Betingelser. Property. Hus Fritidshus Privat indbo Kæledyr

Transkript

1 Betingelser Property Hus Fritidshus Privat indbo Kæledyr Coverholder: Husejernes Forsikring Assurance Agentur A/S Slagelsevej 67, DK-4700 Næstved, Denmark Telefon Cover underwritten 100% by Gable insurance AG, Pflugstrasse 20, LI 9490-Vaduz

2 Indholdsfortegnelse Afsnit Side 1 Indledning Hvor dækker forsikringerne Krisehjælp Risikoændring, ændring af betalingsadresse samt besigtigelse af forsikringssted Forsikringens varighed og opsigelse Forsikringspræmiens opkrævning og betaling Indeksregulering Hvis en skade også er dækket af en anden forsikring, gennem garantier eller lignende Krigs-, jordskælvs- og atomskader med videre Uenighed og Ankenævnet for Forsikring Voldgift Værneting og lovvalg Lovgivning Fortrydelsesret Hvad dækker husforsikringen Erstatningsregler for husforsikringen Husejeransvarsforsikringen for husforsikringen Tillægsdækninger Retshjælpsforsikringen for husforsikringen Hvad dækker indboforsikringen Erstatningsregler for indboforsikringen Ansvarsforsikringen for indboforsikringen Tillægsdækninger Hvad dækker fritidshusforsikringen Erstatningsregler for fritidshusforsikringen Husejeransvarsforsikringen for fritidshusforsikringen Retshjælpsforsikringen for fritidshusforsikringen Hvad dækker indboforsikringen i fritidshuset Erstatningsregler for indboforsikringen i fritidshuset Tillægsforsikring Hundeansvarsforsikring med figurantdækning samt syge- og ulykkesforsikring for kæledyr Livsforsikring for hunde Bilag 1: Dækningsskema for husforsikring Bilag 2: Dækningsskema for privat indboforsikring Bilag 3: Dækningsskema for fritidshusforsikring Bilag 4: Dækningsskema for indboforsikring i fritidshus Property-betingelser, version Side 2

3 1 Indledning 1.1 Som en del af forsikringsvilkårene Kære kunde Dette er forsikringsbetingelserne, som omhandler en del af dine private forsikrer. Policen og eventuelle policetillæg danner sammen med disse forsikringsbetingelser baggrund for forsikringsaftalen. 1.2 Hvad kan man forvente af sin forsikring? Sandhedens øjeblik opstår altid først, når man som kunde får en skade og derved for første gang kan afprøve sit forsikringsselskab. I den forbindelse skal vi gøre opmærksom på, at formålet med al forsikring er, at skadesløsholde sikrede, såfremt der indtræffer en skade, som er dækket under forsikringen. Man skal altså stilles som umiddelbart før skaden, uanset de enkelte bygningsdeles eller genstandes alder og vedligeholdelsesmæssige tilstand. I praksis erstatter vi dog skader, opstået på ejendommen, med nyt for gammelt, medmindre det skaderamte allerede inden skaden er værdiforringet udover 30 % af nyværdien. I disse tilfælde gøres der fradrag for hele værdiforringelsen. 1.3 Ønsker du at skifteforsikringsselskab Vi vil gøre vores yderste for, at du bliver tilfreds med dine private forsikringer hos Husejernes Forsikring. Derfor har vi heller ikke nogen grund til at binde dig med et langt opsigelsesvarsel. Hvis du måtte ønske at opsige forsikringen, kan den opsiges med 30 dages skriftlig varsel til hvilken som helst den 1. i en måned. Læs mere herom i punkt 5 i disse betingelser. 1.4 Udvidelser og undtagelser På police eller policetillæg kan der være anført særlige udvidelser eller undtagelser, som afviger fra bestemmelser-ne i disse trykte betingelser. Policens eller policetillægget går til enhver tid forud for bestemmelserne i disse trykte betingelser. 1.5 Disse betingelser gælder for følgende forsikringer, såfremt de er tegnet: Husforsikring (s. 8) Privat indboforsikring (s. 12) Fritidshusforsikring (s. 16) Indboforsikring i fritidshuset (s. 19) Lovpligtig hundeansvarsforsikring (s. 21) Syge-/ulykkesforsikring for kæledyr (s.21) Livsforsikring for hunde (s. 22) 1.6 Vær opmærksom på, hvad dine værdier er værd Det er vigtigt at være korrekt forsikret, man skal hverken være forsikret for meget (spild af penge) og heller ikke underforsikret. Vi beder dig venligst kontrollere, om forsikringssummen for dit indbo svarer til den samlede værdi af dit bohave, således at der er "plads" til at dække hele udgiften til genanskaffelse og er der uoverensstemmelser, beder vi dig hurtigst muligt sætte dig i forbindelse med din lokale agent eller kontaktperson, der til enhver tid hjælper dig med at fastsætte den korrekte forsikringssum på dine ejendele. Dækningerne fremgår af dine respektive policer og eventuelle policetillæg. 1.7 Du er altid velkommen til at kontakte os Hos Husejernes Forsikring er vi altid til disposition, hvis du har spørgsmål om dine forsikringer, ønsker at foretage ændringer ligesom vi er til rådighed med råd og vejledning, hvis skaden skulle ske. Vi hører også gerne fra dig, hvis der er noget, som du måtte være utilfreds med i forbindelse med dine forsikringer. Derved får vi mulighed for at gøre det endnu bedre i fremtiden. 1.8 Kontakt Du kan til enhver tid komme i forbindelse med Husejernes Forsikring, afhængig af karakteren af dit behov: - din sædvanlige kontaktperson (kontaktdata fremgår af policen) - hovedkontorets telefon (alle hverdage inden for kontortiden) - hovedkontorets mailadresse: kontakt@husejernesforsikring.dk døgnet rundt 1.9 I tilfælde af skade Det er vigtigt, at vore kunder populært skrevet anvender den sunde fornuft. Både med henblik på at forebygge skade og hvis skaden skulle ske at begrænse skadens omfang. En skade må ikke udbedres, og ting må ikke fjernes eller nedrives, medmindre det er aftalt med os. Dog kan skaden udbedres midlertidigt for at afværge alvorligere følger. Anmeld skaden hurtigst muligt. Udfyld skadeanmeldelsen så omhyggeligt som muligt og forklar, hvad der er sket. I sagens natur dækker forsikringen ikke skader, som er sket eller konstateret, før forsikringerne er trådt i kraft. Ikrafttrædelsesdatoen fremgår af policen. Akuthjælp: Er skaden sket uden for normal kontortid og er akut, kan Dansk Industri & Skadeservice kontaktes på telefon eller info@dis.as Dokumentation Det kan være svært at huske nøjagtigt hvad tingene er værd, når først ens ting er stjålet eller brændt. Ligeledes er det svært præcist at huske udseende og lignende, men den sikrede skal give alle tilgængelige oplysninger med henblik på at dokumentere eller sandsynliggøre ethvert erstatningskrav. Gem derfor kvitteringer, registreringslister og lignende. En god idé er med mellemrum at tage fotos af ens ting særligt de værdifulde og Property-betingelser, version Side 3

4 opbevare fotos og dokumentationen et sikkert sted, for eksempel i en bankboks Skadetyper, som kræver særlig opmærksomhed Tyveri, røveri, overfald samt hærværk skal anmeldes til politiet. Husk at få en kvittering for anmeldelsen. Ansvarsskader, hvor der over for de sikrede rejses krav om erstatning, skal det overlades til os at tage stilling til, om der foreligger ansvarsgrundlag for det skete. Ved at anerkende et erstatningskrav kan en sikret risikere selv at måtte betale erstatning over for den, som kræver erstatning Generelle betingelser De generelle betingelser fra punkt 1 til 14 gælder for alle dele af de private forsikringer dog under forudsætning af, at de typer af forsikringer, som bestemmelserne vedrører, er omfattet af private forsikringer og under forudsætning af, at de ikke er fraveget under de enkelte typer af forsikringer, som forsikringerne består af Hvem er omfattet af forsikringerne Det er forsikringstageren den som har oprettet forsikringsaftalen hos Husejernes Forsikring samt medlemmer af dennes faste husstand. Det kan for eksempel være ægtefælle, samlevende i parforhold, registreret partner, børn, au pair. Det forudsættes, at alle de nævnte er tilmeldt Folkeregisteret på forsikringstagerens adresse. Desuden er udeboende børn omfattet af indbo-, ansvars- og retshjælpsforsikringen i indtil 3 måneder efter, at de er flyttet til en anden adresse end forsikringstagerens, eller indtil de er fyldt 21 år. Sidstnævnte dog kun, hvis de bor alene. Ikke-fastboende medhjælp i husholdningen eller medhjælp ved pasning af forsikringstagerens bolig er omfattet af ansvarsforsikringen, men kun i forbindelse med de handlinger, der foretages som led i forsikringstagerens husførelse. I perioder, hvor der på det forsikrede hus (hus- og/eller fritidshus) foregår byggearbejder, er byggeriets entreprenører tillige sikret, hvis forsikringstageren (bygherren) i henhold til entreprisekontrakt er forpligtet til at oprette en forsikring. I så fald er byggeriets entreprenører dækket i tilfælde af brand-, storm- og skypumpeskader på det eller de objekt(er), byggearbejdet vedrører. Forsikringstageren og den øvrige personkreds, der er omfattet af forsikringerne, benævnes i disse betingelser som "den eller de sikrede". På hundeansvarsforsikringen, er besidderen af hunden(e), jf. hundelovens 8 omfattet, men det forudsættes, at hunden(e) ejes af forsikringstageren eller af medlemmer af dennes faste husstand, som anført i dette afsnits punkt 1. 2 Hvor dækker forsikringerne Hus- og fritidshusforsikringen, herunder indboforsikringen i fritidshuset, dækker på de(t) forsikringssted(er), der fremgår af policen. Indboet, i forbindelse med indboforsikringen for helårsadressen, er dækket overalt i Danmark bortset fra Grønland og Færøerne når de forsikrede ting befinder sig: a) på forsikringsstedet, b) uden for forsikringsstedet, dog højst i 12 måneder, c) i en kundeboks i et pengeinstitut. Uden for Danmark dækker indboforsikringen for helårsboligen desuden med op til 10 % af forsikringssummen i indtil 3 måneder fra afrejsedato uanset arten af det forsikrede. Dækningen omfatter og dækker de samme ting, som fremgår af dækningsskemaet for indboforsikringen (bilag 2), når tingene medbringes på ferie eller sendes som rejsegods. Rejsegods, der sendes med fly eller tog, er desuden dækket ved bortkomst eller beskadigelse. For dækningen uden for Danmark gælder følgende begrænsninger: a) Ved tyveri fra biler, campingvogne, telte og private både dækkes op til kr., hvis der er tydelige tegn på voldeligt opbrud. b) Penge m.v. er dækket med indtil kr. I tilfælde af røveri dækkes penge m.v. med op til kr. c) Smykker, ure, foto- og videoudstyr samt mobiltelefoner og andet elektronisk udstyr er dækket med indtil kr. De indboeffekter, der er nævnt i felterne D og E i dækningsskemaet samt våben, dækkes ikke ved tyveri fra biler, campingvogne, telte og private både. Uden for Danmark dækker ansvars- og retshjælpsforsikringen i indtil 6 måneder regnet fra afrejsedagen fra Danmark. Hundeansvarsforsikringen dækker ud over i Danmark under midlertidige ophold i indtil 3 måneder i den øvrige del af Europa. 3 Krisehjælp Har en sikret person behov for krisehjælp på grund af røveri, overfald, ulykke, brand, eksplosion eller indbrud i forbindelse med en skade dækket på denne forsikring og har dette medført en akut psykisk krise, dækker forsikringen rimelige og nødvendige udgifter til krisehjælp. Forsikringen betaler udgifter for maksimalt 10 behandlinger hos en psykolog pr. sikret person pr. skadebegivenhed. Hvis der kan opnås betaling af behandlingsudgifterne fra anden side, dækker forsikringen dog ikke (subsidiær i forhold til anden forsikring). 4 Risikoændring, ændring af betalingsadresse samt besigtigelse af forsikringssted Husejernes Forsikring skal have besked, hvis: Generelt a) forsikringstageren skifter helårsadresse b) betalingsadressen ændres Indboforsikring c) tagbelægningen på forsikringsstedet bliver udskiftet til stråeller rørtag eller fra dette til "hårdt tag" Hus- og/eller fritidshusforsikring d) husets areal benyttet til beboelse ændres Property-betingelser, version Side 4

5 e) huset ændres fra et plan til flere plan (der ses bort fra kælder, der ikke anvendes til beboelse) f) tagbelægningen på forsikringsstedet bliver udskiftet til stråeller rørtag eller fra dette til "fast tag" g) huset skifter ejer sælges. Den ny ejer er omfattet af husog/eller fritidshusforsikringen i op til 1 måned efter ejerskiftet, hvis pågældende ikke er dækket af en anden forsikring. Bygningsbrandforsikringen fortsætter dog, indtil det over for Husejernes Forsikring skriftligt er dokumenteret, at Husejernes Forsikring ikke længere hæfter over for panthavere og andre, der har rettigheder i ejendommen Husforsikring h) huset står ubenyttet hen i) der sker ændringer i anvendelsen af huset for eksempel hvis det ikke længere anvendes til beboelsesformål, eller det delvist anvendes erhvervsmæssigt. 5 Forsikringens varighed og opsigelse Forsikringen gælder for 1 år ad gangen. Er forsikringen i kraft på det tidspunkt, hvor præmien fornyes, fremsendes opkrævning gældende for en ny 1-årig periode. Forsikringstageren kan skriftligt opsige forsikringen med 30 dages varsel til den 1. i måneden. Eventuelt overskydende præmie betalt for perioden, som ligger efter forsikringens ophørsdag, vil blive tilbagebetalt. Dog kan Husejernes Forsikring modregne et administrationsgebyr på 100 kr. pr. opsagt forsikring. Ligeledes kan Husejernes Forsikring opkræve et fast beløb på yderligere 250 kr. i administrationsgebyr (beløbene indeksreguleres ikke). Bestemmelsen om modregning af et administrationsgebyr gælder dog kun, hvis det er forsikringstageren, som opsiger forsikringen. Er det Husejernes Forsikring, som opsiger forsikringen, returneres hele den eventuelle overskydende præmie, der måtte ligge efter forsikringens ophørsdag. Er forsikringen nytegnet, og er præmien betalt inden for en periode på op til 14 dage efter, at forsikringsbetingelserne er fremsendt, vil Husejernes Forsikring også returnere indbetalte præmier uden modregning af administrationsgebyr. Husejernes Forsikring kan med et skriftligt varsel på mindst 1 måned opsige forsikringen til ophør på forsikringens hovedforfaldsdag. Ligeledes kan Husejernes Forsikring med et tilsvarende varsel og virkningstidspunkt gøre en forlængelse af forsikringen betinget af ændrede vilkår for eksempel forhøjelse af præmien, indførelse af andre selvrisikobeløb eller selvrisiko generelt, ændring af forsikringens omfang med videre. Endelig kan Husejernes Forsikring, efter enhver anmeldt skade i indtil 1 måned efter erstatningens udbetaling eller afvisning af skaden, skriftligt opsige forsikringen til ophør med 14 dages varsel. For så vidt angår bygningsbrandforsikring (for hus- og/eller fritidshus), har Husejernes Forsikring dog kun ret til at opsige forsikringen, hvis huset ikke er forsvarligt indrettet mod brandfare eller henligger forladt. Branddækningen kan i så fald opsiges med øjeblikkelig virkning. I forhold til rettighedshavere ophører Husejernes Forsikrings ansvar i denne situation med et skriftligt varsel på 14 dage. Uanset en af forsikringstageren afgivet opsigelse kan en bygningsbrandforsikring dog først udgå, når der foreligger samtykke fra de berettigede ifølge samtlige krav og hæftelser (panthavere), der er tinglyst på ejendommen, eller når ejendommen uden forringelse af disses rettigheder beviseligt forsikres i et andet forsikringsselskab, som har koncession til brandforsikring af bygninger. 6 Forsikringspræmiens opkrævning og betaling Præmien opkræves med angivelse af sidste rettidige betalingsdag. Sammen med præmien opkræves tillige stempelafgift til staten samt andre offentligt fastsatte afgifter. Forsikringstageren betaler de udgifter, der er forbundet med opkrævningen og betalingen af præmien med videre. Betales præmien ikke rettidigt sender Husejernes Forsikring en påmindelse om den manglende præmiebetaling. For hver påmindelse, der udsendes af denne grund, bliver der pålagt et gebyr svarende til selskabets omkostninger derved, jf. den til enhver tid gældende lovgivning herom. I påmindelserne vil konsekvenserne ved fortsat manglende præmiebetaling være anført. Husejernes Forsikring er berettiget til at opkræve gebyr for udskrivning af dokumenter og øvrige serviceydelser. 7 Indeksregulering Præmier, forsikringssummer, selvrisikobeløb og andre beløb, der er nævnt i disse forsikringsbetingelser, i policer og tilhørende policetillæg, indeksreguleres en gang årligt. Beløbene reguleres med virkning fra den første hovedforfaldsdag i et kalenderår. Indeksregulering gælder ikke for beløb, hvis der umiddelbart efter beløbet (eller på anden måde) er nævnt, at det ikke indeksreguleres. Basis for reguleringen af indeksregulerede beløb er det af Danmarks Statistik hvert efterår offentliggjorte lønindeks for den private sektor. Indeksregulerede beløb eller summer nævnt i disse forsikringsbetingelser er beregnet ud fra løntallet for Ophører udgivelsen af det nævnte indeks, er Husejernes Forsikring berettiget til at anvende et andet relevant indeks, der offentliggøres af Danmarks Statistik. 8 Hvis en skade også er dækket af en anden forsikring, gennem garantier eller lignende Er en skade dækket både af denne forsikring hos Husejernes Forsikring og af en forsikring oprettet hos et andet forsikringsselskab, foreligger der dobbeltforsikring, hvilket indebærer, at forsikringsselskaberne skal fordele skadeudgiften. Har det andet forsikringsselskab taget forbehold om, at der kun dækkes, hvis der ikke kan opnås dækning i et andet forsikringsselskab, gælder samme forbehold hos Husejernes Forsikring. Er der sket skade på ting, som er omfattet af garantitilsagn og lignende (for eksempel et vedligeholdelses- eller serviceabonnement), har den sikrede pligt til at forpligte garantistillere og lignende, og Husejernes Forsikring udbetaler kun erstatning i det Property-betingelser, version Side 5

6 omfang, der er pligt hertil i henhold til denne forsikring og i det omfang, sikrede ikke bliver fyldestgjort af garantistillere og lignende. I det omfang Husejernes Forsikring i henhold til denne forsikring har udbetalt erstatning, indtræder Husejernes Forsikring i den sikredes ret over for andre, der kan forpligtes. 9 Krigs-, jordskælvs- og atomskader med videre Forsikringen dækker ikke direkte eller indirekte skader, som er en følge af: a) krig, krigslignende forhold, oprør eller borgerlige uroligheder. Forsikringen dækker dog under sådanne forhold, når de sikrede opholder sig i et land uden for Danmark, men højst i indtil 1 måned fra konfliktens udbrud. Det er en forudsætning for denne udvidelse, at: - de sikrede ikke rejser til et land, der er i en af de nævnte situationer, - de sikrede ikke selv deltager i handlingerne, og - skaden ikke skyldes brug af atomvåben. b) jordskælv eller andre naturforstyrrelser i Danmark, Grønland eller Færøerne c) udløsning af atomenergi eller radioaktive kræfter d) arrest, beslaglæggelse eller andet indgreb foretaget af en offentlig myndighed e) fejl i og tab af software mv. f) virus- og hackerangreb. 10 Uenighed og Ankenævnet for Forsikring Er der opstået uenighed mellem forsikringstageren og Husejernes Forsikring om forsikringen, og fører en fornyet henvendelse til Husejernes Forsikring ikke til et tilfredsstillende resultat, kan forsikringstageren klage til: Advokat Michael Wiisbye Advokatpartnerselskab Nielsen Nørager Frederiksberggade København K msw@nnlaw.dk eller Ankenævnet for Forsikring Anker Heegaards Gade København V Tlf Ankenævnet kan kun behandle klagen, hvis: a) forsikringstageren forgæves har prøvet at få en tilfredsstillende ordning med Husejernes Forsikring, b) Husejernes Forsikring ikke inden 3 uger har svaret på en skriftlig henvendelse fra forsikringstageren, c) forsikringstageren betaler et gebyr til Ankenævnet for Forsikring. Gebyret er fastsat af Ankenævnet og betales tilbage, hvis forsikringstageren helt eller delvist får medhold i klagen, klagen afvises eller hvis forsikringstageren selv tilbagekalder klagen. Klageskema Ankenævnet for Forsikring har udarbejdet et klageskema, som skal anvendes. Dette skema kan fås ved henvendelse til Ankenævnet for Forsikring, Husejernes Forsikrings hovedkontor eller hos: Forsikringsoplysningen Philip Heymans Allé Hellerup Tlf (mellem kl og 16.00) Der kan fås yderligere oplysninger hos: Forbrugerrådet Fiolstræde 17, 1171 København K Tlf.: Husejernes Forsikring er naturligvis også behjælpelig hermed. 11 Voldgift Uenighed mellem forsikringstageren og Husejernes Forsikring om opgørelse af en skade under hus- og/eller fritidshusforsikringen (selve huset) kan af enhver af parterne forlanges opgjort af upartiske vurderingsmænd. Forsikringstageren og Husejernes Forsikring vælger hver en vurderingsmand. Vurderingsmændene skal være udpeget af hver part senest 4 uger efter, at forsikringstageren eller Husejernes Forsikring har meddelt den anden part sit ønske om at få skaden opgjort af vurderingsmænd. Har forsikringstageren eller Husejernes Forsikring ikke inden de 4 uger udpeget en vurderingsmand, overdrages det til Voldgiftsnævnet for Bygge- og Anlægsvirksomhed at udpege den manglende vurderingsmand. Vurderingsmændene udpeger sammen en opmand. Kan vurderingsmændene ikke blive enige om en opmand, udpeges opmanden af præsidenten for Sø- og Handelsretten i København. Vurderingsmændene og opmanden skal være upartiske og må ikke tidligere have deltaget på nogen parts vegne ved gennemgang eller vurdering af sagen. Vurderingsmændene gennemfører en vurderingsforretning og foretager en opgørelse i nøje overensstemmelse med forsikringens bestemmelser. Vurderingsmændene afgiver derefter over for begge parter en begrundet, skriftlig redegørelse for skadeopgørelsen. Vurderingsmændene kan ikke tage stilling til, hvorvidt en skade er dækningsberettiget. En sådan tvist må indbringes for domstolene, se punkt 12. Såfremt vurderingsmændene ikke kan blive enige om opgørelsen af skaden, afgør opmanden inden for vurderingsmændenes uenighed i nøje overensstemmelse med forsikringsvilkårene, Property-betingelser, version Side 6

7 hvorledes skaden skal opgøres. Opmanden afgiver en begrundet, skriftlig redegørelse over for begge parter for skadeopgørelsen. Vurderingsmændenes eller opmandens opgørelse er endelig og bindende for parterne. Vurderingsmændene og i tilfælde af uenighed opmanden fastsætter og fordeler udgifterne til vurderingsmænd, opmand og til vurderingsforretningen i øvrigt. 12 Værneting og lovvalg Tvister vedrørende forsikringsaftalen afgøres efter dansk ret og ved danske domstole, se dog punkt Lovgivning For forsikringen gælder ud over de regler og bestemmelser, som er anført i disse forsikringsvilkår, i policen samt tilhørende policetillæg med videre, blandt andet Lov om Forsikringsaftaler og Lov om Forsikringsvirksomhed Hvordan fortryder du Inden udløbet af fortrydelsesfristen skal du underrette Husejernes Forsikring om, at du har fortrudt aftalen. Gives denne underretning pr. post, er det tilstrækkeligt, at du sender brevet inden fristens udløb. Hvis du vil sikre dig bevis for, at du har fortrudt rettidigt, kan du f.eks. sende underretningen pr. anbefalet post og opbevare postkvitteringen. En forudsætning for opsigelse af en lovpligtig forsikring er, at et andet forsikringsselskab bekræfter tegning af en tilsvarende lovpligtig forsikring overfor os Adgang til personoplysninger Som forsikringstager hos os har man krav på at vide, hvilke personoplysninger vi har registreret, og hvad oplysningerne bruges til. Det betyder følgende: Da du tegnede forsikring hos os, gav du visse personlige oplysninger: navn og adresse (samt telefon- og CPR-nr., hvis de er skrevet på forsikringsbegæringer eller skadeanmeldelser). De oplysninger står nu i vores database og bruges i den løbende sagsbehandling. Du har ret til at få indsigt og at berigtige disse personoplysninger. Hvis du ønsker indsigt, bedes du henvende dig til Husejernes Forsikring. 14 Fortrydelsesret Ved nytegning af en forsikring kan du fortryde den indgåede aftale i medfør af Forsikringsaftalelovens 34 i. Der henvises til 34 h i lov om forsikringsaftaler, jf. lovbekendtgørelse nr. 726 af 24. oktober 1986, som ændret ved lov nr. 451 af 9. juni Fortrydelsesfristen Fortrydelsesfristen er 14 dage. Fristen regnes som udgangspunkt fra den dag, du har fået meddelelse om aftalens indgåelse. Fortrydelsesfristen løber dog tidligst fra det tidspunkt, du på skrift har fået nærværende oplysning om fortrydelsesretten. Hvis du f.eks. har fået underretning om aftalens indgåelse mandag den 1. og også har fået oplysning om fortrydelsesretten denne dato, har du frist til og med mandag den 15. Har du først fået oplysningen om fortrydelsesret senere, f.eks. onsdag den 3., har du frist til og med onsdag den 17. Hvis fristen udløber på en helligdag, en søndag, en lørdag, Grundlovsdag den 5. juni, juleaftensdag eller nytårsaftensdag, kan du vente til den følgende hverdag. Property-betingelser, version Side 7

8 15 Hvad dækker husforsikringen Der henvises til dækningsskemaet i Bilag Erstatningsregler for husforsikringen 16.1 Fastsættelse af erstatningen Det forsikrede er dækket for dets fulde værdi som nyt (nyværdiforsikring). Hvis det beskadigede på skadetidspunktet er forringet med mere end 30 % af nyværdien, kan erstatningen fastsættes, i forhold til værdiforringelsen Skader opgøres på grundlag af det beløb, som efter priserne på skadetidspunktet vil medgå til genoprettelse af det beskadigede med samme byggemåde og på samme sted Ved prisfastsættelsen kan ikke benyttes priser for dyrere byggematerialer end de, der er brugt i den beskadigede bygning, og højst priser for byggematerialer og -metoder, der er gængse på skadetidspunktet Ved erstatningens fastsættelse tages der hensyn til ændring af byggepriser, der måtte finde sted inden for en normal byggeperiode regnet fra skadetidspunktet For de i punkt a) e) nævnte bygningsdele, installationer og bygninger gælder der særlige erstatningsregler. Erstatningen beregnes med udgangspunkt i den samlede nypris på skadetidspunktet, hvorefter der foretages en vis aldersbetinget afskrivning som angivet i de enkelte punkter. Dette gælder også for reparations- og håndværkerudgifter. a) Opvarmningsenheder bortset fra brændeovn og pejs det vil blandt andet sige olie- og gasfyr, varmtvandsbeholdere, kedler, varmevekslere: og derover 20 b) Hårde hvidevarer og derover 20 c) Antenner med tilbehør og derover 15 d) Faste gulvtæpper, herunder tæpper, der enten er limet fast til et underlag eller lagt på et underlag, der ikke kan betragtes som færdigt gulv og derover 20 e) Anlæg og installationer til udnyttelse af alternativ energi og derover Restværdidækning Er en bygning beskadiget med mindst 50 %, målt i forholdet mellem beskadigelsen og nyprisen for en tilsvarende bygning, kan forsikringstageren i stedet for reparation vælge at få de ubeskadigede rester nedrevet og få erstatningen opgjort, som om hele bygningen er totalskadet. De afskrivningsregler, som fremgår af punkt , gøres i så fald ikke gældende. Restværdidækningen opgøres efter de samme regler som den egentlige skadeserstatning. Udgifter til lovliggørelse (jf. punkt 16.3), følgeudgifter og meromkostninger, der er nødvendige ved reparation af en skade, indgår ikke i restværdiberegningen. Eventuel værdi af anvendelige rester, der frigøres ved nedrivningen, tilfalder Husejernes Forsikring. Ønsker forsikringstageren at overtage anvendelige rester, kan dette ske mod fradrag i erstatningen. For at opnå restværdidækning er det en forudsætning, at den skaderamte bygning ikke var værdiforringet med mere end 30 % i forhold til bygningens nyværdi. Det er desuden en betingelse for udbetaling af restværdierstatningen, at bygningsresterne nedrives inden 2 år fra skadedagen, og at såvel den egentlige skadeserstatning som restværdierstatningen fuldt ud anvendes til bygningens genopførelse. Ved genopførelse skal selve skadeserstatningen anvendes for restværdierstatningen. Genopføres den skaderamte bygning ikke, bortfalder restværdierstatningen Lovliggørelse Ud over den egentlige skadeserstatning erstatter husforsikringen forøgede byggeudgifter ved reparation eller genopførelse, som påføres forsikringstageren til opfyldelse af krav, som stilles af bygningsmyndighederne i kraft af byggelovgivningen, eller pålæg om overholdelse af afstandskrav i henhold til miljø- og vejlovgivningen. Det er en betingelse for lovliggørelseserstatningen, at a) de forøgede udgifter vedrører de dele af bygningen, der betales erstatning for b) den skaderamte bygning fysisk var i brug på skadetidspunktet c) den skaderamte bygning ikke var værdiforringet på grund af slid og/eller alder med mere end 30 % af nyværdien umiddelbart før skaden d) dispensation fra bestemmelserne i bygge- og miljølovgivningen ikke har kunnet opnås e) istandsættelse eller genopførelse finder sted f) udgifterne ikke vedrører gennemførelse af foranstaltninger, som af myndighederne var forlangt eller kunne være forlangt inden skaden skete Property-betingelser, version Side 8

9 g) udgifterne ikke vedrører afgifter, indskud, depositum og lignende til de forskellige forsyningsværker. Lovliggørelseserstatningen for hver skaderamt bygning kan højst udgøre 15 % af bygningens nyværdi. Erstatningen beregnes efter priserne på skadetidspunktet. Lovliggørelseserstatningen indgår ikke ved beregning af restværdi for den skaderamte bygning Svampe- eller insektskade (gælder, såfremt det fremgår af policen) Ved svampeskade, herunder råd eller angreb af træødelæggende insekter, betales for nødvendig udskiftning eller afstivning af det angrebne træværk. Ved angreb af husbukke foretages tillige bekæmpelse af disse. Ved angreb af murødelæggende insekter repareres den beskadigede mørtel, såfremt dette er påkrævet af hensyn til murværkets bæreevne Haveanlæg, haveskulpturer samt kunstnerisk udsmykning på bygninger For beplantning erstattes alene udgifter til nyplantning. Det vil i denne sammenhæng sige planter, der ikke er over 4 år gamle. Hvis retablering ikke finder sted, har Husejernes Forsikring ingen erstatningspligt. Vægmalerier, relieffer og udvendig udsmykning på bygninger erstattes kun for deres håndværksmæssige værdi, medmindre andet skriftligt er aftalt med Husejernes Forsikring Forladte bygninger samt bygninger bestemt til nedrivning For skaderamte bygninger, der henligger forladt, fastsættes erstatningen med fradrag for værdiforringelse på grund af slid, alder og nedsat anvendelighed. For bygninger, som forud for skaden var bestemt til nedrivning, opgøres erstatningen til materialeværdien med fradrag af nedrivningsomkostninger Følgeudgifter Husforsikringen erstatter følgeudgifter, som efter en dækket skade påføres forsikringstageren ved reparation eller genopførelse, jf. punkt Byggeadministration Husforsikringen dækker nødvendige udgifter til byggeadministration i forbindelse med genopførelse af den skaderamte bygning. Ved byggeadministration forstås projekteringsudgifter, arkitektog ingeniørudgifter. Erstatning udbetales kun på grundlag af faktura og kan højst udgøre 3 % af den opgjorte erstatning Oprydning Husforsikringen dækker rimelige og nødvendige udgifter til oprydning, hvorved forstås udgifter, der er nødvendige for at udføre reparation af en skaderamt bygning, samt udgifter, der er nødvendige til fjernelse og/eller destruktion af bygningsrester, der ifølge skadeopgørelsen ikke kan bruges igen. Herudover dækkes nødvendige udgifter til fjernelse, deponering og destruktion af slukningsvand og effekter anvendt ved skadebekæmpelsen. Erstatningen kan højst udgøre 20 % af den/de skaderamte bygning(er)s nyværdi, dog minimum kr , og kan ikke overstige 1.5 mio. kr. (beløbet indeksreguleres ikke) Redning, bevaring samt flytteudgifter Husforsikringen dækker rimelige og nødvendige udgifter til redning og bevaring af det forsikrede, herunder forsvarlige redningsforanstaltninger til afværgelse af umiddelbart truende skade på personer og ting. Herudover betales udgifter til ud- og indflytning, opmagasinering af indbogenstande med videre, hvis det er nødvendigt at fraflytte helårsboligen, mens skaden repareres, samt merudgifter til genhusning. Disse udgifter dækkes dog højst i indtil 1 år fra skadedatoen, og eventuelle besparelser eller erstatning fra anden side fratækkes i erstatningen. Repareres den beskadigede bygning ikke, eller genopføres den i en anden skikkelse end tidligere, betales kun erstatning for det tidsrum, der ville være medgået til at sætte bygningen i samme stand som før skaden Tab af lejeindtægt Udlejes dele af huset til privat beboelse, betales dokumenteret tab af lejeindtægt. Tab af lejeindtægt betales på grundlag af gældende lejekontrakt indtil 1 måned efter skadens udbedring Erstatningens anvendelse Ved reparation og genopførelse Den opgjorte erstatning efter en bygningsskade skal i princippet anvendes til reparation eller genopførelse af en tilsvarende bygning, anlæg og tilbehør på samme sted Byggeri til anden anvendelse Anvendes erstatningen ikke til reparation eller genopførelse af bygning med tilsvarende anvendelse, kan erstatningen stilles til fri rådighed for forsikringstageren med henblik på byggeri til anden anvendelse. Skaden erstattes i så fald til dagsværdi, det vil sige opgjort med fradrag for værdiforringelse på grund af alder, brug (slid) og andre omstændigheder. Eventuel restværdi, lovliggørelsesudgifter, byggeadministration, prisstigninger samt udgifter til nedrivning af ubeskadigede bygningsdele erstattes ikke Kontant erstatning Anvendes erstatningen ikke til reparation eller genopførelse, udbetales den opgjorte erstatning kontant. Skaden erstattes med dagsværdi med et yderligere fradrag på 20 %. Eventuel restværdi, lovliggørelsesudgifter, byggeadministration, prisstigninger samt udgifter til nedrivning af ubeskadigede bygningsdele, erstattes ikke. Erstatningen kan ikke overstige bygningens handelsværdi. Ved udbetaling af erstatning til fri rådighed er det en betingelse, at den opgjorte erstatning til oprydning anvendes til formålet Udbetaling af erstatning til reparation og genopførelse Erstatningen udbetales mod dokumentation i takt med, at reparationen eller genopførelsen af det skaderamte finder sted. Property-betingelser, version Side 9

10 Accept fra panthavere og andre rettighedshavere Betaling af erstatning efter punkt (byggeri til anden anvendelse) og punkt (kontant erstatning) forudsætter samtykke fra de i ejendommen tinglyste panthavere og andre, der har rettigheder i ejendommen. Derfor vil Husejernes Forsikring kræve, at forsikringstageren indsender tingbogsattest og godkendelse fra de nævnte. 17 Husejeransvarsforsikringen for husforsikringen Efter gældende ret er man juridisk ansvarlig, når man ved fejl eller forsømmelse er skyld i den skete skade. Man er med andre ord erstatningsansvarlig, når man kan "gøre for det". Er man uden skyld i skaden, er der tale om et hændeligt uheld, og det er man ikke erstatningsansvarlig for Hvad dækkes Husejeransvarsforsikringen betaler erstatning for skade på personer, dyr og ting, de sikrede som privatpersoner efter gældende ret er blevet erstatningsansvarlige for, mens forsikringen er i kraft. Dækning under husejeransvarsforsikringen forudsætter, at sikredes ansvar har relation til det forsikrede hus. I andre sammenhænge ansvar opstået uden relation til huset kan sikredes private ansvarsforsikring, der knytter sig til den private indboforsikring, muligvis finde anvendelse. Husejeransvarsforsikringen dækker også omkostninger i forbindelse med erstatningssag og de renter, som skadelidte får tilkendt, ligesom forsikringen betaler de omkostninger, der kan blive tale om, hvis nogen uberettiget kræver erstatning af en af de sikrede. Personskader dækkes med indtil 10 mio. kr. og skade på ting og dyr dækkes med indtil 2 mio. kr. pr. skadebegivenhed (beløbene indeksreguleres ikke). Den samlede erstatning kan dog ikke overstige 10 mio. kr. pr. skade Hvad dækkes ikke Ansvar for skade forvoldt med forsæt (med vilje) sket på ting, som tilhører de sikrede eller på ting, som disse låner, lejer, bruger, opbevarer, transporterer, bearbejder, behandler eller har sat sig i besiddelse af eller af andre årsager har i deres varetægt opstået i forbindelse med forurening af luft, jord eller vand samt derved forvoldt skade på ting, medmindre skaden er opstået uventet, utilsigtet og ved et pludseligt uheld, og de sikrede har overholdt gældende offentlige forskrifter forvoldt af motordrevet køretøj, bortset fra haveredskaber til privat anvendelse op til 40 hk, som ikke er omfattet af krav om nummerpladeregistrering forvoldt af hunde der udelukkende støttes på ordlyden i en kontrakt, lejeaftale eller andet aftalegrundlag sket ved anlægs- og byggearbejde, herunder udgravning, grundforstærkning, pilotering, nedbrydningsarbejde, grundvandssænkning, brug af sprængstoffer eller tingskade i forbindelse med andet byggearbejde. 18 Tillægsdækninger 18.1 Kosmetiske forskelle Gælder såfremt det er angivet på policen Hvilke genstande er omfattet Forsikringen omfatter fliser og klinker, der er monteret som gulvbelægning eller vægbeklædning samt glas og erstatningsmaterialer for glas, der er monteret som bygningsbestanddele og sanitet, der er monteret på deres blivende plads Hvilke skader dækkes Ved opgørelse af en erstatningsberettiget skade på Husforsikringen dækkes kosmetiske forskelle mellem erstattede og ubeskadigede fliser og klinker i samme lokale i et afgrænset areal der svarer til gulv eller vægge afhængigt af, hvor skaden er sket samt kosmetiske forskelle mellem erstattede og ubeskadigede glas eller erstatningsmaterialer for glas i samme vindues- og/eller dørparti og kosmetiske forskelle mellem erstattet og ubeskadiget sanitet i samme lokale. Det er en forudsætning, at det ikke er muligt, at anskaffe fliser, klinker, sanitet eller glas og erstatningsmaterialer for glas, der er identisk med det beskadigede Hvilke skader dækkes ikke Forsikringen dækker ikke ubeskadigede glas og erstatningsmaterialer for glas i drivhuse og pavilloner samt ubeskadigede indmurede badekar og spabade Hvordan beregnes erstatningen Erstatningen udgør 50 % af de udgifter, det koster at udskifte ubeskadigede fliser og klinker, glas og erstatningsmaterialer for glas samt sanitet Hvornår udbetales erstatningen Erstatningen udbetales når vi har modtages dokumentation for arbejdets udførelse. Det er en forudsætning for erstatning at udskiftning finder sted Udvidet vandskade Forsikringen er dækker skader som følge af opstigende grund- og kloakvand, også når der ikke er tale om sky-eller tøbrud. Det er en forudsætning for forsættelse af dækningen, at årsagen til skaden udbedres/repareres straks efter skaden. Udgiften hertil er ikke omfattet f forsikringen. 19 Retshjælpsforsikringen for husforsikringen Retshjælpsforsikringens formål er at betale sagsomkostninger, der afholdes med rimelig grund, til løsning af visse uoverensstemmelser, der opstår i privatlivet uden forbindelse med den sikredes erhvervsudøvelse, og som kan indbringes for domstolene eller afgøres ved voldgift. Retshjælpsforsikringen dækker kun tvister, hvor forsikringstageren er part i sin egenskab af ejer af det forsikrede hus. Property-betingelser, version Side 10

11 Får forsikringstageren brug for retshjælpsforsikringen, må henvendelse ske til en advokat, der, såfremt denne påtager sig sagen, skal indgive skriftlig anmeldelse til Husejernes Forsikring. Oplysninger om retshjælpsforsikringen og forsikringsvilkårene for denne kan fås ved henvendelse til Husejernes Forsikring. Vi vejleder dig gerne i spørgsmål om retshjælpsforsikringen. Vilkårene er generelle og forsikringssummer mv. ændres løbende i takt med domstolenes afgørelser og i 2015 udgjorde den maksimale erstatning omkring kr , hvilket beløb udgør den maksimale erstatning under retshjælpsforsikringen. Der ydes ikke dækning for advokatrådgivning. For at der kan opnås retshjælpsdækning, skal en advokat have påtaget sig sagen, ligesom reglerne i forbindelse med fri proces skal opfyldes. Advokaten skal herefter før yderligere skridt foretages indsende en nærmere redegørelse om sagen til Husejernes Forsikring. For retshjælpsforsikringen gælder en selvrisiko på 10 % af den samlede erstatning, minimum kr Property-betingelser, version Side 11

12 20 Hvad dækker indboforsikringen Der henvises til dækningsskemaet i Bilag Erstatningsregler for indboforsikringen Udgangspunktet er, at den sikrede så vidt muligt skal stilles i samme økonomiske situation med hensyn til det skaderamte som umiddelbart før skaden. Er beskadigede eller stjålne ting unikke, specialfremstillede eller besidder affektionsværdi for den sikrede, har Husejernes Forsikring ikke pligt til at yde større erstatning end, hvad nærmest identiske ting koster. Husejernes Forsikring kan vælge at erstatte tabet efter en af følgende regler: 21.1 Reparation Husejernes Forsikring betaler for en reparation, der sætter det beskadigede i væsentlig samme stand som før skaden Værdiforringelse I stedet for reparation, eller i forbindelse med reparation, kan Husejernes Forsikring godtgøre en eventuel værdiforringelse Totalskade Hvis ting er beskadiget så meget, at reparation efter Husejernes Forsikrings skøn ikke kan betale sig, eller hvis ting er stjålet, erstattes skaden ved at betale for eller levere tilsvarende ting nye som brugte. Ønsker den sikrede ikke at få ting genleveret, afsluttes skadessagen med en kontant udbetaling. I så fald er Husejernes Forsikring ikke forpligtet til at udbetale et større beløb, end tilsvarende ting kunne være indkøbt for hos den eller de leverandør(er), Husejernes Forsikring har anvist Der betales nyværdierstatning for ting, der er købt som nye inden for de sidste 2 år før skaden, svarende til hvad nye identiske eller nærmest identiske ting koster på skadedagen. Kan identiske ting ikke skaffes, kan Husejernes Forsikring erstatte med et kontant beløb, der svarer til prisen på skadetidspunktet for nærmest identiske ting i samme stand som det beskadigede eller stjålne For ting, der er mere end 2 år gamle på skades-dagen, vil Husejernes Forsikring foretaget et rimeligt fradrag i erstatningen, som følge af alder, brug, nedsat anvendelighed og andre omstændigheder Opgøres skaden som totalskade, overgår ejendomsretten til Husejernes Forsikring Særlige erstatningsregler for visse ting For de nedenfor nævnte ting gælder efterfølgende aldersbetingede afskrivningsregler: f) Hårde hvidevarer og derover 20 g) Radio-, TV-, DVD-, video- og IT-udstyr, jf. dækningsskemaet punkt c og derover 20 h) Almindelige gulvtæpper (ikke ægte orientalske tæpper) i) Cykler og derover Over 18 år 10 Fælles for punkt samt nærværende punkt 21.4 gælder, at erstatningen beregnes med udgangspunkt i den samlede nypris på skadetidspunktet, hvorefter der foretages en vis aldersbetinget afskrivning som angivet i de enkelte punkter. Dette gælder også for reparations- og håndværkerudgifter. Hvis en afskrivning er større end et gældende selvrisikobeløb, gøres selvrisikobeløbet ikke gældende. Er afskrivningen mindre end selvrisikobeløbet, gøres afskrivningen ikke gældende Film- og båndoptagelser, manuskripter og lignende Ved skade på eller tyveri af film-, foto-, video-, bånd-, data-, lyd-, billedoptagelser og lignende eller IT-programmer betaler Husejernes Forsikring, hvad det koster at indkøbe nye råmaterialer. For manuskripter og tekniske tegninger ydes der ingen erstatning. Property-betingelser, version Side 12

13 21.6 Forsikringssum Erstatning kan ikke overstige den i policen angivne forsikringssum. Overstiger værdien af de forsikrede genstande den i policen angivne forsikringssum, foreligger der underforsikring og der erstattes forholdsmæssigt. 22 Ansvarsforsikringen for indboforsikringen Den private ansvarsforsikring er en del af indboforsikringen. Efter gældende ret er man juridisk ansvarlig, når man ved fejl eller forsømmelse er skyld i den skete skade. Man er med andre ord erstatningsansvarlig, når man kan "gøre for det". Er man uden skyld i skaden, er der tale om et hændeligt uheld, og det er man ikke erstatningsansvarlig for Hvad dækkes Den private ansvarsforsikring betaler erstatning for skade på personer, dyr og ting, de sikrede som privatpersoner efter gældende ret er blevet erstatningsansvarlige for, mens forsikringen er i kraft. Desuden dækkes de sikrede ansvar som ejere eller brugere af heste og andre husdyr til privat brug. Se dog punkt om hunde. Selv om domstolene har en anden praksis, dækker forsikringen også skader forvoldt under privat samvær, de såkaldte gæstebudsskader. Det vil sige skader, som den eller de sikrede forvolder på andres ting som vært(er) eller gæst(er) under privat samvær. Der gælder en selvrisiko på kr. ved gæstebudsskader. Beløbet indeksreguleres ikke. Forsikringen betaler også omkostninger i forbindelse med erstatningssagen og de renter, som skadelidte får tilkendt, ligesom forsikringen betaler de omkostninger, der kan blive tale om, hvis nogen uberettiget kræver erstatning af en af de sikrede. Personskader dækkes med indtil 10 mio. kr. og skade på ting og dyr dækkes med indtil 2 mio. kr. pr. skadebegivenhed (beløbene indeksreguleres ikke). Den samlede erstatning kan dog ikke overstige 10 mio. kr. pr. skade Skader forvoldt af børn Børn kan på samme måde som voksne pådrage sig et selvstændigt juridisk ansvar. Men ifølge retspraksis vil man normalt ikke gøre børn under 5 år ansvarlige for deres handlinger og pålægge dem et erstatningsansvar. Forsikringen dækker alligevel både ting- og personskader, hvis det manglende ansvar alene skyldes barnets lave alder eller manglende udvikling. For tingskader gælder der en selvrisiko på kroner. Beløbet indeksreguleres ikke Hvad dækkes ikke Den private ansvarsforsikring dækker ikke ansvar for skade som følge af: Aftale Ansvar der udelukkende støttes på ordlyden i en - kontrakt - lejeaftale - eller andet aftalegrundlag ved Anlægs- og byggearbejde, herunder ansvar for skade - udgravning - grundforstærkning - pilotering - nedbrydningsarbejde - grundvandssænkning - brug af sprængstoffer - tingskade i forbindelse med andet byggearbejde Både, sejlbrætter, jetski og lignende Ansvar for skade forvoldt med både, sejlbrætter, jetski og lignende. Dog dækkes ansvar for skade forvoldt med - robåde uden motor - kanoer - kajakker - andre både under 6 meters længde, hvis bådens motorkraft ikke overstiger 5 hk Egne ting, lån, leje med videre Ansvar for skade forvoldt på ting eller dyr, som de sikrede ejer eller har til lån, leje, opbevaring, befordring, behandling, har sat sig i besiddelse af, eller af anden grund har i deres varetægt. Visse skader er dog omfattet af dækningen under indboforsikringen se dækningsskemaet for indboforsikring (bilag 2) Erhverv eller arbejde for andre Ansvar for skade i forbindelse med erhverv eller arbejde for andre mod eller uden betaling Forsætlig skade, beruselse samt narkotika Ansvar for skade forvoldt med forsæt (med vilje). Undtaget herfra er skade forvoldt af en person - som er under 14 år eller - som på grund af sin sindstilstand manglede evnen til at handle fornuftigt. Den sikrede skal kunne dokumentere dette i form af lægeerklæringer. Forsikringen dækker heller ikke ansvar for skade som følge af sikredes indtagelse af alkoholiske drikke, narkotiske stoffer eller andre giftstoffer, medmindre det kan godtgøres, at skaden ikke stod i forbindelse hermed Forurening Ansvar for skade opstået i forbindelse med forurening af luft, jord eller vand samt derved forvoldt skade på ting, medmindre skaden er opstået uventet, utilsigtet og ved et pludseligt uheld, og de sikrede har overholdt gældende offentlige forskrifter Haveredskaber Forvoldt af motordrevet køretøj, bortset fra haveredskaber til privat anvendelse op til 40 hk, som ikke er omfattet af krav om nummerplade-registrering. Property-betingelser, version Side 13

14 Hunde Ansvar for skade forvoldt af hunde. Forvoldt af motordrevet køretøj, bortset fra haveredskaber til privat anvendelse op til 40 hk, som ikke er omfattet af krav om nummerplade-registrering Jagt Ansvar for skade forvoldt under jagt Motordrevne køretøjer Ansvar for skade forvoldt med motordrevne køretøjer udover de i punkt nævnte køretøjer. Skade på selve køretøjet herunder segways dækkes heller ikke Legetøj, hobby- og sportsudstyr med motor Ansvar for skade, hvis motorens effekt er over 2 hk. Skade på selve genstanden dækkes heller ikke Luftfartøjer Ansvar for skade forvoldt med luftfartøjer. Skade på selve luftfartøjet dækkes heller ikke, herunder radiostyret modelfly /droner. 23 Tillægsdækninger Er kun dækket, såfremt det fremgår af policen Elektronikdækning Hvilke genstande er dækket Elektronisk udstyr, som fremgår, af dækningsskemaet punkt c, samt hårde hvidevarer Hvilke genstande er ikke omfattet: Ekstra tilkøbte og ikke integrerede løsdele, f.eks. TV-borde, tasker, kabler, hukommelseskort, batterier m.m Hvilke skader dækker forsikringen. Mekaniske eller elektrisk nedbrud inde i apparater som gør dette uanvendeligt efter dets oprindelige formål Særlige regler for fladskærme Ved pixelfejl benyttes producentens vejledning til at afgøre om pixelfejlen har betydning for produktets funktionalitet Hvilke skader dækkes ikke Skade der ikke gør produktet uanvendeligt efter dets oprindelige formål f.eks. ridser, skrammer, tilsmudsning, kosmetiske skader m.m. Skade som dækkes af garanti og serviceordning eller som er omfattet af købelovens reklamationsbestemmelser. Skade som er dækket under indboforsikringen. Skade på genstande, der er ældre end 4 år. Skade, hvis sikrede har udvist grov uagtsomhed eller forsæt. Skade, der skyldes manglende vedligeholdelse, fejlmontering, fejlbetjening eller forkert brug Programmer til det elektroniske udstyr, samt skader der skyldes fejl efter mangler i programmerne. Skade som følge af virusangreb. Udgifter til justering/ændring eller service. Udgifter til forbrugsartikler som f.eks. batterier, pærer, film, printerpatroner o.l. Bortkomne, glemte, tabte eller forlagte genstande. Erstatningsopgørelse Skader erstattes til 100 % af det beskadigedes nyværdi på skadestidspunktet. Af enhver skade under denne dækning fratrækkes kr pr. genstand. Beløbet indeksreguleres ikke Cykelplus Udover den i dækningsskemaet for privat indboforsikring nævnte maksimale erstatning pr. cykel, dækker forsikringen med yderligere kr (1. risiko) pr. cykel Ekstra ordinært indbo Forsikringen omfatter tillige ekstra ordinært indbo for en maksimal forsikringssum på kr (1. risiko) Ekstra ordinært indbo defineres i policens forstand følgende private løsøregenstande: - ATV - Motocross cykel - Gokart - Privat værktøj. Ekstra ordinært indbo er alene dækket som følgende: 1. Brand og eksplosion 2. Vandledningsskade 3. Indbrudstyveri og tyveri fra forsvarligt aflåst, grundmuret udhus. Det er en forudsætning for dækningen indbrudstyveri/tyveri fra udhuse af genstande med en handelsværdi over kr , at disse er forsvarligt fastgjort med tilstrækkeligt dimensioneret kæde til støbt gulv eller muret væg Erhvervsløsøre Løsøre anvendt på forsikringsstedet til erhvervsmæssigt formål. Forsikringen omfatter tillige erhvervsløsøre med en samlet maksimal risiko og forsikringssum på kr Det forsikrede erhvervsløsøre er dækket mod følgende risici: 1. Brand og eksplosion 2. Vandledningsskade 3. Indbrudstyveri Property-betingelser, version Side 14

15 23.5 Udvidet småbåde Kanoer, kajakker og windsurfere samt både op til og med 6 m længde og med en maksimal motorkraft på maksimalt 40 HK, er tillige omfattet på nedenfor anførte betingelser. Ligeledes dækkes ansvar for båden, såfremt motorkraften ikke overstiger 40 HK. De forsikrede genstande dækkes mod: Brand og nedstyrtende genstande Tyveri. På forsikringsstedet: Tyveri dækkes kun såfremt den forsikrede genstand har været forsvarligt fastgjort (med lås, kæde eller lign.) til et fast punkt eller en bådtrailer påført kuglelås på anhængertrækket. Evt. påhængsmotor dækkes kun, hvis denne bortkommer samtidigt med båden. Udenfor forsikringsstedet: Tyveri dækkes kun såfremt den forsikrede genstand har været forsvarligt fastgjort (med lås, kæde eller lign.) til et fast punkt eller en bådtrailer påført kuglelås på anhængertrækket eller hvis den forsikrede genstand befandt sig i den sikredes umiddelbare nærhed under forudsætning af, at tyveriet blev: - bemærket af den sikrede og mindst én 3. mand i det øjeblik, hvor gerningsmanden tog den forsikrede genstand - kan bevidnes af mindst én udenforstående person (3. mand) - der blev gjort anskrig i gerningsøjeblikket og dette kan bevidnes af andre. Evt. påhængsmotor dækkes kun, hvis denne bortkommer samtidigt med båden. Hærværk Dækkes tillige såfremt den forsikrede genstand befinder sig på forsikringsstedet. For denne dækning gælder en selvrisiko på kr pr. skadesbegivenhed. Evt. påhængsmotor er ikke omfattet af dækning mod hærværk. Vilkårene er generelle og forsikringssummer mv. ændres løbende i takt med domstolenes afgørelser og i 2015 udgjorde den maksimale erstatning omkring kr , hvilket beløb udgør den maksimale erstatning under retshjælpsforsikringen. Der ydes ikke dækning for advokatrådgivning. For at der kan opnås retshjælpsdækning, skal en advokat have påtaget sig sagen, ligesom reglerne i forbindelse med fri proces skal opfyldes. Advokaten skal herefter før yderligere skridt foretages indsende en nærmere redegørelse om sagen til Husejernes Forsikring. For retshjælpsforsikringen gælder en selvrisiko på 10 % af den samlede erstatning, minimum kr Retshjælpsforsikringen for indboforsikringen Retshjælpsforsikringens formål er at betale sagsomkostninger, der afholdes med rimelig grund, til løsning af visse uoverensstemmelser, der opstår i privatlivet uden forbindelse med den sikredes erhvervsudøvelse, og som kan indbringes for domstolene eller afgøres ved voldgift. Får sikrede brug for retshjælpsforsikringen, må henvendelse ske til en advokat, der, såfremt denne påtager sig sagen, skal indgive skriftlig anmeldelse til Husejernes Forsikring. Oplysninger om retshjælpsforsikringen og forsikringsvilkårene for denne kan fås ved henvendelse til Husejernes Forsikring. Vi vejleder dig gerne i spørgsmål om retshjælpsforsikringen. Property-betingelser, version Side 15

16 24 Hvad dækker fritidshusforsikringen Der henvises til dækningsskemaet i Bilag Erstatningsregler for fritidshusforsikringen 25.1 Fastsættelse af erstatningen Det forsikrede er dækket for dets fulde værdi som nyt (nyværdiforsikring). Hvis det beskadigede på skadetidspunktet er forringet med mere end 30 % af nyværdien, kan erstatningen fastsættes i forhold til værdiforringelsen Skader opgøres på grundlag af det beløb, som efter priserne på skadetidspunktet vil medgå til genoprettelse af det beskadigede med samme byggemåde og på samme sted Ved prisfastsættelsen kan ikke benyttes priser for dyrere byggematerialer end de, der er brugt i den beskadigede bygning, og højst priser for byggematerialer og metoder, der er gængse på skadetidspunktet Ved erstatningens fastsættelse tages der hensyn til ændring af byggepriser, der måtte finde sted inden for en normal byggeperiode regnet fra skadetidspunktet For de i punkt a) e) nævnte bygningsdele, installationer og bygninger gælder der særlige erstatningsregler. Erstatningen beregnes med udgangspunkt i den samlede nypris på skadetidspunktet, hvorefter der foretages en vis aldersbetinget afskrivning som angivet i de enkelte punkter. Dette gælder også for reparations- og håndværkerudgifter. a) Opvarmningsenheder bortset fra brændeovn og pejs det vil blandt andet sige olie- og gasfyr, varmtvandsbeholdere, kedler, varmevekslere: og derover 20 b) Hårde hvidevarer og derover 20 c) Antenner med tilbehør og derover 15 d) Faste gulvtæpper, herunder tæpper der enten er limet fast til et underlag eller lagt på et underlag, der ikke kan betragtes som færdigt gulv og derover 20 e) Anlæg og installationer til udnyttelse af alternativ energi og derover Restværdidækning Er en bygning beskadiget med mindst 50 %, målt i forholdet mellem beskadigelsen og nyprisen for en tilsvarende bygning, kan forsikringstageren i stedet for reparation vælge at få de ubeskadigede rester nedrevet og få erstatningen opgjort, som om hele bygningen er totalskadet. De afskrivningsregler, som fremgår af punkt , gøres i så fald ikke gældende. Restværdidækningen opgøres efter de samme regler som den egentlige skadeserstatning. Udgifter til lovliggørelse (jf. punkt 25.3), følgeudgifter og meromkostninger, der er nødvendige ved reparation af en skade, indgår ikke i restværdiberegningen. Eventuel værdi af anvendelige rester, der frigøres ved nedrivningen, tilfalder Husejernes Forsikring. Ønsker forsikringstageren at overtage anvendelige rester, kan dette ske mod fradrag i erstatningen. For at opnå restværdidækning er det en forudsætning, at bygningen før skaden ikke var værdiforringet med mere end 30 % i forhold til bygningens nyværdi. Det er desuden en betingelse for udbetaling af restværdierstatningen, at bygningsresterne nedrives inden 2 år fra skadedagen, og at såvel den egentlige skadeserstatning som restværdierstatningen fuldt ud anvendes til bygningens genopførelse. Ved genopførelse skal selve skadeserstatningen anvendes før restværdierstatningen. Genopføres den skaderamte bygning ikke, bortfalder restværdierstatningen Lovliggørelse Ud over den egentlige skadeserstatning erstatter fritidshusforsikringen forøgede byggeudgifter ved reparation eller genopførelse, som påføres forsikringstageren til opfyldelse af krav, som stilles af bygningsmyndighederne i kraft af byggelovgivningen, eller pålæg om overholdelse af afstandskrav i henhold til miljø- og vejlovgivningen. Det er en betingelse for lovliggørelseserstatningen, at a) de forøgede udgifter vedrører de dele af bygningen, der betales erstatning for b) den skaderamte bygning fysisk var i brug på skadetidspunktet Property-betingelser, version Side 16

17 c) den skaderamte bygning ikke var værdiforringet på grund af slid og/eller alder med mere end 30 % af nyværdien umiddelbart før skaden d) dispensation fra bestemmelserne i bygge- og miljølovgivningen ikke har kunnet opnås e) istandsættelse eller genopførelse finder sted f) udgifterne ikke vedrører gennemførelse af foranstaltninger, som af myndighederne var forlangt eller kunne være forlangt, inden skaden skete g) udgifterne ikke vedrører afgifter, indskud, depositum og lignende til de forskellige forsyningsværker. Lovliggørelseserstatningen for hver skaderamt bygning kan højst udgøre 15 % af bygningens nyværdi. Erstatningen beregnes efter priserne på skadetidspunktet. Lovliggørelseserstatningen indgår ikke ved beregning af restværdi for den skaderamte bygning Svampe- eller insektskade (gælder, såfremt det fremgår af policen) Ved svampeskade eller angreb af træødelæggende insekter, betales for nødvendig udskiftning eller afstivning af det angrebne træværk. Ved angreb af husbukke foretages tillige bekæmpelse af disse. Ved angreb af murødelæggende insekter repareres den beskadigede mørtel, såfremt dette er påkrævet af hensyn til murværkets bæreevne Haveanlæg, haveskulpturer samt kunstnerisk udsmykning på bygninger For beplantning erstattes alene udgifter til nyplantning. Det vil i denne sammenhæng sige planter, der ikke er over 4 år gamle. Hvis retablering ikke finder sted, har Husejernes Forsikring ingen erstatningspligt. Vægmalerier, relieffer og udvendig udsmykning erstattes kun for deres håndværksmæssige værdi, medmindre andet skriftligt er aftalt med Husejernes Forsikring Forladte bygninger samt bygninger bestemt til nedrivning For skaderamte bygninger, der henligger forladt, fastsættes erstatningen med fradrag for værdiforringelse på grund af slid, alder og nedsat anvendelighed. For bygninger, som forud for skaden var bestemt til nedrivning, opgøres erstatningen til materialeværdien med fradrag af nedrivningsomkostninger Følgeudgifter Fritidshusforsikringen erstatter følgeudgifter, som efter en dækket skade påføres forsikringstageren ved reparation eller genopførelse Byggeadministration Fritidshusforsikringen dækker nødvendige udgifter til byggeadministration i forbindelse med genopførelse af den skaderamte bygning. Ved byggeadministration forstås projekteringsudgifter, arkitekt- og ingeniørudgifter. Erstatning udbetales kun på grundlag af faktura og kan højst udgøre 3 % af den opgjorte erstatning Oprydning Rimelige og nødvendige udgifter til oprydning, hvorved forstås udgifter, der er nødvendige for at udføre reparation af en skaderamt bygning, samt udgifter, der er nødvendige til fjernelse og/eller destruktion af bygningsrester, der ifølge skadeopgørelsen ikke kan bruges igen. Herudover dækkes nødvendige udgifter til fjernelse, deponering og destruktion af slukningsvand og effekter anvendt ved skadebekæmpelsen. Erstatningen kan højst udgøre 20 % af den/de skaderamte bygning(er)s nyværdi, dog minimum kr , og kan ikke overstige 1.5 mio. kr. (beløbet indeksreguleres ikke) Redning, bevaring samt flytteudgifter Fritidshusforsikringen dækker rimelige og nødvendige udgifter til redning og bevaring af det forsikrede samt merudgifter til afholdelse af tilsvarende egen ferie, hvis denne egen ferie var påbegyndt i huset eller var umiddelbart forstående. Disse merudgifter erstattes med indtil kr. om ugen og højst kr. i alt. Herudover betales udgifter til ud- og indflytning, opmagasinering af indbogenstande med videre, mens skaden repareres. Disse opmagasineringsudgifter dækkes dog højst i indtil 1 år fra skadedatoen. Udgifterne betales ud over forsikringssummen for indboforsikringen og erstatningen for bygningen. Repareres den beskadige bygning ikke, eller genopføres den i en anden skikkelse end tidligere, betales alene erstatning for det tidsrum, der ville være medgået til at sætte bygningen i samme stand som før skaden Tab af lejeindtægt Udlejes fritidshuset betales dokumenteret tab af lejeindtægt. Tab af lejeindtægt betales på grundlag af gældende lejekontrakt indtil 1 måned efter skadens udbedring. Tab af lejeindtægt betales alene for det tidsrum, der medgår til at sætte bygningen i samme stand som før skaden Erstatningens anvendelse Ved reparation og genopførelse Den opgjorte erstatning efter en bygningsskade skal i princippet anvendes til reparation eller genopførelse af en tilsvarende bygning, anlæg og tilbehør på samme sted Byggeri til anden anvendelse Anvendes erstatningen ikke til reparation eller genopførelse af bygning med tilsvarende anvendelse, kan erstatningen stilles til fri rådighed for forsikringstageren med henblik på byggeri til anden anvendelse. Skaden erstattes i så fald til dagsværdi, det vil sige opgjort med fradrag for værdiforringelse på grund af alder, brug (slid) og andre omstændigheder. Eventuel restværdi, lovliggørelsesudgifter, byggeadministration, prisstigninger samt udgifter til nedrivning af ubeskadigede bygningsdele erstattes ikke. Property-betingelser, version Side 17

18 Kontant erstatning Anvendes erstatningen ikke til reparation eller genopførelse, udbetales den opgjorte erstatning kontant. Skaden erstattes med dagsværdi (se punkt ) med et yderligere fradrag på 20 %. Eventuel restværdi, lovliggørelsesudgifter, byggeadministration, prisstigninger samt udgifter til nedrivning af ubeskadigede bygningsdele erstattes ikke. Erstatningen kan ikke overstige bygningens handelsværdi. Ved udbetaling af erstatning til fri rådighed er det en betingelse, at den opgjorte erstatning til oprydning anvendes til formålet Udbetaling af erstatning til reparation og genopførelse Erstatningen udbetales mod dokumentation i takt med, at reparationen eller genopførelsen af det skaderamte finder sted Accept fra panthavere og andre rettighedshavere Betaling af erstatning efter punkt (byggeri til anden anvendelse) og punkt (kontant erstatning) forudsætter samtykke fra de i ejendommen tinglyste panthavere og andre, der har rettigheder i ejendommen. Derfor vil Husejernes Forsikring kræve, at forsikringstageren indsender tingbogsattest og godkendelse fra de nævnte. 26 Husejeransvarsforsikringen for fritidshusforsikringen Efter gældende ret er man juridisk ansvarlig, når man ved fejl eller forsømmelse er skyld i den skete skade. Man er med andre ord erstatningsansvarlig, når man kan "gøre for det". Er man uden skyld i skaden, er der tale om et hændeligt uheld, og det er man ikke erstatningsansvarlig for Hvad dækkes Husejeransvarsforsikringen betaler erstatning for skade på personer, dyr og ting, de sikrede som privatpersoner efter gældende ret er blevet erstatningsansvarlige for, mens forsikringen er i kraft. Dækning under husejeransvarsforsikringen forudsætter, at sikredes ansvar har relation til det forsikrede fritidshus. I andre sammenhænge ansvar opstået uden relation til fritidshuset kan sikredes private ansvarsforsikring, der knytter sig til den private indboforsikring på den faste bopæl, muligvis finde anvendelse. Husejeransvarsforsikringen dækker også omkostninger i forbindelse med erstatningssagen og de renter, som skadelidte får tilkendt, ligesom forsikringen betaler de omkostninger, der kan blive tale om, hvis nogen uberettiget kræver erstatning af en af de sikrede. Personskader dækkes med indtil 10 mio. kr. og skade på ting og dyr dækkes med indtil 2 mio. kr. pr. skadebegivenhed (beløbene indeksreguleres ikke). Den samlede erstatning kan dog ikke overstige 10 mio. kr. pr. år Hvad dækkes ikke Ansvar for skade: forvoldt med forsæt (med vilje) sket på ting, som tilhører de sikrede eller på ting som disse låner, lejer, bruger, opbevarer, transporterer, bearbejder, behandler eller har sat sig i besiddelse af eller af andre årsager har i deres varetægt opstået i forbindelse med forurening af luft, jord eller vand samt derved har forvoldt skade på ting, medmindre skaden er opstået uventet, utilsigtet og ved et pludseligt uheld, og de forsikrede har overholdt gældende offentlige forskrifter forvoldt af motordrevet køretøj, bortset fra haveredskaber under 40 hk. (skade på de motoriserede ting er ikke dækket) forvoldt af hunde der udelukkende støttes på ordlyden i en kontrakt, lejeaftale eller andet aftalegrundlag sket ved anlægs- og byggearbejde, herunder udgravning, grundforstærkning, pilotering, nedbrydningsarbejde, grundvandssænkning, brug af sprængstoffer eller tingskade i forbindelse med andet byggearbejde. 27 Retshjælpsforsikringen for fritidshusforsikringen Retshjælpsforsikringens formål er at betale sagsomkostninger, der afholdes med rimelig grund, til løsning af visse uoverensstemmelser, der opstår i privatlivet uden forbindelse med den sikredes erhvervsudøvelse, og som kan indbringes for domstolene eller afgøres ved voldgift. Retshjælpsforsikringen dækker kun tvister, hvor forsikringstageren er part i sin egenskab af ejer af det forsikrede fritidshus. Får forsikringstageren brug for retshjælpsforsikringen, må henvendelse ske til en advokat, der, såfremt denne påtager sig sagen, skal indgive skriftlig anmeldelse til Husejernes Forsikring. Oplysninger om retshjælpsforsikringen og forsikringsvilkårene for denne kan fås ved henvendelse til Husejernes Forsikring. Vi vejleder dig gerne i spørgsmål om retshjælpsforsikringen. Vilkårene er generelle og forsikringssummer mv. ændres løbende i takt med domstolenes afgørelser og i 2015 udgjorde den maksimale erstatning omkring kr , hvilket beløb udgør den maksimale erstatning under retshjælpsforsikringen. Der ydes ikke dækning for advokatrådgivning. For at der kan opnås retshjælpsdækning, skal en advokat have påtaget sig sagen, ligesom reglerne i forbindelse med fri proces skal opfyldes. Advokaten skal herefter før yderligere skridt foretages indsende en nærmere redegørelse om sagen til Husejernes Forsikring. For retshjælpsforsikringen gælder en selvrisiko på 10 % af den samlede erstatning, minimum kr Property-betingelser, version Side 18

19 28 Hvad dækker indboforsikringen i fritidshuset Der henvises til dækningsskemaet i Bilag Erstatningsregler for indboforsikringen i fritidshuset Udgangspunktet er, at den sikrede så vidt muligt skal stilles i samme økonomiske situation med hensyn til det skaderamte som umiddelbart før skaden. Er beskadigede eller stjålne ting unikke, specialfremstillede eller besidder affektionsværdi for den sikrede, har Husejernes Forsikring ikke pligt til at yde større erstatning end, hvad nærmest identiske ting koster. Husejernes Forsikring kan vælge at erstatte tabet efter én af følgende regler: 29.1 Reparation Husejernes Forsikring betaler for en reparation, der sætter det beskadigede i væsentlig samme stand som før skaden Værdiforringelse I stedet for reparation eller i forbindelse med reparation kan Husejernes Forsikring godtgøre en eventuel værdiforringelse Totalskade Hvis ting er beskadiget så meget, at reparation efter Husejernes Forsikrings skøn ikke kan betale sig, eller hvis ting er stjålet, erstattes skaden ved at betale for eller levere tilsvarende ting nye som brugte. Ønsker den sikrede ikke at få ting genleveret, afsluttes skadessagen med en kontant udbetaling. I så fald er Husejernes Forsikring ikke forpligtet til at udbetale et større beløb, end tilsvarende ting kunne være indkøbt for hos den eller de leverandør(er), Husejernes Forsikring har anvist Der betales nyværdierstatning for ting, der er købt som nye inden for de sidste 2 år før skaden, svarende til hvad nye identiske eller nærmest identiske ting koster på skadedagen. Kan identiske ting ikke skaffes, kan Husejernes Forsikring erstatte med et kontant beløb, der svarer til prisen på skadedagen for nærmest identiske ting i samme stand som det beskadigede eller stjålne For ting, der er mere end 2 år gamle på skades-dagen, vil Husejernes Forsikring foretaget et rimeligt fradrag i erstatningen, som følge af alder, brug, nedsat anvendelighed og andre omstændigheder Opgøres skaden som totalskade, overgår ejendomsretten til Husejernes Forsikring Særlige erstatningsregler for visse ting For de nedenfor nævnte ting gælder efterfølgende aldersbetingede afskrivningsregler: a) Hårde hvidevarer Alder/år % der erstattes og derover 20 b) Radio-, TV-, DVD-, video- og IT-udstyr, jf. dækningsskemaet punkt C Alder/år % der erstattes og derover 20 c) Almindelige gulvtæpper (ikke ægte orientalske tæpper) d) Cykler Alder/år % der erstattes ogderover 20 Alder/år % der erstattes Over 18 år 10 Property-betingelser, version Side 19

20 Fælles for punkterne a) d) gælder, at erstatningen beregnes med udgangspunkt i den samlede nypris på skadetidspunktet, hvorefter der foretages en vis aldersbetinget afskrivning som angivet i de enkelte punkter. Dette gælder også for reparationsog håndværkerudgifter. Hvis en afskrivning er større end et gældende selvrisikobeløb, gøres selvrisikobeløbet ikke gældende. Er afskrivningen mindre end selvrisikobeløbet, gøres afskrivningen ikke gældende Film- og båndoptagelser, manuskripter og lignende Ved skade på eller tyveri af film-, foto-, video-, bånd-, data-, lyd-, billedoptagelser og lignende eller IT-programmer betaler Husejernes Forsikring, betaler Husejernes Forsikring, hvad det koster at indkøbe nye råmaterialer. For manuskripter og tekniske tegninger ydes der ingen erstatning Forsikringssum Den i policen anførte forsikringssum er fastsat på 1. risikobasis og udgør således den øverste grænse for erstatningsudbetaling. Selvom værdien af de forsikrede genstande overstiger den i policen angivne forsikringssum, erstattes fuldt ud op til forsikringssummen. 30 Tillægsforsikring Disse dækninger er kun gældende, hvis det fremgår af policen Ekstra indbo Denne dækning er en udvidelse til indboforsikringen på sommerhus, hvor indbosummen hæves til kr (1. risiko). Property-betingelser, version Side 20