Forsikring i verdensklasse

Transkript

1 Forsikring i verdensklasse 2017

2 Indhold Fokus på kunderne Hvem er Tryg? Trygs resultat Strategiske initiativer Ambitiøse finansielle mål Kundemål Medlemsbonus Fremtidens forsikringsselskab Børneforsikring Kæledyrsforsikring Bedst til digitalisering God selskabsledelse Trygs bestyrelse Tryg som arbejdsplads Tryg-familien Effektiv risikostyring Hvorfor investere i Tryg? Forstå Trygs regnskab Vores forretningsområder Privat Erhverv Industri Sverige Samfundsansvar Forebyggelse Regnskab 2016 var præget af mange initiativer med fokus på kunderne. For at sikre hurtigere beslutningsprocesser til gavn for kunderne ændredes organisationsstrukturen med mere ansvar og beslutningskompetence til ledelserne i de enkelte lande i starten af året. Dette har blandt andet medført, at man i privatorganisationerne i både Danmark og Norge har etableret en kundefront, som sikrer, at kunden møder medarbejdere, der både kan håndtere skader, rådgivning og salg. I sommeren 2016 fik de danske kunder for første gang glæde af TryghedsGruppens beslutning om at udbetale medlemsbonus, som var 8 procent af den samlede årspræmie for Tryg følger løbende op på kundernes vurdering af Tryg gennem nøgletallet Net Promoter Score (NPS), og det var derfor glædeligt, at NPS udgjorde 22 og således allerede i 2016 nåede målet på 22 for Tryg måler også NPS, umiddelbart efter en kunde har været i kontakt med Tryg, og her udgjorde NPS 49. Godt resultat i 2016 Resultatet for 2016 udgjorde mio. DKK, hvilket var en forbedring i forhold til resultatet i Resultatet er skabt gennem kundefokus, forbedrede produkter og fortsatte effektiviseringsinitiativer. Nye produkter Tryg har stor fokus på at udvikle og markedsføre nye produkter. Dette er sket inden for områder med et vækstpotentiale som for eksempel forsikring af børn og kæledyr. For erhvervs- og industrimarkedet har vi lanceret en ny cyberforsikring, som dækker et forsikringsbehov for mange virksomheder. For at få inspiration til fremtidens forsikringsløsninger har Tryg udlejet et område på vores hovedkontor i Danmark til mindre startup-virksomheder med fokus på innovation. Tryg har gennem de seneste år haft stor fokus på at udvikle de eksisterende produkter, således at disse bedre dækker kundernes behov og er bedre prissat i forhold til risikoen. I 2016 fik langt hovedparten af vores kunder de mest opdaterede produkter, da mere end forsikringsaftaler blev opdateret. Effektiv drift og risikostyring Tryg fortsætter med at arbejde målrettet for at reducere omkostningerne og indgå gunstige aftaler inden for skadeindkøb, så Tryg drives effektivt til gavn for kunder og aktionærer. Risikostyring er på mange måder kernen i et forsikringsselskab fra den overordnede risikostyring for Tryg som helhed ned til fastsættelsen af priser på produkterne til vores kunder var det første år med Solvens II-reglerne, og Tryg har et solidt kapitalgrundlag opgjort efter disse regler. Dette skaber tryghed for kunder og understøtter Trygs udbyttepolitik. Stabilt og stigende udbytte til aktionærerne Det skal være attraktivt at være aktionær i Tryg, og vi lægger vægt på, at aktionærerne i overensstemmelse med Trygs udbyttepolitik modtager et stabilt stigende udbytte. Bestyrelsen foreslår derfor et udbytte på 3,60 DKK pr. aktie for 2. halvår 2016, således at der for 2016 i alt vil være udbetalt 6,20 DKK pr. aktie. Med baggrund i det gode resultat og den solide kapitalposition har bestyrelsen besluttet at foreslå et ekstraordinært udbytte på mio. DKK i 2017 og vil samtidig indføre kvartalsvis udbyttebetaling. Medarbejdere i verdensklasse Det gode resultat, de mange initiativer og kundernes tilfredshed med Tryg har kun været muligt gennem en stor indsats fra medarbejderne i Tryg, hvilket både bestyrelsen og direktionen gerne vil takke for. Jørgen Huno Rasmussen Bestyrelsesformand Morten Hübbe Koncernchef 2 Tryg årsprofil 2017 Tryg årsprofil

3 1.040 Medarbejdere 13,3 % Markedsandel 3 Markedsposition 385 Medarbejdere 2,8 % Markedsandel 5 Markedsposition Medarbejdere 18,0 % Markedsandel 1 Markedsposition Ambition At blive verdens bedste forsikringsselskab. At være tryg Vi skaber tryghed og værdi for kunder, medarbejdere og aktionærer. Stærk markedsposition Tryg er Nordens næststørste skadeforsikringsselskab. I Danmark og Norge er vi henholdsvis nummer et og tre, mens vi i Sverige er det femtestørste selskab i markedet. Bred produktpalette Vi tilbyder et bredt spektrum af forsikringsprodukter til både privatpersoner og virksomheder. 3 mio. kunder Vores medarbejdere sikrer tryghed for mere end 3 millioner kunder og behandler årligt cirka skader. Attraktiv udbyttepolitik Vi tilstræber at udbetale procent af resultatet og et nominelt stabilt stigende udbytte. TryghedsGruppen ejer 60 procent af Tryg og uddeler årligt 600 mio. DKK til tryghedsskabende aktiviteter via TrygFonden. 4 Tryg årsprofil 2017 Tryg årsprofil

4 Resultatet for 2016 udgjorde mio. DKK og var påvirket af engangseffekter. Der foreslås et udbytte for 2. halvår 2016 på 3,60 DKK, således at det totale udbytte for 2016 udgør 6,20 DKK. Årets resultat blev mio. DKK efter skat Trygs resultat Resultatet for 2016 blev mio. DKK mod mio. DKK i 2015 og var påvirket af et højt investeringsafkast og engangseffekter relateret til ejendomssalg og nedskrivning af aktiver. Resultatet var herudover påvirket af et lavere niveau af vejr- og storskader samt Trygs effektiviseringsprogram, som er vigtigt for at nå målene frem mod I 2016 var der fortsat stor fokus på kunderne, hvilket var en af grundene til, at der i starten af året blev etableret landebaserede enheder, som har bidraget til en mere handlekraftig organisation. Dette har resulteret i mange kundevendte initiativer i Investeringsresultatet var positivt med 987 mio. DKK mod -22 mio. DKK i Resultatet var især påvirket af ejendomssalg med en gevinst på 500 mio. DKK og herudover et højt afkast. Præmieindtægterne udgjorde mio. DKK, hvilket i lokal valuta svarede til en vækst på 0,1 procent. I forhold til 2015 var der især i Privat tale om en væsentligt forbedret udviklingstrend med en vækst på 0,8 procent for året og 1,3 procent i 4. kvartal Erstatningsprocenten udgjorde 71,0 mod 71,5 i 2015, og det lavere niveau kan især henføres til færre stor- og vejrskader. Erstatningsprocenten blev positivt påvirket af skadeinitiativerne på 145 mio. DKK, som vedrører forbedrede indkøbsaftaler og systemer. Erstatningsniveauet var også påvirket af moderat stigende erstatninger inden for især villa- og bilforsikringer. Omkostningsprocenten blev 14,8 i 2016 mod 14,9 i 2015, når der for begge årene korrigeres for engangseffekter. Der blev i 2016 gennemført mange strukturelle initiativer i alle forretningsområder, hvilket især vil påvirke omkostningsniveauet og sikre, at Tryg når målet om en omkostningsprocent på eller under 14 i Kapitalforhold Trygs egenkapital udgjorde mio. DKK ved udgangen af Tryg opgør solvensbehovet i henhold til Solvens II-reglerne. Solvensbehovet udgjorde mio. DKK pr. 31. december 2016, og i forhold til kapitalniveauet, der udgjorde mio. DKK, havde Tryg en solvensratio på 194. Udbyttepolitik Tryg udbetalte i forbindelse med halvårsregnskabet et udbytte på 2,60 DKK pr. aktie. Bestyrelsen foreslår, at der udbetales et udbytte på 3,60 DKK pr. aktie i forbindelse med årsregnskabet for 2016, således at der er i alt er udbetalt 6,20 DKK pr. aktie vedrørende regnskabet for Der er i 2016 gennemført et aktietilbagekøb på 1 mia. DKK, og for 2016 foreslår bestyrelsen et ekstraordinært udbytte på mio. DKK svarende til 3,54 DKK pr. aktie, som udbetales samtidigt med det ordinære udbytte efter generalforsamlingen i Fra 1. kvartal 2017 udbetaler Tryg kvartalsvis udbytte , Combined ratio 18 16, , ,8 84, % Egenkapitalforrentning ,7 22,3 21,8 20, Omkostningsprocent 15, * Justeret for engangseffekter 15,3* 14,9* Tryg årsprofil 2017 Tryg årsprofil

5 Trygs ambition er at blive verdens bedste forsikringsselskab. Denne ambition er udgangspunkt for alle de strategiske tiltag, som Tryg gennemfører. De fire planlagte strategiske initiativer for 2017 er uændret i forhold til Tryg har sat en række ambitiøse finansielle mål frem mod 2017, der understøtter vores ambition om at blive verdens bedste forsikringsselskab Strategiske initiativer Next Level Pricing Next Level Pricing har været et meget væsentligt initiativ de seneste år. Ved slutningen af 2016 havde Tryg udviklet mere end 35 nye prisdifferentierede produkter. I 2016 var fokus på at konvertere porteføljen, så alle kunder har de mest opdaterede produkter. 88 procent af kunderne havde opdaterede produkter ved udgangen af Herudover vil Tryg fortsætte med at udvikle produkterne, så vi i 2017 har opnået, at 25 procent af vores produkter er mere avancerede end konkurrenternes. Kunderejse & succeskultur I 2015 implementerede Tryg Net Promoter Score (NPS) i alle salgskanaler og skadeteams i Danmark, Norge og Sverige. I løbet af 2016 har Tryg sendt cirka sms er til kunder, som har været i kontakt med Tryg, og modtog mere end svar. 82 procent af kunderne vurderede kontakten med Tryg som værende mellem 9 og 10 på en skala fra 1-10, hvor 10 var højeste score. Tryg opnåede i 2016 en NPS-score på 22, og har dermed allerede nået målet på 22 frem mod For at forøge medarbejdernes kompetence og motivation har Tryg implementeret et People Review-værktøj, der skal sikre, at det er synligt, hvordan den enkelte medarbejder vurderes, og hvilke udviklingsområder der bør være fokus på. Leading in efficiency Tryg har fastlagt et effektiviseringsprogram med et mål på 750 mio. DKK fordelt med 500 mio. DKK på skader og 250 mio. DKK på omkostninger. Tryg ønsker fortsat at udnytte mulighederne for at indgå effektive indkøbsaftaler og at reducere omkostningerne gennem outsourcing og effektivisering af processer. Digitalisering Digitalisering er meget vigtig og vil blive endnu vigtigere i fremtiden. For at udvikle den digitale kommunikation med kunderne er det vigtigt, at kunderne har givet tilsagn om digital kommunikation. I Danmark har 86 procent af kunderne givet dette tilsagn, og i Norge er det 79 procent. Målet for 2017 er, at 90 procent af kunderne er digitale. Digitalisering er meget vigtigt for forbedret kundeservice og skadebehandling. I 2016 var der fokus på selvbetjening, automatisering, emnegenerering og krydssalg. Tryg udviklede mange digitale løsninger gennem året i både Danmark, Norge og Sverige. Mere end 80 procent af kunderne har tilmeldt sig digital kommunikation i både Danmark og Norge, hvilket er et meget højt niveau, når der sammenlignes med andre selskaber. Dette afspejles også i, at der har været mere end 1 million kunder, som har besøgt Trygs selvbetjeningsside 'Min side' % Ambitiøse finansielle mål 2017 Tryg har i 2016 opnået en combined ratio på 86,7 og en omkostningsprocent på 15,7. Justeret for engangseffekter udgjorde omkostningsprocenten 14,8. Egenkapitalforrentningen var i 2016 på 26,2 procent efter skat. Frem mod 2017 har Tryg opsat en række ambitiøse mål, som blandt andet skal understøttes af Trygs kundemål. Tryg har et mål om en combined ratio på eller under 87, hvilket blandt andet skal opnås gennem en fortsat forbedring af omkostningsprocenten med et mål på 14 eller derunder. En lav omkostningsprocent forbedrer Trygs konkurrenceevne og skal opnås gennem en fortsat forbedring i effektiviteten. Tryg har et mål om en egenkapitalforrentning på eller over 21 procent efter skat i Combined ratio eller derunder 14 Omkostningsprocent eller derunder 21 % Egenkapitalforrentning efter skat eller derover 8 Tryg årsprofil 2017 Tryg årsprofil

6 I Tryg vil vi være de bedste til forsikring og skabe mere værdi for vores kunder. Derfor er det vigtigt for os at lytte til, hvad kunderne mener og sætte nogle konkrete mål for, hvordan vores kunder skal opleve os. 64 mio. DKK Nordjylland Vi skaber mere værdi for kunderne 173 mio. DKK Midtjylland 93 mio. DKK Sjælland Vi måler løbende kundetilfredsheden gennem anbefalingsgraden Net Promoter Score (NPS), som er mere end fordoblet til 22 inden for de seneste år. Vi måler derudover kundeoplevelsen, så vi løbende kan vurdere, om vi forbedrer os og leverer den ekstra værdi til kunderne, som vi ønsker, samtidig med at vi får værdifuld viden om kundernes behov. Målingerne har eksempelvis vist, at vores erhvervskunder ønsker sig mere rådgivning og en hyppigere kontakt med os. Derfor Kundemål 2016 Målsætning 2017 NPS* % ~ 22,0 3+ kunder** 57,2 + 5 procentpoint ~ 61,3 Fastholdelsesprocent*** 88,0 + 1 procentpoint ~ 88,9 * NPS (Net Promoter Score). Viser kundetilfredsheden. ** Antallet af kunder med tre produkter eller derover. Viser, hvor stor en andel af vores kunder der ønsker at købe alle eller de fleste af deres forsikringer hos Tryg. *** Fastholdelsesprocent. Viser, hvor trofaste vores kunder er. bliver samtlige erhvervskunder nu kontaktet regelmæssigt, for at vi kan opleves mere proaktive og kan give en endnu bedre rådgivning. På samme måde vil vores privatkunder også gerne have mere rådgivning. I 2017 introducerer vi derfor et helt specielt forløb for nye kunder i det første år, de er hos os. Målet er at gøre den indledende fase som ny kunde mere tryg og overskuelig. Vi arbejder konstant for at forbedre kundeoplevelsen og give en mere smidig kundebetjening. Derfor har vi også etableret en fælles kundefront for privatkunder, som du kan læse mere om i afsnittet om vores danske privatforretning på side 13. Historisk bonus til vores kunder Den 1. juni 2016 udbetalte TryghedsGruppen for første gang bonus til sine medlemmer, som er Trygs danske kunder. I 2016 svarede bonusniveauet til otte procent af det beløb, kunderne betalte for deres forsikringer hos Tryg for TryghedsGruppen udbetalte i alt 696 millioner kroner til medlemmerne Fik udbetalt medlemsbonus i 2016 Det er TryghedsGruppens repræsentantskab, der årligt tager stilling til bonusudbetalingen, og hvilket niveau den skal ligge på. Beslutningen træffes på baggrund af TryghedsGruppens årsresultat. Bonusniveauet vil være på 5-8 procent. 696 mio. Udbetalte TryghedsGruppen til medlemmerne i mio. DKK 214 mio. DKK Syddanmark Hovedstaden KR. 8 % Af betalt præmie hos Tryg for 2015 udbetalt som medlemsbonus 10 Tryg årsprofil 2017 Tryg årsprofil

7 FORRETNINGSOMRÅDER PRIVAT Kvalitet og tryghed til kunderne Koncernfinansdirektør/CFO Christian Baltzer Privat DK Erhverv DK Industri DK & Tryg Garanti Skade DK Direktion / Executive Board Koncernchef/CEO Morten Hübbe Privat NO Erhverv NO Industri NO Skade NO Koncerndirektør/COO Lars Bonde Sverige Privat & Affinity Industri SE Vores privatkunder skal have den bedste service, uanset om det drejer sig om salg eller skade. Derfor har vi etableret en fælles kundefront, så kunderne kan tale med den samme Tryg-medarbejder, uanset om det drejer som om en skade eller salg, eller hvis kunden eksempelvis har et spørgsmål til sine dækninger. For at sikre en god og ensartet service og kundeoplevelse gennemgår vores skadebehandlere et målrettet uddannelsesforløb, hvor de lærer alt om salg og service, og det samme gælder for salgsmedarbejderne. Forsikringstjek og nye produkter Det er vigtigt, at vi hjælper vores privatkunder med at holde deres forsikringer opdaterede, så de dækker kundernes behov. Derfor har vi introduceret Forsikringstjek, hvor vi aktivt kontakter kunderne og giver et serviceeftersyn af deres forsikringer, så vi sammen kan vurdere, om der er behov for ændringer. I Tryg skaber vi også tryghed for de danske børnefamilier, og derfor introducerede vi i 2016, som det første forsikringsselskab en børneforsikring, der samler hele tre dækninger ulykke, sundhed og kritisk sygdom i et og samme produkt. Basisdækningen med navnet Barn Minimum tilbydes gratis i det første leveår til samtlige nyfødte i Danmark. Identitetstyveri er et stigende problem for vores kunder, og derfor tilbyder vi gratis vores Tryg Plus-kunder produktet Tryg ID. Det giver kunden hjælp til at forebygge, opdage og begrænse misbrug af personlige oplysninger. Produktet tilpasses løbende i takt med samfundsudviklingen, og i 2016 inkluderede vi misbrug af personlige oplysninger på de sociale medier i Tryg ID-produktet. Tryg har fire forretningsområder: Privat, Erhverv, Industri og Sverige. Vores forretningsområder inklusive skadeorganisationen er opdelt i ti nationale områder i henholdsvis Danmark, Norge og Sverige. Den nationale opdeling sikrer, at vi kan træffe decentrale beslutninger hurtigt og tæt på kunderne i det enkelte marked. Det er med til at skabe kundeoplevelser i verdensklasse. Tryg Plus fordele der skaber tryghed Det handler egentlig ikke om forsikring det handler om at være tryg. Tryg ID rådgivning og hjælp til at forebygge, opdage og begrænse misbrug af personlige oplysninger og identitetstyveri på de sociale medier. Tryg Bolighotline uanset om Tryg Pluskunder bor i hus, lejlighed eller fritidshus, kan du henvende dig til Bolighotlinen og få hjælp til at vedligeholde og afhjælpe mindre problemer i boligen. Ring til Tryg Bolighotline på eller læs mere på tryg.dk. Tryg i Livet fri adgang til anonym sundheds- og krisehotline. Tryg Boligalarm en alarmløsning til fast, lav pris, som reducerer risikoen for indbrud, vand og brand. Tryg Backup nem, billig og løbende backup af kundens data. Læs mere på tryg.dk eller ring på Over 1 mio. danskere er kunder i Privat i Danmark Hver 5. Hver 5. dansker er forsikret i Tryg. 12 Tryg årsprofil 2017 Tryg årsprofil

8 ERHVERV Cyberkriminalitet er et voksende problem for virksomheder, i takt med at stadig flere af deres værdier bliver digitale. I Erhverv arbejder vi målrettet på at yde en endnu mere effektiv service og rådgivning til vores erhvervskunder. Sikkerhed i cyberspace Tættere på kunderne Cyberkriminalitet er et voksende problem for virksomheder, i takt med at stadig flere af deres værdier bliver digitale. World Economic Forum vurderer, at cyberkriminalitet kan koste op til milliarder dollar globalt inden Alt tyder på, at den kriminelle forretningsmodel rykker massivt med over på den digitale platform. Virksomheder kan blive udsat for en lang række forskellige typer af cyberangreb alt fra hacking til digital afpresning. For at give virksomhederne en større tryghed også i den digitale verden har Tryg lanceret cyberriskforsikringer for både industri- og erhvervskunder. Produkterne dækker en lang række af de hyppigst forekommende trusler og tilbyder assistance med genetablering af data samt juridisk rådgivning. Derudover får virksomheden også gode råd fra Tryg til at reducere risikoen i fremtiden. Der vil utvivlsomt komme flere digitale trusler i fremtiden, og en af vores vigtigste opgaver er at bruge vores viden og erfaring til at hjælpe kunderne med at være bedst muligt forberedt på disse trusler og angreb. Hver 5. 1 ud af 5 virksomheder har været udsat for cyberkriminalitet Cyberkriminalitet: Fire gode råd til at beskytte din virksomhed og arbejdsplads 1. Tænk, før du klikker: Et enkelt klik på det forkerte link kan have store konsekvenser. 2. Hold dig til autoriserede programmer: Undgå at downloade eller logge ind på programmer, din arbejdsplads ikke har godkendt. 3. Brug forskellige og stærke kodeord: Det er besværligt, men absolut nødvendigt. 4. Sørg altid for at have en backup af dine data. Læs mere på tryg.dk/erhverv I Erhverv arbejder vi målrettet på at yde en endnu mere effektiv service og rådgivning til vores erhvervskunder. Det betyder blandt andet, at vores nuværende produkter og bagvedliggende systemer gøres klar til fremtiden, så vi eksempelvis kan tilbyde vores mange erhvervskunder nye selvbetjeningsløsninger og first contact resolution, så flest mulige kunder får svar ved første henvendelse, uanset om det drejer sig om en skade eller et andet forsikringsspørgsmål. Derved sparer vores kunder tid og bliver endnu mere tilfredse. For at få et tættere og mere langsigtet samarbejde med vores erhvervskunder vil vi fremover bruge langt flere ressourcer på at analysere skade- og kundedata, så vi bliver klogere på den enkelte kundes risikoprofil. Det vil i fremtiden give os langt større mulighed for selv aktivt at kontakte kunderne, når vi kan se, at kundens forsikringsbehov ændrer sig. Vi har etableret to nye specialsegmenter, Liberale erhverv og Large Account, hvor medarbejdere med specialviden er klar til at servicere erhvervskunderne. Vi har også specialister inden for Landbrug samt Transport & Spedition. Fokus på disse specialsegmenter giver os større mulighed for at komme tættere på kunderne og give en endnu mere kvalificeret rådgivning. To nye produkter Til de små og mellemstore virksomheder har vi som beskrevet på forrige side lanceret en særlig cyberforsikring. Disse virksomheder er blandt de mest udsatte, fordi de ikke har ressourcerne eller erfaringen til at håndtere cyberangreb. Sygedriftstabsforsikring er et produkt, der særligt henvender sig til mindre virksomheder, hvis indtjening afhænger af én eller få medarbejdere. Hvis medarbejderen eller ejeren af virksomheder kommer ud for en ulykke, dækker forsikringen enten løn under sygdom eller omsætningstabet i virksomheden. Cyberforsikring og sygedriftstabsforsikring Til de små og mellemstore virksomheder har vi lanceret en særlig cyberforsikring. Læs mere på tryg.dk/erhverv Sygedriftstabsforsikring er et produkt, der særligt henvender sig til mindre virksomheder, hvis indtjening afhænger af én eller få medarbejdere. Læs mere på tryg.dk/erhverv 14 Tryg årsprofil 2017 Tryg årsprofil

9 INDUSTRI SVERIGE Industri betjener de største virksomheder, med over 100 ansatte og en omsætning på over 100 mio. DKK, med løbende rådgivning og specialtilpassede løsninger. Moderna Forsäkringar, Trygs svenske filial, har stor fokus på at udvikle spændende nicheprodukter og nye digitale løsninger. Ny teknologi i fokus Børneforsikring og nye apps De store virksomheder bliver i stigende grad digitaliserede og udsætter dermed sig selv for en stigende risiko for cyberangreb. Derfor har vi introduceret en cyberrisk-forsikring, der dækker de største og hyppigst forekommende trusler i den digitale verden. Du kan læse mere om denne forsikring på side 14 og på tryg.dk. I 2016 udbetalte TryghedsGruppen for første gang bonus til Trygs danske kunder. Det har været med til at styrke relationerne til industrikunderne. Bonusudbetalingen giver også en ekstra mulighed for samarbejde med kunderne om forebyggelse. Det er Trygs ambition, at vi fremadrettet kan samarbejde med kunderne om forebyggelsesinitiativer, som bonusudbetalingerne kan være med til at finansiere. Initiativer, som kan være til glæde for virksomhederne og Tryg. Tryg har mange års erfaring med at stille garantier inden for byggebranchen og den ordreproducerende industri, og med POMnet (Peace of Mind Net) til bestilling af garantier online har vi markedets bedste system til garantiforsikring og kreditforsikring. Kunderne kan selv ekspedere en garantibestilling på få minutter. Den tidsbesparelse kan ofte være afgørende for eksempelvis entreprenører, der skal aflevere et tilbud med kort varsel. Tryg har en 'A1' rating med stabile udsigter A POMnet Tryg er kreditvurderet hos det amerikanske ratingbureau Moody's. Moody s opgraderede Tryg til en 'A1' rating med stabile udsigter fra en 'A2' rating i december Med POMnet (Peace of Mind Net) til bestilling af garantier online har vi markedets bedste system til garantiforsikring og kreditforsikring. Læs mere på tryggaranti.com/dk Stor satsning på børn I efteråret 2016 blev købet af Skandias aktiviteter inden for børneforsikring, ulykkesforsikring samt graviditetsforsikring gennemført. Det gør Moderna til en ledende aktør inden for børneforsikringer. Vi har også styrket vores øvrige tilbud til børn og blandt andet opgraderet og forbedret vores børneforsikring. I 2016 blev Modernas børneforsikring Large kåret som den bedste forsikring på markedet af det uafhængige forbrugerforsikringsagentur Konsumenterna Försäkringsbyrå. Skræddersyede forsikringer I 2016 indledte Moderna et joint venture med Greater Than, en tech-virksomhed, som har studeret sikkerhed og kørselsadfærd i mere end 12 år. Sammen vil vi udvikle og lancere en helt ny og unik bilforsikring, hvor prisen udelukkende er baseret på, hvor meget du kører, samt hvordan du kører. Med dette produkt udbreder vi vores udbud af pay-as-you-drive-produkter (betal, som du kører), i tillæg til vores app-baserede forsikring Smart Bil, med et plug-in-produkt for de kunder, der foretrækker dette. I 2016 lancerede vi to yderligere app-baserede, skræddersyede forsikringer. Smart Hälsa, som ved at måle antal skridt pr. dag, kan give kunden op til 15 procent rabat på sundheds- og ulykkesforsikringer samt Smart MC, der belønner kunder, som kører sikkert og forsvarligt på motorcyklen, med op til 10 procent rabat på forsikringen. Vi ser, at interessen for skræddersyede forsikringer stiger, hvorfor vi fortsætter med at udvikle produkter med dette koncept. Skræddersyede forsikringer I 2016 indledte vi et joint venture med Greater Than. Sammen vil vi udvikle og lancere en helt ny og unik bilforsikring, hvor prisen udelukkende er baseret på, hvor langt og hvordan kunden kører. Ved at måle antal skridt pr. dag, kan kunden opnå op til 15 procent rabat på sundheds- og ulykkesforsikringer. Læs mere på modernaforsakringar.se 16 Tryg årsprofil 2017 Tryg årsprofil

10 Koncernchef Morten Hübbe fortæller, hvordan Nordens næststørste skadeforsikringsselskab manøvrerer i en verden under konstant forandring. Trygs ambition er at blive verdens bedste forsikringsselskab og hele tiden udvikle nye løsninger, der er tilpasset kundernes behov. Det kræver både mod og nysgerrighed. Fremtidens forsikringsselskab Forsikringsbranchen har aldrig stået over for så mange og så omfattende forandringer. Globalisering, klimaforandringer og politisk usikkerhed er alle vigtige faktorer for denne udvikling, men hvis jeg skal pege på den faktor, der får størst betydning i fremtiden, så er det den teknologiske udvikling. Den giver os nye muligheder, men den teknologiske udvikling giver også helt nye typer af konkurrenter mulighed for at komme ind på forsikringsmarkedet. Vi ser positivt på den udvikling, da det er sundt at blive udfordret, og vi overbeviste om, at vi er godt rustet til konkurrencen. Iværksættere flytter ind hos Tryg Den teknologiske udvikling går så stærkt lige nu, at det at fastholde og gerne forbedre sin konkurrenceevne kræver nye egenskaber, der normalt ikke forbindes med et forsikringsselskab. Forsikring er en konservativ branche, og det skal den også blive ved med at være til en vis grad. Vi skal være sikre på hånden og langtidsholdbare, så kunderne altid kan regne med os. Men når tingene forandrer sig, skal vi i Tryg være nysgerrige og modige. Vi skal være nysgerrige på de muligheder, der konstant dukker op, og vi skal have modet til at prøve nye løsninger til gavn for kunder og aktionærer. Et af de mest konkrete eksempler på Trygs nytænkning er The Camp, et innovationscenter med 250 iværksættere placeret midt i hovedsædet i Ballerup. The Camp blev officielt åbnet af Ballerups borgmester Jesper Würtzen i efteråret 2016, og her arbejder iværksætterne både på egen hånd og sammen med Tryg om nye innovative og digitale løsninger. Der er mange spændende nye virksomheder, som vi helt sikkert kan lære meget af. Iværksætterne er nytænkende og kreative, og der er ikke langt fra idé til handling, mens vi omvendt kan bidrage med vores erfaring og professionalisme. Med The Camp får vi skabt et nyt og spændende udviklingsmiljø centralt i Tryg, hvor vi får masser af inspiration til nye produkter, services og løsninger. Nye produkter Morten Hübbe nævner bilforsikringer som et konkret eksempel på et område, der er under stor forandring som følge af den teknologiske udvikling. Ny teknologi gør køretøjerne stadig mere sikre, og vi vil langsomt se et skift over mod flere selvkørende biler på vejene. Det vil alt andet lige betyde færre skader på bilerne. Samtidig ser vi et opbrud omkring ejerforholdene med delebilsordninger og biler på abonnement, som får stor betydning for hele branchen og den måde, vi udbyder bilforsikringer på. Vi skal følge med den udvikling og hele tiden kunne tilbyde kunderne den forsikring, der passer bedst til lige netop deres situation. Et andet eksempel på, hvordan den teknologiske udvikling ændrer kundernes forsikringsbehov, er eksplosionen i cyberkriminalitet. Vi kan se, at en stadig større del af vores erhvervskunders forretning er digitalt baseret, og dermed øges de kriminelles interesse for dette område automatisk. Cyberkriminalitet er et voksende problem, og tal fra Sverige viser, at 20 procent af alle selskaber har oplevet cyberangreb. Derfor lancerede vi i slutningen af 2016 en helt ny cyberrisk-forsikring. Jeg forventer, at vi i den kommende periode vil udvikle og lancere en række nye produkter på det område, i takt med at kriminaliteten i endnu højere grad flytter ud i det digitale univers. Derudover har Tryg hele tiden fokus på at udvikle på de mere traditionelle produkter, så de afspejler kundernes nye behov. Som Danmarks største forsikringsselskab vil vi gerne tage et ansvar, og blandt andet derfor introducerede vi i slutningen af 2016 som noget unikt i markedet en enkel og let overskuelig børneforsikring med hele tre dækninger i ét produkt. Basisdækningen tilbydes gratis til alle danske børn i deres første leveår. Et andet eksempel på nye spændende og meget efterspurgte produkter er kæledyrsforsikringer, der følger med tidens trend og opfylder det stigende behov hos kunderne for at kunne sikre deres kæledyr. Tryg er godt rustet til fremtiden og på forkant med udviklingen, og for at holde fast i det har vi etableret to nye forretningsenheder, Business Lab og New Business & Customer Innovation, der sammen med vores forretningsområder Privat, Erhverv og industri har ansvaret for at tænke i nye koncepter og udvikle nye produkter til fremtidens forsikringsmarked. Derudover er Tryg meget opmærksom på mulighederne for ikke blot at vokse og udvikle sig organisk, men også gennem interessante opkøb. Vi ser løbende på mulighederne for at købe nye porteføljer, hvor vi ser interessante udviklingsmuligheder. Medarbejderne er afgørende Skal Tryg lykkes med at blive verdens bedste forsikringsselskab, der kan tilbyde de bedste løsninger, er medarbejderne en helt afgørende faktor. Vi er ikke noget uden vores medarbejdere. Det er dem, der har skabt, hvad vi er i dag, og det er dem, der skal skabe fremtidens Tryg. I en tid med hastig teknologisk udvikling er dygtige og omstillingsparate medarbejdere vigtige. Vi skal som virksomhed være nysgerrige og tilpasse os forandringerne i samfundet. Det kræver den forståelse og handlekraft blandt medarbejderne, som vi tydeligt ser i Tryg. Verden forandrer sig, og vi følger med. 18 Tryg årsprofil 2017 Tryg årsprofil

11 BØRNEFORSIKRING KÆLEDYRSFORSIKRING Dækningsomfang Trygs børneforsikring er unik i markedet med tre dækninger i ét produkt. Ulykke Sygdom Sundhed Pension Invaliditet Behandlinger Dødsfald Sygdom Kritisk sygdom Undersøgelser, behandlinger på privathospital Tre dækninger i ét produkt Tryg tilbyder én samlet pakke med dækning af ulykke, sundhed og kritisk sygdom. Vi udbyder produktet i tre størrelser, Barn Minimum, Barn Basis, Barn Super, alle til en yderst konkurrencedygtig pris. DK NO SE Invaliditet Behandlinger Dagpenge Invaliditet Behandlinger Dagpenge Undersøgelser, behandlinger på privathospital Tab af erhvervsevne Tryg Barn Minimum En helt uundværlig forsikring i tilfælde af ulykker Invaliditet Behandlinger Dagpenge Invaliditet Behandlinger Dagpenge Tab af erhvervsevne Tryg Barn Basis Dækker både ved ulykke og alvorlig sygdom Ulykke Ulykke Ulykke Udvidet varigt mén Kritisk sygdom I Danmark er 4 % dækket af børneulykkesforsikring med sygdom og/eller kritisk sygdom hos Tryg. I Norge er 64 % dækket, mens alle er dækket i Sverige % tror, at deres børns ulykkesforsikring dækker alvorlig sygdom. 40 % tror, at deres barn automatisk er dækket i daginstitution, skole og fritidsordning. Tryg Barn Super Den samlede pakke, hvor dit barn også får en god sundhedsforsikring Udvidet varigt mén Kritisk sygdom Sundhed Antal kæledyr I Danmark findes registrerede hunde og katte. I Sverige er der registreret hunde og katte, mens der i Norge er hunde og katte registreret registrerede hunde i Danmark. 43 % Sygeforsikringen dækker hunden Undersøgelse viser, at 43 % af de adspurgte hundeejere ikke ved, at en sygeforsikring dækker, hvis hunden bliver syg eller kommer til skade. KR. 839 gennemsnitspræmien for en hund er 839 DKK ultimo Det koster cirka DKK i gennemsnit at holde hund. Denne udgift kan stige markant, hvis hunden bliver syg eller skal til dyrlæge ofte DKK eller derover er ikke usædvanligt for en dyrlægeregning kæledyr behandles årligt på Københavns dyrehospital hundeansvarsforsikringer tegnet hos Tryg registrerede katte i Danmark. 78 % stigningen i andelen af hundeejere, der vælger at sygeforsikre deres hund hos Tryg, siden november Antal forsikrede kæledyr DK: 39 % Hunde DK: 11 % Katte SE: 77 % Hunde SE: 36 % Katte 20 Tryg årsprofil 2017 Tryg årsprofil

12 Bedst til digitalisering I takt med at kunderne i højere grad bliver digitale, skal vi også være i stand til at flytte vores rådgivning fra telefonen og fysiske møder til de digitale platforme, fortæller COO Lars Bonde. Pris for bedste digitalisering I 2016 vandt Tryg prisen som Årets Digitale Finansvirksomhed i kategorien Forsikringsselskaber, hvor man blandt andet blev målt på kvaliteten i kundeløsninger og intern effektivitet ,2 % DK 79,1 % NO Digitale kunder 16 % Stigning fra 2015 til 2016 Tryg blev i 2016 kåret som Danmarks bedste forsikringsselskab inden for digitalisering. Et nyt selvbetjeningsunivers er et vigtigt skridt på den videre vej mod at opfylde vores ambition om at kunne levere komplette digitale løsninger til alle vores kunder. Over 80 procent af Trygs kunder er i dag digitale sammenlignet med 25 procent for blot fire år siden. Kunderne er med til at drive udviklingen for os. Vi oplever generelt en meget positiv holdning til ny teknologi hos vores kunder, på tværs af aldersgrupper. Mange foretrækker digital selvbetjening, fordi det er hurtigere og mere overskueligt, og vores mål er derfor, at 90 procent af kunderne skal være digitale i Tryg har været i gang med den digitale rejse i længere tid, men kundernes stigende forventninger stiller øgede krav til de digitale muligheder og brugeroplevelsen. Derfor er et af Trygs vigtigste strategiske initiativer i disse år et stort digitaliseringsprojekt. Her investerer vi massivt i nye digitale løsninger. Eksempelvis har vi i slutningen af 2016 introduceret et nyt selvbetjeningsunivers for vores privatkunder. Kunderne kan få et hurtigt overblik over deres produkter. Her er det nemt at ændre sine forsikringer, og man kan anmelde skader online. Det er en løsning, der selvfølgelig virker både på smartphone, tablet og computer fortæller COO Lars Bonde. Næste skridt på rejsen er en fuldautomatiseret skadebehandling, som Tryg i Norge lancerer i Hele processen foregår elektronisk og er dermed ekstremt effektivt for både os og kunderne. Vi har store forventninger til den automatiske skadebehandling. I den forbindelse er vi meget opmærksomme på, at nogle kunder fortsat ønsker at tale med en medarbejder, når de står i en skadesituation. Vi skal selvfølgelig kunne levere både den fysiske og den digitale skadebehandling på et højt niveau. Vi møder kunden, hvor han eller hun ønsker det, og skaber begge steder den tryghed, som er målet for os. Løbende udvikling af løsninger Tryg har i første omgang prioriteret selvbetjeningsløsninger til vores privatkunder, men i den kommende tid vil der vil komme nye spændende løsninger til erhvervskunderne, så de også får mulighed for langt mere selvbetjening. Udviklingen af de digitale løsninger er dog en løbende proces, hvor vi har valgt at bygge et element ad gangen. Det giver ikke mening at lave én samlet plan for alle kunder og implementere det hele på én gang. Det går udviklingen simpelthen alt for hurtigt til. Intelligent rådgivning I takt med at kunderne i højere grad bliver digitale, skal vi også være i stand til at flytte vores rådgivning fra telefonen og fysiske møder til de digitale platforme. Vi har derfor stor fokus på, hvordan vi kan bruge de teknologiske muligheder og store mængder af data, vi har til rådighed. Digitalt skal vi kunne tilbyde automatiske serviceeftersyn og foreslå både nye og eksisterende kunder netop de forsikringer, der passer til den enkelte kundes behov. Ligesom skadebehandlingen skal vi også i købs- og rådgivningssituationen være meget opmærksomme på, at det fortsat skal være muligt at tage telefonen og tale med en medarbejder. Det er i sidste ende op til kunden, hvad han eller hun ønsker, og det skal vi kunne honorere. Nye løsninger sammen med partnere Fremadrettet forventer vi, at vi vil udvikle flere og flere digitale løsninger i tæt samarbejde med vores partnere. I Norge har Tryg udviklet en særlig digital løsning til Uddannelsesforbundet, der er vores største distributionspartner. Med denne løsning får medlemmerne adgang til et selvbetjeningsunivers på forbundets egen hjemmeside. Der er altså en tæt integration med Uddannelsesforbundets egne digitale løsninger, og det giver helt nye muligheder for alle parter. Denne løsning er et godt eksempel på, hvordan Tryg fremadrettet kan tilbyde skræddersyede løsninger til andre partnere. 22 Tryg årsprofil 2017 Tryg årsprofil

13 Det er vores mål at skabe tryghed og værdi i samfundet, for vores medarbejdere, kunder og aktionærer. Forebyggelse til glæde for både kunderne og Tryg Tryghed og samfundsansvar Det er vores mål at skabe tryghed og værdi i samfundet, for vores medarbejdere, kunder og aktionærer. Som Nordens næststørste skadeforsikringsselskab er samfundsansvar derfor en integreret del af vores forretning, og vi arbejder med Corporate Social Responsibility (CSR) på en række områder for at skabe et mere trygt og bæredygtigt samfund. I Danmark har vi som en del af vores CSR-indsats inviteret 60 folkeskoleelever til at deltage i en workshop om innovation i forhold til at forebygge brande. I Norge har vi som det første forsikringsselskab lanceret en gratis app, VR HouseFire, hvor man kan se, hvor hurtigt en brand kan opstå, og hvordan man bedst kan forebygge brande. I Norge har vi stolte traditioner for at tage et socialt ansvar. I 64 år har vi uddelt livbøjer til de mange maritime miljøer i Norge, og i 2016 rundede vi livbøje nummer Begivenheden blev dækket live på NRKs populære Sommeråpent med deltagelse af vores direktør for industriforretningen i Norge, Tone Hjulstad. Blot få uger efter programmet blev vist, var en af livbøjerne med at redde en mand og hans 9-årige barnebarn. I 2016 deltog Trygs medarbejdere i Danmarks Indsamling. På tværs af landsdele og afdelinger ydede medarbejderne en stor indsats, så den samlede donation fra Tryg beløb sig til næsten kroner. Tryg støtter de frivillige natteravne i Norge Tryghed er også nøgleordet for Natteravnene i Norge, som Tryg har støttet siden Natteravnene er en organisation af frivillige, der er med til at forebygge vold og hærværk og derved bidrager til tryghed i nattelivet. Forebyggelse er en central del af vores forretning, og formålet er at reducere eller undgå fremtidige skader. Vi bruger løbende vores viden om tidligere skader til at blive klogere på de forskellige risici, kunderne møder. Dermed hjælper vi kunderne til et sundere liv og en mere tryg tilværelse. Gode råd om forebyggelse giver vi ad forskellige kanaler som medier, sociale netværk og direkte kundekontakt. Indbrud har to højsæsoner i henholdsvis juli og julen. Derfor gør vi en ekstra indsats i forsommeren og om efteråret for at informere kunder og den brede offentlighed om, hvordan man bedst undgår indbrud. Forebyggelsesarbejdet kan også foregå via konkrete projekter som i Norge, hvor vi har været rundt på mange byggepladser og sammen med vores håndværkskunder DNA-mærket værktøj og byggematerialer, hvilket kan være med til at afskrække tyve. Tryg arbejder også med forebyggelse på områder, hvor vores egen viden om tidligere skader skal suppleres af ny viden. I Danmark har vi igangsat en undersøgelse af indeklima i samarbejde med 550 kunder, hvor formålet er at se, om Trygs indeklimakort kan bidrage til en adfærd hos kunderne, der sikrer et bedre indeklima. Læs mere om klimakortet på tryg.dk 24 Tryg årsprofil 2017 Tryg årsprofil

14 Trygs ledelse lægger vægt på at drive forretningen i overensstemmelse med principperne for god selskabsledelse. Målet er at sikre, at Tryg bedst muligt lever op til sine forpligtelser over for sine interessenter, og at den langsigtede værdiskabelse understøttes. Tryg anvender følg eller forklar -princippet i sin lovpligtige redegørelse for virksomheds ledelse på tryg.com/dk. God selskabsledelse Generalforsamling 2017 I 2017 afholdes generalforsamlingen på Trygs hovedkontor i Ballerup. Dette giver aktionærerne et indblik i Tryg-atmosfæren. Læs mere på tryg.com/dk Tryg har en tostrenget ledelsesstruktur med en bestyrelse og en direktion /Executive Board. Trygs Executive Board består af koncernchefen/ceo, koncernfinansdirektøren/cfo og koncerndirektøren/ COO og står for den daglige ledelse af Tryg ved at følge retningslinjer og anbefalinger udstedt af bestyrelsen. Trygs bestyrelse er ansvarlig for den overordnede ledelse af Tryg og er sammensat af 12 medlemmer fra Danmark, Norge og Sverige, inklusive fire medarbejderrepræsentanter. Bestyrelsen er repræsenteret af syv mænd og fem kvinder, og kvinder er dermed ikke underrepræsenteret. Medlemmerne er årligt på valg og kan maksimalt sidde i en periode på ni år. Læs mere om bestyrelsesmedlemmerne på side og på tryg.com/dk. Generalforsamling Tryg afholder hvert år en ordinær generalforsamling ved fysisk fremmøde, da bestyrelsen lægger vægt på den mundtlige dialog med aktionærerne. Bestyrelsen opfordrer alle aktionærer til at deltage på generalforsamlingen, hvor der er mulighed for at stille spørgsmål til bestyrelsen og koncernchefen. I 2017 afholdes generalforsamlingen på Trygs hovedkontor i Ballerup, så aktionærerne kan få et indblik i Tryg-atmosfæren. Mangfoldighed på alle ledelsesniveauer Tryg lægger vægt på mangfoldighed på alle ledelsesniveauer. Bestyrelsen har derfor vedtaget en mangfoldighedspolitik, som beskriver kravene til mangfoldighed i bestyrelsen. Politikken findes på tryg.com/dk. For øvrige ledelsesniveauer har Tryg en handlingsplan med konkrete mål, som skal sikre mangfoldighed og lige muligheder for kvalificerede kvinder og mænd i adgangen til lederstillinger. For 2017 har Tryg et mål om, at mindst 38 procent af ledelsen skal bestå af kvinder. Læs mere på side 30. Whistleblower Tryg vil være en virksomhed, som medarbejdere, kunder, investorer, samarbejdspartnere og andre interessenter kan have fuld tillid til. Tryg har derfor en whistleblower-linje, hvor alle interessenter kan rapportere om alvorlige forseelser eller mistanke herom. Alle henvendelser vil blive undersøgt nøje, og rapporteringen sker fortroligt til formanden for revisionsudvalget og til chefen for Compliance. 26 Tryg årsprofil 2017 Tryg årsprofil

15 Trygs bestyrelse Trygs bestyrelses bestod i 2016 af 12 medlemmer: otte generalforsamlingsvalgte, hvoraf fire er uafhængige af hovedaktionæren TryghedsGruppen og fire afhængige af TryghedsGruppen, og fire medarbejderrepræsentanter. Jesper Hjulmand (1963) Bestyrelsesmedlem Har gennem sit arbejde i SEAS-NVE og sit tidligere virke i Flyvevåbnet erfaring med M&A, strategi, organisationsudvikling, kommunikation og forretningsudvikling. Bestyrelsesmedlem i TryghedsGruppen. Lone Hansen (1966) Medarbejdervalgt bestyrelsesmedlem Erhvervskundechef i Danmark. Ansat siden Jørgen Huno Rasmussen (1952) Bestyrelsesformand Har som tidligere administrerende direktør i FlSmidth-koncernen erfaring med international ledelse og særlige kompetencer inden for strategi, forretningsudvikling, kommunikation, risikostyring og økonomi. Tillige formand for TryghedsGruppen Torben Nielsen (1947) Bestyrelsesnæstformand Har fra sit virke som tidligere Nationalbankdirektør særlige kompetencer inden for ledelse, bestyrelsesforhold, økonomi, finansiel virksomhed og risikostyring. Tina Snejbjerg (1962) Medarbejdervalgt bestyrelsesmedlem Formand for Trygs Personaleforening i Danmark. Ansat siden Ida Sofie Jensen (1958) Bestyrelsesmedlem Erfaring med virksomhedsdrift og sundhedsvæsenet samt ledelse, strategi, politik og økonomi. Bestyrelsesmedlem i TryghedsGruppen. Bill-Owe Johansson (1959) Medarbejdervalgt bestyrelsesmedlem Skadebehandler i Moderna (svensk filial). Ansat siden Mari Thjømøe (1962) Bestyrelsesmedlem Har gennem sit tidligere arbejde i norske Property ASA og flere bestyrelsesposter kompetencer inden for strategi, økonomi, finansiering og kommunikation og har som norsk statsborger særlig indsigt i norske forhold. Anders Hjulmand (1951) Bestyrelsesmedlem Har erfaring med rådgivning af danske og internationale, private og offentlige selskaber og fonde og erfaring inden for jura, ledelse, strategi og forretningsudvikling. Bestyrelsesmedlem i TryghedsGruppen. Carl-Viggo Östlund (1955) Bestyrelsesmedlem Fra en række ledende positioner i børsnoterede selskaber såvel som private selskaber har Carl-Viggo Östlund erfaring fra forsikring, økonomi, logistik og bank og har som svensk statsborger særlig indsigt i svenske markedsforhold. Tom Eileng (1954) Medarbejdervalgt bestyrelsesmedlem Formand i Finansforbundet Tryg, Norge og erhvervskunderådgiver i Norge. Ansat siden Lene Skole (1959) Bestyrelsesmedlem Har erfaring med internationale virksomheder blandt andet gennem tidligere arbejde i Coloplast og The Maersk Company Ltd., UK og har kompetencer inden for strategi, økonomi, finansiering og kommunikation. 28 Tryg årsprofil 2017 Tryg årsprofil

16 Vi vil være verdens bedste forsikringsselskab, og det bliver vi blandt andet gennem medarbejdernes målrettede indsats. En god arbejdsplads for karrieren og familien Vi vil være verdens bedste forsikringsselskab, og det bliver vi blandt andet gennem medarbejdernes målrettede indsats. Derfor har vi fokus på medarbejdernes udvikling, såvel fagligt som personligt, og vi støtter en sund balance mellem arbejde og fritid. I Tryg arbejder vi ligeledes målrettet på at sikre diversitet blandt medarbejderne. Vi har fokus på det enkelte menneske, uanset køn, race, religion eller seksuel orientering. Som en anerkendelse af dette arbejde modtog vi i 2016 Ballerup kommunes Virksomhedspris for Diversitet. Baggrunden var blandt andet et arbejdsprøvningsforløb for tre flygtninge, der deltog i et seksmåneders forløb med undervisning i sprog og arbejdskultur. Forløbet var en stor succes og blev fulgt op med et nyt projekt, hvor fem flygtninge deltager i 13 ugers praktik. 46 % Kvinder 54 % Mænd 11 I flexjob Det er ligeledes en høj prioritet at sikre flere kvinder på ledelsesniveau. Vi havde en ambitiøs målsætning på 38 procent i 2016, og nåede 36,4 procent. Til sammenligning lå den samlede finanssektor i Danmark på 31 procent. I 2017 intensiverer vi indsatsen, blandt andet gennem et samarbejde med Danish Diversity Council (DDC), hvor fem medarbejdere fra Tryg deltager i DDCs lederudviklingsprogram for kvinder. I samme forbindelse vil vi også samarbejde med flere andre store virksomheder i Danmark for at lære af deres erfaringer, når det gælder om at fremme kvinders muligheder for at gøre karriere. 54 % år, 12% under 30 år, 34% Med ikkevestlig baggrund Arbejdsglæden stiger igen Det er Trygs ambition at have det bedste arbejdsmiljø i branchen. Derfor måler vi hvert år trivslen ved en medarbejderundersøgelse. I 2016 steg arbejdsglæden med 1 indekspoint til 74. Vi ligger derved blandt de højeste i branchen på arbejdsglæden. Arbejdsglæde Tryg GELx Nordic GELx Nordic Financial market Tryg årsprofil 2017

17 Har du reddet liv uden at vide det? Hjertestarter er temaet i Tryg-familiens første fælles film, der tager udgangspunkt i en virkelig hændelse, hvor en hjertestarter og handlekraftige personer sammen reddede en lille piges liv. En familie der skaber tryghed Tryg-familien består af Tryg, Trygheds- Gruppen og TrygFonden. TryghedsGruppen er med 60 procent af aktierne hovedaktionær i Tryg og står bag TrygFonden. En stor del af TryghedsGruppens overskud kommer fra det aktieudbytte, Tryg udbetaler til aktionærerne. En del af dette overskud går videre til TrygFonden. De tre medlemmer af Tryg-familien arbejder på hver sin måde for at gøre Danmark mere trygt. Alle danske kunder i Tryg er samtidig medlemmer af TryghedsGruppen. Medlemskabet giver mulighed for indflydelse gennem TryghedsGruppens repræsentantskab. Det kan for eksempel være indflydelse på udbetaling af bonus og Tryg- Fondens strategi. TrygFonden har de seneste fem år uddelt 550 millioner kroner om året til tryghedsskabende aktiviteter med sikkerhed, sundhed og trivsel som kerneområder. I 2017 bruger TrygFonden 600 millioner kroner på at skabe tryghed. TrygFonden driver og støtter hundredvis af projekter over hele landet og står i spidsen for indsatser som eksempelvis kystlivredning og hjertestarter. Hjertestarter er netop temaet i Trygfamiliens første fælles film, der tager udgangspunkt i en virkelig hændelse, hvor en hjertestarter og handlekraftige personer sammen reddede en lille piges liv. Formålet med filmen er at gøre Trygs kunder og alle andre danskere opmærksomme på, hvor stor en forskel Trygs kunder er med til at gøre gennem deres medlemskab af TryghedsGruppen. Siden 2006 har TrygFonden doneret over hjertestartere. Samtidig arbejder TrygFonden for, at danskerne kender til hjertestarterne og ved, hvordan de skal anvendes. Det sker for eksempel med mobil-appen Hjertestart, der viser vej til den nærmeste hjertestarter. Medlemsbonus I 2016 udbetalte Trygheds- Gruppen for første gang bonus til sine medlemmer. Beløbet svarede til otte procent af det beløb, kunderne i alt betalte for deres forsikringer hos Tryg for Læs mere på side Tryg årsprofil 2017 Tryg årsprofil

18 "Som Danmarks ældste forsikringsselskab har vi noget unikt: vores skadehistorik. Den er værdifuld, når vi skal risikostyre og levere de rigtige produkter til de rigtige priser til vores kunder. Jo mere vi ved om fortiden og nutiden, jo bedre kan vi forudsige fremtiden", fortæller koncernfinansdirektør, Christian Baltzer. Risikostyring i en tid med mange forandringer Meget forandrer sig i forsikringsbranchen i disse år. Men det er fortsat helt centralt at kunne beregne og styre risici, da forsikring grundlæggende handler om at beregne og sprede risici. Så at forstå kundernes risici og styre disse er derfor et helt centralt element i Trygs forretningsmodel, forklarer koncernfinansdirektør Christian Baltzer. Tryg bruger i højere og højere grad unikke data om eksempelvis kunder og skadesituationer sammen med moderne teknologi til at styre sine risici. Det er vores opgave at styre risici på den daglige forsikringsdrift og derudover at balancere risikoen på vores mange investeringer. Når vi gør det, er vi sikre på at kunderne kan få udbetalt penge, når der opstår skader. At vurdere risikoen på forsikringsdriften handler primært om at kunne forudse, hvilke skader kunderne kan komme ud for og her skal der tænkes i rigtig mange forskellige typer af scenarier. Det er vores opgave at kunne forudse flest mulige risici. Det gælder også de helt store skader, der statistisk set kun forekommer meget, meget sjældent. Skader, som kun sker én gang i løbet af 200 år. Meget store skader i forbindelse med for eksempel voldsomme storme eller kraftig nedbør kan betyde voldsomme udgifter for et forsikringsselskab. For at imødegå denne risiko forsikrer et forsikringsselskab sig på samme måde som kunderne. Det sker gennem indgåelse af genforsikringsaftaler, hvor store internationale selskaber dækker dele af Trygs udgifter i tilfælde af ekstraordinært store skadeudbetalinger. I forhold til vores investeringer har vi fokus på at have en investeringssammensætning, der i videst mulig omfang sikrer os mod store udsving på de finansielle markeder. Samtidig med at vi så vidt muligt kan sikre et tilfredsstillende afkast af vores aktiver. Data sikrer risikorigtig pris Når vi skal beregne vores risiko og dermed kundens pris på forsikringen, hjælper data os til at forstå kundernes risici bedre og giver os dermed mulighed for at tilbyde den enkelte kunde en pris, der bedre afspejler risikoen. I dag har vi langt flere data til rådighed end tidligere det gælder både offentligt tilgængelige data og data, vi får direkte fra kunderne. Et eksempel er husforsikringer. For fem år siden var prisen på en husforsikring den samme, uanset om huset havde kælder eller ej. I dag bruger vi de offentlige ejendomsdata langt mere intelligent og sætter dermed en mere præcis pris i forhold til risikoen. Også inden for fritidshuse er vi blevet meget skarpere. Hvor vi tidligere brugte to parametre til at fastsætte prisen på fritidshusforsikringer, anvender vi i dag mere end ti parametre og dermed kan vi bedre vurdere risikoen. På baggrund af den stigende mængde af data og vores større indsigt har vi generelt opdateret vores priser på mange produkter. Vi hjælper kunden med at undgå skader Risikostyring er ikke længere kun et spørgsmål om at beregne arten og omfanget af skader, men det handler i lige så høj grad om at undgå skaden. Data giver således Tryg en masse erfaring og nye muligheder for at hjælpe kunderne til en tryg tilværelse uden skader. På den måde er det moderne forsikringsselskab i højere grad en servicevirksomhed, der leverer tryghed på nye måder, hvor målet er at undgå skader. Hvis skaden så alligevel opstår, er vi selvfølgelig klar som altid. Bilområdet er et godt eksempel på, hvordan data i fremtiden kan hjælpe Tryg med at risikostyre til gavn for kunderne. Vi vil se mere telematics, hvor bilens computer leverer informationer om kørslen. Dermed kan vi beregne en risikorigtig pris til hver enkelt kunde, samtidig med at vi også kan rådgive kunden om, hvordan kørslen bliver endnu mere sikker og miljøvenlig. Risikostyring som konkurrenceparameter Der er ingen tvivl om, at adgang til data er en vigtig konkurrenceparameter i en tid med nye digitale konkurrenter på forsikringsmarkedet. Som Danmarks ældste forsikringsselskab har vi noget unikt: vores skadehistorik. Den er værdifuld, når vi skal risikostyre og levere de rigtige produkter til de rigtige priser til vores kunder. Jo mere vi ved om fortiden og nutiden, jo bedre kan vi forudsige fremtiden". Solvens II Tryg arbejder med Solvens II, der er et EU-direktiv, som skal sikre forsikringsselskabers solvens og dermed beskytte forbrugerne. Solvens II sikrer, at forsikringsselskaberne skal have et minimumsniveau af kapital, således at kunderne med stor sikkerhed kan få dækket skader, også i tilfælde af meget voldsomme skadebegivenheder. 34 Tryg årsprofil 2017 Tryg årsprofil

19 FORSTÅ REGNSKABET Tryg er det største skadeforsikringsselskab i Danmark og det næststørste i Norden. Tryg har medarbejdere, der hver dag skaber tryghed for mere end 3 millioner kunder i Danmark, Norge og Sverige. Hvorfor investere i Tryg? Som aktionær i Tryg får du alle fordele ved en stabil og særdeles attraktiv nordisk skadeforsikringssektor, hvor marginen er væsentligt højere end på andre europæiske markeder. Privat og Erhverv udgør omkring 80 procent af præmieindtægterne og hjælper dermed til at sikre en høj stabilitet i resultaterne. Trygs historie går næsten 300 år tilbage, og gennem mange års erfaring med at skabe tryghed for kunderne har selskabet skabt et af de stærkeste brands i Norden. Dette kvitterer kunderne for ved at samle flere forsikringer hos Tryg, hvilket kombineret med en høj kundefornyelsesgrad sikrer et stabilt cash flow. Tryg har en ambition om at blive verdens bedste forsikringsselskab. Derfor opstillede vi ambitiøse kunderelaterede og økonomiske mål på kapitalmarkedsdagen i De kunderelaterede mål indebærer en forøgelse af fastholdelsesprocenten på 1 procentpoint, en forøgelse af andelen af kunder med tre eller flere produkter med 5 procentpoint og en fordobling af anbefalingsgraden (NPS). De økonomiske mål omfatter en omkostningsprocent for 2017 på 14 eller derunder, en combined ratio på 87 eller derunder og en egenkapitalforrentning efter skat på 21 procent eller derover. Norden er et attraktivt marked sammenlignet med mange andre europæiske lande, da udbredelsen af for sikringspenetration (målt som præmier som procent af bruttonationalproduktet) er relativt høj, samtidig med at produktkoncentrationen er relativ lav. I mange europæiske lande udgør bilforsikring cirka 50 procent af det samlede skadeforsikringsmarked og måske endda mere, mens andelen i Norden er mere beskeden med procent. Kunder i Norden besidder flere aktiver og er mere fokuserede på beskyttelse af disse, hvorfor køb af forsikring er mere udbredt. Nøgleprodukter udover bilforsikring er blandt andet husforsikring, indboforsikring, ulykkes- og sundhedsforsikring. Tryg-aktien er en udbytteaktie, og vi har som mål at udlodde procent af årets resultat og samtidig øge det nominelle udbytte. Siden 2015 har Tryg udbetalt halvårligt udbytte, men fra 1. kvartal 2017 udbetaler vi kvartalsvis udbytte. Tryg har også udloddet kapital ved hjælp af et ekstraordinært aktietilbagekøb. Fra 2017 udlodder Tryg overskyd ende kapital via et ekstraordinært udbytte på 1 mia. DKK i Siden Tryg blev noteret på NASDAQ København i 2005, er der i gennemsnit udbetalt cirka 5 procent i faktisk udbytte og cirka 7 procent inklusive aktietilbage køb. Udlodning mio. DKK Udbytte Udbytte pr. aktie (DKK) a) 6,2 6,0 5,8 5,4 5,2 Udbytteprocent 72 % 89 % 68 % 70 % 72 % Ekstraordinært aktietilbagekøb Ekstraordinært udbytte b) Forsikringsteknisk resultat Resultatet, som er skabt af selskabets forsikringsmæssige aktiviteter, det vil sige nettoeffekten af de modtagne præmier fratrukket erstatninger og omkostninger. Tryg ønsker, at forsikringsforretningen er det primære, og at hovedparten af det samlede resultat skal komme herfra. Investeringsafkast efter forsikringsteknisk rente Resultatet, som er skabt af selskabets investeringsaktiviteter i form af afkast på obligationer, aktier, ejendomme m.v. Den del af investeringsafkastet, som vedrører de mange præmie- og erstatningshensættelser, overføres til det forsikringstekniske resultat. Tryg ønsker at have en konservativ risikoprofil og anvende hovedparten af investeringerne til at understørre forsikringsforretningen. Resultat Resultatet, som er skabt af selskabets forsikringsmæssige aktiviteter og investeringsvirksomhed efter fradrag af skat. Egenkapitalforrentning Egenkapitalforrentning udtrykker, hvor stort et afkast Tryg har opnået i forhold til den gennemsnitlige egenkapital i Tryg. Egenkapitalen svarer til forskellen mellem værdien af aktiverne og forpligtigelserne. Tryg har et mål om en egenkapitalforrentning på 21 procent eller derover fra 2017, hvilket blandt andet understøtter målet om et stabilt og stigende udbytte til aktionærerne. Præmievækst i lokal valuta Udtrykker væksten ved konstant valutakurs mellem danske og norske kroner samt danske og svenske kroner. På den måde får man et udtryk for den reelle vækst, som ikke påvirkes af udsving i valutakurser. Man kan således opleve, at ændringen i præmieindtægten i resultatopgørelsen mellem to år er meget forskellig fra væksten i lokal valuta. Erstatningsprocent Erstatningsprocenten udtrykker, hvor meget erstatningerne udgør af præmieindtægten. En erstatningsprocent på 73 er udtryk for, at for hver 100 kroner Tryg har i præmieindtægt, anvendes der 73 kroner til erstatninger. Omkostningsprocent Omkostningsprocenten udtrykker, hvor meget omkostningerne udgør af præmieindtægten. En omkostningsprocent på 15 er udtryk for, at for hver 100 kroner Tryg har i præmieindtægt, anvendes der 15 kroner til omkostninger. Tryg har et mål om en omkostningsprocent på 14 eller derunder fra En lav omkostningsprocent understøtter både de økonomiske mål og forbedrer Trygs konkurrencemæssige position Tryg er det eneste børsnoterede selskab, som tilbyder ren skadeforsikring. Det er væsentligt ud fra et investeringsperspektiv, idet livsforsikrings- eller bankforretning har et væsentligt lavere afkast. Egenkapitalforrentningen er dermed også højere i skadeforsikringsselskaber ,20 Udbytte pr. aktie 3,54 Ekstraordinært udbytte pr. aktie 8. Combined ratio Combined ratio udtrykker, hvor meget erstatninger og omkostninger udgør af præmieindtægten. En combined ratio på 84 er udtryk for, at for hver 100 DKK Tryg har i præmieindtægt, tjenes der 16 DKK. Tryg har et mål om fra 2017 at have en combined ratio på 87 eller derunder. a) Udbytte pr. aktie inkluderer udbytte på 2,60 DKK for 1. halvår udbetalt i juli 2016 og foreslået udbytte på 3,60 DKK af bestyrelsen til godkendelse på generalforsamlingen. b) Foreslået af bestyrelsen til godkendelse på generalforsamlingen. 36 Tryg årsprofil 2017 Tryg årsprofil