Årsregnskabsmeddelelse 2007 for Sparekassen Lolland A/S

Transkript

1 Årsregnskabsmeddelelse 2007 for Sparekassen Lolland A/S Årsregnskabsmeddelelse 2007 SPAREKASSEN Vi passer godt på vores kunder

2 Bestyrelse Direktion Revision Bestyrelse Advokat Ellen Bredal Nielsen, Nakskov (formand) Lektor Bo Rasmussen, Næstved Gårdejer Boye Clausen, Filialdirektør Jan Nielsen, Stokkemarke Nykøbing F. (næstformand) (valgt af medarbejderne) Branchesektetær Kurt O. S. Hansen, Nakskov Kunderådgiver Finn Christensen, Rødby (valgt af medarbejderne) Direktion Adm. direktør Lynge Thang Jørgensen, Nakskov Revision PricewaterhouseCoopers, Holstebro

3 Året 2007 i overskrifter Sparekassen Lolland A/S er den 6. juni 2007 blevet omdannet til aktieselskab med første noteringsdag på OMX Nordic Exchange den 15. oktober Resultat før skat udgør 143,5 mio. kr. mod 159 mio. kr. i Resultat før kursreguleringer og nedskrivninger udgør 129,8 mio. kr. i 2007 mod 85,8 mio kr. i Koncernens netto rente- og gebyrindtægter stiger med 15,1 % til 355,3 mio. kr. sammenlignet med Positive kursreguleringer på i alt 15,6 mio. kr. mod 51,0 mio. kr. i De samlede omkostninger til personale og administration udgør 227,3 mio. kr. en stigning på 6,4 %. Nedskrivninger på udlån m.v. viser en udgift på 1,9 mio. kr. mod sidste års nettotilbageførsel på 22,2 mio. kr. Finansbanken A/S som er et 100 % ejet datterselskab - bidrager med et markant øget overskud på 41,8 mio. kr. før skat sammenlignet med 8,1 mio. kr. før skat i Det samlede forretningsomfang er øget med 12% og udgør nu 15,1 mia. kr. Sparekassen Lolland A/S har åbnet ny filial i Vordingborg i juni måned Den trykte årsrapport foreligger i uge 10.

4 Hoved- og nøgletal Resultatopgørelse (1.000 kr.) Netto renteindtægter Netto gebyr- og provisionsindtægter Netto rente- og gebyrindtægter Kursreguleringer Udgifter til personale og administration Nedskrivninger på udlån Årets resultat før skat Årets resultat Balance (1.000 kr.) Udlån Indlån Garantier mv Egenkapital Aktiver i alt Nøgletal Solvensprocent 13,9 % 13,3 % 13,0 % Kernekapitalprocent 11,9 % 12,3 % 12,1 % Egenkapitalforrentning før skat 11,5 % 14,5 % 14,1 % Egenkapitalforrentning efter skat 8,7 % 11,4 % 10,3 % Indtjening pr. omkostningskrone 1,60 kr. 1,77 kr. 1,70 kr. Indtjening pr. omkostningskrone excl. kursreguleringer og nedskrivninger på udlån og tilgodehavender 1,55 kr. 1,38 kr. 1,47 kr. Gennemsnitligt antal medarbejdere omregnet til heltidsbeskæftigede 246,0 229,0 220,6 Renterisiko 2,0 % 1,6 % 2,2 % Valutaposition 27,3 % 16,0 % 5,7 % Udlån + nedskrivninger i forhold til indlån 140,6 % 132,5 % 129,5 % Udlån i forhold til egenkapital 5,5 5,1 4,9 Årets udlånsvækst 18,5 % 23,0 % 64,6 % Overdækning i forhold til lovkrav om likviditet 62,9 % 48,3 % 59,1 % Summen af store engagementer 71,9 % 101,3 % 128,3 % Årets nedskrivningsprocent 0,1 % -0,2 % 0,0 % Børskurs pr. 10 kr. aktie 323,0 n/a n/a Markedsværdi ultimo året mio. kr. 265,9 n/a n/a Årets resultat pr. 10 kr. aktie 14,0 n/a n/a Indre værdi pr. 10 kr. aktie 167,6 n/a n/a Udbytte pr. 10 kr. aktie 3,0 n/a n/a Børskurs/resultat pr. 10 kr. aktie 25,6 n/a n/a Børskurs/indre værdi pr. 10 kr. aktie 1,93 n/a n/a

5 Ledelsens beretning Hovedaktivitet Koncernens hovedaktivitet er at udbyde professionel økonomisk rådgivning til privat- og erhvervskunder. Aktiviteterne er primært relateret til regionale områder, sekundært til andre dele af landet og udlandet. Koncernen ønsker at kunne tilbyde kunderne et bredt sortiment af produkter indenfor indlån og udlån, formuepleje og leasing. Særlige forhold Sparekassen Lolland overgik til aktieselskab den 6. juni I den forbindelse tilbød sparekassen sine garanter at ombytte deres garantbeviser, således at kr. garantbevis gav mulighed for at erhverve 4 aktier til en værdi af 250 kr. pr. stk. Første noteringsdag på OMX Nordic Exchange Copenhagen A/S var den 15. oktober Ved omdannelsen blev Fonden for Sparekassen Lolland stiftet. Fonden er Sparekassen Lolland A/S største aktionær med en ejerandel på 78,5 %. I årsrapporten for 2006 blev det meddelt, at Finansbanken A/S, som er et 100 % ejet datterselskab, i løbet af 2008 ville skifte til samme it-platform, som Sparekassen Lolland A/S anvender. Med baggrund i en dybdegående analyse herunder ikke mindst de økonomiske konsekvenser ved konverteringen - er det besluttet at henlægge dette it-skift. Beslutningen har medført en tilbageførsel af allerede afsat udtrædelsesgodtgørelse på samlet 7,7 mio. kr. i Finansbanken A/S regnskab for Udvikling i aktiviteter og økonomiske forhold Årsrapporten 2007 viser for koncernen et overskud før skat på 143,5 mio. kr. mod 159 mio. kr. i Ses der bort fra kursreguleringer på fondsbeholdningen samt nedskrivninger på udlån og tilgodehavender, viser 2007 et resultat på 129,8 mio. kr. mod 85,8 mio. kr. i Finansbanken A/S har præsteret sit hidtil bedste regnskab, og indgår i koncernregnskabet med et resultat før skat på 41,8 mio. kr. mod 8,1 mio. kr. i I forbindelse med prospektoffentliggørelsen meddelte vi, at resultatforventningerne til 2007 før kursreguleringer og nedskrivninger på udlån og tilgodehavender, ville ligge i niveauet mio. kr. Herudover at nettorente- og gebyrindtægterne ville stige med 9-12 % samt en omkostningsstigning i størrelsesorden 5-7 %. Med en stigning i nettorente- og gebyrindtægterne på 15,1 %, en omkostningsstigning på 6,4 % samt det anførte resultat på 129,8 mio. kr., ligger resultatet således inden for allerede udmeldte rammer. Nedskrivninger på udlån og tilgodehavender stemmer overens med tidligere udmeldt N e tto r e n te - o g g e b yr in d tæ g te r s a m t u d g ifte r til p e r s o n a le o g a d m in is tr a tio n Netto rente - og gebyrindtæ gter Udgifter til pers onale og adm. R e su lta t fø r ku rsre g u le rin g e r o g n e d skrivn in g e r Resultat før kursreguleringer og nedskrivninger

6 Resultat før skat Netto rente- og gebyrindtægter Netto rente- og gebyrindtægterne er steget fra 308,7 mio. kr. i 2006 til 355,3 mio. kr. i 2007 en stigning på 15,1 %. Sparekassen Lolland A/S har haft en stigning på 8,2 %, medens Finansbanken A/S har haft en stigning på 35,1 %. Stigningen i netto rente- og gebyrindtægterne kan først og fremmest tilskrives en vækst i netto renteindtægterne, som er steget med 46,6 mio. kr. eller godt 21 % i forhold til Forøgelsen af netto renteindtægterne skyldes alene vækst i forretningsomfanget. Gebyrindtægterne viser en beskeden vækst på 4,3 %. Kursreguleringer De samlede kursreguleringer er positive med 15,6 mio. kr. mod 51,0 mio. kr. i Kursreguleringen i 2007 sammensætter sig af et kurstab på obligationsbeholdningen på 7,0 mio. kr., en kursgevinst på aktier på 14,8 mio. kr. og en kursgevinst på valuta og andre finansielle instrumenter på tilsammen 8,2 mio. kr. Kursgevinsten i 2006 var ekstraordinært påvirket af en opskrivning på 16,0 mio. kr. af selskabets aktier i Sparinvest Holding A/S, samt realiseret kursgevinst på 13,3 mio. kr. i forbindelse med salg af den sidste andel af Totalkreditaktierne. Til trods for et kurstab på obligationsbeholdningen har koncernen opnået et samlet afkast på 3,5 % mod 2,6 % i Den andel af aktiebeholdningen, som har været placeret i aktier tilknyttet OMX-indekset, har givet et afkast på 2,51 % mod 25,7 % i Omkostninger Omkostninger til personale og administration er i 2007 steget med 6,4 %, og udgør 227,3 mio. kr. Omkostningerne i 2007 er ekstraordinært påvirket af tildeling af medarbejderaktier på 2,9 mio. kr. i tilknytning til omdannelsen til aktieselskab. Herudover udgifter til færdigrenovering af hovedkontoret på i alt 2,7 mio. kr. Uden disse beløb udgør omkostningsstigningen 3,7 % Omkostningsstigningen udgjorde i %, når der ses bort fra en række ekstraordinære udgifter. Det er derfor glædeligt, at det i 2007 er lykkedes at reducere omkostningsstigningen betydeligt. Antallet af medarbejdere i koncernen er i årets løb øget med 15 personer, og udgør nu 257. Selskabets samlede omkostninger på 7,4 mio. kr. til omdannelsen til aktieselskab og efterfølgende børsnotering, er for langt størstepartens vedkommende bogført på egenkapitalen, og fremgår af egenkapitalopgørelsen. Nedskrivninger på udlån og tilgodehavender Koncernregnskabet for 2007 er negativt påvirket af en samlet nedskrivning på udlån og tilgodehavender på 1,9 mio. kr. mod en indtægtsførsel på 22 mio. kr. i Sparekassen Lolland A/S har haft nedskrivninger på 3,9 mio. kr., medens Finansbanken A/S har indtægtsført 2,9 mio. kr. på denne post. Endelig bidrager det 33 % - ejede selskab Krone Erhvervsinvestering A/S med en nedskrivning på 0,9 mio. kr. Kapitalforhold Egenkapitalen i Sparekassen Lolland A/S kan ved udgangen af 2007 opgøres til mio. kr. mod mio. kr. i Egenkapitalens sammensætning samt posteringer på egenkapitalen i årets løb fremgår af egenkapitalopgørelsen.

7 Egenkapitalen er reduceret med udbetalte renter til garantikapital indtil primo oktober måned 2007 på samlet 4,9 mio. kr. samt foreslået udbytte for regnskabsåret 2007 på i alt 24,7 mio. kr. Selskabets samlede omkostninger til børsnoteringen påvirker efter skat egenkapitalen negativt med 5,5 mio.kr. Solvensprocenten er opgjort til 13,9 mod 13,3 i Ved opgørelsen af solvensprocenten anvender koncernen i 2007 overgangsbestemmelserne i kapitaldækningsbekendtgørelsen. I 2008 overgår koncernen til standardmetoden. Dette forventes ikke at medføre væsentlige ændringer til solvensprocenten. For at styrke Sparekassen Lolland A/S kapitalgrundlag, har selskabet i årets løb optaget et ansvarligt lån på 20 mio. EUR. Efterstillede kapitalindskud udgør herefter 35 mio. EUR. Likviditet Til trods for, at det samlede udlån overstiger det samlede indlån, har koncernen efter ledelsens vurdering tilstrækkelige kreditfaciliteter i andre finansielle virksomheder, primært med en løbetid på mellem 3 og 5 år. Sparekassen Lolland A/S har i juni måned 2007 optaget et syndikeret lån på 156 mio. EUR, hvoraf 73 mio. EUR har en løbetid på 3 år, og de resterende 83 mio. EUR har en løbetid på 5 år. Ultimo 2007 udgør koncernens overdækning i forhold til lovkrav om likviditet iht. til Lov om Finansiel Virksomhed pgf. 152 følgende: Likviditet (mio.kr.) Overskudslikviditet i forhold til 15% grænsen Overskudslikviditet i forhold til 10% grænsen Forventninger til 2008 For 2008 forventes på koncernniveau en forøgelse af ind- og udlån i underkanten af de opnåede vækstrater for I forhold til ultimotallene 2007 forventes en udlånsstigning i størrelsesorden 11 % og en indlånsstigning i niveauet 12 %. Netto rente- og gebyrindtægter forventes at stige med 8-10 %, og med baggrund i en stram omkostningsstyring vil der være forventning om at præstere et resultat før kursreguleringer og nedskrivninger på udlån og tilgodehavender i niveauet mio. kr. Anvendt regnskabspraksis Pr. 7. juni 2007 er Sparekassen Lolland A/S blevet omdannet til aktieselskab, med efterfølgende notering på OMX Nordic Exchange Copenhagen A/S den 15. oktober Dette medfører, at koncernens årsrapportering 2007 er udarbejdet i overensstemmelse med IFRS som godkendt af EU, samt OMX Nordic Exchange Copenhagen A/S regler for udstedere af børsnoterede værdipapirer og Finanstilsynets krav til årsrapportering. Pr. 1. januar 2006 er den anvendte regnskabspraksis for koncernen ændret til at følge de internationale regnskabsstandarder (IFRS) med overgangsdato pr. 1. januar Koncernregnskabstallene og tilhørende noter for 2006 er udarbejdet efter de standarder og fortolkningsbidrag, der er gældende for 2006, dog således at IFRS 7 om oplysninger om finansielle instrumenter, der træder i kraft for regnskabsår, der begynder 1. januar 2007 eller senere, er implementeret for regnskabsåret Koncernregnskabstallene og tilhørende noter for 2007 er udarbejdet efter de standarder og fortolkningsbidrag, der er gældende for Finanskalender 2008 Årsregnskabsmeddelelse Den 27. februar 2008 Årsrapport 2007 Den 5. marts 2008 Ordinær generalforsamling Den 13. marts 2008 Periodemeddelelse 1. kvt Den 23. april 2008 Halvårsmeddelelse 2008 Den 13. august 2008 Periodemeddelelse 3. kvt Den 22. oktober 2008 Generalforsamling Sparekassen Lolland A/S afholder ordinær generalforsamling torsdag d. 13. marts 2008 i Nakskov Uddannelses Center, Teatersalen,

8 Søvej 6, Nakskov. Generalsamlingen begynder kl Der udarbejdes et referat af generalforsamlingens forløb, således at også aktionærer, som er forhindret i at deltage, kan holde sig orienteret. Bestyrelsen har stillet følgende forslag til vedtægtsændring: Vedtægternes pkt foreslås ændret til følgende ordlyd: Repræsentantskabet vælger selskabets bestyrelse. Stemmeafgivning ved valg til bestyrelsen sker ved, at der sættes kryds ud for de kandidater, repræsentantskabsmedlemmet ønsker valgt. Stemmesedlen er kun gyldig, når der er sat kryds ud for et antal navne svarende til det antal, der skal vælges, og intet navn er gentaget. Herefter er valgt de kandidater, der får flest stemmer. Hvis to eller flere kandidaters valg ikke umiddelbart kan afgøres på grund af stemmelighed, afgøres det ved lodtrækning, hvem der er valgt. Repræsentantskabet skal endvidere virke for Sparekassen Lolland A/S trivsel og bistå selskabets bestyrelse og direktion. det vores opfattelse, at ledelsesberetningen indeholder en retvisende gennemgang af udviklingen i koncernens og moderselskabets aktiviteter og økonomiske forhold, samt en beskrivelse af de væsentligste risici og usikkerhedsfaktorer, som koncernen og moderselskabet kan påvirkes af. Årsrapporten indstilles til generalforsamlingens godkendelse. Nakskov, den 27. februar Direktion Lynge Thang Jørgensen Bestyrelse Ellen Bredal Nielsen, formand Boye Clausen, næstformand Finn Christensen Kurt O. S. Hansen Bo Rasmussen Jan Nielsen Ledelsespåtegning Bestyrelsen og direktionen har dags dato behandlet og godkendt årsrapporten for Sparekassen Lolland A/S for regnskabsåret 1. januar 31. december Koncernregnskabet aflægges i overensstemmelse med International Financial Reporting Standards (IFRS), som godkendt af EU, og årsrapporten for moderselskabet aflægges i overensstemmelse med Lov om Finansiel Virksomhed herunder bekendtgørelse om finansielle rapporter for kreditinstitutter og fondsmæglerselskaber m.fl. Årsrapporten aflægges herudover i overensstemmelse med yderligere danske oplysningskrav til årsrapporter for børsnoterede finansielle selskaber. Vi anser den valgte regnskabspraksis for hensigtsmæssig og de udøvede regnskabsmæssige skøn for forsvarlige, således at årsrapporten giver et retvisende billede af koncernens og moderselskabets aktiver, passiver og finansielle stilling samt af resultatet af koncernens og moderselskabets aktiviteter og koncernens pengestrømme. Ligeledes er

9 Resultatopgørelse 2007 Note (1.000 kr.) (1.000 kr.) 1 Renteindtægter Renteudgifter Netto renteindtægter Udbytte af aktier mv Gebyrer og provisionsindtægter Afgivne gebyrer og provisionsudgifter Netto rente- og gebyrindtægter Kursreguleringer Andre driftsindtægter Udgifter til personale og administration Af- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver Andre driftsudgifter Nedskrivninger på udlån og tilgodehavender mv Resultat af kapitalandele i associerede og tilknyttede virksomheder Resultat før skat Skat Årets resultat Foreslået udbytte pr. aktie (10 kr. aktie) 3 n/a

10 Balance pr. 31. december Aktiver (1.000 kr.) (1.000 kr.) Kassebeholdning og anfordringstilgodehavender hos centralbanker Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris Finansielle aktiver til dagsværdi over resultatopgørelsen Finansielle aktiver i handelsbeholdningen Goodwill Navnerettigheder Investeringsejendomme Domicilejendomme Øvrige materielle aktiver Andre aktiver Aktiver i alt Passiver Gæld til kreditinstitutter og centralbanker Indlån og anden gæld Udstedte obligationer til amortiseret kostpris Handelsforpligtelser Aktuelle skatteforpligtelser Udskudte skatteforpligtelser Andre forpligtelser Efterstillede kapitalindskud Forpligtelser i alt Aktiekapital Garantikapital Opskrivningshenlæggelser Øvrige reserver Overført overskud Foreslået udbytte Egenkapital i alt Passiver i alt

11 Egenkapitalopgørelse pr. 31. december ( kr.) (1.000 kr.) Aktiekapital primo 0 0 Aktievederlæggelse Tilgang ved fusion Omdannelse til aktieselskab Udstedelse af fondsaktier Kapitalforhøjelse Aktiekapital ultimo Garantikapital primo Indbetalt garantikapital Omdannelse til aktieselskab Overført til efterstillede kapitalindskud Garantikapital ultimo Opskrivningshenlæggelser primo Årets opskrivningshenlæggelse efter skat Opskrivningshenlæggelser ultimo Overkurs ved emission Aktievederlæggelse Kapitalforhøjelse Overført til overført overskud Overkurs ved emission ultimo 0 0 Øvrige reserver Overført til overført overskud Øvrige reserver ultimo Overført overskud primo Effekt af tilbageførsel af gruppevise nedskrivninger Nedsættelse af skatteprocent Årets resultat Tilgang ved fusion Omdannelse til aktieselskab Udstedelse af fondsaktier Overført til overført overskud Omkostninger ved børsnoteringen Skat heraf Salg af egne aktier Køb af egne aktier Skat af egne aktier Overført overskud ultimo Foreslået og allerede udbetalt udbytte Heraf udbetalt udbytte Forslået udbytte i alt Egenkapital i alt

12 Noter (1.000 kr.) (1.000 kr.) Note 1 Renteindtægter Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker Udlån og andre tilgodehavender Obligationer Valuta-, rente-, aktie-, råvare- og andre kontrakter samt afledte finansielle instrumenter Øvrige renteindtægter Renteindtægter i alt Note 2 Renteudgifter Gæld til kreditinstitutter og centralbanker Indlån og anden gæld Udstedte obligationer Efterstillede kapitalindskud Øvrige renteudgifter Renteudgifter i alt Note 3 Gebyrer og provisionsindtægter Værdipapirhandel og depoter Betalingsformidling Lånesagsgebyrer Garantiprovision Øvrige gebyrer og provisioner Gebyrer og provisionsindtægter i alt Note 4 Kursreguleringer Andre udlån og tilgodehavender til dagsværdi Obligationer Aktier mv. på aktive markeder Aktier mv. på ikke-aktive markeder Valuta Afledte finansielle instrumenter i alt Øvrige aktiver Kursreguleringer i alt

13 Noter (1.000 kr.) (1.000 kr.) Note 5 Udgifter til personale og administration Lønninger og vederlag til bestyrelse og direktion Direktionen: heraf løn heraf pension aktiebaseret vederlæggelse 16 0 Bestyrelsen (honorar) I alt Personaleudgifter: Lønninger Pensioner Aktiebaseret vederlæggelse Udgifter til social sikring I alt Øvrige administrationsudgifter Udgifter til personale og administration i alt Note 6 Skat Beregnet skat af årets indkomst Ændring i udskudt skat Efterregulering af sidste års beregnede skat Ændring i skatteprocent Skat i alt

14 Pengestrømsopgørelse (1.000 kr.) (1.000 kr.) Pengestrømme fra driftsaktivitet Årets resultat Regulering af associerede virksomheder Afskrivninger på immaterielle og materielle aktiver Tab og nedskrivninger på udlån Regulering for betalt skat Regulering i udskudt skat Andre ikke-kontante poster I alt Pengestrømme fra driftskapital Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker Udlån Finansielle aktiver til dagsværdi Andre aktiver/passiver Gæld til kreditinstitutter og centralbanker Indlån Udstedte obligationer Pengestrømme fra driftsaktivitet Pengestrømme fra investeringsaktivitet Køb af materielle aktiver Salg af materielle aktiver Likvidation af selskab Pengestrømme fra investeringsaktivitet Pengestrømme fra finansieringsaktivitet Udvidelse af efterstillet kapital Udvidelse af garantikapital Køb af egne aktier Salg af egne aktier Omkostninger til børsnotering Udbetalt udbytte Pengestrømme fra finansieringsaktivitet Likvider primo Ændring i året Likvider ultimo Likvider ultimo Likvider og anfordringstilgodehavender hos centralbanker Udtrukne obligationer Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker < 3 måneders forfald I alt

15 Samarbejdspartnere For at kunne tilbyde kunderne et fuldt sortiment af finansielle løsninger, har Sparekassen Lolland tilknyttet en række samarbejdspartnere. SPAREKASSEN Vi passer godt på vores kunder

16 Nakskov (Hovedkontor) Nygade 4, 4900 Nakskov Telefon Landsdækkende: Lolland Direkte Nygade 4, 4900 Nakskov Telefon Datterselskab Finansbanken A/S Lautrupsgade 7, 2100 København Ø. Telefon Finansbanken A/S Åboulevarden 17, 1.th., 8000 Århus C Telefon mail@finansbanken.dk Lolland-Falster: Birkevænget Dannemare Birkevænget 7, 4900 Nakskov Bygaden 45, 4983 Dannemare Telefon Telefon birkevaenget@sparlolland.dk dannemare@sparlolland.dk Holeby Horslunde Østervej 5, 4960 Holeby Hovedgaden 21, 4913 Horslunde Telefon Telefon holeby@sparlolland.dk horslunde@sparlolland.dk Højreby Maribo Højrebygade 67, 4920 Søllested Østergade 2, 4930 Maribo Telefon Telefon hoejreby@sparlolland.dk maribo@sparlolland.dk Nykøbing F. Rødby Toldbodgade 25, 4800 Nykøbing F. Østergade 15, 4970 Rødby Telefon Telefon nykoebing@sparlolland.dk roedby@sparlolland.dk Sakskøbing Stokkemarke Torvet 6, 4990 Sakskøbing Toftevej 2, 4952 Stokkemarke Telefon Telefon sakskoebing@sparlolland.dk stokkemarke@sparlolland.dk Sjælland: København Køge Østergade 6, 1100 København K. Søndre Allé 11, 4600 Køge Telefon Telefon koebenhavn@sparlolland.dk koege@sparlolland.dk Næstved Roskilde Brogade 6, 4700 Næstved Gullandsstræde 5, 4000 Roskilde Telefon Telefon naestved@sparlolland.dk roskilde@sparlolland.dk Vordingborg Farøvej 1, 4760 Vordingborg Telefon vordingborg@sparlolland.dk skytac