MEDLEMSNYT. Tema: Investering og samfundsansvar. Investering handler også om samfundsansvar. Generalforsamlinger 2010

Transkript

1 Maj 2010 MEDLEMSNYT Tema: Investering og samfundsansvar Investering handler også om samfundsansvar Generalforsamlinger Pensionsinfo.dk giver overblik Arkitekternes Pensionskasse MP Pension Pensionskassen for Magistre & Psykologer Pensionskassen for Jordbrugsakademikere & Dyrlæger

2 Tema: Investering og samfundsansvar Investering handler også om samfundsansvar Unipension har i 2009 indført Retningslinjer for samfundsansvar i forbindelse med investeringer. Målet er at kombinere økonomisk ansvarlighed over for medlemmerne med ansvarlighed over for det omgivne samfund. Centralt i arbejdet er screening af de selskaber, vi investerer i, dialog med dem som viser sig at være i konflikt med retningslinjerne og afgivelse af stemmer på selskabernes generalforsamlinger. Første skridt i 2009 har derfor været at finde de bedste samarbejdspartnere på markedet til netop disse opgaver. Det er sket ud fra grundige analyser af relevante bureauers kvalifikationer, arbejdsmetoder og rapporteringssystemer. Til at varetage screening er valget faldet på Ethix og EIRIS, mens bureauet Hermes står for dialogen og stemmeafgivelse i forhold til udenlandske selskaber. I dansk sammenhæng står pensionskasserne selv for stemmeafgivelser og dialog. - Det kræver et indgående kendskab til selskaberne, markederne og forskellige landes lovgivning at udføre disse opgaver. Investering på nettet Derfor har vi selv fokus på de danske selskaber, som vi kender og kan følge helt tæt, mens vi bruger eksterne bureauer til den internationale del, siger Zaiga Strautmane, der er ansvarlig for ESG* i Unipension. Dialog frem for eksklusion Vi screener over selskaber globalt. Når der er selskaber, som beskyldes for at overtræde vores retningslinjer, gennemgår vi selskabsrapporterne og vurderer om informationerne kræver en reaktion. Vurderer vi, at retningslinjerne overskrides, har vi to muligheder: at ekskludere selskabet og sælge aktierne eller gå i dialog med selskabet. - Som samfundsansvarlig investor har vi som udgangspunkt et ønske om dialog frem for eksklusion. Hvis vi bare trækker På bliver der i løbet af 2010 publiceret en række oplysninger om pensionskassernes arbejde med samfundsansvar i forbindelse med investeringer, fx vores stemmeafgivelse på aktier og beholdningslister. Allerede nu finder du: pensionskassernes retningslinjer arbejdsgangen for samfundsansvarlige investeringer de internationale retningslinjer vi følger eksklusionslisten os, fortsætter uretmæssighederne. Så kan vi påvirke selskaberne i positiv retning ved at blive og gå i dialog, gør vi helst det. Samtidig er det en økonomisk ansvarlig løsning. De selskaber, vi investerer i, er valgt ud fra en forventning om et godt afkast til gavn for medlemmerne, og det mister vi muligheden for, i det øjeblik vi ekskluderer, forklarer Zaiga Strautmane. Selskaber ud af gråzonen Hun nævner eksemplet Siemens, som i løbet af 2009 fik de røde lamper til at blinke, da selskabet blev forbundet med produktion af klyngebomber. Siemens producerer dog ikke selv klyngebomber, men er aktionær i en virksomhed, der producerer udskydningssystemet MLRS. Systemet er oprindeligt lavet til klyngevåben, men er siden blevet videreudviklet til konventionelle våben. Pensionskasserne valgte at undersøge de nærmere forhold og gå i dialog med selskabet og her kom det frem, at virksomhedens eneste kunde er det tyske militær. - Og da Tyskland har ratificeret Oslo-konventionen, som forbyder klyngevåben, må vi antage, at det tyske militær ikke vil overtræde sine internationale forpligtelser og alene anvende MLRS til konventionelle

3 Tema: Investering og samfundsansvar våben. På den baggrund besluttede pensionskasserne at bevare Siemens i investeringsuniverset, siger Zaiga Strautmane. Hun tilføjer, at der i mange tilfælde vil være tale om en gråzone, hvor det i sidste ende er pensionskassernes afgørelse, om selskabet kan blive i investeringsuniverset eller må ekskluderes. Afstemning på generalforsamling En anden måde at få indflydelse på er ved at stemme for eller imod de forslag, som bliver fremsat på de enkelte selskabers generalforsamlinger. Det har pensionskasserne praktiseret på danske aktier i nogle år, men som noget nyt gælder det også for aktier i udenlandske selskaber. - Dermed er alle elementer af vores retningslinjer sat i søen, og vi kan nu fokusere på at finjustere processerne mellem os og samarbejdspartnerne. Desuden vil medlemmerne i højere grad end tidligere kunne følge arbejdet med samfundsansvarlige investeringer på pensionskassernes hjemmesider, siger Zaiga Strautmane. * ESG står for Environmental, Social and Governance og er en integreret del af investeringsområdet. Der findes ikke en dansk version af begrebet, som dækker over miljømæssige, sociale og ledelsesmæssige aspekter af en virksomheds samfundsansvar. Arbejdsgang for samfundsansvarlige investeringer Modellen illustrerer den arbejdsgang, som sikrer, at pensionskassernes investeringer overholder de vedtagne retningslinjer: NEJ JA Investeringsunivers Screening Overtrædelse af retningslinjer Fokusliste JA Dialogliste Frugtbar dialog NEJ Eksklusionsliste Overtrædelse ophørt Inklusion Andre kilder Frugtbar dialog forventes JA NEJ Investeringsuniverset er alle de selskaber, vi har mulighed for at investere i. De godt selskaber i investerings- Selskabet ønsker dialog Ufrugtbar dialog med selskabet Dialog under eksklusion universet bliver screenet og de selskaber, som beskyldes for at overtræde vores retningslinjer, sættes på fokuslisten. Pensionskasserne foretager en vurdering af, om retningslinjerne reelt overtrædes. Hvis nej, forbliver selskabet i investeringsuniverset. Hvis ja, starter en dialog med selskabet. Er dialogen frugtbar og medfører positive ændringer i selskabets adfærd, forbliver selskabet i investeringsuniverset. Er dialogen ikke frugtbar bliver selskabet placeret på eksklusionslisten og ekskluderes fra investeringsuniverset. Viser det sig, at selskabet senere ændrer adfærd og overtrædelserne ophører, kan pensionskasserne igen inkludere selskabet i investeringsuniverset. 03 MEDLEMSNYT maj 2010

4 Optimistisk start på 2010 Pensionskasserne opnåede gode afkast i 2009 og momentum er fastholdt i dette års første måneder. Pr. 26. april er afkastet i AP på 8,0 pct., i MP på 7,9 pct. og i PJD på 8,5 pct. Efter de seneste års store op- og nedture på de finansielle markeder er en optimisme begyndt at sprede sig blandt investorerne. I årets første måneder har aktiemarkederne været stabile og især danske aktier har klaret sig godt med et afkast på ca. 18 pct. Udenlanske aktier har givet et afkast på ca. 7 pct. Pensionskassernes afkast år til dato er desuden positivt påvirket af pæne afkast på obligationer, hvor specielt kreditobligationer har klaret sig godt med et afkast på ca. 6 pct. Obligationer har samlet givet er afkast på ca. 4,5 pct. Det andet er at optimere risikoanvendelsen i vores investeringer, så vi udnytter hele potentialet inden for de risikorammer, bestyrelserne fastsætter, fx ved at øge aktieandelen som MP har gjort i år. Afkast og benchmark pr. 26. april 2010 Investeringsstrategien er beskrevet mere detaljeret på pensionskassernes hjemmesider under fanebladet Investering. AP MP PJD Afkast før skat, år til dato 8,0 % 7,9 % 8,5 % Strategisk benchmark*, år til dato 7,2 % 7,0 % 7,7 % * Det strategiske benchmark er en referencesammensætning af porteføljen, som bestyrelsen anser for rigtig i forhold til en afvejning af afkastmuligheder, investeringshorisont og risici. Optimismen er dog blandet med en generel bekymring over den negative økonomiske udvikling i de sydeuropæiske lande. Her har faldende økonomisk vækst resulteret i store underskud på de offentlige finanser og en stærkt stigende gældsbyrde. De finansielle markeder er blevet mere nervøse omkring holdbarheden ved særligt Grækenlands stigende gældsbyrde, hvilket har fået renten på græske statsobligationer til at stige markant. Hverken AP, MP eller PJD har på nuværende tidspunkt investeringer i græske obligationer. Fastholder strategi Pensionskassernes investeringsstrategi bygger grundlæggende på to principper. Det ene er at drage fordel af, at pensionsinvestering i sin natur er langsigtet, og at det derfor er muligt at fravige de finansielle markeders ofte kortsigtede fokus. Afkast 2009 AP, MP og PJD placerer sig øverst i en afkastsammenligning med konkurrerende pensionskasser og - selskaber. Selskab Samlet investeringsafkast før skat 2009 (pct.) Pensionskassen for Jordbrugsakademikere & Dyrlæger 17,8 Skandia 17,2 MP Pension Pensionskassen for Magistre & Psykologer 16,9 Arkitekternes Pensionskasse 14,3 PensionDanmark 14,1 Industriens Pension 13,5 PKA 12,3 Alm. Brand Liv & Pension 8,5 AP Pension 8,3 Top Danmark, Liv V 7,9 Nordea Liv og Pension 7,3 Danica Pension 7, 1 Sampension 7,0 PFA 6,6 Juristernes og Økonomernes Pensionskasse, samlet 5,3

5 Fokus på ejendomme i AP Der var rift om taburetterne, da der skulle vælges to nye medlemmer til AP s bestyrelse. Bestyrelsens egne kandidater blev valgt ind med et komfortabelt mandat fra generalforsamlingen. Trods skøn forårssol var 59 medlemmer mødt op til årets generalforsamling mandag 26. april kl i Arkitekternes Hus på Christianshavn. Generalforsamlingen varede to en halv time efterfulgt af netværk og pindemadder. Ejendomme investeringer og medlemstilbud Da formand Jean-Pierre van Tittelboom gennemgik bestyrelsens beretning for de fremmødte medlemmer, var det med særlig fokus på pensionskassens ejendomsportefølje, som udgør 15 pct. af de samlede investeringsaktiver. I lighed med tidligere år var der debat om forholdet mellem husleje, administration og modernisering på den ene side og afkast på den anden side. Særligt faldt der kritiske bemærkninger fra medlemmerne om Dan-Ejendomme, som administrerer pensionskassens boliger. Formanden redegjorde for, at ejendommenes direkte afkast husleje minus omkostninger og vedligeholdelse er for lavt sammenlignet med branchen generelt. Det har givet anledning til rynkede bryn i bestyrelsen, som derfor har igangsat en analyse af ejendomsporteføljen. Det blev understreget, at ejendommene primært er investeringer, som skal betale fremtidens pensioner og sekundært tilbud til medlemmerne. Pensionskassen er forpligtet til at behandle alle medlemmer ens og må for eksempel ikke leje boliger ud meget billigt til et medlem og lade et andet medlem betale i form af mindre afkast. To nye ansigter i bestyrelsen Under dagsordenens punkt 6 skulle der vælges to nye medlemmer til bestyrelsen, og bestyrelsen havde på forhånd opstillet Geert Ahrends og Ole Bjørn Petersen. Under generalforsamlingen meldte yderligere to kandidater sig: Hans-Christian Vejby og Kirsten Utoft. Derfor måtte generalforsamlingen ud i en skriftlig afstemning. Resultatet blev, at Geert Ahrends og Ole Bjørn Petersen blev valgt ind i bestyrelsen med henholdsvis 34 og 42 stemmer. De to nye bestyrelsesmedlemmer er indtrådt i bestyrelsen. Generalforsamlingen vedtog desuden: At årets resultat på -21,8 mio. kr. overføres fra egenkapitalen. Bestyrelsens forslag til vedtægtsændringer. Bestyrelsens forslag til regulativændringer. Medlemsforslaget om at gennemføre en evaluering af pensionskassens ejendomsadministrator, Dan-Ejendomme, i løbet af 2010 (forslaget blev støttet af bestyrelsen). At genvælge revisorerne Kasper Bruhn Udam og Anders O. Gjelstrup fra Deloitte. At næste års generalforsamling skal afholdes i København. AP, MP og PJD s afkast var blandt branchens bedste i Læs mere på side 4. Læs referaterne på www Vidste du, at referaterne er tilgængelige på vores hjemmesider 14 dage efter generalforsamlingerne? Her kan du også se de øvrige dokumenter fra generalforsamlingerne. Klik dig ind på: MEDLEMSNYT maj 2010

6 Første generalforsamling for ny bestyrelse 116 medlemmer deltog i generalforsamlingen 19. april 2010 kl på SAS Radisson i Århus. På dagsordenen var bl.a. afkast, omkostninger og bestyrelsens forslag til vedtægtsændringer. I år var der ingen medlemsforslag. Pensionskassens nye bestyrelse havde taget plads på podiet, da formand Sigrid Jørgensen gennemgik bestyrelsens beretning om Emnerne var blandt andet afkast, omkostninger, etik, it, medlemskommunikation og administrationsfællesskaber. Sigrid Jørgensen rettede en særlig tak til den tidligere bestyrelse, som jo kunne holdes ansvarlig for et af branchens bedste afkast i 2009 og for det omvalg, som gjorde det muligt for pensionskassen igen at tjene penge til medlemmernes pensioner. Endnu et tilbud om omvalg Formanden orienterede generalforsamlingen om, at bestyrelsen ville gennemføre den tidligere bestyrelses beslutning om at give endnu en omvalgsmulighed til de medlemmer, som fortsat var på den Næste år i Odense Ifølge MP s vedtægt skal den ordinære generalforsamling holdes enten i København, Århus, Aalborg, Odense eller Esbjerg. I 2011 bliver det i Odense. gamle pensionsordning. Tidsplanen ville blive meldt ud til medlemmerne senere på året. Årsrapport 2009 Pensionskassen direktør, Erik Adolphsen, fremlagde de økonomiske dele af årsrapporten 2009, som blev godkendt af generalforsamlingen. Det blev efterfølgende besluttet at overføre årets resultat på 1,2 mia. kr. til egenkapitalen medlemmernes penge som ejere. Hvad blev vedtaget? Bestyrelsen fremsatte forskellige forslag til ændring af vedtægten og pensionsregulativerne. Generalforsamlingen vedtog samtlige forslag til ændringer af Vedtægten, og disse trådte i kraft øjeblikkeligt. Generalforsamlingen var dog ikke enig i bestyrelsens forslag til ændring af pensionsregulativet vedrørende ægtefælle-/samleverpension. Derfor besluttede bestyrelsen at trække forslagene, hvorefter generalforsamlingen vedtog de resterende forslag til ændringer af regulativet. Disse træder i kraft pr. 1. januar Nye eksterne kræfter til MP s bestyrelse MP Pension har rekrutteret et nyt, revisionskyndigt bestyrelsesmedlem, efter at Niels Olsen udtrådte i midten af marts. Han hedder Finn Scheibye og er til daglig professionelt bestyrelsesmedlem i flere bestyrelser, fx Lærernes Pension, PKA+ og Skandia. Finn Scheibye har tidligere været blandt andet økonomidirektør i Ekspres Bank, selvstændig og økonomi- og regnskabschef i PFA Pension. Han imødekommer således til fulde de skrappe krav til det specialiserede medlem. Det nye medlem er godkendt af MP s faglige organisa-tioner og er indtrådt i MP s bestyrelse. Unipensions forretningsudvalg og ikke mindst MP s revisionsudvalg.

7 Enstemmighed på PJD s generalforsamling Efter knapt to timer var alle punkter på dagsordenen enstemmigt vedtaget på PJD s generalforsamling 28. april 2010 kl på Axelborg i København. Bestyrelsens formand, Erik Bisgaard Madsen, indledte generalforsamlingen med at mindes pensionskassens formand gennem mange år, Johannes Christensen. Han afgik ved døden 15. januar 2009 efter længere tids sygdom. Et godt år I bestyrelsens beretning blev der ikke lagt skjul på, at 2009 har været et særdeles godt år for PJD. Året bød på branchens bedste afkast, og formanden henviste til en sammenligning fra Dagbladet Børsen, hvor PJD lå øverst efterfulgt af de to samarbejdspartnere i Unipension, AP og MP. Det var da også med stor tilfredshed, at formanden kunne fortælle de 40 fremmødte medlemmer, at PJD nu havde indhentet de betragtelige tab fra rædselsåret Formanden supplerede med at fortælle generalforsamlingen, at afkastet pr. 26. april var 8,5 pct., hvilket måtte siges at være meget tilfredsstillende. Han sluttede dog af med at konstatere, at der ikke på nuværende tidspunkt var grund til at tro, at 2010 ville give et ligeså flot afkast som Omkostninger i fokus I bestyrelsens beretning blev det betonet, at lave omkostninger skulle være pensionskassens kendetegn også i fremtiden. Dannelsen af administrationsfællesskabet Unipension havde været og ville fortsat være med til at holde omkostningerne nede på trods af stigende myndighedskrav, kompetenceudvikling, forbedret medlemsservice og ikke mindst Ny direktør for fællesskabet Selv om der skulle være fokus på 2009 på generalforsamlingerne, indledte bestyrelsesformændene i AP, MP og PJD deres beretninger med at fortælle, at pensionskasserne sammen har ansat Erik Adolphsen som direktør for en midlertidig periode. Erik Adolphsen har været administrerende direktør i Industriens Pension i 15 år frem til 1. februar 2009, hvor han gik på pension. Han er dog fortsat aktiv i branchen som bestyrelsesmedlem og nu igen som direktør. Erik Bisgaard Madsen, formand for PJD, siger om valget af Erik Adolphsen: Med valget af Erik har vi ikke bare fået en særdeles kompetent direktør med mange års erfaring fra branchen. Vi har også fået ro til at igangsætte det fælles strategiarbejde og jagten på en mere permanent figur til direktørposten i Unipension. Erik Adolphsen tiltrådte 29. marts massiv it-udvikling. Læs mere om itstrategien på side 10. Formanden viste herefter to sammenligninger. I den ene så man Unipension i sammenligning med andre AC-pensionskasser, og her var Unipension mere end dobbelt så stor som den næststørste. Men i en generel branchesammenligning var Unipension en lille spiller på banen, og formanden stillede det åbne spørgsmål, om det var holdbart i det lange løb. Fire nye bestyrelsesmedlemmer Både formand og næstformand, Johannes Elbæk, var på valg. Generalforsamlingen kvitterede for deres indsats ved at genvælge dem for en ny treårig periode. Der skulle ligeledes vælges et nyt medlem i stedet for Hans Peter Bay, som havde trukket sig fra bestyrelsesarbejdet. Her havde bestyrelsen opstillet Lars Bloch, som tidligere har siddet i PJD s bestyrelse udpeget af Den Danske Dyrlægeforening. Også han blev valgt for en treårig periode. Som en konsekvens af de vedtagne ændringer til vedtægten blev også det eksterne revisionskyndige medlem, Niels Olsen, valgt af generalforsamlingen for de resterende to år af hans igangværende treårige periode. 07 MEDLEMSNYT maj 2010

8 Udligningsskat på store pensionsudbetalinger Den nye skat kan få betydning for medlemmer, som tager hul på deres pensionsopsparing inden Ifølge SKAT er det typisk personer, som har haft en årlig indkomst på kr. (2010-niveau), der bliver berørt. 5. april i år indgik regeringen og Dansk Folkeparti aftale om en midlertidig udligningsskat på årlige pensionsudbetalinger over kr. inklusive folkepension og ATP. Skatten vil ifølge aftalen få virkning i ni år fra 2011 altså noget kortere end de 27 år, der oprindeligt var lagt op til fra regeringens side. I de første fire år vil skattesatsen være 6 pct., hvorefter den aftrappes med 1 pct. over fem år. Udligningsskatten pålægges ikke udbetalinger fra kapitalpensionsordninger eller invalidepensioner. Skatteministeriet forventer, at i alt pensionister vil blive berørt af skatten. Pensionskasserne skønner, at godt pensionister i AP, MP og PJD vil være omfattet af skatten fra januar Det endelige lovforslag for udligningsskatten er endnu ikke udarbejdet. Derfor kender vi ikke de rådgivningsmæssige implikationer fuldt ud. Så snart det er muligt, vil vi skrive om konsekvenserne af udligningsskatten på pensionskassernes hjemmesider. Den politiske aftale i hovedpunkter Udligningsskat på 6 pct. som skal betales af pensionsudbetalinger over kr. Bundfradraget gælder alle pensionsudbetalinger, dvs. summen Få nyheder i din mailboks Tilmeld dig pensionskassernes elektroniske nyhedsbrev, som bliver sendt direkte til din mailboks. Tilmelding sker på vores hjemmesider. af udbetaling fra firmapension, folkepension, ATP, private pensionsordninger og tjenestemandspension. Udnytter den ene ægtefælle ikke sit bundfradrag, kan der overføres op til kr. til den anden ægtefælle. Udligningsskatten løber over 9 år: 6 pct. i fire år og derefter en gradvis aftrapning over fem år. Udligningsskatten gælder ikke kapitalpension eller invalidepension. Det betyder, at udligningsskatten kan nedbringes, hvis man først får udbetalt sin kapitalpension og/eller forlænger udbetalingsperioden af ratepension, fx fra 15 til 20 år, så de årlige udbetalinger reduceres. Du kan læse mere om udligningsskatten på Abonnement hos Falck Healthcare er opsagt Medlemmer af MP Pension har siden 1993 haft mulighed for gratis behandling mod alkohol- og pillemisbrug gennem Falck Healthcare. I de seneste fem år er antallet af henvendelser og efterfølgende behandlingsforløb imidlertid faldet markant. Det skyldes blandt andet, at der i dag er flere tilbud om behandling at vælge imellem end tidligere; der gives hjælp fra det offentlige, via private sundhedsforsikringer og i mange tilfælde via egen arbejdsgiver. Status i 2010 er således, at omkostningerne ved at opretholde en aftale med Falck Healthcare er blevet for store i forhold til efterspørgslen. Bestyrelsen har på den baggrund opsagt aftalen med Falck Healthcare. Medlemmer i behandlingsforløb får mulighed for at afslutte det. Din pensionskasse har fået ny adresse For to år siden slog Arkitekternes Pensionskasse, MP Pension og Pensionskassen for Jordbrugsakademikere & Dyrlæger sig sammen i Administrationsfællesskabet Unipension. Vi fik fælles adresse i MP s lokaler på Lyngbyvej i København - og så begyndte det at blive småt med pladsen. Her finder du os Vi er derfor flyttet til større lokaler på adressen Smakkedalen 8, 2820 Gentofte et minuts gang fra Gentofte Station og tæt på motorvejen. Vores mailadresse og telefonnummer er uændret: post@unipension.dk og Ermelundsvej Brogårdsvej Smakkedalen 8 Smakkegårdsvej

9 Tænk Penge 1 Book din ferie nu Medlemmer af MP kan nu booke en ferielejlighed i pensionskassens sydfranske ejendom, Maison Danice, i Lejlighederne er tilgængelige hele året rundt. Læs om mulighederne for et ophold i Nice på Medlemmer af PJD kan endnu nå at booke et af pensionskassens fem sommerhuse i se bookingkalenderen på Skal du flytte? Vil du være sikker på, at vores breve når frem til dig på din nye adresse så giv os besked inden du flytter. Send en mail med ændringerne til post@unipension.dk. Pensionisttillæg i MP Pension Pensionisttillægget for 1. og 2. halvår 2010 er fastsat til 0 pct. Det gælder for alle medlemmer i den fleksible pensionsordning og den gamle pensionsordning. Hvorvidt tillægget bliver udbetalt afhænger af MP s samlede økonomiske situation omkring udbetalingstidspunktet. Pensionisttillægget bortfalder, hvis den økonomiske situation tilsiger det som nu, hvor der fortsat er behov for konsolidering. Penge Magasin fra forbrugerrådet Marts 2010 nr. 5 kr. 49,75 Så får du bedre råd Få Forbrugerrådets guide til livrenter Med en livrente har du pension for livet, uanset hvor gammel du bliver. MED LIVET SOM INDSATS Tør du gamble om din levealder i pensionsspillet? Lev længe og vælg livrenter Sommerferie bedst og billigst Vi tester rejsebureauer og tjekker nettet for at finde den fede ferie Guide til de gode gældsråd En underskov af gælds- og økonomirådgivere skyder op under krisen Grøn investering ikke altid grøn At investere grønt koster det hvide ud af øjnene. Læs om dine penge gavner miljøet Det kan du læse om i Forbrugerrådets magasin Tænk Penge, som i marts bragte en større artikel om livrenter, hvori blandt andet MP Pension deltager. Er livrenten til og med i en medlemsejet pensionskasse, har du sikkerhed for, at alle pengene i sidste ende kommer kunderne til gode, lyder et af citaterne fra Carsten Holdum, cheføkonom i Forbrugerrådet. Du finde et resumé af artiklen på Vil du læse hele artiklen og Forbrugerrådets guide til livrenter, kan du sende en mail til post@unipension.dk med dit navn og adresse. Så sender vi et eksemplar af magasinet Tænk Penge. Find svar i pensionsordbogen Støder du på ord om pension, der kræver en ekstra forklaring, er der hjælp at hente på pensionskassernes hjemmesider. Du finder ordbogen på: Er dine kontooplysninger blevet ændret? Får du pension udbetalt fra pensionskassen, er det vigtigt at oplyse om eventuelle ændringer i dine kontooplysninger. Fortæl os derfor med det samme, hvis vi skal overføre dine penge til en ny konto, så udbetalingen ikke bliver forsinket. Send de ændrede kontooplysninger pr. brev med din underskrift. Eller send en mail til post@unipension.dk, hvor du har vedhæftet en scannet version af brevet med din underskrift. 09 MEDLEMSNYT maj 2010

10 Langsigtet strategi for it-investeringer Pensionskassernes mål om at yde kompetent medlemsservice, have lave omkostninger og opnå høje afkast kræver et stærkt it-grundlag. AP, MP og PJD er derfor godt i gang med at realisere en flerårig it-strategi, som både er rygraden i pensionskassernes medlemsservice og grundlaget for en rationel og effektiv drift af administrationen. Strategien tager desuden højde for de stigende krav fra lovgivning og myndigheder, som pensionssektoren generelt pålægges i disse år. At omsætte strategien til realiteter er et både stort og dyrt projekt. Over en flerårig horisont vil de samlede it-investeringer nærme sig 100 mio. kr. for de tre pensionskasser tilsammen. Udvikling sat i system Udviklingen af de ofte komplekse itsystemer stiller store krav til projektstyring og planlægning. For at løfte opgaven effektivt og kompetent har administrationen i 2009 opbygget en projektorganisation, som styrer og koordinerer de forskellige projekter i huset. Status lige nu er, at både tidsplaner og budgetter bliver holdt. For eksempel konverterede MP i 2008 til det nye fælles medlemssystem UniNet. Og i 2009 blev en ny fælles hjemmeside lanceret, ligesom AP og PJD konverterede til UniNet. Modellen på side 11 illustrerer de projekter, der arbejdes på eller allerede er afsluttet. Mere pension på www Tilmeld dig et elektronisk nyhedsbrev eller book tid hos en rådgiver. Det er to af flere nye funktioner på pensionskassernes hjemmesider dette forår. For godt et år siden blev fire nye hjemmesider lanceret en for henholdsvis AP, MP og PJD og en for Administrationsfællesskabet Unipension, der rummer informationer med relevans på tværs af de tre pensionskasser. Siderne er under løbende udvikling, både når det gælder indhold og funktioner. Under fanebladet Pension finder du således en række temaer om forskellige aspekter af pension - senest er tilføjet temaer om Omkostninger, Pensionsoversigt 2009 og Særlige bonushensættelser. Ønsker du at gemme eller printe et tema i sin helhed, kan det ske med et klik på funktionen Dan pjece. På den måde samles de relevante temasider i en pdffil, som du kan gemme eller printe. Hold dig opdateret Vi publicerer jævnligt nyheder på hjemmesiden. Det kan være i form af en kommentar til dagsaktuelle pensionsemner eller information om vores egne aktiviteter. Ved at tilmelde dig vores elektroniske nyhedsbrev modtager du en mail, når der er en nyhed og når der sker nye ting på hjemmesiden. Tilmelding til nyhedsbrevet sker på hjemmesiderne. En anden kilde til at holde sig opdateret er Debatforum, hvor medlemmerne har mulighed for at debattere med hinanden og pensionskassen. Indtil videre er det især MP Pensions medlemmer, der har været aktive, og debatforum på denne hjemmeside har derfor ændret udseende, så indlæggene fremstår mere overskuelige. Book tid til rådgivning Ønsker du at booke tid til rådgivning hos en af vores rådgivere, kan du klikke dig ind på Medlemstilbud og booke en tid til pensionsrådgivning i Århus, Odense eller København. Det er også her, du kan booke tid til et arbejdspladsbesøg for en gruppe af medlemmer på din arbejdsplads. Personlige tal i medlemsportal Sidst på året kan du som medlem af pensionskassen se dine personlige tal i en medlemsportal. Den kommer til at ligge på en lukket del af hjemmesiderne og vil kræve personligt log ind. I medlemsportalen kan du blandt andet se dine dækninger og simulere ændringer i pensionsordningen. Vidste du, at... flere og flere medlemmer taster sig ind på pensionskassernes hjemmesider? Siden lanceringen i marts 2009 er besøgstallet steget med 50 pct., så der nu er forskellige eller unikke brugere inde hver måned.

11 kvartal 2. kvartal 3. kvartal 4. kvartal 1. kvartal 2. kvartal 3. kvartal 4. kvartal Hjemmesider Nyt fælles medlemssystem UniNet Implementering af fælles regulativ Forbedrede pensionsoversigter Integration til pensionsinfo.dk Medlemsportal med egne tal og simuleringer Elektronisk nyhedsbrev Nyt debatforum (MP) Afsluttede projekter Igangværende projekter Pensionsinfo.dk giver overblik Medlemmer, der til sommer klikker sig ind på pensionsinfo.dk, kan også se deres pensionsordninger i AP, MP eller PJD. Overblik og gennemskuelighed er nogle af gevinsterne ved at gå på pensionsinfo.dk, hvis man har flere forskellige pensionsordninger. Hjemmesiden er udviklet i et samarbejde mellem pensionsbranchen, banker, forsikringsselskaber og offentlige myndigheder, som alle er leverandører i forbindelse med danskernes pensionsudbetalinger. Det kræver Digital Signatur eller en netbankkode at logge sig på pensionsinfo.dk. Herefter kan du vælge at: se oversigter over, hvor meget du får udbetalt, når du går på pension samle alle dine pensionsoplysninger i en rapport, der kan gemmes eller printes se dine opsparinger og depotværdier beregne dine offentlige pensioner og efterløn Pensionsinfo.dk bliver lanceret i 3. kvartal, og den nøjagtige dato vil blive oplyst på vores hjemmesider. Pension i nutidskroner Tallene, der oplyses på pensionsinfo.dk, er opgjort i nutidskroner. Det vil sige, at beregningerne opfylder samfundsforudsætningerne, som de er defineret af brancheforeningen Forsikring & Pension og Finansrådet. Heri indgår inflation, og tallene er dermed udtryk for opsparingens forventede købekraft. Denne beregningsmåde gælder for alle selskaber, der har tilsluttet sig pensionsinfo.dk, ligesom alle anvender en beregningsrente på 2 pct. AP, MP og PJD anvender i lighed med mange andre pensionskasser og -selskaber en anden beregningsmetode på de dækningsoversigter, vi selv sender til medlemmerne. På den seneste pensionsoversigt er beløbene som hidtil opgivet i faste kroner og med en beregningsrente på 4,25 pct. Tallene her er udtryk for det beløb, pensionskassen forventer at udbetale til medlemmet, når han eller hun pensioneres. Der er ikke taget højde for inflation, og tallene vil derfor være større end de tal, som bliver vist på pensionsinfo.dk. De to forskellige beregningsmetoder betyder, at medlemmerne i første omgang vil få forskellige tal oplyst fra henholdsvis pensionsinfo.dk og pensionskassen. Det er endnu ikke besluttet, om pensionskasserne går over til alene at beregne i nutidskroner, eller om de to metoder skal køre sideløbende. 11 MEDLEMSNYT maj 2010

12 Brug Pensionsoversigt 2009 aktivt Alle medlemmer har modtaget deres årlige pensionsoversigt fra pensionskassen vi anbefaler, at du bruger den til at tjekke, om dine dækninger matcher dine behov. Betaler du for eksempel til en børnepension uden at have børn? Eller går der for meget til invalidedækning og for lidt til alderspension? Det kan du vurdere med udgangspunkt i din pensionsoversigt. Oversigten indeholder en konto- og indbetalingsoversigt, beregninger af alderspension ved forskellige alderstrin og dine dækninger ved invaliditet, død, kritisk sygdom og ulykke. Og samtidig viser den, hvordan dine indbetalinger fordeler sig. Det vil sige, hvor meget der går til livrente og invalidepension og hvis du har valgt det - til ægtefællepension, børnepension og rate- og kapitalpension. Forstå tallene Du finder en forklaring til pensionsoversigten på: Ønsker du en individuel gennemgang af dine tal og de fleksible muligheder i din pensionsordning, så kontakt en af vores pensionsrådgivere. Ring på eller send en mail via menupunktet Kontakt på vores hjemmeside. Du kan ændre din ægtefællepension Som medlem af AP, MP eller PJD kan du ændre eller fravælge din ægtefælledækning, så længe det sker, inden du fylder 60 år. Har du den nye, fleksible pensionsordning, kan ændringer og fravalg også gælde for den del af opsparingen til ægtefællepension, som ligger før Ønsker du at oprette en ægtefællepension, skal dette også ske, inden du fylder 60 år. Pensionskasserne i tal Årsrapport 2009 for hver af de tre pensionskasser i Administrationsfællesskabet Unipension er tilgængelige på hjemmesiderne. Her finder du også et resumé af rapporterne. Klik ind på: Redaktion: Erik Adolphsen (ansv.), Rita Modberg, Pernille Mølgaard Toft (red.). Foto: Peter Olsen, istockphoto. Layout og tryk: Rosendahls Fihl Jensen. Oplag: Unipension, Smakkedalen 8, 2820 Gentofte, telefon , telefax , post@unipension.dk. Åbningstider: Mandag - torsdag , fredag Arkitekternes Pensionskasse MP Pension Pensionskassen for Magistre & Psykologer Pensionskassen for Jordbrugsakademikere & Dyrlæger