Velkommen til LD medlemsmøde. Onsdag 23. september 2015 Idrætscenter Vest, Holstebro

Transkript

1 Velkommen til LD medlemsmøde Onsdag 23. september 2015 Idrætscenter Vest, Holstebro

2 Dagens program Velkomst og præsentation LDs resultater v. direktør Dorrit Vanglo Pensioner og efterløn v. Lisbeth Burgaard Udviklingen på finansmarkederne v. direktør Dorrit Vanglo Let anretning ca. kl

3 LDs historie kort fortalt Oliekriser Høj inflation Augustforlig 1976 om inflationsbegrænsning Dyrtidsportioner blev indefrosset LD bliver dannet i 1980

4 De indefrosne beløb Det enkelte medlems opsparing afhang af beskæftigelsen deltid eller fuldtid, kort eller lang periode 2 dyrtidsportioner , for fuldtidsbeskæftigede kr. Staten indefrøs i alt 7,7 mia. kr.

5 LDs medlemmer Ejer 54 pct. af formuen Under 60 år Over 60 år

6 Udbetaling af LD opsparing Hovedregel: 60 år Udbetales som en engangssum Brug hjemmesiden, hvis du er fyldt 60 år Tager ca. 2 uger til pengene står på din Nemkonto Ingen grænse for hvor længe pengene kan stå i LD Vent til du skal bruge opsparingen Opsparingen udbetales til arvingerne, hvis du ikke selv har fået dem udbetalt - de kan ikke gå tabt

7 LD og skat SKAT PÅ AFKAST Pengene står i LD: afkastet beskattes med 15,3 pct. Pengene sættes i banken: Renter og obligationer: 31/42 pct. (2015) Udbytter og aktiegevinster: 27/42 pct.(indtil kr./over kr.) Pengene er flyttet til anden pensionsopsparing: Afkastet beskattes med 15,3 pct. LD er ikke omfattet af udligningsskat på pensionsmidler

8 Skatterabat i LD Hidtil: ca. 39,5 pct. afgift ved udbetaling Med skatterabat nedsættes afgiften til ca. 37 pct. Trådte i kraft 1. april 2015 Alle medlemmer på 60 år eller derover kan få skatterabat fra 1. april 2015 Medlemmer der fylder 60 år efter 1. april 2015, får skatterabatten inden for et år efter 60-års dagen Skatterabatten opnås også ved dødsfald, eller hvis man er under 60 år og af anden grund er udbetalingsberettiget

9 Skatterabat i LD, fortsat Skatterabatten er på 2,5 procent LD sørger for, at alle berettigede medlemmer får skatterabatten man skal ikke selv gøre noget Man kan lade pengene stå som en LD-aldersopsparing, så længe man ønsker LD-aldersopsparing er fritaget for afgift ved udbetaling Mulighed for fortsat at få gavn af LDs gode afkast og lave omkostninger

10 LD-aldersopsparing med rabat

11 LDs resultater og fremtid

12 kr kr Fuldtidskonto i LD Vælger juni 2015: kr. kr kr kr kr Skattefri fuldtidskonto med rabat: kr. Skatterabat: kr. kr kr Skattefri opsparing Indeholdt afgift Bankrente Inflation Bankrente ca kr. Inflation ca kr.

13 Formue, skat og udbetalinger Formue Skat Udbetalinger Aktuel formue juni 2015: 56,2 mia. kr. Udbetalt i tidens løb 62,3 mia. kr. PAL: 18 mia. kr. 7,7 mia. er blevet til 136,5 mia. kr.

14 Formueprognose mia. kr Hovedscenarie Aktuel formue

15 LD i dag 15 medarbejdere Færre medlemmer og faldende formue øger fokus på omkostningerne yderligere Outsourcing gør omkostningerne variable Interne omkostninger reduceret fra næsten ¾ af samlede omkostninger til under ⅕ gennem outsourcing LDs SEKRETARIAT STRATEGI, LEDELSE OG OVERVÅGNING EKSTERNE SAMARBEJDSPARTNERE MEDLEMS- ADMINISTRATION INVESTERINGS- RÅDGIVNING INVESTERINGS- FORVALTNING

16 LD Vælger og lignende pensionsprodukter ifølge Kirstein A/S LD Vælgers afkast placerer sig i toppen af referencegruppen 10,0% 9,0% 8,0% 7,0% 6,0% 5,0% 4,0% 3,0% 2,0% 1,0% 0,0% Afkast LD Vælger Nærmeste konkurrenter med samme risiko

17 LD Vælger og lignende pensionsprodukter ifølge Kirstein A/S LD Vælger placerer sig som det billigste selskab i sammenligning med 16 andre selskaber med samme profil 1,0% 0,9% 0,8% 0,7% 0,6% 0,5% 0,4% 0,3% 0,2% 0,1% 0,0% Omkostninger LD Vælger Median

18 LD Puljer LD bliver ratet af det uafhængige analyseinstitut Morningstar Medlemmerne kan dermed følge med i, hvordan LDs puljer klarer sig Puljenavn LD Vælger (Aktier & Obligationer) LD Danske Aktier LD Globale Aktier LD Korte Obligationer LD Mixed Obligationer LD Miljø & Klima Antal stjerner

19 Udsving i puljernes afkast 50,0% 40,0% 30,0% 20,0% 10,0% 0,0% -10,0% -20,0% LD Vælger LD Mixed Obligationer LD Globale Aktier LD Danske Aktier

20 Fordele ved LD Gode langsigtede afkast Lave omkostninger Fordelagtig beskatning I forhold til fri opsparing både i bank, obligationer og aktier Mulighed for at lægge sin opsparing i forskellige puljer

21

22 PENSION OG EFTERLØN ET OVERBLIK Ved cand.polit. Lisbeth Burgaard

23 Pensioner.. Det er svært Mere end halvdelen bruger aldrig tid på deres pension Men det er pengene værd LD september

24 Pensioner 3 hovedtyper Kapital/ aldersopsparing Ratepension Livrente Udbetaling som Sum årlige rater Livslangt Udbetaling hvornår (60 75 år) 5 år før folkepension (60 85 år) 5 år før folkepension (60 år ) 5 år før folkepension Ved død Nærmeste pårørende Nærmeste pårørende Tabt LD september

25 Pensioner 3 hovedtyper Kapital/ aldersopsparing Rate Livrente Fradrag Intet fradrag (max ) Topskat (max ) Topskat Skat 40 % (37,3 % i 2015) Indkomst Indkomst Påvirker Pensionstillæg Nej Ja Ja LD september

26 Overblik over egen pension Hvad har jeg: Folkepension LD og ATP Arbejdsmarkedspension Anden pension Brug pensionsinfo.dk Frie midler Hvad får jeg brug for? LD september

27 Folkepension består af to dele Grundbeløb: Opfylde alders-, bopæls- og arbejdsindkomsts kriterie Uafhængig af formue og indkomst Uafhængig af ægtefælle/samlevers indkomst Tillæg: Afhængig af egen indkomst fx pensioner, men ikke formue - heller ikke kapitalpension/aldersopsparing Afhængig af ægtefælle/samlevers indkomst LD september

28 Folkepension Folkepension SKAL søges Folkepension kan opsættes Dog, arbejdskrav (750 timer pr. år) Højere folkepension efter opsættelse Venteprocent: 6 pct. efter 1 år, 34 pct. efter 5 år, 91 pct. efter 10 år (max). LD september

29 Folkepension og modregning Grundbeløb: kr. Tillæg: reelt enlig kr. par/samlevende/enlig kr. Indtægtsgrænser: Enlig Reelt enlige Gifte/samboende Gift/sambo. Pens LD september

30 Hvorfor pensionsopsparing? Pensionsopsparing skattebegunstiget: Fradrag Afkastbeskatning (Pal-skat) 15,3 pct. Og vigtigst: Man kan forsørge sig selv som pensionist LD september

31 Efterløn gamle ordning 60 år - Efterløn i op til 5 år, men: Lav sats kr. ( ) Modregning for pensioner To-års-regel: arbejde 3120 timer (30 pr. uge) 62 år Efterløn i op til 3 år Høj sats kr.( ) (ingen) modregning for pensioner Bonus for arbejde kr pr. 481 timer LD september

32 Den nye efterløn Fremtidens efterløn: 3 år fra år Overgangsordninger: Født før : ingen ændringer Født før : kun forskydninger i tid Født efter : forskydning, forkortelse og skærpet modregning Født efter : fuld indfaset forkortelse og skærpet modregning Vigtigst: Ingen mulighed for 2-års-regel LD september

33 Modregning Modregning i efterløn Gamle ordning Nye ordning Livrenter Ratepension Kapitalpension Grundlag 80 pct. modregning 60 pct. Grundlag 5 pct. af depot modregning 60 pct. Grundlag 5 pct. af depot modregning 60 pct. Grundfradrag Kr intet Grundlag 80 pct. modregning 80 pct. Grundlag 5 pct. af depot modregning 80 pct. Grundlag 5 pct. af depot modregning 80 pct. LD september

34 Modregning - eksempel Modregning i efterløn Gamle ordning Nye ordning Livrenter kr kr Kr Ratepension kr Kr Kr Kapitalpension kr Kr Kr Grundfradrag Kr intet Modregning ialt Kr Kr LD september

35 De heldige Skattenedslag for seniorer på kr. Født mellem Tjent mindre end ca kr. pr. år. i alderen Arbejdet 90 pct. af tiden mellem timer pr. uge og kr. pr. år. LD september

36 LD og de finansielle markeder

37 Hvordan investerer LD? LD vælger selv aktivsammensætningen, dvs. hvor mange aktier og obligationer Sammensætningen af LDs portefølje afgøres af de økonomiske udsigter Er der udsigt til vækst: gå mod aktier Er der udsigt til afmatning: gå mod obligationer Aktivsammensætningen afgør over 90 procent af afkastet. Mindre end 10 pct. afgøres af, hvilke enkeltpapirer der vælges LDs eksterne investeringsrådgivere udvælger de enkelte værdipapirer

38 Hvordan investerer LD? LD investerer i: 6% 23% 37% Alm. Obligationer Aktier Kredit obligationer Øvrige 34%

39 Afkast i LD Vælger Aktier Obligationer LD Vælger

40 Udsigterne for økonomien og de finansielle markeder Direktør Dorrit Vanglo

41 Global vækst og aktiemarkederne Verdensindeks, aktier OECD ledende indikator for vækst

42 Global vækst i BNP USA Euroområdet Japan Kina

43 Arbejdsløshed står måske over for en vending i Europa Euroområdet USA Danmark

44 USD pr. tønde Prisen på olie er styrtdykket jan-14 apr-14 jul-14 okt-14 jan-15

45 Inflation er faretruende lav set med en centralbanks øjne Danmark Euroland USA

46 Ledende rentesatser på historisk lavt niveau Euroland USA

47 Renter og aktier på hvert deres spor Aktier, indeks jan-14 apr-14 jul-14 okt-14 jan-15 Renter 2,75 2,55 2,35 2,15 1,95 1,75 1,55 1,35 1,15 0,95 0,75 Aktier, Euro området Aktier, USA gennemsnit af lange renter i USA og Tyskland

48 US-dollar overfor DKK 7,5 7 6,5 6 5,5 5 4,

49 Verden ændrer sig Bidrag til verdens BNP 0 Japan USA Euro-området Ikke-OECD lande i alt Kina

50 Temaer på de finansielle markeder lige nu Pengepolitik i USA og Europa er på forskellige spor Vækstafmatning i Kina og resten af Emerging Markets Afsmittende effekter på den resterende verdensøkonomi

51 3 punkter at tage med hjem Væksten i Europa er fortsat lav, mens væksten i USA er bredt funderet og på et højere niveau Pengepolitik i Europa er i ukendt territorium, og renter vil forblive lave i lang tid fremover LD har efter en periode med høj risiko i porteføljen trådt en lille smule på bremsepedalen

52 LDs hjemmeside Log ind til din LD- Konto med nemid

53 Der er mulighed for at stille spørgsmål til LDs medarbejdere Nu eller bagefter

54 TAK FOR I AFTEN Der vil om kort tid være en let anretning

55 DET ER SELVFØLGELIGT ATTRAKTIVT AT FÅ SKATTERABATTEN, OG DET HAR INGEN BETYDNING FOR MIG, AT BELØBET BLIVER MINDRE, FORDI SKATTEN ER BETALT PÅ FORHÅND LINDA BØLLING, HR OG LEDELSE 55