IDD - Insurance Distribution Directive Informationsmøder 7. juni og 13. juni 2017

Transkript

1 IDD - Insurance Distribution Directive Informationsmøder 7. juni og 13. juni 2017

2 Velkommen Helle Havgaard, adm. direktør 2

3 Formål med informationsmødet At informere den finansielle sektor om de kompetencekrav det nye IDD-direktiv stiller 3

4 Bekendtgørelse med fokus på forbrugerbeskyttelse Ulla Brøns Petersen Kontorchef Finanstilsynet 4

5 Kompetencekrav som følge af forsikringsdistributionsdirektivet. Finanstilsynet

6 Forsikringsdistributionsdirektivet Direktivets formål er at højne beskyttelsen af forsikringstagerne Direktivet regulerer : alle led i distributionskæden fra forsikringsproduktet bliver designet til det lukker ned. Informations- og rådgivningsregler er ens for alle, der deltager i distributionen Alle, der deltager i distributionen, bliver omfattet af kompetencekrav

7 Forsikringsselskaber Hvad kommer vi fra? Historisk har den finansielle sektor selv opstillet kompetencekrav og etableret uddannelser, men ingen regulering Kompetente medarbejdere er et konkurrenceparameter og en beskyttelse mod operationelle risici Forsikringsmæglere Forsikringsmæglere har personlige tilladelser - med krav om en (som udgangspunkt) bestemt uddannelse men ingen krav om efteruddannelse Forsikringsagenter Erklæring om, at ansatte besidder en passende viden

8 Hvad kommer direktivet til at betyde? Direktivet indeholder kompetencekrav, der gælder for alle, der beskæftiger sig med forsikringsdistribution og krav om løbende efteruddannelse men indeholder manøvrerum til, hvordan dette skal gennemføres Inspirationen til modellen på forsikringsområdet: Kompetencekravene på investeringsområdet De grønne og gule produkter De røde produkter Et modulsystem man skal ikke kunne alt

9 Anvendelsesområde Kompetencekravene gælder for alle ansatte i forsikringsselskaber og ansatte hos forsikringsformidlere, der er direkte beskæftiget med forsikringsdistribution. Ledelsespersoner hvis de er direkte beskæftiget med forsikringsdistribution. Gælder ikke for administrativt personale. Bankvirksomhed Det afgørende er om der udøves forsikringsformidling. Accessoriske forsikringsformidlere kompetencekravsbekendtgørelsen kommer ikke til at gælde for denne gruppe. Dog et krav at de har viden om de produkter, de distribuerer. Ansvaret ligger hos den, der registrerer formidleren Rene skadesbehandlere afventer svar fra Kommissionen.

10 Kompetencekravssystemet Alle der udøver forsikringsdistribution skal bestå en test. Forskellige tests til forskellige jobfunktioner Efter bestået test efteruddannelsestest hver 3. år. Virksomheden har ansvaret for, at medarbejderne har de rette kompetencer test og efteruddannelsestest og Finanstilsynet fører tilsyn hermed Finanstilsynet nedsætter et udvalg, der skal godkende prøveudbydere.

11 Inden bestået test - Følordning Inden en ansat har bestået en test kan den pågældende udøve forsikringsdistribution under opsyn. En ansat kan være under opsyn inden for samme arbejdsområde i op til 5 år men skal i denne periode forsøge at bestå den relevante test. Hvis en ansat ikke forsøger at bestå den relevante test, kan den pågældende udøve forsikringsdistribution under opsyn i en periode på tre år inden for ét arbejdsområde. Proportionalitet i opsynet. Skal afspejle de kvalifikationer og den erfaring, som den ansatte, der er under opsyn, besidder. Den der fører opsyn skal selv have bestået testen inden for det arbejdsområde, som der føres tilsyn med. Den der fører tilsyn skal have færdigheder og ressourcer til at handle som en kompetent tilsynsførende.

12 Overgangsordning Bekendtgørelsen træder i kraft den 23. februar Ansatte, der i perioden den 23. februar 2015 til den 22. februar 2018 har arbejdet inden for et eller flere arbejdsområder kan fortsætte med at arbejde indenfor samme arbejdsområder. De skal inden 23. februar 2021 have bestået den relevante efteruddannelsestest for at fortsætte inden for arbejdsområdet efter denne dato.

13 23. juni 2017 Processen Lovforslag om forsikringsformidling kommer i høring 4. oktober 2017 Lovforslag om forsikringsformidling fremsættes i folketinget Bekendtgørelsen om kompetencekrav sendes i høring 23. februar 2018 Ny lov om forsikringsformidling træder i kraft Bekendtgørelse om kompetencekrav træder i kraft 23. februar 2021 Ansatte skal have bestået relevant efteruddannelsestest

14 Forstå indhold og konsekvenser af IDD-kompetencekrav Bjarne Dyrberg Uddannelsespolitisk chef Forsikringsakademiet 14

15 Forstå indholdet i IDD Hvem er omfattet? Hvordan dokumenteres det, at medarbejderen har de rette kompetencer? Hvem er ansvarlig for dokumentationen? Hvordan ser overgangsordningen ud? 15

16 Forstå indholdet i IDD IDD IDD Insurance Distribution Directive 23/ Kompetencekrav 16

17 Hvilke medarbejdere er omfattet? Medarbejdere, der distribuerer forsikring og pension, skal kunne dokumentere deres forsikringskompetencer Alle medarbejdere med jobfunktioner, hvor der indgår distribution af pensions-, forsikrings- og genforsikringsprodukter 17

18 Hvilke medarbejdere er omfattet? Bekendtgørelse om kompetencekrav til personer, der yder forsikringsdistribution 2. Ved forsikringsdistribution forstås: Den virksomhed, der består i at rådgive om, foreslå eller udføre det indledende arbejde i forbindelse med indgåelse af forsikringsaftaler, at indgå sådanne aftaler eller at medvirke til administration og opfyldelsen af sådanne aftaler. Den virksomhed, der består i levering af oplysninger om en eller flere forsikringsaftaler i overensstemmelse med kundernes valgte kriterier via en hjemmeside eller andre medier og udarbejdelse af en prioriteret liste over forsikringsprodukter, der omfatter pris- og produktsammenligninger, eller rabat på prisen for en forsikringsaftale, såfremt kunden er i stand til direkte eller indirekte at indgå en forsikringsaftale via det pågældende medie. 18

19 Hvilke medarbejdere er omfattet? Distribution af forsikring, fx: Call center medarbejdere Assurandører Kunderådgivere i banker eller pensionsselskaber Forsikringsmæglere Agenter Andre salgskanaler 19

20 Hvilke medarbejdere er omfattet? Accessoriske forsikringsdistributører, fx: Ejendomsmæglere Autoforhandlere Rejsebureauer 20

21 Sådan dokumenterer vi, at vores medarbejdere har de rette kompetencer IDD Kørekort og Løbende test A B C Kompetencekrav ? År

22 Bekendtgørelsen definerer jobfunktioner vedrørende forsikringsdistribution Skadesforsikring Liv og pension 3 Mellemstore og store virksomheder Kompliceret risikoprofil 5 Pensionsprodukter til privatkunder omfattet af firmapensionsordning eller lignende 2 Mindre virksomheder Ukompliceret risikoprofil 4 Pensionsprodukter til privatkunder Ukomplicerede risikoprofiler 1 Privatkunder Ukompliceret risikoprofil Forsikringsmægler? 7 Forsikringsdistribution af skadesforsikringer til virksomheder Kompliceret risikoprofil?? 6 Forsikringsdistribution af firmapensionsordninger til virksomheder Kilde: Udkast til Bekendtgørelsen 22

23 Hvad er Kørekort og kompetencekrav? Kørekort retten til at have jobbet Kompetencer skal testes Kompetencerne skal tilpasses, de kunder du betjener Derfor opdeles kompetencekravene i jobfunktioner/kundesegmenter Inden for de første 3 år efter ansættelse skal Kørekortet være forsøgt bestået. Inden for 5 år skal Kørekortet være bestået 23

24 Hvad er Kørekort og kompetencekrav? Kompetencekrav Udsnit af kompetencekravene til en distributør af privat skadesforsikring: Identificere privatkundens typiske forsikringsbehov Udarbejde en forsikringsløsning Anvende relevante love Vurdere om en typisk forekommende skade er dækningsberettiget 24

25 Hvad er Løbende test? A B C Løbende test retten til at forblive i jobbet Løbende test hvert 3. år Test af viden Multiple Choice-test 25

26 Hvad er Løbende test? A B C Løbende test retten til at forblive i jobbet Juridiske forhold Kundens behov Forsikringens virkemåde Produkter Tilvalgsdækninger Forsikringsløsningen Etik 26

27 Hvem er ansvarlige for at dokumentere IDD-kompetencekravene? Arbejdsgiver er ansvarlig for at dokumentere deres medarbejderes kompetencer. Krav og ønsker Der er ingen formelle krav Gøre tilsyn smidigt Gøre jobskifte smidigt Så administrativt let som muligt Billigt for selskaberne 27

28 Sådan ser overgangsordningen ud 23 FEB

29 Overgangsordning og Løbende test Inden 23/ (3 år) Registrer alle job funktioner Banker og andre salgskanaler 29

30 Spørgerunde med Finanstilsynet, FA, Forsikringsakademiet Hvordan styrker IDD-kompetencekrav kunderådgivningen? Faciliteres af Flemming Bonvang 30

31 Afrunding og næste skridt Helle Havgaard, adm. direktør 31

32 Forsikringsakademiet tilbyder en brancheløsning Overgangsordning Uddannelse Kørekort - eksamen Træning Løbende test Registrering Dokumentation System Skadesforsikring Liv & Pension Bank Mægler 32

33 Forsikringsakademiet tilbyder Kørekort til jobfunktionerne Skadesforsikring Liv og pension Mellemstore og store virksomheder Kompliceret risikoprofil Eksamensnr.: 4.01 / 4.06 / Mindre virksomheder Ukompliceret risikoprofil Eksamensnr.: 3.07 / 4.01 / 4.06 / Privatkunder Ukompliceret risikoprofil Eksamensnr.: 3.06 / / / Pensionsprodukter til privatkunder omfattet af firmapensionsordning eller lignende Eksamensnr.: 4.00 / 4.02 / 4.05 / 4.09 / / 5.05 Pensionsprodukter til privatkunder Ukomplicerede risikoprofiler Eksamensnr.: 3.05 / / 4.00 / 4.02 / 4.05 / 4.09 / / 5.05 Forsikringsmægler? 7 Forsikringsdistribution af skadesforsikringer til virksomheder Kompliceret risikoprofil Eksamensnr.: 4.04?? 6 Forsikringsdistribution af firmapensionsordninger til virksomheder Eksamensnr.: 4.03 Kilde: Bekendtgørelsen, bilag

34 Den fremadrettede plan Infomøder (1. runde) afholdes på Forsikringsakademiet og i Jylland Juni 2017 Selskaberne kan registrere deres medarbejdere op imod jobfunktioner hos Forsikringsakademiet Primo 2018 Oktober 2017 Infomøder (2. runde) afholdes på Forsikringsakademiet og i Jylland 23. februar 2018 Kørekort, Træning og Løbende test udbydes 34

35 Tak for i dag! Tag fat i os: Bjarne Dyrberg Uddannelsespolitisk chef Flemming Bonvang Kundechef Martin Bjørk-Olsen Key Account Manager og så er der serveret frokost Velbekomme! Find mere information på eller skriv til iddinfo@forsikringsakademiet.dk 35