Teknisk grundlag for PFA Pension

Transkript

1

2 Teknisk grundlg for PFA Pension Side f 7

3 GRUNDLAGET FOR BEREGNING AF FORSIKRINGSPRÆMIERNE OG LIVSFORSIKRINGSHENSÆTTELSERNE 7.. BEREGNINGSGRUNDLAGET 7.. RISIKOELEMENTER 7.. RENTE 7... Teknisk rente 7... Omregningsrente Sikkerhedstillæg Opgørelsesrente 7..3 NETTOGRUNDLAG Nettopssiv Præmiebetlingsrente Kontinuert nettopræmie Nettoindskud Nettoreserve Generelle begrænsninger 8..4 BRUTTOGRUNDLAG Præmie og indskud Bruttopræmie og bruttoindskud Fripolice Tilbgekøb NETTOPASSIVER FOR ETLIVSFORSIKRINGER..5. Nettopssiv for etlivsforsikringer uden invliditetsydelse..5. Nettopssiv for etlivsforsikringer med invliditetsydelse..5.3 Smmenhængen mellem..5.. og Generelle begrænsninger..6 NETTOPASSIVER FOR TOLIVSFORSIKRINGER Nettopssiv for tolivsforsikringer uden invliditetsydelse Nettopssiv for tolivsforsikringer med invliditetsydelse Smmenhængen mellem..6.. og Generelle begrænsninger 5..7 BETALINGSRENTE Præmiebetlingsrente for etlivsforsikringer uden præmiefritgelse ved invliditet6..7. Præmiebetlingsrente for etlivsforsikringer med præmiefritgelse ved invliditet Præmiebetlingsrente for tolivsforsikringer uden præmiefritgelse ved invliditet Præmiebetlingsrente for tolivsforsikringer med præmiefritgelse ved 's invliditet Supplerende præmiefritgelse Præmiebetlingsrente for forsikring uden personrisiko 6..8 BESTEMMELSER VEDRØRENDE KOLLEKTIVE FORSIKRINGER Kollektiv ordning Bestemmelser vedrørende størrelsen f de enkelte kollektive ydelser og ldersgrænser for disse Beregningsregler vedrørende de enkelte kollektive ydelser TILLADTE GRUNDFORMER Invlidesum 53 Side f 7

4 ..0 FORSIKRINGER MED FORHØJET DØDSRISIKO OG/ELLER FORHØJET INVALIDITETSRISIKO 53.. TILLADTE FORSIKRINGSFORMER Forsikringsydelser Mksimum for risiko Minimum for risiko 54.. BEMÆRKNINGER TIL GRUNDLAGET FORMLER Integrtionsformler Nøjgtighed og frundning Etlivsstørrelser Tolivsstørrelser Kollektive elementer Annuiteter 66. BEREGNINGSGRUNDLAGET G8 5% 67.. RISIKOELEMENTER Aldersberegning Norml dødelighed Norml invliditet Kollektive ægtefællepensioner Kollektive børnerenter 69.. RENTE Teknisk rente Omregningsrente Sikkerhedstillæg Opgørelsesrente NETTOGRUNDLAG BRUTTOGRUNDLAG NETTOPASSIVER FOR ETLIVSFORSIKRINGER NETTOPASSIVER FOR TOLIVSFORSIKRINGER PRÆMIEBETALINGSRENTE BESTEMMELSER VEDRØRENDE KOLLEKTIVE FORSIKRINGER 7..9 TILLADTE GRUNDFORMER 7..0 FORSIKRINGER MED FORHØJET DØDSRISIKO OG/ELLER FORHØJET INVALIDITETSRISIKO Forhøjet dødsrisiko Forhøjet invliditetsrisiko 7.. TILLADTE FORSIKRINGSFORMER Omregning f ydelser til højt forrentet grundlg Regler for specielle forsikringer tegnet mod indskud 73.. BEMÆRKNINGER TIL GRUNDLAGET FORMLER 77.3 BEREGNINGSGRUNDLAGET G8 3% RISIKOELEMENTER RENTE Teknisk rente Sikkerhedstillæg Opgørelsesrente NETTOGRUNDLAG BRUTTOGRUNDLAG NETTOPASSIVER FOR ETLIVSFORSIKRINGER NETTOPASSIVER FOR TOLIVSFORSIKRINGER PRÆMIEBETALINGSRENTE BESTEMMELSER VEDRØRENDE KOLLEKTIVE FORSIKRINGER TILLADTE GRUNDFORMER 78 Side 3 f 7

5 .3.0 FORSIKRINGER MED FORHØJET DØDSRISIKO OG/ELLER FORHØJET INVALIDITETSRISIKO TILLADTE FORSIKRINGSFORMER BEMÆRKNINGER TIL GRUNDLAGET FORMLER 79.4 BEREGNINGSGRUNDLAGET G8 % RISIKOELEMENTER RENTE Teknisk rente Sikkerhedstillæg Opgørelsesrente NETTOGRUNDLAG BRUTTOGRUNDLAG NETTOPASSIVER FOR ETLIVSFORSIKRINGER NETTOPASSIVER FOR TOLIVSFORSIKRINGER PRÆMIEBETALINGSRENTE BESTEMMELSER VEDRØRENDE KOLLEKTIVE FORSIKRINGER TILLADTE GRUNDFORMER FORSIKRINGER MED FORHØJET DØDSRISIKO OG/ELLER FORHØJET INVALIDITETSRISIKO 8.4. TILLADTE FORSIKRINGSFORMER 8.4. BEMÆRKNINGER TIL GRUNDLAGET FORMLER 8.5 BEREGNINGSGRUNDLAGET UNI98 % 8.5. RISIKOELEMENTER Aldersberegning Norml dødelighed Norml invliditet Kollektive ægtefællepensioner Kollektive børnerenter RENTE Teknisk rente Sikkerhedstillæg Opgørelsesrente NETTOGRUNDLAG BRUTTOGRUNDLAG NETTOPASSIVER FOR ETLIVSFORSIKRINGER NETTOPASSIVER FOR TOLIVSFORSIKRINGER PRÆMIEBETALINGSRENTE BESTEMMELSER VEDRØRENDE KOLLEKTIVE FORSIKRINGER TILLADTE GRUNDFORMER FORSIKRINGER MED FORHØJET DØDSRISIKO OG/ELLER FORHØJET INVALIDITETSRISIKO Forhøjet dødsrisiko Forhøjet invliditetsrisiko TILLADTE FORSIKRINGSFORMER BEMÆRKNINGER TIL GRUNDLAGET FORMLER 87.6 BEREGNINGSGRUNDLAGET L99 % RISIKOELEMENTER Aldersberegning Norml dødelighed Norml invliditet Kollektive ægtefællepensioner Kollektive børnerenter RENTE 9 Side 4 f 7

6 .6.. Teknisk rente Sikkerhedstillæg Opgørelsesrente NETTOGRUNDLAG BRUTTOGRUNDLAG NETTOPASSIVER FOR ETLIVSFORSIKRINGER NETTOPASSIVER FOR TOLIVSFORSIKRINGER PRÆMIEBETALINGSRENTE BESTEMMELSER VEDRØRENDE KOLLEKTIVE FORSIKRINGER TILLADTE GRUNDFORMER FORSIKRINGER MED FORHØJET DØDSRISIKO OG/ELLER FORHØJET INVALIDITETSRISIKO 9.6. TILLADTE FORSIKRINGSFORMER 9.6. BEMÆRKNINGER TIL GRUNDLAGET FORMLER 9.7 BEREGNINGSGRUNDLAGET L09 % RISIKOELEMENTER Aldersberegning Norml dødelighed Norml invliditet Kollektive ægtefællepensioner Kollektive børnerenter RENTE Teknisk rente Sikkerhedstillæg Opgørelsesrente NETTOGRUNDLAG BRUTTOGRUNDLAG NETTOPASSIVER FOR ETLIVSFORSIKRINGER NETTOPASSIVER FOR TOLIVSFORSIKRINGER PRÆMIEBETALINGSRENTE BESTEMMELSER VEDRØRENDE KOLLEKTIVE FORSIKRINGER TILLADTE GRUNDFORMER FORSIKRINGER MED FORHØJET DØDSRISIKO OG/ELLER FORHØJET INVALIDITETSRISIKO TILLADTE FORSIKRINGSFORMER BEMÆRKNINGER TIL GRUNDLAGET FORMLER 95.8 BEREGNINGSGRUNDLAGET U09 % RISIKOELEMENTER Aldersberegning Norml dødelighed Norml invliditet Kollektive ægtefællepensioner Kollektive børnerenter RENTE Teknisk rente Sikkerhedstillæg Opgørelsesrente NETTOGRUNDLAG BRUTTOGRUNDLAG NETTOPASSIVER FOR ETLIVSFORSIKRINGER NETTOPASSIVER FOR TOLIVSFORSIKRINGER PRÆMIEBETALINGSRENTE BESTEMMELSER VEDRØRENDE KOLLEKTIVE FORSIKRINGER 97 Side 5 f 7

7 .8.9 TILLADTE GRUNDFORMER FORSIKRINGER MED FORHØJET DØDSRISIKO OG/ELLER FORHØJET INVALIDITETSRISIKO TILLADTE FORSIKRINGSFORMER BEMÆRKNINGER TIL GRUNDLAGET FORMLER 98.9 BEREGNINGSGRUNDLAGET S99 % RISIKOELEMENTER RENTE Teknisk rente Sikkerhedstillæg Opgørelsesrente NETTOGRUNDLAG BRUTTOGRUNDLAG NETTOPASSIVER FOR ETLIVSFORSIKRINGER NETTOPASSIVER FOR TOLIVSFORSIKRINGER PRÆMIEBETALINGSRENTE BESTEMMELSER VEDRØRENDE KOLLEKTIVE FORSIKRINGER TILLADTE GRUNDFORMER FORSIKRINGER MED FORHØJET DØDSRISIKO OG/ELLER FORHØJET INVALIDITETSRISIKO TILLADTE FORSIKRINGSFORMER BEMÆRKNINGER TIL GRUNDLAGET FORMLER 00.0 [UDGÅET] 0. [UDGÅET] 0. [UDGÅET] 0.3 [UDGÅET] 0.4 BEREGNINGSGRUNDLAGET U0 % 0.4. RISIKOELEMENTER Aldersberegning Norml dødelighed Norml invliditet Kollektive ægtefællepensioner Kollektive børnerenter 0.4. RENTE Teknisk rente Sikkerhedstillæg Opgørelsesrente NETTOGRUNDLAG Nettopssiv Præmiebetlingsrente Kontinuert nettopræmie Nettoindskud Nettoreserve Generelle begrænsninger Grnterede udbetlinger BRUTTOGRUNDLAG NETTOPASSIVER FOR ETLIVSFORSIKRINGER NETTOPASSIVER FOR TOLIVSFORSIKRINGER PRÆMIEBETALINGSRENTE BESTEMMELSER VEDRØRENDE KOLLEKTIVE FORSIKRINGER TILLADTE GRUNDFORMER FORSIKRINGER MED FORHØJET DØDSRISIKO OG/ELLER FORHØJET INVALIDITETSRISIKO Forhøjet dødsrisiko 05 Side 6 f 7

8 .4.0. Forhøjet invliditetsrisiko TILLADTE FORSIKRINGSFORMER BEMÆRKNINGER TIL GRUNDLAGET FORMLER 06.5 [UDGÅET] 06.6 [UDGÅET] 06.7 REGULERING AF ANVENDELSEN AF BEREGNINGSGRUNDLAGENE GARANTI PÅ GAMLE GRUNDLAG VED ÆNDRING FASTSÆTTELSE AF GRUNDLAG TIL SÆRLIG GRUPPE I PFA PENSION OVERLEVELSESRENTEN I SENIOR-PENSION 08.8 SÆRLIGE KONCESSIONSVILKÅR FOR VISSE PENSIONSORDNINGER DANSK HANDEL & SERVICE DANISCO KONCERNEN PENSIONSKASSEN TEXACO 0.9 LIVSFORSIKRINGSHENSÆTTELSEN.0 GARANTEREDE YDELSER. BONUSPOTENTIALE PÅ FREMTIDIGE PRÆMIER. BONUSPOTENTIALE PÅ FRIPOLICEYDELSER.3 REGULERING AF LIVSFORSIKRINGSHENSÆTTELSERNE 3.3. FORVENTET FREMTIDIGE ADMINISTRATIONSRESULTAT 3.3. STYRKELSE AF GARANTEREDE YDELSER I FORBINDELSE MED BRUG AF BONUSPOTENTIALE PÅ FRIPOLICEYDELSER REDUKTION AF HENSÆTTELSER TIL AKTUELLE INVALIDEPENSIONER 3.4 LIVSFORSIKRINGSHENSÆTTELSERNE 3.5 [UDGÅET] 3.6 GRUNDLAGSELEMENTER I MARKEDSVÆRDIGRUNDLAGET 4.6. FORSIKRINGSRISIKO 4.6. ADMINISTRATIONSOMKOSTNINGER DISKONTERINGSRENTE ADFÆRDSVARIABLE RISIKOTILLÆG 7.7 IBNR, RBNS OG ERSTATNINGSHENSÆTTELSER IBNR ved død IBNR ved invliditet RBNS Ersttningshensættelse 8 DE FORSIKRINGSFORMER, SOM SELSKABET AGTER AT ANVENDE 9 3 REGLER FOR BEREGNING OG FORDELING AF OVERSKUD TIL FORSIKRINGSTAGERNE OG ANDRE BERETTIGEDE EFTER FORSIKRINGSAFTALERNE 0 3. KONTRIBUTIONSGRUPPER GENERELT RENTEGRUPPER 3..3 RISIKOGRUPPER 3..4 OMKOSTNINGSGRUPPER 3..5 FORDELING AF UFORDELTE MIDLER OPDELING AF AKTIVER 3 3. BONUSREGULATIV 4 Side 7 f 7

9 3.. REGULATIV FOR BEREGNING OG FORDELING AF REALISERET RESULTAT TIL FORSIKRINGSAFTALERNE FOR FORSIKRINGER TEGNET PÅ BEREGNINGSGRUNDLAGENE G8 5 %, G8 3 %, G8 3,7 %, G8 %, UNI98 %, L99 OG U [UDGÅET] [UDGÅET] [UDGÅET] BEGRÆNSNING AF TILSKRIVNING AF BONUS PÅ SELVSTÆNDIGE OPHØRENDE RISIKOFORSIKRINGER OPBYGNING AF STYRKELSE JF. 7 I REGULATIV FOR BEREGNING OG FORDELING AF REALISERET RESULTAT TIL FORSIKRINGSAFTALERNE FOR FORSIKRINGER TEGNET PÅ BEREGNINGSGRUNDLAGENE G8 5 %, G8 3 %, G8 3,7 %, G8 %, UNI98 %, L99 OG U Beskrivelse f reglerne DEPOTRENTER DEPOTRENTER FOR GENNEMSNITSRENTEPOLICER MED RET TIL BONUS [UDGÅET] FORELØBIG RENTE FOR KUNDEKAPITAL ORDENS RISIKO VED DØD [UDGÅET] ORDENS GRUNDLAG VED DØD FOR G8 OG G8I (OG FOR L09 OG L09I, HVOR ØVRIGE DÆKNINGER ER ELLER VILLE VÆRE PÅ G8 HHV. G8I) [UDGÅET] ORDENS GRUNDLAG VED DØD FOR S ORDENS GRUNDLAG FOR PENSIONSORDNINGEN FOR DANSK HANDEL & SERVICE ORDENS GRUNDLAG VED DØD FOR U ORDENS RISIKO VED INVALIDITET ORDENS GRUNDLAG VED INVALIDITET FOR UNI ORDENS GRUNDLAG VED INVALIDITET FOR G ORDENS GRUNDLAG VED INVALIDITET FOR S ORDENS GRUNDLAG VED INVALIDITET FOR DANSK HANDEL & SERVICE ORDENS GRUNDLAG VED INVALIDITET FOR U SÆRLIG RISIKOOVERSKUD PRINCIPPER FOR SELVSTÆNDIGE RISIKOGRUPPER REGLER FOR RISIKOGRUPPER FOR KONCERNER MED MEDARBEJDERE OMFATTET AF PENSIONSORDNING I ANDRE DANSKE PENSIONSFORSIKRINGSSELSKABER UDEN FOR PFA PENSION KONCERNEN REGLER FOR ANVENDELSE AF OPTJENT RISIKOOVERSKUD REGLER FOR ANVENDELSE AF OPTJENT RISIKOOVERSKUD VED OPHØR AF RISIKOOVERSKUDS-AFTALEN TEKNISK PRÆMIE OMKOSTNINGER PRÆMIE Teknisk præmie Styktillæg Firmordninger Forsikringer uden firmftle SPARop-PENSION SPARop-Konto PFA-Konto Præmie ud over kr. årligt Plejesikring INDSKUD ARBEJDSMARKEDSPENSION KARTOFFELKONTO 63 Side 8 f 7

10 3.8.5 GEBYR Løbende gebyr Engngsgebyr MÆGLERVEDERLAG [UDGÅET] AKTUELLE FORSIKRINGER PENSIONER UNDER UDBETALING PÅ G8 5 %, G8 3 %, G8 %, UNI98 %, L99 % OG U0 % Definition f overrentebonusteknik Udbetlingsprincipper Forløb f eventuelle ydelser/risikobetling Ophørende forsikringer Særlig ktuel kollektiv ægtefællepension Særlig eventuel individuel ægtefællepension i ktuel bestnd Omvlg Skygge-indskud Ikke månedlig pensionsforfld [UDGÅET] UDBETALING AF AKTUELLE G8 6% LIVRENTER MED FRIHOLDT RESERVE PRÆMIEFRITAGELSE OG INVALIDEPENSION Andel f præmie der vedrører konc. nr. 35 hhv Omkostningsberegning Indberetning vedrørende forsikringer tegnet i henhold til PBL 53A Rektiveringspræmie / forsikredes ndel f depotet Reservehensættelse ARBEJDSMARKEDSBIDRAG KONCERNINTERNE POLICEFLYTNINGER OVERFØRSEL AF INVALIDEFORSIKRINGER ETABLERET IHT. KONCESSION FOR SKADESFORSIKRING KLASSE & TIL INVALIDEFORSIKRING ETABLERET SOM LIVSFORSIKRING: REGLER VED RESERVEOVERFØRSEL MELLEM PFA PENSION OG PFA PENSION LUXEMBOURG: BØRNEPASNINGSORLOV FREMFØRING AF UNDERSKUD [UDGÅET] REGLER FOR EGENKAPITALFORRENTNING MV FORDELING AF REALISERET RESULTAT AFKAST AF EGENKAPITAL OG KUNDEKAPITAL MV SÆRLIGE BONUSHENSÆTTELSER / KUNDEKAPITAL REGULATIV FOR KUNDEKAPITAL IKK Princip for opspring: Princip for forrentning Princip for overlevelsesgevinst Princip for udbetling for forsikringer med depotrente (gennemsnitsrenteforsikringer) Princip for udbetling for forsikringer i PFA Plus Genkøb Jobskifte Virksomhedsomdnnelse KOLLEKTIV KUNDEKAPITAL REGLER FOR BETALING AF VISSE OMKOSTNINGER PRIS- OG OMKOSTNINGSREDUKTION REGULATIV FOR KRIGSRISIKO 89 Side 9 f 7

11 4 SELSKABETS PRINCIPPER FOR GENFORSIKRING 9 4. GENFORSIKRING AF STORE SUMMER 9 4. KATASTROFEDÆKNING POOLING 9 5 REGLER FOR OPLYSNINGER, SOM DE FORSIKRINGSSØGENDE SKAL AFGIVE TIL BEDØMMELSE AF RISIKOFORHOLDENE 9 5. GENERELLE REGLER RISIKOBELØB OBLIGATORISK FORSIKRINGSORDNING INDDELING OVERFØRSLER UDSÆTTELSER UNDERSØGELSE FOR HIV-ANTISTOF GENKØB ÆNDRING AF FORSIKRINGSYDELSER I FORBINDELSE MED PENSIONERING NEDSÆTTELSE/BORTFALD AF INDIVIDUEL ÆGTEFÆLLE DÆKNING GRUPPE A NYTEGNINGER ÆNDRINGER GRUPPE B NYTEGNINGER ÆNDRINGER GRUPPE C GRUPPE E NYTEGNINGER ÆNDRINGER OVERTAGELSE AF HEL ORDNING FRA ET ANDET PENSIONSSELSKAB SÆRLIGE REGLER FOR STORE RISIKOBELØB ERKLÆRINGER 98 6 REGLER FOR BEREGNING AF TILBAGEKØBSVÆRDIER OG FRIPOLICER FRIPOLICEREGLER FRIPOLICEREGLER Fripolice efter depotsikring Gebyrfri fripolice [UDGÅET] GENKØBSREGLER GENKØBSFRADRAG Frdrg for trnsktionsomkostninger Frdrg for kursværn / Overførselstillæg Delvist tilbgekøb Individulisering f kollektive ordninger Små fripolicer Lvprisprodukter, hvor forsikrede er invlid Forsikringsbegivenhed er indtrådt Forsikrede 60 år 05 Side 0 f 7

12 6...9 Tilbgekøb f en PFA-Konto, hvor forsikrede er invlid KundeKpitl [UDGÅET] 06 7 REGLER, HVOREFTER PENSIONSORDNINGER MED LØBENDE UDBETALINGER TEGNET ELLER AFTALT SOM OBLIGATORISKE ORDNINGER I ET FORSIKRINGSSELSKAB ELLER EN PENSIONSKASSE KAN OVERFØRES FRA ELLER TIL SELSKABET I FORBINDELSE MED OVERGANG TIL ANDEN ANSÆTTELSE ELLER I FORBINDELSE MED VIRKSOMHEDSOVERDRAGELSE ELLER VIRKSOMHEDSOMDANNELSE JOBSKIFTEAFTALEN ANVENDELSESOMRÅDE DEFINITIONER BETINGELSER FOR OVERFØRSLER PROCEDURE FOR OVERFØRSLEN Side f 7

13 ANDRE AFTALER 8 AFTALENS INDGÅELSE 9 OPSIGELSE AF AFTALEN 0 IKRAFTTRÆDELSE OG REVISION 7.. UDVIDET AFTALE MED BORTSEELSE FRA 4 MÅNEDER FRIST ORGANISATIONSKIFT OVERFØRSEL TIL FRIVILLIG AFTALE BANKOVERFØRSEL VED JOBSKIFTE 5 7. GENERELLE OVERFØRSELSREGLER VIRKSOMHEDSOMDANNELSESAFTALEN 8 ANVENDELSESOMRÅDE Side f 7

14 .3. 8 AFGRÆNSNING AF ANVENDELSESOMRÅDE DEFINITIONER SELSKAB VIRKSOMHED VIRKSOMHEDSOMDANNELSE OG VIRKSOMHEDSOVERDRAGELSE OBLIGATORISK PENSIONSORDNING FORSIKREDE PENSIONSMIDLER OPGØRELSESDATO OG OVERFØRSELSDATO 0 BETINGELSER FOR OVERFØRSLER KARENSTIDSBESTEMMELSER HELBREDSVURDERING SÆRREGEL FOR STORE OVERFØRSLER - MIN. 5 PCT. AF DET MODTAGENDE SELSKABS LIVSFORSIKRINGSHENSÆTTELSER 7.7. ANTAGELSE PÅ HELBREDSMÆSSIGT DÅRLIGERE VILKÅR PROCEDURE FOR OVERFØRSLEN Side 3 f 7

15 OPGØRELSE AF PENSIONSORDNINGEN OG OVERFØRSEL AF PENSIONSMIDLERNE PENSIONSMIDLERNE, DER OVERFØRES ANDRE AFTALER TILSLUTNING TIL AFTALEN OPSIGELSE AF AFTALEN IKRAFTTRÆDEN OG REVISION 8 Side 4 f 7

16 BANKOVERFØRSEL VED VIRKSOMHEDSOVERDRAGELSE 8 8 DIVERSE PRODUKTER I PFA PENSION MED SÆRLIGE ANMELDELSER 9 8. STANDARD LIV PRODUKTBESKRIVELSE MATEMATISK BESKRIVELSE Risikoelementer Rente Bruttogrundlg Bonus Genkøb Helbredsoplysninger 3 8. SPAR-OP KONTO Produktbeskrivelse Teknisk beskrivelse Genkøb: [UDGÅET] U74-LIVRENTER PLEJESIKRING PRODUKTBESKRIVELSE HELBREDSVURDERING MATEMATISK BESKRIVELSE Omkostninger ordens risiko/bonus Genkøb/ændring (UDGÅET) UGARANTEREDE INVALIDEYDELSER ANVENDELSE ORDENS RISIKO CT-DÆKNING FAGINVALIDITET SOLIDARISKE DÆKNINGER IDENTIFIKATION AF SOLIDARISKE GRUNDFORMER PRÆMIEBEREGNING FØR OMFORDELING OMFORDELING AF PRÆMIE RETMÆSSIG ORLOV FRATRÆDELSE Individuliseret betling Præmietillæg for de præmiebetlende Fortst betling f den solidrisk bestemte præmie SÆRLIG RISIKOOVERSKUD BESKRIVELSE AF GRUNDLAG FOR OPHØRENDE LIVSFORSIKRING UDEN RET TIL BONUS OG MED SOLIDARISK PRÆMIEBEREGNING Overgngsintensiteter i eventuel før evt. regulering pg. erfringstrifering Omkostninger Øvrigt (UDGÅET) ERFARINGSTARIFERING 48 Side 5 f 7

17 8.0.0 VALGMULIGHED MED HENSYN TIL SOLIDARISK DÆKNING GRUPPELIV DEFINITION AF PERSONKREDS FORSIKRINGSYDELSER (OVERORDNEDE) Forsikringsydelser ntl personer SÆRLIGE ORDNINGER Vlgfri tillægsdækning Kundegruppeliv Gensikring og Modulsikring PRÆMIEBEREGNING Generelle bestemmelser for præmieberegning Beregning f præmie for de enkelte ydelser Supplerende præmier REGLER FOR AFGIVELSE AF HELBREDSOPLYSNINGER BONUSREGULATIV SAMORDNING % S FORSIKRINGSDÆKNING I FRIVILLIGE GRUPPELIVSORDNINGER METODE TIL FASTSÆTTELSE AF ADMINISTRATIONSOMKOSTNINGER PÅ STORE ORDNINGER UDVIDET DÆKNING I EN SÆRLIG STOR GRUPPE RETMÆSSIG ORLOV GENFORSIKRING SOLIDARISK BØRNERENTE MED OPHØRENDE RISIKO (PIST-BØRNERENTE) PFA PLUS SOLIDARISK OPHØRENDE DØDSFALDSDÆKNING (LETPENSION) [UDGÅET] 7 Side 6 f 7

18 Grundlget for beregning f forsikringspræmierne og livsforsikringshensættelserne.. Beregningsgrundlget Dette er en mster for de beregningsgrundlg som selskbet nvender, jf senere punkter... Risikoelementer Se respektive grundlgsfsnit - pkt.... m.fl... Rente... Teknisk rente Den tekniske rente betegnes i.... Omregningsrente Se pkt Sikkerhedstillæg Sikkerhedstillægget fstsættes som en reduktion f rentestyrken. Sikkerhedstillægget kn nvendes til imødegåelse f såvel et risiko- som et omkostningsunderskud....4 Opgørelsesrente Opgørelsesrenten svrende til den tekniske rente nvendes ved beregning f nettopssiver jvf. pkt og præmiebetlingsrenter jvf. pkt Nettogrundlg..3. Nettopssiv Ved nettopssivet for en forsikring eller forsikringsdel forstås kpitlværdien f lle selskbets øjeblikkelige og fremtidige forpligtelser inklusive den endnu ikke betlte ndel f etbleringsvederlg til eventuel tilknyttet mægler. Etbleringsvederlg indgår mksimlt i 36 måneder efter etbleringen / mæglertilknytningen. Nettopssivet for månedlige ydelser beregnes, som om ydelserne forfldt kontinuert...3. Præmiebetlingsrente Ved præmiebetlingsrenten for en forsikring eller forsikringsdel forstås kpitlværdien pr. krone præmiebetling Kontinuert nettopræmie Den kontinuerte nettopræmie bestemmes som forholdet mellem nettopssivet og præmiebetlingsrenten, begge dele beregnet ved tegningen og efter rbejdsmrkedsbidrg. Side 7 f 7

19 ..3.4 Nettoindskud N Nettoindskuddet I bestemmes som nettopssivet ved tegningen Nettoreserve Nettoreserven beregnes som nettopssivet med frdrg f den kontinuerte nettopræmie multipliceret med præmiebetlingsrenten Generelle begrænsninger En forsikring må ikke opbygges således, t dens nettoreserve på noget tidspunkt kn blive negtiv. En forsikring, der indeholder invliditetsydelse, må ikke være således opbygget, t nettoreserven kn flde ved invliditetens indtræden, eller således opbygget, t nettoreserven kn stige ved rektivering...4 Bruttogrundlg..4. Præmie og indskud Ved præmie forstås enhver fremtidig i policen forudst indbetling smt den del f første indbetling, der svrer til de fremtidige i policen forudstte indbetlinger. Andre indbetlinger er indskud. Når udløbslderen for præmie er lvere end 60 år, er den korteste præmiebetlingsvrighed ved nytegning 5 år. Side 8 f 7

20 ..4. Bruttopræmie og bruttoindskud Rtepræmien hvor (m) p m, der forflder m - årlig forud, beregnes ved formlen: ( m) () p m m * ( m) ( m) er beregnet med en opgørelsesrente på 9 pct. for beregningsgrundlget G8 5% og,5095 pct. for lle ndre beregningsgrundlg for forsikringer under kontribution, og hvor respektiv ß er omkostningsprmetre. 0,89 ß består f et styktillæg, der fhænger f præmiens forfld, smt et stykrtetillæg. Styktillæg og stykrtetillæg udgør i 04: Stk() = 483 kr. Stk() = 47 kr. Stk(4) = 6 kr. Stk() = Stykrte = 44 kr. 4 kr. De ovenfor nævnte tillæg reguleres årligt pr.. jnur i overenstemmelse med udviklingen i forbrugerprisindekset. Udviklingen i forbrugerprisindekset fstsættes som værdien f indekset for september det nærmest forudgående år divideret med værdien f indekset for september 996. De regulerede tillæg frundes med bevrelse f deres indbyrdes forhold til nærmeste hele ntl kr. For forsikringer, hvor der kun udløses ydelser ved mere end én persons død eller invliditet, multipliceres Stk(m) med. For pensionsordninger bseret på overenskomst mellem på den ene side forsikringsselskbet og på den nden side rbejdsgiveren og evt. rbejdstgeren bortflder Stk(m) og Stykrte, medmindre det drejer sig om ordninger med stærkt risikoprægede forsikringer og den enkelte forsikrings årspræmie er mindre end kr. Side 9 f 7

21 B Bruttoindskuddet I beregnes ved I B I N hvor respektive er omkostningsprmetre. 0,89 Styktillægget (stykind) udgør i 04 kr..76 ved nytegning f forsikringer uden præmiebetling, hvor bruttoindskuddet ekskl. evt. styktillæg er mindre end kr. Styktillægget er 0 i ndre tilfælde. Styktillægget reguleres på smme måde som styktillæg og stykrtetillæg. Der kn ske undtgelser som følge f overførselsregler nmeldt til Finnstilsynet Fripolice Der henvises til fsnit Tilbgekøb. For etlivsforsikringer kn der gives tilsgn om tilbgekøb, dersom nettopssivet ved forsikredes død på tilbgekøbstidspunktet er større end nettoreserven. For tolivsforsikringer kn der gives tilsgn om tilbgekøb, dersom det for begge forsikrede gælder, t nettopssivet ved forsikredes død er større end nettoreserven på tilbgekøbstidspunktet. Hvis nettopssivet ved forsikredes død er mindre end nettoreserven, kn der gives tilsgn om tilbgekøb f så stor en del f forsikringen, som modsvres f nettopssiv ved forsikredes død. Såfremt der sker tilbgekøb efter denne bestemmelse, skl dødsfldsrisikoen reduceres tilsvrende. Der kn dog ltid gives tilsgn om tilbgekøb, såfremt forsikringen efter omskrivning til fripolice på tilbgekøbstidspunktet ikke omftter nogen løbende ydelse over kr. årligt eller sum over kr. Anførte stser er for året 04. Grundbeløbet reguleres efter personskttelovens 0. For forsikringer, der er bseret på ftle mellem rbejdsgiver, forsikringsselskb og rbejdstger, kn det ftles, t der gives tilsgn om tilbgekøb i forbindelse med frtræden fr den pågældende rbejdsgiver efter følgende regler: A. Tilbgekøb strks ved frtræden kn ske, hvis:. tilbgekøbsværdien tilflder rbejdsgiveren i henhold til lov nr. 30 f med senere ændringer,. forsikrede emigrerer, 3. forsikrede får nsættelse som tjenestemnd. Tilbgekøb kn ske i det omfng, tilbgekøbsværdien overføres til stten eller kommunen som betling for tillæggelse f pensionslder, Side 0 f 7

22 B. Tilbgekøb mellem og år efter frtræden kn ske, hvis forsikrede på tilbgekøb tidspunktet. ikke er pensioneret eller fyldt 67 år,. ikke er tjenestemnd eller tjenestemndsspirnt, 3. ikke er og ikke skl optges i en pensionsforsikringsordning eller i en pensionsksse, smt 4. ikke hr nsættelse i en stilling, hvor rbejdsgiveren vil deltge i præmiebetlingen på den medbrgte police. Der kn gælde ndre regler som følge f overførselsregler nmeldt til Finnstilsynet. Tilsgn om tilbgekøb i ndre tilfælde uden fgivelse f helbredsoplysninger kn ikke gives. Reglerne for beregning f tilbgekøbsværdien er beskrevet i fsnit Nettopssiver for etlivsforsikringer..5. Nettopssiv for etlivsforsikringer uden invliditetsydelse I det generelle udtryk for nettopssivet for etlivsforsikringer uden invliditetsydelser indgår følgende betegnelser: S betegner nettopssivet ved forsikredes død i lder d S betegner nettopssivet ved forsikredes oplevelse f lder +n. n K n D D d n, n S d S n 0 D D..5. Nettopssiv for etlivsforsikringer med invliditetsydelse I det generelle udtryk for nettopssivet for etlivsforsikringer med invliditetsydelser indgår følgende betegnelser: S betegner nettopssivet ved forsikredes død i lder som ktiv. d S betegner nettopssivet ved forsikredes invliditet i lder i. n S betegner nettopssivet ved forsikredes oplevelse f lder +n som ktiv. betegner nettopssivet ved forsikredes død i lder som invlid, giver t invliditeten er indtrådt i lder. S id S i n betegner nettopssivet ved forsikredes oplevelse f lder +n som invlid, givet t invliditeten er indtrådt i lder. Side f 7

23 Y i d betegner invliditetsydelse mellem lder og d, givet t invliditeten er indtrådt i lder. S betegner engngsydelse ved vrig invliditet i lder ii. For nettopssiver og ydelser gælder begrænsninger som nævnt i K, n n 0 D D d d i i Dn S S d S D n hvor S i n i i ii D id id D S S i i D D n D D i i Y i n i d S d n og hvor n Smmenhængen mellem..5.. og..5.. Såfremt ii S 0 Y i S S 0 d d id S S og n S n S i n for 0 n er..5.. og..5.. identiske Generelle begrænsninger De i pkt og..5.. nførte nettopssiver og ydelser skl lle være ikke-negtive. For de i pkt nførte nettopssiver og ydelser skl endvidere gælde: S S d S id for 60 og for hvert d d S S for 60 og for hvert id S i n S n Sn for 60 og for hvert n ii S 0 for 60 Af betingelsen n67 i pkt følger endelig, t Y i 0 Side f 7

24 ..6 Nettopssiver for tolivsforsikringer..6. Nettopssiv for tolivsforsikringer uden invliditetsydelse I det generelle udtryk for nettopssivet for tolivsforsikringer uden invlditetsydelser indgår følgende betegnelser: T, er nettopssivet ved ' s død i lder betinget f, t lever på dette tidspunkt. d T, er nettopssivet ved ' s død i lder, betinget f, t lever på dette tidspunkt. d T, er nettopssivet ved ' s oplevelse f lder n, betinget f, t lever på dette tidspunkt. n n K n D, d d, n T T d,,, D 0, D D n, n, T n, n..6. Nettopssiv for tolivsforsikringer med invliditetsydelse Tolivsforsikringer kn indeholde invliditetsydelser f smme rt som etlivsforsikringer, dog må der kun udløses ydelser ved en f de to forsikredes invliditet. Den f de forsikrede, ved hvis invliditet der kn udløses ydelser, betegnes i det følgende, mens den forsikrede, ved hvis invliditet der ikke kn udløses ydelser, betegnes. Såvel som kn være mnd eller kvinde. I det generelle udtryk for nettopssivet for tolivsforsikringer med invliditetsydelser indgår følgende betegnelser: T T d, er nettopssivet ved ' s død som ktiv i lder betinget f, t lever på dette tidspunkt., er nettopssivet ved ' s invliditet i lder betinget f, t lever på dette tidspunkt. i T, er nettopssivet ved ' s død i lder, betinget f, t lever som ktiv på dette tidspunkt. d T, er nettopssivet ved ' s oplevelse f lder n som ktiv, betinget f, t lever på dette tidspunkt. n n, er nettopssivet ved ' s død som invlid i lder, betinget f, t lever på dette tidspunkt, givet t invliditeten er indtrådt i lder. T id Side 3 f 7

25 Side 4 f 7, T i d er nettopssivet ved s ' død i lder, betinget f, t lever som invlid på dette tidspunkt, givet t invliditeten er indtrådt i lder., T i n n er nettopssivet ved s ' oplevelse f lder n som invlid, betinget f, t lever på dette tidspunkt, givet t invliditeten er indtrådt i lder.. ii S og Y i er defineret i pkt For nettopssiver og ydelser gælder begrænsninger som nævnt i n n n n d i i d d n T D D d T T T D D n K,,,,,, 0,,,, hvor d Y D D T D D d T T D D S T i n i i i n n i i n n i d n id id i i ii i,,,,,,,,,, og hvor d T, og, T id bestemmes ved pkt...5.., d T. bestemmes ved pkt og, T i d bestemmes ved pkt...5.., og hvor 67 n

26 ..6.3 Smmenhængen mellem..6.. og..6.. Såfremt ii S 0 Y i T T T 0 d d id, T, T, i n, n T n, T n n, n d d d i,, T T, for 0 n, er..6.. og..6.. identiske Generelle begrænsninger De i pkt og..6.. nførte nettopssiver og ydelser skl lle være ikke-negtive. For de i pkt nførte nettopssiver og ydelser skl endvidere gælde: T T T d, T for 60 og for ethvert id, d d, T, T for 60 og for ethvert id,, n T n, n T n n for 60 og for ethvert n i n, ii S 0 for + > 60 Af betingelsen + n 67 i pkt følger, t Y i ( ) 0, for + > 67 Endelig skl nettopssiverne for den etlivsforsikring, der er tilbge i tilfælde f s død på et vilkårligt tidspunkt, opfylde de generelle begrænsninger i pkt Betlingsrente Etlivsforsikringer med invliditetsydelse tegnes ltid med ret til præmiefritgelse ved invliditet, præmiebetlingsrente..7.. Tolivsforsikringer med invliditetsydelse tegnes ltid med ret til præmiefritgelse ved s invliditet, præmiebetlingsrente..7.4., jvf. pkt Forsikringer uden invliditetsydelse kn tegnes med eller uden ret til præmiefritgelse ved invliditet, præmiebetlingsrente..7.., henholdsvis eller..7.., henholdsvis Det er dog ikke muligt i én og smme forsikring til én og smme grundform både t hve ret og ikke hve ret til præmiefritgelse ved invliditet. Side 5 f 7

27 Etlivsforsikringer, hvor præmiebetlingstiden udløber efter forsikredes fyldte 68. år, men inden forsikredes fyldte 7. år, kn tegnes med ret til præmiefritgelse ved invliditet. Forsikringen giver d kun ret til præmiefritgelse, dersom invliditeten indtræder inden forsikredes fyldte 67. år...7. Præmiebetlingsrente for etlivsforsikringer uden præmiefritgelse ved invliditet +r 80 r D (, r) = D 0 d = N N D r..7. Præmiebetlingsrente for etlivsforsikringer med præmiefritgelse ved invliditet +r 67 D (, r) = D r 0 N N d = r D..7.3 Præmiebetlingsrente for tolivsforsikringer uden præmiefritgelse ved invliditet r D, (,, r) = d D 0, = +r 80, +r 80 N, N D, r, r..7.4 Præmiebetlingsrente for tolivsforsikringer med præmiefritgelse ved 's invliditet,, r D, = d r 0 D, +r 67, +r 80 N N, r, r = D,..7.5 Supplerende præmiefritgelse Såfremt forsikringen også omftter hlv præmiefritgelse ved invliditet mellem / og /3, skl præmiebetlingsrenterne..7.. og formindskes med pssiv ifølge grundform Præmiebetlingsrente for forsikring uden personrisiko Nærværende præmiebetlingsrente kn benyttes i forbindelse med tegning f de i fsnit..9. beskrevne grundformer 36 og 86. Der gives ikke ret til præmiefritgelse ved invliditet eller død. (, r) r 0 v n dn..8 Bestemmelser vedrørende kollektive forsikringer Bestemmelsen, der omhndler ægteskb og ægtefæller, gælder tilsvrende for registreret prtnerskb og registrerede prtnere og endvidere for smlevere defineret som en person, med hvem fdøde kunne hve indgået ægteskb eller registreret prtnerskb og som i et f fdøde senest 3 måneder før dødsfldet oprettet testmente er tillgt en rvelod f mindst smme størrelse som den tvngsrv, der ifølge rveloven ville være tilkommet en ægtefælle og som hr hft fælles bopæl med fdøde i de sidste år før dødsfldet eller tidligere hr hft fælles bopæl med fdøde i en smmenhængende periode på mindst år, når den fælles bopæl lene er ophørt på grund f institutionsnbringelse, herunder i en ældrebopæl. Side 6 f 7

28 ..8. Kollektiv ordning Betingelserne for t etblere forsikringer med kollektive ydelser er, t de tegnes i henhold til en overenskomst, der ved overenskomstens oprettelse opfylder mindst et f følgende krv:. Overenskomsten omftter forsikringer for mindst 0 personer. I forsikringerne skl de kollektive ydelser være bestemt efter fste principper. b. Overenskomsten giver grnti for indmeldelse til forsikring f de i fremtiden nstte personer i mindst 5 år. Ordningen skl mindst omftte eller komme til t omftte 3 personer. I forsikringerne skl de kollektive ydelser være bestemt efter fste principper. Det er endvidere en betingelse, t det ikke drejer sig om en bestnd, hvori de enkelte personer er indtrådt, eller hvorf der udskydes enkelte forsikrede eller grupper efter regler, der sndsynliggør en udvælgelse til væsentlig ugunst for selskbets øvrige forsikrede. Det smme gælder regler for vlgmulighed med hensyn til ægtefælle- og børnepension...8. Bestemmelser vedrørende størrelsen f de enkelte kollektive ydelser og ldersgrænser for disse Kollektiv ægtefællepension: Den livsvrige kollektive ægtefællepension (grundformerne 80, 8 og 80) skl opfylde mindst et f følgende krv:. Ikke overstige invlidepensionen. b. Ikke overstige den pensionsgivende gge. Grænsen for den smlede kollektive ægtefællepension (livsvrig + ophørende) + /0 kollektiv ægtefællesum er den dobbelte f ovennævnte. Den ophørende kollektive ægtefællepension skl ophøre senest ved forsørgedes fyldte 67. år. Se endvidere nedenfor om reduktion f den livsvrige kollektive ægtefællepension efter udbetlingen f kollektiv livsforsikringssum til ugifte. En ægtefælle er berettiget til ægtefællepension, hvis ægteskbet er indgået før forsikredes fyldte 67. år, og ægteskbet på dødsfldstidspunktet hr bestået i 3 måneder. 3-månedersfristen gælder dog ikke, hvis døden skyldes et ulykkestilfælde eller en kut infektionssygdom. En smlever er berettiget til ægtefællepension, hvis smlivet - defineret som ovenfor i punkt..8- er indgået før forsikredes 67. år. Side 7 f 7

29 Kollektive børne- og wisenrenter (børnepension): Den smlede børnerente + /0*børnesum (kollektiv + individuel) til det enkelte brn skl opfylde mindst et f følgende krv: ) Ikke overstige 5% f invlidepensionen b) Ikke overstige 5% f den pensionsgivende gge c) Ikke overstige det særlige børnetilskud, der fr det offentlige ydes til et forældreløst brn for tiden i henhold til 4, stk. i lov f (med senere ændringer) om børnetilskud og ndre fmilieydelser (lov nr. 36).Skl henvisningen opdteres til lovbekendtgørelse 07 f 7/-000 om børnetilskud og forskudsvis udbetling f børnebidrg? Grænsen for den smlede børnepension (kollektiv + individuel, børnerente + wisenrente) til det enkelte brn er det dobbelte f ovennævnte. De kollektive børnerenter og wisenrenter skl ophøre senest ved brnets fyldte 4. år. Kollektiv livsforsikring (ophørende eller livsbetinget) med udbetling til ugifte: Den kollektive livsforsikringssum til ugifte (d.v.s. personer i tilstnd U, jvf. pkt m.fl.) må ikke overstige 4 gnge årsbeløbet for den livsvrige kollektive ægtefællepension (grundform 80) og den kollektive ægtefællepension ophørende efter t år (grundform 84) tilsmmen, hvis vrigheden t er under 0 år dog højst t/0 gnge 4 gnge smme årsbeløb. Efter udbetlingen f den kollektive livsbetingede livsforsikringssum til ugifte reduceres årsbeløbet for den livsvrige kollektive ægtefællepension eller den kollektive ægtefællepension ophørende efter t år med 5% f den udbetlte livsforsikringssum. Dog reduceres årsbeløbet på både grundform 80 og 84 med ½%, hvis forsikringen omftter begge ydelser. Dersom forsikringen omftter lderspension, skl udløbstidspunktet for den kollektive livsforsikring (ophørende og/eller livsbetinget) være smmenfldende med lderspensioneringstidspunktet. Forsikredes lder på udløbstidspunktet for den kollektive livsforsikring skl være mellem 60 og 67 år. Sklpension: Sklpension kn kun tegnes som led i en kollektiv ordning. Unset de generelle begrænsninger i pkt kn stigningerne i invlidepensionen og/eller ægtefællepensionen fortsætte efter 60 års lderen, dog længst til 67 års lderen. Den mksimle invlidepension må ikke overstige den livsvrige lderspension. Den mksimle ægtefællepension skl opfylde betingelserne ovenfor. Side 8 f 7

30 Tilskdekomstpension: Tilskdekomstpension (forhøjet invlidepension og/eller forhøjet ægtefællepension) kn kun tegnes i forbindelse med invlidepension + livsvrig lderspension henholdsvis livsvrig kollektiv ægtefællepension. Den med tilskdekomstpension forøgede kollektive ægtefællepension må ikke overstige den ovenfor nævnte grænse. Efterpension: Til kollektive ordninger, der omftter egenpension (grundform + grundform 45) og livsvrig ægtefællepension (grundform 80 eller sklægtefællepension), kn knyttes en efteregenpension til ægtefælle og/eller børn. Til kollektive ordninger, der omftter ægtefællepension, kn knyttes en efterægtefællepension til børn. Til kolletive ordninger, der omftter egenpension, kn knyttes en efteregenpension til børn. Alle efterpensioner løber i tre måneder. Side 9 f 7

31 ..8.3 Beregningsregler vedrørende de enkelte kollektive ydelser Ægteskbshyppighed g og ldersfordeling f() i kollektiv ægtefællepension: De i nedenstående formler indgående betegnelser er defineret i pkt m.fl. Den forsikrede person betegnes,mens den til ægtefællepension berettigede person betegnes l og l er dekrementfunktioner, svrende til intensiteterne og mens l er dekrementfunktionen svrende til normldødeligheden for, jvf. pkt.... m.fl. )d betegner sndsynligheden for, t en -årig forsikret, der overgår til tilstnd G, strter i et pensionsberettigende forhold med en person med lder i intervllet fr til +d. Alderen er normlt fordelt med middelværdi og spredning s. u () betegner sndsynligheden for, t en -årig forsikret befinder sig i tilstnd U efter t hve været i tilstnd G netop gnge (=,,3...). g ()d betegner sndsynligheden for, t en -årig forsikret befinder sig i tilstnd G for - te gng (=,,3...) og er i et pensionsberettigende forhold med en person med lder i intervllet fr til +d. u () og g () bestemmes rekursivt ved: u 0 () = l l g () = u () = Herefter bestemmes: g g f()= u ( 5 for mndlige forsikrede hvor = for kvindelige forsikrede ( ) l l l l ) d g ()( + +- ) d d ()d g g ( ) l l Side 30 f 7

32 Kollektive børne- og wisenrenter fhængige f børnentllet: Dersom en kollektiv børnepension ikke udbetles med smme beløb til hvert brn, beregnes nettopssivet, som om det højeste beløb, der kn komme til udbetling pr. brn, blev udbetlt til smtlige børn. Tilskdekomstpension: Ved beregning f nettopssivet for tilskdekomstpension forudsættes det, t 5% f invliditetstilfældene og 5% f dødsfldene finder sted som følge f tilskdekomst i tjeneste. Efterpension: Efteregenpensionen til ægtefælle og/eller børn defineres som den mksimle forskel mellem egenpensionen og ægtefællepensionen. Nettopssivet beregnes som ½% f nettopssivet for en livsvrig kollektiv ægtefællepension f smme størrelse som efteregenpensionen. Nettopssivet nedsættes ikke, selv om der ikke skl ydes efterpension til børn. Efterægtefællepensionen til børn defineres som den mksimle forskel mellem ægtefællepension og wisenrente til ét brn. Nettopssivet beregnes som 0% f nettopssivet for en kollektiv wisenrente f smme størrelse som efterægtefællepensionen. Efteregenpensionen til børn defineres som forskellen mellem egenpensionen og børnerenten til ét brn. Nettopssivet beregnes som 5% f nettopssivet for en kollektiv børnerente f smme størrelse som efteregenpensionen til børn...9 Tilldte grundformer Grundformerne er lle opbygget ud fr de generelle nettopssiver i fsnittene..5. og..6. Oversigt over grundformerne Nettopssiver uden kollektive elementer og uden invliditetsydelser, beregnet ud fr pkt Sumforsikringer 0 Livsvrig livsforsikring 5 Ophørende livsforsikring 5 Livsbetinget livsforsikring 35 Simpel kpitlforsikring 36 Simpel kpitlforsikring med udbetling ved død Rteforsikringer 65 Ophørende livsforsikring i rter 75 Livsbetinget livsforsikring i rter 85 Simpel kpitlforsikring i rter 86 Simpel kpitlforsikring i rter med udbetling ved død Side 3 f 7

33 Renteforsikringer 0 Livsvrig livrente Opst livrente 5 Ophørende livrente 6 Opst, ophørende livrente 5 Supplerende ydelse 35 Arverente 40 Individuel børnerente 50 Individuel wisenrente 65 Opst rverente med strks begyndende risiko 75 Kunstig rverente Nettopssiver uden kollektive elementer, men med invliditetsydelser, beregnet ud fr pkt Sumforsikringer 35 Invlidesum Rteforsikringer 365 Invlideydelser i rter Renteforsikringer 44 Livsvrig invliderente med ophørende risiko 45 Ophørende invliderente 49 Ophørende invliderente med ophørende risiko 49 Supplerende ophørende invliderente med ophørende risiko Nettopssiver for to-livsforsikringer, beregnet ud fr pkt Sumforsikringer 50 Livsvrig livsforsikring på kortest liv 55 Ophørende livsforsikring på kortest liv 55 Livsbetinget livsforsikring på to liv 530 Livsvrig overlevelsesforsikring 535 Ophørende overlevelsesforsikring Side 3 f 7

34 Renteforsikringer 60 Livsvrig overlevelsesrente 6 Livsvrig overlevelsesrente med ophørende risiko 65 Ophørende overlevelsesrente 67 Ophørende overlevelsesrente med ophørende risiko 60 Kunstig overlevelsesrente 630 Opst, livsvrig overlevelsesrente med strks begyndende risiko 635 Opst, ophørende overlevelsesrente med strks begyndende risiko 645 Arverente på kortest liv 655 Arverente på længst liv 660 Livsvrig livrente på kortest liv 66 Opst, livsvrig livrente på kortest liv 665 Ophørende livrente på kortest liv 666 Opst, ophørende livrente på kortest liv Nettopssiver med kollektive elementer, men uden invliditetsydelser, beregnet ud fr pkt Sumforsikring 70 Kollektiv ægtefællesum 75 Kollektiv ophørende livsforsikring til ugifte 75 Kollektiv livsbetinget forsikring til ugifte 740 Kollektiv børnesum med ophørende risiko Rteforsikringer 765 Kollektiv ophørende livsforsikring i rter til ugifte 775 Kollektiv livsbetinget livsforsikring i rter til ugifte Renteforsikringer 80 Livsvrig kollektiv ægtefællepension 8 Alderspensionstillæg til ugifte 8 Kollektiv ægtefællepension med ophørende risiko 84 Kollektiv ægtefællepension ophørende efter t år 85 Ophørende kollektiv ægtefællepension 80 Kollektiv kunstig ægtefællepension 840 Kollektiv børnerente 850 Kollektiv wisenrente Nettopssiver med kollektive ydelser, og med invliditetsydelser, beregnet ud fr pkt Renteforsikringer 945 Kollektiv børnerente med udbetling fr forsørgerens død, invliditet eller lderspensionering Side 33 f 7

35 Nettopssiver uden kollektive elementer og uden invliditetsydelser, beregnet ud fr pkt Sumforsikringer 0 Livsvrig livsforsikring d n, S K 0 () = M D 5 Ophørende livsforsikring S d =, S +n = 0 K 5 (,n) = M M D n +n 80 Aldersbetingelsen kn frviges, såfremt der er tle om en -årig udskydelse uden yderligere præmiebetling, og såfremt 5 er i kombintion med 5 f mindst smme størrelse. 5 Livsbetinget livsforsikring S d = 0, S +n = K 5 (,n) = D n D 35 Simpel kpitlforsikring S d = v n-, S +n = K 35 (n) = v n 36 Simpel kpitlforsikring med udbetling ved død S d n- v, S n K n 36(n) v Grundformen svrer til grundform 35, men skl opgøres og udbetles ved forsikredes død. Side 34 f 7

36 Rteforsikringer 65 Ophørende livsforsikring i rter S d = g K 65 (,n,g) =, S +n = 0 M M D n g +n Livsbetinget livsforsikring i rter S d = 0, S +n = g K 75 (,n,g) = D n D g 85 Simpel kpitlforsikring i rter S d = v n-, S g +n = g K 85 (n,g) =v n g 86 Simpel kpitlforsikring i rter med udbetling ved død S v d n- g, S n g K n 86(n,g) g v Grundformen svrer til grundform 85, men skl opgøres og udbetles ved forsikredes død i det ftlte ntl år. Renteforsikringer 0 Livsvrig livrente n = 0, S +0 = K 0 () = Opst livrente S d = 0, S +n = n K (,n) = N n D Side 35 f 7

37 5 Ophørende livrente n = 0, S +0 = : m K 5 (,m) = N N D m 6 Opst, ophørende livrente Livrenten udbetles i højst m år fr lder +n til lder +n+m. S d : = 0, S +n = n m K 6 (,n,m) = N n N D nm 5 Supplerende ydelse Ydelsen udbetles i g år fr 's død - udbetlingen ophører dog senest r+g år efter tegningen. I pkt sættes n=r+g. for r g = for r, ( g r) S d S +r+g = 0 K 5 (,r,g) = g M M D r D r N r N D rg +r 80 Den supplerende ydelse (K 5 (,r,g)) kn kun tegnes i kombintion med enten ) opst livrente (K (,r)) f mindst smme størrelse, eller ) opst ophørende livrente (K 6 (,r,g)) f mindst smme størrelse. 35 Arverente S d =, n 0 S ( n ) K 35 (,n) = n : n +n 80 Side 36 f 7

38 40 Individuel børnerente r betegner ophørslderen for børnerenten, r 4. Børnerenten ophører dog senest ved det enkelte brns død. Børnedødeligheden forudsættes t være 0, jvf. bestemmelserne for den tilsvrende kollektive ydelse, 840. = ntl børn; n = r - det te brns lder, =,..., n = m(n,n,...,n ) S d =, S 0 ( n ) n ( n ) K 40 (,n,n,...,n,r) = ( ) n : n Se endvidere pkt om grænsen for børnerentens størrelse. 50 Individuel wisenrente r betegner ophørslderen for wisenrenten, r 4. Wisenrenten ophører dog senest ved det enkelte brns død, jvf. bestemmelserne for den tilsvrende kollektive ydelse, 850. = ntl børn; n = r - det te brns lder, =,..., n = m(n,n,...,n ) S d = w, S 0 ( n ) n ( n ) K 50 (,n,n,...,n,r) = w w = 0,05 for mænd og 0,30 for kvinder. ( ) n : n = w K 40 (,n,n,...,n,r) Ved tegning f forsikring med individuel wisenrente skl mindst en f følgende betingelser være opfyldt: ) Forsikringen er tegnet i henhold til en overenskomst, hvor der ikke kn vælges mellem tegning med og uden wisenrenter. b) Forsikringen omftter ved etbleringen overlevelsesrente. Såfremt overlevelsesrenten ved senere omskrivning bortflder, skl den individuelle wisenrente også bortflde, medmindre ændringen skyldes død eller skilsmisse. Se endvidere pkt om grænsen for den smlede børnepension til det enkelte brn. Side 37 f 7

39 65 Opst rverente med strks begyndende risiko Arverenteudbetlingen begynder ved 's død, dog tidligst r år efter tegningen. Udbetlingen ophører r+g år efter tegningen. I pkt sættes n=r+g. S d = s +r+g = 0 r v for r g for r r g, ( rg ) K 65 (,r,g) = ( rg) :( rg) r : r N N = v r r rg g D + r + g 80; dog er der ingen begrænsing på + r + g, hvis grundform 65 er i kombintion med grundform 6 f mindst smme størrelse og + r + g + n + m, eller hvis grundform 65 er i kombintion med grundform f mindst smme størrelse. 75 Kunstig rverente Arverenteudbetlingen begynder g år efter 's død, dersom denne indtræffer inden r år efter tegningen. Udbetlingen ophører r+g år efter tegningen. I pkt sættes n=r+g. g v for r ( r ) = 0 forr rg S d S +r+g = 0 K 75 (,r,g) = v g ) + r + g 80 ( r : r Den kunstige rverente (K 75 (,r,g)) kn kun tegnes i kombintion med enten ) ophørende livsforsikring i rter (K 65 (,n,g)) f mindst smme størrelse, eller ) supplerende ydelse (K 5 (,r,g)) f mindst smme størrelse. Side 38 f 7

40 Nettopssiver uden kollektive elementer, men med invliditetsydelser, beregnet ud fr pkt Sumforsikring 35 Invlidesum d i n S 0, S, S 0 i i M M n K 35, n D + n 67 Invlidesummen må ikke overstige kr. i 04 pristlsreguleret, jvf. pkt Dersom forsikringen er tegnet ifølge overenskomst mellem på den ene side forsikringsselskbet og på den nden side rbejdsgiveren og evt. rbejdstgeren, kn invlidesummen dog ltid udgøre op til 5 gnge invliderenten. Er der - i smme selskb - tillige tegnet dækning efter grundform "365 Invlideydelser i rter", skl ovenstående beløbsgrænse reduceres med invlideydelse i rter multipliceret med, inden den mksimle invlidesum beregnes. Invlidesummen kn kun tegnes i kombintion med nden grundform. Kombintionen må dog ikke lene indeholde grundformer med invliditetsydelser (35, 37, 365, 44, 45, 47, 49 og 49). Hvis invlidesummen skl nvendes til køb f løbende pension i PFA, kn ovenstående begrænsning for tegning f ydelse 35 frviges. g Rteforsikringer 365 Invlideydelser i rter d S 0, S, S 0 i g n K 365 i i M M, n n, g g D + n 60 Invlideydelsen i rter multipliceret med pkt...9.., må ikke overstige beløbsgrænsen for invlidesum, jvf. g Dersom forsikringen er tegnet ifølge overenskomst mellem på den ene side forsikringsselskbet og på den nden side rbejdsgiveren og evt. rbejdstgeren, kn invlideydelsen i rter multipliceret med, ltid udgøre op til 5 gnge invliderenten. g Er der - i smme selskb - tillige tegnet dækning efter grundform "35 Invlidesum", skl ovenstående beløbsgrænse reduceres med invlidesummen, inden den mksimle rteydelse beregnes. Side 39 f 7

41 Invlideydelsen i rter kn kun tegnes i kombintion med nden grundform. Kombintionen må dog ikke lene indeholde grundformer med invliditetsydelser (35, 365, 44, 45, 49 og 49). Renteforsikringer 44 Livsvrig invliderente med ophørende risiko d i S 0, S, S 0 i n i i N N n K 44, n D + n 60 Begrænsningen i pkt sidste linie gælder ikke for denne grundform. 45 Ophørende invliderente d S 0, S, i i S 0 :( n ) n K 45, n = n n : : + n Ophørende invliderente med ophørende risiko Dersom forsikrede bliver invlid inden lder +n, udbetles der en invliderente fr invliditetens indtræden og indtil lder +m. d S 0, S, i i S 0 :( m ) n K 49 D, n, n m = : m n:( mn) : n D + n 60, + m Supplerende ophørende invliderente med ophørende risiko Dersom forsikrede bliver mellem / og /3 invlid inden lder +n, udbetles den hlve invliderente, så længe denne tilstnd vrer, dog længst til lder +m. d S 0, S k, i i S 0 :( m ) n K 49 n, m n D, i i = S d = k K 49, n m 0 D, + m 67 Konstnten k fstsættes for et år d gngen og nmeldes til Finnstilsynet. Side 40 f 7