Præsentation af ny pensionsløsning PFA Plus. side 1

Transkript

1 Præsentation af ny pensionsløsning PFA Plus side 1

2 Agenda 1. Præsentation af PFA Plus 1. PFA Plus en verden i forandring 1. Hvad skal jeg foretage mig? 1. Hvad indeholder min pensionsordning 1. Spørgsmål side 2

3 PFA Plus side 3

4 Hvad er forskellen på PFA Plus og den nuværende pensionsløsning? side 4

5 Hvad er forskellen på PFA Plus og den nuværende pensionsløsning? Den væsentligste forskel mellem den nuværende pensionsløsning og den nye pensionsløsning, det er: - overgang fra gennemsnitsrente til markedsrente for det fremtidige pensionsbidrag gælder både CO10 Pension og CO10 Konto side 5

6 Forbedret dækning ved tab af erhvervsevne PFA Erhvervsevne kan i PFA Plus udbetales ved indtægtstab på 10 pct. Helbredsmæssige betingelse for udbetaling Indtjeningsmæssige betingelse for udbetaling Mulighed for udbetaling til arbejdsgiver Mulighed for udbetaling under fleksjob PFA Erhvervsevne traditionel dækning som den er i dag Den helbredsmæssige erhvervsevne skal være nedsat med min. 50 procent Indtjeningsevne skal være nedsat med min. 50 procent I få tilfælde PFA Erhvervsevne med opfyldning i PFA Plus Den helbredsmæssige erhvervsevne skal være nedsat med min. 50 procent Indtjening skal være nedsat med min. 10 procent side 6

7 side 7 PFA Plus hvorfor? - en verden i forandring

8 En verden i forandring De væsentligste forhold, der påvirker opsparingspotentialet i gennemsnitsrente Regulering Renteniveau Levealder Tid Tid Tid Regulering øger kapitalkrav Solvens II Kontribution Makroøkonomiske forhold Lavrentesamfund Demografiske forhold Vi lever længere Markedsrente giver ny mulighed for højt afkast og en høj grad af sikkerhed side 8

9 Vi lever længere og længere Levetiden har været stigende i 100 års perspektiv Levetid steg ikke fra 80 erne og frem Men stiger nu kraftigt! Kvinder Mænd Kvinder Mænd side 9

10 Ved at vælge PFA PLUS øges værdien af pensionsopsparingen 4 opsparingsprofiler afkast-/risikoforhold kan tilpasses alder, livssituation og risikovillighed Markedsrente med forventet højere afkast Forventet højere afkast blandt andet som følge af den mere fleksibel investeringsstrategi PFA Plus Opsparingsprofil C er standard. Du kan efterfølgende ændre din profil Automatisk nedtrapning af aktier i takt med at pensionstidspunkt nærmer sig Forventet større opsparing på længere sigt og Trygheden fra gennemsnitsrente er fastholdt Udbetalingssikring kan tilvælges, når pensioneringstidspunkt nærmer sig Tryghed kan tilvælges af de medarbejdere, som ønsker det Opsparingsprofil som svarer til gennemsnitsrente kan vælges løsningen er unik i markedet side 10

11 Vores kvalificerede anbefaling: - opsparing i markedsrene side 11

12 Opsparing der matcher din investeringsprofil Baseret på markedsrente med aktiv forvaltning Fire investeringsprofiler tilpasset den enkeltes risikovillighed Automatisk nedtrapning af risiko frem mod pensionering Mulighed for individuelt tilvalg af udbetalingssikring Afkastet opgøres dagligt og værdien af opsparingen kan følges på Min Pension side 12

13 Afkast 2013 Afkast på PFA Plus ultimo 2013 År til pensionering PFA Plus profil D 20,8% 13,7% 10,1% 9,2% PFA Plus profil C 15,9% 10,9% 8,1% 7,3% PFA Plus profil B 11,1% 8,1% 6,0% 5,5% PFA Plus profil A 6,4% 5,3% 4,0% 3,6% AFKASTET FOR PFA PLUS PROFILERNE ER INKL. 5 % I KUNDEKAPITAL MED EN IKK-RENTE PÅ 20 % P.A. side 13

14 Afkast 2013 Afkast på PFA Plus ultimo 2013 År til pensionering PFA Plus profil D 20,8% 13,7% 10,1% 9,2% PFA Plus profil C 15,9% 10,9% 8,1% 7,3% PFA Plus profil B 11,1% 8,1% 6,0% 5,5% PFA Plus profil A 6,4% 5,3% 4,0% 3,6% AFKASTET FOR PFA PLUS PROFILERNE ER INKL. 5 % I KUNDEKAPITAL MED EN IKK-RENTE PÅ 20 % P.A. side 14

15 Afkast er den væsentligste faktor 50 % lavere omkostningsbidrag +1 % 50 % lavere priser for forsikringer +3 % Indbetaling til KundeKapital + 4 % 1 % point mere i afkast giver 13 % i øget opsparing over 20 år 1 % point mere i afkast + 13 % side 15

16 PFA Plus: implementering side 16

17 Dine muligheder Ved overgang til PFA Plus, vil det være den fremtidige pensionsindbetaling, der obligatorisk overgår til PFA Plus n pensionsordning side 17

18 Dine muligheder Ved overgang til PFA Plus, vil det være den fremtidige pensionsindbetaling, der obligatorisk overgår til PFA Plus Opsparingen placeres default i profil C, du kan når som helst ændre til en af de øvrige 3 profiler side 18

19 Dine muligheder Ved overgang til PFA Plus, vil det være den fremtidige pensionsindbetaling, der obligatorisk overgår til PFA Plus Opsparingen placeres default i profil C, du kan når som helst ændre til en af de øvrige 3 profiler Det bestående depot er placeret i gennemsnitrente. Du vælger selv om det skal blive stående, eller om det skal overføres til PFA Plus side 19

20 Dine muligheder Ved overgang til PFA Plus, vil det være den fremtidige pensionsindbetaling, der obligatorisk overgår til PFA Plus Opsparingen placeres default i profil C, du kan når som helst ændre til en af de øvrige 3 profiler Det bestående depot er placeret i gennemsnitrente. Du vælger selv om det skal blive stående, eller om det skal overføres til PFA Plus Flyttes det bestående depot over i PFA Plus, får du din andel af de ufordelte reserver med n pensionsordning side 20

21 Overgangsmodel Ny ansatte ALLE ny ansatte indmeldes i PFA Plus side 21

22 Overgangsmodel Ny ansatte ALLE ny ansatte indmeldes i PFA Plus Nuværende ansatte Det fremtidige pensionsbidrag for ansatte under 55 år placeres i PFA Plus du kan indenfor en fastlagt tidsfrist vælge at sige nej tak til overgangen side 22

23 Overgangsmodel Ny ansatte ALLE ny ansatte indmeldes i PFA Plus Nuværende ansatte Det fremtidige pensionsbidrag for ansatte under 55 år placeres i PFA Plus du kan indenfor en fastlagt tidsfrist vælge at sige nej tak til overgangen Ansatte der er fyldt 55 år forbliver i den nuværende pensionsløsning du kan indenfor en fastlagt tidsfrist vælge at sige ja tak til overgangen side 23

24 Overgangsmodel Ny ansatte ALLE ny ansatte indmeldes i PFA Plus Nuværende ansatte Det fremtidige pensionsbidrag for ansatte under 55 år placeres i PFA Plus du kan indenfor en fastlagt tidsfrist vælge at sige nej tak til overgangen Ansatte der er fyldt 55 år forbliver i den nuværende pensionsløsning du kan indenfor en fastlagt tidsfrist vælge at sige ja tak til overgangen For begge grupper gælder, at det opsparede depot forbliver på en hvilende ordning i det nuværende rentemiljø. Du vælger selv, om depotet skal overføres til PFA Plus side 24

25 Hvad skal jeg foretage mig? Ikrafttrædelse CO10 Pension Januar 2014 Primo marts april 2014 Brev til medlemmer Rådgivningssamtale Valgfrist slut Ikrafttrædelse CO10 Konto Januar 2014 Primo april maj 2014 Brev til medlemmer Rådgivningssamtaler Valgfrist slut side 25

26 Hvad skal jeg foretage mig? Ikrafttrædelse CO10 Pension Januar 2014 Primo marts april 2014 Brev til medlemmer Rådgivningssamtale Valgfrist slut Ikrafttrædelse CO10 Konto Januar 2014 Primo april maj 2014 Brev til medlemmer Rådgivningssamtaler Valgfrist slut side 26

27 Spørgsmål kontakt rådgivertelefonen på Billedtekst side 27