Med livrente og seler

Størrelse: px
Starte visningen fra side:

Download "Med livrente og seler"

Transkript

1 Undersøgelse: Livrente Med livrente og seler Bliver I typisk gamle i din familie? Vil du gerne være sikker på, at der er penge på din pensionsopsparing hele livet også, hvis du bliver 100 år? Så skulle du måske overveje en livrente. Af Sarah Cecilie Boss Undersøgelsesansvarlig Lars Baadsgaard Illustrationer Mikkel Henssel 14 TÆNK PENGE DECEMBER 2012

2 er holder tre biler og venter på grønt lys ved D krydset. Den første er en lynhurtig, rød sportsvogn, og chaufføren kører lige om lidt ud i krydset med gaspedalen i bund, hentehåret tilbage og så afsted i overhalingsbanen. Ved siden af ham holder en stationcar. Chaufføren er en smuk, moden kvinde. På bagsædet slås hendes to børnebørn om en ipad. I bagagerummet står kassen med abonnementsgrøntsager. Hun lever sundt, passer på sig selv. Den sidste bil oser lidt, motoren har det ikke for godt. Ved rattet sidder en herre med en smøg i mundvigen. Når der bliver grønt om lidt, er han den sidste, der tøffer over krydset. I hans familie bliver man ikke gammel, og mange er døde af sygdom. Hvilken bil ville du føle dig mest hjemme i? Hos den ungdommelige pensionist, der fyrer den af i ti år og derefter må klare sig for en beskeden livrente, ATP og folkepension? Eller vil du sidde ved siden af den pessimistiske pensionist, der tænker, han alligevel ikke bliver særligt gammel, så når ratepensionen og kapitalpensionen er væk efter år, står den på ATP og folkepension? Han bruger sine penge nu, mens han kan. Han regner ikke med et langt pensionistliv. Eller måske tysser du venligt på børnebørnene, mens du sætter dig ind ved siden af den klassiske pensionist med 15 års ratepension, dvs. fra hun er 65 til 80 år gammel, og derefter livrente, ATP og folkepension, til det engang er slut uanset, hvor langt, livet bliver? Pension med solidaritet Hvordan du ser dig selv og dit liv som fremtidig pensionist er helt afgørende for, hvilken kombination af pensionstyper, du vælger. Eftersom vi lever længere og længere kan det blive vigtigt at vælge ordninger, der supplerer folkepension og ATP helt frem til vi dør med livslange udbetalinger, uanset om vi bliver 72 eller 100. Det sidste kan livrenten. Den sikrer dig udbetaling hele livet, og dør du som 72-årig, går de resterende penge ind i den store pulje, der sørger for, at alle med livrente i dit pensionsselskab får penge udbetalt, til de dør. Det er altså en solidarisk ordning. De senere år er interessen for livrenter vokset, måske i takt med, at vi bliver ældre og ældre. I dag kan den 65-årige kvindelige pensionist ifølge Danmarks Statistik forvente at leve omkring 20 år mere og den mandlige D EC E M B E R TÆ N K P E N G E 15

3 Undersøgelse: Livrente Vi er blevet mere realistiske. Vi ved, at vi kan gå hen og blive meget gamle. Analysechef i ATP, Ole Beier Sørensen omkring 17 år i gennemsnit. For tyve år siden kunne den 65-årige kvinde vente at leve blot 18 år mere og den mandlige omkring 14. Om du vælger ratepensionen, livrenten eller en blanding er dit valg vores undersøgelse viser, at der ikke er nævneværdige forskelle på de omkostninger, du skal betale til pensionsselskabet. Til gengæld får du udbetalt penge hele livet med livrenten, uanset hvor længe, du lever. Ratepensionen kan du få udbetalt i mindst ti år og i nogle tilfælde op til 25 år. Den oversete livrente Livrenten er ifølge seniorøkonom i Forbrugerrådet, Morten Bruun Pedersen, et lidt overset pensionsprodukt. Overset af forbrugerne, af rådgiverne og af produktudviklerne. Livrente er en god forsikring mod at have brugt alle pengene, før man dør. Hvis man har en livsvarig pension, kan man trygt bruge sine penge hver måned uden frygt for at løbe tør, siger Morten Bruun Pedersen. ATP (Arbejdsmarkedets Tillægs Pension) har undersøgt, hvordan vores ønsker til pensionsopsparing har udviklet sig. I 2005 indtog livrenten sidstepladsen, og favoritten var ratepension, skarpt forfulgt af kapitalpension. I dag er der rykket rundt på pladserne. Den nyeste undersøgelse er fra 2011, og da foretrak næsten fire ud af ti livrenten, mens lidt færre, 36 procent, helst ville have en ratepension. Kun hver fjerde foretrak kapitalpensionen. Realiteten er, at de fleste private pensionsopsparere har en blanding af to eller tre opsparingstyper. Analysechef Ole Beier Sørensen i ATP er enig i, at livrenten er et vigtigt produkt for pensionsopsparerne: For gennemsnitsdanskeren udgør pensionstilværelsen omkring en tredjedel af voksenlivet. Det er vigtigt, at pensionen rækker til at få enderne til at mødes i hverdagen både som ung pensionist og som gammel pensionist. Derfor bør en livrente generelt være hovedelementet i pensionspakken. Han fortæller samtidig, at pensionsopsparernes tanker om pension har ændret sig. Forsikringsdelen gør måske livrenten vanskelig at forstå for mange mennesker, men billedet ser ud til at have ændret sig lidt. Tidligere var tendensen, at folk så at sige frygtede at dø tidligt og efterlade sig pensionsmidler til alle de andre i ordningen. Vores undersøgelser peger på, at folk i dag tænker mere over at sikre sig gennem hele livet. Vi er blevet mere realistiske. Vi ved, at vi kan gå hen og blive meget gamle, siger Ole Beier Sørensen. Beregnet udbetaling i alt til pensionsopspareren og arvingen (figur 1.) kr Det lysegrå område viser, at ratepension giver større samlet udbetaling, hvis du kun oplever en kort pensionstilværelse. Hver femte mangler penge ATP har lavet opgørelser over, hvor langt, de opsparede midler rækker, og eksemplet her kan måske vække en tanke eller to hos den, der lige nu overvejer, hvilken kombination af pensionsopsparinger han eller hun skal vælge. Hvis man ser på personer, der modtog en privat pension ud over ATP i 2001 og kigger ind hos dem, der stadig er i live i dag, så har hver femte ikke flere private pensionsmidler tilbage. Med andre ord. Uanset, om du vælger at sætte dig i den røde sportsvogn, i en stationcar, eller du har den pessimistiske tilgang til pensionisttilværelsen, handler det om at træffe et valg. Inden der bliver rødt. Ratepension Livrente Mænd Kvinder Det mørkegrå område viser, at livrenter giver større samlet udbetaling, hvis du oplever en lang pensionstilværelse Alder Den brune kurve viser, hvor meget der udbetales fra en ratepension tilsammen til pensionsopspareren og arvinger ved forskellige restlevetider fra det 65. år. Den brune kurve er stigende, hvilket skyldes det løbende tilskrevne afkast. Den grønne kurve viser udbetalingerne til pensionsopspareren fra en livrente ved forskellige restlevetider. Illustrationen viser med de grå arealer, at livrenter er særligt fordelagtige ved restlevetider længere end gennemsnittet for mænd (blå stiplet linje) og kvinder (rød stiplet linje). Forrentningen af indskud på 1,0 mio. kr. er beregnet ud fra Forsikring & Pension og Finansrådets samfundsforudsætninger. 16 TÆNK PENGE DECEMBER 2012

4 Hvem ligner du mest? Tre pensionisttyper De ungdommelige pensionister De ungdommelige pensionister har en kapitalpension, de får udbetalt på én gang og en ratepension, de får udbetalt over ti år. De giver den altså maksimalt gas i de første ti pensionsår, og derefter skruer de alvorligt ned for blusset og klarer sig for en lille livrente, ATP og folkepension. De klassiske pensionister Her har vi stationcar og klassiske pensionisttilværelse. Ingen kapitalpension, men en ratepension de første 15 år og så en solid livrente, ATP og folkepension resten af livet. Forventningen kan være, at behovet og ønsket om forbrug falder senere i pensionstilværelsen samtidig med, at ratepensionen udløber. De pessimistiske pensionister Pessimisterne regner ikke med at leve længe, så det kan være lige meget med den livrente, synes de. Kapitalpensionen og ratepensionen er væk efter de første ti til femten år, og så er der kun ATP og folkepension at leve af, men da er de for længst døde, regner de med. Lønindkomst før pension Kapitalpension Ratepension (10 år) Livrente ATP Folkepension Lønindkomst før pension Ratepension (15 år) Livrente ATP Folkepension Lønindkomst før pension Kapitalpension Ratepension (10-15 år) ATP Folkepension Har fravalgt livrenten Alder (Forventet levetid) Alder (Forventet levetid) Alder (Forventet levetid) D EC E M B E R TÆ N K P E N G E 17

5 Undersøgelse: Livrente Livrenter: Spar tusindvis af kroner i omkostninger Tænk Penges modelperson kan spare over kroner om året i omkostninger på sin livrente. Af Sarah Cecilie Boss Undersøgelsesansvarlig Lars Baadsgaard et kan godt betale sig at shoppe rundt i flere forskellige D pensionsselskaber og få beregninger på, hvad den livrente, du ønsker, koster i de forskellige selskaber. Der er nemlig flere tusinde kr. at spare i omkostninger om året, viser en undersøgelse, som Tænk Penge har lavet. Vi har bedt pensionsselskaberne beregne de årlige omkostninger i procent (ÅOP) ud fra oplysninger om vores modelperson (se fakta om undersøgelsen). Beregningerne viser, at Skandia er billigst blandt markedsrente-ordningerne med en ÅOP på 0,73 procent. Det dyreste selskab er Nykredit med en ÅOP på 1,42 procent. Det betyder, at det for vores modelperson koster mere end en halv procent eller mere end kr. om året at få administreret en livrente hos Nykredit end hos Skandia. Du skal dog være opmærksom på, at tallene i skemaet ikke giver et billede af, hvilket pensionsselskab der er billigst for dig. Men skemaet viser, at der er betydelige forskelle. Det er vigtigt at få pensionsselskaberne til at lave din helt individuelle beregning af ÅOP, inden du træffer beslutning om valg af selskab. Du kan også bruge omkostningsmålerne på pensionsselskabernes hjemmesider til at give dig en overordnet indikation af, hvilket selskab der er billigst. Men også her er det nødvendigt, at du får lavet præcise beregninger i selskaberne, inden du køber din livrente. De årlige omkostninger i procent er den bedste rettesnor for, hvilken livrente, du skal vælge. Du kan se på afkast og meget andet, men det varierer så meget over tid, at du ikke kan vælge efter det. Omkostningerne er det mest stabile element", siger Forbrugerrådets seniorøkonom Morten Bruun Pedersen. Og netop omkostningerne ser Forbrugerrådet kritisk på: Jo enklere et produkt er, jo billigere for forbrugeren. Derfor opfor- Pensionsudbyder Pensionsordningens navn hos selskabet Gennemsnitsrente (se boks til højre) Skandia Skandia Skandia Topdanmark Topdanmark Topdanmark Skandia Bonuspension Skandia Bonuspension Skandia Bonuspension Klassisk livrente Klassisk livrente Klassisk ratepension Markedsrente (se boks til højre) Danica Pension Danica Pension Danica Pension Nykredit Nykredit Nykredit SEB SEB SEB Balance, livsvarig pension u. garanti Balance, livsvarig pension m. garanti Balance, ratepension Livslang pension Livslang pension m. ydelse ved død Nykredit ratepension Tidspension Tidspension Tidspension Skandia Skandia Match 1 Skandia N/A Skandia Skandia Match 1 1) Pensionsselskaberne er blevet bedt om at beregne ÅOP således, at omkostningerne ved ratepension kan sammenlignes med omkostningerne ved livrenter. Fakta om undersøgelsen Skema Vi har undersøgt de væsentligste forhold omkring livrenter. Otte store pensionsselskaber, der udbyder individuelle, private livrenter, er blevet bedt om at levere information om deres livrenteprodukt. Derefter har vi sammenlignet livrenter med samme selskabs ratepension med 20 års udbetalingsperiode, svarende til den sandsynlige gennemsnitlige restlevetid for en 65-årig kvinde, jf. Danmarks Statistik. Vi har adskilt livrente med gennemsnitsrente og livrente med markedsrente. Det er vigtigt, at forbrugeren vurderer fordele og ulemper ved gennemsnitsrente og markedsrente ud fra egen situation. Drøft dette med en kompetent rådgiver. Omkostninger: Vi har bedt selskaberne om at beregne omkostningerne, så ratepension og livrenter kan sammenlignes og dermed fortælle os, om livrenter er dyrere at administrere end ratepension. Det har givet 18 TÆNK PENGE DECEMBER 2012

6 Pensionstype Beregnet ÅOP i procent 1) Årligt beløb til udbetaling (kr.) i år 1 (mand) Årligt beløb til udbetaling (kr.) i år 1 (kvinde) Årligt beløb til udbetaling (kr.) i år 1 (unisex) Pensionsselskabets estimat for restlevetid for en 65-årig mand (år) Pensionsselskabets estimat for restlevetid for en 65-årig kvinde (år) Pensionsselskabets estimat for restlevetid for en 65-årig unisex (år) Livrente u. udbetalingsgaranti 1,11% N/A N/A N/A N/A 21 Livrente m. udbetalingsgaranti i 10 år 1,11% N/A N/A N/A N/A 21 Ratepension (20 år) 1,11% Livrente u. udbetalingsgaranti 0,98% ,44 24,94 24,94 Livrente m. udbetalingsgaranti i 10 år 0,98% ,44 24,94 24,94 Ratepension (20 år) 0,98% Livrente u. udbetalingsgaranti 0,91% ,4 21,7 20,1 Livrente m. udbetalingsgaranti i 10 år 0,91% ,4 21,7 22,9 Ratepension (20 år) 0,91% Livrente u. udbetalingsgaranti 1,42% N/A 20,44 24,94 N/A Livrente m. udbetalingsgaranti i 10 år 1,42% N/A 20,44 24,94 N/A Ratepension (20 år) 1,37% Livrente u. udbetalingsgaranti 1,00% ,6 20,5 18,5 Livrente m. udbetalingsgaranti i 10 år 1,00% ,6 20,5 18,5 Ratepension (20 år) 1,00% Livrente u. udbetalingsgaranti 0,73% N/A N/A 21 Livrente m. udbetalingsgaranti i 10 år N/A N/A N/A N/A N/A N/A N/A Ratepension (20 år) 0,73% N/A: not available ikke tilgængelig. Produktet udbydes ikke hos pensionsselskabet til nye kunder, eller der foreligger ikke oplysninger ved undersøgelsens afslutning. Alm. Brand Pension, Let Pension og Nordea Pension er aktører på markedet for private livrenteprodukter, men har af ressourcemæssige grunde fravalgt at deltage i undersøgelsen. Markeds- eller gennemsnitsrente? Vi har listet pensionsselskaberne alfabetisk og efter, om de udbyder produkter baseret på markeds- eller gennemsnitsrente. Markedsrente: Pensionsselskabet bestemmer, hvordan dine penge skal investeres eventuelt ud fra en risikoprofil, du har valgt, og ud fra, hvor lang tid der er til din pension skal udbetales. Du vil se udsving i dit årlige afkast, og det kan i nogle år være negativt. Det betyder, at din opsparings værdi kan blive mindre i nogle år. Markedsrente er velegnet til dig, der er villig til at løbe en risiko i jagten på større afkast, i forventning om flere penge i sidste ende. Ulempen kan være værditab og mindre stabilitet i udbetalingerne end ved gennemsnitsrente. os et billede af prisniveauet for vores modelperson, som er en 65-årig, der tegner en livrente på kr. i et pensionsselskab, hvor forbrugeren i forvejen har en ratepension. Første års udbetaling: Pensionsselskaberne har desuden beregnet første års udbetaling for en 65-årig mand/kvinde/unisex ud fra hvert enkelt selskabs skøn for den forventede, gennemsnitlige restlevetid for selskabets kunder og forventning til afkast. Figur 1 (side 16) Konsekvens af valg: Vi har desuden undersøgt konsekvensen af forbrugerens valg af henholdsvis ratepension og livrente uden udbetalingsgaranti ved forskellige restlevetider fra 0 til 30 år startende ved 65 år (se figur 1 på side 16.) Stiger andelen af pensionister, der bliver meget gamle, vil det alt andet lige gøre udbetalingerne på livrenter lavere. For en livslang livrente uden udbetalingsgaranti går den resterende kapital og det resterende afkast til de øvrige kunder med livrenter i pensionsselskabet, når pensionsopspareren dør. Derfor er der i beregningen af de samlede udbetalinger fra livrenter ved forskellige restlevetider udelukkende beregnet summen af de årlige udbetalinger. TÆNK Penge anbefaler Vi uddeler ikke et TÆNK Penge anbefaler i denne undersøgelse. Det skyldes, at undersøgelsens formål er at analysere og vurdere forskelle mellem ratepensioner og livrenter. Derudover undersøgte vi generelt, om livrenteproduktet dækker et reelt behov hos forbrugerne, og om de derfor kan anbefales til pensionsopsparere. Vi anbefaler, at du som kunde beder dit pensionsselskab om en individuel beregning af omkostningerne for lige præcis din livrente. Gennemsnitsrente: Pensionsselskabet bestemmer, hvor dine penge skal investeres og sørger for at udjævne afkastet over tid, så du er sikker på et positivt afkast hvert år. Gennemsnitsrente kan være det rigtige, hvis sikkerhed og stabilitet er vigtigt for dig, og hvis du ikke vil have en mere individuel investeringsstrategi. Ulempen kan være, at selskabets sikre investeringer for at skaffe dig et lovet afkast står i vejen for investeringer, der kan give højere afkast. De senere år har gennemsnitsrenteprodukterne dog givet et konkurrencedygtigt afkast i forhold til afkast fra markedsrenteprodukter. D EC E M B E R TÆ N K P E N G E 19

7 Undersøgelse: Livrente drer vi pensionsselskaberne til at udvikle deres produkter og forenkle dem for at få forbrugernes omkostninger ned, siger Forbrugerrådets seniorøkonom Morten Bruun Pedersen. Der er kun få og små forskelle på beregnet ÅOP på ratepensions- og livrenteprodukter hos pensionsselskaberne. Det betyder, at livrenter ikke er dyrere at administrere for selskaberne end ratepensioner. Og derfor er det generelt ikke dyrere at købe en livrente end at købe en ratepension for forbrugeren. Lad dig ikke narre Tænk Penge har også regnet på udbetalingen det første år. Og lad dig ikke forblænde af, at nogle af selskaberne i skemaet giver en højere udbetaling i år 1 end andre. Første års udbetaling påvirkes af, hvordan pensionsordningen forventes at blive forrentet og af, hvor længe selskabet regner med, at kunderne lever. Vurderingen kan ændre sig over tid, og så kan det ende med, at din udbetaling i de senere år bliver en anden end den første års udbetaling. Derfor afhænger dine livrenteudbetalinger blandt andet af, hvor gode liv, dine med-opsparere er, deres helbredstilstand og hvornår de dør. Men det kan du selvfølgelig eller heldigvis ikke vide noget om, så derfor er omkostningerne i sidste ende det eneste, du med en vis mening kan bruge at rette dig efter, når du vælger selskab. Restlevetid forskellig Der er forskel på, hvilken restlevetid pensionsselskaberne bruger. For eksempel giver Topdanmark og Nykredit en mand 20,44 år at leve i fra han er 65 år, til trods for, at Danmarks Statistik kun giver ham lidt over 17 år. Selskaberne skal skønne deres kunders restlevetid og indberette tallene til Finanstilsynet. Der kan være forskelle, blandt andet fordi nogle selskaber måske har mange kunder i en bestemt faggruppe eller andet, der gør, at selskaberne skønner, at deres kunder typisk lever lidt længere eller lidt kortere end gennemsnittet. Sidst, men ikke mindst, handler restlevetidsskønnet også om, at selskaberne gerne vil være sikre på at udbetale det til kunden, de har stillet ham eller hende i udsigt. Pensioner: Livrente er en pensionsopsparing, der sikrer dig penge hele dit liv, uanset hvor langt, det bliver. Ratepension er en pensionsform, hvor du får pengene udbetalt i rater i løbet af 10 til 25 år. Kapitalpensionen får du som engangsudbetaling. ATP står for Arbejdsmarkedets Tillægspension. ATP giver dig et supplement til folkepensionen hele dit liv og er faktisk en livrente. Folkepension har alle danske statsborgere ret til, hvis de har haft 40 års fast bopæl i Danmark mellem det fyldte 15. år og folkepensionsalderen. Herefter bliver fuld folkepension udbetalt hele livet, måned for måned. Hvor meget man får i folkepension er afhængigt af blandt andet indtægt og samlivsforhold. gode råd Indbetal på en livrente ved siden af din kapital- og ratepension, med mindre du har et dårligt helbred og regner med, at pensionistlivet bliver kort. Indbetal på en livrente på din arbejdsmarkedspension, hvis det er muligt. Det er ofte billigere end at indbetale på en privat ordning. Du kan sikre dig en mere stabil, årlig udbetaling ved at vælge lav risiko på din livrente, når udbetalingerne begynder. Forsøg at forhandle med dit pensionsselskab om et eventuelt indskudsgebyr, hvis du har en kapital- eller ratepension, som du vil ændre til en livrente. Beslut, hvor vigtig arvens størrelse til f.eks. ægtefælle eller børn er for dig. Eller om du ønsker mest muligt udbetalt til dig selv. Tegn eventuelt en livrente med udbetalingsgaranti til fordel for arvingerne. Spar mange penge på selv at investere din kapital- og ratepensionsopsparing via din netbank. Når du bliver pensioneret kan du ændre en del af ratepensionen til en livrente. Kilde: Forbrugerrådet 20 TÆNK PENGE DECEMBER 2012

8 Fordele og ulemper ved livrenter? Fordele Ulemper Muligheder og bemærkninger Fradrag i topskatten uden beløbsbegrænsning. Udbetalingen fortsætter i hele din levetid, uanset hvor gammel du bliver. Lav beskatning med kun 15,3 pct. af afkastet. Ingen modregning i folkepensionens grundbeløb. De løbende udbetalinger beskattes som personlig indkomst dog uden arbejdsmarkedsbidrag. Hvis du dør tidligere end gennemsnittet, taber dine arvinger noget af din opsparing, som du har anvendt til livrenter. Udbetalingerne stopper, og resten af din indbetaling går til de øvrige kunder, der har tegnet livrenter, medmindre du har tegnet en udbetalingsgaranti. Ved udbetaling af én omgang pålægges en høj afgift på 60 pct. En livrente kan ikke senere ændres til en ratepension. Evt. modregning i pensionstillæg. Særlige fradragsregler for indbetalinger på individuelle/private livrenter. Du kan aftale en udbetalingsgaranti, så dine efterladte begunstiges ved din død. Denne sikring af arvinger betaler du selv i form af en mindre, årlig udbetaling. Ved at spare op på en livrente sikrer du dig, at du ikke kommer til at bruge pengene inden pensionstilværelsen. Du kan ofte ikke selv sørge for at investere i aktier og obligationer via din netbank, men er bundet af at lade pensionsselskabet investere dine penge. Din opsparing er i praksis bundet til pensionstidspunktet modsat såkaldte frie midler, som du kan bruge, når du vil. Fordele og ulemper ved ratepension? Fordele Ulemper Muligheder og bemærkninger Fradrag i topskatten, dog med en begrænsning på beløbet. Der kan maksimalt indbetales kr. efter arbejdsmarkedsbidrag om året. Særlige fradragsregler for indbetalinger på individuelle/private ratepensioner. Du kan selv sørge for at investere i aktier og obligationer via din netbank og derved spare mange penge. Lav beskatning med kun 15,3 pct. af afkastet. Udbetalinger kan fordeles over 10 til 25 år. Fra 2012 gælder særlige regler for udbetalingernes start. Ingen modregning i folkepensionens grundbeløb. De løbende udbetalinger beskattes som personlig indkomst dog uden arbejdsmarkedsbidrag. Udbetalingerne stopper, når den aftalte udbetalingsperiode er ophørt og opsparingen brugt. Ved udbetaling af én omgang pålægges en høj afgift på 60 pct. Evt. modregning i pensionstillæg. Ratepensionen kan eventuelt ændres til en livrente, inden du begynder at få den udbetalt. Ved at spare op på en ratepension sikrer du dig, at du ikke kommer til at bruge pengene inden pensionstilværelsen. Din opsparing er i praksis bundet til pensionstidspunktet modsat såkaldte frie midler, som du kan bruge, når du vil. D EC E M B E R TÆ N K P E N G E 21

Kilde: Pensionsindskud 1998-2010, www.skm.dk/tal_statistik/skatter_og_afgifter/668.html

Kilde: Pensionsindskud 1998-2010, www.skm.dk/tal_statistik/skatter_og_afgifter/668.html Nr. 2 / December 211 En ny analyse fra PensionDanmark dokumenterer, at livrenten er den bedste form for pensionsopsparing. Over 8 pct. af pensionisterne vil leve længere end de ti år, som en typisk ratepension

Læs mere

Tidsbegrænset livrente

Tidsbegrænset livrente Tidsbegrænset livrente En tidsbegrænset (ophørende) livrente er en fradragsberettiget opsparing, der kan give dig en månedlig udbetaling, fra du går på pension og i en aftalt periode på mindst 10 år. Til

Læs mere

60 år. 61 år. 61½ år. 62 år

60 år. 61 år. 61½ år. 62 år En livsvarig livrente er en skattebegunstiget opsparing, der kan give dig en månedlig indtægt, fra du går på pension og resten af dit liv. Til forskel fra de fleste andre pensioner kan du oprette en livsvarig

Læs mere

Har I en plan? Hvad vil I?

Har I en plan? Hvad vil I? 1 Har I en plan? Hvad vil I? Overblik over fremtidig indkomst og formue Skat Efterløn Risikovillighed Folkepension Investering Pensionsformue Gaver og Arv Løn Efterløn? Modregning Folkepension 60 65 Alder

Læs mere

Få mest muligt ud af overskuddet i dit selskab

Få mest muligt ud af overskuddet i dit selskab Temahæfte 5 udgivet af Foreningen Registrerede Revisorer FRR 1. udgave 2004 Få mest muligt ud af overskuddet i dit selskab pensionsmuligheder for hovedaktionærer Indhold Forord Hvorfor etablere en pensionsordning,

Læs mere

OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT. Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet Januar 2015

OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT. Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet Januar 2015 OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet Januar 2015 DU KAN OMLÆGGE DIN KAPITALPENSION TIL EN ALDERSOPSPARING Folketinget har vedtaget

Læs mere

OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT. Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet December 2013

OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT. Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet December 2013 OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet December 2013 DU KAN OMLÆGGE DIN KAPITALPENSION TIL EN ALDERSOPSPARING Folketinget har vedtaget

Læs mere

OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT

OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet December 2013 Denne pjece henvender sig til dig, der har en kapitalpension i et pengeinstitut,

Læs mere

Velkommen til pensionsmøde

Velkommen til pensionsmøde Velkommen til pensionsmøde Man kunne jo spørge sig selv. Hvorfor spare op til pension i en pensionskasse? Hvorfor sparer jeg op til pension? (Forventninger til levestandard, velfærdsreform, vi bliver ældre

Læs mere

Kapital- pension Ratepension Livsvarige livrente Længe leve forskelligheden

Kapital- pension Ratepension Livsvarige livrente Længe leve forskelligheden ER DU SIKRET? Mette, 35 år Tænk fremad og på familien Der er nok at se til. Karriere, hjem, sport, fritid og børn. Det giver livet mening og indhold, men kræver sin kvinde og overskud til overblik. Hvornår

Læs mere

Tag et Danica Pensionstjek og få et klart svar

Tag et Danica Pensionstjek og få et klart svar FORUDSÆTNINGER BAG DANICA PENSIONSTJEK INDHOLD Indledning.... 1 Konceptet... 1 Tjek din pension én gang om året.... 2 Få den bedste anbefaling.... 2 Forventede udbetalinger og vores anbefalinger..........................................................

Læs mere

Pensions- & Investeringsspecialist Helle Oxenvad

Pensions- & Investeringsspecialist Helle Oxenvad Seniormøde i HKKF Pensions- & Investeringsspecialist Helle Oxenvad 2 Program Formuestruktur og formuerådgivning Kapitalpension Optimering af pensionstillæg Yderligere spørgsmål 3 Formuerådgivning Bolig

Læs mere

Forudsætninger bag Danica PensionsTjek

Forudsætninger bag Danica PensionsTjek Forudsætninger bag Danica PensionsTjek INDHOLD Indledning.... 1 Konceptet... 1 Tjek din pension én gang om året.... 2 Få den bedste anbefaling.... 2 Forventede udbetalinger og vores anbefalinger... 2 Spørgsmålene...

Læs mere

Skattereformen og din pension 2010

Skattereformen og din pension 2010 Skattereformen og din pension 2010 Få overblik over de nye regler Regeringens skattereform har betydning for din pensionsopsparing ikke alene i år, men også i fremtiden. Her kan du få et overblik over

Læs mere

i forhold til pensionsopsparing

i forhold til pensionsopsparing Fakta om skattereformen i forhold til pensionsopsparing WWW.ALM BRAND.DK ALM. SUND FORNUFT Ny skatteaftale Regeringen har vedtaget den såkaldte Forårspakke 2.0. med nye regler på skatteområdet. Forårspakken

Læs mere

Generalforsamling DKBL den 25. august 2009. Pension og skattereformen - baggrunden og de nye regler og indholdet i jeres ordning

Generalforsamling DKBL den 25. august 2009. Pension og skattereformen - baggrunden og de nye regler og indholdet i jeres ordning Generalforsamling DKBL den 25. august 2009 Pension og skattereformen - baggrunden og de nye regler og indholdet i jeres ordning PFA Pension og Jens Nordentoft Stiftet i 1917 Etableret i samarbejde mellem

Læs mere

Status på kapitalpension/aldersforsikring. Hvad gør dit pensionsselskab?

Status på kapitalpension/aldersforsikring. Hvad gør dit pensionsselskab? Status på kapitalpension/aldersforsikring Hvad gør dit pensionsselskab? SEB Pension Spørgsmål Kan jeg betale skatten i 2014 på min kapitalpension på 37,3 procent? Kan jeg fortsat indbetale på aldersopsparingen

Læs mere

Guide: Sådan scorer du penge på kapitalpensionens død

Guide: Sådan scorer du penge på kapitalpensionens død Guide: Sådan scorer du penge på kapitalpensionens død Som plaster på såret for at aflive kapitalpensionen tilbyder staten i hele 2013 en skatterabat til opsparerne. Her bliver du klogere på, hvordan du

Læs mere

OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENSIONSSELSKAB. Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet Juli 2014

OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENSIONSSELSKAB. Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet Juli 2014 OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENSIONSSELSKAB Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet Juli 2014 DU KAN OMLÆGGE DIN KAPITALPENSION TIL EN ALDERSOPSPARING Folketinget har vedtaget

Læs mere

Læseguide til Pensionsoversigt 2013

Læseguide til Pensionsoversigt 2013 Læseguide til Pensionsoversigt 2013 Pensionsoversigt 2013 indeholder: En konto- og indbetalingsoversigt, der viser udviklingen i din opsparing i 2013. En dækningsoversigt pr. 1. januar 2014, der viser

Læs mere

PENSION ER EN GAVE TIL DIG SELV. HVOR STOR SKAL DEN VÆRE? Her får du 8 gode tips til din pension.

PENSION ER EN GAVE TIL DIG SELV. HVOR STOR SKAL DEN VÆRE? Her får du 8 gode tips til din pension. PENSION ER EN GAVE TIL DIG SELV. HVOR STOR SKAL DEN VÆRE? Her får du 8 gode tips til din pension. Side 2 HAR DU SVÆRT VED AT GENNEMSKUE DIN PENSION? Side 3 8 TIPS OM PENSION Tip 1 - Tænk over din levealder...side

Læs mere

Guide. pension. MEST ud af din. sider. Sådan scorer du 100.000 kr. mere i pension. Oktober 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.

Guide. pension. MEST ud af din. sider. Sådan scorer du 100.000 kr. mere i pension. Oktober 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b. Foto: Scanpix Guide Oktober 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Få MEST ud af din pension 12 sider Sådan scorer du 100.000 kr. mere i pension Penge og pension INDHOLD I DETTE HÆFTE: Scor

Læs mere

Status på kapitalpension/aldersforsikring. Hvad gør dit pensionsselskab?

Status på kapitalpension/aldersforsikring. Hvad gør dit pensionsselskab? Status på kapitalpension/aldersforsikring Hvad gør dit pensionsselskab? Nordea Liv & Pension Spørgsmål Kan jeg betale skatten i 2014 på min kapitalpension på 37,3 procent? Kan jeg fortsat indbetale på

Læs mere

Når pensionsalderen nærmer sig

Når pensionsalderen nærmer sig Når pensionsalderen nærmer sig Hvornår kan du gå på pension, hvad får du udbetalt og i hvilken rækkefølge kan det bedst betale sig at bruge pengene? Få svarene her. 20.05.2016 13/05 Lægernes Pension pensionskassen

Læs mere

Forudsætninger for Behovsguiden

Forudsætninger for Behovsguiden Forudsætninger for Behovsguiden Med Behovsguiden vil give dig et kvalificeret bud på dit pensionsbehov: Dit behov for opsparing, når du går på pension så du kan opretholde din livsstil Dit og din families

Læs mere

DIN PRIVATØKONOMI I KRISETIDER, OPSPARING OG PENSION. Dansk Aktionærforening. V/ Carsten Holdum. Maj 2012. side 1

DIN PRIVATØKONOMI I KRISETIDER, OPSPARING OG PENSION. Dansk Aktionærforening. V/ Carsten Holdum. Maj 2012. side 1 DIN PRIVATØKONOMI I KRISETIDER, OPSPARING OG PENSION Dansk Aktionærforening V/ Carsten Holdum Maj 2012 side 1 AGENDA Finanskrise Nye vilkår for din pension Opsparing i et lavrentesamfund At få drømme og

Læs mere

Hvad betyder skattereformen for din økonomi?

Hvad betyder skattereformen for din økonomi? Hvad betyder skattereformen for din økonomi? Skatten på din løn Et af hovedformålene med skattereformen er at give danskerne lavere skat på arbejde, og det sker allerede i 2010. Den lavere skat kommer

Læs mere

Velkommen i Industriens Pension

Velkommen i Industriens Pension Velkommen i Industriens Pension 2014 Se, hvad du kan få udbetalt Du kan nemt få overblik over, hvor mange penge du kan få udbetalt fra os: > Se det på dit årlige pensionsoverblik. > Se det under log ind

Læs mere

Pensionsguide. - du og pensionen skal være sikret hele livet - derfor skal du beslutte dig nu

Pensionsguide. - du og pensionen skal være sikret hele livet - derfor skal du beslutte dig nu Pensionsguide - du og pensionen skal være sikret hele livet - derfor skal du beslutte dig nu En pensions-opsparing med forsikring er et gode, som du giver dig selv og din familie Formålet er at sikre,

Læs mere

OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENSIONSSELSKAB. Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet December 2013

OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENSIONSSELSKAB. Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet December 2013 OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENSIONSSELSKAB Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet December 2013 DU KAN OMLÆGGE DIN KAPITALPENSION TIL EN ALDERSOPSPARING Folketinget har vedtaget

Læs mere

RATEPENSION I JØP JURISTERNES OG ØKONOMERNES PENSIONSKASSE. joep.dk

RATEPENSION I JØP JURISTERNES OG ØKONOMERNES PENSIONSKASSE. joep.dk RATEPENSION I JØP JURISTERNES OG ØKONOMERNES PENSIONSKASSE joep.dk 2 Indhold 3 Hvad er ratepension? 3 Hvem kan oprette ratepension? 4 Hvordan opretter jeg ratepension i JØP? 4 Så meget kan du indbetale

Læs mere

få ekstra plus på kontoen i din alderdom PlusPension giver dig opsparing for alle pengene

få ekstra plus på kontoen i din alderdom PlusPension giver dig opsparing for alle pengene få ekstra plus på kontoen i din alderdom PlusPension giver dig opsparing for alle pengene en stor del af dit liv skal leves efter du er gået på pension En stor del af dit liv skal leves, efter at du er

Læs mere

16,4 mia. kr. i afkast i 2011. Sampension opnåede flotte afkast og kom styrket ud af 2011. De gode takter fortsætter her i 2012

16,4 mia. kr. i afkast i 2011. Sampension opnåede flotte afkast og kom styrket ud af 2011. De gode takter fortsætter her i 2012 FOKUS 16,4 mia. kr. i afkast i 2011 Sampension opnåede flotte afkast og kom styrket ud af 2011. De gode takter fortsætter her i 2012 Årsrapporten 2011 fra Sampension er netop godkendt på generalforsamlingen

Læs mere

Management Summary - Pensionsundersøgelse Pensionister 65 år + 2010

Management Summary - Pensionsundersøgelse Pensionister 65 år + 2010 Management Summary - Pensionsundersøgelse Pensionister 65 år + 2010 Dorte Barfod www.yougov.dk Copenhagen December 2010 1 Metode 2 Metode Dataindsamling: Undersøgelsen er gennemført via internettet i perioden

Læs mere

Supplerende pensionsopsparing

Supplerende pensionsopsparing Supplerende pensionsopsparing Anbefalinger og gode råd til, hvordan du sammensætter din supplerende pensionsopsparing Udarbejdet af en arbejdsgruppe nedsat af Penge- og Pensionspanelet og bestående af:

Læs mere

1 OMLÆGNING FRA DANICA TRADITIONEL TIL DANICA BALANCE OMLÆGNING FRA DANICA TRADITIONEL TIL DANICA BALANCE

1 OMLÆGNING FRA DANICA TRADITIONEL TIL DANICA BALANCE OMLÆGNING FRA DANICA TRADITIONEL TIL DANICA BALANCE 1 OMLÆGNING FRA DANICA TRADITIONEL TIL DANICA BALANCE OMLÆGNING FRA DANICA TRADITIONEL TIL DANICA BALANCE 2 OMLÆGNING FRA DANICA TRADITIONEL TIL DANICA BALANCE OMLÆGNING KORT FORTALT Vi tilbyder frem til

Læs mere

DINE FORDELE SOM MEDLEM AF LÆGERNES PENSIONSKASSE MEDLEMSEJET PENGENE TILHØRER DIG 2

DINE FORDELE SOM MEDLEM AF LÆGERNES PENSIONSKASSE MEDLEMSEJET PENGENE TILHØRER DIG 2 DINE FORDELE SOM MEDLEM AF LÆGERNES PENSIONSKASSE 31/21 13.08.2014 Er det en fordel at være medlem af Lægernes Pensionskasse? Kunne det være bedre for mig som læge at have en obligatorisk pensionsordning

Læs mere

Præmien fastsættes for ét år ad gangen. Den beregnes på baggrund af PFA Pensions tariffer og gruppens sammensætning. køn og erhverv.

Præmien fastsættes for ét år ad gangen. Den beregnes på baggrund af PFA Pensions tariffer og gruppens sammensætning. køn og erhverv. Hvornår ophører forsikringen: Forsikringen ophører med udgangen af den præmietermin, hvor præmiebetalingen ophører du fylder 60 år kundeforholdet i Salling Bank bortfalder aftalen opsiges af en af aftaleparterne

Læs mere

ET KIG UD I FREMTIDEN - HVAD ER JERES DRØMME? Muligheder og faldgruber i forbindelse med pensioner

ET KIG UD I FREMTIDEN - HVAD ER JERES DRØMME? Muligheder og faldgruber i forbindelse med pensioner ET KIG UD I FREMTIDEN - HVAD ER JERES DRØMME? Muligheder og faldgruber i forbindelse med pensioner HVORFOR ER PENSIONSPLANLÆGNING VIGTIG? Hvornår vil du på pension? Hvilke forventninger har du til din

Læs mere

Seniorordning - en fordel for alle

Seniorordning - en fordel for alle Seniorordning - en fordel for alle Seniorordning er en ordning, hvor du kan gå ned i tid, når pensionsalderen nærmer sig, uden at gå så meget ned i løn. I stedet bliver der indbetalt mindre til din pension

Læs mere

Guide. Foto: Scanpix. Februar 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. sider. Sådan får du mest i. pension

Guide. Foto: Scanpix. Februar 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. sider. Sådan får du mest i. pension Foto: Scanpix Guide Februar 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus 18 sider Sådan får du mest i pension Få styr på din pension INDHOLD: Undgå en fattig alderdom...4 Kapitalpensionen og dens

Læs mere

DANICA LINK DIN AKTIVE PENSIONSOPSPARING. Danica Pension Parallelvej 17 2800 Kgs. Lyngby. Telefon 70 11 25 25 Fax 45 14 96 16 www.danicapension.

DANICA LINK DIN AKTIVE PENSIONSOPSPARING. Danica Pension Parallelvej 17 2800 Kgs. Lyngby. Telefon 70 11 25 25 Fax 45 14 96 16 www.danicapension. Danica Pension Parallelvej 17 2800 Kgs. Lyngby DANICA LINK Telefon 70 11 25 25 Fax 45 14 96 16 www.danicapension.dk DIN AKTIVE PENSIONSOPSPARING Forsikringsselskabet Danica, Skadeforsikringsaktieselskab

Læs mere

Letsikring af indtægt ved pension Du kan sikre, at dine penge kommer dig, eller dine nærmeste til gode

Letsikring af indtægt ved pension Du kan sikre, at dine penge kommer dig, eller dine nærmeste til gode Du kan sikre, at dine penge kommer dig, eller dine nærmeste til gode Version 4.1 med investering - december 2013 Brug din smartphone Scan koden og se filmen om Letsikring af indtægt ved pension Du får

Læs mere

Pension med med muligheder mange muligheder

Pension med med muligheder mange muligheder Pension med Pensionmange med muligheder mange muligheder Brug livet! Det handler om dig Pension handler ikke kun om fremtiden, når du en dag går på pension. Det handler også om dit liv i dag. Pharmadanmark

Læs mere

Har du økonomi til at virkeliggøre dine pensionsdrømme? Rudersdal Erhvervsforening Onsdag d. 15. april 2015

Har du økonomi til at virkeliggøre dine pensionsdrømme? Rudersdal Erhvervsforening Onsdag d. 15. april 2015 Har du økonomi til at virkeliggøre dine pensionsdrømme? Rudersdal Erhvervsforening Onsdag d. 15. april 2015 Har du økonomi til at virkeliggøre dine pensionsdrømme? Hvad er formuerådgivning i Nordea Hvilke

Læs mere

Senioranalyse Jens Olsen Bente Olsen En økonomisk rapport udarbejdet af

Senioranalyse Jens Olsen Bente Olsen En økonomisk rapport udarbejdet af Senioranalyse Jens Olsen Bente Olsen En økonomisk rapport udarbejdet af Seniorrådgiverne ApS, Kignæsbakken 26, 3630 Jægerspris telefon 20 49 10 49 / senioranalyse@seniorraadgiverne.dk Indhold Formål med

Læs mere

Et kig ud i fremtiden - hvad er jeres drømme? Muligheder og faldgruber i forbindelse med pensioner. side 1

Et kig ud i fremtiden - hvad er jeres drømme? Muligheder og faldgruber i forbindelse med pensioner. side 1 Et kig ud i fremtiden - hvad er jeres drømme? Muligheder og faldgruber i forbindelse med pensioner side 1 Hvorfor er pensionsplanlægning vigtig? Hvornår vil du på pension? Hvilke forventninger har du til

Læs mere

Informationsmøde. Det handler om DIN pensionsordning i PKA. PKA A/S Tuborg Boulevard 3 2900 Hellerup 1

Informationsmøde. Det handler om DIN pensionsordning i PKA. PKA A/S Tuborg Boulevard 3 2900 Hellerup 1 Informationsmøde Det handler om DIN pensionsordning i PKA PKA A/S Tuborg Boulevard 3 2900 Hellerup 1 Organisation PKA administrerer pensionsordninger for: Sygeplejersker Sundhedsfaglige (Kost- og Ernæringsfaglige,

Læs mere

Et kig ud i fremtiden - hvad er jeres drømme? Muligheder og faldgruber i forbindelse med pensioner. side 1

Et kig ud i fremtiden - hvad er jeres drømme? Muligheder og faldgruber i forbindelse med pensioner. side 1 Et kig ud i fremtiden - hvad er jeres drømme? Muligheder og faldgruber i forbindelse med pensioner side 1 Hvorfor er pensionsplanlægning vigtig? Hvornår vil du på pension? Hvilke forventninger har du til

Læs mere

PENSIONSMØDE YNGRE LÆGEDAG Region Sjælland 26. september 2015 Roskilde

PENSIONSMØDE YNGRE LÆGEDAG Region Sjælland 26. september 2015 Roskilde PENSIONSMØDE YNGRE LÆGEDAG Region Sjælland 26. september 2015 Roskilde PRÆSENTATION Medlemskonsulenter Thomas Krogh & Kent Boye Christensen Rådgivning Kurser Efteruddannelsesgrupper LÆGERNES PENSIONSKASSE

Læs mere

Kort og godt om... Din pensionsordning

Kort og godt om... Din pensionsordning Kort og godt om... Din pensionsordning Pension handler om andet end alderdom, gråt hår og petanque! Pension handler både om din fremtid og din nutid. For din pensionsordning er både en opsparing og en

Læs mere

Aon Risk Solutions Health & Benefits. AonUP. Din pensionsordning - økonomisk trygge rammer hele livet

Aon Risk Solutions Health & Benefits. AonUP. Din pensionsordning - økonomisk trygge rammer hele livet Aon Risk Solutions Health & Benefits AonUP 2015 Din pensionsordning - økonomisk trygge rammer hele livet Velkommen Din pensionsordning 3 Pensionsopsparing 4 Din pensionsopsparing 5 Ratepension 6 Livsvarig

Læs mere

Din pension. få overblik over dine muligheder

Din pension. få overblik over dine muligheder Din pension få overblik over dine muligheder En bedre pensionsordning til dig For at sikre den bedste pensionsordning for alle medarbejdere i Midtconsult har vi valgt Nordea Liv & Pension som leverandør

Læs mere

Aon Risk Solutions Health & Benefits. AonUP. Din pensionsordning - økonomisk trygge rammer hele livet

Aon Risk Solutions Health & Benefits. AonUP. Din pensionsordning - økonomisk trygge rammer hele livet Aon Risk Solutions Health & Benefits AonUP 2015 Din pensionsordning - økonomisk trygge rammer hele livet Velkommen Din pensionsordning 3 Pensionsopsparing 4 Din pensionsopsparing 5 Ratepension 6 Livsvarig

Læs mere

Investeringsbetingelser for Danica Link

Investeringsbetingelser for Danica Link Side 1 Ref. D999 Indhold Bilag - Sådan investeres din pension - Sådan tilskrives afkast - Sådan vælger du en indbetalingsprofil - Hvis du har valgt udbetalingsgaranti - Sådan handler vi med investeringsforeningsbeviser

Læs mere

Med virkning fra den 1. januar 2009 har KLF`s hovedbestyrelse besluttet at flytte alle pensionsindbetalinger fra Topdanmark til PFA.

Med virkning fra den 1. januar 2009 har KLF`s hovedbestyrelse besluttet at flytte alle pensionsindbetalinger fra Topdanmark til PFA. Kære medlem Med virkning fra den 1. januar 2009 har KLF`s hovedbestyrelse besluttet at flytte alle pensionsindbetalinger fra Topdanmark til PFA. Til grund for beslutningen ligger en meget grundig gennemgang

Læs mere

Investeringsbetingelser for Danica Balance Side 1

Investeringsbetingelser for Danica Balance Side 1 Investeringsbetingelser for Danica Balance Side 1 Indhold Bilag - Sådan investeres din pension - Hvis du har valgt garanti - Sådan kan du følge udviklingen af din pension - Når pensionen skal udbetales

Læs mere

Din pension. få overblik over dine muligheder

Din pension. få overblik over dine muligheder Din pension få overblik over dine muligheder Pensionsordning i Nordea Liv & Pension For at sikre den bedste pensionsordning for alle medarbejdere i TK Development har vi valgt Nordea Liv & Pension som

Læs mere

OTTE SPØRGSMÅL TIL DIN PENSI- ONSMEDDELELSE

OTTE SPØRGSMÅL TIL DIN PENSI- ONSMEDDELELSE OTTE SPØRGSMÅL TIL DIN PENSI- ONSMEDDELELSE Her får du hjælp til at forstå de mange oplysninger i din pensionsmeddelelse. 54/15 23.12.2014 I denne pjece kan du se otte centrale spørgsmål, som medlemmerne

Læs mere

HVORNÅR KAN DU FÅ ALDERSPENSION? 2 HVOR MEGET FÅR DU UDBETALT? 3 UDJÆVNET ALDERSPENSION 3 DELALDERSPENSION 3 ALDERSSUM 4 BØRNEPENSION 4

HVORNÅR KAN DU FÅ ALDERSPENSION? 2 HVOR MEGET FÅR DU UDBETALT? 3 UDJÆVNET ALDERSPENSION 3 DELALDERSPENSION 3 ALDERSSUM 4 BØRNEPENSION 4 NÅR PENSIONSALDEREN NÆRMER SIG Hvornår kan du gå på pension, hvad får du udbetalt og i hvilken rækkefølge kan det bedst betale sig at bruge pengene? Find svarene her. 13/02 01.01.2015 Inden du vælger at

Læs mere

Nye regler for folkepensionister

Nye regler for folkepensionister Nye regler for folkepensionister Den 1. juli 2008 trådte der to nye regler i kraft, der gør det mere attraktivt for folkepensionister at arbejde. Ændringerne er blevet vedtaget som en del af den såkaldte

Læs mere

Jeg gør det i morgen-opsparing. Hvad koster det at gå på pension? Den livsvarige livrente økonomisk tryghed gennem hele pensionstilværelsen

Jeg gør det i morgen-opsparing. Hvad koster det at gå på pension? Den livsvarige livrente økonomisk tryghed gennem hele pensionstilværelsen Jeg gør det i morgen-opsparing Hvad koster det at gå på pension? Den livsvarige livrente økonomisk tryghed gennem hele pensionstilværelsen Jeg gør det i morgen-opsparing Pension er ikke noget, vi taler

Læs mere

Dine fordele som medlem af Lægernes Pension

Dine fordele som medlem af Lægernes Pension Dine fordele som medlem af Lægernes Pension Lægernes Pension pensionskassen for læger 20.05.2016 31/24 Side 2/5 Er det en fordel at være medlem af Lægernes Pension? Kunne det være bedre for mig som læge

Læs mere

Værd at vide før du tegner livs- og pensionsforsikring

Værd at vide før du tegner livs- og pensionsforsikring Værd at vide før du tegner livs- og pensionsforsikring Denne pjece har til formål at hjælpe dig, før du tegner livs- eller pensionsforsikring. Den fortæller kort om, hvad du skal overveje, inden du vælger,

Læs mere

Information om din gruppeordning. Københavnske Journalisters pensionsfond (KJP) & Provinspressens Pensionsfond (PPP)

Information om din gruppeordning. Københavnske Journalisters pensionsfond (KJP) & Provinspressens Pensionsfond (PPP) Information om din gruppeordning Københavnske Journalisters pensionsfond (KJP) & Provinspressens Pensionsfond (PPP) Indholdsfortegnelse Den nye gruppeordning 5 Typeeksempler på individuelle valg 8 Andre

Læs mere

guide Her får du det bedste afkast Penge og pension sider Tag hånd om din pension Juni 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.

guide Her får du det bedste afkast Penge og pension sider Tag hånd om din pension Juni 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b. Foto: Iris guide Juni 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus 8 sider Penge og pension Her får du det bedste afkast Tag hånd om din pension Foto: Iris Stor forskel på afkast Der kan være 150.000

Læs mere

Din pension. få overblik over dine muligheder

Din pension. få overblik over dine muligheder Din pension få overblik over dine muligheder En bedre pensionsordning til dig Quick Care indfører nu pensionsordning for alle medarbejdere. Vi har valgt Nordea Liv & Pension som leverandør af din pension.

Læs mere

Beskatning af pensionsopsparing

Beskatning af pensionsopsparing Beskatning af pensionsopsparing Beskrivelse af sammensat beskatning af pensionsopsparing 19. juni 2008 Sune Enevoldsen Sabiers sep@dreammodel.dk Det Økonomiske Råds forårsrapport 2008 indeholder en analyse

Læs mere

pension Guide Sådan får du mere i 500.000 mere i pension Sikkerhed eller hurtige penge? Juni 20 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.

pension Guide Sådan får du mere i 500.000 mere i pension Sikkerhed eller hurtige penge? Juni 20 - Se flere guider på bt.dk/plus og b. Foto: Scanpix Guide Juni 20 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Sådan får du mere i pension 500.000 mere i pension Sikkerhed eller hurtige penge? Scor 500.000 mer 2 e i pension Skal du vælge det

Læs mere

Hvordan ser fremtiden ud?

Hvordan ser fremtiden ud? 10 11 Hvordan ser fremtiden ud? Når du begynder at overveje et generationsskifte af din virksomhed, melder der sig en lang række spørgsmål, der ikke kun har med din virksomhed at gøre: Vil du kunne få

Læs mere

REAL SAMMENSAT PENSIONSBESKATNING PÅ OVER 100 PCT. FOR 60- ÅRIGE

REAL SAMMENSAT PENSIONSBESKATNING PÅ OVER 100 PCT. FOR 60- ÅRIGE Af cheføkonom Mads Lundby Hansen (21 23 79 52) Og chefkonsulent Carl- Christian Heiberg (81 75 83 34) 11. April 2014 PÅ OVER 100 PCT. FOR 60- ÅRIGE Dette notat belyser den reale sammensatte marginale skat

Læs mere

DANICA BALANCE NÅR PENSION SKAL VÆRE EN GOD INVESTERING, UDEN DU BEHØVER GØRE NOGET

DANICA BALANCE NÅR PENSION SKAL VÆRE EN GOD INVESTERING, UDEN DU BEHØVER GØRE NOGET DANICA BALANCE NÅR PENSION SKAL VÆRE EN GOD INVESTERING, UDEN DU BEHØVER GØRE NOGET 2 DANICABALANCE DANICA BALANCE 3 DANICA BALANCE Mange finder det svært at tage stilling til deres tilværelse som pensionist,

Læs mere

få ekstra plus på kontoen i din alderdom PlusPension giver dig opsparing for alle pengene

få ekstra plus på kontoen i din alderdom PlusPension giver dig opsparing for alle pengene få ekstra plus på kontoen i din alderdom PlusPension giver dig opsparing for alle pengene en stor del af dit liv skal leves efter du er gået på pension En stor del af dit liv skal leves, efter at du er

Læs mere

Din pension. få overblik over dine muligheder

Din pension. få overblik over dine muligheder Din pension få overblik over dine muligheder En bedre pensionsordning til dig Ny pensionsleverandør I EG Koncernen har vi valgt Nordea Liv & Pension som pensionsleverandør fordi de opfylder vores høje

Læs mere

Dokumentation af beregningsmetode og kilder

Dokumentation af beregningsmetode og kilder Dokumentation af beregningsmetode og kilder Beregningerne er vejledende i forhold til, om Aftale om senere tilbagetrækning fra d. 13. maj 2011 mellem Venstre, Konservative, Dansk Folkeparti og de Radikale

Læs mere

PENSIONSMØDE YNGRE LÆGER

PENSIONSMØDE YNGRE LÆGER PENSIONSMØDE YNGRE LÆGER PRÆSENTATION Medlemskonsulenter Thomas Krogh & Kent Boye Christensen Rådgivning Kurser Efteruddannelsesgrupper LÆGERNES PENSIONSKASSE 2 PROGRAM Har du valgt den rigtige pensionsordning?

Læs mere

assistance 8 timer DIN PENSION - få OvErblIk OvEr DINE muligheder

assistance 8 timer DIN PENSION - få OvErblIk OvEr DINE muligheder assistance 8 TIMER DIN PENSION - få overblik over dine muligheder 2 PENSIONSINFO Den rigtige pensionsordning til dig For at sikre den bedste pensionsordning for alle medarbejdere i Georg Jensen har vi

Læs mere

Aldersforsikring. Spørgsmål og svar

Aldersforsikring. Spørgsmål og svar Aldersforsikring Spørgsmål og svar Hvad er en aldersforsikring? Aldersforsikring blev indført ved lov den 18. september 2012 med virkning fra den 1. januar 2013. Samtidig blev det ikke længere muligt at

Læs mere

Vejledning pensionsoversigt 2015 Alderspension

Vejledning pensionsoversigt 2015 Alderspension Vejledning pensionsoversigt 2015 20.05.2016 60/17 Lægernes Pension pensionskassen for læger Side 2/9 Pensionsydelserne er angivet dels som grundbeløb (uden tillæg) og dels inklusive tillæg. Grundbeløbene

Læs mere

Virksomhedsstruktur, når indgangsvinklen er formuepleje

Virksomhedsstruktur, når indgangsvinklen er formuepleje Virksomhedsstruktur, når indgangsvinklen er formuepleje Personligt regi ctr. Selskabskonstruktion herunder mulige virksomhedsformer fordele/ulemper Virksomhedsstrukturens betydning for pensionsopsparing

Læs mere

Rapport om nettoafkast på markedsrenteprodukter (privatkunder)

Rapport om nettoafkast på markedsrenteprodukter (privatkunder) Rapport om nettoafkast på markedsrenteprodukter (privatkunder) 2006-2014 Februar 2014 BEDSTpension Finansiel Rådgivning Centervænget 19 3400 Hillerød Indholdsfortegnelse 1. Indledning 2. Overordnede resultater

Læs mere

Pensionsmøde. ved Annelise Rosenberg

Pensionsmøde. ved Annelise Rosenberg Pensionsmøde ved Annelise Rosenberg Program Det danske pensionssystem Hvor længe skal du arbejde? Pension og efterløn Hvad kan du få? Sparer du nok op? Skal du samle dine pensioner? Hvad hvis du bliver

Læs mere

Pension. Guide. Tjen en formue på din. sider. Februar 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus

Pension. Guide. Tjen en formue på din. sider. Februar 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Foto: Iris Guide Februar 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus 8 Tjen en formue på din Pension sider Se 4 pensionsselskabers gennemsnitlige afkast Pension og penge: Scor kassen med et par klik

Læs mere

Danske civil- og akademiingeniørers Pensionskasse

Danske civil- og akademiingeniørers Pensionskasse Danske civil- og akademiingeniørers Pensionskasse 4markante pensionsfordele til ingeniører Der findes en pensionskasse, som kender ingeniører bedre end de fleste DIP er drevet af ingeniører for ingeniører.

Læs mere

Grundkursus. Hvad indeholder en moderne pensionsordning og hvordan virker dækningerne? v/ Annemette Sloth, Århus

Grundkursus. Hvad indeholder en moderne pensionsordning og hvordan virker dækningerne? v/ Annemette Sloth, Århus Grundkursus Hvad indeholder en moderne pensionsordning og hvordan virker dækningerne? v/ Annemette Sloth, Århus Agenda Den moderne pensionsordning Hvordan virker dækningerne? Pensionsopsparing Udbetalingsformer

Læs mere

Krystalkuglen. Går du med livrente og seler?

Krystalkuglen. Går du med livrente og seler? Nr. 2 - Marts 2010 Krystalkuglen Nr. 4 - August 2010 Går du med livrente og seler? Foranlediget af indførelsen af et indbetalingsloft på 100.000 kr. årligt til ratepensioner, har der på det seneste været

Læs mere

Skattereform 2012. Opsparingsmuligheder. Rådgivning Optimering af Nordea-aftalen

Skattereform 2012. Opsparingsmuligheder. Rådgivning Optimering af Nordea-aftalen Agenda Skattereform 2012 Opsparingsmuligheder Rådgivning Optimering af Nordea-aftalen SKATTEREFORM 2012 - - med fokus på pensionsområdet SKATTEREFORM 2012 Fokuspunkter : Skattelettelser via ændringer i

Læs mere

Pensionsvejledning Gældende fra 1. januar 2015. Gældende fra 1. januar 2015 til 31. december 2015

Pensionsvejledning Gældende fra 1. januar 2015. Gældende fra 1. januar 2015 til 31. december 2015 Pensionsvejledning Gældende fra 1. januar 2015 INDHOLD INDHOLD... 2 MEDLEM I INDUSTRIENS PENSION... 4 DIN ARBEJDSMARKEDSPENSION... 5 Indbetaling til din pension... 6 www.industrienspension.dk... 6 VALGFRIE

Læs mere

Vigtige spørgsmål. Hvornår vil jeg gå på pension og hvordan? Hvad vil min ægtefælle? Hvad skal vi foretage os? Hvad skal vi leve af?

Vigtige spørgsmål. Hvornår vil jeg gå på pension og hvordan? Hvad vil min ægtefælle? Hvad skal vi foretage os? Hvad skal vi leve af? Poul Dahl Hede 60- år, uddannet socialrådgiver. Indtil 1987 ansættelse i kommuner. Herefter ansættelse i Ældre Sagen som afdelingsleder med ansvar for rådgivning. Nu ansat som underviser og foredragsholder.

Læs mere

Nye regler kræver eftersyn af din pension

Nye regler kræver eftersyn af din pension Nye regler kræver eftersyn af din pension Lige nu sker der sker der store ændringer i pensionernes vilkår, og det gør det til en særlig god idé at sende pensionen til eftersyn. Fra 1. januar træder ydermere

Læs mere

Din pensionsordning skal passe til dit liv. MaskinmesterPension en fleksibel pensionsordning

Din pensionsordning skal passe til dit liv. MaskinmesterPension en fleksibel pensionsordning Din pensionsordning skal passe til dit liv MaskinmesterPension en fleksibel pensionsordning En fleksibel pensionsordning Med MaskinmesterPension får du mu - lighed for at sikre nutiden og spare op til

Læs mere

Gennemsnittet er 29.000 kr. blandt de, som påbegyndte alderspension i løbet af de første fem måneder af 2013.

Gennemsnittet er 29.000 kr. blandt de, som påbegyndte alderspension i løbet af de første fem måneder af 2013. Nr. 10 / Juli 2013 Alderspensionen fra PensionDanmark udgør for hver ny årgang af pensionister et stadigt større beløb og dermed også en voksende andel af den samlede pensionsindkomst. Fra 2012 til 2020

Læs mere

FLSmidth temamøde 14. maj 2013

FLSmidth temamøde 14. maj 2013 FLSmidth temamøde 14. maj 2013 Finanshuset i Fredensborg A/S Aftale med FLS Erfaring med FLS-ansatte fra hjælp af afskedigede/andet Uvildig økonomisk og finansiel rådgivning Prisreduktion på første faktura

Læs mere

Økonomisk tryghed - hele livet

Økonomisk tryghed - hele livet Økonomisk tryghed - hele livet Værd at vide > > Industriens Pension er tre gange i de senere år kåret til Europas bedste arbejdsmarkedspensionsselskab af organisationen Investment & Pension Europe. > >

Læs mere

VEJLEDNING PENSIONSOVERSIGT 2015 I. PENSIONSMEDDELELSEN 2

VEJLEDNING PENSIONSOVERSIGT 2015 I. PENSIONSMEDDELELSEN 2 VEJLEDNING PENSIONSOVERSIGT 60/16 16.12.2014 Vejledning pensionsoversigt I. Pensionsmeddelelsen Pensionsydelserne er angivet dels som grundbeløb (uden tillæg) og dels inklusive tillæg. Grundbeløbene vil

Læs mere

Sømandskoneforeningen af 1976 - den 2. oktober 2010. side 1

Sømandskoneforeningen af 1976 - den 2. oktober 2010. side 1 Sømandskoneforeningen af 1976 - den 2. oktober 2010 side 1 Søfartens Lederes og jeres kontaktperson i PFA Navn: Titel: Email: Jens Nordentoft Kundechef jjn@pfa.dk Direkte tlf.: 39 17 55 18 Mobil: 20 49

Læs mere

Efterløn eller ej? Magistrenes Arbejdsløshedskasse

Efterløn eller ej? Magistrenes Arbejdsløshedskasse MA - Aalborg Østerågade 19, 3. sal 9000 Aalborg C Telefon 70 20 39 74 6 Efterløn eller ej? A-kassen for højtuddannede NOR DI MA - Århus Vesterbro Torv 1-3, 7. sal 8000 Århus C Telefon 70 20 39 73 Tr y

Læs mere

Nedsættelse af fradragsloftet fra 100.000 kr. til 50.000 kr.

Nedsættelse af fradragsloftet fra 100.000 kr. til 50.000 kr. Nye love vedtaget Den 21. december 2011 vedtog Folketinget en række love, der har betydning for din pension. Lovene medfører bl.a. reduktion af fradragsloftet for indbetaling til ratepension, fjernelse

Læs mere

Vigtige spørgsmål. Hvornår vil jeg gå på pension og hvordan? Hvad vil min ægtefælle? Hvordan ser netværket og relationerne ud?

Vigtige spørgsmål. Hvornår vil jeg gå på pension og hvordan? Hvad vil min ægtefælle? Hvordan ser netværket og relationerne ud? Poul Dahl Hede 62- år, uddannet socialrådgiver mv. Indtil 1987 ansættelse i kommuner. Herefter ansættelse i Ældre Sagen som afdelingsleder med ansvar for rådgivning. Nu tilknyttet som underviser og foredragsholder.

Læs mere