1. INDLEDNING 2. RÅDETS HIDTIDIGE ARBEJDE
|
|
- Børge Dahl
- 8 år siden
- Visninger:
Transkript
1 0
2 1 1. INDLEDNING Nationalbanken nedsatte i 2012 et betalingsråd i Danmark, der skal danne ramme for det fremtidige samarbejde om borgeres og virksomheders betalinger, også kaldet detailbetalinger. Formålet med rådets virke er at fremme effektiviteten og sikkerheden af disse betalinger til gavn for alle involverede parter. Betalingsrådets kommissorium fremgår af boks 1. Foruden Nationalbanken består Betalingsrådet af repræsentanter fra Finansrådet, Nets, DI, Dansk Erhverv, Håndværksrådet, Forbrugerrådet Tænk og Erhvervs- og Vækstministeriet, jf. boks 1 for en oversigt over rådets medlemmer ved udgangen af Nationalbanken varetager formandskabet for rådet og opgaven som sekretariat. Organisationerne mv., der deltager i Betalingsrådet, har alle en bred interesse for detailbetalinger. Rådet består endvidere af de samme deltagere, som i 2011 udarbejdede en rapport med en samlet plan for en modernisering af den danske betalingsinfrastruktur, som efterfølgende er iværksat og ventes afsluttet ultimo BETALINGSRÅDETS KOMMISORIUM OG SAMMENSÆTNING Boks 1 Nationalbanken har nedsat et betalingsråd, der skal udgøre en ramme for det fremtidige samarbejde om borgeres og virksomheders betalinger. Formålet med rådets arbejde er at fremme effektiviteten og sikkerheden af disse betalinger for alle involverede parter, dvs. borgere, virksomheder, pengeinstitutter mv. Rådet skal desuden medvirke til, at der tilvejebringes bedre statistik for betalinger i Danmark. Rådet kan selv tage emner op og står desuden til rådighed for myndigheder til analyse af spørgsmål med betydning for den danske betalingsinfrastruktur. Det kan fx behandle emner som udviklingen af den fælles infrastruktur for betalinger og grundvilkårene for brugen og udbuddet af betalingstjenester og -produkter, herunder den internationale udvikling. På den baggrund kan rådet komme med udtalelser og anbefalinger, som kan udmøntes af de relevante parter. Et medlem af Nationalbankens direktion varetager formandskabet i rådet, og Nationalbanken fungerer som sekretariat. Rådets medlemmer vil bidrage til sekretariatets arbejde, hvor det er relevant. Derudover kan der nedsættes udvalg, som dækker specifikke områder, eller arbejdsgrupper, der skal løse konkrete opgaver. Betalingsrådet mødes to gange om året eller hyppigere efter behov. Rapporter mv., der er udarbejdet i regi af rådet, vil med rådets godkendelse blive offentliggjort på Nationalbankens hjemmeside sammen med anden information om rådet. Ved udgangen af 2013 havde Betalingsrådet følgende medlemmer: Danmarks Nationalbank: Nationalbankdirektør Hugo Frey Jensen (formand) Finansrådet: Vicedirektør Louise Caroline Mogensen Nets: Senior Vice President Jeppe Juul-Andersen Dansk Industri: Branchedirektør Lars William Wesch Dansk Erhverv: Markedsdirektør Henrik Hyltoft Håndværksrådet: Cheføkonom Jacob Thiel Forbrugerrådet Tænk: Vicedirektør Vagn Jelsøe Erhvervs- og Vækstministeriet: Kontorchef Carsten Kjær Joensen 2. RÅDETS HIDTIDIGE ARBEJDE Betalingsrådet har siden dets etablering beskæftiget sig med en række emner. Bl.a. har rådet udarbejdet en analyse af nye betalingsløsninger, der anvendes i forretninger og på internettet. Derudover har det behandlet forskellige juridiske spørgsmål og påbegyndt et arbejde med at forbedre den eksisterende statistik for betalinger i Danmark.
3 2 Analyse af nye betalingsløsninger Betalingsrådet besluttede i 2012 at indlede sit virke med en analyse af markedet for betalingstjenester i Danmark. Analysen skulle have fokus på nye betalingsløsninger. Til at stå for analysen nedsatte rådet en arbejdsgruppe med repræsentanter fra deltagerne i rådet samt andre interessenter og eksperter på betalingsområdet i Danmark. Arbejdet blev ledet af Nationalbanken. Formålet med analysen var ifølge arbejdsgruppens kommissorium at kortlægge tendenser i udviklingen og udbredelsen af nye betalingsløsninger i Danmark og sammenlignelige lande. Desuden skulle den vurdere fordele og ulemper ved disse løsninger ud fra en samfundsmæssig betragtning samt afdække eventuelle barrierer for deres udbredelse. Analysen skulle omfatte betalingsløsninger, der benyttes ved køb af varer og tjenester i forretninger eller på internettet. Derimod skulle den ikke omhandle løsninger, som primært anvendes til overførsler mellem privatpersoner, fx de danske pengeinstitutters nyligt lancerede mobilbetalingstjenester, eller til opkrævning af betalinger som Betalingsservice. I november 2013 offentliggjorde Betalingsrådet en rapport med resultaterne af analysen. Foruden en beskrivelse af betalingsmarkedet i dag og af en række nye typer af løsninger indeholdt den bl.a. en gennemgang af resultaterne af to undersøgelser af henholdsvis forbrugernes og forretningernes syn på forskellige betalingsformer. Rådets konklusioner på baggrund af rapporten er samlet i boks 2. Rapporten blev præsenteret og diskuteret på et seminar i Nationalbanken med deltagelse af myndigheder, brancheorganisationer og andre interessenter. ANALYSEN AF NYE BETALINGSLØSNINGER BETALINGSRÅDETS KONKLUSIONER Boks 2 På baggrund af rapporten om nye betalingsløsninger konkluderede Betalingsrådet følgende: Dankortet er det førende betalingsinstrument i Danmark. Betalinger med Dankort er i dag den klart mest anvendte betalingsform i Danmark i både forretninger og på internettet. Medvirkende årsager hertil er den aftalte finansieringsmodel for kortet og de danske gebyrregler, der indebærer, at der er tale om en billig løsning for både forbrugere og forretninger. Det blev i 2013 cementeret ved en ny aftale om dækning af omkostningerne ved Dankortet, hvormed der er opnået enighed om de fremtidige rammer for dets videreudvikling og finansiering. Brugen af papirbaserede betalingsformer aftager. Siden 1990 er andelen af omsætningen i forretninger, der foregår med kontanter eller check, faldet markant fra 80 pct. til ca. en fjerdedel. Knap halvdelen af den voksne befolkning foretager i dag sjældent betalinger med kontanter. Sammen med resten af Norden hører Danmark til de lande, hvor der foretages færrest kontantbetalinger. Det er tilfældet, selv om forretninger, der har betjent salg, er lovmæssigt forpligt til at tage imod betalinger med kontanter. Brugerne ønsker hurtige og billige løsninger. Både forbrugere og forretninger lægger vægt på hastighed, når de vurderer betalingsløsninger, hvilket harmonerer med, at mange nye løsninger har til formål at reducere betalingstiden. For forbrugerne er det desuden væsentligt, at løsningerne er bekvemme, mens forretningerne ligeledes har fokus på udgifterne til udbyderne af betalingstjenester. For forretningerne har det endvidere stor betydning, at der er sikkerhed for at modtage pengene fra en betaling. Men brugerne er også forskellige. Både forbrugere og forretninger udviser samtidig en betydelig variation i deres syn på betalingsløsninger og parathed over for nye løsninger. Fx er ældre og personer med en indkomst under gennemsnit generelt mere tilbøjelige til at foretrække kontanter frem for kort og typisk også mere tøvende over for nye betalingsformer. Blandt forretninger er der ligeledes på tværs af branche og størrelse forskellige syn på betalingsløsninger samt ønsker og forventninger til disse. Betalingsrådet, Rapport om nye betalingsløsninger, november 2013.
4 3 ANALYSEN AF NYE BETALINGSLØSNINGER BETALINGSRÅDETS KONKLUSIONER Boks 2 (fortsat) Hyppigt anvendte sondringer bliver mindre relevante. Den teknologiske udvikling er med til at udviske en række hyppigt anvendte inddelinger på betalingsområdet. Et eksempel er en skelnen mellem, om instrumentet, der bruges til en betaling, er et kort, en mobiltelefon eller en adgang til netbank. Hvis der fx betales med et kort, der er registreret i en app på en smartphone, er det ikke klart, om det er en kort- eller mobilbetaling. Et andet eksempel er sondringen mellem nær- og fjernbetalinger, som nye løsninger også er med til at gøre mindre relevant. Mobiltelefoner vinder frem som betalingsinstrument. Flere nye løsninger er baseret på mobiltelefoner i praksis smartphones der forventes at opnå stigende betydning som betalingsinstrument. Denne holdning deles af forretningerne, og en relativ stor del af forbrugerne er ifølge eget udsagn parat til at betale for deres daglige indkøb med mobiltelefonen, selv om de ikke har prøvet det i praksis. Mobiltelefoner kan - med en særlig anordning, der tilkobles - også anvendes til at modtage kortbetalinger og bruges ligeledes til person-til-person overførsler. Nye aktører får stigende betydning. Banker og bankejede virksomheder har traditionelt været de dominerende udbydere på betalingsmarkedet. Det afspejler, at de fleste betalingstjenester indebærer træk på en indlånskonto. Inden for de seneste år er nye aktører, herunder store globale virksomheder, dog begyndt at spille en større rolle på betalingsmarkedet. På europæisk plan er der med e-penge- og betalingstjenestedirektivet skabt en retslig ramme for nye udbydere af betalingstjenester ud over banker. Risikobilledet ændres. Nye betalingssituationer og løsninger skaber nye risici. Fx knytter der sig nogle risici ved betaling på internettet, der ikke forekommer i fysisk handel. Derudover kan den anvendte teknologi eller løsningens indretning medføre nye risici. Et eksempel er risikoen for misbrug af kort, der er registreret i en app på en smartphone, som forbrugeren mister. Omvendt kan nye løsninger også medvirke til at reducere risici, fx ved brug af nye former for autentifikation af bruger, som gør det sværere at misbruge et betalingsinstrument. Barrierer for nye løsninger er primært markedsmæssige forhold. Hindringer for nye betalingsløsninger i Danmark vurderes primært at være af markedsmæssig karakter. Markedsmæssige barrierer er forhold, der reducerer forbrugernes eller forretningernes tilskyndelse til at benytte en ny betalingsløsning eller begrænser udbydernes incitament til at lancere den. Andre hindringer kan være infrastruktur- eller lovmæssige barrierer. Ingen af disse ses dog som afgørende hindringer for udbredelsen af bredt anvendelige nye løsninger i Danmark. Analyser af juridiske emner I juli 2013 offentliggjorde Europa-Kommissionen et forslag til et revideret betalingstjenestedirektiv. Blandt de væsentligste forslag til ændringer er en række bestemmelser, der regulerer adgang for såkaldte tredjeparter til betalingskonti, fx konti i pengeinstitutter. En tredjepart er en anden udbyder af betalingstjenester end forbrugerens pengeinstitut. Ved samme lejlighed præsenterede Kommissionen et forslag til en EU-forordning, der vil regulere interbankgebyret og en række andre regler for betalingskort. Interbankgebyret er det gebyr, der betales af forretningens udbyder af kortydelser, kaldet indløser, til udsteder af kortet, typisk forbrugerens pengeinstitut. Betalingsrådet fandt, at det med henblik på den videre behandling af de to forslag kunne være nyttigt med en analyse af følgende to emner: Problemstillingerne ved adgang for tredjeparter til betalingskonti og Kommissionens forslag til regulering af denne type adgang. Konsekvenserne for Dankortets organisering og regelsæt, herunder dets finansieringsmodel, af forslaget til en EU-forordning om interbankgebyrer mv.
5 4 For begge emner udfærdigede Betalingsrådet en opgavebeskrivelse og nedsatte en arbejdsgruppe til at varetage analysen. De to arbejdsgrupper bestod af repræsentanter fra deltagerne i rådet og andre relevante parter. I februar 2014 fremlagde Betalingsrådet sine anbefalinger til danske holdninger i forbindelse med den videre behandling af de to forslag, baseret på en drøftelse af de udfærdigede analyser. Rådet har desuden offentliggjort begge analyser. Statistik På vegne af Betalingsrådet begyndte Nationalbanken i 2013 at offentliggøre en ny statistik for betalinger. Der er tale om halvårlige data, som offentliggøres med en forsinkelse på ca. 2-3 måneder. Statistikken er baseret på oplysninger, som vurderes at være umiddelbart tilgængelige hos dem, der har indvilget i at levere data. Statistikken indeholder oplysninger om antal udstedte betalingskort i Danmark og brugen af disse kort i Danmark og udlandet. Desuden indgår data for udlændinges brug af kort i Danmark. Endelig offentliggøres også statistik for omfanget af betalinger ved brug af Betalingsservice, indbetalingskort, konto til konto-overførsler og check. Oplysninger om antal udstedte kort i Danmark og deres brug stammer fra kortudstedere. Nets leverer data for kort udstedt af pengeinstitutterne. Statistik for udlændinges brug af kort i Danmark er indsamlet fra de væsentligste kortindløsere i Danmark. I forhold til tidligere offentliggjorte data er den nye statistik mere dækkende og offentliggøres med en hyppigere frekvens og kortere forsinkelse. RÅDETS KOMMENDE ARBEJDE Betalingsrådet vil i 2014 igangsætte et arbejde med at udvide den eksisterende statistik for betalinger i Danmark. Målsætningen er, at der fremover bliver adgang til data på betalingsområdet, som også er tilgængelige i andre europæiske lande. Derudover kan der være ønske om at opnå bedre statistik for brugen af nye betalingsløsninger og andre relevante forhold. Derudover har Betalingsrådet besluttet at gennemføre en analyse af betalinger mellem virksomheder, også kaldet business-to-business betalinger, der målt på værdi udgør en betydelig andel af de samlede betalinger i Danmark. Rådet vil desuden følge den videre behandling af Kommissionens ovennævnte forslag. Endvidere er det planen at foretage en evaluering af rådets arbejdsform. Se Betalingsrådets anbefalinger vedrørende forslag til EU-regulering, 25. februar Jf. Betalingsrådet, Rapport vedrørende bestemmelser om tredjepartsadgang i forslag til revideret betalingstjenestedirektiv, marts 2014, og Betalingsrådet, Rapport om forslag til EU-forordning om interbankgebyrer, marts Se under "Opgaver", "Betalingsrådet".
Hurtigere betalinger i Danmark
87 Hurtigere betalinger i Danmark Jakob Mygind Korsby, Betalingsformidlingskontoret og Peter Toubro- Christensen, Regnskabsafdelingen INDLEDNING OG SAMMENFATNING De danske pengeinstitutter har indledt
Læs mereEuropaudvalget 2011 KOM (2011) 0941 Bilag 1 Offentligt
Europaudvalget 2011 KOM (2011) 0941 Bilag 1 Offentligt GRUND- OG NÆRHEDSNOTAT TIL FOLKETINGETS EUROPAUDVALG 16. marts 2012 Grønbog på vej mod et integreret europæisk marked for kort-, internet- og mobilbetalinger
Læs mereErhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2011-12 ERU alm. del Bilag 182 Offentligt
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2011-12 ERU alm. del Bilag 182 Offentligt Europaudvalget og Erhvervs- og Vækst-, og Eksportudvalget ERU. Udvalgssekretæren EU-note Til: Dato: Udvalgets medlemmer 22.
Læs mereBetalinger mellem virksomheder kostede samfundet 4,2 mia. kr.
ANALYSE FRA BETALINGSRÅDET FEBRUAR 2019 SERIE: OMKOSTNINGER VED BETALINGER I DANMARK 2016 Betalinger mellem virksomheder kostede samfundet 4,2 mia. kr. Kontooverførsler var i 2016 billigst for samfundet
Læs mereINDHOLDSFORTEGNELSE. 1. Indledning...3
1 INDHOLDSFORTEGNELSE 1. Indledning...3 2. Detailbetalinger i Danmark...4 2.1 Betalinger i Danmark...4 Kontanter...4 Dankort og VisaDankort...4 Internationale kort...5 Mobilbetalingstjenester...6 Overførsler...8
Læs mereMobilen har medvirket til billigere betalinger mellem privatpersoner
ANALYSE FRA BETALINGSRÅDET FEBRUAR 219 SERIE: OMKOSTNINGER VED BETALINGER I DANMARK 216 Mobilen har medvirket til billigere betalinger mellem privatpersoner Mobilbetalinger er billigst for samfundet, når
Læs mereBetalinger mellem husholdninger og virksomheder er blevet markant billigere
ANALYSE FRA BETALINGSRÅDET SEPTEMBER 2018 SERIE: OMKOSTNINGER VED BETALINGER I DANMARK 2016 Betalinger mellem husholdninger og virksomheder er blevet markant billigere Samfundets omkostninger ved betalinger
Læs mereDANMARKS NATIONALBANK 30.
ANALYSE DANMARKS NATIONALBANK 30. MARTS 2017 NR. 6 Danskerne er mestre i at betale elektronisk Velfungerende og moderne betalingsmarked Straksoverførsler flytter pengene hurtigt 24 mia. kr. flytter danskerne
Læs mereDe samlede omkostninger ved betalinger i Danmark var 15,6 mia. kr. i 2016
ANALYSE FRA BETALINGSRÅDET SEPTEMBER 2018 SERIE: OMKOSTNINGER VED BETALINGER I DANMARK 2016 De samlede omkostninger ved betalinger i Danmark var 15,6 mia. kr. i 2016 Analysen opgør de samlede samfundsmæssige
Læs mereEuropaudvalget 2010 KOM (2010) 0775 Bilag 1 Offentligt
Europaudvalget 2010 KOM (2010) 0775 Bilag 1 Offentligt NÆRHEDS- OG GRUNDNOTAT TIL FOLKETINGETS EUROPAUDVALG 15. april 2011 Single Euro Payments Area (SEPA) Forslag til forordning om tekniske krav til kreditoverførsler
Læs mereVejledning. Forretningers opkrævning af gebyrer
Vejledning Forretningers opkrævning af gebyrer December 2017 Vejledning Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen Carl Jacobsens Vej 35 2500 Valby Tlf.: +45 41 71 50 00 E-mail: kfst@kfst.dk Vejledning om forretningers
Læs mereDer er betydelige stordriftsfordele ved betalinger
ANALYSE FRA BETALINGSRÅDET MARTS 2019 SERIE: OMKOSTNINGER VED BETALINGER I DANMARK 2016 Der er betydelige stordriftsfordele ved betalinger Stordriftsfordele gør populære betalingsformer billige for samfundet
Læs mereSamråd i ERU den 17. juni spørgsmål AL, AM og AN efter ønske fra Frank Aaen (EL) om Betalingsservice.
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2012-13 ERU Alm.del Bilag 290 Offentligt NOTAT 17. juni 2013 DET TALTE ORD GÆLDER Samråd i ERU den 17. juni 2013 - spørgsmål AL, AM og AN efter ønske fra Frank Aaen
Læs mereAfviklingstider for betalinger i Danmark
97 Afviklingstider for betalinger i Danmark Jesper Bakkegaard, Tommy Meng Gladov og Anders Mølgaard Pedersen, Betalingsformidlingskontoret INDLEDNING OG SAMMENFATNING Når borgere i Danmark betaler med
Læs mereDANMARKS NATIONALBANK 8.
ANALYSE DANMARKS NATIONALBANK 8. DECEMBER 2017 NR. 24 Danske husholdninger fravælger kontantbetalinger Mange danskere lever i stort omfang kontantfrit, og det må forventes, at endnu flere vil gøre det
Læs mereDette vil også være en opfølgning på moderniseringsprocessen, som blev iværksat ved ændringen af betalingsmiddelloven i 1999.
Det nye Dankort Dankortsystemet har fungeret godt, siden det blev etableret i 1984, og har været et af de mest effektive betalingssystemer i verden. Alle parter har nydt godt af systemet: forbrugerne har
Læs mereDE FØRSTE ERFARINGER MED STRAKSOVERFØRSLER
DE FØRSTE ERFARINGER MED STRAKSOVERFØRSLER Af Anders Tofthøj Andersen, Betalingsformidlingsafdelingen og Tommy Meng Gladov, Administrationsafdelingen. INDLEDNING I november 214 blev det muligt for borgere
Læs mereTak for invitationen til at komme her i udvalget i dag.
Europaudvalget 2013 KOM (2013) 0550 Bilag 3 Offentligt INSPIRATIONSPUNKTER 4. november 2014 [Kun det talte ord gælder] Talepapir ERU alm. del samrådsspørgsmål B og C vedr. EU-kommissionens forslag til
Læs mereEuropaudvalget 2013-14 EUU Alm.del EU Note 17 Offentligt
Europaudvalget 2013-14 EUU Alm.del EU Note 17 Offentligt Europaudvalget, Erhvervs-, Vækst og Eksportudvalget EU- konsulenten EU-note Til: Dato: Udvalgenes medlemmer 8. februar 2015 Nye forslag vil påvirke
Læs mereRegulering og betalinger: Hvem skal nu betale?
Regulering og betalinger: Hvem skal nu betale? Tobias Thygesen Kontorchef, Betalingsinfrastruktur Finansrådet Telefon +45 3016 1077 Mail tnt@finansraadet.dk MYNDIGHEDERNES TRE-HOVEDE UHYRE Efterlev regler
Læs mereTabelanneks til Betalingsrådets undersøgelse af omkostninger ved betalinger i Danmark
NOVEMBER 2018 SERIE: OMKOSTNINGER VED BETALINGER I DANMARK 2016 Tabelanneks til Betalingsrådets undersøgelse af omkostninger ved betalinger i Danmark Samfundsmæssige omkostninger ved betalinger efter betalingsforhold
Læs mereRapport om betalinger mellem virksomheder
1 Rapport om betalinger mellem virksomheder Det er tilladt at kopiere fra rapporten, forudsat at Betalingsrådet udtrykkeligt anføres som kilde. Det er ikke tilladt at ændre eller forvanske indholdet.
Læs mereBetalingsvaner i Danmark
121 Betalingsvaner i Danmark Johan Gustav Kaas Jacobsen og Søren Truels Nielsen, Betalingsformidlingskontoret INDLEDNING OG SAMMENFATNING Danskerne anvender lige så ofte dankort som kontanter i forretninger.
Læs mereDanmarks Nationalbank. Omkostninger ved betalinger i Danmark
Danmarks Nationalbank Omkostninger ved betalinger i Danmark OMKOSTNINGER VED BETALINGER I DANMARK Det er tilladt at kopiere fra publikationen, forudsat at Danmarks Nationalbank udtrykkeligt anføres som
Læs mereBehov for en ny aftale om Dankortet
Behov for en ny aftale om Dankortet Baggrund for aftalen Dankortet er danskernes foretrukne betalingsmiddel og den billigste betalingsløsning for både forretninger og forbrugere. Finansrådet har siden
Læs mereHøring over forslag til bekendtgørelse om beregning af det årlige abonnement i henhold til 80, stk. 3, i lov om betalingstjenester
Konkurrencestyrelsen Att.: Bente Jepsen Sølvsten og Samuel Eddie Mogensen Email: bjs@ks.dk og sem@ks.dk 18. december 2009 Høring over forslag til bekendtgørelse om beregning af det årlige abonnement i
Læs merefremtidens penge og rammevilkår Betalingstjenestelovens 56
fremtidens penge og rammevilkår Betalingstjenestelovens 56 1 2 Fremtidens Penge og rammevilkår Dette notat er udarbejdet i regi af projektet Fremtidens Penge. Formålet med projektet var at fremme viden
Læs mereBaggrund til serie om omkostninger ved betalinger i Danmark
ANALYSE FRA BETALINGSRÅDET SEPTEMBER 2018 SERIE: OMKOSTNINGER VED BETALINGER I DANMARK 2016 Baggrund til serie om omkostninger ved betalinger i Danmark Betalingsrådet har undersøgt samfundets omkostninger
Læs mereBetalinger ved handel på internettet
127 Betalinger ved handel på internettet Eva Wix Wagner, Betalingsformidlingskontoret INDLEDNING OG SAMMENFATNING Internethandlen i Danmark er steget betydeligt over de seneste år, og danske forbrugere
Læs mereECB-PUBLIC DEN EUROPÆISKE CENTRALBANKS UDTALELSE. af 21. marts 2017 om begrænsning af forpligtelsen til at modtage kontantbetalinger (CON/2017/8)
DA ECB-PUBLIC DEN EUROPÆISKE CENTRALBANKS UDTALELSE af 21. marts 2017 om begrænsning af forpligtelsen til at modtage kontantbetalinger (CON/2017/8) Indledning og retsgrundlag Den 10. februar 2017 modtog
Læs mereKommissorium for Finans Danmarks Rådgivende Forum for Bæredygtig Finans
Kommissorium for Finans Danmarks Rådgivende Forum for Bæredygtig Finans 1. Baggrund Med vedtagelse af Parisaftalen om klimaændringer og FN s 2030-dagsorden for bæredygtig udvikling i 2015 har verdens ledere
Læs mereErhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2011-12 ERU alm. del Bilag 275 Offentligt. Betalingskortmarkedet
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2011-12 ERU alm. del Bilag 275 Offentligt Betalingskortmarkedet 2012 Betalingskortmarkedet Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen Carl Jacobsens Vej 35 2500 Valby Tlf.
Læs mereLiberalisering af betalingsmarkedet Stærk kundeautentifikation
Liberalisering af betalingsmarkedet Stærk kundeautentifikation Betydning for indsamlingsvirksomheder 8. februar 2017 Agenda 1 Liberalisering af betalingsmarkedet "hvor nemt kan det blive?" 2 Nye regler
Læs mere1. INDLEDNING OG ANBEFALINGER
1 1. INDLEDNING OG ANBEFALINGER Europa-Kommissionen offentliggjorde i juli 2013 et forslag til en forordning om regulering af interbankgebyrer ved kortbetalinger. 1 Forordningen fastlægger et loft for
Læs mereFinanstilsynet og Forbrugerombudsmanden 23. september 2009. Orientering om lov om betalingstjenester
Finanstilsynet og Forbrugerombudsmanden 23. september 2009 Orientering om lov om betalingstjenester 1. Indledning Den 1. november 2009 træder en ny lov om betalingstjenester i kraft lov nr. 385 af 25.
Læs mereTALE NATIONALBANKDIREKTØR HUGO FREY JENSENS TALE VED FINANSRÅDETS DIREKTØRKONFERENCE 8. SEPTEMBER 2014
TALE NATIONALBANKDIREKTØR HUGO FREY JENSENS TALE VED FINANSRÅDETS DIREKTØRKONFERENCE 8. SEPTEMBER 2014 DET TALTE ORD GÆLDER Tak for invitationen til at tale her i dag Overskriften for dagens konference
Læs mereOmkostninger ved betalinger med kort og kontanter i Danmark
107 Omkostninger ved betalinger med kort og kontanter i Danmark Johan Gustav Kaas Jacobsen og Anders Mølgaard Pedersen, Betalingsformidlingskontoret INDLEDNING OG SAMMENFATNING Når forbrugerne køber varer
Læs mereBefolkningens køb/bestilling af varer/tjenester via internettet i sidste måned
Figur 8.1 Befolkningens køb/bestilling af varer/tjenester via internettet i sidste måned 2 18 16 14 12 1 8 6 4 2 Pct. 17 12 4 Anm. er ikke umiddelbart sammenlignelig med og. I er spurgt til hvor mange
Læs mereVilkår og betingelser for brugere af StamSted
Vilkår og betingelser for brugere af StamSted Brugervilkår: StamSted ApS ('StamSted' og 'Tjenesten') byder dig velkommen. Dette er vores vilkår for brugere af StamSted platformen, som er en tjeneste til
Læs mereUDKAST TIL BETÆNKNING
EUROPA-PARLAMENTET 2009-2014 Økonomi- og Valutaudvalget 2012/2040(INI) 4.6.2012 UDKAST TIL BETÆNKNING om "På vej mod et integreret europæisk marked for kort-, internet- og mobilbetalinger" (2012/2040(INI))
Læs mereEuropaudvalget 2013 KOM (2013) 0550 Bilag 1 Offentligt
Europaudvalget 2013 KOM (2013) 0550 Bilag 1 Offentligt GRUND- OG NÆRHEDSNOTAT TIL FOLKETINGETS EUROPAUDVALG Forslag til Europa-Parlamentets og Rådets direktiv om betalingstjenester i det indre marked,
Læs mereBetalingskortmarkedet
Betalingskortmarkedet 2014 Betalingskortmarkedet Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen Carl Jacobsens Vej 35 2500 Valby Tlf.: +45 41 71 50 00 E-mail: kfst@kfst.dk Online ISBN 978-87-7029-569-7 Analysen er
Læs mereDialogmøde den 30. januar 2017 Forslag til lov om betalinger
Dialogmøde den 30. januar 2017 Forslag til lov om betalinger Dagsorden Velkomst og introduktion Proces, ikrafttrædelse og niveau 2-regulering Overgangsperiode Danske særregler Kontantreglen Betalingsdata
Læs mereAfgørelse. Finansrådet Amaliegade København K
Finansrådet Amaliegade 7 1256 København K 25. april 2014 Ref. ubp J.nr. 591-0218 Dispensation for 85, stk. 3 i lov om betalingstjenester og elektroniske penge til at behandle oplysninger om, hvor en betaler
Læs mereHøring over forslag til ny bekendtgørelse om gebyrer ved brug af internationale betalingsinstrumenter
Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen Att.: Bente Sølvsten, bjs@kfst.dk og Samuel Eddie Mogensen, sem@kfst.dk 21. juni 2011 Høring over forslag til ny bekendtgørelse om gebyrer ved brug af internationale
Læs mereANSTÆNDIGE BANKER, TAK!
ANSTÆNDIGE BANKER, TAK! Marts 2011 Der bor et lille dyr i din bank. Det spiser dine penge, uden du opdager det. Vi kalder det pungdyret. Hjælp Forbrugerrådet med at fange pungdyret, så vi kan få anstændige
Læs mereMarkant e-handelsvækst i 1. kvartal
1. KVARTAL APRIL 2015 Markant e-handelsvækst i 1. kvartal AF KONSULENT MALTHE MUNKØE, MA, CAND.SCIENT.POL OG POLITISK KONSULENT MARIE LOUISE THORSTENSEN, CAND. SCIENT. POL. E-handlen tegner igen i 2015
Læs mereErhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2013-14 ERU Alm.del Bilag 278 Offentligt. Betalingskortmarkedet
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2013-14 ERU Alm.del Bilag 278 Offentligt Betalingskortmarkedet Betalingskortmarkedet Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen Carl Jacobsens Vej 35 2500 Valby Tlf.: +45 41
Læs mereINTERNETRETTEN, 2. udgave, 2012 SUSANNE KARSTOFT PROFESSOR, PH.D.
INTERNETRETTEN, 2. udgave, 2012 SUSANNE KARSTOFT Aftaleret og fjernsalg. Kapitel 2 Formkrav og digital signatur Aftaleindgåelse Almindelige aftaleretlige spørgsmål, f.eks. om ugyldighed, begreberne komme
Læs mereHENSTILLINGER. KOMMISSIONENS HENSTILLING af 18. juli 2011 om adgang til at oprette og anvende en basal betalingskonto. (EØS-relevant tekst)
21.7.2011 Den Europæiske Unions Tidende L 190/87 HENSTILLINGER KOMMISSIONENS HENSTILLING af 18. juli 2011 om adgang til at oprette og anvende en basal betalingskonto (EØS-relevant tekst) (2011/442/EU)
Læs mereForbrugerombudsmandens orienteringsskrivelse om lov om betalingstjenester Orienteringsskrivelse 2009
Forbrugerombudsmandens orienteringsskrivelse om lov om betalingstjenester Orienteringsskrivelse 2009 FORBRUGEROMBUDSMANDENS ORIENTERINGSSKRIVELSE OM LOV OM BETALINGSTJENESTER Forbrugerombudsmandens orienteringsskrivelse
Læs mereDagrofa ApS Kærup Industrivej Ringsted. Konkurrence- og Forbrugerstyrelsens påbud til Dagrofa ApS
Dagrofa ApS Kærup Industrivej 12 4100 Ringsted Dato: 5. april 2018 Sag: SIF-18/08128-6 Sagsbehandler: /KSPE Konkurrence- og Forbrugerstyrelsens påbud til Dagrofa ApS Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen
Læs mere<ll?.> Konkurrence- og Forbrugerstyrelsens påbud til Coop Danmark A/S
------- i ----- KONKURRENCE- OG FORBRUGERSTYRELSEN COOP DANMARK A/S Dato: 24. januar 2019 Sag: SIF-18/08129-34 Sagsbehandler: /KSPE Konkurrence- og Forbrugerstyrelsens påbud til Coop Danmark A/S
Læs mereEuropaudvalget EU-note - E 5 Offentligt
Europaudvalget EU-note - E 5 Offentligt Folketinget Europaudvalget, Erhvervsudvalget Christiansborg, den 23. oktober 2006 EU-konsulenten Til udvalgenes medlemmer og stedfortrædere Resumé Kommissionen har
Læs mereBETALINGSRÅDET RAPPORT OM NYE AKTØRER PÅ BETALINGSMARKEDET
BETALINGSRÅDET RAPPORT OM NYE AKTØRER PÅ BETALINGSMARKEDET August 2016 Rapport om nye aktører på betalingsmarkedet Det er tilladt at kopiere fra rapporten, forudsat at Betalingsrådet udtrykkeligt anføres
Læs mereE-handlen styrer mod endnu et rekordår
3. KVARTAL OKTOBER 2016 E-handlen styrer mod endnu et rekordår AF CHEFKONSULENT MALTHE MUNKØE E-handlen har længe udvist imponerende vækstrater, og der er endnu ingen tegn på, at det er ved at stilne af.
Læs mereOriginalt dansk produceret indhold (tv, film, musik, nyhedsproduktion osv.) er en afgørende faktor for at opretholde dansk kultur og sprog.
Notat Kommissorium for udvalg om den fremtidige finansiering af dansk, digital indholdsproduktion Problemstilling Den teknologiske udvikling og globaliseringen har stor indflydelse på medieudviklingen
Læs mereTEKNISK GENNEMGANG AF L 157, LOV OM BETALINGER
en er a Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2016-17 L 157 Bilag 9 Offentligt TEKNISK GENNEMGANG AF L 157, LOV OM BETALINGER LOV OM BETALINGER: HVAD ER DET NYE? 1. Kontantreglen 2. Behandling af betalingsdata
Læs mereIntroduktion til den danske finansielle infrastruktur
N O T A T Introduktion til den danske finansielle infrastruktur 8. maj 2015 1 Indledning Dette notat har til formål at oplyse nye pengeinstitutter om den danske finansielle infrastruktur kaldet kerneinfrastrukturen.
Læs mereNye betalingstyper - fra et kundeperspektiv. Copenhagen Finance IT Region Get FIT arrangement 25-03-2014
Nye betalingstyper - fra et kundeperspektiv Copenhagen Finance IT Region Get FIT arrangement Moderniseringsprojektet og afledte effekter Moderniseringsprojektet De danske pengeinstitutter har indledt en
Læs mereDet nye betalingstjenestedirektiv et paradigmeskift?
Februar 2017 Nyhedsbrev FinTech Det nye betalingstjenestedirektiv et paradigmeskift? Betalingstjenester beskrives normalt som fysiske pengeoverførsler, mobile betalinger, betalinger via internettet, indsættelser
Læs mereRESUMt h
Indholdsfortegnelse 1. RESUMt- -- - - -- - --- -- - -h -- --- ----3 2. AFGØREISE.. _,_....,_.., - ---.. - -.. --- --- h6 3. SAGSFREMSTILLING- --- --- --- - - - ---7 INDLEDNING_,.,... 7 DE INVOLVEREDE VIRKSOMHEDER..----
Læs mereÆldres anvendelse af internet 2016 Tabeller og figurer
ÆLDRE I TAL 2016 Ældres anvendelse af internet 2016 Tabeller og figurer Ældre Sagen December 2016 Ældre Sagen udarbejder en række analyser om ældre med hovedvægt på en talmæssig dokumentation. Hovedkilden
Læs mereDigitalt salg skaber flere arbejdspladser
Januar 2013 Digitalt salg skaber flere arbejdspladser AF KONSULENT JES LERCHE RATZER, JELR@DI.DK Mindre og mellemstore virksomheder, der anvender digitale salgskanaler skaber flere job. Alligevel udnytter
Læs mereHøringssvar til Finanstilsynet vedrørende forslag til re- vision af betalingstjenestedirektivet samt forslag til
Høringssvar til Finanstilsynet vedrørende forslag til revision af betalingstjenestedirektivet samt forslag til forordning om interbankgebyrer for kortbaserede betalingstransaktioner Finansrådet har modtaget
Læs mereVilkår for betalingskonti
Vilkår for betalingskonti Vilkår for betalingskonti Erhvervskunder Gældende fra den 18-08-2014 1. Indledning Disse vilkår gælder for betalingstjenester tilknyttet betalingskonti oprettet med henblik på
Læs mereDANSK HANDEL & SERVICE
DANSK HANDEL & SERVICE Juridisk direktør EU-Kommissionen 16. februar 2004 GD Indre Marked hhy/cbi C107 01/04 J01970 B-1049 Bruxelles hhy@dhs.dk markt-f4@cec.eu.int Høring vedrørende Kommissionens KOM (2003)718
Læs mereEuropaudvalget 2005 KOM (2005) 0088 Bilag 3 Offentligt
Europaudvalget 2005 KOM (2005) 0088 Bilag 3 Offentligt Medlemmerne af Folketingets Europaudvalg og deres stedfortrædere Bilag Journalnummer Kontor 1 400.C.2-0 EUK 3. juni 2005 Til underretning for Folketingets
Læs mereErhvervs- og vækstminister Henrik Sass Larsen Erhvervs- og Vækstministeriet Slotsholmsgade 10-12 1216 København K. 21.
Erhvervs- og vækstminister Henrik Sass Larsen Erhvervs- og Vækstministeriet Slotsholmsgade 10-12 1216 København K 21. oktober 2014 Kære Henrik Sass Larsen Vi skriver til dig, fordi vi er bekymrede for
Læs mereIb Lollands Bank. Vilkår for betallngskonti - Privatkunder. 1. Indledning
Ib Lollands Bank Vilkår for betallngskonti - Privatkunder Side 1 af 5 Gældende fra den 1. januar 2018. 1. Indledning Disse vilkår gælder for betalingskonti oprettet med henblik på at gennemføre betalingstransaktioner.
Læs mereAnalyse af tilbudslovens. annonceringspligt resumé
Analyse af tilbudslovens regler om annonceringspligt resumé 24. september 2009 UDBUDSRÅDET Resumé, konklusioner og anbefalinger Udbudsrådet traf på sit 1. møde den 28. januar 2009 beslutning om at iværksætte
Læs mereFaktaark. Forbrugerpolitisk eftersyn: Trygge forbrugere, aktive valg. I. Information
Faktaark 20. august 2012 Forbrugerpolitisk eftersyn: Trygge forbrugere, aktive valg Regeringens forbrugerpolitiske eftersyn indeholder 23 initiativer fordelt på fire hovedområder: - Information - Klagemuligheder
Læs mereDirekte Debitering Fordele og ulemper ved regulering
Direkte Debitering Fordele og ulemper ved regulering November 2014 2014 Direkte Debitering Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen Carl Jacobsens Vej 35 2500 Valby Tlf.: +45 41 71 50 00 E-mail: kfst@kfst.dk
Læs mereRapport om nationale betalingsoverførsler i Danmark
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2011-12 ERU alm. del Bilag 188 Offentligt Rapport om nationale betalingsoverførsler i Danmark Januar 2012 Arbejdsgruppen om nationale betalingsoverførsler Resume Arbejdsgruppen
Læs merefå mere UD af Banken VirksomheDens Daglige forretninger
få mere UD af Banken VirksomheDens Daglige forretninger 2 Danske Bank DANSKE BANK 3 Virksomhedens daglige forretninger Som erhvervskunde i Danske Bank har I mange muligheder for at klare jeres virksomheds
Læs mereVILKÅR FOR BETALINGSKONTI GÆLDENDE FRA DEN 1. JULI 2015
VILKÅR FOR BETALINGSKONTI GÆLDENDE FRA DEN 1. JULI 2015 1. Indledning Disse vilkår gælder for betalingskonti oprettet med henblik på at gennemføre betalingstjenester. En betalingskonto er fx en lønkonto,
Læs mereResume af En effektiv affaldssektor anbefalinger fra arbejdsgruppen om organisering af affaldssektoren
MILJØstyrelsen 14. december 2004 Jord & Affald CFM; MHY Resume af En effektiv affaldssektor anbefalinger fra arbejdsgruppen om organisering af affaldssektoren Baggrunden for arbejdsgruppen gennemgås kort
Læs mereEr danskerne parat til digital kommunikation med det offentlige?
Side 1 af 6 TDC A/S, Presse 13. oktober 2014 BWJ/IKJE Final Er danskerne parat til digital kommunikation med det offentlige? Fra den 1. november 2014 skal vi vænne os til, at der ikke længere kommer brevpost
Læs mereSamlenotat til ECOFIN 7. november 2014
Europaudvalget 2014 Rådsmøde 3343 - Økofin Bilag 2 Offentligt Enhed International Økonomi Sagsbehandler DEPTLK Koordineret med Sagsnr. 2014-20094 Doknr. 175796 Dato 03-11-2014 Samlenotat til ECOFIN 7.
Læs mereGebyrer for grænseoverskridende betalinger i Unionen og vekselgebyrer. Forslag til forordning (COM(2018)0163 C8-0129/ /0076(COD))
7.2.2019 A8-0360/ 001-001 ÆNDRINGSFORSLAG 001-001 af Økonomi- og Valutaudvalget Betænkning Eva Maydell Gebyrer for grænseoverskridende betalinger i Unionen og vekselgebyrer A8-0360/2018 Forslag til forordning
Læs mereUDVIKLINGSPOLITIK
UDVIKLINGSPOLITIK 2018-2021 3 FORORD INDHOLD FORORD Forord 3 Vision 4 Bæredygtighed og cirkulær kommune 5 Demokrati og borgerinddragelse 6 Erhvervslivets herunder turisterhvervets - vilkår 7 Helhedssyn
Læs mereGRUND- OG NÆRHEDSNOTAT TIL FOLKETINGETS EUROPAUDVALG
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2017-18 ERU Alm.del Bilag 201 Offentligt GRUND- OG NÆRHEDSNOTAT TIL FOLKETINGETS EUROPAUDVALG 22. maj 2018 Kommissionens forslag til forordning om ændring af forordning
Læs mere10049/19 jb/js/ag/ef 1 ECOMP.2B
Rådet for Den Europæiske Union Bruxelles, den 7. juni 2019 (OR. en) Interinstitutionel sag: 2018/0196(COD) 10049/19 NOTE fra: til: formandskabet De Faste Repræsentanters Komité/Rådet FSTR 106 REGIO 142
Læs mereDel 2: Ordregivernes værktøjer i forbindelse med offentlige
18. april, 2011 DI s høringssvar til Grønbog om modernisering af EU's politik for offentlige Mod et mere effektivt europæisk marked for offentlige (KOM(2011) 15 endelig) Evaluering gennemføres frem mod
Læs mereFlerårig handleplan for uddannelse og udvikling af arbejdskraftressourcer på uddannelsesområdet
Regionshuset Viborg Regional Udvikling Skottenborg 26 Postboks 21 DK-8800 Viborg Tel. +45 7841 0000 kontakt@rm.dk www.rm.dk Flerårig handleplan for uddannelse og udvikling af arbejdskraftressourcer på
Læs mereEva Maydell Gebyrer for grænseoverskridende betalinger i Unionen og vekselgebyrer (COM(2018)0163 C8-0129/ /0076(COD))
7.2.2019 A8-0360/2 Ændringsforslag 2 Roberto Gualtieri for Økonomi- og Valutaudvalget Betænkning Eva Maydell Gebyrer for grænseoverskridende betalinger i Unionen og vekselgebyrer (COM(2018)0163 C8-0129/2018
Læs mereBekendtgørelse om Forretningsorden for Det Systemiske Risikoråd
BEK nr 977 af 01/07/2013 (Gældende) Udskriftsdato: 4. februar 2017 Ministerium: Erhvervs- og Vækstministeriet Journalnummer: Erhvervs- og Vækstmin., j.nr. 13/02365 Senere ændringer til forskriften Ingen
Læs mereBoks 1 Digital vækst i Danmark. Muligheder. Udfordringer
MAJ 2017 Digitalisering og ny teknologi giver virksomhederne nye muligheder for at effektivisere produktion og arbejdsprocesser og skaber samtidig grobund for nye forretningsmodeller, innovation og nye
Læs mereDanmark som gigabit-samfund. 7 anbefalinger til et nyt dansk teleforlig
Danmark som gigabit-samfund 7 anbefalinger til et nyt dansk teleforlig Danmark som gigabit-samfund Danmark er én af frontløberne i Europa, når det gælder mobil- og bredbåndsdækning. Over 90 pct. af alle
Læs mere1. INDLEDNING OG ANBEFALINGER
1 1. INDLEDNING OG ANBEFALINGER Europa-Kommissionen offentliggjorde i juli 2013 et forslag til et revideret betalingstjenestedirektiv. Forslaget skal erstatte det oprindelige direktiv, der blev vedtaget
Læs mereTillidsrepræsentanterne i industrien ser positivt på globalisering
ØKONOMISK ANALYSE. september 8 Tillidsrepræsentanterne i industrien ser positivt på globalisering Tre ud af fire tillidsrepræsentanter i industrien er helt eller delvist enig i, at globalisering samlet
Læs mereBetalingsmåder og stærk kundeautentifikation
Betalingsmåder og stærk kundeautentifikation Status siden 2017 Dato: 24. september 2018 Siden sidst Sidst talte vi om Konkurrenceproblemer på 00'ernes betalingsmarked Den lovgivningsmæssige "Betalingspakke"
Læs mereUNDERSØGELSE OM CIRKULÆR ØKONOMI
UNDERSØGELSE OM CIRKULÆR ØKONOMI Hill & Knowlton for Ekokem Rapport August 2016 SUMMARY Lavt kendskab, men stor interesse Det uhjulpede kendskab det vil sige andelen der kender til cirkulær økonomi uden
Læs mereJanuar 2019 VIRKSOMHEDERNES FINANSIERINGSMULIGHEDER - EN TEMPERATURMÅLING MED FOKUS PÅ SMV ERNE
Januar 2019 VIRKSOMHEDERNES FINANSIERINGSMULIGHEDER - EN TEMPERATURMÅLING MED FOKUS PÅ SMV ERNE FORORD I takt med det økonomiske opsving i dansk økonomi gennem de seneste fem år har bankerne konsolideret
Læs mereUDKAST TIL UDTALELSE
EUROPA-PARLAMENTET 2009-2014 Retsudvalget 13.9.2013 2013/0024(COD) UDKAST TIL UDTALELSE fra Retsudvalget til Udvalget om Borgernes Rettigheder og Retlige og Indre Anliggender om forslag til Europa-Parlamentets
Læs mereHøring over forslag til lov om betalinger
Finanstilsynet Att.: Juridisk kontor Århusgade 110 2100 København Ø hoeringer@ftnet.dk, lef@ftnet.dk og jky@ftnet.dk 6. februar 2017 Høring over forslag til lov om betalinger Dansk Erhverv har den 11.
Læs mereSådan skaber du værdi for kunden med fremtidens betalingsløsning
Sådan skaber du værdi for kunden med fremtidens betalingsløsning Børsen Betalingskonference, onsdag 7. december 2016 på hotel Hilton i København I løbet af de seneste år har betalingsområdet gennemgået
Læs mereBetalingsløsninger. Danni Feveile Börm
Betalingsløsninger Danni Feveile Börm Betalingsløsninger Som nystartet webshop handler det naturligvis om at få nogle kroner i kassen. Der er mange måder tilww, hvordan det kan lade sig gøre - men i det
Læs mereRapport om nationale betalingsoverførsler i Danmark
Rapport om nationale betalingsoverførsler i Danmark Januar 2012 Arbejdsgruppen om nationale betalingsoverførsler Resume Arbejdsgruppen om nationale betalingsoverførsler anbefalede i en rapport fra januar
Læs mereNotat til Statsrevisorerne om beretning om styring af behandlingsindsatsen. September 2014
Notat til Statsrevisorerne om beretning om styring af behandlingsindsatsen mod stofmisbrug September 2014 FORTSAT NOTAT TIL STATSREVISORERNE 1 Opfølgning i sagen om styring af behandlingsindsatsen mod
Læs mere