PENSION EFTER JØP MEDLEM

Transkript

1 PENSION EFTER JØP MEDLEM JURISTERNES OG ØKONOMERNES PENSIONSKASSE joep.dk

2 2 Indhold 3 Hvordan er du dækket efter et JØP medlem? 3 Ægtefællepension 3 Samleverpension 4 Hvor længe kan jeg få ægtefælle-/samleverpension 4 Børnepension 5 Udbetaling 5 Særlige tillæg til pensionen 5 Udbetaling af livsforsikring 6 Separation og skilsmisse 7 Engangsydelse til ugifte gælder kun i afdeling 1 7 Lejligheder Foto: Lizette Kabré Layout: Rumfang December 2015 JØP INFORMATION

3 3 Hvordan er du dækket efter et JØP medlem? Der kan være stor ro ved at vide, hvordan du er sikret i forhold til ægtefælle- og samleverpension, og hvilke krav, der skal være opfyldt. Og hvad med eventuelle børn, hvordan er de sikret? Vi vil med denne brochure fortælle dig, hvordan du er sikret efter et JØP medlem, både som ægtefælle, samlever og som barn. Ægtefællepension Ægtefællepension inkl. pension til registreret partner bliver udbetalt til ægtefæller efter afdøde medlemmer af JØP. Som ægtefælle har du ret til ægtefællepension, hvis jeres ægteskab varede i mindst 3 måneder. Ægteskabet skal være indgået, før afdøde fyldte 65 år. Modtog afdøde invalidepension fra JØP, skal jeres ægte skab være indgået før invalidepensioneringen. Hvis en tidligere ægtefælle har bevaret retten til pensionen, skal den deles, se senere. Samleverpension Er du samlever, har du ret til samleverpension, hvis samlivet er indledt før afdøde fyldte 65 år, og før afdøde eventuelt overgik til invalidepension. Du har kun ret til samleverpension, hvis I juridisk kunne have giftet jer. Det betyder fx, at et eventuelt tidligere ægteskab eller registreret partnerskab skal være opløst ved skilsmisse og der ikke udbetales ægtefællepension til en tidligere ægtefælle. Separation er ikke tilstrækkelig. Herudover skal følgende betingelser være opfyldt: Enten skal afdøde senest 3 måneder før dødsfaldet have oprettet et testamente, hvor samleveren er indsat som arving til en arvelod, som mindst svarer til en ægtefælles tvangsarv. PENSION EFTER JØP MEDLEM

4 Pension efter JØP medlem 4 og I skal endvidere have boet sammen uafbrudt i mindst 2 år før dødsfaldet eller tidligere haft fælles bopæl i en sammenhængende periode på mindst 2 år, og den fælles bopæl må alene være ophørt på grund af institutionsanbringelse, herunder i en ældre bolig. Eller samlever havde på dødstidspunktet fælles bopæl med afdøde eller har tidligere haft fælles bopæl med afdøde, hvor den fælles bopæl alene er ophørt pga. institutionsanbringelse, herunder en ældrebolig og samleveren venter, har eller har haft et barn sammen med afdøde. Vi kan ikke udbetale samleverpension, hvis der er en fraskilt ægtefælle, som har bevaret retten til ægtefællepension. Hvor længe kan jeg få ægtefælle-/samleverpension? Ægtefælle-/samleverpensionens størrelse og varighed afhænger af, hvornår afdøde er optaget i JØP. Den kan være enten tiårig eller livsvarig. Du kan se i skemaet, hvor længe pensionen varer: Børnepension Vi udbetaler pension til børn under 24 år. Hvert barn får en pension på 20 pct. på tilkendelsestidspunktet af afdødes pension til og med den måned, hvor barnet fylder 24 år. Adoptivbørn og stedbørn, som afdøde forsørgede, og hvor stedbarnsforholdet er etableret før barnet blev 18 år, har samme ret til pension. Der er kun tale om stedbarn, hvis afdøde var gift med barnets far/ mor eller hvis en samlever opfylder betingelserne for at få udbetalt samleverpension fra JØP. Børnepensionen bliver beregnet af den pension, som afdøde fik udbetalt. Hvis afdøde ikke var pensioneret, udbetales børnepensionen med 20 pct. af den afdødes invalidepension eller, hvis afdøde var fyldt 67 år, af alderspensionen. Hvis medlemmet ikke var gået på pension, og var ældre end 67 år, så bliver pensionen regnet fra den alder medlemmet havde på dødstidspunktet. Der udbetales dobbelt pension, hvis begge forældre er døde på tilkendelsestidspunktet. Du kan læse om forbehold og forudsætninger for børne pension på Du skal være opmærksom på, at ægtefællepension i afdeling 2 er valgfri og derfor kan være fravalgt. Du kan læse om forbehold og forudsætninger for ægte fælle- og samleverpension på Afdøde er optaget i JØP efter 1. juli 1989 Ægtefælle- /samleverpensionen udgør 40 pct. af afdødes pension på tilkendegivelsestidspunktet og bliver udbetalt i 10 år. Dvs. at for alle medlemmer i afdeling 2 er ægte fællepensionen tiårig. Afdøde er optaget før 1. juli 1989 Ægtefælle-/samleverpension udgør 60 pct. af afdødes pension på tilkendegivelsestidspunktet, for så vidt angår de bidrag, som blev indbetalt inden 1. januar 1990 og er livs varig. Om pensionen er livsvarig eller tiårig for bidrag indbetalt herefter afhænger bl.a. af det valg, som afdøde traf dengang. Du kan se, om den er livsvarig eller tidsbegrænset på de oplysninger, du får fra os. Hvis vi skal udbetale livsvarig ægtefællepension til en ægtefælle, som er væsentligt yngre end medlemmet, bliver pensionen nedsat med 2 procentpoint for hvert år, aldersforskellen overstiger 20 år. JØP INFORMATION

5 5 Udbetaling Hvornår bliver pensionen udbetalt? Hvad skal du indsende af dokumentation, for at vi kan behandle sagen? Det finder du her. Din ægtefælle-/samleverpension bliver udbetalt måneds vis forud og med de eventuelle tillæg, der er tilknyttet. Du skal betale indkomstskat af ægtefælle-/ samleverpensionen. JØP overfører pensionen til din NemKonto. Hvis du bor i udlandet, skal du oprette en konto i en dansk bank, som pengene kan overføres til. Børnepensioner udbetales til barnets NemKonto. Vi informerer statsforvaltningen. Hvis barnet er under 18 år bruges frikortet, hvis ikke andet ønskes. Små pensioner (max årligt i 2016) kan kapitaliseres og udbetales som et engangsbeløb efter fradrag af afgift på 40 pct. Særlige tillæg til pensionen Du kan få udbetalt et ugaranteret tillæg til din ægtefælle eller samleverpension eller børnepension, som stammer fra de såkaldte særlige bonus hensættelser, enten de indi viduelle eller kollektive. Begge udgør JØPs basis kapital. Hvis afdøde havde omtegnet sin pensionsordning, stammer tillægget fra egenkapitalen, da afdøde i forbindelse med omtegningen, har fået individualiseret sin andel af egenkapitalen som individuelle særlige bonushensættelser. Hvis afdøde ikke ved sin død selv havde fået udbetalt sine individuelle særlige bonushensættelser udbetales det resterende beløb til boet som en sum. Størrelsen af tillæggene bliver fastsat løbende og kan ændres og eventuelt helt bortfalde. Du kan læse mere om tillæggene på Udbetaling af livsforsikring Livsforsikringen er en engangssum og bliver udbetalt til nærmeste pårørende eller en indsat begunstiget, hvis afdøde medlem var under 67 år, havde udstået karensperioden og betalte bidrag eller var gået på pension som bidrags betalende medlem. Hvis dødsfaldet sker i karensperioden reduceres udbetalingen. Du kan se størrelsen på livsforsikringen på Der gælder særlige regler om reduktion af forsikringssummen, hvis medlemmet fx var omfattet af karensperioden, som ikke var udløbet. Du kan kontakte os, hvis du er i tvivl om vilkårene. Livsforsikringen udbetales direkte til den begunstigede, som får pengene udbetalt uden om boet, uanset om afdøde efterlader sig gæld. Samtidig med udbeta lingen underrettes skifteretten om udbetalingen. Hvis medlemmet inden dødsfaldet har fået udbetalt invalidesum, modregnes den udbetaling i livsforsikringen. Forsikringssum ved visse kritiske sygdomme modregnes kun, hvis der er forløbet mindre end 3 måneder fra diagnosetidspunkt til medlemmet døde. PENSION EFTER JØP MEDLEM

6 Pension efter JØP medlem 6 Udbetaling af livsforsikringen er skatte- og afgiftsfri, men der skal eventuelt betales boafgift (arveafgift): 1. Ægtefæller betaler aldrig boafgift. 2. Der skal betales 15 pct. af forsikringssummen i boafgift, når summen tilfalder: a) livsarvinger og stedbørn samt disses afkom, b) forældre, c) afdødes barns eller stedbarns ægtefælle, uanset om barnet lever eller er afgået ved døden, d) samlever, der har/har haft eller venter barn med den forsikrede, og personer, der har haft fælles bopæl med forsikrede i de sidste 2 år før dødsfaldet, e) frasepareret eller fraskilt ægtefælle, f) plejebørn, der har haft bopæl i en sammenhængende periode på mindst fem år, når opholdet er begyndt, i den plejebarnet fyldte 15 år og højst en af plejebarnets forældre har haft bopæl hos afdøde sammen med plejebarnet. 3. Alle andre betaler en boafgift på 36,25 pct. af summen. Dog er visse godkendte institutioner fritaget for boafgift. Separation og skilsmisse Du har ret til ægtefællepension, selv om I var separeret på dødstidspunktet. En fraskilt ægtefælle kan bevare retten til ægtefællepension, hvis ægteskabet har varet mindst fem år og afdøde havde bidragspligt over for ægtefællen samt at den fraskilte ægtefælle ikke har giftet sig igen. Efterlader medlemmet sig både ægtefælle og fraskilt(e) ægtefælle(r), som er berettiget til pension, bliver pensionen delt i forhold til det antal påbegyndte år, som ægteskabet har varet. Den nuværende ægtefælles andel udgør dog mindst 1/3 af pensionen. Reglerne om hvornår en ægtefælle kan bevare ægtefællepension ved separation eller skilsmisse, fremgår af lov om bevarelse af ægtefællepension ved separation og skilsmisse. NÆRMESTE PÅRØRENDE I Forsikringsaftalelovens 105 a fremgår det, at din nærmeste pårørende er ægtefælle, samlever (hvis I bor sammen og har, venter eller har haft barn sammen eller I har boet sammen i ægteskabslignende forhold de sidste to år før dødsfaldet), livsarvinger, arvinger i henhold til testamente og øvrige arvinger (forældrelinjen eller bedsteforældrelinjen). JØP INFORMATION

7 7 Engangsydelse til ugifte gælder kun i afdeling 1 Lejligheder Hvis afdøde ikke efterlader sig en ægtefælle/fraskilt ægtefælle, registreret partner eller samlever, som er berettiget til pension, kan JØP udbetale en engangsydelse til nærmeste pårørende. Ydelsen udgør fire gange den årlige ægtefællepension. Den er betinget af, at afdøde var under 67 år og ikke fik udbetalt alderspension. Før udbetalingen fratrækker vi afgift på 40 pct. i henhold til pensionsbeskatningsloven. Endvidere fratrækkes boafgift. Ugifteydelsen bliver udbetalt direkte til nærmeste pårørende eller en indsat begunstiget uden om boet, medmindre afdøde har bestemt, at engangsydelsen skal indbetales til medlemmets bo. Samtidig med udbetalingen underrettes skifteretten om udbetalingen. Efter kvindelige medlemmer uden ret til ægtefællepension udbetales ikke ugifteydelse. Børn og ægtefæller der modtager pension efter afdøde medlemmer af JØP kan søge ledige lejligheder i JØPs beboelsesejendomme. Lejlighederne tildeles efter et anciennitetsprincip. Ægtefæller efter medlemmer som ved deres død var bidragsbetalende medlemmer af JØP eller var overgået til pension direkte fra bidragsbetalende medlemskab har endvidere i en periode på to år fortrinsret til JØPs lejligheder. Hvis man har sagt nej til det første tilbud, har man ikke længere fortrinsret. Fortrinsretten gælder lejligheder på højst to værelser + et værelse for hvert hjemmeboende barn. Ægtefællen er end videre berettiget til lejligheder på grundlag af afdødes anciennitet. Separerede ægtefæller har tilsvarende rettig heder. Fraskilte ægtefæller kan ikke søge JØPs lejligheder. Børn, der får pension efter medlemmer som ved deres død var bidragsbetalende medlemmer af JØP eller var overgået til pension direkte fra aktivt medlemskab har også 2 års fortrinsret til JØPs lejligheder. Hvis man har sagt nej til det første tilbud, har man ikke længere fortrinsret. Børnepensionister efter hvilende medlemmer eller af pensionerede medlemmer, der ved overgangen til pension var hvilende medlemmer, er berettigede til lejligheder efter afdødes anciennitet. Børnepensionister tildeles lejligheder på maks. 52 m² (maks. to værelser). Du kan finde information på Tildelingen af JØPs ledige lejeboliger foregår på Hvis du har spørgsmål, er du velkommen til at ringe til vores medlemsservice på Har du spørgsmål, er du velkommen til at ringe til vores medlemsservice på tlf.: eller på joep@joep.dk. PENSION EFTER JØP MEDLEM

8 8 Juristernes og Økonomernes Pensionskasse Dirch Passers Allé Frederiksberg Telefon Telefax CVR. Nr < Til indholdsfortegnelsen RATEPENSION I JØP