Pengeinstitutternes aktuelle og fremtidige udfordringer. Ulrik Nødgaard PWC bankseminar 23. november 2017
|
|
- Hedvig Madsen
- 6 år siden
- Visninger:
Transkript
1 Pengeinstitutternes aktuelle og fremtidige udfordringer Ulrik Nødgaard PWC bankseminar 23. november 2017
2 Tendenser Digitalisering & Fintech Bankernes indtjeningssituation Små og mellemstore virksomheders adgang til lånefinansiering Penge til vækst Nye retningslinjer for boliglån til husstande med høj gæld IFRS9 nye regnskabsregler Kontracyklisk buffer i Danmark? Kapitalkrav og kommende Basel IV Konkurrencerådets rapport om realkreditmarkedet MIFID Hvidvask Brexit og bankunion 2
3 Digitalisering & Fintech 3
4 Infrastrukturen for banker Fælles for sektoren Kerneinfrastruktur Overførsel af kunder Identifikation Digital tinglysning Clearing af kroner Clearingerne er it-understøttet hos Nets og har integration til Danmarks Nationalbanks afvikling 4
5 Cybertrusler Kreditbureau mistede følsomme oplysninger om 143 mio. mennesker og tabte 1 mia. $ på få minutter Fortrolige selskabsdata stjålet fra amerikansk tilsynsmyndighed under et hackerangreb Brugt til at foretage ulovlige handler 5
6 Fokus på cybersikkerhed MITID Partnerskab med Digitaliseringsstyrelsen Nyt navn Mere fleksibel løsning Nordic Finans CERT FSOR 11/23/2017 6
7 Ny betalingslov positiv Brug af betalingsoplysninger bliver muligt Data kan benyttes til fx at tilbyde kunden et forbrugsoverblik, hjælp til budgetlægning og betalingspåmindelser Krav om samtykke fra brugeren 7
8 Bankernes indtjeningssituation 8
9 Styrket indtjening afkast stadig relativt lavt Bankernes resultat og egenkapitalforrentning Egenkapitalforrentning i selskaber og banker Mia. kr. Pct. Pct Danske banker Årets resultat efter skat Resultat efter skat 1. halvår 2017 Egenkapitalsforrentning (h. akse) Kilde: Bankernes halv- og årsregnskaber samt Finans Danmarks egne beregninger 9
10 Stigende resultat faldende nedskrivninger Bankernes resultater, halvår Bankernes nedskrivninger, halvår Mio. kr Mio. kr Kilde: Bankernes halvårsregnskaber samt Finans Danmarks egne beregninger 10
11 Små og mellemstore virksomheders adgang til lånefinansiering 11
12 Solide og lønsomme virksomheder får banklån Soliditetsgrad Overskudsgrad Pct. 90 Pct Soliditet fordelt på fraktiler Overskudsgrad fordelt på fraktiler Kilde: Finans Danmarks beregninger pba. virksomhedsdata fra Danmarks Statistik. 12
13 Geografi er ikke afgørende for at få lån Marginal effekt (pct.) 40 Regionale effekter på kreditgivning Region Sjælland Region Syddanmark Region Midtjylland Region Nordjylland 95 pct. konfidensinterval Geografisk effekt sammenlignet med region hovedstaden Kilde: Finans Danmarks beregninger pba. virksomhedsdata fra Danmarks Statistik. 13
14 Penge til vækst 14
15 100% En virksomheds finansiering Bank eller realkredit Risikovillig kapital 0% 15
16 Antal børsnoteringer i
17 Vores anbefalinger 17
18 Erhvervspakken på plads etablering af en aktiesparekonto Aktiesparekontoen Starter med et loft på kr. i 2019 Planlagt stigning til kr. i 2022 Lavere beskatning af afkastet end nuværende aktieindkomstbeskatning 18
19 Erhvervspakken på plads skattemuren fjernes (I) Udfordring før erhvervspakken Udenlandske investorer blev overbeskattet af udbytter fra danske investeringsfonde Personers afkast fra udenlandske investeringsinstitutter beskattes ofte hårdere end afkast fra tilsvarende danske 19
20 Efter erhvervspakken Erhvervspakken på plads skattemuren fjernes (II) Udenlandske investorer betaler udbyttekildeskat på 15 pct. ved investering i danske aktier via et investeringsinstitut som ved direkte investering Afkastet for alle investorer i aktiebaserede investeringsselskaber beskattes som aktieindkomst 20
21 Nye retningslinjer for boliglån til husstande med høj gæld 21
22 Boligpriserne stiger men ikke voldsomt på landsplan Pct Enfamiliehuse Ejerlejligheder Kilde: Finans Danmark 22
23 Boligudlånet stiger men ikke voldsomt Pct Hele Danmark (Bank og Realkredit) Hele Danmark (Realkredit) Kilde: Nationalbanken 23
24 Boligbyrden lav og stabil i landet som helhed Pct Parcelhuse (Hele landet) Parcelhuse gns (Hele landet) Ejerlejligheder (Kbh. By) Ejerlejligheder gns (Kbh. By) 24
25 Fra styresignal til forbrugerbeskyttelse Henstilling fra Det Systemiske Risikoråd Erhvervsmin. udskyder styresignal Formål 30. marts juni september januar 2018 Erhvervsmin udmelder styresignal pr.1. oktober 2017 Implementering i god skik Beskytte forbrugere med høj gældssætning mod risikable boliglån Ny begrænsning fra Finanstilsynet Låntagere med høj gældsfaktor (LTI>4) og høj belåningsgrad (LTV>60%) kan som udgangspunkt ikke få risikable boliglån Udmøntning Tilføjelse til reglerne om god skik for boligkredit 25
26 Hvad er risikable lån? 1. Alle variabelt forrentede lån, hvor renten justeres < hver 5. år 2. Afdragsfrie variabelt forrentede lån, hvor rentens justeres hvert 5. år Fravigelsesmulighed kan være Kunden har en lav nominel gæld Kunden har en stor formue med likvide aktiver trods høj gældsfaktor 26
27 Hvad er omfattet af boliglån? Nybelåning af fast ejendom, Låneomlægninger, hvor risikoprofilen ændres, Tillægslån. Undtaget Andelsboliglån Lån til andelsboligforeninger 27
28 Hvor står vi? Finanstilsynet udsendt høring om ændring i bekendtgørelse om god skik for boligkredit Deadline fredag den 24. november 28
29 IFRS9 nye regnskabsregler 11/23/
30 Illustration af udviklingen i de danske nedskrivningsregler 30
31 IFRS 9 skift i nedskrivningsmodel Fra Incurred loss til expected loss Større grad af forsigtighed i DK Effekt på egenkapitalen 1/ EBA impact assessment EU gnm.: Stigning på 13 % i akk. nedskrivninger (tidl. 18%) Fald i CET1ratio på 45 bps Mulighed for indfasning ift. kapitaldækning 31
32 IFRS 9 Implementering i Danmark Sektorens tilgang IFRS forenelighed opretholdes Finanstilsynets tilgang Mulighed for nordeuropæisk konform nedskrivningspraksis Proportionalitet i forhold til mindre institutter og delporteføljer Undgå unødige administrative byrder 32
33 Udvalgte aspekter Positive IFRS forenelighed opretholdes Mulighed for modelanvendelse hhv. mindre avancerede tilgange Mulighed for konformitet i forhold til nedskrivninger for stadie 1 og 2 (alm.) Bedre mulighed for konformitet i forhold til klassifikation som stadie 3 (kreditforr.) Relativt fornuftige grænser for skift fra stadie 1 til 2 samt lav kreditrisiko Indsnævring af anvendelsesområdet for aktivfinansieringsreglerne Negative Fortsat særligt dansk regelsæt med bl.a. detaljerede OIV -kriterier Fortsat udgangspunkt i manuel tilgang for kunder med OIV (stadie 3 og del af svag stadie 2) Manuelle stikprøver for svag stadie 2 og stadie 3 ved modelanvendelse Specifikke PD-grænser for stadieskift og klassifikation for svag stadie 2 Aktivfinansieringsreglerne opretholdes i praksis via formodningsregler 33
34 IFRS 9-konsekvenser for LOPI-medlemmer Proportionalitet i regelsæt Større krav til modeller og processer Forskellige datacentral-løsninger LOPI-løsning på fremadskuende makroøkonomiske forhold Transparens i løsninger undgå black box Mulighed for at udøve ledelsesmæssige skøn Enkelte institut skal selv kunne stå på mål for de forventede tab 34
35 Kontracyklisk buffer i Danmark? 35
36 Risikorådet indfører ny metode (I) Opbygning af bufferen skal begynde inden finansielle ubalancer viser sig Et forsøg på finetuning over en konjunkturcykel 36
37 Risikorådets nye informationsgrundlag 37
38 Aktivering af den kontracykliske buffer Erhvervsministeren fastsætter på kvartalsbasis en kontracyklisk buffersats vedrørende krediteksponeringer i Danmark under hensyntagen til bl.a. kreditcyklussen, risiciene som følge af overdreven udlånsvækst og særlige forhold i den nationale økonomi.. Den kontracykliske kapitalbuffer bygges op, når den samlede vækst i udlån og andre aktivkategorier med betydelige følger for sådanne virksomheders risikoprofil anses for at bidrage til opbygning af systemisk risiko. 38
39 Ingen tegn på overdreven udlånsvækst Pct. BNP Udlån/BNP Kilde: Nationalbanken 39
40 Mange tiltag er allerede iværksat Tilsynsdiamant for realkreditinstitutter Udbetalingskrav på 5 pct. af købesummen ved køb af ejerbolig Vejledning om forsigtighed i kreditvurderingen ved belåning af boliger i vækstområder NEP-krav Yderligere krav på vej: Vejledning til begrænsning af risikable lån Basel IV mv. 40
41 Kapitalkrav og kommende Basel IV forslag 41
42 Kapitalkravene er steget efter finanskrisen Pct. af REA Før krisen Basel IV Egentlig kernekapital Anden kapital Højere kapitalkrav Krav om meget mere egentlig kernekapital Bufferkrav Stigende krav fra ratingbureauer Strammere regnskabsregler Nyt likviditetskrav (LCR) Øget anvendelse af søjle IIkrav Stresstests større buffere Kapital er blevet dyrere Markeds-/investorkrav 42
43 Basel IV kommer der en aftale? Ingen hvid røg fra Basel Komiteen endnu Rygter om en løsning indeholdende: Kapitalkravsgulv 72,5 % Indfasning fra 2021til ? 43
44 Stigning i kapitalkrav op til 36% ved gulv 72,5% Kapitalkrav, mia. kr % Stor SMV-rabat Lavt skøn for FRTB 36% Lille SMV-rabat Højt skøn for FRTB Gulv 72,5% Gulv 72,5% 44
45 Ekspertgruppen: Stor effekt på store erhvervsudlån og boliglån Mia. kr Andet Boliglån SMV Store erhvervslån Operationel risiko Markedsrisiko Kreditrisiko Kilde: Ekspertgruppens foreløbige beregninger 45
46 EU-implementering af Basel IV diskuteres i regeringens Baselekspertgruppe Følgende kan være en mulighed: Særbehandling af visse aktivtyper Fx undtagelse af boliglån til privatkunder fra gulv og Ændringer til standardmetoden Bl.a. lavere vægt på gode erhvervslån 46
47 CRR/CRD/BRRD-revisionen 47
48 CRR/CRD/BRRD revisionen Risikoreduktionspakken offentliggjort november 2016 Overordnet positivt men også alvorlige knaster En række ændringer presser den danske realkreditmodel, herunder: FRTB og NSFR 48
49 FRTB Hvad står på spil? Højere kapitalkrav. Ekspertudvalg: 12 mia. kr. Største fare er effekt på likviditet Faldende likviditet på det danske værdipapirmarked Prissætningen bliver dårligere Market-making bliver dyrt Dårligere mulighed for billig og smidig afdækning af rente- og valutarisiko for virksomheder 49
50 Konkurrencerådets rapport om realkreditmarkedet 50
51 Konkurrencerapporten Vi deler rapportens ønske om at fremme aktive og velinformerede forbrugere Flere interessante anbefalinger i rapporten Dog ikke belæg for flere af rapportens konklusioner 51
52 Ingen konkurrence? Finanswatch.dk Finanswatch.dk JP/Finans Finanswatch.dk 11/23/
53 Initiativer på priser og produkter Markedsandele flytter sig Kommentarer til rapporten Danskerne skifter institut oftere end i andre lande Bidragsstigninger skyldes stigende kapitalomkostninger Kravene til mængden og kvaliteten af kapital er steget Investorerne forventer et højere afkast end tidligere 53
54 Rapportens anbefalinger Vi støtter følgende for boligfinansiering: At forbrugerreguleringen tilpasses udviklingen på det digitale marked En webservice til lånedokumenter Institutter får adgang til forbrugerens oplysninger ved elektronisk fuldmagt 54
55 MIFID 55
56 Ånden i MiFID II Investorbeskyttelse Undgå interessekonflikter Øge gennemsigtigheden Undgå uhensigtsmæssige produkter Skabe berettiget tillid 56
57 anbefaler og markedsfører En bred fortolkning af begrebet markedsfører vil begrænse produktudbuddet 57
58 Proportionalitet på kundegruppeniveau Kvalitetsforbedrende service og proportionalitet Proportionalitet i forhold til type af investeringsservice og investeringsfondens risikoprofil Undgå de facto forbud Nye ESMA Q&A s? 58
59 Provisionsregler ved portefølje Førtidig dansk implementering Politisk forventning om billigere rådgivning 59
60 Fælles europæisk fortolkning af MiFID II Undgå danske særregler Undgå de facto forbud for formidlingsprovision Level playing field i EU Det videre arbejde MiFID II er ikke prisregulering 60
61 Hvidvask 61
62 På trods af bankerne ikke på grund af bankerne Bankerne tager samfundsansvar Der har været udfordringer Bedre overvågningssystemer og flere medarbejdere Over underretninger til SØIK sidste år 62
63 Tallene taler deres tydelige sprog 63
64 Fælles samfundsopgave SØIK Int. aktører (EU, FATF) Styrket samarbejde på tværs Banker mv. Finanstilsynet 64
65 Styrket samarbejde med og mellem myndigheder Det videre arbejde Behov for fokuserede og brugbare vejledninger Nye politiske initiativer på vej både fra Christiansborg og fra EU 65
66 Brexit og bankunion 11/23/
67 Dansk deltagelse i bankunionen? Brexit ændrer EU og påvirker forholdene for ikke-euro-lande Vigtige forhold ifm. den danske beslutning: Er der ryddet op i den europæiske banksektor? Hvordan bliver governance for ikke-eurolande i bankunionen (DK ej medlem af ECB s styringsråd) Kan den danske realkreditmodel forsætte i bankunionen? Regeringen tager endelig stilling i
68 Bankkrise i sydeuropa Financial Times 26. juni 2017 Financial Times 25. juni 2017 Reuters 26. juni 2017 Financial Times 6. juli 2017 Financial Times 27. juni 2017 Financial Times 4. juli 2017 Financial Times 27. juni
Finans Danmark pengeinstitutternes aktuelle og fremtidige udfordringer hovedvægt på kapitalforhold
Finans Danmark pengeinstitutternes aktuelle og fremtidige udfordringer hovedvægt på kapitalforhold Økonomisk direktør, Jakob Legård Jakobsen PwC s Bankseminar, 22. november 2018 Tendenser Hvidvask Status
Læs mereHvorfor stiger omkostningerne i realkreditinstitutterne?
17. april 2015 Hvorfor stiger omkostningerne i realkreditinstitutterne? Siden begyndelsen af 2008 er den gennemsnitlige bidragssats for udlån til private steget fra 0,5 pct. til 0,8 pct. Det har medført
Læs mereVækst & kreditkonference - hånd i hånd. Heden og Fjorden Herning 5. januar 2016 Kristian Vie Madsen
Vækst & kreditkonference - hånd i hånd Heden og Fjorden Herning 5. januar 2016 Kristian Vie Madsen Overblik Dansk landbrug er økonomisk presset Pengeinstitutterne er generelt velkapitaliserede og likvide
Læs mereBelåning af ejerboliger i vækstområder i 15 pengeinstitutter
Finanstilsynet 11. december 2018 Belåning af ejerboliger i vækstområder i 15 pengeinstitutter Finanstilsynet gennemførte fra marts til november 2018 en spørgeskemaundersøgelse af 15 mindre og mellemstore
Læs mereDANMARKS NATIONALBANK
DANMARKS NATIONALBANK FINANSIEL REGULERING OG DEN FINANSIELLE SEKTORS UDFORDRINGER Nationalbankdirektør Hugo Frey Jensen Indlæg på PWC finanskonference Disposition Indtjeningen i danske kreditinstitutter
Læs mereForeløbige effektberegninger af Baselkomitéens forventede anbefalinger til kapitaldækning i kreditinstitutter
Ekspertgruppe om Baselkomitéens anbefalinger 11. august 2017 Foreløbige effektberegninger af Baselkomitéens forventede anbefalinger til kapitaldækning i kreditinstitutter Introduktion Baselkomitéen forventes
Læs mereDANMARKS NATIONALBANK REGULERING FRA ET SAMFUNDSØKONOMISK PERSPEKTIV. Jens Lundager 7. november 2014
DANMARKS NATIONALBANK REGULERING FRA ET SAMFUNDSØKONOMISK PERSPEKTIV Jens Lundager 7. november 2014 Agenda Formålet med regulering Kapitalgrundlag for kreditinstitutter Bankunion Formålet med regulering
Læs mereBerettiget tillid. 31. maj 2018 Jesper Berg
Berettiget tillid 31. maj 2018 Jesper Berg Visioner skal være ambitiøse, noget at stræbe efter Land a man on the moon before the end of the decade skal ikke nødvendigvis være nemt 2 Berettiget tillid Borgere
Læs mereNye kapitalkrav efter finanskrisen
Nye kapitalkrav efter finanskrisen Her kan du læse om de konkrete stramninger i allerede vedtagne kapitalkrav, som er indført siden finanskrisen, og som har medført, at -koncernen skal forøge sin egentlige
Læs mere6 år efter finanskrisen: Læring, muligheder og udfordringer
6 år efter finanskrisen: Læring, muligheder og udfordringer REALKREDITRÅDETS Å RSMØDE 2 014 2. OKTOBER 2 014 J E S P E R R A N G V I D P R O F E S S O R, C B S Plan 2 Overordnet status 6 år efter finanskrisen.
Læs mereKonsekvenser og implikationer af BIS IV
www.pwc.dk Konsekvenser og implikationer af BIS IV Lars Norup November, 2016 Basel IV - Indhold 1. Baggrund og Historik 2. BIS IV de væsentligste ændringer 3. BIS IV - de overordnede konsekvenser 4. Afsluttende
Læs mereNy EU-stresstest: Danske storbanker kan modstå hård recession
Finanstilsynet 2. november 2018 Ny EU-stresstest: Danske storbanker kan modstå hård recession Den fælleseuropæiske stresstest viser, at de fire største danske banker vil opretholde en positiv kapitaloverdækning
Læs mereFinans Danmarks Direktørkonference Berettiget tillid. Middelfart 11. september 2017 Jesper Berg
Finans Danmarks Direktørkonference 2017 - Berettiget tillid Middelfart 11. september 2017 Jesper Berg Flere institutter med høj udlånsvækst Antal pengeinstitutter 25 20 15 10 5 0-16 -12-8 -4 0 4 8 12 16
Læs mereDansk realkredit er billig
København, 7. april 2015 Dansk realkredit er billig Dansk realkredit har klaret sig flot gennem krisen. Men i efterdønningerne af den finansielle krise er alle europæiske kreditinstitutter blevet stillet
Læs mereDet Systemiske Risikoråds diskussionspapir
N O T A T 22. november 2016 Kontakt Martin Kjeldsen-Kragh Direkte +45 3370 1110 mkk@realkreditforeningen.dk Det Systemiske Risikoråds diskussionspapir Finansrådets og Realkreditforeningens bemærkninger
Læs mereSolvensbehovsrapport halvår 2019
Broager Sparekasses Solvensbehovsrapport halvår 219 Søjle III - oplysninger 1. Formål og indhold Formål Hensigten med nærværende risikorapport er at leve op til søjle III-oplysningsforpligtelserne i CRRforordningen,
Læs mereHøring vedr. udkast til bekendtgørelse om ændring af bekendtgørelse om god skik for boligkredit
Til organisationer og myndigheder anført på vedlagte høringsliste 27. oktober 2017 Ref. hbj J.nr. 1912-0013 Høring vedr. udkast til bekendtgørelse om ændring af bekendtgørelse om god skik for boligkredit
Læs mereFinansrådets direktørkonference. Hindsgavl Slot 31. august 2015 Kristian Vie Madsen
Finansrådets direktørkonference Hindsgavl Slot 31. august 2015 Kristian Vie Madsen Oversigt Konsekvensen af lave renter Er indtjeningen i pengeinstitutterne under pres? Boligboble? Hvad kan gøres? Tilsynsdiamanten
Læs mereMyter og fakta om bankerne
Myter og fakta om bankerne December 2012 FORORD Myter og fakta om bankerne Der har de seneste år været massivt fokus blandt politikere, medier og offentligheden generelt på banksektoren. Det er forståeligt
Læs mereRealkreditinstitutter. Halvårsartikel 2017
Realkreditinstitutter Halvårsartikel 2017 1 Indholdsfortegnelse 1. En stor stigning i resultatet...3 2. Hovedtendenser i realkreditinstitutternes årsregnskaber...4 3. Tilsynsdiamant for realkreditinstitutter...7
Læs mereTALE VED FINANS DANMARKS ÅRSMØDE DEN 4. DECEMBER 2017
TALE VED FINANS DANMARKS ÅRSMØDE DEN 4. DECEMBER 2017 [KUN DET TALTE ORD GÆLDER] [Indledning] Tak til Finans Danmark for invitationen til at tale ved dette årsmøde. Og spændende at høre pitches fra tre
Læs mereDANMARKS NATIONALBANK
DANMARKS NATIONALBANK LOKALE PENGEINSTITUTTERS ÅRSMØDE Nationalbankdirektør Hugo Frey Jensen Vil udviklingen fortsætte? Antal 300 250 200 150 100 50 0 80 82 84 86 88 90 92 94 96 98 00 02 04 06 08 10 12
Læs mereRisikooplysninger for Sparekassen Sjælland Redegørelse vedrørende individuelt kapitalbehov og tilstrækkelig kapitalgrundlag (pr. 30.
Risikooplysninger for Sparekassen Sjælland Redegørelse vedrørende individuelt kapitalbehov og tilstrækkelig kapitalgrundlag (pr. 30. juni 2014) Lovgrundlag. Ifølge kapitaldækningsbekendtgørelsen skal sparekassen
Læs mereRisikooplysninger for Sparekassen Sjælland Redegørelse vedrørende individuelt solvensbehov og tilstrækkelig basiskapital (pr. 31.
Risikooplysninger for Sparekassen Sjælland Redegørelse vedrørende individuelt solvensbehov og tilstrækkelig basiskapital (pr. 31. december 2013) Lovgrundlag. Ifølge kapitaldækningsbekendtgørelsen skal
Læs mereREALKREDITRÅDETS ÅRSMØDE, 5. OKTOBER 2016
REALKREDITRÅDETS ÅRSMØDE, 5. OKTOBER 2016 [KUN DET TALTE ORD GÆLDER] Tak for invitationen til at tale her i dag. Når vi løfter blikket og ser på verden omkring os, må vi konstatere, at det er vanskelige
Læs mereVelkommen! Få nyt om konkurrence- og forbrugerforhold:
Velkommen! Få nyt om konkurrence- og forbrugerforhold: Abonner på nyheder fra kfst.dk og forbrug.dk Lyt til vores podcast Følg forbrug.dk på Facebook Følg os på Twitter: @konkurog forbrug @forbrugdk @JakHald
Læs mereHøringssvar vedrørende vejledning om forsigtighed i kreditvurderingen ved belåning af boliger i vækstområder
H Ø R I N G Finanstilsynet Att.: Helle Seidelin Århusgade 110 2100 København Ø Sendt via e-mail til hel@ftnet.dk Høringssvar vedrørende vejledning om forsigtighed i kreditvurderingen ved belåning af boliger
Læs mereAsset Allocation Netværk IV-2013: PensionDanmark og det danske realkreditmarked. 18. november 2013
Asset Allocation Netværk IV-2013: PensionDanmark og det danske realkreditmarked 18. november 2013 Agenda Kort om PensionDanmark Hvilken rolle spiller realkreditobligationer i investeringsporteføljen Hvad
Læs mereRealkreditinstitutternes bidragssatser bør falde de kommende år
Realkreditinstitutternes bidragssatser bør falde de kommende år AF ØKONOM JENS HJARSBECH, CAND. POLIT. RESUMÉ Realkreditinstitutterne har siden finanskrisen hævet deres bidragssatser markant over for både
Læs mereErhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2014-15 (2. samling) ERU Alm.del endeligt svar på spørgsmål 2 Offentligt
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2014-15 (2. samling) ERU Alm.del endeligt svar på spørgsmål 2 Offentligt Folketingets Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalg ERHVERVS- OG VÆKSTMINISTEREN 4. september 2015
Læs merePWC Bankseminar Nyt fra Finanstilsynet
PWC Bankseminar Nyt fra Finanstilsynet 22. november 2018 Jesper Berg Direktør, Finanstilsynet Agenda Den danske banksektor og dens udfordringer Makroprudentielle tiltag og Finanstilsynets undersøgelser
Læs mereVejledning om forsigtighed i kreditvurderingen ved belåning af boliger i vækstområder mv.
Finanstilsynet 3. november 2015 BANK1 J.nr. 123-0014 /aia Vejledning om forsigtighed i kreditvurderingen ved belåning af boliger i vækstområder mv. Denne vejledning anviser, hvordan penge- og realkreditinstitutter
Læs mereRISIKO RAPPORT TILLÆG 30. JUNI 2019
RISIKO RAPPORT TILLÆG 30. JUNI 2019 1 INDHOLD 1. Indledning 2 2. Solvensbehov 2 2.1 Intern proces for opgørelse af solvensbehovet 2 2.2 Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov pr. 30. juni 2019
Læs mereDen Danske Finansanalytiker Forening. Fremtidssikring af dansk realkredit!
Den Danske Finansanalytiker Forening Torsdag den 12. december 2013 Fremtidssikring af dansk realkredit! Vicedirektør Kristian Vie Madsen Finanstilsynet 1 Lovforslag L 89 fremsat 28. november 2013. Forventes
Læs mereRisikostyring i Danske Bank
Risikostyring i Danske Bank Præsentation til LD Invest - Markets Christopher Skak Nielsen Chef for Risiko Kapital 23. Marts, 2008 Risiko- og kapitalstyring i Danske Bank - med afsæt i risikorapporten 2008
Læs mereRISIKO RAPPORT TILLÆG 31. MARTS 2019
RISIKO RAPPORT TILLÆG 31. MARTS 2019 INDHOLD 1. Indledning 2 2. Solvensbehov 2 2.1 Intern proces for opgørelse af solvensbehovet 2 2.2 Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov pr. 31. marts 2019
Læs mereVejledning om stresstest for små og mellemstore pengeinstitutter
6. september 2019 Vejledning om stresstest for små og mellemstore pengeinstitutter 1. Indledning Pengeinstitutter udfører makroøkonomiske stresstest i forbindelse med udarbejdelsen af blandt andet genopretningsplaner
Læs mereHøring om tilsynsdiamanten for realkreditinstitutter
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2014-15 ERU Alm.del Bilag 47 Offentligt Høring om tilsynsdiamanten for realkreditinstitutter - Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 13. november 2014 Tilsynsdiamant
Læs mereFortsat pæn indtjening i bankerne
Fortsat pæn indtjening i bankerne De danske bank- og realkreditkoncerner har fortsat pæn indtjening, selv om resultatet er lidt lavere i 1. halvår 2018 end i samme periode i 2017. Sektoren opbygger fortsat
Læs mereSIFI-kapitalkrav og risikovægtede aktiver
SIFI-kapitalkrav og risikovægtede aktiver Er SIFI-kravene baseret på et for løst grundlag? Notat fra sekretariatet, september 2013 1 Konklusioner Ved overgang til Basel II regler i 0 erne, fik danske kreditinstitutter
Læs mereMulighederne for at finansiere den fremtidige produktion og bedriftsudvikling
Mulighederne for at finansiere den fremtidige produktion og bedriftsudvikling Set i lyset af den aktuelle Økonomiske situation og nye regler for finansielle virksomheder Hvad bringer fremtiden? Mere regulering
Læs mereDanmark. Flere årsager til faldende bankudlån. Makrokommentar 31. juli 2013
Makrokommentar 31. juli 213 Danmark Flere årsager til faldende bankudlån Bankernes udlån er faldet markant siden krisens udbrud. Denne analyse viser, at faldet kan tilskrives både bankernes strammere kreditpolitik
Læs mereHøring omkring en tilsynsdiamant for realkreditinstitutter og forslag om mere robust ejendomsfinansiering
Finanstilsynet Århusgade 110 2100 København Ø Att. kontorchef Anders Balling e-mail: akb@ftnet.dk Høring omkring en tilsynsdiamant for realkreditinstitutter og forslag om mere robust ejendomsfinansiering
Læs mereLokale Pengeinstitutters. Årsmøde Ulrik Nødgaard 26. maj 2011
Lokale Pengeinstitutters Årsmøde 2011 Ulrik Nødgaard 26. maj 2011 Indfasning af nye krav til kapitalgrundlag og -struktur, 2013-19 14 % af RWA 12 Konjunkturbuffer Bevaringsbuffer +1,875% +2,5% 10 8 +0,625%
Læs mereNye regler i 4. kvartal 2010
Kvartalsnyt, marts 2011 Nye regler i 4. kvartal 2010 Vedtagne love I 4. kvartal 2010 er der vedtaget følgende love på Finanstilsynets område: Lov nr. 1553 af 21. december 2010 om ændring af lov om betalingstjenester,
Læs mereFastsættelse af krav til nedskrivningsegnede passiver, jf. 266 i lov om finansiel virksomhed
Til direktionen i Danske Bank A/S 26. februar 2019 J.nr. 3022-0003 Fastsættelse af krav til nedskrivningsegnede passiver, jf. 266 i lov om finansiel virksomhed 1. Afgørelse Finanstilsynet fastsætter kravet
Læs mereFinansielt tilsyn. Ulrik Nødgaard Christiansborg 25. januar Konference om forbrugernes investeringer og opsparing
Finansielt tilsyn Ulrik Nødgaard Christiansborg 25. januar 2011 Konference om forbrugernes investeringer og opsparing Disposition Investorbeskyttelse i dag Finanstilsynets tilgang til investorbeskyttelsesområdet
Læs mereFinanssektorens fremtid efter finanskrisen - De regulatoriske rammer
Finanssektorens fremtid efter finanskrisen - De regulatoriske rammer Koncernchef Peter Engberg Jensen Nykredit 11. januar 2010 De regulatoriske rammer Spørgsmål som skal besvares: 2 Hvad skabte krisen?
Læs mereREALKREDITFORENINGENS ÅRSMØDE DEN 7. APRIL 2016
REALKREDITFORENINGENS ÅRSMØDE DEN 7. APRIL 2016 [KUN DET TALTE ORD GÆLDER] Tak for invitationen til at tale her i dag. Realkreditten er en institution i Danmark. For det meste tager vi den for givet. Det
Læs mereFinansAgenda 2015. Regulering af en sektor i forandring
FinansAgenda 2015 Regulering af en sektor i forandring Hvad er der sket siden finanskrisen med tilsyn og regulering? Øgede kapital- og likviditetskrav for alle finansielle virksomheder Stadig tættere og
Læs mereKrise, regulering og tilsyn
Krise, regulering og tilsyn Ulrik Nødgaard Finanstilsynet Fokusområder i kølvandet på krisen 1. Mere og bedre kapital 2. Bedre likviditetsstyring 3. Større stødpuder i solvensen og mindre procyclikalitet
Læs mereRealkreditinstitutter. Halvårsartikel 2016
Realkreditinstitutter Halvårsartikel 2016 1 Halvårsartikel 2016 for realkreditinstitutter Hovedtal for realkreditinstitutternes halvårsregnskaber Realkreditinstitutternes samlede overskud før skat faldt
Læs merePwC s bankseminar 2015. Middelfart, 26. november 2015 Jesper Berg
PwC s bankseminar 2015 Middelfart, 26. november 2015 Jesper Berg Agenda Seneste udvikling Indtjening Nedskrivninger Kapitalforhold Tilsyn i gode tider Boligmarkedet og best practices Nye regler på kreditområdet
Læs mereFastsættelse af krav til nedskrivningsegnede passiver, jf. 266 i lov om finansiel virksomhed
Til direktionen i Jyske Bank A/S 26. februar 2019 J.nr. 3022-0003 Fastsættelse af krav til nedskrivningsegnede passiver, jf. 266 i lov om finansiel virksomhed 1. Afgørelse Finanstilsynet fastsætter kravet
Læs mereSamråd i ERU den 24. april 2015 om realkreditinstitutternes bidragssatser mv.
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2014-15 ERU Alm.del endeligt svar på spørgsmål 197 Offentligt INSPIRATIONSPUNKTER [KUN DET TALTE ORD GÆLDER] 24. april 2015 Samråd i ERU den 24. april 2015 om realkreditinstitutternes
Læs mereDeloittes kommentarer til halvårsrapporten for 2015 for pengeinstitutter
Deloittes pengeinstitutgruppe Deloittes kommentarer til halvårsrapporten for 2015 for pengeinstitutter 1. januar 30. juni 2015 Revision. Skat. Consulting. Corporate Finance Deloittes kommentarer til halvårsrapport
Læs mereFinanstilsynets vurdering af sektoren og fremtiden i en reguleret verden. v/ Thomas Brenøe, vicedirektør
Finanstilsynets vurdering af sektoren og fremtiden i en reguleret verden v/ Thomas Brenøe, vicedirektør Agenda og budskaber Globalisering og teknologisk udvikling vil påvirke sektoren i stort omfang de
Læs mereINDHOLDSFORTEGNELSE 3. AFSLUTNING... 4
3. september 218 INDHOLDSFORTEGNELSE 1. INDLEDNING... 2 2. SOLVENSBEHOV... 2 2.1 Intern proces for opgørelse af solvensbehovet...2 2.2 Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov pr. 3. september 218...4
Læs mereÆndring af bekendtgørelse om god skik for boligkredit boliglån til husstande med høj gæld
Finanstilsynet Att.: Henrik Bruun Johannessen Århusgade 110 2100 København Ø Sendt til hbj@ftnet.dk Ændring af bekendtgørelse om god skik for boligkredit boliglån til husstande med høj gæld Resumé Finans
Læs mereRekordvækst i realkreditudlån i euro
NR. 2 OKTOBER 2009 Rekordvækst i realkreditudlån i euro Realkreditsektoren udlåner flere og flere penge i euro sammenlignet med i danske kroner. Især landbruget har fordel af den internationale valuta.
Læs mereDelårsrapport 1. 3. kvartal 2014
28-10-2014 1 Delårsrapport 1. 3. kvartal 2014 Sydbanks plan for at øge lønsomheden skaber nu resultater Telekonference 28. oktober 2014 28-10-2014 2 Dagsorden Regnskabet for 1. 3. kvartal 2014 Indtjening
Læs merePeriodemeddelelse. 1. januar 30. september 2015. for Jutlander Bank A/S
NASDAQ OMX Copenhagen A/S Nikolaj Plads 6 1007 København K Aars, den 9. november 2015 Selskabsmeddelelse nr. 8/2015 Periodemeddelelse 1. januar 30. september 2015 for Jutlander Bank A/S Yderligere oplysninger:
Læs mere1 Indledning 3 2 Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehovet 3 3 Kapitalgrundlag/solvensmæssig overdækning 5
1 Indhold Side 1 Indledning 3 2 Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehovet 3 3 Kapitalgrundlag/solvensmæssig overdækning 5 2 1. Indledning Nærværende opdatering af oplysningsforpligtelse om kapitalforhold
Læs mereting Foreningen Nykredit arbejder for
ting Foreningen Nykredit arbejder for 1 Verdens bedste boliglån 2 3 Realkredit også når verden brænder Lån til vores børn og børnebørn 4 Fair lån til hele Danmark 5 Vi deler overskuddet 1 Verdens bedste
Læs mereInvestor seminar Søren Holm
Investor seminar Søren Holm 18. juni 2009 18-06-2009 1 Kapitalpolitik og kapitalberedskab Tab, priser og afkast Nykredits fundament finansiel bæredygtighed Stress test og kapitalstruktur Nykredit Realkredit
Læs mere1. Indledning Solvenskrav og tilstrækkeligt kapitalgrundlag Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov 6
Solvensbehov 2018 1 1. Indledning 3 2. Solvenskrav og tilstrækkeligt kapitalgrundlag 3 3. Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov 6 4. Solvensmæssig overdækning 8 2 1. Indledning Nærværende tillæg
Læs mereSparekassen Sjælland A/S
Risikooplysninger Redegørelse vedrørende individuelt kapitalbehov og tilstrækkeligt kapitalgrundlag pr. 30-09-2015 Sparekassen Sjælland A/S Lovgrundlag Ifølge kapitaldækningsbekendtgørelsen skal sparekassen
Læs mereUdlandet og det danske ejerboligmarked. v. Jens Hauch, vicedirektør i Kraka
Udlandet og det danske ejerboligmarked v. Jens Hauch, vicedirektør i Kraka Udenlandske investeringer Bankkriser Migration Ejerboligmarkedet i Danmark International økonomi Agglomeration Realpris ejerlejligheder
Læs mere5 ting Forenet Kredit arbejder for. Forenet Kredit er foreningen bag Nykredit og Totalkredit
5 ting Forenet Kredit arbejder for Forenet Kredit er foreningen bag Nykredit og Totalkredit 1 Verdens bedste boliglån side 6 2 Realkredit også når verden brænder side 8 4 Fair lån til hele Danmark side
Læs mereRisikorapport. 1. halvår 2016
Risikorapport 1. halvår 2016 2 Individuelt solvensbehov og solvenskrav Fastsættelsen af PenSam Bank's solvensbehov sker på baggrund af en vurdering af de forskellige risikokilder, som påvirker banken.
Læs mereIndhold. Solvensrapport. Side
2017 Indhold Side Indledning... 3 Solvenskrav og tilstrækkeligt kapitalgrundlag... 4 Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov... 7 Solvensmæssig overdækning... 7 Solvensmål... 7 Solvensrapport december
Læs mereRisikorapport iht. Kapitaldækningsbekendtgørelsen
BASEL II SØJLE 3 - OPLYSNINGER FOR I Ifølge CRR forordningens artikel 431 til 455 skal Andelskassen Oikos (herefter Oikos) offentliggøre oplysninger om sine finansielle risici og politikker for styring
Læs mereIndhold. Indhold. Side
Solvensrapport 2015 Indhold Indhold Side Indledning... 3 Den interne proces... 4 Beskrivelse af metode... 4 Solvenskrav og tilstrækkelig kapitalgrundlag... 4 Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov...
Læs mereImplementering af MiFID II og rapport om honorarmodeller for investeringsforeninger
18. december 2015 Nyhedsbrev Bank & Finans Implementering af MiFID II og rapport om honorarmodeller for investeringsforeninger Finanstilsynet sendte den 16. november 2015 tre lovforslag i høring. Lovforslagene
Læs mereInformation om kapitalforhold og risici. 1. halvår 2018
Information om kapitalforhold og risici 1. halvår 2018 Indholdsfortegnelse 1 Indledning... 3 2 Intern proces for opgørelsen af solvensbehovet... 3 3 Metode til opgørelse af tilstrækkeligt kapitalgrundlag
Læs mereIndividuelt solvensbehov Nordea Bank Danmark koncernen 31. december 2011
Individuelt solvensbehov Danmark koncernen 31. december 2011 1 1 Indledning... 3 1.1 Hovedkonklusioner... 3 2 Definition af det individuelle solvensbehov... 3 3 Individuelt solvensbehov og basiskapital...
Læs mere1 Indledning... 3. 2 Definition af det individuelle solvensbehov... 4 3 Individuelt solvensbehov og basiskapital... 6. 1.1 Hovedkonklusioner...
Individuelt solvensbehov Danmark koncernen 31. december 2013 1 1 Indledning... 3 1.1 Hovedkonklusioner... 3 2 Definition af det individuelle solvensbehov... 4 3 Individuelt solvensbehov og basiskapital...
Læs mereInformation om kapitalforhold og risici. 1. halvår 2015
Information om kapitalforhold og risici 1. halvår 2015 Indholdsfortegnelse 1 Indledning... 3 2 Intern proces for opgørelsen af solvensbehovet... 3 3 Metode til opgørelse af tilstrækkeligt kapitalgrundlag
Læs mereInvesteringsNyt Den 23. juni 2010
InvesteringsNyt Den 23. juni 21 Private sparer mere op, og taget nye typer lån Man skal have det helt store forstørrelsesglas frem for at se nogen stigning i den finansielle sektor udlån. Nationalbankens
Læs mereNyt fra Finanstilsynet v/ Niels Storm Stenbæk, kontorchef, Finanstilsynet. PwC bankseminar 2017
Nyt fra Finanstilsynet v/ Niels Storm Stenbæk, kontorchef, Finanstilsynet PwC bankseminar 2017 De næste 45 minutter Risikobilledet Højt at flyve dybt at falde Bedre rustet til næste krise Opbygning i gode
Læs mereNotat til Statsrevisorerne om beretning om tildelingen af individuel statsgaranti til Amagerbanken A/S. Marts 2012
Notat til Statsrevisorerne om beretning om tildelingen af individuel statsgaranti til Amagerbanken A/S Marts 2012 RIGSREVISORS NOTAT TIL STATSREVISORERNE I HENHOLD TIL RIGSREVISORLOVENS 18, STK. 4 1 Vedrører:
Læs mereRisikorapport iht. Kapitaldækningsbekendtgørelsen
Risikorapport iht. Kapitaldækningsbekendtgørelsen Ifølge CRR forordningens artikel 431 til 455 skal Andelskassen Oikos (herefter Oikos) offentliggøre oplysninger om sine finansielle risici og politikker
Læs mereIndividuelt solvensbehov Nordea Bank Danmark koncernen 30. september 2012
Individuelt solvensbehov Danmark koncernen 30. september 2012 1 1 Indledning... 3 1.1 Hovedkonklusioner... 3 2 Definition af det individuelle solvensbehov... 4 3 Individuelt solvensbehov og basiskapital...
Læs mereTilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov
Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov 31.12.2014 Indholdsfortegnelse Side Indledning 3 1. Beskrivelse af solvensbehovsmodel 3 2. Opdeling af tilstrækkeligt kapitalgrundlag / solvensbehovet på
Læs mereRisikorapport vedr. opgørelse af tilstrækkelig basiskapital og solvensbehov pr
Risikorapport vedr. opgørelse af tilstrækkelig basiskapital og Risikooplysninger pr. 30.06.2013 for A/S Nørresundby Bank. Indhold Side Indledning 2 1-4. Offentliggøres pt. kun ultimo året 3 5. Beskrivelse
Læs merePeriodemeddelelse. 1. januar 31. marts 2015. for Jutlander Bank A/S
NASDAQ OMX Copenhagen A/S Nikolaj Plads 6 1007 København K Aars, den 11. maj 2015 Selskabsmeddelelse nr. 5/2015 Periodemeddelelse 1. januar 31. marts 2015 for Jutlander Bank A/S Yderligere oplysninger:
Læs mereSamråd i ERU d.15. november 2016 om realkreditsektorens bidragssatser mv.
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2016-17 ERU Alm.del endeligt svar på spørgsmål 34 Offentligt INSPIRATIONSPUNKTER Click here to enter text. [KUN DET TALTE ORD GÆLDER] Samråd i ERU d.15. november 2016
Læs mereIndhold. Indhold. Side
1. kvartal 2016pr. 30. september 2016 Solvensrapport Indhold Indhold Side Indledning... 3 Solvenskrav og tilstrækkelig kapitalgrundlag... 4 Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov... 7 Solvensmæssig
Læs mereMiFID II forandrede markedet - status og perspektiver. Eric Christian Pedersen, Formand for Investering Danmark
MiFID II forandrede markedet - status og perspektiver Eric Christian Pedersen, Formand for Investering Danmark MiFID II ændrer produkter og tilbud til investorerne AGENDA MiFID II giver bedre oplysninger
Læs mereDansk realkredit er billig
København, 4. december 2015 Dansk realkredit er billig Dansk realkredit har klaret sig flot gennem krisen. Men i efterdønningerne af den finansielle krise er alle europæiske kreditinstitutter blevet stillet
Læs mereDANMARKS NATIONALBANK
ANALYSE DANMARKS NATIONALBANK 31. MAJ 1 NR. 5 STRESSTEST De største banker kommer tæt på bufferkrav i stresstest De systemisk vigtige banker har kapital til at modstå et hårdt recessionsscenarie, men flere
Læs mereIndhold. Indhold. Side
1. kvartal 2016pr. 30. juni 2016 Solvensrapport Indhold Indhold Side Indledning... 3 Solvenskrav og tilstrækkelig kapitalgrundlag... 4 Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov... 7 Solvensmæssig
Læs mereEKSPERTUDVALG OM GENNEMSIGTIGHED OG MOBILITET FORMAND NINA DIETZ LEGIND
EKSPERTUDVALG OM GENNEMSIGTIGHED OG MOBILITET FORMAND NINA DIETZ LEGIND AGENDA Ekspertudvalgets konklusioner i forhold til kommissoriet Ekspertudvalgets anbefalinger KONKLUSIONER IFT. KOMMISSORIUM Punkt
Læs mereSolide og lønsomme virksomheder får oftere et ja i banken
Solide og lønsomme virksomheder får oftere et ja i banken Banken står klar med kapital og vil gerne låne ud til sunde og kreditværdige erhverv. Solid egenkapital og en lønsom forrentning er afgørende,
Læs mereFinansDanmark - Direktørkonference
FinansDanmark - Direktørkonference Jesper Berg 3. september 2018 Peter Straarup i 2010 Banker følger nemlig normalt den makroøkonomiske udvikling. Gør en bank ikke det, bliver den sat af, mister markedsandel
Læs mereIndhold. Indhold. Side
2016 Indhold Indhold Side Indledning... 3 Solvenskrav og tilstrækkelig kapitalgrundlag... 4 Tilstrækkeligt kapitalgrundlag og solvensbehov... 7 Solvensmæssig overdækning... 7 Solvensmål... 7 Solvensrapport
Læs mereEftersyn af den finansielle regulering
Erhvervsministeriet Att.: Hans Høj Slotsholmsgade 10-12 1216 København K Sendt pr. e-mail til hah@em.dk Dato: 22. september 2017 Eftersyn af den finansielle regulering Den danske Fondsmæglerforening hilser
Læs mereSIFI At være eller ikke være
SIFI At være eller ikke være Jesper Berg Finansanalytikerforeningen 17.4.2013 18-04-2013 1 Hvorfor - fra Rasmus Klump til Armageddon et skridt for langt 18-04-2013 2 Agenda Forskellen på bank og realkredit
Læs mereTILSTRÆKKELIGT KAPITALGRUNDLAG OG SOLVENSBEHOV. Redegørelse Q GER-nr /8
TILSTRÆKKELIGT KAPITALGRUNDLAG OG SOLVENSBEHOV Redegørelse Q2 2017 GER-nr. 80050410 1/8 INDHOLDFORTEGNELSE Metode til opgørelse af tilstrækkeligt kapitalgrundlag 3 Individuelt solvensbehov og opfyldelse
Læs mere