ELEKTRONISK DATAOVERFØRSEL AF TERMINSOPKRÆVNING

Transkript

1 5. TERMINSOPKRÆVNING Den elektroniske terminsopkrævning indeholder de dele af terminsopkrævningen, som benyttes til den løbende bogføring. Det betyder, at visse oplysninger, som er uændrede fra periode til periode f.eks. hovedstolen, ikke overføres. Alle opkrævninger fra realkreditinstituttet angives i lånevalutaen. For lån i fremmed valuta f.eks. euro angives en vejledende omregningskurs pr. forfaldsdatoen, hvis det er aftalt, at betalingen sker i DKK. På lånets sidste rettidige betalingsdato laves en kontrolberegning med dagskursen. Hvis der konstateres er en kursgevist eller kurstab, overføres kursdifferencen til den efterfølgede terminsopkrævning. Overførselsformer Der findes tre former for elektronisk dataoverførsel: ordinær overførsel korrektionsoverførsel genfremsendelse Ordinær overførsel En ordinær overførsel af opkrævningsdata indeholder data for alle opkrævninger, der har sidste rettidige betalingsdato mellem overførselsperiodens start- og slutdato (begge dage inkl.). Den ordinære overførsel kan også indeholde korrektioner til tidligere fremsendte opkrævninger. Korrektionsoverførsel Hvis du vælger at få overført data oftere end hvert kvartal, så medsender realkreditinstituttet automatisk eventuelle korrektioner (rettelser) til tidligere fremsendte opkrævninger, som vedrører kvartalet. Korrektioner medsendes tilbage til starten af den nyeste terminsperiode, som findes i realkreditinstituttets system. En korrektion foregår i praksis ved, at den oprindeligt fremsendte opkrævning bliver sendt igen, men med en markering af, at posten skal opfattes som en minuspost. Derved kan opkrævningen anvendes til modpostering i regnskabet. Samtidig medsendes den nye og korrigerede opkrævning. En korrektion kan blandt andet skyldes følgende situationer ejerskifte indfrielse af lån ekstraordinære afdrag regulering af morarente, gebyrer o.l. tilbageførsel på grund af fejl e.l. Genfremsendelse Hvis en tidligere fremsendt overførsel er gået tabt eller ikke kan læses første gang, kan hele overførslen genfremsendes med uændrede data. Eventuelle fejl vil typisk opdages i løbet af meget få dage efter den ordinære overførsel. Genfremsendelsen kan derfor kun ske inden for et begrænset antal dage (normalt 1 måned). Kontakt din VANS-leverandør eller realkreditinstituttet og aftal genfremsendelsen af data. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 5.1

2 Overførselstidspunkter og terminperioder Overførselstidpunkter aftales med realkreditinstitutterne. Overførslen kan ske halvårs-, kvartals-, månedsvis efter aftale. Overførselsfrekvensen skal dog mindst svare til antallet af terminer på dine lån, hvilket typisk er 4 gange årligt. Men du kan også vælge at få overført data hver måned, hvis du har lån med 12 årlige terminer. I måneder, hvor der ikke er terminsbetaling (lån med sidste rettidig betalingsdato), vil overførslen dog kun indeholde ændringer (korrektionsmeddelelser) og gebyrer. Særligt om nye lån Realkreditinstituttet tilbyder også dataoverførsel i forbindelse med låneudbetalingen, hvor der udover udbetalingsoplysningerne, også medsendes oplysninger om lånets første og anden terminsydelse til brug ved likviditetsstyring og budgettering. Se nærmere i afsnit 7 om låneudbetaling. Det nye låns første terminsydelser vil desuden normalt også blive medtaget i den næste ordinære dataoverførsel af terminsopkrævningen, så du i denne overførsel får et opdateret datagrundlag for terminsbetalingen. Særligt om indfrielse af lån Ved et låns udløb skal der betales et skævt beløb i sidste termin (delydelse), der indgår i dataoverførslen på samme måde som lånets normale terminer. Afhængig af låntype kan der for lån optaget før 1972 desuden indgå et ekstraordinært afdrag i lånets sidste termin. Beløbet fremkommer ved udbetaling af lånets reservefondsandel; se EDIFACT-kode 878 til 879 i tabel 5.5 Desuden kan der forekomme en regulering af renten på kontantlån i lånets sidste termin se EDIFACT-kode 861 i tabel 5.5. Ved ekstraordinær indfrielse af lån, herunder konvertering, udfærdiges en indfrielsesopgørelse. Det samme gælder, hvis der betales ekstraordinært afdrag på lån. Beløbene herfra kan også overføres elektronisk. Se nærmere i afsnit 9 om låneindfrielse. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 5.2

3 af data i terminsopkrævning Dette afsnit indeholder en beskrivelse af de beløbstyper, der kan indgå i de elektroniske forsendelser samt øvrige tildelte EDIFACT-koder. De elektroniske meddelelser indeholder desuden en række andre oplysninger såsom unikke dokumentnøgler, afsender- og modtagerdata og serviceoplysninger. For en nærmere beskrivelse af disse øvrige informationer henvises til den tekniske dokumentation. For hver beløbstype findes en beskrivelse af, hvad dette dækker over samt hvilken EDIFACT-kode, der identificerer beløbet. Alle beløb overføres som positive tal. Hvis du ønsker beløb angivet med negativt fortegn, er det dit ansvar at sikre dette i modtagerprogrammet. I nedenstående tabeller er en anbefaling af fortegn. Anbefalingen skal forstås på følgende måde: En udbetaling/udgift for låntager anføres med negativt fortegn. (-). En indbetaling/indtægt for låntager anføres med positivt fortegn (+). For statusposter er gældsposter anført med negativt fortegn (-s). Tilgodehavender er anført med positivt fortegn (+s). Det er ikke kun almindelige terminsydelser, der specificeres i beløbstyper. Også mere specielle fordringer såsom Grundejernes Investeringsfond, henstandslån, maskinlån, kollegielån, reservefondslån, særstøtte og pantebreve fastsættes i beløbstyper. Tabel 5.1. Oplysninger om betalingsmåde: PAI(003) 40 FIKO ingen Opkrævning betales via pengeinstiutternes indbetalingskort. 42 PBS ingen Opkrævningen betales via PBS. 50 GIRO ingen Opkrævningen betales via girokort. Tabel 5.2. Statusoplysninger om datoer: DTM(023) 52 VALUTA Ingen Opkrævningen betales via valutakontooverførsel 140 Forfaldsdato ingen Forfaldsdato fælles for de ydelser, der skal betales på aktuelle lån. Beregning af morarente sker efter denne dato EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 5.3

4 Tabel 5.3. Statusoplysninger om realkreditlån: MOA (039) 850 Afdragsbidrag - kontant 851 Indekseret afdragsbidrag - obligationer 852 Indeksregulering, nedskrivning (faldende indeks) 853 Indeksregulering, opskrivning (stigende indeks) + Kontantværdien af indekseret afdragsbidrag på jordbrugslån til landbrug. Beløbet betales via Økonomistyrelsen af staten som offentlig støtte. Se også kode Optræder i forbindelse med jordbrugslån til landbrug. Vedrører den del af indekseringen af obligationerne (restgælden), som staten betaler. Se også kode Indeksregulering anvendes til at nedskrive den kontante restgæld ved fald i reguleringsindekset og beregnes pr. lån på terminsopkrævning. Beløbet svarer til indekseringen på terminsopkrævningen. - Indeksregulering anvendes til at opskrive den kontante restgæld ved stigning i reguleringsindekset og beregnes pr. lån på terminsopkrævning. Beløbet svarer til indekseringen på erminsopkrævningen. 870 Restgæld -s Kontantlån kontante restgæld. 873 Obligationsrestgæld -s Lånets obligationsrestgæld, der anvendes til beregning af kursværdien. Tabel 5.4. Oplysninger om reguleringsfaktor: PCD(040) 90 Reguleringsfaktor (I-indeks) ingen Reguleringsfaktoren anvendes til regulering af lånets restgæld. Reguleringen foretages halvårligt på grundlag af den halvårlige procentvise ændring i nettoprisindekset. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 5.4

5 Tabel 5.5. Terminsoplysninger om realkreditlån: MOA(042) (854) Kuponrente, negativ (855) Kuponrente, positiv (859) Obligationsrente + Udgår, da nye regler for værdipapirhandel i Udgår, da nye regler for værdipapirhandel i Udgår, da nye regler for værdipapirhandel i Afdrag - Afdrag på lånet fra terminsopkrævningen inklusiv et evt. afdragsbidrag. (Offentlig støtte). Der medsendes en identifikation af, hvem der skal betale beløbet, hvis lånet er forsynet med offentlig støtte. 857 Amortisationstillæg Til brug ved bogføringen er beløbet opdelt på total beløb (SUM) og den offentlige andel (OFF). For lån uden offentlig støtte vil der ikke være angivet beløb under OFF, da SUM angiver debitors faktiske udgift. - Særlig form for afdrag, som vedrører visse lån før Skal håndteres på samme måde som låneomkostninger (ikke fradragsberettiget). 858 Bidrag - Bidrag på lånet fra terminsopkrævningen. Bidraget er ikke fratrukket eventuel Kernekunderabat eller bidragsrabat vedr. lån som løbende refinansieres eller offentlig støtte. Se kode 864. Der medsendes en identifikation af, hvem der skal betale beløbet, hvis lånet er forsynet med offentlig støtte. Til brug ved bogføringen er beløbet opdelt på total beløb (SUM) og den offentlige andel (OFF). For lån uden offentlig støtte vil der ikke være angivet beløb under OFF, da SUM angiver debitors faktiske udgift. 860 Rente - Den tilskrevne rente, som fremgår af terminsopkrævningen inklusiv evt. offentlig støtte. Der medsendes en identifikation af, hvem der skal betale beløbet, hvis lånet er forsynet med offentlig støtte. Til brug ved bogføringen er beløbet opdelt på total beløb (SUM) og den offentlige andel (OFF). For lån uden offentlig støtte vil der ikke være angivet beløb under OFF, da SUM angiver debitors faktiske udgift. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 5.5

6 861 Rentegodtgørelse 862 Ekstra afdrag, kursværdi + Rente, som fremgår af terminsopkrævningen. Kan forekomme ved sidste termin på kontantlån for at bringe obligationsrestgæld og restgæld på 0 kr. - Kursværdi af løbende ekstra nominelt afdrag for visse lån. Afdraget påvirker ikke restgælden. Afdraget indgår i ydelsen. 864 Bidragsrabat + Bdragsrabat dr.terminsopkrævningen. Se kode Gebyr - Gebyr til Finansstyrelsen på YJ-lån. 866 Statsafgift - Afgift på YJ-lån der opkræves hver termin for Finansstyrelsen. Afgiften udgør 1% p.a. af den at kontantrestgælden der overstiger kr , Ydelsestilskud 874 Ordinær reservefondsandel 875 Forhøjet reservefondsandel + Finansstyrelsen yder tilskud til terminsydelse på YJ-lån. Tilskuddets størrelse er afhængig af hvilken ordning YJ-lånet er udbetalt under. + Reservefondsandel for lån optaget før 1/ Beløbet anvendes til udbetaling ved indfrielse af lånet. Skattepligtigt efter særlige regler. + Reservefondsandel for lån optaget før 1/ Beløbet anvendes til udbetaling ved indfrielse af lånet. Skattepligtigt efter særlige regler. (876) - + Udgår se kode 878 og Ekstra afdrag, nominelt 878 Ekstraordinær nedbringelse ved brug af reservefondsandele + Løbende ekstra nominelt afdrag for visse lån.afdraget er fratrukket restgælden. Afdraget indgår ikke i ydelsen. + Reservefondsandel for lån optaget før 1/ Beløbet anvendes til ekstraordinær nedbringelse af lånet, når andelen ikke overstiger lånets restgæld. Skattepligtigt efter særlige regler. Bruges om delvis betaling af sidste termin, mens det manglende beløb opkræves hos låntager. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 5.6

7 EDIFACT kode 879 Ekstraordinær indfrielse med reservfondsandel 880 Reservefondsandel, afskrivning på restgæld 884 Konvertering besparelse (byfornyelse) 901 Forudbetaltterminsydelse + Reservefondsandel for lån optaget går 1/ Beløbet anvendes til ekstraordinær indfrielse af lånet, når andelen oversiger lånets restgæld. Skattepligtigt efter særlige regler. Bruges som betaling af sidste termin, mens det overskydende beløb udbetales til låntager. + Løbende reservefondsudlodning som afskrives på restgælden. Beløbet er fratrukket restgælden og indgår ikke i ydelsen. (+) Godtgørelse til låntager ved konvertering af byfornyelseslån. Godtgørelsen bliver opkrævet hos Økonomistyrelsen (Staten), som betaler beløbet, der hverken kan henføres til afdrag, rente eller bidrag. + Den del af terminsydelsen, som er betalt på tidspunktet, hvor dokumentet dannes. 915 Morarente - Morarenten beregnes, når en fordring ikke betales rettidigt. Morarenter tilskrives pr. lån pr. termin og opkræves på ydelsesopkrævningen, efter fordringen er betalt. 921 Renteregulering - Ved videresalg af ejendomme som realkreditinstituttet har købt på tvangsauktion, kan der opstå en mellemrente ved videresalg fra overtagelsesdatoen til pantebrevene er udstedt. I perioden beregnes en rente, som køber skal betale. Bemærk: Der kan evt. også være medsendt en tekststreng som en serviceoplysning. Gebyrer Nedenfor findes oversigt over EDIFACT-koder for gebyrer og andre særlige fordringer, som kan forekomme i forbindelse med terminsopkrævningen. Evt. fradragsberettigede gebyrer bør naturligvis have særlig bevågenhed i forbindelse med opbygning af modtagerprogrammet. Visse af de anførte koder anvendes meget sjældent. Nye gebyrtyper vil kunne komme til, hvilket vil stille krav til tilretninger i EDI-modtagerens program. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 5.7

8 Tabel 5.6. Oplysninger om gebyrer og særlige opkrævninger: MOA(042) Gebyrtypens områder: Andre gebyrer Særlig opkrævning Terminsydelse vedrørende henstandslån (landbrug) Inkassoomkostning Terminsydelse vedrørende maskinlån Diverse opkrævning vedrørende terminsydelse Terminsydelse vedrørende kollegielån Terminsydelse vedrørende særstøttelån ( 4B) Terminsydelse vedrørende særstøttelån Terminsydelse vedrørende sælgerpanterbrev Underskud i forbindelse med lånesag med tinglysningaftale hos realkreditinstituttet. Opkræves ved særskilt opkrævning Underskud i forbindelse med lånesag med tinglysningaftale med realkredininstituttet. Typisk et mindre beløb, der opkræves via terminsopkrævningen Anfordring af afdragsforløb Auktionsopgørelse Beregninger. Anvendes til manuelle beregninger Bevilling af gældsovertagelse på lån ved ejerskifte Indhentning af låneoplysning hos et andet realkreditinstitut Ekspeditionsgebyr for manuelle serviceydelser Fremsendelse af en erindringsmeddelelse Færdigmelding ved belåning af byggeri Fastkursaftale Oplysning om kontrolkode efter fuldmagt til formidler Forhåndsgodkendelse af gældsovertagelse ved ejerskifte Pantefrafaldserklæring i forhold til andre panthavere Genudskrivning/fremsendelse af nyt pantebrev Henstandsbevilling. Anvendes hvis kunden får bevilliget henstand Indfrielse og ekstraordinært afdrag Indfrielse og rykning med lån i realkreditinstitutetet Konverteringsprovision. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 5.8

9 Gebyrtypens områder: Kopi af pantebrev Kopiering af regning Lånesagsgebyr Lånetilbud Udbetaling til limiteret kurs Misligholdelsesgebyr. Anvendes ved overgivelse til inkasso hos advokat Moderation/rykning med lån hos realkreditinstitutet Notering af transport Ny kontrolkode Omprioritering Årsopgørelse Kopi af ydelsesopkrævning Udfærdigelse af låneoversigt Pantebrevspåtegning Rentesikringsaftaler Rentetilpasningstilbud Behandling af relaksation (formindskelse af et pants omfang) eller sammenlægning Sletning af retsanmærkninger Udfærdigelse af skæringsopgørelse Oplysninger pr. telefon. Videregivelse af gebyrpålagte oplysninger pr. telefon Tinglysningsafgift Vurdering af ejendom Henstandsbevilling. Ændring af henstandsaftale Ændring af tilbud Ændring af lån eller afdragsform Valuta fastkursaftale Eurolån. Kontakt evt. realkreditinstituttet for nærmere oplysninger, hvis der er anvendt andre gebyrkoder (EDIFACT-koder). EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 5.9

10 5.7 Oplysning om opkrævningstotaler: MOA(048) EDI- FACTkode 891 Opkrævningstotal, PBS - Total for hele opkrævningen hos debitor, for de lån, der opkræves/betales via PBS 892 Opkrævningstotal, FI-kort - Total for hele opkrævningen hos debitor, for de lån, der opkræves/betales via FI-kort 893 Opkrævningstotal, GIRO - Total for hele opkrævningen hos debitor, dor de lån, der opkræves/betales via GIRO 894 Opkrævningstotal, VALUTAKONTOOVER- FØRSEL - Total for hele opkrævningen hos debitor, for de lån, der opkræves i en given VALUTA forskellig fra DKK. VALUTA-koden specificeres særskilt. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 5.10