Forretningsmodel Forretningsmodel for vestjysk Bank
|
|
- Sven Vestergaard
- 7 år siden
- Visninger:
Transkript
1 Forretningsmodel Forretningsmodel for vestjysk Bank ) Indledning Vestjysk Bank ønsker fortsat at være et pengeinstitut, der, med kunden i centrum, rådgiver privat og erhvervskunder lokalt og regionalt via velfungerende afdelinger i udvalgte destinationer i Jylland. Med udgangspunkt i bankens værdier Solid, Nærværende, Kompetent og Dynamisk ønsker banken at have sin styrke i klassisk bankdrift i relation til både privat og erhvervskunder. Med stærke faglige og personlige kompetencer sætter banken de indtægtsgivende kunders (nuværende og potentielle) behov i centrum. Dette skal ske gennem kompetente og engagerede medarbejdere, hvor den personlige kontakt og service prioriteres højt. Kunder og medarbejdere skal i videst muligt omfang understøttes af digitale processer, f.eks. elektroniske underskrifter, videomøder, kommunikation via netbanken, central produktion m.v. Banken ønsker at skabe rammerne for en forretningsorienteret bank, der tilbyder produkter og ydelser, som imødekommer almindelige kunders ønsker og behov. Banken er orienteret mod at realisere en god basisindtjening, kombineret med fokus på branchemæssig krediteksponering underkastet en kreditstyring, der skal sikre en periode med stabilisering af det nuværende forretningsomfang og fortsat fokus på en mere sund balance og kapitalstruktur. 2) Vision Vestjysk Bank skal være en attraktiv og velrenommeret finansiel samarbejdspartner. Vestjysk Bank skal være et anerkendt lokalt og regionalt pengeinstitut, der via et kundetilpasset koncept skaber værdier for kunder og aktionærer Vestjysk Bank vil realisere en god basisindtjening gennem kontinuerlige effektiviseringer Vestjysk Bank vil gennem kontinuerlig fokus på kreditstyringen sikre kvaliteten i udlånsporteføljen målt på såvel bonitet som lønsomhed Vestjysk Bank vil arbejde aktivt med såvel størrelse som sammensætning af bankens balance gennem en kontrolleret udvikling af udlånet og tilsvarende udvikling i indlånet for derved at fastholde en robust likviditet Vestjysk Bank vil arbejde for at tilgodese boniteten i udlånsporteføljen, og derved opnå en nedskrivningsprocent, der er i niveau med gennemsnittet for Gruppe 2 pengeinstitutter 3) Mission Vestjysk Bank ønsker fortsat at være et pengeinstitut, der, med kunden i centrum, rådgiver privat og erhvervskunder lokalt og regionalt via velfungerende afdelinger i udvalgte destinationer i Jylland. 4) Værdigrundlag Med udgangspunkt i Vestjysk Banks værdier Solid, Nærværende, Kompetent og Dynamisk ønsker banken at være en attraktiv samarbejdspartner i relation til både privat og erhvervskunder. Med stærke faglige og personlige kompetencer skal de indtægtsgivende kunders nuværende og potentielle behov afdækkes. Dette skal ske gennem kompetente og engagerede medarbejdere, hvor den personlige kontakt og service prioriteres højt.
2 Solid Er kernen i måden, banken ønsker at drive forretning på. Dermed er ønsket om at være solid også kernen i bankens værdisæt. Den solide adfærd kommer til udtryk i bankens ærlighed, ansvarlighed og troværdighed. For banken er en aftale en aftale, og banken er loyale over for kunderne. Nærværende Gennem bankens engagement og imødekommenhed over for kunderne. Ved at kende bankens kunder gennem personlig kontakt opnås den bedste kunderelation på langt sigt. Gennem respekt og dialog ønsker banken at forstå og lære af kunderne for derved at kunne indgå de rigtige forretninger for banken og kunden. Kompetent Afspejler bankens ønske om at fremstå fagligt og socialt kompetente. Bankens medarbejdere skal være i stand til at træffe beslutninger selv og være i stand til at levere den rådgivning og service, som bankens kunder har krav på. Det, banken gør, skal have værdi for banken og for kunden. Dynamisk Betyder, at banken er forandringsparat og tager initiativer til gavn for indtjeningen, for aktionærerne, for kunderne og for medarbejdernes udvikling. Banken skal løbende være opdateret om nye udviklingstrends inden for den finansielle sektor og vurdere relevansen af nye/ændrede forretningsmuligheder og være klar til at gennemføre disse. 5) Markedsområde Banken ser Midt Vest og Østjylland som bankens markedsmæssige kerneområde. Markedsstrategien afpasses til de generelle muligheder i det enkelte markedsområde. Antallet af afdelinger vurderes løbende i forhold til den aktuelle og forventede markedsudvikling. Banken positionerer sig som den lokale bank, der engagerer sig i lokalområdet i Midt og Vestjylland, hvor markedsandelen er høj. I bankens vækstområder lægges der vægt på at være den nærværende bank, der fokuserer på de personlige relationer mellem banken og kunden. Banken har tidligere opbygget en vis portefølje uden for markedsområdet i Danmark. Banken ønsker fremover, i alt overvejende grad, at fastholde og tiltrække nye kunder fra bankens geografiske markedsområde og vil derfor arbejde aktivt for at nedbringe andelen af udlån uden for markedsområdet fra de nuværende ca. 16 procent til ca. 12 procent i løbet af en 5årig periode. Ligeledes har banken opbygget en portefølje i udlandet. Banken vil arbejde for at nedbringe andelen af udlån i udlandet fra de nuværende ca. 8 procent til ca. 5 procent i løbet af en 5årig periode. 6) Forretningen Bankens kerneforretning er traditionel bankdrift for både privat og erhvervskunder, med særlige kompetencer inden for lån til og finansiering af landbrug, fiskeri samt mindre og mellemstore erhvervsvirksomheder. Banken vil tilbyde en målrettet vifte af produkter og serviceydelser, som dækker behovene hos almindelige privat og erhvervskunder inden for alle væsentlige områder. Denne vifte skal sikre et godt forretningsgrundlag for såvel kunderne som banken. Banken vil fortsat have langt det største forretningsgrundlag på erhvervskundesegmentet, hvor landbrug og fiskeri samt ejendomseksponeringer er de største brancher. Med udgangspunkt i bankens geografiske placering og historik er det bankens strategi at fastholde en betydelig forretning på disse områder. Pr. september 2015 er fordelingen mellem erhverv
3 og privat 73/27 og bankens ambition er inden for en kortere årrække at opnå en fordeling på 70/30. Bankens udlånsportefølje skal være kendetegnet ved sunde engagementer og fastholdelse af en hensigtsmæssig spredning på brancher, geografi og forretningsområder. Det vil kun være undtagelsesvist og tidsbegrænset, at banken har engagementer, der overstiger 10 pct. af bankens basiskapital (september 2015 i niveauet 200 mio. kr.). Banken vil aktivt forholde sig til engagementsfordelingen i de enkelte brancher inden for erhvervskundesegmentet og det er bankens strategi at have en konform branchefordeling af bankens udlån til erhverv, således at ingen enkeltbranche udgør mere end 15 procent af de samlede eksponeringer. Det er bankens ønske at andelen af landbrugsengagementer både absolut og relativt set, skal falde over de kommende 5 år fra ca. 18 procent af porteføljen til ca. 15 procent. Samme udvikling ønskes for ejendomsengagementer, hvor udviklingen skal gå fra ca. 19 procents porteføljeandel til ca. 15 procent. Faldet i den relative andel skal hovedsagligt ske via fastholdelse af saldi for øvrige brancher og private. Vestjysk Bank ønsker ikke at udvide den samlede eksponering til landbrugskunder. Banken vil dog fortsat udvide eksponeringerne med dygtige og effektive eksisterende kunder på grundlag af en samlet risikovurdering af den enkelte landmands driftsmæssige evner og indtjeningsmæssige resultater samt fremtidige forventninger hertil. Banken har indenfor landbrugssegmentet en fordeling hvor ca. 45 procent er mælkeproduktion, ca. 35 procent er svineproduktion, ca. 10 procent er planteavl og ca. 10 procent er øvrigt landbrug (herunder minkavl). Banken betragter denne fordeling som hensigtsmæssig og ønsker derfor at fastholde denne fordeling. På ejendomsmarkedet ønsker banken ikke at udvide den samlede eksponering. Banken opstiller årligt mål for, hvor meget enkelte brancher maksimalt må udgøre (målt som maksimal bevilget risiko før fradrag af nedskrivninger), disse mål er pr. september 2015: Branche Mål i mio. kr. Pr Offentlige myndigheder Landbrug, jagt, skovbrug og gartneri Fiskeri og dambrug Industri og råstofudvinding Energiforsyning Bygge og anlægsvirksomhed Handel Transport, hoteller og restauranter Information og kommunikation Finansiering og forsikring Fast ejendom Vindmøller Øvrige erhverv Private Ovenstående mål skal udelukkende ses som et maksimum for den enkelte branche. Det samlede mål/risikobeløb på mio. kr. er ikke et udtryk for bankens samlede grænse for risiko. Banken har samtidigt med ovenstående branchemål et samlet måltal på mio. kr.
4 Erhvervskundesegmentet er bankens primære forretningsområde og fokus er rettet mod finansiering af små og mellemstore virksomheder inden for landbrug, fiskeri, ejendomme, industri og handel. Banken har opbygget særlig erfaring inden for rådgivning til landbrugs og fiskerisektoren samt vindenergi. Banken har tidligere haft en forholdsvis stor andel af lån til vindmølleprojekter. Denne portefølje er aktivt blevet nedbragt over de seneste år, gennem afvikling af enkelte store kunder inden for denne branche. Banken ønsker fortsat at tiltrække sunde projekter inden for dette område, dog gælder dette ikke for vindmølleprojekter i udlandet, hvor eksponeringen fortsat ønskes nedbragt på samme måde som øvrige engagementer uden for bankens markedsområde. Spekulative erhvervskunder med ønsker om gearede forretninger, er ikke en målgruppe for banken. Undtagelse fra dette kræver fuld sikkerhedsstillelse fra kunden. Bankens erhvervskunder tilbydes en række finansieringsprodukter, der blandt andet omfatter anlægslån, erhvervskreditter, garantistillelse, udlandslån samt valutaswaps til afdækning af kommercielle risici. Banken ønsker at øge udlånet til privatkundesegmentet, gennem vækst af nye attraktive privatkunder og øget udlån til de bedste af bankens eksisterende kunder. Bankens privatkunder tilbydes alle almindelige produkter og rådgivning inden for opsparing, pension, lån, betalings og kreditkort. Gennem strategiske samarbejdspartnere tilbydes endvidere realkredit, investerings, pensions og forsikringsprodukter. Spekulative privatkunder med ønsker om gearede forretninger, er ikke en målgruppe for banken. Undtagelse fra dette kræver fuld sikkerhedsstillelse fra kunden. Bankens vigtigste samarbejdspartnere inden for disse forretningsområder er: Totalkredit DLR Kredit PFA Vestjylland Forsikring Privatsikring Letpension Bankinvest Sparinvest 7) Indtjening, kapital og likviditet På kort sigt, hvor konsekvenserne af den finansielle krise og det økonomiske tilbageslag vil præge samfundsudviklingen, vil Vestjysk Banks fokus i særlig grad være rettet mod at begrænse risici og styre omkostninger. Banken ønsker en sund balancestruktur, der med fokus på en god likviditet, tilpasser forretningsomfanget i takt med den generelle konjunkturudvikling. Optimering af omfanget af forretninger med kunderne skal sikre opnåelsen af de indtjeningsmæssige mål. I forhold til Finanstilsynets tilsynsdiamant er målsætningen til enhver tid at holde banken inden for grænseværdierne.
5 Kapitalgrundlag: Det overordnede økonomiske mål for Vestjysk Bank er en konsolidering af kernekapitalen og især den egentlige kernekapital. For at Vestjysk Bank har et tilfredsstillende kapitalmæssigt beredskab, skal overdækningen for solvens og egentlig kernekapital målt i forhold til bankens individuelle kapitalkrav (bløde krav) udgøre følgende: Solvens På kort sigt (frem til og med 2017) skal bankens solvensoverdækning set i forhold til bankens individuelle kapitalkrav (minimumskrav + solvensbehovstillæg) øges fra 2,0%point pr til 3,0%point ultimo 2017, svarende til en overdækning i niveauet mio. kroner På længere sigt (frem til og med 2019) skal overdækningen i bankens solvens som minimum fastholdes på 3,0%point ultimo 2019, svarende til en overdækning i niveauet mio. kroner Egentlig kernekapital På kort sigt (frem til og med 2017) skal overdækningen i bankens egentlige kernekapital set i forhold til bankens individuelle kapitalkrav (minimumskrav + solvensbehovstillæg) øges fra 0,5%point pr til 2,0%point ultimo 2017, svarende til en overdækning i niveauet 300 mio. kroner På længere sigt (frem til og med 2019) skal overdækningen i bankens egentlige kernekapital øges yderligere til 3,0%point ultimo 2019, svarende til en overdækning i niveauet mio. kroner Banken ønsker samlet set, at fastholde niveauet for de risikovægtede aktiver i forhold til det nuværende niveau. Over en 5års periode forventes de risikovægtede aktiver, og dermed bankens udlån, at falde i 2016 for herefter at stige på linje med udviklingen i sektoren generelt og ved udgangen af 2019 at være på linje med det aktuelle bruttoudlån på ca. 17 mia. kr. Markedsrisiko: Markedsrisiko er en naturlig del af bankens risikobillede, da kunders handel med værdipapirer og valuta har stor betydning for bankens samlede indtjening og dermed er en del af bankens kernevirksomhed. Bankens overskudslikviditet placeres ligeledes i papirer med markedsrisiko. Der føres en forsigtig politik på området. Det er bankens politik, at den samlede markedsrisiko skal være lav. Banken accepterer markedsrisici, der knytter sig til bankens almindelige drift. I de tilfælde, hvor det er muligt, vil banken dog tilstræbe at en given risiko modereres eller afdækkes således, at den ikke kan betegnes som høj. I forbindelse med den almindelige drift påtager banken sig renterisiko fra følgende aktiviteter: Fastforrentet indlån Fastforrentet udlån Fastforrentet supplerende kapital og fastforrentet funding. Placering af bankens likviditetsreserve i renteafhængige instrumenter, primært danske realkreditobligationer Pantebreve (ikke aktivt forretningsområde) De ovenstående aktiviteter anses alle som en del af bankens almindelige drift og derfor accepterer banken at påtage sig renterisiko herfra. For den samlede renterisiko for aktiviteterne fastforrentet indlån, fastforrentet udlån og fastforrentet supplerende kapital accepteres en renterisiko der kan karakteriseres som en mellem risiko.
6 I forbindelse med placering af likviditetsreserven i obligationer påtager banken sig følgende risici: Kreditrisiko Spændrisiko Volatilitetsrisiko Valutarisiko Placering af likviditetsreserven i obligationer anses for at være en del af bankens almindelige drift, og derfor accepteres de tre ovenstående risici. Risiciene skal dog begrænses ved, at den samlede portefølje placeres på en sådan måde, at de tre ovenstående risici kan betegnes som lave. Banken påtager sig valutarisiko i forbindelse med aktiver og passiver i udenlandsk valuta. Det er bankens politik, at den samlede valutarisiko skal være lav. Bankens aktierisici hidrører fra aktier og afledte instrumenter i anlægsbeholdningen og i handelsbeholdningen. Anlægsbeholdningen udgøres primært af aktier i selskaber i den finansielle sektor, som banken har et strategisk samarbejde med. Det er typisk aktier, hvor banken ejer en andel af disse selskaber i forhold til sin forholdsmæssige andel af samarbejdet. Investering i sektorselskaber anses for at være en del af bankens almindelige drift. Derfor accepteres den aktierisiko der hidrører herfra. I handelsbeholdningen accepteres derimod kun en lille risiko. Placering i aktier under handelsbeholdningen skal have et mindre omfang, og koncentrationen i enkeltaktier og brancher skal være begrænset. Der kan foretages investeringer via investeringsforeningsbeviser, dog i begrænset omfang som følge af 10 %grænsen for finansielle aktier (FIL 139). Endvidere kan der indgås aktiepositioner med finansielle instrumenter i mindre omfang. Banken ønsker ikke at påtage sig risiko hidrørende fra unoterede udenlandske aktier. Banken ønsker ikke at påtage sig andre prisrisici via finansielle instrumenter end de ovenstående. Banken ønsker derfor ej heller at påtage sig råvarerisiko. Likviditet: Likviditeten skal være forsvarlig og tilpas forsigtig og understøtte den valgte forretningsmodel i de tidsscenarier, som afspejles i likviditetspolitikken. Ved en tilpas og forsvarlig likviditet menes primært at: Likviditetsbrøken opgjort efter reglerne i 152 som likviditetsreserven/lovkravet skal altid udgøre mindst 150 procent. LCR brøken skal altid udgøre mindst 100 procent. Likviditetsbrøken på 150 procent som krævet i Tilsynsdiamanten skal kunne fastholdes måned for måned ved en fremskrivning af de forventede betalingsstrømme i et normalscenarium på 12 måneders sigt Likviditetsberedskabet skal være så robust at der under et nærmere defineret stressscenarium er nok likviditet til at opretholde en likviditetsbrøk på minimum 125 procent i tre måneder. Minimum 75 procent af den funding der er til rent funding formål skal udgøres af indlån (pulje ikke medregnet). Fundingen skal primært ske i danske kroner. Funding kan dog afspejle valutafordelingen på bankens udlån.
7 Banken tilbyder opsparingsprodukter på anfordring som f.eks. vestjyskfri opsparing og opsparingsprodukter med binding som vestjyskhøjrente. For at undgå for stor produktspecifik indlånsstress skal der sikres en fordeling mellem de to typer produkter, således at den ene type produkt ikke udgør mere end 2/3 af de to produkters samlede mængde. Opsparingsprodukter med binding skal udgøre minimum 25% af indlånet eksklusiv puljer. Det skal samtidigt sikres, at den gennemsnitlige restløbetid er mindst 1 år og at midlerne spredes udover 0 3 år. Overordnet set skal udviklingen i bankens indlån følge udviklingen i bankens udlån, således at ovenstående mål for bankens likviditet løbende er opfyldt. 8) Organisation Banken skal være en attraktiv arbejdsplads, der tiltrækker og fastholder engagerede medarbejdere, der løbende sikres en relevant kompetencemæssig og personlig udvikling gennem kontinuerlig uddannelse. Banken har valgt at outsource sine ITopgaver til BEC. 9) Bankens position i den danske banksektor Banken ønsker med denne forretningsmodel at skabe grundlaget for en Vestjysk Bank, der også i fremtiden fremstår som en stærk gruppe 2 regional bank. Banken skal bygge på en stærk basisindtjening, stor fokus på effektiviseringer, nedskrivninger på niveau med øvrige pengeinstitutter i gruppe 2 og et kapitalgrundlag, der sikrer bankens fremtidige forretningsgrundlag. Forretningsmodellen er på de væsentlige risikoområder udmøntet i politikker og beredskabsplaner, der er godkendt af bestyrelsen. Det er bestyrelsens vurdering, at forretningsmodellen understøtter, at banken kan genskabe konsolideringen og være konkurrencedygtig. Forretningsmodellen tages op til behandling ved behov, dog mindst én gang om året, sammen med direktionens forelæggelse af den årlige risikovurdering. Således behandlet og godkendt på bestyrelsesmøde den 26. januar 2016.
Forretningsmodel Forretningsmodel for vestjysk Bank
Forretningsmodel Forretningsmodel for vestjysk Bank 2017-2018 1) Indledning Vestjysk Bank ønsker fortsat at være et pengeinstitut, der, med kunden i centrum, rådgiver privat- og erhvervskunder lokalt og
Læs mereForretningsmodel Forretningsmodel for vestjysk Bank
Forretningsmodel Forretningsmodel for vestjysk Bank 2018-2019 1) Indledning Vestjysk Bank ønsker fortsat at være et pengeinstitut, der, med kunden i centrum, rådgiver privat- og erhvervskunder lokalt og
Læs mereDanske Andelskassers Bank A/S
Danske Andelskassers Bank A/S Investorpræsentation - Opdateret 29. februar 2012 Indhold Kære aktionær Danske Andelskassers Bank Organisation Historie Fokus på det lokale En betydende spiller Værdiskabelse
Læs mereRisikorapport pr. 30. juni 2014
pr. 30. juni 2014 Indhold Indhold risikorapport 30.06.2014 Side Indledning... 3 Solvenskrav og tilstrækkelig basiskapital... 4 Tilstrækkelig basiskapital og solvensbehov... 6 Solvensmæssig overdækning...
Læs mereINDIVIDUELT KAPITALBEHOV
WWW.SPKS.DK 1. KVARTAL 2013201420152016 INDIVIDUELT KAPITALBEHOV SPAREKASSEN SJÆLLAND-FYN A/S I CVR: 36 53 21 30 Risikooplysninger for Sparekassen Sjælland - Fyn koncernen Redegørelse vedrørende individuelt
Læs mereTilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov 30.09.2014
Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov 30.09.2014 Indholdsfortegnelse Side Indledning 3 1. Beskrivelser af solvensbehovsmodel 3 2. Opdeling af solvensbehovet på risikokategorier 5 3. Kommentarer
Læs mereBASEL II Søjle 3-oplysninger for 2011 for Rønde og Omegns Sparekasse 1
BASEL II Søjle 3-oplysninger for 2011 for Rønde og Omegns Sparekasse 1 Offentliggørelsespolitik Sparekassen har en offentliggørelsespolitik, hvorefter BASEL II Søjle 3-oplysninger udfærdiges og revurderes
Læs mereDanske Andelskassers Bank A/S
Danske Andelskassers Bank A/S Investorpræsentation - Opdateret november 2012 Indhold Danske Andelskassers Bank Organisation Historie Fokus på det lokale En betydende spiller Værdiskabelse for aktionærer
Læs mereRedegørelse om udlånsudviklingen. 2. halvår 2012. i henhold til lov om statsligt kapitalindskud i kreditinstitutter. CVR-nr.
Redegørelse om udlånsudviklingen i henhold til lov om statsligt kapitalindskud i kreditinstitutter 2. halvår 2012 CVR-nr. 32 77 66 55 Denne redegørelse er udarbejdet i henhold til lov om statsligt kapitalindskud
Læs mereDanske Andelskassers Bank A/S
Danske Andelskassers Bank A/S Investorpræsentation - Opdateret februar 2013 Indhold Danske Andelskassers Bank Organisation Historie Fokus på det lokale En betydende spiller Værdiskabelse for aktionærer
Læs mereDet er besluttet, at sparekassens bestyrelse foretager den uafhængige vurdering.
Solvensbehovsrapport Beskrivelse af sparekassens interne proces til opgørelse af den tilstrækkelige basiskapital Sparekassen Den lille Bikubes bestyrelse har halvårlige drøftelser omkring fastsættelsen
Læs mere2010 Inkl. hoved- og nøgletal samt faktaboks
Pressemeddelelse Årsrapport 2010 Inkl. hoved- og nøgletal samt faktaboks Må straks offentliggøres Pressemeddelelse Stabil udvikling i 2010 ramt af faldende obligationskurser i fjerde kvartal Alligevel
Læs mereFrøs Herreds Sparekasse
Frøs Herreds Sparekasse Tillæg til Risikorapport 1.halvår 2015 Indholdsfortegnelse Indledning 3 Side Kapitalgrundlag 4 Kapitalgrundlagskrav til samlet risikoeksponering 5 Kapitalgrundlag og solvensbehov
Læs mereRedegørelse om udlånsudviklingen. i henhold til lov om statsligt kapitalindskud i kreditinstitutter - 1. halvår 2014. CVR-nr.
Redegørelse om udlånsudviklingen i henhold til lov om statsligt kapitalindskud i kreditinstitutter - 1. halvår 2014 CVR-nr. 32 77 66 55 Redegørelse om udlånsudviklingen i henhold til lov om statsligt
Læs mereHalvårsregnskab. Sparekassen Thy Store Torv Thisted
Halvårsregnskab Sparekassen Thy Store Torv 1 7700 Thisted www.sparthy.dk 2010 2 Indhold: Ledelsesberetning...side 3-6 5 års hoved- og nøgletal... side 7 Ledelsesberetning Hovedaktivitet Sparekassen Thy
Læs mereRedegørelse vedrørende tilstrækkelig kapitalgrundlag efter fradrag og individuelt solvensbehov.
Kapitalredegørelse for Københavns Andelskasse halvårsrapport 2017. Redegørelse vedrørende tilstrækkelig kapitalgrundlag efter fradrag og individuelt solvensbehov. Indholdsfortegnelse: 1. Beskrivelse af
Læs mereTilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov H1 2015
Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov H1 2015 Side 1 af 5 Indledning Dette tillæg til risikorapport er udarbejdet i overensstemmelse med bestemmelserne i kapitaldækningsbekendtgørelsen. Tillægget
Læs mereRisikorapport pr. 30. juni 2013
pr. 30. juni 2013 Indhold Indhold risikorapport 30.06.2013 Side Indledning... 3 Solvenskrav og tilstrækkelig basiskapital... 4 Tilstrækkelig basiskapital og solvensbehov... 6 Solvensmæssig overdækning...
Læs mereIndhold. Indhold. Side
Solvensrapport 2015 Indhold Indhold Side Indledning... 3 Den interne proces... 4 Beskrivelse af metode... 4 Solvenskrav og tilstrækkelig kapitalgrundlag... 4 Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov...
Læs mere6 fakta om Sparekassens. Soliditet 2011. Solvens Kapitalgrundlag Robusthed Likviditet Udlån Indlånsoverskud
6 fakta om Sparekassens Soliditet 2011 Solvens Kapitalgrundlag Robusthed Likviditet Udlån Indlånsoverskud Baseret på tal pr. den 30. juni 2011 2 3 Åbenhed Middelfart Sparekasses tilhørsforhold og engagement
Læs mereRisikooplysninger for Sparekassen Sjælland Redegørelse vedrørende individuelt kapitalbehov og tilstrækkelig kapitalgrundlag (pr. 30.
Risikooplysninger for Sparekassen Sjælland Redegørelse vedrørende individuelt kapitalbehov og tilstrækkelig kapitalgrundlag (pr. 30. juni 2014) Lovgrundlag. Ifølge kapitaldækningsbekendtgørelsen skal sparekassen
Læs mereHalvårsregnskab. Sparekassen Thy Store Torv Thisted
Halvårsregnskab Sparekassen Thy Store Torv 1 7700 Thisted www.sparthy.dk 2011 2 Indhold: Ledelsesberetning...side 3-6 5 års hoved- og nøgletal... side 7 Ledelsesberetning HOVEDAKTIVITET Sparekassen Thy
Læs mereRisikooplysninger for Sparekassen Sjælland Redegørelse vedrørende individuelt solvensbehov og tilstrækkelig basiskapital (pr. 31.
Risikooplysninger for Sparekassen Sjælland Redegørelse vedrørende individuelt solvensbehov og tilstrækkelig basiskapital (pr. 31. december 2013) Lovgrundlag. Ifølge kapitaldækningsbekendtgørelsen skal
Læs mereRedegørelse om udlånsudviklingen. i henhold til lov om statsligt kapitalindskud i kreditinstitutter - 2. halvår 2013. CVR-nr.
Redegørelse om udlånsudviklingen i henhold til lov om statsligt kapitalindskud i kreditinstitutter - 2. halvår 2013 CVR-nr. 32 77 66 55 Redegørelse om udlånsudviklingen i henhold til lov om statsligt
Læs mereRisikorapport vedr. opgørelse af tilstrækkelig basiskapital og solvensbehov pr. 30.09.2012
Indholdsfortegnelse Indledning... 3 Beskrivelse af intern proces og metode... 4 Tilstrækkelig basiskapital og solvensbehov... 5 Solvensmæssig overdækning... 5 Solvensmål... 5 Dato: 23.11.2012 Side 2 Indledning
Læs mereRisikorapport. pr. 31. marts 2014
Risikorapport pr. 31. marts 2014 Indhold Indhold risikorapport 31.03.2014 Side Indledning... 3 Solvenskrav og tilstrækkelig basiskapital... 4 Tilstrækkelig basiskapital og solvensbehov... 6 Solvensmæssig
Læs merePeriodemeddelelse. 1. januar 31. marts 2015. for Jutlander Bank A/S
NASDAQ OMX Copenhagen A/S Nikolaj Plads 6 1007 København K Aars, den 11. maj 2015 Selskabsmeddelelse nr. 5/2015 Periodemeddelelse 1. januar 31. marts 2015 for Jutlander Bank A/S Yderligere oplysninger:
Læs mereKVARTALSRAPPORT Fondsbørsmeddelelse nr. 05/2010 Offentliggjort den 10.05.2010 kl. 10.50 Hjemsted: Assens Kommune
KVARTALSRAPPORT Fondsbørsmeddelelse nr. 5/21 Offentliggjort den 1.5.21 kl. 1.5 Hjemsted: Assens Kommune TOTALBANKENS REGNSKAB FOR 1. KVARTAL 21 Totalbanken fordobler overskud før skat til 7,1 mio.kr. God
Læs mereCoop Bank A/S. 1. halvår 2015
Coop Bank A/S Individuelt solvensbehov og individuelt solvenskrav 1. halvår 2015 Coop Bank A/S, Roskildevej 65, 2620 Albertslund Telefon: 43 86 11 11 Hjemmeside: www.coopbank.dk E-mail: kundeservice@coopbank.dk
Læs mereSparekassen for Nørre Nebel og Omegn
Sparekassen for Nørre Nebel og Omegn CVR. NR. 66 67 10 11 Risikorapport Pr. 31.12.2013 Risikorapport i henhold til Kapitaldækningsbekendtgørelsen I henhold til kapitaldækningsbekendtgørelsen bilag 20 skal
Læs mereIndhold. Indhold. Side
1. Solvensrapport kvartal 2016pr. 30. september 2017 Indhold Indhold Side Indledning... 3 Solvenskrav og tilstrækkelig kapitalgrundlag... 4 Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov... 7 Solvensmæssig
Læs mereRisikorapport pr. 31. marts 2015
pr. 31. marts 2015 Indhold Indhold risikorapport 31.03.2015 Side Indledning... 3 Solvenskrav og tilstrækkelig kapitalgrundlag... 4 Tilstrækkelig kapitalgrundlag og solvensbehov... 6 Solvensmæssig overdækning...
Læs mereSOLVENSBEHOVSRAPPORT 31.12.2013
SOLVENSBEHOVSRAPPORT 31.12.2013 Den lille Bikubes bestyrelse har drøftelser omkring fastsættelsen af solvensbehovet. Drøftelserne tager udgangspunkt i en indstilling fra direktionen. Indstillingen indeholder
Læs mereVi gør opmærksom på, at redegørelsen er opbygget således, at den følger de respektive punkter i CRR-forordningen artikel 431-455.
Risikooplysninger for Frørup Andelskasse. Redegørelse vedrørende øvrige risikooplysninger. (pr. marts 2015) Vi gør opmærksom på, at redegørelsen er opbygget således, at den følger de respektive punkter
Læs mereRisikorapport vedr. opgørelse af tilstrækkelig basiskapital og solvensbehov pr
Risikorapport vedr. opgørelse af tilstrækkelig basiskapital og Risikooplysninger pr. 30.06.2013 for A/S Nørresundby Bank. Indhold Side Indledning 2 1-4. Offentliggøres pt. kun ultimo året 3 5. Beskrivelse
Læs mereSønderhå-Hørsted Sparekasses solvensbehov , ny
Sønderhå-Hørsted Sparekasses solvensbehov 3.6.219, ny ## 1. kr. % 1) Sølje I-kravet (8 pct. af de risikovægtede poster) 29.442 8,% + 2) Indtjening (kapital til risikodækning som følge af svag indtjening),%
Læs mereIndhold. Solvensrapport. Side
2017 Indhold Side Indledning... 3 Solvenskrav og tilstrækkeligt kapitalgrundlag... 4 Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov... 7 Solvensmæssig overdækning... 7 Solvensmål... 7 Solvensrapport december
Læs merePeriodemeddelelse. 1. januar 30. september 2015. for Jutlander Bank A/S
NASDAQ OMX Copenhagen A/S Nikolaj Plads 6 1007 København K Aars, den 9. november 2015 Selskabsmeddelelse nr. 8/2015 Periodemeddelelse 1. januar 30. september 2015 for Jutlander Bank A/S Yderligere oplysninger:
Læs mereSALG AF NETS-AKTIER SIKRER REKORDRESULTAT PÅ 312 MIO. KR. EFTER SKAT FORTSAT FOKUS PÅ M&A
Dette billede kan ikke vises i øjeblikket. SALG AF NETS-AKTIER SIKRER REKORDRESULTAT PÅ 312 MIO. KR. EFTER SKAT FORTSAT FOKUS PÅ M&A Præsentation af Spar Nords resultat for 1. kvartal 214 KVARTALET I OVERSKRIFTER
Læs merePeriodemeddelelse 3. kvartal 2015
Periodemeddelelse 3. kvartal 2015 CVR-nr. 65746018 Møns Bank vil åbne filial i Vordingborg hvor Allan Andersen, Mette Frank og Jan Nielsen allerede betjener kunder. Fondsbørsmeddelelse nr. 07/2015 RESUME,
Læs mereIndividuelt solvensbehov Nordea Bank Danmark koncernen 31. marts 2010
Individuelt solvensbehov Danmark koncernen 31. marts 2010 1 1 Indledning...3 1.1 Hovedkonklusioner... 3 2 Definition af det individuelle solvensbehov...3 2.1 Individuelt solvensbehov... 4 2.2 Udviklingen
Læs mereRisikooplysninger for Skjern Bank A/S Redegørelse vedrørende individuelt solvensbehov og individuelt
Risikooplysninger for Skjern Bank A/S Redegørelse vedrørende individuelt solvensbehov og individuelt kapitalkrav (pr. 18. august 2016) Indholdsfortegnelse 1. Beskrivelse af Skjern Banks interne proces
Læs mereBaggrundsnotat: Finansiel Stabilitets overtagelse af Gudme Raaschou Bank
Baggrundsnotat: Finansiel Stabilitets overtagelse af Gudme Raaschou Bank Den 29. april 2009 meddelte Finansiel Stabilitet A/S (i det følgende Finansiel Stabilitet), at selskabet den 16. april 2009 havde
Læs mereIndhold. Indhold risikorapport Side
Indhold Indhold risikorapport 30.09.2015 Side Indledning... 3 Solvenskrav og tilstrækkelig kapitalgrundlag... 4 Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov... 6 Solvensmæssig overdækning... 6 Solvensmål...
Læs mereIndividuelt solvensbehov pr. 30. juni 2012
Individuelt solvensbehov pr. 30. juni 2012 Solvenskrav og den tilstrækkelige kapital I henhold til lovgivningen skal bestyrelse og direktion fastsætte vestjyskbanks individuelle solvensbehov. Beskrivelse
Læs mereHalvårsrapport for 1. halvår 2012
Nasdaq OMX Copenhagen A/S Nikolaj Plads 6 1007 København K Selskabsmeddelelse nr. 9 / 2012 Halvårsrapport for 1. halvår 2012 Nakskov, den 22. august 2012 Ref.: Direktionen / jc Resultat før skat på 5,3
Læs mereIndividuelt solvensbehov pr. 31. december 2011
Individuelt solvensbehov pr. 31. december 2011 Solvenskrav og den tilstrækkelige kapital I henhold til lovgivningen skal bestyrelse og direktion fastsætte vestjyskbanks individuelle solvensbehov. Beskrivelse
Læs mereSparekassen Himmerland og Sparekassen Hobro planlægger fusion
Fondsbørsmeddelelse nr. 13/2013 NASDAQ OMX Copenhagen A/S Nikolaj Plads 6 1007 København K 28. oktober 2013 Sparekassen Himmerland og Sparekassen Hobro planlægger fusion Bestyrelserne i Sparekassen Himmerland
Læs mereSalling Banks oplysningsforpligtelse, bilag 20, punkt 510
Salling Banks oplysningsforpligtelse, bilag 20, punkt 510 Indholdsfortegnelse 5. ICAAP og 8+ metoden... 2 6. Den tilstrækkelige basiskapital og solvensbehovet... 3 7. Kommentar til opgørelsen af den tilstrækkelige
Læs mereTilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov
Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov 31.12.2014 Indholdsfortegnelse Side Indledning 3 1. Beskrivelse af solvensbehovsmodel 3 2. Opdeling af tilstrækkeligt kapitalgrundlag / solvensbehovet på
Læs mereFondsbørsmeddelelse 11/2005 12. august 2005 HALVÅRSRAPPORT. 1. halvår 2005. GrønlandsBANKEN 1. HALVÅR 2005 1/11
Fondsbørsmeddelelse 11/2005 12. august 2005 HALVÅRSRAPPORT 1. halvår 2005 GrønlandsBANKEN 1. HALVÅR 2005 1/11 (1.000 kr.) HOVEDTAL / NØGLETAL I SAMMENDRAG 1. halvår 1. halvår 2. kvartal 2. kvartal Året
Læs mereVinderup Bank s halvårsrapport 2009
A/S Vinderup Bank - Halvårsrapport Til: Nasdaq OMX, Copenhagen Meddelelse nr. 09 / 2009 fra Vinderup Bank A/S, reg. nr. 2160, indeholdende halvårsrapporten 2009. Vinderup Bank s halvårsrapport 2009 5 ÅRS
Læs mereIndhold. Indhold. Side
1. Solvensrapport kvartal 2016pr. 31. marts 2017 Indhold Indhold Side Indledning... 3 Solvenskrav og tilstrækkelig kapitalgrundlag... 4 Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov... 7 Solvensmæssig
Læs mereIndhold. Indhold. Side
2016 Indhold Indhold Side Indledning... 3 Solvenskrav og tilstrækkelig kapitalgrundlag... 4 Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov... 7 Solvensmæssig overdækning... 7 Solvensmål... 7 Solvensrapport
Læs mereIndhold. Indhold. Side
1. kvartal 2016pr. 30. september 2016 Solvensrapport Indhold Indhold Side Indledning... 3 Solvenskrav og tilstrækkelig kapitalgrundlag... 4 Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov... 7 Solvensmæssig
Læs mereDokumentation for solvensbehov i h.t. bekendtgørelse om kapitaldækning.
Dokumentation for solvensbehov i h.t. bekendtgørelse om kapitaldækning. Beslutning om størrelsen af Andelskassen Oikos nødvendige kapital og solvensbehov er truffet med baggrund i nedenstående beregning
Læs merePeriodemeddelelse. 1.. kvartal 2011
NASDAQ OMX Copenhagen A/S Nikolaj Plads 6 1007 København K Aars, den 2. maj 2011 Fondsbørsmeddelelse nr. 9/2011 Periodemeddelelse 1.. kvartal 2011 for Sparekassen S Himmerland A/S Yderligere oplysninger:
Læs mereForretningsmodel for Danske Andelskassers Bank A/S
Danske I Andelskassers Bank A/S Sagsnr. 11864 Baneskellet 1 I Hammershøj I 8830 Tjele Telefon 8799 3000 I CVR-nr. 31843219 Indholdsfortegnelse 1. Indledning 2. Vision, mission og værdier 3. Forretningskoncept
Læs mereIndividuelt solvensbehov pr. 31. marts 2011
Individuelt solvensbehov pr. 31. marts 2011 Solvenskrav og den tilstrækkelige kapital I henhold til lovgivningen skal bestyrelse og direktion fastsætte vestjyskbanks individuelle solvensbehov. Beskrivelse
Læs mereDefinition af kunder med karakteren 3 og 2a
Finanstilsynet 30. september 2011 Definition af kunder med karakteren 3 og 2a Karakteren 3 gives til kunder med utvivlsom god bonitet. Ved disse kunder er det helt usandsynligt, at pengeinstituttet vil
Læs mereTilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov Q3 2018
Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov Q3 2018 Side 1 af 5 Indledning Dette tillæg til risikorapporten er udarbejdet i overensstemmelse med bestemmelserne i kapitaldækningsbekendtgørelsen. Tillægget
Læs mereInformation om kapitalforhold og risici 1. halvår 2014
Information om kapitalforhold og risici 1. halvår 2014 Indholdsfortegnelse 1 Indledning...3 2 Intern proces for opgørelsen af solvensbehovet...3 3 Metode til opgørelse af tilstrækkeligt kapitalgrundlag
Læs mereRisikooplysninger for Skjern Bank A/S Redegørelse vedrørende individuelt solvensbehov og individuelt
Risikooplysninger for Skjern Bank A/S Redegørelse vedrørende individuelt solvensbehov og individuelt kapitalkrav (pr. 30. april 2015) Indholdsfortegnelse 1. Beskrivelse af Skjern Banks interne proces for
Læs mereOverskrifter for 1.-3. kvartal 2015 Netto rente- og gebyrindtægter er øget med 9,1 mio. kr. (9 %) i forhold til
Kvartalsrapport 1.-3. kvartal 2015 Kreditbanken opjusterer Med et overskud på 26,9 mio. kr. før skat i årets første 9 måneder opjusterer banken forventningen til årets resultat før skat fra 20-28 mio.
Læs mereIndhold. Indhold. Side
1. kvartal 2016pr. 30. juni 2016 Solvensrapport Indhold Indhold Side Indledning... 3 Solvenskrav og tilstrækkelig kapitalgrundlag... 4 Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov... 7 Solvensmæssig
Læs mere1) Forretningsmodel Overordnet vurdering 1 2 3 Kompetencekrav knyttet til Sparekassen Djurslands
Skema 1 Evalueringsskema for bestyrelsen i Sparekassen Djursland - til brug for gennemførelse af evaluering af hvert enkelt bestyrelsesmedlems relevante viden og erfaring. Spørgsmålene i dette evalueringsskema
Læs mereNASDAQ OMX Copenhagen A/S. Årsregnskabsmeddelelse februar 2014
NASDAQ OMX Copenhagen A/S DIREKTIONEN Vestergade 8-16 8600 Silkeborg Telefon 89 89 89 89 Telefax 89 89 19 99 www. jyskebank.dk E-mail: jyskebank@jyskebank.dk CVR-nr. DK17616617 - Årsregnskabsmeddelelse
Læs mereRisikostyring. Pr. 30. juni 2014. Side 1 af 5
Risikostyring Pr. 3. juni 214 Side 1 af 5 Baggrund I overensstemmelse med bilag 2 i bekendtgørelse om opgørelse af risikoeksponeringer, kapitalgrundlag og solvensbehov nr. 295 af den 27. marts 214 gives
Læs mere21.08.2014 10042. Risikorapport
21.08.2014 10042 Risikorapport 2 Individuelt solvensbehov og solvenskrav Fastsættelsen af PenSam Bank's solvensbehov sker på baggrund af en vurdering af de forskellige risikokilder, som påvirker banken.
Læs mereDet er besluttet, at sparekassens bestyrelse foretager den uafhængige vurdering.
Solvensbehovsrapport Beskrivelse af sparekassens interne proces til opgørelse af den tilstrækkelige basiskapital Borbjerg Sparekasses bestyrelse har halvårlige drøftelser omkring fastsættelsen af solvensbehovet.
Læs mereHalvårsrapport 2009 Nordea Kredit Realkreditaktieselskab CVR-nr. 15134275
Halvårsrapport 2009 Nordea Kredit Realkreditaktieselskab CVR-nr. 15134275 Nordea Kredit hovedtal 1.halvår 1.halvår 1.halvår 1.halvår 1.halvår 2009 2008 2007 2006 2005 Resultatopgørelse (mio. kr.) Netto
Læs mereRisikooplysninger for Skjern Bank A/S Redegørelse vedrørende individuelt solvensbehov og individuelt
Risikooplysninger for Skjern Bank A/S Redegørelse vedrørende individuelt solvensbehov og individuelt solvenskrav (pr. 19. august 2010) Indholdsfortegnelse Side 1. Beskrivelse af solvensbehovsmodel m.m.,
Læs mereINVESTORPRÆSENTATION. InvestorDagen, Kolding, Claus E. Petersen, d. 20. november 2018
INVESTORPRÆSENTATION InvestorDagen, Kolding, Claus E. Petersen, d. 20. november 2018 AGENDA Kort om Den Jyske Sparekasse Forberedelse til børsnoteringen Hvorfor investere i Den Jyske Sparekasse Krediteksponering
Læs mereRisikooplysninger for Skjern Bank A/S Redegørelse vedrørende individuelt solvensbehov og individuelt
Risikooplysninger for Skjern Bank A/S Redegørelse vedrørende individuelt solvensbehov og individuelt solvenskrav (pr. 14. august 2014) Indholdsfortegnelse 1. Beskrivelse af Skjern Banks interne proces
Læs mereUdlånsudvikling i FIH Erhvervsbank A/S Andet halvår 2010
Udlånsudvikling i FIH Erhvervsbank A/S Andet halvår 2010 Side 1 Indledning FIH Erhvervsbank A/S optog statsligt kapitalindskud pr. den 30. juni 2009. Denne rapport er udarbejdet som en del af de krav der
Læs mereTilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov
Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov Pr. 30. juni 2019 NORÐOYA SPARIKASSI 1 Indledning Formålet med dette risikotillæg om tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov er at opfylde oplysningsforpligtelserne
Læs mereNæstbedste halvårsresultat i bankens historie og solid fremgang i basisindtjeningen
X NASDAQ OMX Copenhagen A/S Nikolaj Plads 6 1007 København K. Fondsbørsmeddelelse nr. 9/2015: Halvårsrapport 2015. Skive, den 19. august 2015 Næstbedste halvårsresultat i bankens historie og solid fremgang
Læs mereTil Københavns Fondsbørs og pressen. 18. maj Kvartalsrapport Nykredit Realkredit koncernen (1. januar marts 2004)
Til Københavns Fondsbørs og pressen 18. maj 2004 Kvartalsrapport (1. januar 2004 31. marts 2004) Kontakt: Koncernchef Mogens Munk Rasmussen Kommunikationsdirektør Nels Petersen Tlf. 33 42 14 70 eller 20
Læs mereKvartalsrapport 1. kvartal 2007
Side 1 af 10 OMX Den Nordiske Børs Nikolaj Plads 6 1067 København K 2. maj 2007 Kvartalsrapport 1. kvartal 2007 Forretningsomfang øget med 17%. Renteindtjening øget med 4,1 mio. kr. (+12,4%) - gebyrer
Læs mereINVESTORPRÆSENTATION. ABG Small- og Mid Cap seminar, d. 24. april 2019, Adm. direktør Claus E. Petersen
INVESTORPRÆSENTATION ABG Small- og Mid Cap seminar, d. 24. april 2019, Adm. direktør Claus E. Petersen AGENDA Kort om Den Jyske Sparekasse Hvorfor investere i Den Jyske Sparekasse Krediteksponering Forventninger
Læs mereAlm. Brand En finansiel koncern
Alm. Brand 2018 En finansiel koncern Kort om Alm. Brand Alm. Brand er en dansk, finansiel koncern. Vi driver virksomhed inden for Bank, Forsikring og Pension. Vi tager hånd om vores kunder Vores identitet
Læs mereRisikorapport for 2014
Risikorapport for 2014 Søndergade 12A, Balling, 7860 Spøttrup CVR-nr. 10 757 711 Indhold Indledning og offentliggørelse... Side 2 Målsætning og risikopolitikker.. Side 2 Politik for kreditrisiko.. Side
Læs mereRisikorapport 2012. vedrørende kapitaldækning
Risikorapport 2012 vedrørende kapitaldækning Risikooplysninger for 2012 for A/S Nørresundby Bank. Udgivet den 12.02.2013 Indholdsfortegnelse Indledning 2 1. Målsætning og risikopolitik 3 2. Anvendelsesområde
Læs mereKvartalsrapport for 1. kvartal 2006
Side 1 af 11 Københavns Fondsbørs Nikolaj Plads 6 1067 København K 26. april 2006 Kvartalsrapport for 1. kvartal 2006 Hovedtal for banken i mio. kr. 1. kvt. 2006 1. kvt. Hele Netto rente- og gebyrindtægter
Læs mereAlm. Brand En finansiel koncern
Alm. Brand 2017 En finansiel koncern Kort om Alm. Brand Alm. Brand er en dansk, finansiel koncern. Vi driver virksomhed inden for Bank, Forsikring og Pension. Vi tager hånd om vores kunder Vores værdier
Læs mereDet er besluttet, at sparekassens bestyrelse foretager den uafhængige vurdering.
Solvensbehovsrapport Beskrivelse af sparekassens interne proces til opgørelse af den tilstrækkelige basiskapital Sønderhå-Hørsted Sparekasses bestyrelse har halvårlige drøftelser omkring fastsættelsen
Læs mereTillæg til risikorapport
Tillæg til risikorapport Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og individuelt solvensbehov 31. marts 2016 Indledning Dette tillæg til risikorapporten er udarbejdet i henhold til bestemmelserne i bekendtgørelse
Læs mereNykredit koncernens årsregnskab 2002
Nykredit koncernens årsregnskab 2002 Årsregnskab 2002 Nykredit koncernen i 2002 Betydelig aktivitet i realkreditten Udlån og markedsandele Fremgang på privatområdet i banken Vækst i forsikringsselskabet
Læs mereRisikorapport 2014 vedrørende kapitaldækning udarbejdet i henhold til reglerne i CRR artikel 433-455
Risikorapport 2014 vedrørende kapitaldækning udarbejdet i henhold til reglerne i CRR artikel 433-455 Risikooplysninger ultimo 2014 for Jutlander Bank A/S. Udgivet den 16. februar 2015. Risikorapport ultimo
Læs mereFAKTA OM SPAREKASSENS SOLIDITET 2015. Solvens og Kapital Kapitalgrundlag Robusthed Likviditet Indlånsoverskud. Baseret på tal pr. 31.
FAKTA OM SPAREKASSENS SOLIDITET 2015 Solvens og Kapital Kapitalgrundlag Robusthed Likviditet Indlånsoverskud Baseret på tal pr. 31. december 2015 02 // ÅBENHED Middelfart Sparekasses tilhørsforhold og
Læs mereDen Jyske Sparekasse TILLÆG TIL KONCERNRISIKORAPPORT I HENHOLD TIL KAPITALDÆKNINGSBEKENDT- GØRELSEN
Den Jyske Sparekasse TILLÆG TIL KONCERNRISIKORAPPORT I HENHOLD TIL KAPITALDÆKNINGSBEKENDT- GØRELSEN Offentliggørelse af solvensbehov pr. 31.3.213 Indhold 1. INDLEDNING... 1 2. SOLVENSBEHOV... 1 2.1 Intern
Læs mereTilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov
Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov Pr. 30. juni 2017 NORÐOYA SPARIKASSI 1 1. Indledning Formålet med dette risikotillæg om tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov er at opfylde oplysningsforpligtelserne
Læs mereDelårsrapport 1. halvår 2019
27-08-2019 1 Delårsrapport 1. halvår 2019 Solid kreditkvalitet fald i renterne høj konverteringsaktivitet 28. august 2019 27-08-2019 2 Hovedpunkter 1. halvår 2019 Hovedbudskab En stærkere bank Resultat
Læs mereHalvårsrapport for 1. halvår 2005
Side 1 af 12 Københavns Fondsbørs Nikolaj Plads 6 1067 København K 10. august 2005 Halvårsrapport for 2005 Regnskabet i mio. kr. 2005 2004 Hele 2004 Netto rente- og gebyrindtægter 250 213 426 Kursreguleringer
Læs mereFINANSIERING AF DANSK LANDBRUG I FREMTIDEN? 29. oktober 2015. Adm. direktør, Lasse Nyby
FINANSIERING AF DANSK LANDBRUG I FREMTIDEN? 29. oktober 2015 Adm. direktør, Lasse Nyby Lasse Nyby Adm. direktør Bestyrelsesformand: JSNA Holding A/S Aktieselskabet Skelagervej 15 Beskæftigelse Ansat i
Læs mereNASDAQ OMX Copenhagen A/S Nikolaj Plads København K Aars, den 28. oktober 2013 Fondsbørsmeddelelse nr. 12/2013.
NASDAQ OMX Copenhagen A/S Nikolaj Plads 6 1007 København K Aars, den 28. oktober 2013 Fondsbørsmeddelelse nr. 12/2013 Periodemeddelelse 1. januar 30. september 2013 for Sparekassen S Himmerland A/S Yderligere
Læs mereIndividuelt solvensbehov 30. september 2012
Individuelt solvensbehov 30. september 2012 Solvensbehov og den tilstrækkelige basiskapital I henhold til lovgivningen skal bestyrelse og direktion fastsætte BankNordik s Individuelle solvensbehov. Beskrivelse
Læs mereRisikorapport vedr. opgørelse af tilstrækkelig basiskapital og solvensbehov pr
Side: 1 Risikorapport vedr. opgørelse af tilstrækkelig basiskapital og solvensbehov pr. 30.06.2011 Side: 2 Indholdsfortegnelse Indledning... 3 Beskrivelse af intern proces og metode... 4 Tilstrækkelig
Læs mereSparekassen Sjælland Halvårsrapport 2013
Sparekassen Sjælland Halvårsrapport 2013 Egenkapitalen er steget med 36,2 mio. kr. til 2.186,1 mio. kr. Solvensprocenten er steget til 20,5 pct. og kernekapitalprocenten til 18,4 pct. Resultat efter skat
Læs mere