hele denne temaavis er en annonce fra mediaplanet Læs mere på side 11 Kvinder og pension læs blandt andet hvad Vicki Berlin mener om pension side 9

Størrelse: px
Starte visningen fra side:

Download "hele denne temaavis er en annonce fra mediaplanet Læs mere på side 11 Kvinder og pension læs blandt andet hvad Vicki Berlin mener om pension side 9"

Transkript

1 Annonce hele denne temaavis er en annonce fra mediaplanet Annonce Pension OG FORSIKRING Marts 2008 Styr på pensionen? Trods alle initiativer tyder meget stadig på, at det er de færreste, der besidder et fuldstændigt overblik over deres samlede pensionsordninger. Forklaringen findes både i manglende interesse og det forhold, at det ikke er helt enkelt at få overblik over de fire-seks pensionsordninger, de fleste danskere har læs mere side 5 Nye regler skal sikre rimelige pensioner ved skilsmisse Den nye pensionslov, der trådte i kraft den 1. januar 2007, skal gøre fordelingen af pensioner mere fair ved skilsmisser, men man skal stadig huske at gå sine pensionsforsikringer igennem i sømmene. Læs mere på side 6 Skattereform og planlægning Skattereformen får betydning for en del af pensionskunderne. Kapitalpensionen er stadig i live, men det er vigtigt at gøre sig sin behov klart og planlægge udbetalingen af pensionen derefter, siger pensionsrådgivere. Læs mere på side 11 Den offentlige rejsesygesikring dækker nu mindre Forvirringen har den seneste tid været total når det gælder reglerne for hvad den offentlige rejsesygesikring dækker med de nye regler som trådte i kraft 1. januar Faktum er, at de nye regler betyder dækning i færre lande og ingen hjemtransport! Læs mere på side 15 Biler, forsikringsshopping og forebyggelse Bilforsikringer er den forsikring, danskerne hyppigst skifter ud. Det skyldes både priserne og vores jævnlige udskiftning af bilen. Og så interesserer danskerne sig for deres bil inklusiv forsikringen. Læs mere på side 16 Kvinder og pension læs blandt andet hvad Vicki Berlin mener om pension side 9 Annonce Annonce VIL DU VÆRE PENSIONSRÅDGIVER I BRANCHENS MEST AMBITIØSE VIRKSOMHED? Mikkel Avnskjold Pensionsrådgiver i Forca VI SØGER RÅDGIVERE MED BRED FAGLIG VIDEN LÆS MERE PÅ VEDLAGT SOM UAFHÆNGIgt indstik i Jyllands-posten marts 2008

2 2 Pension og forsikring Annonceindstik Indledning Ønskes: Oplyste og krævende forbrugere Forsikrings- og pensionsselskaber sikrer dine og samfundets værdier: Bliver du udsat for tyveri, brand, ulykke eller andre uheldige begivenheder, får du erstatning, hvis du er forsikret. Og vi forvalter din pensionsopsparing, så du er økonomisk sikret i alderdommen eller ved invaliditet. Vi leverer tryghed baseret på fællesskab og solidaritet. Når man tegner en skade- eller livsforsikring, bliver man medlem af et fællesskab, hvor man er solidariske med hinanden. De heldige, som ikke er udsat for uheld eller invaliditet, betaler til de uheldige. I de senere år er der kommet mere fokus på forsikrings- og pensionsselskabers produkter. Det skyldes især, at vores velstand og vores levealder er stigende. Derfor har vi større og flere forbrugsgoder fladskærme, biler, computere osv. - og den 3. alder bliver længere for de fleste. Begge dele trækker i retning af stigende behov for forsikringer og opsparing til pension. Dette kan også ses i tallene. I 2007 brugte en gennemsnitlig husstand knap kr. på forsikringer mod knap kr. i De gennemsnitlige pensionsindbetalinger pr. person var over kr. i 2007 mod knap kr. i En del af væksten skyldes stigende priser og lønninger, men udviklingen afspejler også øgede behov. Mediaplanet er Europas førende mediehus inden for produktion, distribution og udvikling af emneorienteret information via print, online og broadcasting. For information om temaaviser i dagspressen kontakt: Jimmi Femö, Mediaplanet ApS , Selvom interessen for og viden om vores produkter er stigende, er det vigtigt for os, at den almindelige danskers kendskab bliver endnu større. Det er i branchens interesse at give kunderne de bedste muligheder for at overskue og forstå deres forsikrings- og pensionsforhold. Vi kan kun udvikle og levere de rigtige varer, hvis folk kender deres behov og kan gennemskue vores produkter. At skabe større åbenhed og gennemsigtighed er derfor et vigtigt strategisk mål for os. Vi har sat en lang række initiativer i søen for at nå dette. Et par eksempler, som også nævnes inde i bladet, er: PensionsInfo viser dig, hvor meget du får udbetalt, når du går på pension, hvis du mister erhvervsevnen, bliver alvorligt syg eller dør. Dermed kan du få overblik over dine pensioner og deres dækning i en lang række realistiske situationer Forsikringsguiden sammenligner priser og vilkår fra op til 15 selskaber for de fem mest brugte forsikringstyper. Hermed kan du lettere få et tilbud fra det selskab, der bedst og billigst matcher dine forsikringsbehov. På vores hjemmeside har vi samlet disse og en lang række andre redskaber, der er rettet mod dig som forbruger. Jeg håber, at du vil tage imod de informationer og tilbud, som vi i branchen stiller til rådighed. Oplyste forbrugere, der stiller krav til os, er den bedste garanti for, at vi som branche fortsat udvikler os til gavn for hele samfundet. Per Bremer Rasmussen Adm. direktør, Forsikring & Pension MED DAGSAVISENS RÆKKEVIDDE OG FAGBLADETS FOKUS Projektleder Merete Sandager Kontakt Stockholm Oslo København Helsinki London Zürich Madrid Amsterdam Berlin Milano Tallinn Dublin Bruxelles New York Bliv klogere på pension og investering Pension og forsikring - en titel fra Mediaplanet Aps Projektleder: Merete Sandager, Mediaplanet ApS Produktionsleder: Frida Seiersen, Mediaplanet ApS Forretningsudvikler: Mark Korsmann, Mediaplanet ApS Tekster: Gregers Lohse og Jens Kisker, Inpublic Distribueres med Jyllands-Posten marts Hele denne temaavis er en annonce fra Mediaplanet. Indhold Danskerne forstår ikke deres pensioner side 4 Styr på pensionen? side 5 Sparer du nok op til pensionen? side 6 Nye regler skal sikre rimelige pensioner ved skilsmisse side 6 Er din pension fremtidssikret? side 7 Manglende ligestilling på pensionsområdet side 8 Sofa panel kvinder og pension side 9 Ny arvelov sikrer din samlever side 11 Skat og ordentlig planlægning er afgørende side 11 Invester selv pensionen side 12 De selvstændiges pension er deres virksomhed side 12 Klart pensionssigte forude side 13 Danskerne ser på forsikringernes pris og gennemskuelighed side 14 Den offentlige sygesikring dækker nu mindre side 15 Biler, forsikringsshopping og forebyggelse side 16 Efterspørgsel på sundheds-forsikringer skaber højere præmier side 18 Hvad med børnene? side 18 HVAD SKER DER MON MED PRISEN, NÅR DER IKKE ER NOGEN, SOM SKAL TJENE PÅ DIN BILFORSIKRING? Vi skal ikke holde dig på pinebænken, så du får svaret med det samme: Når der ikke er nogen, der skal tjene på bilforsikringen, bliver den årlige forsikringspræmie billigere. Til gavn og glæde for den enkelte forsikringstager, som ikke kommer til at betale mere end højst nødvendigt. GF-FORSIKRING bygger på en god ide: Vi er et anderledes forsikringsselskab, der siden 1967 har bygget på princippet om overskudsdeling på bilforsikringer. Som bilkunde i GF bliver du medlem af en forsikringsklub, der hvert år gør sit skaderegnskab op og betaler overskuddet tilbage til medlemmerne. Det er sund fornuft, synes vi. 164 MIO. KRONER TILBAGE Du åbner rudekuverten og forbereder dig mentalt på et girokort, men i stedet står du med en check i hånden! På GF s hovedkontor udskrives der i denne tid bonuscheck på i alt 164 mio. kroner, som sendes tilbage i lommerne på de gode bilister over hele landet. De mange bonuscheck er kontant belønning for god kørsel i 2007, hvor vi fra årets start oven i købet satte præmierne på de fleste bilforsikringer ned med 10 pct. DE GODE BILISTERS SELSKAB Gennem tiden har vi betalt mere end 1,3 mia. kroner tilbage til bilkunderne. Det hænger sammen med, at vi ikke er for alle og enhver. Vi vil kun have kunder, som er gode bilister og kører i fornuftige biler. I dag er vi et landsdækkende selskab, som består af 68 selvstændige forsikringsklubber. Mange af vores kunder har ikke alene deres bilforsikringer, men også indbo-, hus- og ulykkesforsikringer i GF. Vi tilbyder stort set alle typer privatforsikringer BILLIGERE BILFORSIKRING TIL DE GODE BILISTER med gode dækninger til fornuftige priser. Og når du samler det hele, giver det dig en endnu lavere præmie. Vi får hver dag nye kunder og er de seneste år vokset med 10 pct. om året. Væksten sikrer vores fortsatte handlefrihed som et 100 pct. danskejet selskab. En fortsat vækst er samtidig en forudsætning for, at GF også i fremtiden kan tilbyde konkurrencedygtige produkter. 100 PCT. DANSKEJET Mange af de nye kunder kommer til GF ved hjælp af mund til mund -metoden. Det er som bekendt den bedste form for reklame, man kan få. Men der er stadig mange, som ikke kender os endnu. For at blive mere synlige har GF bl.a. valgt at indrykke denne annonce i Jyllands-Posten. Samtidig er vi lige blevet hovedsponsor for kvindelandsholdet i håndbold, så Pytlicks piger i de næste år vil spille med GF på trøjerne. VI HAR AMBITIONER Vores mål er at blive det forsikringsselskab, som både kunder og medarbejdere helst vil være i. Om målet er nået, vil vi lade andre om at bedømme. Men vi har i hvert fald sat ord på de værdier, som er retningsgivere for vores medarbejderes valg: ærlighed, nærhed, gennemskuelighed og handlekraft. KOM PÅ BANEN, OG TAG KEGLER Vi vil gerne slå et slag for trafiksikkerheden, som desværre ikke har det for godt i Danmark. Derfor inviterer vi hvert år vores bilkunder til GF Sikkerhedsdag, som foregår på knap 20 køretekniske anlæg over hele landet. Det koster kun 100 kroner at køre med, og pengene går ubeskåret til GF Sikkerhedspris. Prisen gives hvert år til projekter, der fremmer trafiksikkerheden i Danmark. Sidste år gav vi kr. til et forskningsprojekt på Aalborg Universitet og til landets skolepatruljer. Mød to af Danmarks førende pensions- og investeringseksperter ATP inviterer til Pensionsmøde. Hør Lars Rohde og Bjarne Graven Larsens bud på, hvordan du skal forholde dig til fremtidens udfordringer, når vi bliver flere ældre i den vestlige verden og muligvis står over for en international økonomisk krise. Tilmeld dig på eller ring på Odense mandag den 10. marts kl , Odense Congress Center, Ørbækvej 350, 5220 Odense SØ Århus tirsdag den 11. marts kl , Radisson SAS Scandinavia Hotel, Margrethepladsen 1, 8000 Århus C Aalborg tirsdag den 1. april kl Aalborg Kongres & Kultur Center, Europa Plads 4, 9100 Aalborg Det er gratis at deltage i Pensionsmøderne atp= Vil du være en del af GF-fællesskabet og få penge tilbage på din bilforsikring, kan du ringe på eller besøge os på Hovedsponsor for kvindelandsholdet i håndbold

3 4 Pension og forsikring Annonceindstik Annonceindstik Pension og forsikring 5 Pensioner Forstå din pension Danskerne forstår ikke deres pensioner De fleste danskere er klar over, at de sparer op til deres pension. Men hvordan opsparingen er skruet sammen, ved de færreste noget om. Faktisk står det slet ikke så skidt til. Over 80 procent af danskerne er nemlig klar over, at de har en pensionsordning. Tre ud er fire ved endda, hvor mange penge de indbetaler hver måned. Anderledes ser det dog ud, når det gælder viden om afkast, omkostning, og hvilken dækning pensionen tilbyder. Tre ud af fire danskere har nemlig ikke kendskab til dette. Det er forsikringskassernes er - hvervs organisation, Forsikring & Pension, som står bag undersøgelsen om danskernes pensionsvaner, og ifølge Ole Beier Sørensen, analysechef hos den offentlige pensions opsparing ATP, er den et bevis på den manglende kommunikation mellem pensionsselskaberne og deres kunder. Som udgangspunkt er der jo ingen pensionsselskaber, der ønsker at have en tung kommunikation med deres kunder. Men beregninger af pensioner, kan være kompliceret stof, fordi der er mange faktorer, som der skal tages hensyn til. Det er jo ikke alle, som vil indbetale de samme pensionsbidrag. Samtidig kan man ikke forudse, hvordan renten vil variere i fremtiden. Det er et kompliceret regnestykke, hvis man skal forudse, hvordan folks økonomi kommer til at se ud år ude i fremtiden, forklarer Ole Beier Sørensen. Branchen skal sætte sig i kundens sted ATP lancerede i januar måned et forum, som skulle klarlægge danskernes indsigt i deres pensioner danskere deltog i forummets test, hvilket ATP tolkede som, at danskerne havde en stor interesse for deres egne pensioner. Testen afslørede dog også en ringe viden om pensionernes indhold fra deltagernes side. Samtidig viste testen, at 25 procent af brugerne fra ATP-forum ikke havde andre pensionsopsparinger end ATP. Den manglende pensionsopsparing hænger muligvis sammen med, at forsikringsbranchen i mange år har været for dårlige til at forklare tingene ordentligt til kunderne, mener Ole Beier Sørensen. Der har i pensionsbranchen været en tradition for at forklare tingene indefra og ud, i stedet for at tage udgangspunkt i kundens behov. I dag er man blevet opmærksom på, at det er et problem, og stort set alle pensionsselskaber arbejder med modeller, som skal gøre det mere enkelt at se, hvad der gælder i folks forsikringer, forklarer Ole Beier Sørensen. Mere gennemsigtighed Enkle og overskuelige forsikringer er altafgørende for, om danskerne orker at sætte sig ind i begreber som afkast og omkostninger, mener Jesper Højberg, der er direktør for rådgivningsfirmaet Advice A/S. Firmaet rådgiver blandt andet pensionsselskaber i, hvordan de kan forbedre kommunikationen med deres kunder. Ifølge Jesper Højbjerg havde pensions- og forsikringsselskaberne før i tiden slet ingen interesse i kommunikere forståeligt, fordi der ganske enkelt ikke var nok konkurrence. Før i tiden var det en lukket verden, hvor man snakkede meget i fagsprog. Det er ved at ændre sig nu. Der er større konkurrence, mere gennemsigtighed og flere portaler, som sammenligner på kryds og tværs. Selskaberne er nu begyndt og kigge på, hvad kunderne rent faktisk gerne vil have, siger Jesper Højberg. Brevene bliver højest skimmet Det er især meget unge mennesker, som har ringe indsigt i deres pensionsforhold, og det bekymrer Ole Beier Sørensen fra ATP. Jeg kan godt forstå, at man som årig har mange andre ting end pension at tænke på. Men Spørg! Det er ikke en skam ikke at kende til fagudtryk - især ikke økonomiske. Og husk, ingen spørgsmål er dumme. Det er kun dumt ikke at spørge. Forstå! Blandt andet er årsopgørelser ikke underholdende læsning. Men væn dig alligevel til at læse dem - både dem fra banker/sparekasser og livs/ pensionsselskaber, toldskat samt din arbejdsplads. Sæt feks en halv dag af, og find ud af, hvordan du er stillet. Undersøg! Aftaler med banker/sparekasser - er de tidssvarende? Dine personlige forhold og behov ændre sig gennem livet - derfor bør disse aftaler gennemgås med jævne mellemrum. Læs! Du kan få en del at vide om din økonomi ved at læse dine lønsedler. Sæt dig ind i, hvor meget du betaler i Arbejdsmarkedsbidrag, ATP, firmapension m.v. Spørg eventuelt din personaleforening, om de vil forklare dig de punkter du ikke forstår. det er i hvert fald vigtigt, at man begynder at sætte sig ind i sine pensionsforhold når man er i slutningen af 30erne. På det tidspunkt ved man også mere om sig selv og om ens pensionsopsparing er god nok, eller om den eventuelt skal suppleres med noget yderligere, siger Ole Beier Sørensen. Forsøget på at nå kunderne gennem almindelig brevkontakt har indtil videre også haft ringe effekt. Spar op! Spar op til pensionsalderen. Måske syntes du ikke, du har økonomi til at spare op lige nu. Men du er nødt til at se realistisk på, hvordan din økonomi vil se ud senere i livet. En god pension kræver i gennemsnit års opsparing. Tag en snak med din pensionsrådgiver, og få lagt en realistisk plan, der tager højde for både nutid og fremtid - ønsker og behov. Dine nærmeste! Hvad sker der, hvis du dør i morgen? Eller mister erhvervsevnen? Hvordan er dine børn, din ægtefælle eller samlever stillet? Det kan være meget svært at tænke tanken, men det er vigtigt at tage stilling. Både forsikringer og opsparinger, og eventuelt et testamente, skal være i orden. Se dine forsikringer igennem - og få hjælp af din daglige rådgiver. Vid hvordan! Find ud af, hvordan din økonomi ser ud, hvis din ægtefælle eller samlever bliver syg eller dør. Kan du klare dig økonomisk, og hvad med jeres fælles børn eller børn fra tidligere forhold? Hvem arver hvad og hvem? - og har i tænkt på livsforsikringen? Det står i dine pensionspapirer, men du kan også vælge at få hjælp af en pensionsrådgiver. I undersøgelsen fra Forsikring & Pension svarer syv ud af ti personer, at de højest skimmer brevene fra forsikringsselskaberne, når de kommer ind af brevsprækken. Ifølge Jesper Højberg har det at gøre med, at brevene ganske enkelt er for uforståelige for den almindelige dansker. Halvdelen af danskerne brugte i 2006 under en time på deres pensioner. For at det tal skal stige, må 10 gode pensionsråd: Få overblik! Hvor stor er jeres formue eller gæld? Hvem ejer hvad? Og hvem hæfter for hvad? Har i fast ejendom, og hvordan er prioriteterne? Du bør også vide, hvad fælleseje betyder, lige såvel som hvordan i hver især er stillet, hvis jeres ægteskab en dag bliver opløst. Få overblik over dine rettigheder og ikke mindst dine forpligtelser - og tag en snak med både din ægtefælle og din pensionsrådgiver. Tænk i økonomi! Når dit liv ændre sig, er det vigtigt, at økonomien følger med. Småjusteringer med jævne mellemrum kan sikre dig mod store, ubehagelige overraskelser. Læg et budget - og tag eksperter med på råd - hvad enten det er din pensionsrådgiver, bankrådgiver, din advokat eller din revisor. Få hjælp! Mange tænker, at det er for dyrt at tale med en revisor eller en advokat. Men en enkelt snak kan hurtigt tjene sig hjem, hvis du får styr på dine rettigheder, dine forpligtelser og især din økonomi. Det kan godt være en god investering. Pensionsselskaberne eksempelvis holde op med at bruge begreber som præmier og police. Når man gør det, virker det meget svært at levere et produkt, som er gennemskueligt og moderne, siger Jesper Højberg. Få mere afklaring om pensionsbegreber i de forskellige pensionsordbøger: og Styr på pensionen? Trods alle initiativer tyder meget stadig på, at det er de færreste, der besidder et fuldstændigt overblik over deres samlede pensionsordninger. Forklaringen findes både i manglende interesse og det forhold, at det ikke er helt enkelt at få overblik over de fire-seks pensionsordninger, de fleste danskere har. Kapitalpension, ratepension, livsvarig pension, ATP eller blot folkepension. Listen over pensionsordninger er endnu længere, men allerede her vil de fleste nok tøve, og skulle tænke sig en ekstra gang om, før de kan redegøre for, hvad der er det mest fornuftige for dem. Sådan har det været længe, og både pensionsselskaber, pengeinstitutter og Forbrugerrådet har alle været involveret i forskellige løsninger, der skal gøre det nemmere for danskerne at få et overblik over, hvad de skal leve af, når de kommer til deres tredje eller fjerde alder. Og der er meget at sætte sig ind i, for én ting er selve pensionen, når man når den rette alder, men der er jo også mulighed for uforudsete begivenheder, der kan ændre ens liv, og hvordan er man dækket i sådan en situation? De fleste danskere er dækket gennem, det vi kalder, de tre søjler, som er de offentlige ordninger, arbejdsmarkedsordningerne og de individuelle ordninger. Danskerne har i gennemsnit seks ordninger, så der er noget at holde styr på, siger Leif Kvistgaard fra Pensions- Infos sekretariat. Overblik på internettet For at hjælpe danskerne til et overblik over, hvordan deres pensionstilværelser former sig i økonomisk forstand, har man etableret hjemmesiden som gør en del af arbejdet for én. Man kan sætte sig ned i en weekend med alle relevante papirer foran sig og forsøge at skabe sig et overblik, men det er et meget stort arbejde. Pensionsinfo sætter sig i den enkelte pensionskundes sted og laver dette arbejde. Når brugeren beder om det ved at logge sig på hjemmesiden med net-id eller Digital Signatur, indsamler PensionsInfo oplysninger fra brugerens pensionsleverandører, og sætter resultater og beregninger op i tabeller og grafer. På den måde, kan man se, at hvis man for eksempel går på pension som 63-årig, hvor meget har man så til rådighed det gælder både én gangs udbetalinger og de løbende udbetalinger, forklarer Leif Kvistgaard og tilføjer, at man også kan se, hvordan dækningen ser ud ved tabt arbejdsevne og ved død for eventuelle efterladte. Portalen gør det store arbejde PensionsInfo er et samarbejde mellem det offentlig, ATP, pensionskasser, livsforsikringsselskaber og pengeinstitutter i alt knap 200 pensionsleverandører, der gør det muligt at beregne folkepensionen, efterlønnen og en eventuel førtidspension. Leif Kvistgaard understreger, at det ikke er en rådgivningsportal, men udelukkende en mulighed og en genvej til at få overblik over de hidtidige dispositioner, man har foretaget, og de konsekvenser det har på ens situation: Portalen gør det store arbejde for folk. Før man kan tage stilling til fremtiden, må man vide, hvad man har gjort hidtil. Det overblik giver PensionsInfo. Fordele ved at samle pensioner En af de fordele, der kan være for nogle pensionskunder er at samle deres forsikringer. Det kan være en mulighed for at spare penge, men det er en god idé at se sig for i sine eksisterende og eventuelle fremtidige pensionsbetingelser. Der kan være omkostningsmæssige fordele for nogle kunder ved at samle deres pensioner hos ét selskab, men det er vigtigt at undersøge, om man er dækket rigtigt. Det gælder om at se ordentligt efter i sine papirer, hvad man betaler for, og man skal tage stilling til, hvad ens behov er, råder Anne Seiersen, underdirektør hos Forsikring og Pension. Hun fortæller, at man med fordel kan få lavet en behovsanalyse af sin nuværende situation. Det handler om, hvorvidt man for eksempel er forsørger eller ej, ejer eller lejer sin bolig og hvad man ønsker ens efterladte skal have. Ens pensionsbehov er ikke statiske, men ændrer sig i løbet af livet afhængigt af, hvilke begivenheder, der indtræffer. Her nævner Anne Seiersen ligeledes Pensions- Info, som giver mulighed for at få et overblik over ens nuværende dækning. Du kan læse mere om pension på: og Forstå din pension: Der findes mange former for pension. Og du kan få penge fra dine pensionsaftaler i forskellige situationer. Her får du et overblik. Det danske pensionssystem består af tre søjler Når du forlader arbejdsmarkedet, vil du få pensioner forskellige steder fra. Det kan forklares med tre søjler: Lovbaseret pension I den første søjle er de pensioner, som er bestemt i lovgivningen. Det er folkepension, offentlig førtidspension, ATP (Arbejdsmarkedets Tillægspension), SP* og LD (Lønmodtagernes Dyrtidsfond). Din pension er også en forsikring: De fleste pensionsaftaler er mere end en opsparing til alderdommen. Aftalerne indeholder ofte forsikringer, som kan hjælpe dig og din familie i forskellige situationer. Dette er dog ikke nødvendigvis ensbetydende med at dit behov er 100% opfyldt: Tabt arbejdsevne Hvis du ikke længere er i stand til at arbejde, kan du ofte få en engangsudbetaling eller en månedlig udbetaling. Arbejdsmarkedspension I den anden søjle er de pensions - aftaler, som du har igennem dit arbejde. Det er arbejdsmarkedspensioner og firmapensioner. Alvorlig sygdom Hvis du bliver alvorligt syg, kan du i mange tilfælde få et engangsbeløb. Det kaldes ofte en engangsudbetaling ved kritisk sygdom. * Fra betalte du 1 % af din bruttoløn til en personlig konto i den Særlige Pensionsopsparing. Indbetalingerne er ved lov sat i bero for Private pensionsaftaler I den tredje søjle er de pensioner, som du selv har oprettet og indbetaler til - for eksempel i dit pengeinstitut. Dødsfald Hvis du dør, vil dine efterladte meget ofte få udbetalt nogle penge - det kan være som engangsudbetalinger eller månedlige udbetalinger. Kilde: Portalen gør det store arbejde for folk. Før man kan tage stilling til fremtiden, må man vide, hvad man har gjort hidtil. Det overblik giver PensionsInfo... Livskvalitet Kontakt vores pensionsrådgivere på telefon AP Pension har Danmarks mest tilfredse kunder......til gengæld må de nde sig i Danmarks største pensionsafkast Hvis du synes, det er svært at være beslutningstager på pensionsområdet, er her nogle oplysninger, der måske kan gøre valget lettere. AP Pension ligger nemlig i top, hvad angår kundetilfredshed. Det gælder f.eks. vores service over for beslutningstagere og medarbejdere, ligesom vi er blandt de bedste på områder xxxx som information og forståelighed 1. Set over en femårig periode har vi tillige markedets højeste afkast 2. Det er nemt at tegne pensionsforsikring hos os. Og det er også nemt at skifte, hvis I har den et andet sted nu. Hvis du vil vide mere, så ring på tlf eller gå ind på vores hjemmeside AP Pension er et af markedets mest velkonsoliderede selskaber. Grundlagt tilbage i 1919 og helt og holdent ejet af kunderne. Derfor skal AP Pension ikke tjene penge til aktionærer eller andre ejere, hvilket kommer de selv samme kunder til gode. Attraktive priser - Ekspertrådgivning Kilde: 1 Aalund Business Research 2007 ( rmaer med ansatte). 2) Selskabernes hjemmesider (kommercielle selskaber).

4 6 Pension og forsikring Annonceindstik Annonceindstik Pension og forsikring 7 Sparer du nok op? Pension fremtidssikret? Sparer du nok op til pensionen? Satser du på at leve af din friværdi, når du bliver pensionist, eller er der brug for en solid indbetaling hver måned, hvis du skal have en god levestandard i din alderdom? Beslutninger er der nok af, når det kommer til overvejelser om pension. Pension kan være en uoverskuelig størrelse. For hvordan ved man hvordan ens behov ser ud år ude i fremtiden. Uanset hvad synes mottoet, Jo før jo bedre, også at gælde når det kommer til at begynde med tanker om pensionen. For mange danskere har en forventning om, at have nogenlunde den samme indkomst både før og efter de forlader arbejdsmarkedet. Vil man have det, skal man også i gang med indbetalingerne tidligt, lyder anbefalingen fra Anne Seiersen, som er underdirektør i forsikring og pensionselselskabernes brancheforening Forsikring & Pension. Rigtig mange danskere ønsker kun en begrænset eller slet ingen indkomstnedgang når de pensioneres. Langt de fleste ønsker, at beholde procent af den indkomst, som de havde før i tiden. Procentvis har det faktisk ikke ændret sig i forhold til før i tiden. Men man skal huske på, at det er procent af et større beløb end for år tilbage. Til gengæld tror jeg, at danskerne er blevet mere bevidste om, ikke at skulle ende som fattige, når de bliver gamle. Men når man vil have et bedre liv som pensionist, hænger det også sammen med, at mange vil have et helbred der muliggør en meget aktiv alderdom, siger Anne Seiersen. Spørg om råd At de færreste forstår de mange breve, som pensions- og forsikringsselskaberne sender ud er på mange måde forståeligt, siger Mia Aamund, der er underdirektør hos Nordea Liv & Pension. Nye regler skal sikre rimelige pensioner ved skilsmisse Skilsmisse kan ofte være en bitter piller at sluge. Samtidig kan deling af boet og pensionen til tider være uretfærdig for en af parterne. Den nye pensionslov, der trådte i kraft 1. januar sidste år, skal gøre fordelingen af pensioner mere fair ved skilsmisser. Det er klart, at jo tidligere man kommer i gang med at snakke forsikring eller pension, jo hurtigere vil man også kunne danne sig et overblik. Men man kan selvføl- Før den 1. januar 2007 var følgende eksempel ikke unormalt: Anne og Bent blev gift i Anne havde sparet kroner op på sin private ratepension, og Bent havde sparet 2,5 mio. kroner op på sin arbejdsgiverbetalte pensionsordning, som er i en pensionskasse. Ved Anne og Bents skilsmisse skal værdien af Annes pensionsordning medregnes i hendes bodel, mens værdien af Bents kan holdes ude som en personlig rettighed. Anne ender altså med kun at have kroner, mens Bent får 2,75 mio. kroner. Før 1. januar sidste år kunne én af parterne sidde tilbage med halvangelig ikke forvente at forstå alt. Det er helt naturligt. Jeg kører jo også rundt i en bil, men forstår ingenting om motorer, siger Mia Aamund. Hvordan man ønsker at skrue sin pension sammen kommer meget an på hvilken risiko, man vil løbe. Langt de fleste har dog en pensionsopsparing gennem deres arbejdsgiver, og her er tommelfingerreglen, at man indbetaler, hvad der svarer til procent af sin månedsløn på en pensionsopsparing hver måned. Folk lever længere Der kan måske lyde som mange penge at indbetale, hvis man lige har fået nyt job som 25-årig. Men man skal huske på, at mange mennesker lever i 25 år efter, at de er gået på pension. I 1960erne var det tal måske 3 år. Det stiller jo nogle helt andre krav til hvor mange penge, man skal lægge til side, siger Mia Aamund. Hun forklarer, at flere mennesker bør benytte sig af den gratis rådgivning, som mange forsikringsselskaber tilbyder. Man skal ikke være flov over, at man ikke forstå det pensionsmateriale, som bliver sendt ud. Men man skal til gengæld heller ikke være for flov til at spørge om gode råd, siger Mia Aamund.... Generelt er det anbefalingsværdigt, at man tjekker sine pensionsforhold hver femte år, eller når ens livssituation ændrer sig... den pension, mens den anden part kun fik det halve. Det var uanset, hvor store pensionerne var. Nu er det sådan at man tager pensionen med ud af ægteskabet. Det er ganske enkelt mere fair, fortæller Lene Harkes, der er jurist hos foreningen Forsikring & Pension. Udgangspunktet i de nye regler er, at pensionerne ikke skal deles. Der skelnes ikke mellem, om der er tale om en kapitalpension, ratepension eller en ordning med løbende udbetalinger. Tilsvarende gør det Kapitalpension Pensionsopsparing med skattefordel. Pensionen kan udbetales som et engangsbeløb, efter man er fyldt 60 år, og inden man fylder 70 år. Du kan årligt indbetale op til kr. (2007), og du får et skattefradrag på op til ca. 44%. Opsparingen kan placeres på en konto, i en pulje eller i værdipapirer. Hvert år betales 15% skat af afkastet. Når du skal bruge opsparingen, falder pengene som en sumudbetaling. Hvis du er fyldt 60 år, når kapitalpensionen udbetales, betaler du 40% i skat af beløbet. Når du er fyldt 60 år, kan du også vælge at få en deludbetaling, hvor du betaler 40 % i skat af beløbet, men så kan du ikke længere få fradrag for indbetalingerne til din kapitalpensionsordning. Ratepension Pensionsopsparing med skattefordel. Pensionen udbetales hver måned i en nærmere aftalt ingen forskel, om der er tale om en obligatorisk arbejdsmarkeds- eller firmapensionsordning eller en privat pensionsordning. Tjek dine forsikringer ved skilsmisse Men selvom begge parter nu skulle være sikret en mere retfærdig pensionsfordeling, så skal man stadig huske at gå sine forsikringer efter i sømmene, påpeger Lene Harkes.... Det væsentligste er, at man skal overveje, om ens ægtefælle stadig skal være begunstiget... Tre pensionsmodeller: periode - mindst 10 år og højst 25 år. Der er ingen grænser for, hvor meget du kan indbetale, og hele beløbet kan trækkes fra i skat - men i nogle tilfælde skal fradraget fordeles over flere år. Opsparingen kan placeres på en konto, i en pulje eller i værdipapirer. Hvert år betales 15% skat af afkastet. Når du skal bruge opsparingen, falder pengene i månedlige rater over mindst 10 år. Der betales personlig indkomstskat af udbetalingerne, men ikke arbejdsmarkedsbidrag Livrente En form for pensionsopsparing, som giver dig en løbende ydelse i en aftalt periode. Det fremgår af forsikringsaftalen, hvor længe pensionen udbetales. Udbetaling kan f.eks. være livsvarig og fortsætter i så fald, så længe man lever, eller udbetalingen kan være ophørende og stopper f.eks. efter 10 år. Det kan være aftalt, at der skal ske udbetaling til andre efter forsikredes død. Anne Seiersen, underdirektør i Forsikring & Pension. Som ægtefolk har man typisk indrettet sit liv efter to indtægter. Derfor har mange måske også haft en livsforsikring, hvis den ene ægtefælle døde, blev syg eller invalideret. Hvis man så bliver skilt, kan det være en god ide at se på, om de penge fra forsikringen, skal bruges til noget andet, siger Lene Harkes. I det hele taget er det en god idé at tage en snak med sit pensions- eller forsikringsinstitut, når man skal skilles, påpeger Lene Harkes. Det væsentligste er, at man skal overveje, om ens ægtefælle stadig skal være begunstiget, i ens pension eller forsikringer. Hvis man er i tvivl om, hvorvidt det er tilfældet, kan man altid snakke med sit pensions- eller forsikringsselskab, siger Lene Harkes. Sundhed er arbejdsgiverens ansvar Sundhed er vigtig. Men det er også arbejdsgiverens ansvar, at sørge for at deres medarbejdere er fysisk og mentalt på toppen. Det viser en undersøgelse fra analyseinstituttet Epinion. I undersøgelsen svarer 90 procent af de adspurgte, at virksomhederne i høj eller nogen grad har et ansvar for medarbejdernes sundhed. Pensionsmateriale for uoverskueligt Det er kedeligt, uoverskueligt og generelt alt for svært at forstå. Sådan mener mange danskere om det materiale, som de modtager bunkevis af fra forsikringsselskaberne. I en undersøgelse fra december måned sidste år, som analyseinstituttet Zapera lavede for Nordea Liv & Pension, svarede 80 procent af pensionskunderne, at de ikke læser al materiale fra pensionsselskaberne igennem. Danskerne efterspørger forebyggende tilbud Sundhed og serviceydelser er hvad danskerne efterspørger hos arbejdsgiverne. Specielt kiropraktik/fysioterapi, sund mad og psykologhjælp er blandt de mest eftertragtede personalegoder hos landets borgere. Det viser en undersøgelse fra analyseinstituttet Epinion. Privat rengøring og parterapi er de ting som danskerne mindst foretrækker som personalegode. Prisen på forsikringer er vigtigst Det er kroner og øre, det handler om, når danskerne vælger forsikringsselskab. 62 procent af danskerne siger nemlig, at de har valgt deres forsikringsselskab på grund af konkurrencedygtige priser. Det viser en undersøgelse foretaget af foreningen Forsikring & Pension sidste år. Kun 39 procent begrundede deres valg af forsikringsselskab med den gode service. Yngre kvinder tror ikke på pensionen Folkepensionen er der ikke, når jeg bliver gammel. Sådan tænker et flertal af de kvindelige medlemmer hos Pensionskassernes Administration (PKA). En ny undersøgelse blandt PKAs godt medlemmer, hvoraf 90 procent er kvinder, har ikke tillid til, at folkepensionen vil bestå i sin nuværende form om 20, 30 eller 40 år. Er din pension fremtidssikret? Pensionen er ikke noget, som du bare kan lægge på hylden i 30 år, når du først har beskæftiget dig med den en enkelt gang. Det skal regelmæssigt tjekkes for at du kan være sikker på, at din pensionsopsparing er den mest optimale i fremtiden. Pensionen er som ethvert andet forhold. Den skal plejes og passes for at holdes ved lige. Sker det ikke, kan du ende op med en pensionsopsparing, der slet ikke stemmer overens med dine ønsker, og det er der ingen, som er tjent med. Det er vigtigt, at man sætter sig ordentligt ind i sine pensionsforhold. Det handler ikke kun om at spare nok penge op, men også om man sparer op på den rigtige måde, siger cheføkonom Jens Christian Nielsen hos Danica Pension. Helt generelt opfordrer han til, at man tjekker sine pensions og forsikringsforhold hver femte år, eller når ens familieforhold ændrer sig. Specielt når der er tale om lykkelige omstændigheder, såsom hvis man bliver gift eller får børn, er det en god ide at tjekke op på pensionen, siger Jens Christian Nielsen. Danica Pension vurderer, at 1 million danskere har brug for at få tjekket deres opsparing, men for mange mennesker er pensionsopsparingen et fast tillæg til ens lønudbetaling, som bliver udbetalt hver måned. Ikke alle ved at de rent faktisk kan være med til at vælge, hvordan deres pensionsopsparing skal investeres op. To former for pensionsopsparing Der findes overordnet to forskellige pensionsopsparinger. Den traditionelle opsparing på en konto med en fast rente, og så en opsparing, hvor der er mulighed for bedre afkast, men også en større risiko ved investeringerne, siger Jens Christian Nielsen. De seneste måneder har den traditionelle pensionsopsparing givet det bedste afkast, men generelt vælger to ud af tre pensionskunder den mere risikobetonede pensionsopsparing, forklarer Jens Christian Nielsen. Også Carsten Andersen, der er vicedirektør hos foreningen Forsikring & Pension understreger vigtigheden af at kigge sine pensionsforhold igennem regelmæssigt. Specielt hvis man har forpligtelser overfor andre er det vigtigt at tjekke om man er dækket ordentligt. Hvis man bliver gift, bliver forældre eller børnene flytter hjemmefra, er der som regel altid nogle ting som skal ændres, siger Carsten Andersen. Pension er en investering i et rigere liv Det er nemlig mulighederne, som giver tilværelsen værdi En god pension handler om, at der er styr på opsparing og forsikringer, så kan man fokusere på alt det sjove i livet. At der bliver taget hånd om tingene, hvis tilværelsen ændrer sig. Det er nemlig mulighederne for at udfolde livet på egne præmisser, som giver tilværelsen reel værdi. Både mens man går på arbejde, og når man går på pension. Søg råd og vejledning På Forsikring & Pensions hjemmeside er der en lang række råd til, hvordan man kan få overblik over sine pensionsforhold. Samtidig har foreningen oprettet hvad de kalder en pensionsskole, hvor de tester forskellige påstande. Pensionsskolen foregår som regel på den måde, at vi tager forskellige påstande frem, som er kommet frem i medierne. Så tester vi disse påstande, og giver folk svaret på hjemmesiden, siger Carsten Andersen. Han mener, at forsikring og pensionsselskabernes ry ikke altid er det bedste, men at der er stor forskel på dette ry og så den personlige service, som danskerne rent faktisk oplever hos deres eget forsikringseller pensionsselskab. PFA skaber værdi for kunderne. Et rigere liv er bare en af måderne Det vigtigste man skal huske på er, at man altid kan søge gratis råd og rådgivning hos forsikring eller pensionsselskaberne. Det er værd at benytte sig af, siger Carsten Andersen. Mere selvbetjening Der findes også en række online selvbetjeningsværktøjer, som kan hjælpe med at beregne din situation. Se blandt andet på: og Specielt hvis man har forpligtelser overfor andre er det vigtigt at tjekke om man er dækket ordentligt. Hvis man bliver gift, bliver forældre eller børnene flytter hjemmefra, er der som regel altid nogle ting som skal ændres... Carsten Andersen, vicedirektør i Forsikring & Pension. Gode råd: Fem gode ting at tænke på når det gælder pension og forsikring: Hvor stor en del af din indkomst ønsker du at bevare når du pensioneres? Sparer du nok op i forhold til dine pensionsmål Er du sikret økonomisk, hvis du bliver alvorligt syg Er dine efterladte sikret økonomisk, hvis du dør tidligt? Hvilken opsparingsform ville du foretrække til din pension? Hvordan vil du investere din pension? Pens_&_Fors_251x183.indd :23:49

5 8 Pension og forsikring Annonceindstik Annonceindstik Pension og forsikring 9 Ligestilling Kvinder og pension Manglende ligestilling på pensionsområdet Ligestillingen mellem mænd og kvinder gælder ikke pensionsområdet, hvor alt for mange kvinder halter bagefter mændene, når det gælder om at sikre sig økonomisk i alderdommen. Naturlige pauser på arbejdsmarkedet ved barsel er én forklaring, men vaner og manglende opmærksomhed er andre. Og det sidste kan kvinderne i hvert fald gøre noget ved. Sofa panel kvinder og pension Hvad tænker danske kvinder egentlig om pension? Her kommer et kort bud fra fire danske kvinder i hver sin årgang: Kvinder lever gennemsnitlig længere end mænd, men de er kortere tid på arbejdsmarkedet. Det er en uheldig kombination, når man taler om pension og en økonomisk sikker alderdom. Derfor er der al mulig grund til, at kvinder sørger for at sikre sig, at deres pensionsordninger er i orden og lever op til deres forventninger om økonomisk sikkerhed. Det er der flere undersøgelser, der tyder på, at alt for få kvinder gør. Undersøgelser fra for eksempel pensionsselskabet Skandia viser paradoksalt nok, at kvinder faktisk ved meget om pension, men de bruger åbenbart ikke denne viden aktivt til at sikre dem selv på området. En af vores undersøgelser viser ligeledes, at kun 17 procent af gifte kvinder ser på deres pensionsforhold, fortæller Lisbeth Jensen, salgschef hos pensionsselskabet Skandia. Samme ønsker forskellige vaner Selvom der er ulighed mellem mænd og kvinder i forberedelsen til pensionsårene, så er der ikke langt mellem forventningerne. Kvinder har de samme ønsker som mænd om et godt liv med tryghed og uaf hængighed. Men for eksempel kan man se, at hver gang en kvinde får barn, koster det seks procent på livslønnen. Desuden er mænds løn stadig højere, og mænd betaler mere ind på pensionsordninger både løbende og éngangsindbetalinger, siger Ann Lehmann Erichsen, forbrugerøkonom hos Nordea Bank. Hun understreger dog, at mange undersøgelser ligeledes peger på, at det er mændene, der interesserer sig mest for økonomien og er vant til at tage sig af det måske af vane eller tradition. Sørg for egen pension Både Anne Lehmann Erichsen og Lisbeth Jensen anbefaler, at kvinderne sørger for selv at spare op og tager stilling til det med åbne øjne. Det skyldes ikke mindst, at en ny lovgivning betyder, at pensionsopsparingerne ikke er til deling, hvis man går fra hinanden. Når man som ægtepar sparer op boligen, er det normalt en solidarisk opsparing, da man deler værdien af sin bolig også ved en eventuel skilsmisse. Det store flertal har jo fælleseje. Modsat er det med pensionen, den er strengt personlig. Derfor tager man den intakt med sig ud af ægteskabet, hvis man bliver skilt. For en del ægtepar er det en god idé at få en ægtepagt, hvor man aftaler at dele pensionen ved en eventuel skilsmisse, selvom det for mange er et ubehageligt emne at tage op, forklarer Ann Lehmann Erichsen. Hun påpeger i den forbindelse, at det er en bedre idé at tale om den slags, mens man er glade for hinanden end senere.... Kvinder har de samme ønsker som mænd om et godt liv med tryghed og uafhængighed. Men for eksempel kan man se, at hver gang en kvinde får barn, koster det seks procent på livslønnen.... Det er også værd at huske på, at man gennem en pensionsopsparing også ofte sikrer sig mod tabt arbejdsevne, dødsfald før tid og har børnepension. Ifølge Ann Lehmann Erichsen er danskerne dem, der sparer mest op til pension i Norden, hvilket skyldes de danske skatteregler. Derfor skal kvinder også sørge for at få At få en lille ny i familien er altid en stor og glædelig begivenhed, og med den nye barselsorlov er der endda også blevet mulighed for at nyde den lille i lidt længere tid. Men har du en pensionsordning igennem dit arbejde eller fagforening, kan du risikere, at den nye og længere barselsorlov har en særlig negativ effekt for din pensionsopsparing. Indbetalingerne til din pension, er nemlig afhængig af hvilken overenskomst du hører ind under. Er du f.eks. kontorfunktionær og ansat efter overenskomst mellem en god rådgivning, og kvinder med høj løn skal også sørge for at få fordelene i forhold til at undgå topskat gennem en høj pensionsindbetaling. Der kan være en fordel i, at den med højest løn sparer mest op til pensionen, men så bør ægtepagt Om barsel: HK og Industriens arbejdsgivere og vælger at tage fuld barsel, vil din barselsorlov her bestå af en 3 måneders lang periode med fuld løn, hvor der indbetales til pension - og en ni måneders periode uden løn, hvor der ikke indbetales til pension. Er du derimod ansat efter overenskomst mellem DJØF og staten, kan du roligt holde fuld barsel uden at bekymre dig om din pension. Her er arbejdsgiverne nemlig forpligtet til at indbetale pension under hele barselsperioden. Tjek derfor altid din overenskomst inden du går på barsel! om hvordan parrets samlede formue og pension fordeles ved en eventuel skilsmisse absolut indgå i parrets overvejelser, understreger hun. Søg den nødvendige rådgivning Lisbeth Jensen ser dog lys forude, for de yngre kvinder ser ud til at være noget mere bevidste om situationen end tidligere. Men for både mænd og kvinder gælder, at det er vigtigt at søge rådgivning til det, man ikke selv kan overskue. Det gælder om at spørge indtil man ved, hvad det drejer sig om. Hvordan er man dækket? Også ved et eventuelt dødsfald. Kvinder er ofte tilbøjelige til at se på familien og ikke deres egen situation, hvis for eksempel manden dør. Der er i de senere år kommet mange muligheder for at søge hjælp på internettet til disse ting, og det gælder selvfølgelig både mænd og kvinder, siger Lisbeth Jensen. Læs mere om kvinders pension på blandt andet og Women on their way - Vicki Berlin, 30 år, skuespiller og komiker Jeg er desværre ret så kedelig med det der med pension. Jeg aner intet om det og fik min far til at hjælpe mig og tage kontakt til banken så jeg kunne få lagt noget ratepension til at lette topskatten. Det har jeg gjort en gang og har ikke rørt ved det siden. Jeg ved intet om det, jeg ved ikke hvad der er smart at gøre og jeg hader at tænke på det. Sådan noget med pengesager går ind under samme kategori som opvask og rengøring. Marianne Wennerwald, 56 år, Sygeplejerske Tidligere havde pension for mig noget at gøre med, hvordan vi, som familie var stillet i tilfælde af sygdom, invaliditet eller død. Via mit fag er jeg medlem af en pensionskasse, hvor både jeg og min arbejdsgiver indbetaler en procentdel af min månedsløn. Nu, hvor tiden for alderspension nærmer sig ved jeg at den opsparing udover offentlig pension er til rådighed. Siden jeg som 22-årig fik min første faste ansættelse er der indbetalt til ordningen. Jeg bliver løbende orienteret ved informationsmøder samt årlige oversigter, som overskueligt forklarer udbetalingsstørrelse ved førtidspension, alder, kritisk sygdom mm. Derudover har jeg fået telefonisk svar på helt aktuelle spørgsmål, så for mig er det en tilfredsstillende pensionsordning. Eva Maria Kretschmar Pedersen, 29 år, HR Konsulent Størrelsen på min pensionsopsparing, er vigtig, fordi den får betydning for hvor meget sjov, jeg har råd til at lave på mine gamle dage. Men samtidig har jeg svært ved at forholde mig til en opsparing, der udbetales så langt ude i fremtiden, og nu, hvor jeg endelig er begyndt at tjene penge, vejer det tungere at have råd til at rejse og gøre, hvad jeg har lyst til i dag end at sætte en masse til side til pension. Jeg mødtes for nylig med en pensionsrådgiver, som viste mig, hvor lidt min daværende indbetaling ville give mig og han overbeviste mig om at øge indbetalingen til 12,5 % en forøgelse der har større indflydelse på min samvittighed end på selve opsparingen... Anna Harboe, 41 år, Kontaktdirektør Min pension er mit eget ansvar. Jeg vil ikke lade det være op til andre at sørge for, at jeg har det godt, når jeg bliver ældre. Og jo ældre jeg bliver, jo større føles det ansvar. Jeg elsker at rejse og tænker på, at det er min pension, der skal sørge for, at jeg også kan det, når jeg bliver ældre. Til gengæld er jeg mere risikovillig med min pensionsopsparing, end jeg er i andre sammenhænge, fordi investeringen er langsigtet. Min pensionsopsparing er investeret med en høj risikoprofil - og det har vist sig at være en god beslutning. Men for mig er pension ikke kun en decideret pensionsopsparing, men dét at planlægge min økonomi og mine investeringer, med respekt for fremtiden. Momentum Øresund Kan du opretholde din livsstil, når du bliver pensioneret? Prøv Behovsguiden på sebpension.dk her kan du få svar og rådgivning Har du stadig råd til at blive boende, når du går på pension? Har du råd til en god flaske rødvin, og er der penge til at dyrke de interesser, der giver dig livskvalitet? Det er relevante spørgsmål, der bekymrer mange. Nu kan du for første gang på nettet få en anbefaling af, hvad dit pensionsbehov er. Samtidig kan du få svar på, om du sparer nok op i dag. SEB Pension har lanceret et elektronisk værktøj, tilgængeligt for alle, der ønsker konkrete svar på deres fremtidige økonomiske situation. Mange ting i fremtiden er usikre, din pensionsordning bør ikke være en af dem. Før Efter Bank & Pension

6 Vores kunder er forskellige. Det samme er vores ledige stillinger Som Danmarks største firmapensionsselskab har vi faglige udfordringer til dygtige fagfolk inden for mange områder. Vi har løftet overliggeren i PFA Pension. Flere års ubrudt vækst og gode resultater har ikke alene skabt værdi for vores kunder. Det har også betydet, at vi nu sætter os mere ambitiøse mål end tidligere. Vi vil ikke alene være størst, men også bedst på alle relevante punkter. Derfor søger vi skarpe, faglige profiler, der kan bidrage til yderligere udvikling. Du er hermed inviteret til at gøre en forskel. LÆS MERE PÅ HVOR DU OGSÅ SENDER DIN ANSØGNING PENSIONSMEDARBEJDERE til Kundeservice PROJEKTMEDARBEJDERE til test af Nyt Produkt MEDARBEJDERE til Kundecenter BEA ADMINISTRATOR med flair for arkitektur IT-PROJEKTMEDARBEJDERE til Nyt Produkt FAGLIG KOORDINATOR til Kundecenter IT-ARKITEKTER til strategisk it-udvikling KOMPETENCEKOORDINATOR til Kundecenter JAVAUDVIKLERE med kendskab til BEA WebLogic OG MANGE FLERE Annonceindstik Ny arvelov sikrer din samlever Selvom man har levet som ægtefolk med fælles økonomi og børn, har man indtil den 1. januar i år ikke været sikret adgang til sin samlevers testamente, hvis man blot levede i et papirløst forhold. Med den nye arvelov, bliver der gjort op med det princip. Det står alle frit for at vælge, hvem der skal have pengene fra ens pensionsopsparing og livsforsikring, hvis man dør. Ønsker man eksempelvis, at ens nuværende samlever skal have forsikringssummen, skal man i dag henvende sig til sit pensionsselskab og få indsat ham eller hende som såkaldt begunstiget i ens pensionsordning. Det er vigtigt løbende at vurdere, om det er de rigtige personer, der står til at modtage pengene fra ens pension. Men mange glemmer at forholde sig aktivt til, hvem der skal have deres pension. Derfor skal en ny lov sikre, at ugifte par automatisk får udbetalt hinandens pensioner, hvis den ene dør. De fleste ønsker, at deres livsforsikring skal sikre deres partner økonomisk, hvis de dør. Det er derfor naturligt med regler, der tager udgangspunkt i at sikre, at ægtefællen eller samleveren fortsat kan beholde hus, bil og en rimelig uændret levestandard, siger jurist Lene Harkes, Forsikring & Pension. Den nye arvelov kan meget kort opsummeres således: Samlever kommer før børnene i arvefølgen. Før i tiden var det kun ægtefolk og børn, som var begunstiget, i arveloven. Man skulle med andre ord gøre noget aktivt, hvis man skulle sikre at ens samlever fra et papirløst forhold kunne arve. Med den nye arvelov foregår det nu automatisk, siger Inge Brabrand der er pensionskonsulent i firmaet AON, som blandt andet rådgiver omkring indretning af pensionsforhold. Baggrunden for den ændrede lovgivning er et forsøg på at følge med tidsånden. Flere og flere danskere lever i dag i et papirløst forhold, og lovgivningen er et forsøg på at ramme et bredest muligt udsnit af befolkningen, fortæller Inge Brabrand. Men hvad vil det sige at være samlever? Ifølge Inge Brabrand er det meget enkelt; Man er samlever, hvis man har boet sammen i to år, eller hvis man har eller venter et barn sammen, siger Inge Brabrand. Men selvom folk i papirløse forhold nu også skulle være sikret bedre, kan man ikke nødvendigvis læne sig tilbage. For der kan stadig være en fordel at lade reglerne fra den gamle arvelov være gældende i ens testamente. Ved den gamle arvelov, kunne ingen blande sig i hvad der eksempelvis stod i testamentet. Men med de nye regler, kan børnene godt anfægte at deres forældres samlever skal arve. Ønsker man at være helt sikker på, at ens børn ikke blander sig i testamentet, kan det derfor være en fordel fortsat at lade de gamle regler være gældende, siger Inge Brabrand. Læs mere på: og pension/arv/sider/intro.aspx Skat og ordentlig planlægning er afgørende Den nye skattereform betyder blandt andet, at grænsen for mellemskat flyttes opad. For de personer, der ikke længere skal betale mellemskat falder fordelen ved indbetaling til en kapitalpension bort, og det kunne være fristende at erklære ordningen for hensygnende. Sådan forholder det sig imidlertid ikke, mener både Frank Pedersen, afdelingsdirektør hos SEB Pension og Jytte Adelmark, salgschef i healthcare og pension hos Tryg. Hvis man ser bort fra omkostninger og renter og udelukkende kigger på skatten, så vil alle personer, der fortsat betaler mellem- og topskat ved indbetaling til en kapitalpension spare 44 procent i skat. Når den kommer til udbetaling, vil man skulle af med 40 procent i skat, og dermed er der en gevinst på fire procent. Ved indbetaling på en ratepension vil den samme person spare 59 procent i skat, mens man indbetaler og skulle betale 59 procent i skat ved udbetalingen, hvis personen også skal betale topskat som pensionist. Der er altså ikke noget skattemæssigt tilskud, hvis man betaler topskat hele tiden, forklarer han. Fortrydelsesret med kapitalpension Jytte Adelmark påpeger, at effekten af skattereformen først rigtigt kan registreres i 2009, men derfor er det stadig en god idé at gøre sig klart, hvad ens behov er - har man behov for at få udbetalt en sum penge, eller er der mere behov for at få nogle penge udbetalt hver måned over en årrække? Man skal ligeledes huske, at udbetalingen af ratepensionen kan resultere i modregning i de offent- Pension og forsikring 11 Ny arvelov Den nye skattereform får betydning for især de velhavende pensionsindbetalere. Planlægningen af pensionsudbetalingen er dog ligeså vigtig for at sikre sig den optimale gavn af opsparingen, forklarer pensionsrådgivere. lige ydelser, ligesom en kapitalpension giver en større fleksibilitet. Blandt andet kan den altid ændres til en ratepension, hvorimod det modsatte ikke er tilfældet. Og da ens behov kan ændre sig gennem livet, bør dette også være med i overvejelserne, siger hun. Frank Pedersen understreger desuden vigtigheden af, hvordan pensionen udbetales det man kalder nedsparing. Her skal der tages hensyn til både pensionsordninger, friværdi og folkepension. De overordnede mål er samlet set at få så mange penge ud af midlerne, men samtidig at have en passende likviditet, der giver den ønskede handlefrihed. Hvis man for eksempel får udbetalt kr. om måneden i 25 år, og man pludselig ønsker at bruge kr. i en måned til en ny bil eller en større ferie, så skal der være en passende likviditet for, siger Frank Pedersen. Han påpeger ligeledes, at en udstrækning af udbetalingsperioden med et lavere årligt beløb til følge også kan betyde, at man undgår topskatten. Hvis man forestiller sig, at man har tre millioner i sit pensionsdepot alle de samlede pensionsordninger og ser bort fra renterne - og de udbetales over ti år, så er det kr. om året. Hvis man desuden modtager folkepension, ATP og lidt renter fra obligationer, så bliver det let om året, og så kommer man til at betale topskat. Får man derimod de tre millioner udbetalt over 20 år, så bliver pensionsudbetalingen kun kr. om året. Hvis dertil lægges de kr. fra... Først må man se på behovet og dernæst på, hvordan man bedst løser det skattemæssigt. De fleste erkender, at det er en god idé at spare op... Folkepension, ATP m.v., så bliver den samlede indkomst kr, og derved undgås mellem- og topskatten. Der er stor forskel på at skulle betale 59 eller 38 procent i skat, siger Frank Pedersen. Skattereform giver ekstra muligheder Mange mennesker lever, ifølge Jytte Adelmark, i dag et liv, hvor de bruger af deres friværdi til et nyt køkken eller bad, eksotiske rejser eller lignende. Dermed har de ikke en stor friværdi, de kan spise op, når de går på pension. Det er derfor i de fleste tilfælde en god idé at spare op til sin pension på den ene eller den anden måde. Først må man se på behovet og dernæst på, hvordan man bedst løser det skattemæssigt. De fleste erkender, at de ikke kan leve af folkepensionen alene, og at det derfor er en god idé at spare op. Den nye skattereform giver en del mennesker lidt ekstra penge i hånden og dermed en mulighed for at sætte lidt yderligere ind på pensionsopsparingen, uden at det går ud over det aktuelle leveniveau. Endelig ændres ens situation sig jo gennem hele livet, så man bør få set på sine pensionsordninger løbende, slutter Jytte Adelmark. PFA Pension Sundkrogsgade København Ø Telefon Bygger på forståelse Om den nye arvelov: Hvornår er man samlever? Samlever skal leve sammen med forsikringstageren på fælles bopæl og: enten vente børn, have børn eller have haft børn sammen med forsikringstageren eller have levet sammen med forsikringstageren i et ægteskabslignende forhold på den fælles bopæl i de sidste 2 år før dødsfaldet. Med de nye regler vil samlever blive ligestillet med ægtefælle og registreret partner og få din pension før dine børn. Nærmeste pårørende er efter de nye regler og i nævnte rækkefølge: 1. Din ægtefælle, registrerede partner eller samlever 2. Dine børn eller afdøde børns børn 3. Dine arvinger efter testamente 4. Dine arvinger efter arveloven HUSK: Du kan altid ændre dine begunstigelser på dine dækninger: dødsfaldsummen, den opsparingssikrede alderssum, rateforsikringen Kombipension med 5,0% i rente p.a. garanteret til 1. januar 2009 Med en Kombipension i Skjern Bank opnår du alle fordele og lidt mere til. Skjern Bank introducerer en nyhed, der giver dig nye muligheder på kapital- og ratepensioner. Som navnet antyder, har vi kombineret investering og opsparing i Kombipensionen. Du kan lade helt op til 75% af dit indskud stå som kontant opsparing, mens vi investerer resten. Vi giver dig en rente på 5,0% p.a. garanteret til den 1. januar 2009 på den kontante del af ordningen. Din pensionsopsparing skal være på minimum kr ,-. Kontakt Skjern Bank på telefon for nærmere information.

7 12 Pension og forsikring Annonceindstik Annonceindstik Pension og forsikring 13 Investering Uigennemsigtighed Invester selv pensionen Flere og flere pensionsselskaber og pengeinstitutter tilbyder i dag kunderne mulighed for selv at gå ind og investere en del af midlerne på deres pensionsopsparing vis internettet. Nogle vælger dog deres faste ejendom eller båd som opsparing, men det kan give overraskelser, når otiummet skal nydes. De private investorers lyst til at spekulerer i aktier og obligationer er de sidste år vokset, og den tendens er også slået igennem på pensionsområdet. I dag kan de fleste vælge at gå ind og blande sig i, hvad dele af deres pensionsmidler investeres i. Ligesom med vores bankforretninger er det en service, der leveres via internettet, og de seneste års gode resultater for aktieejerne har lokket flere til. Det er blevet mere in at tale om pension. Ligesom vi i dag taler bolig og boliglån, er det ligeledes blevet almindeligt at tale om gode pensionsinvesteringer. De seneste tre-fire år er det blevet mere attraktivt at spekulere i aktier, og når nogen fortæller om gevinster og en forøgelse af pensionen med 25 procent, så breder det sig naturligvis, siger Per Fjord, pensionsrådgiver i Skjern Bank. Han medgiver dog ligeledes, at den tekniske udvikling har spillet ind: Muligheden har stort set været tilstede lige så længe som netbanksystemet har eksisteret, men i takt med at flere er blevet fortrolige med det system, er flere blevet interesseret i at være med til at investere deres pensionsmidler. Per Fjord understreger dog, at det kræver lidt tid til at følge med i investeringerne. Man må ind og kigge en gang i mellem, når det handler om større beløb. Friværdi til pensionsopsparing Årene med et fremadstormende boligmarked, har dog også fået mange til at vælge at belåne friværdi i helårs- eller sommerhus til indskud på en pensionsopsparing, og det kan i nogle tilfælde være en god idé rent skattemæssigt, fortæller Per Fjord. Investeringscontroller Specielt for de kunder, som ligger i topskatten kan en sådan disposition være fordelagtigt, da du i første omgang sparer 60% i skat, og ved udbetaling beskattes pengene med almindelig indkomstskat. Jeg har da også hørt om nogle, der vælger at spare op i sommerhuset, men her skal man huske, at man ikke ved, hvad man har, når tiden kommer. Boligmarkedet kan være vendt og desuden, skal man også huske på, at der løbende er vedligeholdelse af et sommerhus. Større interesse større udbud Hos Nykredit kan chefstrateg Sune Worm Mortensen godt mærke det øgede fokus på de voksende pensionsformuer og de dalende forventninger til det offentlige i pensionssammenhæng. Folk søger mod aktier på baggrund af de større formuer og de seneste års store afkast på aktier i det hele taget.... Muligheden har stort set været tilstede lige så længe som netbank-systemet har eksisteret, men i takt med at flere er blevet fortrolige med det system, er flere blevet interesseret i at være med til at investere deres pensionsmidler... Sune Worm Mortensen, chefstrateg, Nykredit PensionDanmark søger en nyuddannet kandidat til Investeringscontrolling, der varetager middle office opgaver som afkastberegning, risikoopgørelser og investeringsrapportering. Du vil indgå i et dynamisk team på tre personer, og dine arbejdsopgaver vil være varetagelse af investeringscontrollings driftsopgaver, ligesom du kommer til at arbejde med rebalanceringer i vores unit link system. På sigt vil du også komme til at deltage i afdelingens udviklingsprojekter. Vi forventer, at du har en økonomisk-finansiel kandidateksamen, gerne nyuddannet, f.eks. cand.merc., cand.polit. eller lignende erfaring fra studierelevant arbejde gode IT-kompetencer, herunder kendskab til databaser, SQL-sproget og VBA-programmering Det medfører selvfølgelig et meget større udbud af produkter, hvor folk kan få stillet appetitten på lyst til aktiehandel. Udfordringen fremover ligger nok mest i det pædagogiske, hvor folk skal lære at det ikke er en lov, at aktiekurserne og afkastene stiger. Det går op og ned, og det gælder om, at tilpasse ens investeringer til den rette risikoprofil, siger han og forklarer, at alt for mange putter for mange æg i én kurv og spreder ikke deres investeringer nok, hvad der medfører en højere risiko. Ifølge Sune Worm Mortensen viser al erfaring dog, at alt for mange private investorer ikke har så stor succes med egen investeringer, og derfor anbefaler han da også, at man får hjælp til sine investeringer, hvad han understreger, at rigtig mange også gør ikke mindst i lyset af uroen på aktiemarkederne i begyndelsen af året. De selvstændiges pension er deres virksomhed Selv om flere selvstændige indbetaler til pensionen, har halvdelen af dem ingen pensionsordning. Mange regner nemlig med, at salget af deres virksomhed kan udgøre deres fremtidige pension. Selvstændige er dårlige til at sikre en ordentlig pensionsordning. Halvdelen af landets selvstændige, har ingen fast pensionsopsparing, og mange fravælger simpelthen pensionsindbetalingerne, hvis de går fra at have et fast job til at være selvstændig. Det er et stort problem, fordi man som regel også er livs- og sygdomsforsikret gennem sin pension. Det mister man, og selvstændige har jo ikke mindre risiko for at blive syge eller dø end andre, forklarer chefkonsulent Jan Holst- Pedersen fra forsikringsselskabet PensionDanmark. Mange selvstændige sætter deres lid til, at de med tiden kan sælge deres virksomhed, som så kan udgøre pensionen. Men det er alt for usikkert at satse på sådan en ordning, mener Jan Holst Pedersen. Det er langt fra alle, der får en virksomhed, som kan sælges for et så stort beløb, at det kan udgøre hele ens pension. Samtidig kan du jo gå fallit med din virksomhed, hvilket jo også ville betyde, at du mistede pensionen. Har man i stedet en pensionsopsparing er den jo både skattebegunstiget og... Det er langt fra alle, der får en virksomhed, som kan sælges for et så stort beløb, at det kan udgøre hele ens pension. Samtidig kan du jo gå fallit med din virksomhed, hvilket jo også ville betyde, at du mistede pensionen... Som person er du parat til at arbejde med både fagligt udfordrende og mere rutineprægede opgaver parat til at dele din viden i et fagligt og professionelt miljø analytisk, omhyggelig og resultatorienteret dygtig til at kommunikere såvel skriftligt som mundtligt Gode udviklingsmuligheder og høje krav PensionDanmark tror på, at de bedste resultater opnås ved gensidig tillid, samarbejde og en fælles indsats. Vi lægger vægt på, at den enkelte får stor indflydelse på løsning af egne opgaver. Omvendt stiller vi også høje krav til den enkeltes indsats. PensionDanmark er præget af en uformel omgangstone og en hurtig og effektiv beslutningsproces. kreditorbeskyttet, forklarer Jan Holst- Pedersen. To typer af selvstændige Han foreslår, at de selvstændiges revisorer, kan forklarer deres kunder om fordelene ved pensionsopsparinger. Samtidig kunne de tilbyde, at tage sig af det praktiske omkring indbetalingerne siger, mener han. Hos pensionskassen Pension for Selvstændige, mener man overordnet, der er tale om to typer af selvstændige som har et vidt forskelligt forhold til pensionsopsparing. De selvstændige under 50 år, er meget opmærksomme på at få lavet en pensionsordning, mens dem over 50 år slet ikke er med i samme grad, forklarer Lars Kvist, der er informationschef hos Pension for Selvstændige. Han advarer også mod at tro, at virksomheden kan udgøre pensionen. Det er meget svært at sælge små virksomheder, og generelt er der dobbelt så mange virksomheder til salg, som der er købere, siger Lars Kvist. Du tilbydes et job med gode udviklingsmuligheder og en konkurrencedygtig lønpakke, som matcher dine kvalifikationer. Arbejdsstedet er vores moderne arbejdsmiljø på Langelinie Allé på Østerbro sammen med 75 gode kolleger. Yderligere oplysninger Yderligere oplysninger fås hos chef for Investeringscontrolling Søren Pihl på telefon eller pr. Du er også velkommen til at kigge på vores hjemmeside Sådan gør du Send din ansøgning senest den 14. marts 2008 til PensionDanmark på Klart pensionssigte forude Uigennemsigtige vilkår og gebyrer har længe været ord, der har klæbet til pensionsbranchen. Nye tiltag skal gøre det lettere at gennemskue vilkårene, men kunderne må også selv være lidt på dupperne, mener selskab. Forbrugerrådet ser frem til ændringer, men er skeptiske. Endeløse bunker af papirer på et ganske uforståeligt sprog har været vilkårene for de danske pensionskunder i mange år. Sådan er det ikke mere, men helt nemt er det stadig ikke. Branchen har lagt sig i selen for at finde løsninger som for eksempel internetportalen Pensionsinfo, hvor pensionskunder kan få en oversigt over alle deres pensionsordninger og få lavet beregninger på fremtidige udbetalinger. Men helt simpelt er det endnu ikke at forstå informationer om for eksem- pel pensionsvilkårene. En undersøgelse fra Sparbank viser, at mange kunder er utilfredse med de breve, de får fra deres pensionsselskab. De sidste 15 år har Bankpension givet et fantastisk afkast. Spændende, ikke? Forbrugerlovgivningen stiller visse krav til informationsniveauet i materiale om pensioner, så det fylder let en del og kan være vanskeligt at overskue for den almindelige pensionskunde. Vi nærmer os en ensartethed i sprog og udtryk gennem Pensionsinfo. Hvor man før kunne få tre dækningsoversigter på tre forskellige måder, ser de i dag ens ud i gennem Pensionsinfo. Men branchen har været lidt træge og kan stadig arbejde på at gøre informationerne lettere tilgængelige, mener Peter Riis Jacobsen, produktchef for pension hos Sparbank og tilføjer, at der kan komme nok så mange flotte portaler, men folk vil stadig have behov for at sætte informationerne i relief til deres nuværende dagligdag og økonomi: Over 50 procent ved ikke, om de sparer nok op, og 2/3 har ikke kendskab nok til området. Derfor er det en god idé at tage en snak De fleste falder i søvn, når de hører om pension, afkast og forrentning. Og det er der ikke noget at sige til. Tal og procenttegn er jo ikke synderligt interessante for andre end fagfolk. Så i stedet for at råbe op om vores resultater, bruger vi tiden på at skabe dem. Det betyder til gengæld, at vores medlemmer kan spærre øjnene op, den dag de får udbetalt deres pension. Vi tager os af det kedelige, så din pension bliver sjovere med sin pensionsrådgiver og få et overblik. Når det sker, så bliver det pludselig nærværende for folk. Pensionsinformationer i light-version Peter Riis Jacobsen kunne godt ønske sig, at forbrugerlovgivningen fokuserede på at give folk en light-version af pensionsinformationerne, så de i første omgang kunne nøjes med at læse det væsentligste og efterfølgende kunne få mere information, hvis det er det, de ønsker. Der forekommer let et overload af informationer. Det er også en af grundene til, at 120 pengeinstitutter er gået sammen i Letpension med henblik på at komme med initiativer og løsninger for at lette og forenkle informationsstrømmen på området, siger han og understreger, at internettet kan være en fin løsning til at få overblik og gøre status over sin pensionssituation, men når der sker ændringer i ens liv, er det en god idé med en personlig rådgivning for at få tilpasset sine ordninger til den nye situation. Forbrugerrådet ønsker nye løsninger og åbenhed Hos Forbrugerrådet hilser man alle initiativer i retning af mere åbenhed velkommen, men hæfter sig også ved, at det fremgår af forbrugeredegørelsen, at folk stadig har svært ved at forstå informationerne og nærer en vi mistillid til branchen. Man har dog forståelse for, at der er tale om komplicerede produkter. Et tv er også et kompliceret produkt, men med få knapper foran. Det er endnu ikke lykkedes for branchen få præsenteret deres komplicerede produkter enkelt. Der er jo ingen, der orker at læse og kan forstå de utallige siders betingelser og underliggende aftalevilkår, der følger med pensionsredegørelserne, mener Carsten Holdum, økonom hos Forbrugerrådet. Han tilføjer, at det bør være muligt at træffe beslutningerne om sin pension på et lille grundlag, mens der selvfølgelig skal være adgang til alle oplysninger og betingelser i tilfælde af en retssag eller lignende: Det er ikke det samme, som at kunden skal have alt hver gang. Carsten Holdum understreger, at kunden gerne skulle kende til, hvilken slags rente der er tale om, hvad ordningen koster, og hvad der er af investeringsomkostninger. Desuden skal ordningen være effektivt administreret og billig samt være nem at tilpasse ændringer, og endelig skal selskabet være i en løbende dialog med kunden.... Kunden gerne skulle kende til, hvilken slags rente der er tale om, hvad ordningen koster, og hvad der er af investeringsomkostninger... PensionDanmark A/S administrerer overenskomst- og virksomhedsaftalte arbejdsmarkedspensioner, sundhedsordninger og uddannelsesfonde for godt medlemmer beskæftiget i private og offentlige virksomheder. PensionDanmark er et kundeejet selskab, hvor hele overskuddet går til medlemmerne. Præmieindtægterne udgjorde i ,5 mia. kr., og medlemmernes samlede opsparing har rundet 70 mia. kr.

8 14 Pension og forsikring Annonceindstik Annonceindstik Pension og forsikring 15 Forsikring Offentlig sygesikring Danskerne ser på forsikringernes pris og gennemskuelighed 62 procent af forsikringskunder siger, at de vælger selskab efter prisen, mens 39 procent også ser på servicen, viser en undersøgelse fra brancheforeningen Forsikring og Pension. En brancheanalyse lavet af Dansk KundeIndex viser dog, at vi også ser på selskabets omdømme og gennemskueligheden af produkterne. Under alle omstændigheder er det en god idé at tage sine forsikringer op til revision med jævne mellemrum, anbefaler forsikringskonsulent. Den offentlige sygesikring dækker nu mindre Forvirringen har den seneste tid været total når det gælder reglerne for hvad den danske sygesikring dækker for fremtiden. Faktum er, at de nye regler betyder, at man nu er dækket i færre lande end tidligere. Imens skændes forsikringsselskaberne og Forbrugerrådet om hvornår det er nødvendigt at købe en rejseforsikring. Forbrugerrådet og politikere er blandt de stemmer, der i flere år har udtrykt bekymring for kundernes mulighed for at sammenligne priserne på forsikringer, men med et redskab som blandt andet er det blevet lidt nemmere at være forbruger. Her er det muligt at sammenligne priserne på selskabernes forskellige produkter, men selv en garvet forsikringskonsulent som Christian Skødt fra Forsikringsoplysningen, erkender, at det ind imellem kan være vanskeligt at gennemskue de enkelte forsikringer og deres dækning. Ofte er det jo sådan, at man først kender varen, når ulykken sker. Derfor er det også tit venners anbefalinger, der afgør folks valg af forsikring venner der har haft skader og fortæller om deres erfaringer med selskabet, servicen og dækningen. Men man har i dag også mulighed for at se, hvilke selskaber, der har flest klager i forhold til deres markedsandele på anbefaler han. Christian Skødt mener, at det er i orden, at det er prisen, der er afgørende på for eksempel bilforsikringer, for grundsubstansen i produkterne er de samme, og så kan der være nogle nuancer, som man er mere eller mindre glade for. Vigtigt at opdatere sin forsikring Der er dog også grund til generelt at holde øje med dækningen på ens forsikringer. Det gælder i almindelighed, men i særdeleshed, når der sker skift i ens livssituation. Vi taler om et livshjul, hvor det er vigtigt at holde sig for øje, at man ikke glemmer sine forsikringer. Det kan blandt andet være, at man flytter sammen, bliver skilt, flytter til noget større eller noget mindre. Det kan ligeledes være, at man vælger at bruge friværdien på fladskærm, bærbare computere og designermøbler, som i nogle tilfælde kræver en betydelig forhøjelse af indboforsikringen, siger Christian Skødt. Det er i høj grad op til folk selv at gøre forsikringsselskabet opmærksom på disse ændringer, i det selskaberne i dag ikke længere følger folk så tæt, som man gjorde tidligere: Da jeg begyndte for 30 år siden som assurandør, besøgte vi folk i deres hjem og havde derfor bedre kendskab til vore kunder. Sådan er det ikke i dag, hvor folk helst ikke vil have besøg. Dermed er folk mere overladt til sig selv. Men selskaberne skal selvfølgelig være gode til at rådgive både når forsikringer bør udvides, og når de skal indskrænkes eller helt slettes. Og det synes jeg, at mange selskaber er blevet rigtig gode til - ikke mindst på deres internetsider. Omdømme og gennemskuelighed afgør valg af selskab På Handelshøjskolen, Århus Universitet undersøger man blandt andet, hvad der ligger til grund for kundernes tilfredshed med deres forsikringsselskab, og hvad der får dem til at blive hos selskabet. Og her anerkender lektor Jacob Eskildsen, som står for analysen lavet af Dansk KundeIndex, at prisen selvfølgelig har en indflydelse på vores valg af selskab, men andre aspekter som for eksempel selskabets generelle omdømme, den personlige betjening og produkternes gennemskuelighed er i lige så høj grad afgørende, når vi træffer vores valg om eventuelt at skifte selskab. De selskaber, der kan forklare indholdet af deres produkter og service altså, hvad det er kunderne betaler for de kan tiltrække kunder. Selskabernes generelle omdømme betyder meget for kundernes valg af selskab. En bedre pris, får måske i sidste ende kunden til at skifte, men det nye selskab skal kunne matche det gamle selskabs produkt og service. De skal både fortælle om besparelsen, og hvad kunden får for pengene hos det nye selskab, forklarer Jacob Eskildsen og tilføjer, at det jo er de færreste, der vil skifte noget ud til noget billigere men ringere. Disse forhold betyder, ifølge Jacob Eskildsen, også, at selskaberne indirekte holder på kunderne, fordi de andre selskaber ikke kan overbevise kunderne om, at de har et bedre produkt. Han påpeger, at undersøgelserne og rapporterne, har fået flere selskaber til at arbejde meget bevidst med at gøre området mere gennemskueligt: Blandt andet handler det om at oversætte den definition af en skade, som stammer fra forsikringsloven, der er over hundrede år gammel, til et moderne og forståeligt dansk. Læs mere på og dk. Se Dansk KundeIndex-undersøgelsen her: org/index.php?option= content&task=view&id=28 Mindre dækningsområde, ingen hjemtransport, og så var der vist også noget med, at man skulle huske det blå sygesikringskort, hvis man ellers vidste, hvor sådan et kunne skaffes fra. Forvirringen omkring de nye regler for det danske sygesikringskort, har de seneste mange måneder været stor. Overordnet står følgende dog helt fast: Der er sket en indskrænkning i sygesikringskortets geografiske dækningsområde. Følgende lande vil pr. 1. januar 2008 være omfattet af rejsesygesikringen: Andorra, Azorerne, Belgien, Bulgarien, Cypern, Estland, Finland, Frankrig, Færøerne, Gibraltar, Grækenland, Grønland, Holland, Isle of Man, Irland, Island, Italien, Kanariske Øer, Kanaløerne, Letland, Liechtenstein, Litauen, Luxembourg, Madeira, Malta, Monaco, Norge, Polen, Portugal, Rumænien, San Marino, Schweiz, Slovakiet, Slovenien, Spanien, Storbritannien, Sverige, Tjekkiet, Tyskland, Ungarn, Vatikanstaten og Østrig. Før i tiden dækkede det gule sygesikringskort også hjemtransport i de lande som kortet i forvejen gav gratis hospitalsbehandling til. For fremtiden dækker kortet ikke hjemtransport med den undtagelse, at man stadig kan komme hjem fra de nordiske lande på statens regning. Det skyldes en speciel nordisk konvention. Blåt sygesikring ikke nødvendigt Baggrunden for den ændrede konvention er ganske enkelt at spare penge. Man har fra statens side gjort klart, at man ikke længere vil betale for danskernes rejselyst. Det er nemlig blevet vurderet, at man kan spare 68 mio. kroner, med de nye regler for sygesikring, forklarer Anne Dehn Jeppesen, der er jurist i Forbrugerrådet. Hun forstår godt, at der har hersket forvirring omkring de nye regler, da specielt informationen om det blå sygesikringskort har været uklar. Lad mig starte med at slå fast, at rent juridisk behøver man ikke det blå sygesikringskort, når man er i udlandet i mindre end 30 dage. Det skal dog siges, at der har været tilfælde, hvor danskere er blevet bedt om at vise det blå kort, da de var kommet til skade på ferien. Under alle omstændigheder vil det være muligt at få penge refunderet, når man kommer hjem, forklarer Anne Dehn Jeppesen. Strid om forsikringers nødvendighed De nye regler betyder, at de nu er muligt for forsikringsselskaberne at sælge rejseforsikringer til flere lande. Men forbrugerrådet og forsikringsselskaberne strides fortsat om, hvorvidt det er nødvendigt at forsikre sig mod hjemtransport fra de nordiske lande. Men den forklaring køber Anne Dehn Jeppesen fra Forbrugerrådet ikke. Hvis du eksempelvis er blevet syg på din skiferie til Norge, og skal have et ambulancefly hjem, skal du ganske vist ikke betale for sygetransporten med ambulanceflyet. Men du risikerer stadig at skulle betale for, hvad der svarer til udgiften for en normal hjemtransport, eksempelvis en ruteflybillet hjem til Danmark, forklarer Lars Andersen, der er direktør hos Sønderjysk Forsikring. Nyt job i SAMPENSION Det er meget perifere og tænkte situationer som gør, at du ikke skulle få dækket din hjemtransport til Danmark fra et nordisk land. Derfor mener vi ikke en rejseforsikring er nødvendig, forklarer Anne Dehn Jeppesen. Godkendelse fra bestemte læger ved eksisterende sygdom Bliver man syg rundt omkring i verden klares eventuelle lægebehandlinger og hjemtransporter af din rejseforsikring. Men det er værd at huske på, at du skal have en godkendelse fra rejseforsikringsselskabets egne læger, inden du tager af sted på ferie, hvis du allerede har en sygdom. Ellers kan du meget vel komme til at hænge på regningen for lægebehandlinger og hjemtransport selv. Hvis en person har været alvorlig syg inden ferien, men får en godkendelse til at tage af sted af sin egen læge, kan personen meget vel få et problem, med at få dækket udgiften til behandling af den eksisterende sygdom og hjemtransport, hvis det skulle blive nødvendigt. Rejseforsikringsselskaberne kan nemlig godt forlange, at det skal være deres egne læger, som står for sundhedstjekket, så sørg altid for at tjekke det, inden du tager af sted, siger Anne Dehn Jeppesen. Læs mere på og om-rejser.dk... Rent juridisk behøver man ikke det blå sygesikringskort, når man er i udlandet i mindre end 30 dage... Er du uddannet i forsikring og pension - og har lyst til at prøve noget nyt, så er SAMPENSION en arbejdsplads for dig. Vi har et godt arbejdsklima, dygtige kolleger og et forsikringssystem der bare virker. Vi har en dagligdag, hvor der er plads til at dele vores viden, og hvor du har spændende og afvekslende arbejdsopgaver Hvor dækker det gule sygesikringsbevis? Den offentlige rejsesygesikring dækker pr. 1. januar 2008 kun udgifter til lægebehandling i EU, Færøerne, Grønland, Schweiz, Norge og en række små europæiske stater. Du er altså ikke længere dækket af rejsesygesikringen på rejser til for eksempel Tyrkiet, Kroatien, Egypten, Libanon, Tunesien, Rusland, Marokko og Israel. Hvor længe gælder dækningen? Du er dækket af den offentlige rejsesygesikring, i den første måned af din rejse i ovennævnte lande. Hvilke rejser er dækket? Du er kun dækket af den offentlige rejsesygesikring, hvis din rejse er en ferierejse. Erhvervsrejser og rejser, som du bruger til at søge job, er som hovedregel ikke dækket af den offentlige rejsesygesikring. Du skal også være opmærksom Om det gule sygesikringsbevis: på, at der gælder særlige regler for dækning, hvis du er på studieophold i udlandet. Det blå sygesikringsbevis Hvis du rejser til et EU/EØSland eller Schweiz i længere tid end en måned eller med andre formål end ferie, har du brug for det blå EU-sygesikringsbevis. Det gælder også, hvis du har en kronisk sygdom som kan være behandlingskrævende. Det blå EU-sygesikringsbevis fås hos din kommune. Hvad dækker rejsesygesikringen ikke? Hjemtransport som følge af sygdom/tilskadekomst, men i kraft af en nordisk konvention vil danskere på ferie i Norge, Sverige, Finland og Island dog stadig kunne blive transporteret hjem indenfor ordningen. I tilfælde af død, dækkes hjemtransport dog i hele rejsesygesikringens dækningsområde. Vi tilbyder God løn og ansættelsesvilkår der fastsættes efter kvalifikationer, og du vil naturligvis få en attraktiv pensionsordning betalt af SAMPENSION. Vi har seks ugers feriefri og betalt frihed mellem jul og nytår. Arbejdsugen er 37 timer inklusive frokost. Vi bor med udsigt til vandet i et lyst og åbent hus, og vi arbejder i røgfrie miljøer. Derudover har vi en række personalegoder, som fx motionsrum og god personalerestaurant. Vi søger: Kunderådgivere Skadesbehandlere Læs mere på SAMPENSION administrerer pensionsordninger for danske lønmodtagere. SAMPENSION varetager administration af pensionsordninger og rådgivning af pensionskunder i KP (Kommunernes Pensionsforsikring), StK:Pension og Grafisk Pension. Derudover er SAMPENSION ansvarlig for investeringerne af pensionsmidlerne i de enkelte selskaber. Samlet drejer det sig om en portefølje på 93,5 mia. kr., hvilket gør SAMPENSION til en af de store institutionelle investorer i Danmark. SAMPENSION ADMINISTRATIONSSELSKAB Tuborg Havnevej Hellerup Tlf

9 16 Pension og forsikring Annonceindstik Bilforsikring toyota-bilforsikring.dk Biler, forsikringsshopping og forebyggelse Bilforsikringer er den forsikring, danskerne hyppigst skifter ud. Det skyldes både priserne og vores jævnlige udskiftning af bilen. Og så interesserer danskerne sig for deres bil inklusiv forsikringen. Det får selskaberne op på mærkerne og resulterer blandt andet i nye produkter. Danskerne skifter gennemsnitligt bil hver fjerde eller femte år. Det er hver gang en anledning til at se på sine bilforsikringer. Og det er der god grund til, for har man først sådan én, så er det en betragtelig post på forsikringsbudgettet. Anette Jerup Jørgensen har netop modtaget GFs Sikkerhedspris til arbejdet med en ny undersøgelse. Her ses hun sammen med adm. direktør Bjarne Toftlund, politikommissær Bent Østergaard Jensen og formand for priskomiteen, Michael Vendelbo fra Rådet for Større Færdselssikkerhed. Derfor er forsikringsselskaberne på dupperne, når det gælder produktet og udviklingen af nye løsninger og produkter. Kunderne har også fået det lidt nemmere, både når det gælder mulighederne for at sammenligne priser og skifte selskab. Med de forskellige hjemmesider, hvor man kan sammenligne priser og produkter, er det blevet væsentligt nemmere for forbrugerne at danne sig et overblik over selskabernes priser. Desuden er det i dag muligt at skifte selskab med en måneds varsel, i modsætning til tidligere, hvor det krævede meget lang tid. Det har ligeledes givet større konkurrence på prisen mellem selskaberne, forklarer Henrik Grønborg, forsikringsteknisk direktør hos ALKA. Nye løsninger og produkter Den store interesse for området afspejler sig også i udviklingen af nye løsninger med henblik på nye og mere differentierede og målrettede produkter. Et af tiltagene er forsøgene med en sort boks, som kan registrere hændelser før et uheld hvor det sker, farten og G-påvirkning. Det er klart, at når man installerer sådan en boks, så sender det et signal om, at du skal opføre dig ordentligt. Ideen er, at når man overtræder loven i forbindelse med et uheld, så øges ens selvrisiko. Ved at sige ja til boksen, motiveres man til at køre ordentligt og dermed få rabat på præmien, fortæller Henrik Grønborg. Han understreger, at kunden selv skal sende data til selskabet, som ikke har nogen adgang til disse, før kunden giver tilladelse: Fremover kan man også forestille sig, at man får systemer, hvor man betaler præmie i forhold til antallet af kørte kilometer, og at det kun er én selv og ikke sønnen, der kører bilen i weekenden. Bilister i gråzone Undersøgelser har vist, at der kan være god grund til at tage fat på folks vaner i bilen, for når først vi sætter os bag rattet, bevæger vi os ind i en gråzone i forhold til lovgivningen. Jeg har i en tidligere undersøgelse dokumenteret, at der hersker en stiltiende forståelse blandt bilister om, hvad man kan tillade sig at gøre, så længe det ikke er til gene for andre. Det drejer sig for eksempel om, at det anses for legitimt, at man kører over for rødt, når det er aften, og der ikke er andre bilister. Men så snart det bliver risikabelt, mister det sin legitimitet. I dagligdagens stress, kan der godt være nogle bilister, der bliver presset ud i sådanne situationer, forklarer Anette Jerup Jørgensen, trafikforsker ved Ålborg Universitet. Anette Jerup Jørgensen har netop modtaget GFs Sikkerhedspris til arbejdet med en ny undersøgelse, der skal afdække bilisternes retsbevidsthed og forsøge at afdække, hvordan bilisterne opfatter de gældende regler. Det kan være vigtig viden, når man skal bearbejde holdninger og have bilisterne til at ændre adfærd med henblik på forebyggelse og sikkerhed i trafikken, siger hun. Læs mere på og KUN FOR INGENIØRER OG CAND. SCIENT ER! TJEK DIN BESPARELSE PÅ Det er ikke ualmindeligt at nye medlemmer sparer op til kr. efter skat på deres forsikringer hvert år. Det svarer faktisk til flere års kontingent i IDA - Brug 5 minutter på og tjek din besparelse. Velkommen i IDA. IDA er Danmarks førende interesseorganisation for ingeniører og cand.scient er. Toyota Bilforsikring. Billig forsikring til Toyota-ejere Det er med vores bilforsikring, som med vores biler: Du får et af markedets allerbedste produkter til absolut konkur rence dyg tige priser. Men hvorfor ikke prøve selv? Du kan prøve Toyota Bil for sikring i tre måneder for kun 500 kr. uanset anciennitet. Gælder i forbindelse med køb af ny eller brugt Toyota. Se mere på toyota-bilforsikring.dk eller kig forbi nærmeste Toyota-forhandler eller -værksted.

10 18 Pension og forsikring Annonceindstik Sundhedsforsikringer public.dk Efterspørgsel på sundhedsforsikringer skaber højere præmier Øget efterspørgsel på medarbejdere og en generel sundere samt mere tilfreds medarbejderstab. Fordelene ved Sundhedsforsikringer er mange, og der er et stort hit som personalegode hos mange virksomheder. Så stort at forsikringspræmien nu er steget markant. Hvad med børnene? Alt for mange voksne overser hullerne i deres forsikringsdækning, når det gælder børnene. Det kan blive en både ubehagelig og dyr oplevelse, hvis uheldet er ude danskere har det allerede - sundhedsforsikringer altså. Hurtig sygehusbehandling og genoptræning er nemlig et gode, som de fleste gerne vil have. Indtil videre har det fortrinsvis været virksomheder, der har købt forsikringerne som personalegode. Det har skabt sunde og tilfredse medarbejdere, men nu kan virksomhederne også se frem til en merudgift på grund af forhøjede forsikringspræmier. Efterspørgslen på sundhedsforsikringer er nu så stor, at udnyttelsesgraden på forsikringerne også er steget. Det betyder, at vi også har følt os nødsaget til at sætte forsikringspræmien op, fortæller Lars Ellehave-Andersen, der er direktør for PFA-pension. Han forklarer, at PFA i de seneste år har set en stigning i udnyttelsesgraden af sundhedsforsikringer på 20 procent. Derfor er præmierne på sundhedsforsikringer sat op med procent fra 1. januar 2008, siger Lars Ellehave-Andersen. Øget fokus på sundhed De seneste års markante stigning i antallet af sundhedsforsikringer skyldes også et øget fokus på betydningen af et ordentligt helbred. For fremtiden vil forebyggelse også blive en del af sundhedsforsikringerne, mener Lars Ellehave-Andersen. Sundhedsforsikringer nedbringer sygefraværet og nedsætter antallet af medarbejdere, som skal sendes på invalidepension. Det skaber tilfredse medarbejdere, og er en økonomisk gevinst for virksomhederne. Derfor tror jeg også, vi om nogle år vil se forsikringsselskaber, som vil komme ind og rådgive omkring sund kost og livsstil. For det vil betyde færre sygedage, og dermed mindre forsikringspræmier for virksomhederne, siger Lars Ellehave-Andersen. Forebyggelse i stedet for helbredelse Søren Agerskov Hansen, der er markedschef for rådgivningsvirksomheden SundhedsDoktor, tror også, at de forebyggende sundhedsordninger er noget, som man vil se mere til i fremtiden. I de seneste 100 år har sundhedssektoren handlet om helbredelse, når man var blevet syg. Der er ingen tvivl om, at man vil se forsikringsselskaberne træde ind i det forebyggende marked, og jeg tror overordnet, der vil komme mere fokus på den sygdomsforebyggende del end den helbredende del, fortæller Søren Agerskov. Han understreger dog, at bedre sundhedsordninger ikke kan løse det grundlæggende sundhedsproblem, som er i samfundet. Der skal blandt andet en mentalitetsændring til hos danskerne, før at vi kan få en bedre sundhed hos hele befolkningen, siger Søren Agerskov Hansen. Det forventes, at omkring 1 million danskere vil have en sundhedsforsikring i Hidtil har det været de private virksomheder, som har tegnet størstedelen af forsikringerne, men for fremtiden vil det også blive en fast del af de offentlige overenskomster, vurderer Lars Ellehave-Andersen. Allerede i dag har en del af de ansatte hos HK-handel en sundhedsforsikring som en del af deres overenskomst. Jeg tror helt klart, forsikringerne bliver en del af de fremtidige ansættelsesforhold for det offentlige, siger Lars Ellehave- Andersen.... Sundhedsforsikringer nedbringer sygefraværet og nedsætter antallet af medarbejdere, som skal sendes på invalidepension. Det skaber tilfredse medarbejdere, og er en økonomisk gevinst for virksomhederne... Lars Ellehave-Andersen, direktør for PFA-pension. De fleste hjem har en indboforsikring, der i nogle forsikringsselskaber hedder Familiens basisforsikring eller familieforsikring. Men så er der lige det med ulykkesforsikringen. Her påpeger flere forsikringsfolk, at selv om mange voksne selv er ulykkesforsikret, gælder det samme ikke deres børn. Og det skyldes ikke nødvendigvis glemsomhed fra forældrene: Mange tror fejlagtigt, at en familieforsikring- eller Familiens basisforsikring på grund af navnet på forsikringen også dækker for børnenes eventuelle uheld. Desuden har mange den opfattelse, at skolerne og institutionerne har en forsikring, der dækker ulykker, mens børnene er der. Det er bare ikke nødvendigvis rigtigt. Og i de tilfælde, hvor der er en kollektiv børneulykkesforsikring, er der ofte tale om det, vi kalder plaster-påsåret dækning, fordi invaliditetsdækningen ikke er særlig stor, fortæller Christian Skødt, forsikringskonsulent hos Forsikringsoplysningen, der understreger, at da de fleste ulykker sker i og omkring hjemmet, vil det bedste være, at forældrene selv ulykkesforsikrer deres egne børn. Ifølge Ib Thage, afdelingschef og produktudvikler hos Topdanmark, er de fleste selskaber dog gode til at sende en reminder ud, når de unge fylder 18 eller 21 år, men det er jo ikke en pligt, men et tilbud. Han fremhæver, at mange også glemmer indboforsikringen, når de fylder 21 år og er flyttet hjemmefra. Det samme gør sig gældende for rejseforsikringen, mens bilforsikringen sjovt nok oftest huskes af faren. Man skal også huske, at unge med en hund også skal have en ansvarsforsikring for hunden. Det glemmer mange også, påpeger han. Christian Skødt, forsikringskonsulent hos Forsikringsoplysningen... Mange tror fejlagtigt, at en familieforsikring- eller Familiens basisforsikring på grund af navnet på forsikringen også dækker for børnenes eventuelle uheld. Desuden har mange den opfattelse, at skolerne og institutionerne har en forsikring, der dækker ulykker, mens børnene er der. Det er bare ikke nødvendigvis rigtigt.... Rejsesygesikringen Forsikringsrådgiver til IDA Forsikring IDA Forsikring er en del af IDA-familien og udbyder i samarbejde med Tryg, Topdanmark og AIG Europe fordelagtige forsikringsordningereksklusivt rettet mod IDAs medlemmer. IDA, Ingeniørforeningen i Danmark, er med medlemmer landets største akademiske interesseorganisation for ingeniører og andre faggrupper med relation til teknologi eller teknik. Stillingen Som forsikringsrådgiver i IDA Forsikring bryder du med de vante roller i forsikringsbranchen. Det bliver nemlig din primære opgave at rådgive om forsikringsordninger, så de opfylder medlemmernes behov. Du skal med andre ord ikke leve op til nogen salgsmål! Du er samtidig kvali ceret til at gå i dialog med de mange veluddannede og engagerede medlemmer og trives med at løse de opgaver, der forekommer i en policeafdeling, såsom tilbudsgivning, opret-telse og ændring af policer samt naturligvis personlig rådgivning mest pr. telefon. Vi er i dag 8 rådgivere, hvoraf 6 er placeret i København og 2 i Århus. Du vil fysisk blive placeret i København Personen: Vilkår: Har du tjek på hvem der betaler regningen? Husk de nye regler for rejsesygesikringen Tjek reglerne inden du tager på skitur, sommerferie eller andre rejser til udlandet. Rejsesygesikringen har ændret regler på to væsentlige punkter. For det første kan du kun få dækket udgifter til lægebehandling i EU-landene, Færøerne, Grønland, Island, Norge, Schweiz og andre små europæiske stater som f.eks. Andorra. For det andet må du bortset fra rejser til Færøerne og Grønland selv betale din hjemrejse, hvis du kommer til skade i udlandet. Du vil dog fortsat få dækket merudgifter til hjemtransport fra de nordiske lande i kraft af særlige regler. Har solidt kendskab til privatforsikringsområdet og erfaring fra sektoren Har kendskab til Word, Excel og Outlook Er målrettet og resultatorienteret og den fødte teamplayer Kan lide selv at planlægge hverdagen og at håndtere frihed under ansvar Har et godt humør og en positiv livsindstilling også når det går stærkt Se hvad de nye regler betyder for din rejse på annonce_251x183_vo.indd 1 03/03/08 13:27:00 Ingen salgsmål for os er det ikke et mål at sælge produkter, men at rådgive vores medlemmer bedst muligt Velordnede forhold med konkurrencedygtig løn, pension samt en overenskomst, der overholdes Bonusordning Attraktive arbejdstider og ekstid Personlig uddannelsesplan primært kurser og moduler, som udbydes af forsikringsakademiet En attraktiv, uhøjtidelig arbejdsplads, fordelagtige forsikringer, gode kantineforhold, lækre lokaler med fantastisk udsigt og tidligt fri om fredagen Ring til Steen Petersen på telefon , hvis du har brug for ere informationer. Send ansøgningen pr. mail til senest den 19. marts Samtaler vil blive afholdt den 26. og 27. marts Ingeniørforeningen i Danmark (IDA) er en moderne interesseorganisation for alle ingeniører og for andre, der har et beskæftigelses- eller interessemæssigt fællesskab med ingeniører i løsningen af opgaver af teknisk eller teknologisk karakter. IDA, der har medlemmer, varetager både ansattes, lederes og selvstændiges interesser inden for løn og ansættelse, arbejdsmarked, erhvervspolitik, kompetence, karriere og uddannelse, arbejdsmiljø, teknologi og forskning. IDA indgår desuden i samarbejde med andre organisationer og institutioner på områder, der har medlemmernes interesse og som øger fokus på teknologiske problemstillinger. IDA har kontorer i København, Odense, Århus og Aalborg.

11 Vi tager 80 % af alle kundeopkald inden 18 sekunder. Og arbejder på at blive endnu bedre. Ventetid er spildtid. Derfor har vi en målsætning om, at alle kunder, der ringer til Danica Pension, kommer igennem til en kunderådgiver inden 18 sekunder. Det lykkes i 80 % af tilfældene. Det kan blive endnu bedre også selvom vi årligt giver telefonisk rådgivning til danskere. Vores kunderådgivere sidder klar ved telefonerne til at hjælpe dig. Du skal bare ringe på

Tag et Danica Pensionstjek og få et klart svar

Tag et Danica Pensionstjek og få et klart svar FORUDSÆTNINGER BAG DANICA PENSIONSTJEK INDHOLD Indledning.... 1 Konceptet... 1 Tjek din pension én gang om året.... 2 Få den bedste anbefaling.... 2 Forventede udbetalinger og vores anbefalinger..........................................................

Læs mere

Værd at vide før du tegner livs- og pensionsforsikring

Værd at vide før du tegner livs- og pensionsforsikring Værd at vide før du tegner livs- og pensionsforsikring Denne pjece har til formål at hjælpe dig, før du tegner livs- eller pensionsforsikring. Den fortæller kort om, hvad du skal overveje, inden du vælger,

Læs mere

Forudsætninger for Behovsguiden

Forudsætninger for Behovsguiden Forudsætninger for Behovsguiden Med Behovsguiden vil give dig et kvalificeret bud på dit pensionsbehov: Dit behov for opsparing, når du går på pension så du kan opretholde din livsstil Dit og din families

Læs mere

Velkommen i Industriens Pension

Velkommen i Industriens Pension Velkommen i Industriens Pension 2014 Se, hvad du kan få udbetalt Du kan nemt få overblik over, hvor mange penge du kan få udbetalt fra os: > Se det på dit årlige pensionsoverblik. > Se det under log ind

Læs mere

Kapital- pension Ratepension Livsvarige livrente Længe leve forskelligheden

Kapital- pension Ratepension Livsvarige livrente Længe leve forskelligheden ER DU SIKRET? Mette, 35 år Tænk fremad og på familien Der er nok at se til. Karriere, hjem, sport, fritid og børn. Det giver livet mening og indhold, men kræver sin kvinde og overskud til overblik. Hvornår

Læs mere

Velkommen til pensionsmøde

Velkommen til pensionsmøde Velkommen til pensionsmøde Man kunne jo spørge sig selv. Hvorfor spare op til pension i en pensionskasse? Hvorfor sparer jeg op til pension? (Forventninger til levestandard, velfærdsreform, vi bliver ældre

Læs mere

Pension og efterløn? Pensionskonsulent Lise Andersen IDA, den 18. september 2012

Pension og efterløn? Pensionskonsulent Lise Andersen IDA, den 18. september 2012 Pension og efterløn? Pensionskonsulent Lise Andersen IDA, den 18. september 2012 Program 1. Pensionssystemet og opsparingsformer 2. Hvordan kommer du videre? 3. Hvor stor bør pensionen være? 4. Resume

Læs mere

Få mest muligt ud af overskuddet i dit selskab

Få mest muligt ud af overskuddet i dit selskab Temahæfte 5 udgivet af Foreningen Registrerede Revisorer FRR 1. udgave 2004 Få mest muligt ud af overskuddet i dit selskab pensionsmuligheder for hovedaktionærer Indhold Forord Hvorfor etablere en pensionsordning,

Læs mere

Aon Risk Solutions Health & Benefits. AonUP. Din pensionsordning - økonomisk trygge rammer hele livet

Aon Risk Solutions Health & Benefits. AonUP. Din pensionsordning - økonomisk trygge rammer hele livet Aon Risk Solutions Health & Benefits AonUP 2015 Din pensionsordning - økonomisk trygge rammer hele livet Velkommen Din pensionsordning 3 Pensionsopsparing 4 Din pensionsopsparing 5 Ratepension 6 Livsvarig

Læs mere

Guide: Sådan sikrer du din pension ved skilsmisse

Guide: Sådan sikrer du din pension ved skilsmisse Guide: Sådan sikrer du din pension ved skilsmisse Pensioner deles kun ved skilsmisse, hvis man opretter en ægtepagt og det gør stadig færre, viser nye tal. Du kan derfor risikere at miste din pension,

Læs mere

Generalforsamling DKBL den 25. august 2009. Pension og skattereformen - baggrunden og de nye regler og indholdet i jeres ordning

Generalforsamling DKBL den 25. august 2009. Pension og skattereformen - baggrunden og de nye regler og indholdet i jeres ordning Generalforsamling DKBL den 25. august 2009 Pension og skattereformen - baggrunden og de nye regler og indholdet i jeres ordning PFA Pension og Jens Nordentoft Stiftet i 1917 Etableret i samarbejde mellem

Læs mere

DINE FORDELE SOM MEDLEM AF LÆGERNES PENSIONSKASSE MEDLEMSEJET PENGENE TILHØRER DIG 2

DINE FORDELE SOM MEDLEM AF LÆGERNES PENSIONSKASSE MEDLEMSEJET PENGENE TILHØRER DIG 2 DINE FORDELE SOM MEDLEM AF LÆGERNES PENSIONSKASSE 31/21 13.08.2014 Er det en fordel at være medlem af Lægernes Pensionskasse? Kunne det være bedre for mig som læge at have en obligatorisk pensionsordning

Læs mere

Pensionsmøde. ved Annelise Rosenberg

Pensionsmøde. ved Annelise Rosenberg Pensionsmøde ved Annelise Rosenberg Program Det danske pensionssystem Hvor længe skal du arbejde? Pension og efterløn Hvad kan du få? Sparer du nok op? Skal du samle dine pensioner? Hvad hvis du bliver

Læs mere

Hvordan er du dækket? Hvad skal du gøre nu? kort. din lærerpension. om din nye pensionsordning

Hvordan er du dækket? Hvad skal du gøre nu? kort. din lærerpension. om din nye pensionsordning Hvordan er du dækket? Hvad skal du gøre nu? kort om din nye pensionsordning din lærerpension 1 pension Brug lidt tid på din nye nu! PENSION handler OM din økono MI. hvad du fx har at leve af, når du trækker

Læs mere

Aon Risk Solutions Health & Benefits. AonUP. Din pensionsordning - økonomisk trygge rammer hele livet

Aon Risk Solutions Health & Benefits. AonUP. Din pensionsordning - økonomisk trygge rammer hele livet Aon Risk Solutions Health & Benefits AonUP 2015 Din pensionsordning - økonomisk trygge rammer hele livet Velkommen Din pensionsordning 3 Pensionsopsparing 4 Din pensionsopsparing 5 Ratepension 6 Livsvarig

Læs mere

Seniorordning - en fordel for alle

Seniorordning - en fordel for alle Seniorordning - en fordel for alle Seniorordning er en ordning, hvor du kan gå ned i tid, når pensionsalderen nærmer sig, uden at gå så meget ned i løn. I stedet bliver der indbetalt mindre til din pension

Læs mere

SÅDAN ER DU DÆKKET VALG AF ORDNING SOM NYT MEDLEM 3 HVIS DU VIL SKIFTE ORDNING SENERE 3 DÆKNING VED UDVALGTE KRITISKE SYGDOMME 5

SÅDAN ER DU DÆKKET VALG AF ORDNING SOM NYT MEDLEM 3 HVIS DU VIL SKIFTE ORDNING SENERE 3 DÆKNING VED UDVALGTE KRITISKE SYGDOMME 5 SÅDAN ER DU DÆKKET Få overblik over din pension og dine valgmuligheder i pensionskassen, og se hvordan du og dine nærmeste er dækket. 11/06 31.08.2015 Din ordning i Lægernes Pensionskasse danner et solidt

Læs mere

Din pension. få overblik over dine muligheder

Din pension. få overblik over dine muligheder Din pension få overblik over dine muligheder En bedre pensionsordning til dig Ny pensionsleverandør I EG Koncernen har vi valgt Nordea Liv & Pension som pensionsleverandør fordi de opfylder vores høje

Læs mere

Læseguide til Pensionsoversigt 2013

Læseguide til Pensionsoversigt 2013 Læseguide til Pensionsoversigt 2013 Pensionsoversigt 2013 indeholder: En konto- og indbetalingsoversigt, der viser udviklingen i din opsparing i 2013. En dækningsoversigt pr. 1. januar 2014, der viser

Læs mere

Økonomisk tryghed - hele livet

Økonomisk tryghed - hele livet Økonomisk tryghed - hele livet Værd at vide > > Industriens Pension er tre gange i de senere år kåret til Europas bedste arbejdsmarkedspensionsselskab af organisationen Investment & Pension Europe. > >

Læs mere

Fakta vedrørende pensionsbidrag

Fakta vedrørende pensionsbidrag Pensionstillæg Fakta vedrørende pensionsbidrag Hvordan skal din økonomiske alderdom være? Pension ikke kun for det grå guld Alle bør oprette et testamente Hvad skal du, når du bliver gammel? Fakta vedrørende

Læs mere

RATEPENSION I JØP JURISTERNES OG ØKONOMERNES PENSIONSKASSE. joep.dk

RATEPENSION I JØP JURISTERNES OG ØKONOMERNES PENSIONSKASSE. joep.dk RATEPENSION I JØP JURISTERNES OG ØKONOMERNES PENSIONSKASSE joep.dk 2 Indhold 3 Hvad er ratepension? 3 Hvem kan oprette ratepension? 4 Hvordan opretter jeg ratepension i JØP? 4 Så meget kan du indbetale

Læs mere

60 år. 61 år. 61½ år. 62 år

60 år. 61 år. 61½ år. 62 år En livsvarig livrente er en skattebegunstiget opsparing, der kan give dig en månedlig indtægt, fra du går på pension og resten af dit liv. Til forskel fra de fleste andre pensioner kan du oprette en livsvarig

Læs mere

Præmien fastsættes for ét år ad gangen. Den beregnes på baggrund af PFA Pensions tariffer og gruppens sammensætning. køn og erhverv.

Præmien fastsættes for ét år ad gangen. Den beregnes på baggrund af PFA Pensions tariffer og gruppens sammensætning. køn og erhverv. Hvornår ophører forsikringen: Forsikringen ophører med udgangen af den præmietermin, hvor præmiebetalingen ophører du fylder 60 år kundeforholdet i Salling Bank bortfalder aftalen opsiges af en af aftaleparterne

Læs mere

PENSION MED GODE MULIGHEDER

PENSION MED GODE MULIGHEDER PENSION MED GODE MULIGHEDER EN ATTRAKTIV OG FLEKSIBEL LEDERPENSION TILPAS ORDNINGEN TIL DIT LIV Pension handler ikke kun om fremtiden, når du en dag går på pension. Det handler også om dit liv i dag. Om

Læs mere

assistance 8 timer DIN PENSION - få OvErblIk OvEr DINE muligheder

assistance 8 timer DIN PENSION - få OvErblIk OvEr DINE muligheder assistance 8 TIMER DIN PENSION - få overblik over dine muligheder 2 PENSIONSINFO Den rigtige pensionsordning til dig For at sikre den bedste pensionsordning for alle medarbejdere i Georg Jensen har vi

Læs mere

Kort og godt om... Din pensionsordning

Kort og godt om... Din pensionsordning Kort og godt om... Din pensionsordning Pension handler om andet end alderdom, gråt hår og petanque! Pension handler både om din fremtid og din nutid. For din pensionsordning er både en opsparing og en

Læs mere

Dine funktionærers firmapension. få overblik over jeres muligheder

Dine funktionærers firmapension. få overblik over jeres muligheder Dine funktionærers firmapension få overblik over jeres muligheder En bedre pensionsordning til dine medarbejdere For at sikre den bedste pensionsordning til alle medlemmerne i Grafisk Arbejdsgiverforening

Læs mere

SÅDAN ER DU DÆKKET VALG AF ORDNING SOM NYT MEDLEM 3 HVIS DU VIL SKIFTE ORDNING SENERE 3 DÆKNING VED UDVALGTE KRITISKE SYGDOMME 4

SÅDAN ER DU DÆKKET VALG AF ORDNING SOM NYT MEDLEM 3 HVIS DU VIL SKIFTE ORDNING SENERE 3 DÆKNING VED UDVALGTE KRITISKE SYGDOMME 4 SÅDAN ER DU DÆKKET Få overblik over din pension og dine valgmuligheder i pensionskassen, og se hvordan du og dine nærmeste er dækket. 11/01 30.07.2014 Din ordning i Lægernes Pensionskasse danner et solidt

Læs mere

få ekstra plus på kontoen i din alderdom PlusPension giver dig opsparing for alle pengene

få ekstra plus på kontoen i din alderdom PlusPension giver dig opsparing for alle pengene få ekstra plus på kontoen i din alderdom PlusPension giver dig opsparing for alle pengene en stor del af dit liv skal leves efter du er gået på pension En stor del af dit liv skal leves, efter at du er

Læs mere

Pensionsguide. - du og pensionen skal være sikret hele livet - derfor skal du beslutte dig nu

Pensionsguide. - du og pensionen skal være sikret hele livet - derfor skal du beslutte dig nu Pensionsguide - du og pensionen skal være sikret hele livet - derfor skal du beslutte dig nu En pensions-opsparing med forsikring er et gode, som du giver dig selv og din familie Formålet er at sikre,

Læs mere

Har I en plan? Hvad vil I?

Har I en plan? Hvad vil I? 1 Har I en plan? Hvad vil I? Overblik over fremtidig indkomst og formue Skat Efterløn Risikovillighed Folkepension Investering Pensionsformue Gaver og Arv Løn Efterløn? Modregning Folkepension 60 65 Alder

Læs mere

Informationsmøde. Det handler om DIN pensionsordning i PKA. PKA A/S Tuborg Boulevard 3 2900 Hellerup 1

Informationsmøde. Det handler om DIN pensionsordning i PKA. PKA A/S Tuborg Boulevard 3 2900 Hellerup 1 Informationsmøde Det handler om DIN pensionsordning i PKA PKA A/S Tuborg Boulevard 3 2900 Hellerup 1 Organisation PKA administrerer pensionsordninger for: Sygeplejersker Sundhedsfaglige (Kost- og Ernæringsfaglige,

Læs mere

Din pension. få overblik over dine muligheder

Din pension. få overblik over dine muligheder Din pension få overblik over dine muligheder Pensionsordning i Nordea Liv & Pension For at sikre den bedste pensionsordning for alle medarbejdere i TK Development har vi valgt Nordea Liv & Pension som

Læs mere

FÅ TJEK PÅ DIN OPSPARING

FÅ TJEK PÅ DIN OPSPARING FÅ TJEK PÅ DIN OPSPARING KORT OM LD Lønmodtagernes Dyrtidsfond (LD) blev etableret i 1980. Fonden blev skabt af indefrosne dyrtidsportioner, der blev indbetalt i perioden 1977-79 til alle danske lønmodtagere,

Læs mere

pension Guide Sådan får du mere i 500.000 mere i pension Sikkerhed eller hurtige penge? Juni 20 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.

pension Guide Sådan får du mere i 500.000 mere i pension Sikkerhed eller hurtige penge? Juni 20 - Se flere guider på bt.dk/plus og b. Foto: Scanpix Guide Juni 20 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Sådan får du mere i pension 500.000 mere i pension Sikkerhed eller hurtige penge? Scor 500.000 mer 2 e i pension Skal du vælge det

Læs mere

Hvad. meningen? Din pensionsoversigt. Få en enkel forklaring på side 4-5. 5 hurtige om dig og din pension. Hvor meget kan du spare op?

Hvad. meningen? Din pensionsoversigt. Få en enkel forklaring på side 4-5. 5 hurtige om dig og din pension. Hvor meget kan du spare op? Hvad er meningen? 5 hurtige om dig og din pension Læs side 3 Hvor meget kan du spare op? Læs side 6 Din pensionsoversigt Få en enkel forklaring på side 4-5 Vind 200 kr. til Netto vi trækker 20 vindere

Læs mere

Pensionsseminar 14. september 2010. PFA Soraarneq

Pensionsseminar 14. september 2010. PFA Soraarneq Pensionsseminar 14. september 2010 PFA Soraarneq Program PFA Soraarneq Pensionsaftalen mellem SSK og PFA Soraarneq Hvem er omfattet Hvad indbetales Sådan virker udbetalingerne Hvad sker ved fratrædelse

Læs mere

Et kig ud i fremtiden - hvad er jeres drømme? Muligheder og faldgruber i forbindelse med pensioner. side 1

Et kig ud i fremtiden - hvad er jeres drømme? Muligheder og faldgruber i forbindelse med pensioner. side 1 Et kig ud i fremtiden - hvad er jeres drømme? Muligheder og faldgruber i forbindelse med pensioner side 1 Hvorfor er pensionsplanlægning vigtig? Hvornår vil du på pension? Hvilke forventninger har du til

Læs mere

Møde hos TDC. København den 18. november 2009 Århus den 19. november 2009. - Pension for alle pengene

Møde hos TDC. København den 18. november 2009 Århus den 19. november 2009. - Pension for alle pengene Møde hos TDC København den 18. november 29 Århus den 19. november 29 Pensionskasse - der er mange fordele Lave omkostninger Overskuddet til medlemmer Vi er ejet af medlemmerne Målrettet information Medlemsindflydelse

Læs mere

Et kig ud i fremtiden - hvad er jeres drømme? Muligheder og faldgruber i forbindelse med pensioner. side 1

Et kig ud i fremtiden - hvad er jeres drømme? Muligheder og faldgruber i forbindelse med pensioner. side 1 Et kig ud i fremtiden - hvad er jeres drømme? Muligheder og faldgruber i forbindelse med pensioner side 1 Hvorfor er pensionsplanlægning vigtig? Hvornår vil du på pension? Hvilke forventninger har du til

Læs mere

i forhold til pensionsopsparing

i forhold til pensionsopsparing Fakta om skattereformen i forhold til pensionsopsparing WWW.ALM BRAND.DK ALM. SUND FORNUFT Ny skatteaftale Regeringen har vedtaget den såkaldte Forårspakke 2.0. med nye regler på skatteområdet. Forårspakken

Læs mere

Pensions- og Sundhedspolitik. forslag til. personalehåndbogen

Pensions- og Sundhedspolitik. forslag til. personalehåndbogen Pensions- og Sundhedspolitik forslag til personalehåndbogen Virksomheden ser medarbejderne som virksomhedens vigtigste ressource. Derfor er vigtigt for virksomheden at sikre medarbejderen og dennes familie

Læs mere

OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT. Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet Januar 2015

OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT. Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet Januar 2015 OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet Januar 2015 DU KAN OMLÆGGE DIN KAPITALPENSION TIL EN ALDERSOPSPARING Folketinget har vedtaget

Læs mere

OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT. Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet December 2013

OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT. Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet December 2013 OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet December 2013 DU KAN OMLÆGGE DIN KAPITALPENSION TIL EN ALDERSOPSPARING Folketinget har vedtaget

Læs mere

OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT

OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet December 2013 Denne pjece henvender sig til dig, der har en kapitalpension i et pengeinstitut,

Læs mere

Din pension. få overblik over dine muligheder

Din pension. få overblik over dine muligheder Din pension få overblik over dine muligheder En bedre pensionsordning til dig For at sikre den bedste pensionsordning for alle medarbejdere i Midtconsult har vi valgt Nordea Liv & Pension som leverandør

Læs mere

DIN PENSION I PENSAM KORT OG GODT

DIN PENSION I PENSAM KORT OG GODT DIN PENSION I PENSAM KORT OG GODT I PENSAM ER DU ALTID I GODE HÆNDER Din pensionsordning i PenSam giver dig en god basisdækning med muligheder for individuel tilpasning. Den indeholder opsparing til din

Læs mere

guide DECEMBER 2011 - Se flere guider på bt.dk/plus sikrer I hinanden

guide DECEMBER 2011 - Se flere guider på bt.dk/plus sikrer I hinanden DECEMBER 2011 - Se flere guider på bt.dk/plus guide Sådan sikrer I hinanden SKILSMISSE BOLIG 12 PENSION ARV VIRKSOMHED sider Vi sikrer hinanden dårligt 9 ud af ti danske par har ikke taget stilling til,

Læs mere

HVORNÅR KAN DU FÅ ALDERSPENSION? 2 HVOR MEGET FÅR DU UDBETALT? 3 UDJÆVNET ALDERSPENSION 3 DELALDERSPENSION 3 ALDERSSUM 4 BØRNEPENSION 4

HVORNÅR KAN DU FÅ ALDERSPENSION? 2 HVOR MEGET FÅR DU UDBETALT? 3 UDJÆVNET ALDERSPENSION 3 DELALDERSPENSION 3 ALDERSSUM 4 BØRNEPENSION 4 NÅR PENSIONSALDEREN NÆRMER SIG Hvornår kan du gå på pension, hvad får du udbetalt og i hvilken rækkefølge kan det bedst betale sig at bruge pengene? Find svarene her. 13/02 01.01.2015 Inden du vælger at

Læs mere

Din pension. få overblik over dine muligheder

Din pension. få overblik over dine muligheder Din pension få overblik over dine muligheder En bedre pensionsordning til dig Quick Care indfører nu pensionsordning for alle medarbejdere. Vi har valgt Nordea Liv & Pension som leverandør af din pension.

Læs mere

Velfærdsministeriet, Ligestillingsafdelingen 3. juni 2008. Samråd om pension og ligestilling med Det Politisk-Økonomiske Udvalg DET TALTE ORD GÆLDER

Velfærdsministeriet, Ligestillingsafdelingen 3. juni 2008. Samråd om pension og ligestilling med Det Politisk-Økonomiske Udvalg DET TALTE ORD GÆLDER Velfærdsministeriet, Ligestillingsafdelingen 3. juni 2008 Samråd om pension og ligestilling med Det Politisk-Økonomiske Udvalg DET TALTE ORD GÆLDER 1) Indledning: Præcisering af problemet En stadig større

Læs mere

Med virkning fra den 1. januar 2009 har KLF`s hovedbestyrelse besluttet at flytte alle pensionsindbetalinger fra Topdanmark til PFA.

Med virkning fra den 1. januar 2009 har KLF`s hovedbestyrelse besluttet at flytte alle pensionsindbetalinger fra Topdanmark til PFA. Kære medlem Med virkning fra den 1. januar 2009 har KLF`s hovedbestyrelse besluttet at flytte alle pensionsindbetalinger fra Topdanmark til PFA. Til grund for beslutningen ligger en meget grundig gennemgang

Læs mere

Sådan har vi fordelt din månedlige indbetaling Her kan du se fordelingen af dine indbetalinger i forhold til forskellige beskatningsgrundlag.

Sådan har vi fordelt din månedlige indbetaling Her kan du se fordelingen af dine indbetalinger i forhold til forskellige beskatningsgrundlag. Forstå din pensionsoversigt Pension er ikke altid lige let at forstå, hvis man ikke beskæftiger sig med det ret tit. Derfor har vi lavet denne oversigt, som du kan slå op i, hvis du har brug for at blive

Læs mere

Hvad betyder skattereformen for din økonomi?

Hvad betyder skattereformen for din økonomi? Hvad betyder skattereformen for din økonomi? Skatten på din løn Et af hovedformålene med skattereformen er at give danskerne lavere skat på arbejde, og det sker allerede i 2010. Den lavere skat kommer

Læs mere

Guide. Foto: Iris. September 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. Ryd op i dine. klatpensioner. Få styr på din pension.

Guide. Foto: Iris. September 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. Ryd op i dine. klatpensioner. Få styr på din pension. Foto: Iris Guide September 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Ryd op i dine klatpensioner Få styr på din pension 14 sider KLATPENSIONER INDHOLD I DETTE HÆFTE: Side 3-5 De glemte pensionsmilliarder

Læs mere

Danske civil- og akademiingeniørers Pensionskasse

Danske civil- og akademiingeniørers Pensionskasse Danske civil- og akademiingeniørers Pensionskasse 4markante pensionsfordele til ingeniører Der findes en pensionskasse, som kender ingeniører bedre end de fleste DIP er drevet af ingeniører for ingeniører.

Læs mere

PENSIONSORDNINGEN OPDATERES - DEN 1. MARTS FÅR PHARMADANMARK PFA PLUS

PENSIONSORDNINGEN OPDATERES - DEN 1. MARTS FÅR PHARMADANMARK PFA PLUS PENSIONSORDNINGEN OPDATERES - DEN 1. MARTS FÅR PHARMADANMARK PFA PLUS Søren Palfelt, marts 2013 DAGSORDEN PFA Plus Fremtidens pensionsløsning Hvad er det nye? Investering og afkast Forsikringsdækninger

Læs mere

FORDELS-PENSION SELVSTÆNDIGE

FORDELS-PENSION SELVSTÆNDIGE FORDELS-PENSION SELVSTÆNDIGE K U N F O R S E L V S T Æ N D I G E SIKRING AF DIG OG DIN FAMILIE PENSIONSOPSPARING DANMARKS MÅSKE BEDSTE PENSIONSPAKKE FOR SELVSTÆNDIGE 1 - EN ORDNING IGENNEM TOPDANMARK Fordels-Pension

Læs mere

MARKANTE PENSIONSFORDELE TIL INGENIØRER

MARKANTE PENSIONSFORDELE TIL INGENIØRER MARKANTE PENSIONSFORDELE TIL INGENIØRER Det logiske valg www.dip.dk DER FINDES EN PENSIONSKASSE, SOM KENDER INGENIØRER BEDRE END DE FLESTE DIP er drevet af ingeniører for ingeniører, og det har vi været

Læs mere

OTTE SPØRGSMÅL TIL DIN PENSI- ONSMEDDELELSE

OTTE SPØRGSMÅL TIL DIN PENSI- ONSMEDDELELSE OTTE SPØRGSMÅL TIL DIN PENSI- ONSMEDDELELSE Her får du hjælp til at forstå de mange oplysninger i din pensionsmeddelelse. 54/15 23.12.2014 I denne pjece kan du se otte centrale spørgsmål, som medlemmerne

Læs mere

Velfærdspakkerne FLEX, BASIS og EKSTRA

Velfærdspakkerne FLEX, BASIS og EKSTRA Velfærdspakkerne FLEX, BASIS og EKSTRA Hvem kan købe Velfærdspakkerne?... det kan alle virksomhedsejere og deres ægtefælle eller samlever samt alle ledende medarbejdere i virksomheden. Du skal oprette

Læs mere

PENSION FOR FUNKTIONÆRER. - en enkel og fleksibel løsning

PENSION FOR FUNKTIONÆRER. - en enkel og fleksibel løsning PENSION FOR FUNKTIONÆRER - en enkel og fleksibel løsning 1 VELKOMMEN TIL PENSION FOR FUNKTIONÆRER Pension for Funktionærer er udviklet for at sikre en fortsat konkurrencedygtig og tidssvarende pensionsløsning.

Læs mere

Bliv flyvende med pension som medlem i Danmarks Rejsebureau Forening

Bliv flyvende med pension som medlem i Danmarks Rejsebureau Forening Bliv flyvende med pension som medlem i Danmarks Rejsebureau Forening 2012 Bliv flyvende med DRF s nye rammeaftale for firmapension DRF s bestyrelse har i samarbejde med Nordea Liv & Pension netop etableret

Læs mere

Management Summary - Pensionsundersøgelse Pensionister 65 år + 2010

Management Summary - Pensionsundersøgelse Pensionister 65 år + 2010 Management Summary - Pensionsundersøgelse Pensionister 65 år + 2010 Dorte Barfod www.yougov.dk Copenhagen December 2010 1 Metode 2 Metode Dataindsamling: Undersøgelsen er gennemført via internettet i perioden

Læs mere

PENSION FOR FUNKTIONÆRER

PENSION FOR FUNKTIONÆRER PENSION FOR FUNKTIONÆRER en enkel og fleksibel løsning Funktionærer som er omfattet af en overenskomst med HK eller TL 1 VELKOMMEN TIL PENSION FOR FUNKTIONÆRER Pension for Funktionærer er udviklet for

Læs mere

PENSION FOR FUNKTIONÆRER. en enkel og fleksibel løsning

PENSION FOR FUNKTIONÆRER. en enkel og fleksibel løsning PENSION FOR FUNKTIONÆRER en enkel og fleksibel løsning 1 VELKOMMEN TIL PENSION FOR FUNKTIONÆRER Pension for Funktionærer er udviklet for at sikre en fortsat konkurrencedygtig og tidssvarende pensionsordning.

Læs mere

Guide. pension. MEST ud af din. sider. Sådan scorer du 100.000 kr. mere i pension. Oktober 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.

Guide. pension. MEST ud af din. sider. Sådan scorer du 100.000 kr. mere i pension. Oktober 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b. Foto: Scanpix Guide Oktober 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Få MEST ud af din pension 12 sider Sådan scorer du 100.000 kr. mere i pension Penge og pension INDHOLD I DETTE HÆFTE: Scor

Læs mere

Information om din gruppeordning. Københavnske Journalisters pensionsfond (KJP) & Provinspressens Pensionsfond (PPP)

Information om din gruppeordning. Københavnske Journalisters pensionsfond (KJP) & Provinspressens Pensionsfond (PPP) Information om din gruppeordning Københavnske Journalisters pensionsfond (KJP) & Provinspressens Pensionsfond (PPP) Indholdsfortegnelse Den nye gruppeordning 5 Typeeksempler på individuelle valg 8 Andre

Læs mere

Din pensionsordning skal passe til dit liv. MaskinmesterPension en fleksibel pensionsordning

Din pensionsordning skal passe til dit liv. MaskinmesterPension en fleksibel pensionsordning Din pensionsordning skal passe til dit liv MaskinmesterPension en fleksibel pensionsordning En fleksibel pensionsordning Med MaskinmesterPension får du mu - lighed for at sikre nutiden og spare op til

Læs mere

Skal du hæve din efterløn eller ej?

Skal du hæve din efterløn eller ej? Skal du hæve din efterløn eller ej? Netop nu sender a-kasserne brev ud til alle de medlemmer, der har betalt ind til efterlønnen. Fra 1. april og seks måneder frem har alle, der har sparet op til at kunne

Læs mere

få ekstra plus på kontoen i din alderdom PlusPension giver dig opsparing for alle pengene

få ekstra plus på kontoen i din alderdom PlusPension giver dig opsparing for alle pengene få ekstra plus på kontoen i din alderdom PlusPension giver dig opsparing for alle pengene en stor del af dit liv skal leves efter du er gået på pension En stor del af dit liv skal leves, efter at du er

Læs mere

Skal du hæve din efterløn?

Skal du hæve din efterløn? Skal du hæve din efterløn? Hvis du har en efterlønsordning, kan du vælge at få den udbetalt allerede nu. Du har indtil 1. oktober til at træffe valget. Men hvad skal du gøre? Af Sanne Fahnøe. Redigeret

Læs mere

RevisorInformerer. Efterløn og pension. Optimer din pension. Temanummer 2006

RevisorInformerer. Efterløn og pension. Optimer din pension. Temanummer 2006 RevisorInformerer Temanummer 2006 Optimer din pension Efterløn og pension Hvilken type pension du vælger, kommer an på, hvilke ønsker og forventninger du har til din tilværelse som pensionist, hvor gammel

Læs mere

Senioranalyse Jens Olsen Bente Olsen En økonomisk rapport udarbejdet af

Senioranalyse Jens Olsen Bente Olsen En økonomisk rapport udarbejdet af Senioranalyse Jens Olsen Bente Olsen En økonomisk rapport udarbejdet af Seniorrådgiverne ApS, Kignæsbakken 26, 3630 Jægerspris telefon 20 49 10 49 / senioranalyse@seniorraadgiverne.dk Indhold Formål med

Læs mere

TILVALG & MULIGHEDER MERE SOM PENSIONIST? 2 MERE HVIS DU BLIVER INVALID? 2 MERE HVIS DU DØR? 3 MULIGHEDERNE I DIN PENSIONSORDNING 3

TILVALG & MULIGHEDER MERE SOM PENSIONIST? 2 MERE HVIS DU BLIVER INVALID? 2 MERE HVIS DU DØR? 3 MULIGHEDERNE I DIN PENSIONSORDNING 3 TILVALG & MULIGHEDER Er der stor forskel mellem din indtægt nu, og når du går på pension, skal du overveje at spare mere op. Det gælder også, hvis du vil have udbetalt mere, hvis du bliver invalid eller

Læs mere

Ældre Sagen 22. maj 13. juni 2009

Ældre Sagen 22. maj 13. juni 2009 Ældre Sagen Pensionsforhold Jobno. DK2009-373 22. maj 13. juni 2009 Indholdsfortegnelse Baggrund og metode Summary Tabeller Spørgeskema 2009 YouGov Zapera A/S Ryesgade 3 DK-2200 København N - Tel 70 27

Læs mere

Velkommen. tilbage hos os. Tag stilling. til din pensionsordning nu. og lad så os passe på den for dig

Velkommen. tilbage hos os. Tag stilling. til din pensionsordning nu. og lad så os passe på den for dig Velkommen tilbage hos os Tag stilling til din pensionsordning nu og lad så os passe på den for dig brug lidt tid på din nye pensionsordning så du er sikker på, at den passer til dig Velkommen tilbage til

Læs mere

U D L A N D O G M P U D L A N D O G M P U D L A N D O G M P U D L A N D O G M P U D L A N D O G M P U D L A N D O G M P U D L A N D O G M P

U D L A N D O G M P U D L A N D O G M P U D L A N D O G M P U D L A N D O G M P U D L A N D O G M P U D L A N D O G M P U D L A N D O G M P UDLAND OG MP MP Pension Pensionskassen for magistre og psykologer Lyngbyvej 20 2100 København Ø Telefon +45 39 15 01 02 Fax 39 15 01 99 CVR-nr. 20 76 68 16 mp@mppension.dk www.mppension.dk Udland og MP

Læs mere

TRYGHED I HVERDAGEN Tre gode tilbud fra Landbrug & Fødevarer Vores interesse - dit ansvar!

TRYGHED I HVERDAGEN Tre gode tilbud fra Landbrug & Fødevarer Vores interesse - dit ansvar! KE ULYK GRUPPELV GRUPPEPENSON SUNHESFORSKRNG OM G SY HEL B R E Landbrug & Fødevarers forsikrings- og pensionstilbud tager alle udgangspunkt i landmandens behov. Ordningerne er billige og de har attraktive

Læs mere

ET KIG UD I FREMTIDEN - HVAD ER JERES DRØMME? Muligheder og faldgruber i forbindelse med pensioner

ET KIG UD I FREMTIDEN - HVAD ER JERES DRØMME? Muligheder og faldgruber i forbindelse med pensioner ET KIG UD I FREMTIDEN - HVAD ER JERES DRØMME? Muligheder og faldgruber i forbindelse med pensioner HVORFOR ER PENSIONSPLANLÆGNING VIGTIG? Hvornår vil du på pension? Hvilke forventninger har du til din

Læs mere

Få råd til at holde weekend, når du ikke længere skal arbejde

Få råd til at holde weekend, når du ikke længere skal arbejde Få råd til at holde weekend, når du ikke længere skal arbejde Weekendpension for dig der vil spare mere op Fugt kanten og fold kortet Aftale om Weekendpension Navn CPR-nr. Adresse Postnr. og by E-mail

Læs mere

Nykredit Privat Portefølje individuel rådgivning og formuepleje

Nykredit Privat Portefølje individuel rådgivning og formuepleje Nykredit Privat Portefølje individuel rådgivning og formuepleje Nykredit Privat Portefølje Invester i din fremtid Hvilke forventninger har du til fremtiden? Ved du, om de er realistiske, sådan som din

Læs mere

Vi tager os af alt det kedelige, så du får en pension

Vi tager os af alt det kedelige, så du får en pension Vi tager os af alt det kedelige, så du får en pension Det forpligter at rådgive om penge, pension og investeringer Hvad er forskellen på Bankpension og andre pensionsselskaber? Der er flere, men en af

Læs mere

Mulighed for at sammenligne jeres pensionsløsning med gennemsnittet for jeres branche og for virksomheder af samme størrelse.

Mulighed for at sammenligne jeres pensionsløsning med gennemsnittet for jeres branche og for virksomheder af samme størrelse. VIRKSOMHED Rapport d. 24. september 2014 PFA OPTIMATOR PFA Optimator er essensen af vores samlede viden om pensionsmarkedet i sin mest forenklede form. Et rådgivningsværktøj, der samler data fra PFA's

Læs mere

N U G Å R J E G P Å P E N S I O N A L D E R S P E N S I O N & A L D E R S S U M

N U G Å R J E G P Å P E N S I O N A L D E R S P E N S I O N & A L D E R S S U M N U G Å R J E G P Å P E N S I O N A L D E R S P E N S I O N & A L D E R S S U M MP Pension Pensionskassen for magistre og psykologer Lyngbyvej 20 2100 København Ø Tlf.: +45 39 15 01 02 Fax 39 15 01 99

Læs mere

Arv og begunstigelse enlig uden børn. Begunstigelse. Begunstigelse 1

Arv og begunstigelse enlig uden børn. Begunstigelse. Begunstigelse 1 ARV OG BEGUNSTIGELSE ENLIG UDEN BØRN MAJ 2011 SIDE 1 Arv og begunstigelse enlig uden børn Begunstigelse Hvem skal din pension udbetales til, når du dør? Har du en livs- eller ulykkesforsikring, en gruppelivsforsikring,

Læs mere

PFA ANBEFALINGER 2015

PFA ANBEFALINGER 2015 PFA ANBEFALINGER 2015 Vores rådgivning søger altid den bedste løsning for kunden. Således at kunden altid kan træffe sit eget valg på baggrund af en kvalificeret anbefaling fra vores certificerede rådgivere.

Læs mere

DIT LIV DIN ØKONOMI. og PenSam. Svanemærket tryksag 541-200 39.25.795.1413 Magnetix

DIT LIV DIN ØKONOMI. og PenSam. Svanemærket tryksag 541-200 39.25.795.1413 Magnetix DIT LIV DIN ØKONOMI og PenSam Svanemærket tryksag 541-200 39.25.795.1413 Magnetix 2 TRYGHED I DIN ØKONOMI - HELE LIVET Din pension i PenSam er med til at sikre dig en god indtægt, når du slutter på arbejdsmarkedet.

Læs mere

Status på kapitalpension/aldersforsikring. Hvad gør dit pensionsselskab?

Status på kapitalpension/aldersforsikring. Hvad gør dit pensionsselskab? Status på kapitalpension/aldersforsikring Hvad gør dit pensionsselskab? Nordea Liv & Pension Spørgsmål Kan jeg betale skatten i 2014 på min kapitalpension på 37,3 procent? Kan jeg fortsat indbetale på

Læs mere

Velfærdspakkerne BASIS, EKSTRA og FLEX

Velfærdspakkerne BASIS, EKSTRA og FLEX Velfærdspakkerne BASIS, EKSTRA og FLEX Selvstændige sparer op hos Pension for Selvstændige Pension for Selvstændige (PFS) er etableret af Håndværksrådet, TEKNIQ og Dansk Byggeri for at give dig adgang

Læs mere

Guide. Foto: Scanpix. Februar 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. sider. Sådan får du mest i. pension

Guide. Foto: Scanpix. Februar 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. sider. Sådan får du mest i. pension Foto: Scanpix Guide Februar 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus 18 sider Sådan får du mest i pension Få styr på din pension INDHOLD: Undgå en fattig alderdom...4 Kapitalpensionen og dens

Læs mere

Arv og begunstigelse samlevende uden børn. Begunstigelse. Begunstigelse 1. Begunstigelse gamle regler 2

Arv og begunstigelse samlevende uden børn. Begunstigelse. Begunstigelse 1. Begunstigelse gamle regler 2 ARV OG BEGUNSTIGELSE SAMLEVENDE UDEN BØRN MAJ 2011 SIDE 1 Arv og begunstigelse samlevende uden børn Begunstigelse Hvem skal din pension udbetales til, når du dør? Har du en livs- eller ulykkesforsikring,

Læs mere

Arv og begunstigelse enlig med børn

Arv og begunstigelse enlig med børn ARV OG BEGUNSTIGELSE ENLIG MED BØRN MAJ 2011 SIDE 1 Arv og begunstigelse enlig med børn Hvem skal din pension udbetales til, når du dør? Har du en livs- eller ulykkesforsikring, en gruppelivsforsikring,

Læs mere

VELFÆRDSPAKKERNE FLEX, BASIS OG EKSTRA

VELFÆRDSPAKKERNE FLEX, BASIS OG EKSTRA VELFÆRDSPAKKERNE FLEX, BASIS OG EKSTRA 2 Derfor sparer selvstændige op hos Pension for Selvstændige Hos Pension for Selvstændige får du ikke bare en pensionsordning. Vi spørger til dine individuelle ønsker

Læs mere

Pensionskoncept. Sundhed Tryghed Frihed

Pensionskoncept. Sundhed Tryghed Frihed Pensionskoncept Sundhed Tryghed Frihed Medarbejdere og virksomhed Den bedst mulige sikring Vi mener, det er afgørende, at alle medarbejdere i Grontmij Carl Bro har en pensionsopsparing, en sundhedsordning

Læs mere

PENSION FOR FUNKTIONÆRER. en enkel og fleksibel løsning

PENSION FOR FUNKTIONÆRER. en enkel og fleksibel løsning PENSION FOR FUNKTIONÆRER en enkel og fleksibel løsning 1 Indhold EN ENKEL OG FLEKSIBEL LØSNING Fordele 4 Moderne investeringsmuligheder 5 Fordele med KundeKapital 6 Pension for Funktionærer er udviklet

Læs mere

Arv og begunstigelse samlevende og har børn. Begunstigelse. Begunstigelse 1. Begunstigelse

Arv og begunstigelse samlevende og har børn. Begunstigelse. Begunstigelse 1. Begunstigelse ARV OG BEGUNSTIGELSE SAMLEVENDE MED BØRN MAJ 2011 SIDE 1 Arv og begunstigelse samlevende og har børn Hvem skal din pension udbetales til, når du dør? Har du en livs- eller ulykkesforsikring, en gruppelivsforsikring,

Læs mere