CROWDFUNDING JUNI DISRUPTIVE TECHNOLOGIES: ADVANCES THAT WILL TRANSFORM LIFE, BUSINESS, AND THE GLOBAL ECONOMY

Transkript

1 DISRUPTIVE TECHNOLOGIES: ADVANCES THAT WILL TRANSFORM LIFE, BUSINESS, AND THE GLOBAL ECONOMY ---- CROWDFUNDING JUNI 2016 AS BANK LENDING HAS REDUCED AFTER THE CRISIS, PEER-TO-PEER LENDING CAN BE A VALUABLE ALTERNATIVE PROVIDING EASIER, FASTER AND POTENTIALLY ALSO CHEAPER ACCESS TO FINANCE SOURCE: EUROPEAN COMMISSION CONSULTATION DOCUMENT 3 OCTOBER 2013 CROWDFUNDING IN THE EU EXPLORING THE ADDED VALUE OF POTENTIAL EU ACTION

2 Henrik Vad, stifter og adm. direktør cand.jur, bankuddannet, Stanford Executive Education. Mangeårig erfaring som direktør i skandinaviske banker incl. adm. direktør i Skandiabanken i 17 år, Executive Director i Saxo Bank og aktiechef i Danske Bank. Ekstern lektor og vejleder på CBS Copenhagen Business School. CEO Flex Funding A/S etableret 5. december 2013 Eneste aktør i Nordeuropa, der har opnået Finanstilsynets ubegrænsede tilladelse som betalingsinstitut til at udbyde crowdlending. Der stilles krav til at ledelsen er Fit & Proper højeste krav til minimumskapital sikker og betryggende IT-system incl. håndtering af procedurer og risiko compliance rapportering. MARKETING [1] CREDIT [1] LEGAL, COMPLIANCE & RISK [1,5] TEAM DENMARK [3] TEAM POLAND [8] IT [18] TEAM BANGLADESH [6] TEAM NORWAY [1] Egenudviklet (end-to-end) crowdlending platform Udbydes i licens til finansielle virksomheder i ind- og udland af Flex Funding Poland Sp. z.o.o. BACKOFFICE [0,5] P.t. ca. 23 ansatte (hoveder) med baggrunde i 9 nationaliteter. FINANCE [0,3] Launch (beta) i februar Medstifter af Danish Fintech Association (DAFINA). Flex Funding A/S 2

3 3

4 FLEX FUNDINGS FORRETNINGSMODEL Vi udbyder en digital markedsplads for penge. VI SKABER VÆRDI Vi matcher investorer (private og professionelle), som har behov for at opnå en attraktiv forrentning af deres penge til lave omkostninger, med virksomheder, som har behov for lån inden for en rimelig tid til konkurrencedygtige renter og gebyrer og med mindst muligt besvær. VORES ONLINE MARKEDSPLADS ER UNIK Egenudviklet platform (end-to-end) til både business og retail, der er forberedt til flere produkter, valutaer, sprog og samarbejdspartnere (eksempelvis white labels). Flex Funding A/S 4

5 5

6 HVAD ER BANKERNES UDFORDRINGER I DAG? Fortsat strammere regler og kapitalkrav, bl.a. Basel 3 Omkostningsstruktur i mismatch med indtægter Er det rentabelt at opretholde et dyrt filialnet når de profitable kunder er digitale? Nye teknologier forandrer især den finansielle sektor Ny lovgivning, bl.a. PSD2, giver adgang til bankernes tjenester uden direkte kontakt med bankerne - Piggy-backer / freerider på etablerede udbyderes kundeforhold Levetiden for et produkt eller service bliver kortere og kortere Behov for disruptiv innovation (tænk ud af boxen)

7 Flex Funding A/S 7

8 BANKMARKEDET ER BLEVET MODENT TIL AT BLIVE DISRUPTED KUNDERNE TØRSTER EFTER INNOVATIVE BANKPRODUKTER Danske Bank har brugt næsten 150 år på at opbygge kundebasen på traditionel vis. I dag kan udvikling af en innovativ app mere end fordoble antallet af kunder på få måneder. Funding Circle Average annual return (all time) 7,1% (after fees and bad debts) Flex Funding A/S 8

9 Flex Funding A/S 9

10 Demokratiserer og digitaliserer kapitalfremskaffelse og måler interessen på forhånd Crowdlending er en effektfuld måde at identificere, hvilke projekter folk ønsker at se gå videre. Flex Funding A/S 10

11 Crowdlending hjælper virksomhederne med at betjene et mere mangfoldigt og personligt marked ved at bakke op om projekter, der ellers ikke ville blive finansieret. Flex Funding A/S 11

12 Ved at give investorerne en rolle i at foretage vurderingen og ved at automatisere en større del af finansieringsprocessen, reducerer vi transaktionsomkostningerne for kapitalførsel, hvilket gør finansiering billigere. Udlån der flyttes til online markedspladser genererer omkostningsmæssige fordele på over 400 basispoint i forhold til de traditionelle banker ifølge Lending Club. Flex Funding A/S 12

13 Konkurrencedygtige priser alle kan deltage Lån til små og mellemstore virksomheder Lån fra kr. med og uden sikkerhed Løbetid fra 6 måneder til 10 år Fast rente i hele løbetiden Betaling af låneydelser m.v. serviceres af Flex Funding Etableringsgebyr 2-3% Direkte investering i låneandele fra 200 kr. Långiverne betaler 1 procentpoint i provision som fradrag i renten. Sælger betaler 0,75% i kurtage ved salg af låneandele Flex Funding A/S 13

14 Tilbyder kompetent rådgivning og installation af energibesparende forbedringer indenfor belysning, staldventilation og husstandsvindmøller. Flex Funding A/S 14

15 Flex Funding A/S 15

16 Flex Funding A/S 16 feb-15 mar-15 apr-15 maj-15 jun-15 jul-15 aug-15 sep-15 okt-15 nov-15 dec-15 jan-16 feb-16 mar-16 apr-16 may-2016

17 Vi samarbejder med en professionel långiver, som gerne understøtter økologisk bæredygtig landbrug. Vi kan stille vores platform til rådighed for landmænd og øvrige interessenter, således at landmænd med investerbar formue kan låne direkte til andre landmænd, leverandører o.l. Vi kan administrere allerede etablerede lån mellem landmænd, eksempelvis långivning til udenlandske projekter. Anvendelse af vores markedsplads til: salg af nye aktier i landbrug handel med unoterede aktier i landbrug. Vi er åben over for øvrige forslag. Flex Funding A/S 17

18 Flex Funding A/S 18

19 MANGE TAK! Henrik Vad Flex Funding A/S 19

20 1. Investorerne sikres markedsrenten Kun Flex Funding tilbyder investorerne selv at bestemme, hvilken rente de ønsker at udlåne til. Dermed er Flex Funding også ene om at sikre, at renten fastsættes over for låntager i forhold til efterspørgslen = markedsrenten. Vi er billigere end alternativ finansiering. 2. Secondary market Flex Funding er vist den eneste platform globalt, som tilbyder investorerne et secondary market, hvor de kan gøre sig likvide før tid ved salg af låneandele. 3. Flex Funding er ene om at have opnået en ubegrænset tilladelse og opfylder dermed det højeste kapitalkrav Er den eneste crowdlender i Danmark, som har opnået Finanstilsynets ubegrænsede tilladelse. Stiller bl.a. krav til et meget højere individuelt kapitalkrav. Indestående i Flex Funding er dækket af Garantiformuen. Kan udbyde tjenesteydelser i hele EU, hvilket kun enkelte platforme i EU har opnået. 4. Anerkendt team Flex Funding har et anerkendt team med den største erfaring fra den finansielle sektor og med fintech. Flex Funding A/S 20