UDSKRIFT AF DOMBOGEN. Københavns Byret FOR KØBENHAVNS BYRETS AFDELING 8E. afsagt sålydende. oktober 2001 blev i sag nr. 8 E-12076/2000. mod. (adv.

Transkript

1 Københavns Byret UDSKRIFT AF DOMBOGEN FOR KØBENHAVNS BYRETS AFDELING 8E Den 1. oktober 2001 blev i sag nr. 8 E-12076/2000 mod (adv. ) afsagt sålydende D O M : Under denne sag har sagsøger påstået sagsøgte betale ,16 kr. med sædvanlig dømt til at procesrente fra sagens anlæg den 22. januar Beløbet svarer til det tab sagsøgeren har lidt som følge af et fejlkøb af aktier i Olicom A/S, som senere er solgt med tab. Sagsøgte der ikke bestrider tabets størrelse, har påstået frifindelse.

2 Side 2/12 Den 3. december 1999 kl afgav sagsøgeren via sin pc en ordre om køb af aktier i Olicom A/S via sagsøgtes edbprogram benævnt Online investering-privat. Straks efter blev sagsøgeren opmærksom på, at hun havde afgivet ordre på stk. i stedet for ordre for kr. Fra kl til kl bad hun 11 gange om en opdateret status på sit udlandsdepot. Kl fremgik det af status, at ordren på stk. var eksekveret til en samlet pris af kr. Af transaktionsudskrifter fra brooker i New York fremgår, at ordren på de Olicom A/S aktier blev modtaget kl dansk tid. Ordren blev effektueret kl dansk tid ved køb af aktier og kl ved køb af aktier. Ordren er registreret hos som gennemført kl , og meddelelse herom sendt til sagsøgeren. Kl ringede sagsøgeren til afdeling. Samtalen tog 2 minutter og 11 sekunder. Kl og kl ringede sagsøger igen til banken. Online investering er et edb-program, som benyttes til handel med værdipapirer. Når systemet åbnes kommer først et velkomstbillede, hvor der blandt andet informeres om eventuelle ændringer, herunder ændringer af reglerne. i selve handelsbilledet skal der først vælges papirnavn, derefter handelstype. Der er her mulighed for at vælge mellem udenlandsk aktiehandel, gennemsnitshandel og strakshandel. Vælges der udenlandsk aktiehandel skal der derefter indtastes ordrestørrelse. Af den faste tekst på billedet fremgår, at ordrestørrelsen er i "Stk". Ved gennemsnitshandler og ved strakshandler skal man selv vælge mellem, om man vil handle i stk. eller for et beløb. Derefter vælges depot og konto. Der skal til sidst klikkes på

3 Side 3/12 "Afgiv ordre". Derefter fremkommer et bekræftelsesbillede, hvor ordren i stk. er anført. Herefter vises konto og depotnummer. Midt i billedet står et vejledende afregningsbeløb i DKK. For at gennemføre handlen skal der indtastes et kodeord og derefter skal der klikkes på "bekræft ordre". Ordren er herefter afgivet. I billedet "ordrestatus" kan man derefter se ordren. I billedets værktøjsbjælke er der blandt andet et ikon for opdatering og et ikon for annullering. Vælges annullering for en udenlandsk aktiehandel fremkommer et billede hvor man kan annullere ordren ved at indtaste sit kodeord. Ordren vil da blive annulleret hvis det er muligt. Den 4. oktober 1999 havde sagsøgeren underskrevet en Online aftale for Privatkunder. Ifølge reglernes pkt kan man hver dag handle op til et vist beløb, der fremgår under menupunktet brugeroplysninger. Af pkt fremgår, at det som udgangspukte ikke er muligt at stoppe en allerede afgivet ordre, men at det ved en gennemsnitshandel er muligt at bede om at få ordren annulleret. Der anføres også et telefonnummer til Hotline, som man kan ringe til hvis man har spørgsmål. Af pkt fremgår, at ændrede regler vil fremgå af Online investering 1 måned før de træder i kraft. Som bilag til aftalen lå en ti siders gennemgang af handel med aktier og obligationer. Det fremgår, at der går tre bankdage før salg eller køb registreres i depotet og på kontoen. I pkt står, at "..Du skal have penge til at betale for de værdipapirer, du køber. Er der ikke det, kan aftalen opsiges med øjeblikkelig virkning..." Den 29. november 1999 indgik sagsøgeren aftale om også at kunne handle med udenlandske aktier. Af de regler, der var gældende den 3. december 1999

4 Side 4/12 fremgår af pkt.2.7 "..Af handelsmæssige årsager kan endnu ikke gennemførte udenlandsaktiehandler kun annulleres før kl og efter kl på børsdagen samt i weekenden. Mellem kl og kl kan du bestille en annullering, men ikke være sikker på, at den sker...." Det er under sagen dokumenteret, at andre udbydere af tilsvarende edb-baserede værdipapirhandelssystemer i et vist omfang har en dækningskontrol, der på forhånd undersøger, om der på kundens konto er tilstrækkelige midler til at gennemføre handlen for. Der er under sagen afgivet forklaring af sagsøgeren og af director. og fra E*TRADE'Danmark nu E*Trade Bank A/S. Sagsøgeren har forklaret, at hun i 1999 havde afsluttet studenterkursus og ventede på optagelse på en datalog-uddannelse i Odense. Hun havde ingen indtægter. Fra venner og bekendte samt fra pressen havde hun set at man online kunne investere i aktier. Hun havde sparet kr. op. Af dem satte hun kr. af til at handle værdipapirer for og som hun således maksimalt kunne tabe. Sagsøgeren indgik Online aftalen i afdeling. Hun skimmede aftalen igennem og læste den senere hjemme. Pkt opfattede hun således, at hun skulle have penge for at kunne købe værdipapirer. Hun viste fra en bekendt at hendes bankrådgiver havde kendskab til internet. Det udenlandske marked virkede mere interessant med mere volatile aktier. I forbindelse med at hun indgik aftale om handel på udenlandske børser fik hun alene tilsendt aftale om oprettelse af udenlandst depot og aftale om undgåelse af dobbeltbeskatning, Samtykkeerklæring/Oprettelse af udenlandsk depot og Oprettelse af depot. Efter den 3. december 1999 fik hun som

5 Side 5112 bilag til et brev de ændrede Regler for Online investering - Privat. Indtil den 3. december 1999 havde hun to gange købt og en gang solgt udenlandske aktier. Den 3. december 1999 ville hun købe for kr. aktier i Olicom A/S via Nasdaq børsen. Gennem et stykke tid havde hun fulgt aktien. Olicom A/S var i en krise og aktien kunne gå op og ned. Hun valgte at handle gennem en udenlandsk børs, da udsvingene her var større. Hun gik ind i sit online program og skrev i bestillingsfeltet. Derefter fik hun det billede, hvor hun skulle bekræfte ordren. Her stod noget med Det hæftede hun sig ikke nærmere ved idet hun regnede med, at dette skyldtes forsinkelsen på kursen. Hun regnede derfor med, at ordren lød på ca kr. hvorfor hun bekræftede. Da hun derefter fik en ordrestatus opdagede hun at hun havde bestilt stk. og ikke købt for kr. Hun troede at ordren ville blive annulleret, da der ikke var så mange penge på kontoen. Derfor opdaterede hun hele tiden i håb om, at ordren ville stå som annulleret på grund af manglende penge. i aftalen står, at en strakshandel ikke kan annulleres. Hun betragtede denne handel som en strakshandel, og derfor ledte hun ikke efter en annullationsknap. Hun har aldrig lagt mærke til Annuller-ikonet på værktøjsbjælken. Hun benyttede heller ikke Hotline da hun havde hørt, at der kunne gå 3-5 minutter førend man kom igennem, og dette skulle gå stærkt. Derfor ringede hun til sin bankrådgiver i som hun viste havde kendskab til dette område, og fortalte om fejlen. Bankrådgiveren fortalte at en handel op til kr. kunne gennemføres, også selvom pengene ikke forinden stod på kontoen. Bankrådgiveren tilbød at sælge aktierne igen ; men aktierne var da allerede faldet med kr. På hendes foranledning undlod banken at sælge aktierne. I stedet for fik hun et lån til be-

6 Side 6/12 taling for aktierne. Director hos, investering og pension, har forklaret, at afdelingen er ansvarlig for Online der blev lanceret i oktober Systemet var oprindelig indrettet på handel med danske aktier, men blev i efteråret 1999 udvidet således, at der også kunne handles med udenlandske aktier. Der blev via systemet informeret om denne nye funktion. i forbindelse med ændringen blev der lavet konsekvensrettelser af reglerne. Når der handles danske aktier handler kunden med banken. Handlerne kan derfor ske både i stk. og for beløb. Når der handles udenlandske aktier handles der direkte på børsen, og det foregår altid i stk. Der er sat en begrænsning på den daglige handel. Den var i 1999 på kr. Denne grænse er sat for at undgå misbrug af systemet. Det er ikke en kreditfacilitet. Der er ikke kontrol af hvorvidt kunden har et beløb stående på kontoen, svarende til det der handles for. Det skyldes, at man ikke vil begrænse kundens muligheder for at handle for penge, der vil blive indsat på kontoen inden beløbet skal trækkes, for eksempel løn eller provenue fra et salg eller overførsel fra konti i andre pengeinstitutter. Der informeres ikke direkte herom, for ikke at friste " svage sjæle" til at misbruge systemet. Handelsloftet kan nu fraviges efter aftale med den enkelte kunde. Når der handles udenlandske aktier svarer det ikke til en strakshandel, som ikke kan annulleres, og handlen kan derfor i princippet annulleres. Det kræver imidlertid, at annullationen sker inden ordren af banken er videresendt og modtaget af den udlandske brooker, i dette tilfælde inden kl Efter dette tidspunkt er det ikke muligt at annullere handlen. Ved straks at benytte annullationsfunktionen i systemet vil kan man muligt nå

7 Side 7/12 at annullere ordren inden denne videresendes. Kundens bankrådgiver har ikke andre muligheder end kunden, og kan ikke selv annullere ordren.- har forklaret at E*TRADE Danmark begyndte i marts 1998 og indtil for kort tid siden alene var en online børsmæglervirksomhed. Virksomheden handler direkte på Københavns- og Stockholms børser. Indenfor de seneste 3 måneder er virksomheden tillige blevet bank. Når en kunde handler via virksomheden, skal det beløb der handles for være til rådighed på kontoen jf. Almindelige Forretningsbetingelser pkt Er beløbet ikke til stede får kunden besked herpå, og handlen blokeres automatisk. Det følger af firmaets Almindelige Forretningsbetingelser pkt at ordrebeløbet straks nedskrives i kundens disponible beløb. Denne forretningsgang skyldes, at virksomheden ikke har lånt penge ud. Man kunne forestille sig, at blokeringsfunktionen vil blive ændret som en konsekvens af, at virksomheden nu også er bank. Sagsøger har anført, at sagsøgte er erstatningsansvarlig for sagsøgerens tab. Banker har et særligt ansvar. Efter Forbrugerombudsmandens etiske regler for banker skal banken nøje tage hensyn til hvad det er for en gruppe, man henvender sig til. Dette ansvar har sagsøgte ikke levet op til, idet sagsøgte har fravalgt at systemet foretager dækningskontrol og fravalgt at oplyse om dette fravalg. Hvis en kunde havde henvendt sig i banken for at købe værdipapirer ville der være foretaget kontrol af ordren og af, om kunden havde penge til at gennemføre handlen. Edb-systemet er markedsført via internettet og via materiale i bankens filialer. Det er noget tvivlsomt, om der er sket en filtrering af kunderne, herigennem foretaget en kreditvurdering. Er der fore-

8 Side 8/12 taget en sådan vurdering er situationen formentlig omfattet af kreditaftaleloven. Det er sagsøgtes bevisbyrde, at forholdet ikke er omfattet af denne lov. Betingelserne i loven er ikke opfyldt. Der er ikke givet oplysning i det papirbaserede materiale om, at der kan handles for større beløb, end der står på kontoen, eller at der er et loft på kr. for de daglige handler. Sagsøgeren havde hverken hensigt eller tro på, at hun kunne handle for mere end hun havde på sin konto eller fantasi til at forestille sig, at dette var muligt. Var sagsøgeren blevet gjort opmærksom herpå, ville hun have været ekstremt opmærksom på sine handlinger. De etiske regler er derfor overtrådt. Det følger af markedsføringslovens 1 og 2, at det kan medføre erstatningsansvar at lovens bestemmelser er overtrådt. Dette er tilfældet, da de oplysninger, der er givet, er mangelfulde og villedende, og ikke givet ved aftalens indgåelse, jf. 3. Sagsøgte har endvidere handlet i strid med betalingskortlovens 26,1,nr.3 ved ikke at udlevere skriftligt materiale om kreditomkostninger og begrænsninger i brugen m.v. Efter bank - og sparekasselovens 1, nr.6 skal bankens virksomhed udøves efter redelig forretningsskik, hvilket ikke har været tilfældet, da sagsøgeren havde ikke anden mulighed end at stifte gæld. Det var ikke sagsøgerens vilje, at købe stk. aktier ; det var en fejl at ordren lød på stk. i stedet for køb for kr. Fejlen er imidlertid undskyldelig. Det er ikke i de tekniske foreskrifter for systemet nærmere beskrevet hvilke krav, der skal stilles til skærmen for at man kan se hvad står. På skærmen kan det have været svært at se hvad bekræftelsen lød på. Sagsøgeren er ikke bundet af ordren, der ved fejlskriften fik et andet indhold end tilsigtet. sagsøgte indså eller burde have indset, at der forelå en fejltagelse jf. aftalelo-

9 Side 9/12 vens 32, stk.l. Ved sin øjeblikkelige telefoniske henvendelse ti sagsøgte bidrog sagsøgeren til at informere om sagens rette sammenhæng, forinden erklæringen havde virket bestemmende for sagsøgte, hvorfor ordren i hvert fald i medfør af aftalelovens 39 bør annulleres. Sagsøgeren kendte ikke annullationsfunktionen, men det er i det hele taget tvivlsomt om denne ville kunne have været benyttet i dette tilfælde. Notline ville under alle omstændigheder have taget for lang tid. Endelig har sagsøgeren anført, at sagsøgte har handlet i strid med aftalelovens 36, idet systemet er indrettet efter de krav, sagsøgte ønsker, ikke efter de krav sagsøgeren ønsker med hensyn til dækningskontrol. Sagsøgte har anført, at ordren ikke kan tilsidesættes efter aftalelovens 5 32 som følge af sagsøgerens erkendte fejl. Det er ikke i aftalegrundlaget aftalt, at der ikke må handles for mere end indeståendet. Sagsøgte hverken indså eller burde indse, at ordren var fejlagtig. Ordren kan ligeledes ikke tilsidesættes efter 39, idet sagsøgeren ringede til sin bankrådgiver kl , på hvilket tidspunkt ordren var videregivet og derfor ikke længere kunne annulleres. Da sagsøgeren ikke anvendte annulleringsfunktionen eller kontaktede hotline er hun allerede af den grund afskåret fra at gøre 32 gældende. Aftalelovens 36 finder ikke anvendelse, idet systemet er indrettet med sikkerhedsfunktioner og er meget fleksibelt af hensyn til kunderne. Der er intet steds i aftalen anført noget, som kunne give sagsøgeren grundlag for at antage, at der ville blive foretaget dækningskontrol. Såfremt man foretog denne kontrol, ville systemet begrænse brugen. Kontrollen ville endvidere betyde, at der ville blive tale om forudbetaling. Da systemet blev ændret, således at der kunne handles med udenlands-

10 Side 10/12 ke aktier blev reglerne ændret, og det har sagsøgeren kunnet læse i 1 måned før de trådte i kraft. Sagsøgeren kunne også have læst handelsgrænserne i systemet. Selve systemet er ikke i strid med bestemmelserne i betalingskortloven, markedsføringsloven eller bankog sparekasseloven. Systemet er indrettet således, at risikoen for fejl minimeres. Det fremgår af aftalen, at købesummen først skal være til stede ved afregningen. Sagsøgte er ikke forpligtet til at undersøge om sagsøgeren kunne præstere købesummen. Der er ikke tale om kreditkøb. Det følger ikke af markedsføringsloven eller bank- og sparekasseloven, at sagsøgte skal yde rådgivningen om investeringer, der foretages gennem systemet. Da der er tale om en ren ekspedition finder Forbrugerombudsmandens retningslinier ikke anvendelse. I det foreliggende tilfælde har banken opfyldt kravet i den dagældende betalingskortlovs 26,b, idet det er oplyst, at der er en begrænsning i de daglige handler. Denne bestemmelse har dog ikke betydning i denne sag, da kendskab til grænsen ikke ville have forhindret handlen. En eventuel overtrædelse af offentligretlige forskrifter medfører ikke, at sagsøgte er erstatningsansvarlig for sagsøgerens tab. Rettens bemærkninger : Indledningsvis bemærkes, at tabet er sket som følge sagsøgers fejltastning i købsordren. Købsordren er afgivet elektronisk. Dette medfører, at den sagsøgte bank ikke har mulighed for vide om der foreligger en fejl i indtastningen. Aftalen kan derfor ikke tilsidesættes efter aftalelovens 32. Idet sagsøgerens henvendelse til banken skete på samme tidspunkt som banken havde disponeret ved at

11 Side 11/12 videresende ordren til den udenlandske brooker kan aftalen ikke tilsidesættes efter aftalelovens Edb-systemet er indrettet til at handle værdipapirer med. På baggrund af de indgåede aftaler og forklaring lægges det til grund, at der ikke er indgået aftale om kreditfaciliteter, men alene indgået aftale om brug af systemet efter dets formål. Det følger af den beskrevne brug, at der ikke af sagsøgte ydes eller kan ydes rådgivning i forbindelse med køb og salg. Reglerne i lov om kreditkøb mv. finder derfor ikke anvendelse. Det fremgår af den indgåede aftale, at den daglige handel er begrænset til et vist beløb, som er anført i systemet. Uagtet beløbet ikke er anført i aftalen findes aftalen ikke at være i strid med den da gældende betalingskortlovs 26, B. Det fremgår af aftalen, at fremtidige ændringer af reglerne meddeles via systemet, og ikke tillige skriftligt. Forinden sagsøgerens ibrugtagning af faciliteterne til handel med udenlandske aktier burde hun have sat sig ind i ændringerne, som fremgik af systemet, og sat sig ind i hvorledes hele systemet, herunder mulighederne for at benytte annullationsfunktionen, virkede. Af systemets ordrebillede fremgår, at ordrestørrelsen for udlandske aktiehandler skal afgives i "Stk" Af det følgende bekræftelsesbillede fremgår igen stk. antallet samt et vejledende afregningsbeløb. Dette skal bekræftes ved indtastning af kodeord førend ordren iværksættes. Sagsøgeren havde således mulighed for at checke, at indtastningen var korrekt inden ordren blev afgivet ved indtastning af kodeord. Det fremgår alene af aftalen, at sagsøgeren skal have penge til at betale købet for, men

12 Side 12/12 ikke, at den sagsøgte bank foretager dækningskontrol. Begrundelsen for at sagsøgte ikke foretager dette er ifølge forklaring, at man ikke ønsker systemet begrænset til kun at kunne foretage handler for indeståender, men lavet således, at der også kan handles for penge, som vil komme inden handlen skal betales. På denne baggrund ses aftalen eller systemet ikke at stride mod reglerne i markedsføringsloven, lov om bank- og sparekassevirksomhed ligesom systemet i øvrigt ikke findes at være indrettet på en måde, som gør, at aftalen om køb af de stk. aktier kan tilsidesættes efter aftalelovens 36, eller som medfører, at den sagsøgte bank bliver erstatningsansvarlig som følge af sagsøgerens indtastningsfejl. Herefter tages sagsøgtes frifindelsespåstand til følge. THI KENDES FOR RET : Sagsøgte,, frifindes. Statskassen betaler kr. i sagsomkostninger til sagsøgte. Statskassen betaler endvidere kr. til den for sagsøgte beskikkede advokat, advokat Stage-Nielsen Udskriftens rigtighed bekræftes KØBENHAVNS BYRETS JUSTITSKONTOR, den,.- 1 O KT. 200 P.j.v. Anne Verwohlt