Når jeg tænker på HVOR. 2011, er jeg godt tilfreds med et lille plus.

Størrelse: px
Starte visningen fra side:

Download "Når jeg tænker på HVOR. 2011, er jeg godt tilfreds med et lille plus."

Transkript

1 LD STATUS 2012 medlemsblad for ld PÅ PENSION UDEN EFTERLØN TRIMMET TIL FREMTIDEN EFTERLYST AF LD FINANS- MARKEDERNE 2011 RESULTATERNE I PULJER LD VÆLGER > Når jeg tænker på HVOR vild og uforudsigelig verdensøkonomien var i 2011, er jeg godt tilfreds med et lille plus. Dorrit Vanglo, direktør

2 leder Farvel til et turbulent 2011 Det arabiske forår, jordskælvet og den efterfølgende tsunami i Japan, gældskrisen i Europa og balladen om den amerikanske økonomi er alle episoder, der på godt og ondt kom til at kendetegne 2011, og som satte tydelige aftryk på finansmarkederne. End ikke de mest garvede eksperter kan bryste sig af at have forudset udviklingen i Opsparingen i LD blev også i høj grad påvirket af uroen, og det er derfor tilfredsstillende for os, at LD Vælger endte med et lille plus. En vigtig del af forklaringen på det fornuftige resultat er at investeringerne i LD Vælger er spredt på mange forskellige aktier og obligationer og på flere lande. Det gør opsparingen i LD Vælger mere robust over for udsvingene på finansmarkederne. Vi vurderer nøje de investeringsmæssige risici, både for at beskytte opsparingen mod tab og for at sikre en fornuftig forrentning af opsparingen også i fremtiden. Med udsigterne til en indskrænkning af efterlønsordningen og en udskydelse af folkepensionsalderen er det blevet vigtigere at kunne råde over pensionsmidler, som ikke berøres af lovændringerne. Medlemmerne i LD har en sådan råderet over LD-opsparingen, som medlemmet fuldt ud kan disponere over, så snart 60 års dagen er rundet. I skrivende stund tegner 2012 lidt lysere end 2011, selvom gældsbyrden tynger mange lande. Jeg kan kun råde medlemmerne til at følge udviklingen på deres egen konto på Dorrit Vanglo, direktør Vi kan igen i år se en klar tendens til, at medlemmerne holder på pengene og lader opsparingen blive stående i LD, også selvom en stor del af medlemmerne faktisk er berettiget til at få den udbetalt. Det ser vi som et tegn på, at LDs måde at investere pengene på, passer til medlemmernes forventninger, og at opsparingen opfattes som godt placeret hos LD.

3 indhold ld status 2012 PÅ PENSION UDEN EFTERLØN TRIMMET TIL FREMTIDEN EFTERLYST AF LD FINANSMARKEDERNE 2011 RESULTATERNE I PULJER LD VÆLGER

4 4 LD Status Skal jeg give et helt umiddelbart råd til folk, siger jeg bliv i ordningen

5 LD Status 5 INTERVIEW Af Anette Hammeken På pension uden efterløn? Skal skal ikke. Efterlønnen er stadig en relativt billig måde at sikre sig en tidligere pensionsalder. På den anden side er det meget individuelt, om ordningen med de nye modregningsregler kan betale sig, siger privatøkonomisk rådgiver Lisbeth Burgaard. I en tidslomme på seks måneder fra 2. april til 1. oktober kan alle, der hidtil har indbetalt til efterlønnen, få bidraget udbetalt skattefrit og til frit brug. En sum på godt kroner og en skattebesparelse på cirka kroner for dem, der har betalt til ordningen siden Skal jeg give et helt umiddelbart råd til folk, siger jeg bliv i ordningen. Man kan altid trække sig ud senere, men man kan ikke kom ind i ordningen igen, og kroner er trods alt en forholdsvis lav pris for at sikre sig en tidligere pensionsalder. Det er en svær beslutning at tage, når man er usikker på, hvordan verden ser ud om nogle år. Så kan man ikke kan overskue, om man har brug for efterlønnen, siger Lisbeth Burgaard, som er uafhængig rådgiver for danskere, der gerne vil have det optimale ud af deres privatøkonomi. En personlig sag Når det er sagt, fastslår hun også, at > Fakta om efterlønsreformen: > Efterlønsalderen bliver højere den forhøjes trinvis fra 2014, så tidligste efterlønsalder i 2023 er 64 år mod 60 år i dag. > Efterlønsperioden bliver kortere den trappes fra 2018 ned fra fem år til i 2023 at være tre år. > Efterlønsudbetalingen bliver lavere udbetalingerne kan maksimalt være dagpengesatsen, som i år er kr. Din pensionsformue medfører en vis nedsættelse af efterlønnen, uanset om du får den udbetalt eller ej. > Mulighed for skattefri præmie arbejder du i stedet for at benytte dig af din efterlønsordning, kan du optjene en skattefri præmie på op til kr. > Skattefri udbetaling af efterlønsbidrag i 2012 vælger du at melde dig ud af efterlønsordningen i perioden fra den 2. april til den 1. oktober 2012, får du dine efterlønsbidrag udbetalt skattefrit. Bidrag fra 15. maj 2011 og frem beskattes dog med 30 procent. > Højere pensionsalder folkepensionsalderen hæves med et halvt år om året fra 2019 til 2022, hvor den så er 67 år. Den forventes at stige yderligere, så den er 69 år for personer født i 1967 og senere. > Ny seniorførtidspension indføres for at sikre en mere enkel adgang til førtidspension for personer, der er nedslidte. Den er ikke betinget af, at man har indbetalt til efterlønsordningen. > Stopper du efterlønsbidragene, falder din ret til seniorjobordningen væk uden en efterlønsordning har du ikke længere ret til et seniorjob, når du er 55 år.

6 6 LD Status > Man kan jo også lurepasse lidt og se, hvad der sker, og hvilke informationer man kan få. der er flere overvejelser, der er gode at gøre sig, inden man træffer sin beslutning. For den pensionsformue man på efterlønstidspunktet har adgang til, medfører modregning i efterlønsudbetalingerne. Og det betyder, at har du en pæn sjat på pensionskontoen, eller får du ægtefællepension fra en afdød ægtefælle, kan efterlønsudbetalingen blive forsvindende lille. Der er også nogen, der mener, at efterlønnen slet ikke eksisterer, når de har nået pensionsalderen, og at de ligeså godt kan få pengene nu. Jeg anbefaler altid, at man både ser på økonomien og de blødere faktorer. Du kan for eksempel tænke over, hvordan du forventer, at dit helbred er senere, om du gerne vil arbejde længe og hvordan jobmulighederne er inden for dit fag, når du bliver ældre. Måske vil du gerne bruge seniorjobordningen, når du er fyldt 55 år. Eller måske giver efterlønnen dig mulighed for at gå på pension samtidig med din ægtefælle, siger Lisbeth Burgaard. Lav selv regnestykket Om det er muligt at placere efterlønsbidraget på en anden pensionsordning og få mere ud af det end efterlønnen, afhænger helt af modregningerne, siger hun. Samtidig peger hun på, at man også skal tage hensyn til de mange nye regler, der er kommet på pensionsområdet i de seneste år. Mulighederne for at indbetale med skattefradrag på ratepensioner er for eksempel blevet reduceret. Under alle omstændigheder er det en god ide at søge rådgivning. Man kan jo også lurepasse lidt og se, hvad der sker, og hvilke informationer man kan få. Der er masser af hjemmesider, hvor man kan hente information og gratis kan lave en beregning af, hvad der er mest fordelagtigt for den enkelte. Og så gætter jeg da på, at både A-kasser og fagforeninger vil informere deres medlemmer om, hvad der bedst kan betale sig, siger Lisbeth Burgaard. Ændringer giver usikkerhed Danskerne er blevet mere bevidste om at få hjælp til deres privatøkonomi, og hvor det tidligere var konverteringer og boligkøb, der var de hotte emner, er det nu i høj grad pensionsopsparingen, der er interessant. De gevaldige rutsjeture, der i de senere år har været på aktiemarkederne betyder, at mange er usikre på, om det er bedst at have garantiordninger eller markedsrelaterede produkter i deres pensionsopsparing. Folk er bange for at miste deres penge, og de fleste vil jo gerne sikre sig en god alderdom. Når så de offentlige pensioner også ændrer sig, er der pludselig så mange faktorer, at det kan være svært at overskue, siger Lisbeth Burgaard.

7 Finn Andersen, 49 år, Gelsted Berit Frølund, 50 år, Strib LD Status 7 Kjeld Müller, 51 år, Tønder Har du valgt at få dine efterlønsbidrag udbetalt? Min beslutning ligger ikke helt fast endnu. Jeg har stadig år tilbage på arbejdsmarkedet, og det er så lang tid, at hvis jeg selv placerer pengene rigtigt nu, er der stadig mulighed for at få beløbet til at vokse. Derfor skal jeg jo reagere nu. Har du søgt rådgivning før din beslutning? Min kone og jeg har aftalt et møde med vores bankrådgiver, hvor vi skal have lidt rådgivning, inden vi gør noget. Banken kan lægge kortene på bordet og fortælle om konsekvenserne af vores valg med de pensionsordninger, vi har. Vi skal også tale om, hvilke behov vi har, og om hvornår vi kan gå på efterløn. Hvilke overvejelser har du gjort dig? Vi vil gerne sikre os økonomisk, så vi selv kan bestemme. Jeg tror, at efterlønnen bliver lavet om igen, inden den bliver udbetalt, og jo flere penge vi har, des mindre betyder ændringerne for os. Jeg er produktionsleder på et værksted, hvor vi laver uroer, og det er et fantastisk job, så jeg går ikke med en drøm om at gå på efterløn som 60 eller 62- årig. Så hellere blive lidt længere på arbejdsmarkedet og måske gå lidt ned i tid. Hvad vil du gøre med pengene, hvis du hæver dem? Jeg tror, de skal ind på en anden pensionsordning, hvis jeg hæver dem. Ellers kommer de i banken som privat opsparing. Vi er nok blevet lidt mere forsigtige i de her krisetider, og pengene skal helt sikkert ikke ud til forbrug, for vi skal kunne klare os med det, vi tjener i dag. Vi har til dagen og vejen og lidt til Har du valgt at få dine efterlønsbidrag udbetalt? Jeg ved ikke, om jeg har ret til at hæve min efterløn, da jeg er tilkendt retten til et fleksjob. Jeg mener, at jeg har læst, at fleksjobbere uden job skal gå på efterløn, når de har alderen til det. Hvis jeg må hæve min efterløn, så tror jeg, at jeg vil have bidraget udbetalt. Har du søgt rådgivning før din beslutning? Ikke endnu, men det vil jeg gøre, inden jeg beslutter mig endeligt. I første omgang vil jeg kontakte kommunen og finde ud af, om jeg i det hele taget kan få dem udbetalt eller ej. Vores regering laver så mange love, og der bliver talt meget om beslutningerne i medierne, inden lovene bliver vedtaget. Men det kommer ikke rigtig ud til folk, når det er endeligt vedtaget, og hvad konsekvenserne så er for den enkelte. Det er lidt frustrerende. Hvilke overvejelser har du gjort dig? Ændringerne her er jo et stort skridt i retning af at afskaffe efterlønnen helt, og jeg tror faktisk slet ikke, den findes, når jeg kommer dertil. Så jeg kan lige så godt få pengene nu, mens jeg er sikker på, at jeg i det hele taget kan få dem. Hvad vil du gøre med pengene? Jeg regner med at sætte dem ind på en privat pensionsopsparing måske en kapitalpension i banken. Jeg vil ikke bruge pengene allerede nu, for min pensionsopsparing er ikke så stor i forvejen. Nu må vi se, hvad der er mest hensigtsmæssigt. Har du valgt at få dine efterlønsbidrag udbetalt? Nej, jeg beholder min efterlønsordning. Jeg står ikke og mangler penge nu, så jeg vil gerne have den sikkerhed, at jeg kan gå på efterløn. Jeg er glad for mit job, men jeg vil ikke påduttes at være længere på arbejdsmarkedet, hvis jeg ikke har lyst. Har du søgt rådgivning før din beslutning? Jeg var til LDs informationsmøde i Løgumkloster, hvor Lisbeth Burgaard holdt et oplæg om efterlønnen. Det var godt og fyldestgørende for os, så på baggrund af det, hun sagde, tog min kone og jeg beslutningen. Derfor har vi ikke søgt rådgivning andre steder. Hvilke overvejelser havde du, inden du traf din beslutning? Man ved jo ikke, hvor gammel man bliver, og jeg vil gerne have lidt ud af min alderdom. Vi har også fået et barnebarn, som vi gerne vil have tid til. Jeg startede som elektriker-elev, da jeg var 17 år, og for tre år siden blev jeg serviceleder på et plejehjem. Det er jeg rigtig glad for der er gode arbejdskolleger og fine arbejdstider. Men det er rart at have muligheden for at stoppe, når jeg på det tidspunkt har været på arbejdsmarkedet i langt over 40 år. Hvornår regner du med at gå på efterløn, og hvor lang tid på efterløn forventer du? Som det ser ud i dag, går jeg på efterløn, når jeg er 63½ år gammel. Man ved jo ikke, hvordan situationen er om ti år. Jeg er slet ikke ked af at arbejde, men jeg har da set nogle mennesker, der ikke når at få så mange år efter arbejdslivet. Og man skal jo også lade de unge komme til

8 8 LD Status INTERVIEW Af Anette Hammeken Trimmet til fremtiden En stram organisation med mindre end 20 medarbejdere skal de næste ti år styre investeringsrisici, minimere omkostningerne og skabe det bedst mulige afkast af medlemmernes penge. Læs her, hvordan direktør Dorrit Vanglo har trimmet LD til fremtiden. Med udsigt til en myretue af en byggeplads fra det moderne hjørnekontor, lægger LDs direktør Dorrit Vanglo nu de sidste brikker på plads i en strategi, hun i 2004 selv var med til at udtænke. Hele organisationen på mindre end 20 medarbejdere er flyttet til nye og mere velegnede lokaler på Dirch Passers Allé på Frederiksberg. Mange funktioner er outsourcet, og investeringerne ligger i de bedste hænder hos de særligt udpegede investeringsforvaltere. Vi har ændret organisationen, fordi vi går benhårdt efter at outsource. Vi vil holde omkostningerne lave og fleksible, så de helt automatisk er faldet, når der på et tidspunkt ikke er så mange medlemmer tilbage. For de sidste medlemmer har lige så stort krav på et godt afkast, som de første. De medarbejdere vi har i LD, har et meget højt kompetenceniveau, for de står med et stort ansvar for at styre og koordinere de outsourcede opgaver, som vi jo har placeret hos højst kompetente leverandører. Og det betyder, at vi fortsat kan tilbyde udfordrende jobs og på den måde tiltrække de bedste medarbejdere, siger Dorrit Vanglo. Holder ikke på taburetterne LDs nye organisation har for eksempel to investeringsansvarlige, der holder øje med henholdsvis aktier og obligationer og justerer på risikoprofilerne. Og en medlemsansvarlig har kontakt til medlemsadministrationen i FDC og træder til, hvis der er særlige problemer. I øjeblikket er it-driften ved at blive outsourcet. Men kan man forestille sig, at organisationen alligevel er for stor, når de sidste medlemmer skal have deres penge? Vi er her ikke for at opretholde vores taburetter, så vi skal ikke være her længere, end at det kan betale sig for medlemmerne. Viser det sig på et tidspunkt, at det er bedst for medlemmerne, at vi for eksempel bliver lagt sammen med en anden organisation, så gør vi det. Men vi forventer ikke, det sker de første ti år, og hvis det sker, skal det være med nogen, der har samme syn på tingene, som vi har, fastslår Dorrit Vanglo. En del af omlægningerne betød også salg af det tidligere datterselskab LD Invest det nuværende Maj Invest, der blev solgt med en god aktiegevinst til LDs medlemmer. Selskabet gav et afkast på cirka 20 procent om året i den periode, LD var medejer. Blandt de langsomme Ændringerne betyder, at LD er den pensionsorganisation i Danmark, der har færrest ansatte i forhold til den formue, de administrerer. Og den skiller sig også ud ved at være blandt de langsomme til at gå ind i de mange nye produkter på markedet. Der har været mange nye strukturerede produkter, hvor man sammensætter en portefølje af for eksempel private billån og tager sin risiko ud fra et tværsnit af alle lånene. Det giver en uigennemskuelig risikoprofil, og derfor har vi holdt os lidt tilbage. Opgangstider kan godt gøre folk lidt fartblinde, så de glemmer, at det kan gå den anden vej. Og der har vi måske været lidt kedelige. Men når man så tænker over, hvor vilde og uforudsigelige finans- >

9 LD Status 9 Når jeg taler med folk, tror de altid, at vi er flere hundrede medarbejdere. De bliver tit lidt overraskede over, at vi er så få til at drive så meget.

10 10 LD Status markederne har været i 2011, er jeg ret tilfreds med, at vi har fået et lille plus på vores investeringer, siger hun. En sikker ventil Dorrit Vanglo regner med, at det også i fremtiden bliver både en spændende udfordring og hårdt arbejde at holde risikoen i kort snor og omkostningerne lave. Men med snart 23 år i LD som blandt andet aktieanalytiker, kommunikator, strateg og nu direktør, er det også rart at se det lange seje træk give resultater at se en langsigtet strategi folde sig ud. Ifølge medarbejderne er man sjældent i tvivl om, hvad hun mener. Hun er cand. polit., har tre børn i alderen år og en mand, der er cand. oecon. og erhvervsredaktør på Politiken. Så de politiske og økonomiske diskussioner går også livligt omkring middagsbordet derhjemme. Men hun har en ventil, hvor hun glemmer alt om arbejdet. Da min datter på et tidspunkt begyndte at ride, fik jeg også selv genoplivet min indre hestepige. Og når jeg en sommerdag rider en tur i Hareskoven på en af rideskolens ponyer, så er det altså helt umuligt at tænke på andet end det. Man får virkelig blæst alle andre tanker ud af hovedet, smiler hun. Lukker og slukker De livlige fagter og engagementet i hendes blik taler dog sit tydelige sprog om, at en stor del af Dorrit Vanglos hjerte banker for LD. Og der er en rimelig sandsynlighed for, at hun lukker og slukker efter det sidste medlem. Det er indtil videre planen, og det passer da også nogenlunde med min dåbsattest, griner hun. Men så er der heller ikke mere tid til at dvæle ved fremtiden. Nutiden presser sig på med insisterende telefoner og mødeplaner, og Dorrit Vanglo og hendes medarbejdere er videre i den travlt summende hverdag med håndværkere og kraner som levende baggrundsbillede. Det er rart at møde alle de glade medlemmer på medlemsmøderne. De kan godt huske, hvor sure de var, da de i sin tid indbetalte pengene, men det billede er fuldstændig ændret i dag, hvor mange har en god stor opsparing stående, siger Dorrit Vanglo.

11 INTERVIEW Af Anette Hammeken Efterlyst af LD LD Status 11 Når medlemmer flytter til udlandet, glemmer de ofte at fortælle LD og folkeregisteret, hvor de bor. Det betyder et større detektivarbejde i Medlemsservice for kan LD ikke finde medlemmerne, kan de heller ikke udbetale opsparingen. Det er nok de færreste, der ved, at LD har sine helt egne Sherlock Holmes og Dr. Watson. Gitte Shaughnessy, der er ansvarlig for medlemsserviceringen, og Lotte Hjorth fra Medlemsservice har i den senere tid vendt hver en sten for at finde medlemmer, der har op mod kroner før afgift i vente fra LD. En del medlemmer forsvinder for LD, hvis de for eksempel flytter til udlandet uden at give folkeregisteret eller LD besked. Mange af dem har vi en adresse på, men den er ofte for gammel, og så kommer alt retur. Så har man ikke hørt fra os i et par år, er det en rigtig god ide at kontakte os og sikre sig, at vi har de oplysninger, vi skal bruge. Når vi får fat i medlemmerne og fortæller, at de har en del penge stående, så bliver de jo glade, siger Gitte Shaughnessy. Kan tage pengene med til udlandet LD forsøger at udbetale opsparingen til medlemmerne, når de fylder 70 år, men hvis brevene kommer retur, og medlemmet ikke har en NemKonto, starter eftersøgningen. Medlemsservice bruger primært folkeregisteret i kommunerne til at finde de forsvundne medlemmer. Somme tider får de kontakt til et familiemedlem ofte en søn eller datter der kan fortælle, hvor medlemmet bor. Finder man ikke medlemmet, tilfalder pengene alle de andre opsparere i LD, når medlemmet ville være fyldt 75 år. Vi vil allerhelst udbetale pengene til medlemmerne selv. De har krav på dem. Og det bliver jo ikke til ret mange ører, når et beløb bliver fordelt på alle de andre medlemmer, siger Gitte Shaughnessy. Hun understreger, at medlemmerne har ret til at tage deres penge ud af LD, hvis de tager varigt ophold i et andet land også selv om de ikke er fyldt 60 år endnu. Boopgørelse et krav Det er ikke kun forsvundne medlemmers penge, der ikke bliver udbetalt. Er et medlem død, skal LD have en boopgørelse, for at kunne udbetale det beløb, medlemmet har til gode. Men i andre lande laver man ikke som i Danmark automatisk en boopgørelse. Og da det kan være dyrt at få en advokat til at lave en, er der arvinger, der har ladet beløbet stå i LD og senere opdaget, at beløbet i mellemtiden var vokset så meget, at det godt kunne betale sig at oprette en boopgørelse. Af ukendte grunde sker det også, at der går op mod 10 år, fra et medlem dør i Gitte Shaughnessy udlandet, til LD får besked via folkeregisteret. Det kan gøre det lidt vanskeligere at finde arvingerne så længe efter. Da vi for nylig fik besked om, at et af vores medlemmer for mange år siden døde i Thailand, fandt vi hans eneste datter i Danmark og kunne fortælle hende, at hendes far havde et stort beløb stående i LD. Opsparingen kom som en stor overraskelse for hende, og hun var meget glad, da hun modtog pengene, fortæller Lotte Hjorth. Kontakter alle arvinger Hun forklarer, at LD jo ikke tilbageholder pengene, fordi de gerne vil men de er nødt til at have en boopgørelse for at se, hvem der er bobestyrer. De har nogle gange oplevet, at en arving prøver at snyde sine søskende ved for eksempel at sende en falsk fuldmagt, så de selv får hele beløbet og ikke behøver at dele. Så LD kontakter alle arvinger, inden pengene bliver udbetalt. Lotte Hjorth

12 12 LD Status Af thomas plett olsen finansmarkederne 2011 Verdensindeks omregnet til danske kroner UROLIGHEDER I LIBYEN TAGER TIL ØGET USIKKERHED OM GRÆKENLANDS ØKONOMI JORDSKÆLV I JAPAN NEDJUSTERING AF USA'S KREDITVÆRDIGHED Ovenstående kurve illustrerer de voldsomme kursfald, der i 2011 ramte aktiemarkederne verden over. Det er i høj grad medlemmer med opsparing placeret i de rene aktie puljer, der har mærket tabene, men heller ikke de blandede puljer gik ramt forbi.

13 LD Status 13 Det er ikke altid lige nemt at forklare, hvorfor aktiemarkederne reagerer som de gør i et turbulent år. Men vi har forsøgt at vise nogle af de begivenheder, der prægede overskrifterne i 2011, og hvordan aktiemarkederne reagerede. Det er ikke alle begivenheder, der kan dateres lige nøjagtigt. FORHANDLINGER OM FORHØ- JELSE AF GÆLDSLOFT I USA TÆT PÅ AT BRYDE SAMMEN GÆLDSKRISEn I EUROPA kommer i fokus KRISE I ITALIEN. berlusconi må gå af Trods turbulens i 2011 landede LD Vælger med et lille positivt afkast har indtil videre set lysere ud, efter at markederne vendte rundt i januar og det, der gav store tab i 2011, har i starten af 2012 givet pæne plusser. Følg med på

14 14 LD Status information Resultater i puljerne LD Vælger gav 2011 et afkast på 0,7 procent. Det var et tilfredsstillende afkast i et meget turbulent år, hvor der var meget store forskelle på afkastet i de forskellige puljer. Gennem hele året har op mod to tredjedele af formuen i LD Vælger været placeret i realkredit- og statsobligationer. Størstedelen af obligationsporteføljen består af danske realkreditobligationer og dertil kommer statsobligationer fra blandt andet Danmark, Tyskland og andre nordeuropæiske lande samt USA. Der har ikke været investeret i græske statsobligationer. Obligationsporteføljen har gennem hele året og i specielt 2. halvår givet et solidt underlag for afkastet i LD Vælger. I takt med at gældskrisen i Sydeuropa begyndte at eskalere, steg værdien af obligationsporteføljen, og specielt statsobligationerne gav et højt afkast. For hele året har obligationsporteføljen givet et afkast på 8,1 pct. Større udsving på aktierne Knap en tredjedel af formuen i LD Vælger har været investeret i børsnoterede aktier. De børsnoterede aktier gav et afkast på -8,6 procent, hvor danske aktier og emerging market aktier havde negative afkast på henholdsvis -19,4 pct. og -15,5 pct. I første halvår havde aktieporteføljen givet et lille positivt resultat, men i juli/august var der store kursfald på alle aktiemarkeder, da investorernes risikovillighed faldt betydeligt som følge af gældskrisen. Hen over efteråret var der stigninger på de største aktiemarkeder, herunder det amerikanske, mens mindre og mere risikofyldte aktiemarkeder ikke oplevede de samme kursstigninger. Unoterede aktier og private equity oplevede ligeledes de svage konjunkturer og endte året med et negativt afkast. I første halvår reducerede LD sin beholdning af børsnoterede aktier og private equity investeringer, idet LD brugte provenuet fra salget af beholdningen af aktier i Danisco og udlodningen fra unoterede aktier til at investere i guldrandede obligationer. Tilskrevet afkast i puljer i 2010 og 2011 Blandede afkast i puljerne Puljernes afkast afspejlede den generelle udvikling på aktie- og obligationsmarkederne, idet aktiepuljerne havde negative afkast, mens obligationspuljerne havde positive afkast. I aktiepuljerne blev der tilskrevet afkast på mellem -19,3 og-4,0 pct., hvor LD Danske Aktier havde det laveste afkast. Obligationspuljerne gav mellem 4,3 og 7,6 pct., hvor LD Mixed Obligationer gav det højeste afkast. I de blandede puljer lå afkastet mellem -0,4 og 7,7 pct., og her var det Maj Invest Kontra, der gav det bedste resultat. Pulje Risikogruppe LD Vælger 0,7 12,0 3 LD Danske aktier -19,3 26,4 6 LD Globale Aktier -4,0 19,7 6 LD Miljø & Klima -12,8 6 LD Korte Obligationer 4,3 2,0 1 LD Mixed Obligationer 7,6 4,7 1 BankInvest Vælger -4,0 18,0 5 Danske Invest Vælger 0,0 9,6 4 Jyske Invest Vælger 0,3 17,9 5 Maj Invest Kontra 7,7 12,8 3 Nordea Invest Obligationer 6,2 4,4 1 Jo højere risikogruppe, jo større udsving i både positiv og negativ retning må man påregne, at puljen kan udvise.

15 LD Status 15 information LD VÆLGER pr morningstar rating børsnoterede aktier og obligationer Risikogruppe Mandat Investeringerne sker på basis af LDs investeringsstrategi, som sætter rammerne for vægtningen af aktier og obligationer mv. og for risikostyringen. Der investeres fortrinsvist i danske stats- og realkreditobligationer samt danske og udenlandske børsnoterede aktier. I mindre omfang investeres der i ikke-børsnoterede aktier og i ikke-guldrandede obligationer. LD Vælger er etableret værdiudvikling i puljen afkast i procent Gns. FORDELING I PROCENT pr branchefordeling børsnoterede udenlandske aktier pr branchefordeling børsnoterede danske aktier pr Obligationer 64,7 Aktier 33,9 Ejendomme 1,5 Finans 18,8 It 12,7 Sundhedspleje 12,5 Energi 11,8 Konsumentvarer 11,4 Industri 9,3 Forbrugsgoder 8,1 Tele 7,4 Materialer 4,9 Forsyning 3,2 Industri 27,2 Sundhedspleje 26,1 Finans 21,4 Konsumentvarer 9,8 Materialer 6,3 Forbrugsgoder 5,7 It 2,6 Tele 0,9 Fordeling på obligations typer pr Realkreditobl. 70,2 Statsobl. 14,5 High yield og emerging markets 10,2 Indeksobl. 2,8 Inv-grade obl. 2,4 Hoved- og nøgletal Afkast i 2011 i procent Formue den Puljens omkostninger i ,7 pct mio. kr. 0,34 pct.

16 Årlige omkostninger hvad er nu det? På din kontooversigt står der i år to nøgletal, der ikke tidligere har været oplyst i årsbrevet. De årlige omkostninger i kr. (ÅOK) og de årlige omkostninger i procent (ÅOP). Meningen med de to nøgletal er, at det skal være tydeligere for LDs medlemmer, hvor meget det koster at have opsparingen placeret i LD Vælger eller i puljer. De to nøgletal ÅOK og ÅOP er beregnet på baggrund af din saldo ved årets start og viser omkostningerne ved at have din LD-opsparing placeret på samme måde det kommende år. Beregningerne tager ikke hensyn til eventuelle puljevalg eller til opsparingens udvikling i løbet af året, men er beregnet på baggrund af opsparingens størrelse og omkostningsprocenten i den eller de puljer, opsparingen var placeret i ved årets start. SÅDAN TILMELDER DU LD TIL DIN e-boks Hvis du ikke allerede har tilmeldt LD i din e-boks, kan du gøre det ved at følge instruktionerne her: > Gå ind på hjemmesiden > Gå ind under fanebladet Tilmeld Afsendere > Klik på L > Klik på Lønmodtagernes Dyrtidsfond LD er ikke blevet dyrere I de årlige omkostninger indgår både det administrationsbidrag, der er blevet betalt i 2011, og som fremgår af kontooversigten, men også omkostninger, der tidligere har ligget skjult. Det er bl.a. omkostninger til handel med og investering i værdipapirer, som bliver dækket i den enkelte puljes omkostningsprocent. Der er altså ikke tale om nye omkostninger i LD. Du kan læse mere om omkostningerne i LDs puljer og om hvordan omkostningerne beregnes på > Du har nu accepteret, at breve fra LD, der kan gå i e-boks, bliver sendt til dig ad denne vej. e-boks giver dig en god mulighed for nemt at få overblik over dine vigtige papirer, og så slipper du for papirarkivet. LD Medlemsservice Postboks 829 Lauritzens Plads Aalborg Telefon: LDSB LD status udgives af Lønmodtagernes Dyrtidsfond. Redaktionen er afsluttet den Tekst & redaktion: LD og Anette Hammeken Tryk: Colorprint Design: essensen.com Foto: Lennart Søgård-Høyer.

FÅ TJEK PÅ DIN OPSPARING

FÅ TJEK PÅ DIN OPSPARING FÅ TJEK PÅ DIN OPSPARING KORT OM LD Lønmodtagernes Dyrtidsfond (LD) blev etableret i 1980. Fonden blev skabt af indefrosne dyrtidsportioner, der blev indbetalt i perioden 1977-79 til alle danske lønmodtagere,

Læs mere

Bliv klog på den nye efterløn

Bliv klog på den nye efterløn Ledernes Tour de Efterløn 2012 Bliv klog på den nye efterløn Efterlønsreform 2011 i hovedtræk Den gamle fleksible efterløn Hvad havde jeg ret til Den nye fleksible efterløn Hvad kan jeg nu få Udbetaling

Læs mere

Skal du hæve din efterløn eller ej?

Skal du hæve din efterløn eller ej? Skal du hæve din efterløn eller ej? Netop nu sender a-kasserne brev ud til alle de medlemmer, der har betalt ind til efterlønnen. Fra 1. april og seks måneder frem har alle, der har sparet op til at kunne

Læs mere

Skal du hæve din efterløn?

Skal du hæve din efterløn? Skal du hæve din efterløn? Hvis du har en efterlønsordning, kan du vælge at få den udbetalt allerede nu. Du har indtil 1. oktober til at træffe valget. Men hvad skal du gøre? Af Sanne Fahnøe. Redigeret

Læs mere

Efterløn - er det noget for dig?

Efterløn - er det noget for dig? Efterløn - er det noget for dig? Med denne pjece vil vi forsøge at klarlægge en række forhold, som du skal være opmærksom på omkring tilmelding til efterlønsordningen. Pjecen er ment som en hjælp til dig

Læs mere

FLO Nyhedsbrev nr. 1 2012

FLO Nyhedsbrev nr. 1 2012 FLO Nyhedsbrev nr. 1 2012 Hej alle, hermed udsendes første nyhedsbrev i 2012. Brevet fortæller kort omkring den nye tilbagetrækningsreform, samt ikke mindst påvirkningerne af din pension. Den nye efterlønsreform

Læs mere

Efterløn eller ej? Vælg inden 1. oktober 2012

Efterløn eller ej? Vælg inden 1. oktober 2012 Efterløn eller ej? Vælg inden 1. oktober 2012 Efterløn eller ej Folketinget har vedtaget en ny treårig efterlønsordning. De vigtigste ændringer er, at efterlønsperioden gradvist bliver forkortet fra fem

Læs mere

Efterløn eller ej? Vælg inden 1. oktober 2012

Efterløn eller ej? Vælg inden 1. oktober 2012 Efterløn eller ej? Vælg inden 1. oktober 2012 Efterløn eller ej Folketinget har vedtaget en ny treårig efterlønsordning. De vigtigste ændringer er, at efterlønsperioden gradvist bliver forkortet fra fem

Læs mere

Dokumentation af beregningsmetode og kilder

Dokumentation af beregningsmetode og kilder Dokumentation af beregningsmetode og kilder Beregningerne er vejledende i forhold til, om Aftale om senere tilbagetrækning fra d. 13. maj 2011 mellem Venstre, Konservative, Dansk Folkeparti og de Radikale

Læs mere

VIL DU BLIVE I EFTERLØNSORDNINGEN? ELLER VIL DU HAVE DINE BIDRAG UDBETALT SKATTEFRIT? LÆS HVAD DU BØR OVERVEJE, INDEN DU TRÆFFER DIT VALG

VIL DU BLIVE I EFTERLØNSORDNINGEN? ELLER VIL DU HAVE DINE BIDRAG UDBETALT SKATTEFRIT? LÆS HVAD DU BØR OVERVEJE, INDEN DU TRÆFFER DIT VALG VIL DU BLIVE I EFTERLØNSORDNINGEN? ELLER VIL DU HAVE DINE BIDRAG UDBETALT SKATTEFRIT? LÆS HVAD DU BØR OVERVEJE, INDEN DU TRÆFFER DIT VALG KÆRE MEDLEM AF EFTERLØNSORDNINGEN Hvis du er født efter den 2.

Læs mere

Efterlønsreformen - for dig, der er født i 1956. eller senere

Efterlønsreformen - for dig, der er født i 1956. eller senere Efterlønsreformen - for dig, der er født i 1956 eller senere Nye regler om efterløn - for dig, der er født i 1956 eller senere Folketinget har ændret reglerne om efterløn. Det betyder, at efterlønsalderen

Læs mere

DIN PRIVATØKONOMI I KRISETIDER, OPSPARING OG PENSION. Dansk Aktionærforening. V/ Carsten Holdum. Maj 2012. side 1

DIN PRIVATØKONOMI I KRISETIDER, OPSPARING OG PENSION. Dansk Aktionærforening. V/ Carsten Holdum. Maj 2012. side 1 DIN PRIVATØKONOMI I KRISETIDER, OPSPARING OG PENSION Dansk Aktionærforening V/ Carsten Holdum Maj 2012 side 1 AGENDA Finanskrise Nye vilkår for din pension Opsparing i et lavrentesamfund At få drømme og

Læs mere

B L A N D E D E A F D E L I N G E R

B L A N D E D E A F D E L I N G E R BLANDEDE AFDELINGER Om Sparinvest Sparinvest er en investeringsforening, der blev etableret i 1968. Vi har specialiseret os i langsigtede investeringsprodukter og tilbyder både private og professionelle

Læs mere

Industriens Pension i 2011. Industriens Pension Nørre Farimagsgade 3 DK - 1364 København K

Industriens Pension i 2011. Industriens Pension Nørre Farimagsgade 3 DK - 1364 København K Industriens Pension i 2011 Industriens Pension Nørre Farimagsgade 3 DK - 1364 København K www.industrienspension.dk Telefon + 45 33 66 80 80 Fax + 45 33 66 80 90 Kundeservice@industrienspension.dk CVR-nr.

Læs mere

Har I en plan? Hvad vil I?

Har I en plan? Hvad vil I? 1 Har I en plan? Hvad vil I? Overblik over fremtidig indkomst og formue Skat Efterløn Risikovillighed Folkepension Investering Pensionsformue Gaver og Arv Løn Efterløn? Modregning Folkepension 60 65 Alder

Læs mere

Velkommen i Industriens Pension

Velkommen i Industriens Pension Velkommen i Industriens Pension 2014 Se, hvad du kan få udbetalt Du kan nemt få overblik over, hvor mange penge du kan få udbetalt fra os: > Se det på dit årlige pensionsoverblik. > Se det under log ind

Læs mere

Oversigt over faktaark

Oversigt over faktaark Oversigt over faktaark Hovedlinjerne i Aftale om senere tilbagetrækning De tre hovedelementer i aftalen om tilbagetrækning Reformens virkninger på beskæftigelse, offentlige finanser og vækst Forbedring

Læs mere

(Ny) EFTERLØN. Samira Ottosen Specialkonsulent

(Ny) EFTERLØN. Samira Ottosen Specialkonsulent (Ny) EFTERLØN Samira Ottosen Specialkonsulent Formålet med i dag. Overblik over de generelle efterlønsregler, herunder Ændringerne i hovedtræk Din efterlønsalder Pensionsmodregning Skattefri præmie Fravalg

Læs mere

pension Guide Sådan får du mere i 500.000 mere i pension Sikkerhed eller hurtige penge? Juni 20 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.

pension Guide Sådan får du mere i 500.000 mere i pension Sikkerhed eller hurtige penge? Juni 20 - Se flere guider på bt.dk/plus og b. Foto: Scanpix Guide Juni 20 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Sådan får du mere i pension 500.000 mere i pension Sikkerhed eller hurtige penge? Scor 500.000 mer 2 e i pension Skal du vælge det

Læs mere

Udbetaling af efterlønsbidrag - kan det betale sig?

Udbetaling af efterlønsbidrag - kan det betale sig? Udbetaling af efterlønsbidrag - kan det betale sig? Udbetaling af efterlønsbidrag Folketinget har ændret reglerne om efterløn, og det betyder, at du kan få udbetalt dit efterlønsbidrag skattefrit. Om det

Læs mere

Få mest muligt ud af overskuddet i dit selskab

Få mest muligt ud af overskuddet i dit selskab Temahæfte 5 udgivet af Foreningen Registrerede Revisorer FRR 1. udgave 2004 Få mest muligt ud af overskuddet i dit selskab pensionsmuligheder for hovedaktionærer Indhold Forord Hvorfor etablere en pensionsordning,

Læs mere

OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT. Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet Januar 2015

OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT. Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet Januar 2015 OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet Januar 2015 DU KAN OMLÆGGE DIN KAPITALPENSION TIL EN ALDERSOPSPARING Folketinget har vedtaget

Læs mere

OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT. Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet December 2013

OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT. Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet December 2013 OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet December 2013 DU KAN OMLÆGGE DIN KAPITALPENSION TIL EN ALDERSOPSPARING Folketinget har vedtaget

Læs mere

OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT

OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT OMLÆGNING AF KAPITALPENSION TIL ALDERSOPSPARING I ET PENGEINSTITUT Anbefalinger fra Penge- og Pensionspanelet December 2013 Denne pjece henvender sig til dig, der har en kapitalpension i et pengeinstitut,

Læs mere

Private Banking Portefølje. et nyt perspektiv på dine investeringer

Private Banking Portefølje. et nyt perspektiv på dine investeringer Private Banking Portefølje et nyt perspektiv på dine investeringer Det er ikke et spørgsmål om enten aktier eller obligationer. Den bedste portefølje er som regel en blanding. 2 2 Private Banking Portefølje

Læs mere

RETNINGSLINJER FOR PENSIONS- PULJERNE GÆLDENDE FRA 1. AUGUST 2013

RETNINGSLINJER FOR PENSIONS- PULJERNE GÆLDENDE FRA 1. AUGUST 2013 RETNINGSLINJER FOR PENSIONS- PULJERNE GÆLDENDE FRA 1. AUGUST 2013 93/13 13.05.2013 Puljeopsparing sker på en indlånskonto. Som kunde kan du tilmelde de beløb, du har stående på kapital-, ratepension og

Læs mere

Efterløn og tilbagetrækningsreform marts 2012

Efterløn og tilbagetrækningsreform marts 2012 Efterløn og tilbagetrækningsreform marts 2012 Efterlønsbevis For at få et efterlønsbevis, skal du have ret til efterløn have ret til dagpenge (1924 timer inden for de sidste 3 år) være til rådighed for

Læs mere

Guide til investering

Guide til investering Guide til investering Som investor i Nordea Invest kan du vælge den sammensætning af aktier og obligationer, der passer til din profil Risikospredning, gode afkastmuligheder og professionel investeringskompetence

Læs mere

NÅR DU INVESTERER SELV

NÅR DU INVESTERER SELV NÅR DU INVESTERER SELV Her kan du læse om de muligheder, du har i Lægernes Pensionsbank, og de overvejelser, du skal gøre dig, hvis du selv vil investere din opsparing. 115/04 14.05.2013 I Lægernes Pensionsbank

Læs mere

Alm Brand Bank. Investeringsordning Pension

Alm Brand Bank. Investeringsordning Pension Alm Brand Bank Investeringsordning Pension Indhold I denne brochure kan du læse om alle fordelene ved Alm. Brand Investeringsordning 3 4 8 10 11 12 14 17 18 20 24 26 Alm. Brand Investeringsordning Fordele

Læs mere

BG Indsigt. Familieanalyse. Hvem kan alligevel nå at få efterløn med de nye regler? Pension. 24. januar 2007

BG Indsigt. Familieanalyse. Hvem kan alligevel nå at få efterløn med de nye regler? Pension. 24. januar 2007 24. januar 2007 Familieanalyse BG Indsigt Pension Hvis du har spørgsmål til analysen, er du velkommen til at kontakte: Anne Buchardt 39 14 43 03 abuc@bgbank.dk Hvem kan alligevel nå at få efterløn med

Læs mere

Vejledning om ansøgning om kontant og skattefri udbetaling af efterlønsbidrag og a-kassernes pligt til at vejlede

Vejledning om ansøgning om kontant og skattefri udbetaling af efterlønsbidrag og a-kassernes pligt til at vejlede Vejledning om ansøgning om kontant og skattefri udbetaling af efterlønsbidrag og a-kassernes pligt til at vejlede I 6 i lov nr. xx af xx om ændring af lov om arbejdsløshedsforsikring m.v. og flere andre

Læs mere

Ny efterløn regler og eksempler

Ny efterløn regler og eksempler Ny efterløn regler og eksempler I nærværende oversigt er følgende forudsat: Du opfylder de almindelige betingelser for ret til efterløn den dag, du når efterlønsalderen. Du skal bl.a. have været medlem

Læs mere

Private Banking. Har din formue brug for ekstra opmærksomhed?

Private Banking. Har din formue brug for ekstra opmærksomhed? Private Banking Har din formue brug for ekstra opmærksomhed? Ekstra opmærksomhed giver tryghed Private Banking er for dig, der har en formue med en kompleks sammensætning og en størrelse, der rækker et

Læs mere

guide PENSIONSFINTE TJEN TUSINDER MED MEGET KAN DU TJENE Marts 2015 Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus

guide PENSIONSFINTE TJEN TUSINDER MED MEGET KAN DU TJENE Marts 2015 Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus guide Marts 2015 SÅ MEGET KAN DU TJENE TJEN TUSINDER MED PENSIONSFINTE Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus 2 TJEN TUSINDER MED SKATTERABAT INDHOLD SIDE 4 Betal din skat nu og scor en ekstra pensionsgevinst,

Læs mere

Forstå din Investeringsordning

Forstå din Investeringsordning Alm Brand Bank Forstå din Investeringsordning - En praktisk guide 1 Alm. Brand Investeringsordning Indhold I denne pdf finder du svar på de oftest stillede spørgsmål om Alm. Brand Investeringsordning 3

Læs mere

Aon Risk Solutions Health & Benefits. AonUP. Din pensionsordning - økonomisk trygge rammer hele livet

Aon Risk Solutions Health & Benefits. AonUP. Din pensionsordning - økonomisk trygge rammer hele livet Aon Risk Solutions Health & Benefits AonUP 2015 Din pensionsordning - økonomisk trygge rammer hele livet Velkommen Din pensionsordning 3 Pensionsopsparing 4 Din pensionsopsparing 5 Ratepension 6 Livsvarig

Læs mere

Agenda. Status på afkast i Nordea Pension

Agenda. Status på afkast i Nordea Pension Informationsmøde DMF DR Tilbagetrækningsreformen Marts 2012 Kai Jensen 1 Agenda Status på afkast i Nordea Pension Nyt rateloft på 50.000 kr. årligt Hvad sker der i praksis? Hvad hvis jeg indbetaler til

Læs mere

få ekstra plus på kontoen i din alderdom PlusPension giver dig opsparing for alle pengene

få ekstra plus på kontoen i din alderdom PlusPension giver dig opsparing for alle pengene få ekstra plus på kontoen i din alderdom PlusPension giver dig opsparing for alle pengene en stor del af dit liv skal leves efter du er gået på pension En stor del af dit liv skal leves, efter at du er

Læs mere

Aon Risk Solutions Health & Benefits. AonUP. Din pensionsordning - økonomisk trygge rammer hele livet

Aon Risk Solutions Health & Benefits. AonUP. Din pensionsordning - økonomisk trygge rammer hele livet Aon Risk Solutions Health & Benefits AonUP 2015 Din pensionsordning - økonomisk trygge rammer hele livet Velkommen Din pensionsordning 3 Pensionsopsparing 4 Din pensionsopsparing 5 Ratepension 6 Livsvarig

Læs mere

Hvad betyder skattereformen for din økonomi?

Hvad betyder skattereformen for din økonomi? Hvad betyder skattereformen for din økonomi? Skatten på din løn Et af hovedformålene med skattereformen er at give danskerne lavere skat på arbejde, og det sker allerede i 2010. Den lavere skat kommer

Læs mere

Guide. pensionsfinten. Sådan laver du. sider. Få flere penge til din alderdom. Oktober 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.

Guide. pensionsfinten. Sådan laver du. sider. Få flere penge til din alderdom. Oktober 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b. Foto: Scanpix/Iris Guide Oktober 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus 14 sider Sådan laver du pensionsfinten Få flere penge til din alderdom Få flere penge til din alderdom INDHOLD: Guldregn

Læs mere

Seniorordninger i samspillet med offentlige ydelser 2015

Seniorordninger i samspillet med offentlige ydelser 2015 Seniorordninger i samspillet med offentlige ydelser 2015 Seniorordninger i samspillet med offentlige ydelser. Vælger du at gå på nedsat tid, påvirker det naturligvis din økonomi. Din løn bliver mindre,

Læs mere

Værd at vide om din bank

Værd at vide om din bank Værd at vide om din bank Tal efterløn med din rådgiver Feriepenge og forsikring i ét kort Få et MasterCard nu, så er du klar til sommerferien. Vind billetter på Facebook Vi udlodder ti billetter til Faaborg

Læs mere

Informationsmøde. Det handler om DIN pensionsordning i PKA. PKA A/S Tuborg Boulevard 3 2900 Hellerup 1

Informationsmøde. Det handler om DIN pensionsordning i PKA. PKA A/S Tuborg Boulevard 3 2900 Hellerup 1 Informationsmøde Det handler om DIN pensionsordning i PKA PKA A/S Tuborg Boulevard 3 2900 Hellerup 1 Organisation PKA administrerer pensionsordninger for: Sygeplejersker Sundhedsfaglige (Kost- og Ernæringsfaglige,

Læs mere

Seniorordning - en fordel for alle

Seniorordning - en fordel for alle Seniorordning - en fordel for alle Seniorordning er en ordning, hvor du kan gå ned i tid, når pensionsalderen nærmer sig, uden at gå så meget ned i løn. I stedet bliver der indbetalt mindre til din pension

Læs mere

Guide. pension. MEST ud af din. sider. Sådan scorer du 100.000 kr. mere i pension. Oktober 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.

Guide. pension. MEST ud af din. sider. Sådan scorer du 100.000 kr. mere i pension. Oktober 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b. Foto: Scanpix Guide Oktober 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Få MEST ud af din pension 12 sider Sådan scorer du 100.000 kr. mere i pension Penge og pension INDHOLD I DETTE HÆFTE: Scor

Læs mere

Tag et Danica Pensionstjek og få et klart svar

Tag et Danica Pensionstjek og få et klart svar FORUDSÆTNINGER BAG DANICA PENSIONSTJEK INDHOLD Indledning.... 1 Konceptet... 1 Tjek din pension én gang om året.... 2 Få den bedste anbefaling.... 2 Forventede udbetalinger og vores anbefalinger..........................................................

Læs mere

Premium Nyt November 2012

Premium Nyt November 2012 Premium Nyt November Et godt år for investorerne Lad pensionen tage over, hvor efterlønnen slap Positive tendenser på boligmarkedet Få Premium Nyt direkte i din indbakke Tilmeld dig på nordea.dk/premiumnyt

Læs mere

Nedsættelse af fradragsloftet fra 100.000 kr. til 50.000 kr.

Nedsættelse af fradragsloftet fra 100.000 kr. til 50.000 kr. Nye love vedtaget Den 21. december 2011 vedtog Folketinget en række love, der har betydning for din pension. Lovene medfører bl.a. reduktion af fradragsloftet for indbetaling til ratepension, fjernelse

Læs mere

Snart på pension? 3. Planlæg din tilbagetrækning 4. Brug pensionsoverblikket 8. Mere information 15

Snart på pension? 3. Planlæg din tilbagetrækning 4. Brug pensionsoverblikket 8. Mere information 15 Snart på pension? Snart på pension? 3 Planlæg din tilbagetrækning 4 Brug pensionsoverblikket 8 Offentlige ydelser i samspil med pension Mere information 15 10 Snart på pension? Måske er du allerede i gang

Læs mere

Formuepleje i landbruget

Formuepleje i landbruget Formuepleje i landbruget Hvordan bliver man rig? 1. Psykologi 2. Sammensætning af værdipapirer 3. Investeringsstrategi 4. Markedets forventninger og indikatorer 5. De bedste foreninger Psykologi Nej, nej,

Læs mere

Nye regler for folkepensionister

Nye regler for folkepensionister Nye regler for folkepensionister Den 1. juli 2008 trådte der to nye regler i kraft, der gør det mere attraktivt for folkepensionister at arbejde. Ændringerne er blevet vedtaget som en del af den såkaldte

Læs mere

Din pension. få overblik over dine muligheder

Din pension. få overblik over dine muligheder Din pension få overblik over dine muligheder En bedre pensionsordning til dig Ny pensionsleverandør I EG Koncernen har vi valgt Nordea Liv & Pension som pensionsleverandør fordi de opfylder vores høje

Læs mere

Flotte afkast i alle puljer i 1. halvår

Flotte afkast i alle puljer i 1. halvår Nyhedsbrev Pension, forsikring og puljeopsparing Juli 2010 Flotte afkast - takket været rentefald og valutakursudviklingen Udenlandske obligationer gav de højeste afkast Flotte afkast i alle puljer i 1.

Læs mere

Investering. Investpleje Pension. Investpleje Pension 1

Investering. Investpleje Pension. Investpleje Pension 1 Investering Investpleje Pension Investpleje Pension 1 Investpleje Pension For at tilbyde dig den bedste og mest enkle investering af dine pensionsmidler samarbejder Danske Andelskassers Bank A/S med Investeringsforeningen

Læs mere

Guide. Foto: Scanpix. Februar 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. sider. Sådan får du mest i. pension

Guide. Foto: Scanpix. Februar 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. sider. Sådan får du mest i. pension Foto: Scanpix Guide Februar 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus 18 sider Sådan får du mest i pension Få styr på din pension INDHOLD: Undgå en fattig alderdom...4 Kapitalpensionen og dens

Læs mere

Om investering og investeringsforeninger. v. Susanne Bolding markedskonsulent, Sydinvest

Om investering og investeringsforeninger. v. Susanne Bolding markedskonsulent, Sydinvest og investeringsforeninger v. Susanne Bolding markedskonsulent, Sydinvest Agenda Hvorfor skal jeg investere? Hvad er en investeringsforening? Hvad tilbyder investeringsforeninger? Hvordan kommer jeg godt

Læs mere

Nykredit Privat Portefølje individuel rådgivning og formuepleje

Nykredit Privat Portefølje individuel rådgivning og formuepleje Nykredit Privat Portefølje individuel rådgivning og formuepleje Nykredit Privat Portefølje Invester i din fremtid Hvilke forventninger har du til fremtiden? Ved du, om de er realistiske, sådan som din

Læs mere

DEN NYE EFTERLØN. - tilbagetrækningsreformen

DEN NYE EFTERLØN. - tilbagetrækningsreformen DEN NYE EFTERLØN - tilbagetrækningsreformen Den nye efterløn Brochuren er til dig, der er født i 1954 eller senere. Den tilbagetrækningsreform, som Folketinget vedtog i slutningen af 2011, får i et eller

Læs mere

Med virkning fra den 1. januar 2009 har KLF`s hovedbestyrelse besluttet at flytte alle pensionsindbetalinger fra Topdanmark til PFA.

Med virkning fra den 1. januar 2009 har KLF`s hovedbestyrelse besluttet at flytte alle pensionsindbetalinger fra Topdanmark til PFA. Kære medlem Med virkning fra den 1. januar 2009 har KLF`s hovedbestyrelse besluttet at flytte alle pensionsindbetalinger fra Topdanmark til PFA. Til grund for beslutningen ligger en meget grundig gennemgang

Læs mere

Kort om. Efterlønsbeviset, udsættelse af folkepension og ATP

Kort om. Efterlønsbeviset, udsættelse af folkepension og ATP Kort om Efterlønsbeviset, udsættelse af folkepension og ATP Ledernes arbejdsløshedskasse 6. udgave, februar 2014 Indhold Side 1. Forord 3 2. Efterlønsbeviset, det guldrandede papir 4 2.1 Hvorfor er det

Læs mere

Forudsætninger for Behovsguiden

Forudsætninger for Behovsguiden Forudsætninger for Behovsguiden Med Behovsguiden vil give dig et kvalificeret bud på dit pensionsbehov: Dit behov for opsparing, når du går på pension så du kan opretholde din livsstil Dit og din families

Læs mere

få ekstra plus på kontoen i din alderdom PlusPension giver dig opsparing for alle pengene

få ekstra plus på kontoen i din alderdom PlusPension giver dig opsparing for alle pengene få ekstra plus på kontoen i din alderdom PlusPension giver dig opsparing for alle pengene en stor del af dit liv skal leves efter du er gået på pension En stor del af dit liv skal leves, efter at du er

Læs mere

Velfærdspakkerne FLEX, BASIS og EKSTRA

Velfærdspakkerne FLEX, BASIS og EKSTRA Velfærdspakkerne FLEX, BASIS og EKSTRA Hvem kan købe Velfærdspakkerne?... det kan alle virksomhedsejere og deres ægtefælle eller samlever samt alle ledende medarbejdere i virksomheden. Du skal oprette

Læs mere

OPLYSNINGER OG STATISTIK

OPLYSNINGER OG STATISTIK OPLYSNINGER OG STATISTIK Efterløn og statistiske oplysninger Efterlønsordningen er et af de politiske temaer, som hyppigst debatteres. Debatten er ofte præget af mangelfulde oplysninger om efterlønsordningen

Læs mere

Stor indbetalingsvækst og faldende omkostninger

Stor indbetalingsvækst og faldende omkostninger Pressemeddelelse Årsregnskab 2011 9. februar 2012 R E G N S K A B E T B E S K R I V E R H E L E D A N I C A K O N C E R N E N, H E R U N D E R F O R R E T N I NG S A K T I V I T E T E R I D A N M A R K,

Læs mere

Indhold. Baggrund for børsnoteringen. Organisation. Målsætning. Investeringsstrategien. Risikofaktorer. Forventninger til fremtiden

Indhold. Baggrund for børsnoteringen. Organisation. Målsætning. Investeringsstrategien. Risikofaktorer. Forventninger til fremtiden Indhold Baggrund for børsnoteringen Organisation Målsætning Investeringsstrategien Risikofaktorer Forventninger til fremtiden Fordele ved Spar Nord FormueInvest A/S Aftaler, beskatning, udbyttepolitik,

Læs mere

LÆGERNES PENSIONSBANKS BASISINFORMATION OM VÆRDIPAPIRER - IKKE KOMPLEKSE PRODUKTER

LÆGERNES PENSIONSBANKS BASISINFORMATION OM VÆRDIPAPIRER - IKKE KOMPLEKSE PRODUKTER LÆGERNES PENSIONSBANKS BASISINFORMATION OM VÆRDIPAPIRER - IKKE KOMPLEKSE PRODUKTER Indledning Lægernes Pensionsbank tilbyder handel med alle børsnoterede danske aktier, investeringsbeviser og obligationer

Læs mere

Jeg gør det i morgen-opsparing. Hvad koster det at gå på pension? Den livsvarige livrente økonomisk tryghed gennem hele pensionstilværelsen

Jeg gør det i morgen-opsparing. Hvad koster det at gå på pension? Den livsvarige livrente økonomisk tryghed gennem hele pensionstilværelsen Jeg gør det i morgen-opsparing Hvad koster det at gå på pension? Den livsvarige livrente økonomisk tryghed gennem hele pensionstilværelsen Jeg gør det i morgen-opsparing Pension er ikke noget, vi taler

Læs mere

Nye regler kræver eftersyn af din pension

Nye regler kræver eftersyn af din pension Nye regler kræver eftersyn af din pension Lige nu sker der sker der store ændringer i pensionernes vilkår, og det gør det til en særlig god idé at sende pensionen til eftersyn. Fra 1. januar træder ydermere

Læs mere

guide MAJ 2011 - Se flere guider på bt.dk/plus Få mest ud 24 af den nye sider efterløn Hvad betyder den nye efterløn for dig? Få svaret her!

guide MAJ 2011 - Se flere guider på bt.dk/plus Få mest ud 24 af den nye sider efterløn Hvad betyder den nye efterløn for dig? Få svaret her! guide MAJ 2011 - Se flere guider på bt.dk/plus Få mest ud 24 af den nye sider efterløn Hvad betyder den nye efterløn for dig? Få svaret her! Det får du i efterløn SÅdan rammer reformen dig Bestem selv

Læs mere

HVORNÅR KAN DU FÅ ALDERSPENSION? 2 HVOR MEGET FÅR DU UDBETALT? 3 UDJÆVNET ALDERSPENSION 3 DELALDERSPENSION 3 ALDERSSUM 4 BØRNEPENSION 4

HVORNÅR KAN DU FÅ ALDERSPENSION? 2 HVOR MEGET FÅR DU UDBETALT? 3 UDJÆVNET ALDERSPENSION 3 DELALDERSPENSION 3 ALDERSSUM 4 BØRNEPENSION 4 NÅR PENSIONSALDEREN NÆRMER SIG Hvornår kan du gå på pension, hvad får du udbetalt og i hvilken rækkefølge kan det bedst betale sig at bruge pengene? Find svarene her. 13/02 01.01.2015 Inden du vælger at

Læs mere

Positive afkast i samtlige puljer aktier gav de højeste afkast

Positive afkast i samtlige puljer aktier gav de højeste afkast Nyhedsbrev Pension, forsikring og puljeopsparing April 2010 Positive afkast i samtlige puljer aktier gav de højeste afkast God start på 2010 positive afkast i samtlige puljer Danske aktier gav de højeste

Læs mere

Status på kapitalpension/aldersforsikring. Hvad gør dit pensionsselskab?

Status på kapitalpension/aldersforsikring. Hvad gør dit pensionsselskab? Status på kapitalpension/aldersforsikring Hvad gør dit pensionsselskab? Nordea Liv & Pension Spørgsmål Kan jeg betale skatten i 2014 på min kapitalpension på 37,3 procent? Kan jeg fortsat indbetale på

Læs mere

Rentestigninger giver negative obligationsafkast

Rentestigninger giver negative obligationsafkast Nyhedsbrev Pension, forsikring og puljeopsparing Juli 2015 Obligationer ramt af rente stigninger i 2. kvartal Bekymringer om Grækenland gav aktiekursfald Rentestigninger giver negative obligationsafkast

Læs mere

Danske Invest og skatten. Forår 2009

Danske Invest og skatten. Forår 2009 09 Danske Invest og skatten Forår 2009 Investeringsforeningen Danske Invest Specialforeningen Danske Invest Strødamvej 46 2100 København Ø Telefon 33 33 71 71 E-mail: danskeinvest@danskeinvest.com www.danskeinvest.dk

Læs mere

Jutlander Bank s beskrivelse af værdipapirer

Jutlander Bank s beskrivelse af værdipapirer Jutlander Bank s beskrivelse af værdipapirer Indledning I banken kan du som udgangspunkt frit vælge, hvordan du vil investere dine penge. En begrænsning er dog f.eks. gældende lovregler om pensionsmidlernes

Læs mere

N U G Å R J E G P Å P E N S I O N A L D E R S P E N S I O N & A L D E R S S U M

N U G Å R J E G P Å P E N S I O N A L D E R S P E N S I O N & A L D E R S S U M N U G Å R J E G P Å P E N S I O N A L D E R S P E N S I O N & A L D E R S S U M MP Pension Pensionskassen for magistre og psykologer Lyngbyvej 20 2100 København Ø Tlf.: +45 39 15 01 02 Fax 39 15 01 99

Læs mere

RETNINGSLINIER. for investering og administration af pensionspuljer. Gældende fra 1. januar 2011

RETNINGSLINIER. for investering og administration af pensionspuljer. Gældende fra 1. januar 2011 RETNINGSLINIER for investering og administration af pensionspuljer Gældende fra 1. januar 2011 Generelt Følgende opsparingsformer kan tilsluttes én eller flere af de puljer, som pengeinstituttet tilbyder:

Læs mere

Derfor skal du investere

Derfor skal du investere Derfor skal du investere Investering er ofte lig med store kursudsving og mange bekymringer. Er det ikke bedre blot at spare op og undgå risiko? Nej, for hvis du ikke investerer, mister du penge hver dag,

Læs mere

Velfærdspakkerne BASIS, EKSTRA og FLEX

Velfærdspakkerne BASIS, EKSTRA og FLEX Velfærdspakkerne BASIS, EKSTRA og FLEX Selvstændige sparer op hos Pension for Selvstændige Pension for Selvstændige (PFS) er etableret af Håndværksrådet, TEKNIQ og Dansk Byggeri for at give dig adgang

Læs mere

Hvad. meningen? Din pensionsoversigt. Få en enkel forklaring på side 4-5. 5 hurtige om dig og din pension. Hvor meget kan du spare op?

Hvad. meningen? Din pensionsoversigt. Få en enkel forklaring på side 4-5. 5 hurtige om dig og din pension. Hvor meget kan du spare op? Hvad er meningen? 5 hurtige om dig og din pension Læs side 3 Hvor meget kan du spare op? Læs side 6 Din pensionsoversigt Få en enkel forklaring på side 4-5 Vind 200 kr. til Netto vi trækker 20 vindere

Læs mere

Investering. Investpleje Pension. Investpleje Pension 1

Investering. Investpleje Pension. Investpleje Pension 1 Investering Investpleje Pension Investpleje Pension 1 Investpleje Pension For at tilbyde dig den bedste og mest enkle investering af dine pensionsmidler samarbejder Danske Andelskassers Bank A/S med Investeringsforeningen

Læs mere

2011 Udgivet den 29. december 2011. 28. december 2011. Nr. 1365.

2011 Udgivet den 29. december 2011. 28. december 2011. Nr. 1365. Lovtidende A 2011 Udgivet den 29. december 2011 28. december 2011. Nr. 1365. Lov om ændring af lov om arbejdsløshedsforsikring m.v. og flere andre love (Forhøjelse af efterlønsalder, forkortelse af efterlønsperiode

Læs mere

DanSKE InVESt og SKattEn JanUaR 2013 13 Knowledge at work

DanSKE InVESt og SKattEn JanUaR 2013 13 Knowledge at work 13 Danske Invest og skatten Januar 2013 Knowledge at work Investeringsforeningen Danske Invest Specialforeningen Danske Invest Parallelvej 17 2800 Kgs. Lyngby Telefon 33 33 71 71 E-mail: danskeinvest@danskeinvest.com

Læs mere

Din pension. få overblik over dine muligheder

Din pension. få overblik over dine muligheder Din pension få overblik over dine muligheder En bedre pensionsordning til dig Quick Care indfører nu pensionsordning for alle medarbejdere. Vi har valgt Nordea Liv & Pension som leverandør af din pension.

Læs mere

Guide. Udnyt skattefordelene. Kapitalpension: Guide: Omlæg eller ej? Guide: Sådan gør du. December 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.

Guide. Udnyt skattefordelene. Kapitalpension: Guide: Omlæg eller ej? Guide: Sådan gør du. December 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b. Foto: Scanpix Guide December 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Kapitalpension: Udnyt skattefordelene Guide: Omlæg eller ej? Guide: Sådan gør du Kapitalpension vs. aldersopsparing INDHOLD:

Læs mere

Din pension. få overblik over dine muligheder

Din pension. få overblik over dine muligheder Din pension få overblik over dine muligheder Pensionsordning i Nordea Liv & Pension For at sikre den bedste pensionsordning for alle medarbejdere i TK Development har vi valgt Nordea Liv & Pension som

Læs mere

RevisorInformerer. Efterløn og pension. Optimer din pension. Temanummer 2006

RevisorInformerer. Efterløn og pension. Optimer din pension. Temanummer 2006 RevisorInformerer Temanummer 2006 Optimer din pension Efterløn og pension Hvilken type pension du vælger, kommer an på, hvilke ønsker og forventninger du har til din tilværelse som pensionist, hvor gammel

Læs mere

Din pension. få overblik over dine muligheder

Din pension. få overblik over dine muligheder Din pension få overblik over dine muligheder En bedre pensionsordning til dig For at sikre den bedste pensionsordning for alle medarbejdere i Midtconsult har vi valgt Nordea Liv & Pension som leverandør

Læs mere

Kursets indhold. Dit udbytte. Side 1 á 19 sider

Kursets indhold. Dit udbytte. Side 1 á 19 sider Side 1 á 19 sider Kursets indhold I løbet af fire lektioner giver vi dig muligheden for at tilegne dig viden om pensionsinvestering. Vi gør dig ikke til investeringsekspert, men vi giver dig mulighed for

Læs mere

Danske Invest og skatten. Januar 2012

Danske Invest og skatten. Januar 2012 12 Danske Invest og skatten Januar 2012 Investeringsforeningen Danske Invest Specialforeningen Danske Invest Parallelvej 17 2800 Kgs. Lyngby Telefon 33 33 71 71 E-mail: danskeinvest@danskeinvest.com www.danskeinvest.dk

Læs mere

Guide. sider. Få gode investeringsråd. Februar 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Få dine penge til at yngle.

Guide. sider. Få gode investeringsråd. Februar 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Få dine penge til at yngle. Foto: Scanpix Guide Februar 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Få dine penge til at yngle 12 sider Få gode investeringsråd Penge og privatøkonomi INDHOLD: Sådan fordobler du din formue...4-5

Læs mere

Markedskommentar august: Black August vækstnedgang i Kina giver aktienedtur

Markedskommentar august: Black August vækstnedgang i Kina giver aktienedtur Nyhedsbrev Kbh. 3. sep. 2015 Markedskommentar august: Black August vækstnedgang i Kina giver aktienedtur Uro i Kina sætte sine blodrøde spor i aktiemarkederne i august måned. Vi oplevede de største aktiefald

Læs mere

xxxxx Danske Invest Mix-afdelinger

xxxxx Danske Invest Mix-afdelinger Maj 2010 xxxxx Danske Invest Mix-afdelinger Fire gode alternativer til placering af overskudslikviditet eller værdipapirinvesteringer Henvender sig til aktie- og anpartsselskaber samt erhvervsdrivende

Læs mere

Markedskommentar juli: Græsk aftale og råvarer fald

Markedskommentar juli: Græsk aftale og råvarer fald Nyhedsbrev Kbh. 3. aug. 2015 Markedskommentar juli: Græsk aftale og råvarer fald I Juli måned fik den græske regering endelig indgået en aftale med Trojkaen (IMF, ECB og EU). Den økonomiske afmatning i

Læs mere

DANICA BALANCE NÅR PENSION SKAL VÆRE EN GOD INVESTERING, UDEN DU BEHØVER GØRE NOGET

DANICA BALANCE NÅR PENSION SKAL VÆRE EN GOD INVESTERING, UDEN DU BEHØVER GØRE NOGET DANICA BALANCE NÅR PENSION SKAL VÆRE EN GOD INVESTERING, UDEN DU BEHØVER GØRE NOGET 2 DANICABALANCE DANICA BALANCE 3 DANICA BALANCE Mange finder det svært at tage stilling til deres tilværelse som pensionist,

Læs mere

Læseguide til Pensionsoversigt 2013

Læseguide til Pensionsoversigt 2013 Læseguide til Pensionsoversigt 2013 Pensionsoversigt 2013 indeholder: En konto- og indbetalingsoversigt, der viser udviklingen i din opsparing i 2013. En dækningsoversigt pr. 1. januar 2014, der viser

Læs mere

Danske Invest og skatten

Danske Invest og skatten Danske Invest og skatten Januar 2010 OBS! OBS! OBS! OBS! OBS! OBS! Teksten på side 12 er ikke korrekt, da der forventes nye regler for beskatning af såkaldt blåstemplede obligationer. De nye regler forventes

Læs mere