Codan Byg VVS. November / December 2012

Transkript

1 Codan Byg VVS November / December 2012

2 Velkommen til erfadag hos Codan Dagens program: Morgenkaffe Dækning (dækningsskemaer) og skadeårsag Nyværdi og dagsværdi i forhold til nye og gamle betingelser Værdiforringelse /afskrivning, selvrisiko Frostskader Erfa / Skadeservice Frokost Regres gennemgang ved Casper Kort opridsning af forretningsgange Sanering af dårlige ejendomme Erfaringsudveksling og kaffe Opfølgning på dagen Tak for i dag og kom godt hjem

3 Forsikringsbetingelser - VVS På rørskader ser vi på to dækningstyper. 1.Rør- og kabeldækning, omfatter skjulte vand-, varme-, gas-, olie- og afløbsledninger samt el-varmekabler som findes i den forsikrede ejendoms bygningskonstruktioner. 2.Stikledningsdækning, omfatter udvendige ledninger i jorden til vand-, varme-, olieog afløbsledninger samt el-kabler når forsikringstager har vedligeholdelsespligten Grænsen mellem rør- og kabeldækningen og stikledningsdækningen er bygningens konstruktioner: Der hvor ledningen bryder undersiden af gulvkonstruktionen. Der, hvor ledningen bryder ydersiden af kældervæg.

4 Grænsen mellem rør- og kabeldækningen og stikledningsdækningen 4

5 Dækningsberettigelse og skadeårsag Når en evt. skade skal vurderes er det første og vigtigste punkt: Er der tale om en dækningsberettiget skade, hvad er årsagen?? Eksempelvis er skadeårsagen udsivning (drypskader) fra et synligt rør? Hvis ja Afvisning Hvad opfattes som et skjult rør? Et skjult rør skal være indbygget i en skunk, i et gulv, indmuret, eller placeret i en fast rørkasse! Med andre ord Rør bag vaskemaskiner, håndvaske, opvaskebaljer, skabslåger, inspektionslemme osv. Betegnes ikke som skjulte. 5

6 Dækningsberettigelse og skadeårsag Udsivning stået på igennem lang tid, beboer ikke opdaget noget trods kraftig misfarvning på gulv, store dele af etageadskillelsen opfugtet, skaden konstateret ved dryp gennem loft til underbo. 6

7 Dækningsberettigelse og skadeårsag Skjult rørskade. Konstateret massiv skimmelvækst. Årsag og omfang?? 7

8 Skadeårsager - VVS Brud eller utætheder. På Rør- og kabeldækningen samt stikledningsdækningen, skelnes der mellem brud og utætheder. Dette fordi en utæthed på f.eks. et betonkloakrør ikke nødvendigvis er en skade. På disse rør vil der i de fleste tilfælde være en utæthed i samlingerne. Reparation eller udskiftning. Når en skade opgøres, er udgangspunktet altid reparation. Reparationsprisen kan ikke overstige udskiftningsprisen.

9 Korrosion - VVS Rør- og kabeldækning. Eksempel: Rørskade i badeværelsesgulv, hvor det ikke er muligt at koble på friske rør i badeværelset, men skal ud i andre rum, hvor rørerne er korroderede men tætte - HER SKAL SKADEAFDELINGEN KONTAKTES OMGÅENDE, for at aftale det videre forløb, da der evt. skal sættes bygningskonsulent på opgaven. Stikledningsdækning. Eksempel: Der er utæthed/brud på vandstikledning - partielt. Det viser sig, at det ikke er muligt at reparerer stikledningen, da den øvrige del af ledningen er delvis korroderet men tæt. Her opgøres erstatningen svarende til, hvad en partiel reparation ville koste, hvis der ikke var korrosion. Der gøres ikke afskrivning gældende. Erstatningen afregnes kontant til kunden, fratrukket evt. selvrisiko. Kunden kan bruge beløbet som tilskud til udskiftning af hele ledningen.

10 Forsikringsbetingelser VVS, privat 10

11 Forsikringsbetingelser VVS privat 11

12 Forsikringsbetingelser VVS Erhverv 12

13 Afskrivning - VVS Rør- og kabeldækning. Fradrag for værdiforringelse - 30% reglen. Der foretages ikke fradrag for værdiforringelse på skader der er dækket på rør- og kabeldækningen. På erhverv - JA

14 Afskrivning VVS Privat Eksempel: En vandstikledning mellem beboelse og stophane er utæt. Reparationen består i udskiftning af hele røret mellem beboelse og stophane. Håndværkerpris: Opgravning og tildækning, 6 t a. 500,-kr. Udskiftning, 2 t a. 500,-kr. Materialer Max. erstatning Kundepris/kontanterstatning: Opgravning og tildækning, 6 t a. 90 kr Udskiftning, 2 t a. 500 kr. Udføres af VVS Materialer Max. erstatning = kr. incl.moms = 1.000kr. incl.moms = kr. incl.moms = kr. incl.moms = 540 kr. = 1000 kr. incl.moms = kr. incl.moms = kr. I den samlede erstatning modregnes selvrisiko, hvis kunden har dette, samt afskrivning p.g.a. værdiforringelse, hvis dette er aktuelt.

15 Afskrivning VVS Privat Hvis der i sagen, skal gøres fradrag for værdiforingelse, skal fradraget gøres i forhold til den erstatning der aftales med kunden. Hvis skaden er værdiforringet med 60% vil fradraget for værdiforringelse være: Håndværkerpris, Codan og Privatsikring: (max.afskrivning) = erstatning kr. Kundepris/kontanterstatning, Codan og Privatsikring: (60%=2.124) = erstatning kr. Håndværkerpris, Trekroner ikke Fastkunde (30%-reglen): % = erstatning kr. Kundepris/kontanterstatning, Trekroner ikke Fastkunde (30%-reglen): % = erstatning kr. Ved Trekroner Husforsikring Fastkunde ingen afskrivning. Hvis kunden har en selvrisiko fratrækkes denne ovennævnte priser. Selvrisiko og fradrag for værdiforringelse er ikke en forsikret del.

16 Afskrivning VVS Erhverv NYVÆRDI DAGSVÆRDIERSTATNING Det skal ALTID undersøges, om en skade skal erstattes til ny- eller dagsværdi, skal fremgå af rapport. Reparationerne erstattes til nyværdi, såfremt den gennemsnitlige dagsværdi af berørte/skaderamte bygningsdele er >70% i forhold til nyværdien Reparationerne erstattes til dagsværdi, såfremt den gennemsnitlige dagsværdi af berørte/skaderamte bygningsdele er <70% i forhold til nyværdien BEREGNING AF DAGSVÆRDI PÅ RØR INDE OG UDE SAMT MERYDELSER Rør inden i bygningen: Skade på enkeltstående bygningsdel/-genstand: Ved skade på enkeltstående bygningsdel/-genstand afgøres dagsværdien på grundlag af den pågældende genstands dagsværdi på skadestidspunktet. Skade på flere bygningsdele/-genstande: Ved skade på flere bygningsdele/-genstande, eller hvor flere bygningsdele/-genstande indgår i reparationen, er det den gennemsnitlige dagsværdi på alle de involverede genstande, der ligger til grund for beregningen af dagsværdien 16

17 Afskrivning VVS Erhverv Eksempel: Rør under badeværelsesgulv er utæt: Klinkegulv indirekte skade Betondæk indirekte skade Røret direkte skade. Beregning af dagsværdien for denne skade: Nyværdi kr minus dagsværdi kr = værdiforringelsen kr Dagsværdiprocenten = : x 100 = 44 Der skal betales dagsværdierstatning = kr , da dagsværdien er <70% i forhold til nyværdien. Merydelser: Merydelser er fx af- og påmontering af toilet, håndvask, skabe m.m. Såfremt den gennemsnitlige dagsværdi er <70% i forhold til nyværdien, erstattes disse ydelser til den gennemsnitlige dagsværdiprocent. (Samme procent som den øvrige skade) 17

18 Afskrivning VVS Erhverv Rør uden for bygning: Røret er utæt flere steder, og en punktreparation er ikke forsvarlig/mulig grundet slid og ælde Dagsværdien på røret skal fastlægges Er dagsværdien <70% i forhold til nyværdien, erstattes samtlige udgifter til dagsværdi Arbejdet omfatter typisk reparation/udskiftning af rørstykket samt jord- have og flisearbejde Der foretages altid fradrag for slid og ælde, såfremt dagsværdien er <70% i forhold til nyværdien, også selv om der er tale om en punktreparation, og uanset afskrivningens størrelse. 18

19 Afskrivning - VVS Følgeudgifter Værdiforringelse større end 30%. Der gøres ikke afskrivning gældende på følgende følgeudgifter: Udgifter til forundersøgelser f.eks. Trykprøvning/Termografi. Målinger. Beregninger. Der gøres afskrivning gældende på følgende. Merydelser så som afmontering af bygningsdele for at udføre reparationen, evt. jordog flisearbejder.

20 VVS-Afskrivning 20

21 Vinterskader. Frostskader. Dækker frostskader på rørinstallationer, (Se dækningsskema, hvad forstås ved rørinstallationer ), hvis der har været tilfældigt svigtende varmeforsyning. Prøv at få kunden til at forklare, hvordan opvarmningen af bygningen har været, evt. hvilken temperatur radiatorer er sat til, da det kan have betydning i forbindelse med utilstrækkelig opvarmning. Prøv at få en skriftlig bekræftelse på dette. I kan komme ud for ved el-varme/oliefyr/varmepumper etc., at kunden siger, at det er HFI-relæet eller tilsvarende, der er slået fra. Det er i sig selv en svigtende varmeforsyning, og det er os, der har bevisbyrden, hvis udtalelsen skal modbevises. Så spørg derfor ind til problemstillingen, med spørgsmål som måske kan modbevise kundens udtalelse omkring HFI-relæet: Hvor lang tid har relæet været slået fra? Hvad med frostvarer i fryser? Hvad med varer i køleskabet? etc. Kontakt forsyningsselskabet, da der er forsyningsselskaber som har registreret, om der har været svigt i elforsyningen på den pågældende adresse, og hvor lang tid svigtet har været 21

22 Vinterskader Uunyttet loftsrum betragtes ikke som et lokale og derfor dækkes frostsprængninger her, medmindre det kan dokumenteres at varmen fra de omkringliggende lokaliteter ikke har været tilstrækkelig og dette er årsagen. Vær altid opmærksom på hvad er termostater sat på, er der dele af bygning / etager som har nedsat varme? Hvad var udendørs temperaturen forud for skaden. 22

23 Skadeservice / Erfa 23

24 Frokost 24

25 Opridsning af enkelte forretningsgange Ved skader, der udvikler sig og overstiger kr. + moms mv. Især på rørskader i gulv kan en sag udvikle sig, og det kan være vanskeligt at vurdere hvor sagen ender økonomisk. I bedes ringe til skadekontoret på det tidspunkt i kan se at den samlede udgift overstiger kr. + moms. Skadebehandleren vurdere nu om I skal forsætte ophugning mv. ind til i kan komme med en samlet skadeudgift i rapportform og kalk. eller om vi ønsker at få en af vore egne taksatorer på sagen. Når i er ude på en skadesag, der har en kompleksitet eller et omfang, hvor det skal overvejes om der skal tilknyttes taksator, SKAL I altid kontakte skadekontoret. I bedes undgå at tage dialogen direkte med taksatorerne. Generel sparring vedr. de enkelte skader skal rettes til skadekontoret. I sager af mere principiel karakter kan Morten eller Martin fra Kvalitet & Udvikling kontaktes. Dårlige Ejendomme / Sanering. Når i støder på ejendomme af lidt tvivlsom karakter (sanering) bedes i tage lidt gode billeder og arkiver disse på den skadesag i er ude på sammen med en log om at vi nok bør overveje dette kundeforhold. 25

26 VVS Tilstandsrapport Husk altid at spørge kunden om der findes en tilstandsrapport, og læs den igennem inden der gives tilsagn om dækning. Har kunden ikke en kopi eller vil de ikke udlevere denne, kan den altid rekvireres hos skadekontoret eller Kvalitet & Udvikling. 26

27 ERFA-udveksling 27

28 ERFA-udveksling 28

29 ERFA-udveksling 29

30 ERFA-udveksling 30