere end i Der er taget højde for søskenderabatten. Huset Det er antaget, at familien køber et hus på 130 kvadratmeter til den gennemsnitlige kvadratmeterpris i hver kommune. Huset er antaget at være finansieret med obligationslån op til 80% og herefter et sælgerpantebrev. Huset er købt i 2001, hvorfor der betales fuld ejendomsværdiskat. Det er antaget, at ejendomsvurderingerne er 5% højere i 2002 end i 2001 svarende til, at ejendomsvurderingerne delvist indhenter de faktiske huspriser. Grundskylden er beregnet for den enkelte kommune. Vandafledningsafgifter, renovationsafgifter og andre grønne afgifter er ikke inkluderet i beregningerne. Arbejdspladsen og transporttiden Arbejdspladsen er antaget at ligge i centrum af København. Det er antaget, at den ene forældre tager med offentlig transport, mens den anden tager bilen. Uanset bopælen er familiens transportmønster antaget at være det samme. For den, som tager bilen til arbejde, er transporttiden beregnet ud fra dog er der korrigeret for, at transporten i et vist omfang må ske i myldretiden (transporttiden er konkret øget med 50% i forhold til ruteplanen i Med hensyn til offentlig transport er det antaget, at der udover selve tiden i tog og bus er 15 minutters yderligere transport i hver ende af rejsen. Omkostningerne til transport består for personen, der tager offentlig transport af udgiften til et abonnementskort med det relevante antal zoner, og med hensyn til bilen er det de variable omkostninger for en mellemklasse bil. Generelt Generelt er der i beregningerne fokuseret på aspekter, der er afhængige af, hvor familien bor. Der er således ikke inkluderet eksempelvis efterlønsbidrag eller A-kasse kontingent, da disse ikke afviger mellem kommunerne. Man kan af samme grund alene fortolke forskellene i rådighedsbeløbene mellem kommunerne ikke niveauet. Hundested den dyreste kommune Kommunerne nord for Køben- Når der korrigeres for, at den lange transporttid vanskeliggør to fuldtidsjob i København, er Hundested den mindst fordelagtige kommune at bosætte sig i i hele hovedstadsområdet. Det skyldes primært den lange transporttid, som både giver anledning til høje transportudgifter og kort arbejdstid. Dertil kommer, at grundskylden i Hundested kommune er blandt de højeste i landet, og skattetrykket i Hundested er det højeste i hovedstadsområdet. Summen af kommune-, amts- og kirkeskatterne i Hundested udgør således 34,07% i 2002, hvilket er 3,7%-point højere end i områdets billigste skattekommune Lejre. I modsat retning trækker det naturligvis, at husene i Hundested er blandt de billigste i hovedstadsområdet. Hvor et hus på 130 kvadratmeter koster 1,1 mio. kroner i Hundested er prisen i Søllerød 2,2 mio. kroner. Modsat, hvad man måske umiddelbart skulle tro, er det således ikke en af DANSKE BANK 3

4 FOKUS PRIVAT 21. NOVEMBER 2001 havn er også dyre Albertslund den billigste kommune kommunerne nord for København, der er den dyreste, når man korrigerer for transporttiden. Omvendt så finder vi fire af de kommuner, hvor husene er dyrest, i kategorien lige efter Hundested. Søllerød kommune er den kommune, hvor husene i gennemsnit er dyrest, og Søllerød kommer da også ind på en 3. sidsteplads, når det gælder, hvor det økonomisk set kan svare sig at slå sig ned. I Søllerød er skattetrykket lavt, det 3. laveste i hovedstadsområdet kun overgået af Lejre og Hørsholm kommuner. Til gengæld er børnepasning dyr i Søllerød, udgiften til at få passet to børn er således kroner højere end i den billigste pasningskommune Herlev. I den modsatte ende af skalaen befinder Albertslund kommune sig. Der er således cirka kroner at spare, hvis man vælger at bosætte sig i Albertslund frem for i Hundested. Det skyldes i høj grad, at husene er billige i Albertslund, og transporttiden er kort. Dertil kommer, at børnepasningsudgifterne er blandt de laveste i området. I modsat retning trækker det, at skattetrykket er lidt højere end gennemsnittet og grundskyldspromillen er blandt de højeste i hovedstadsområdet. Rådighedsbeløb i 2002 efter skat, bolig, transport og daginstitution De 10 billigste: De 10 dyreste: Albertslund Hundested 0 Tårnby Græsted-Gilleleje Herlev Søllerød Ishøj Birkerød Hvidovre Fredensborg-Humlebæk Glostrup Hørsholm Høje-Taastrup Helsingør Brøndby Vallø Rødovre Hvalsø København K Hillerød Tårnby og Herlev er også billige Billigst at bo tæt på sin arbejdsplads Efter Albertslund kommer Tårnby på Amager og Herlev. Begge kommuner ligger tæt på København. Det er ikke fordi husene er specielt billige i de to kommuner, et gennemsnitligt hus i såvel Tårnby som Herlev koster knap 1,6 mio. kroner, hvilket er lidt højere end gennemsnittet for hovedstadsområdet. Til gengæld er børnepasningen specielt i Herlev kommune billig, og skatten ligger i den lave ende specielt i Tårnby. Generelt tegner der sig et billede af, at det med den anvendte opgørelsesmetode er mest fordelagtigt at bo relativt tæt på København og helst på Vestegnen, jf. figuren på næste side. De dyreste områder ligger enten langt fra København, eller også er det kommunerne nord for København, jf. også den komplette liste i bilag 1. 4 DANSKE BANK

5 21. NOVEMBER 2001 FOKUS PRIVAT Det er billigst at bo tæt på sin arbejdsplads Uden korrektion i arbejdstiden for transporttiden Uden korrektion i arbejdstiden for transporttiden Da bliver det mere fordelagtigt at bo langt fra sin arbejdsplads Albertslund dog fortsat i top Kommunerne nord for København ser nu mindre fordelagtige ud Man kan naturligvis diskutere, hvorvidt vores antagelse om, at den ene ægtefælle arbejder mindre svarende til den længere transporttid er rimelig. Nedenfor er beregningerne derfor gentaget uden antagelsen om kortere arbejdstid. Når arbejdstiden ikke er kortere for familier, der bor langt væk, bliver det mere fordelagtigt at bo langt fra sin arbejdsplads, jf. figuren på næste side samt bilag 2 for en komplet liste over forskellene i forbrugsmulighederne. Det er dog stadig Albertslund kommune, som er den billigste, men nummer to i rækken bliver Skibby og også Frederiksværk, Lejre og Skovbo blander sig i topstriden. I den anden ende af skalaen tegner der sig nu et klarere billede af, at kommunerne nord for København er de dyreste. Det er nu Søllerød, som ligger i bunden, hvad angår rådighedsbeløb, og på de følgende pladser finder man Birkerød, Gentofte, Hørsholm og Lyngby-Taarbæk. Generelt så slår huspriserne, således tydeligere igennem på, hvor det kan betale sig at bo, når man ikke korrigerer arbejdstiden for den lange transporttid. Det er dog fortsat sådan, at familien i Hundested har væsentligt højere transportomkostninger end familien i Albertslund, da der er udgifter til såvel den lange bilkørsel som netkortet. Hvis man i stedet antog, at familierne i såvel Hundested som Albertslund arbejdede nær deres bopæl, uden det DANSKE BANK 5

6 FOKUS PRIVAT 21. NOVEMBER 2001 dog påvirkede deres løn, ville forskellen i rådighedsbeløbene blive udlignet. Faktisk ville rådighedsbeløbet være 400 kroner større i Hundested end i Albertslund hvilket skal sammenlignes med, at der med tidskorrektion var kroner at spare ved at bo i Albertslund og uden tidskorrektion var kroner at spare ved at bo i Albertslund frem for i Hundested. Merrådighedsbeløb når arbejdstiden er den samme 6 DANSKE BANK

7 21. NOVEMBER 2001 FOKUS PRIVAT Bilag 1: Forskelle i rådighedsbeløb, når arbejdstiden ændres Rådighedsbeløb i 2002 efter skat, bolig, transport og daginstitution 1 Albertslund Dragør Tårnby Skovbo Herlev Frederiksværk Ishøj Karlebo (Nivå) Hvidovre Lyngby Glostrup Skævinge Høje-Taastrup Jægerspris Brøndby Køge Rødovre Stenløse København K Roskilde Frederiksberg Gundsø Greve Allerød Vallensbæk Gentofte Gladsaxe Helsinge Ballerup Frederiksund Ledøje-Smørum Hillerød Ramsø Hvalsø Lejre Vallø Solrød Helsingør Ølstykke Hørsholm Slangerup Fredensborg-Humlebæk Skibby Birkerød Farum Søllerød Bramsnæs Græsted-Gilleleje Værløse Hundested 0 Bilag 2: Forskelle i rådighedsbeløb, når arbejdstiden ikke ændres Rådighedsbeløb i 2002 efter skat, bolig og daginstitution 1 Albertslund Solrød Skibby Hvalsø Ishøj Gundsø Herlev Helsinge Frederiksværk Ballerup Tårnby København K Lejre Slangerup Høje-Taastrup Frederiksund Skovbo Frederiksberg Glostrup Gladsaxe Ramsø Karlebo (Nivå) Jægerspris Stenløse Bramsnæs Helsingør Vallø Roskilde Hvidovre Hillerød Brøndby Farum Ølstykke Allerød Hundested Værløse Greve Dragør Rødovre Fredensborg-Humlebæk Ledøje-Smørum Lyngby Vallensbæk Hørsholm Køge Gentofte Græsted-Gilleleje Birkerød Skævinge Søllerød 0 DANSKE BANK 7