Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Broager Sparekasse

Størrelse: px
Starte visningen fra side:

Download "Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Broager Sparekasse"

Transkript

1 1 Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Broager Sparekasse Generelt om puljeinvestering hos Broager Sparekasse Broager Sparekasse (i det følgende benævnt pengeinstituttet) tilbyder at følgende opsparingsformer kan tilsluttes én eller flere af de puljer, som pengeinstituttet administrerer under Lokal Puljeinvest: Aldersopsparing Kapitalpension Ratepension Selvpension Børneopsparing Pengeinstituttet administrerer Lokal Puljeinvest i henhold til Bekendtgørelse om visse skattebegunstigede opsparingsformer i pengeinstitutter. For hver pulje, som tilknyttes en opsparingsform, registreres en puljekonto. Alle ind - og udbetalinger samt afkast fra de tilknyttede puljer indgår på puljekontoen. De opsparede beløb på alle puljekonti investeres løbende af en af pengeinstituttet udpeget forvalter (i det følgende benævnt Forvalteren) i finansielle instrumenter. Af hensyn til de løbende ind- og udbetalinger vil en mindre del af hver pulje dog være placeret som kontantindskud og/eller i pengemarkedsinstrumenter. Den enkelte puljekonto bliver forrentet på grundlag af afkastet fra puljernes investeringer i finansielle instrumenter og pengemarkedsinstrumenter. Administrationen, investeringsforvaltningen og depotopbevaringen af puljernes finansielle instrumenter er adskilt fra pengeinstituttets øvrige værdipapirbeholdninger. De finansielle instrumenter som der er investeret i via puljerne tilhører pengeinstituttet, og ikke de enkelte kunder. Midlerne kan investeres i følgende finansielle instrumenter i overensstemmelse med reglerne om puljepension og andre skattebegunstigede opsparingsformer m.v. (herefter benævnt Puljebekendtgørelsen): 1) Omsættelige værdipapirer, herunder aktier og obligationer der er optaget til handel på et reguleret marked 2) Pengemarkedsinstrumenter, herunder skatkammerbeviser, indlånsbeviser og commercial papers 3) Andele i danske UCITS omfattet af lov om investeringsforeninger m.v. samt andele i andre institutter for kollektiv investering med vedtægtsmæssigt hjemsted i et land inden for EU eller i et land, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område 4) Andele i alternative investeringsfonde omfattet af lov om forvaltere af alternative investeringsfonde m.v., herunder kapitalforeninger

2 2 5) Afledte finansielle instrumenter Med henblik på at sikre en forsvarlig balance mellem afkast og risiko, investeres puljerne både i andele i danske og udenlandske UCITS (investeringsforeninger) og i enkelte værdipapirer, som eksempelvis aktier og obligationer. Ud over spredningen via mange værdipapirer, er der også fastsat risikorammer for eksponeringsrisici, såsom afvigelser i forhold til sammenligningsindeks målt på land, region, sektor, valuta etc. Det fremgår nærmere nedenfor under beskrivelsen af de tilbudte puljer, hvorledes disse er investeret med hensyn til aktivfordelingen og risikoeksponeringen. På Lokal Puljeinvests hjemmeside kan man få et overblik over, hvilke værdipapirer de enkelte puljer har investeret i. Vi tilbyder 9 puljer: Pengeinstituttet tilbyder 9 puljer for investering af dine midler under puljeordningen. Puljerne investerer efter forskellige investeringsstrategier og har forskellige risikoprofiler. Du kan vælge at placere din opsparing i en eller flere af disse puljer efter nærmere rådgivning herom fra din rådgiver hos pengeinstituttet. Alle 9 puljer investerer i andele i danske eller udenlandske UCITS (investeringsforeninger), som investerer i finansielle instrumenter herunder aktier, obligationer og pengemarkedsinstrumenter i henhold til deres investeringsstrategi. Der kan også investeres direkte i obligationer, aktier samt pengemarkedsinstrumenter og kontantindskud samt i afledte finansielle instrumenter på dækket basis. Puljerne er diversificeret ud fra investeringshorisont og afkast. Der er mere kortsigtede og kursstabile obligationspuljer samt langsigtede aktiepuljer, med et højere afkastpotentiale, men også højere risikoprofil. Når du skal vælge mellem de forskellige puljer, er det derfor vigtigt, at du tager hensyn til hvornår puljeopsparingen skal bruges. Jo kortere tidshorisont, jo større vægt bør du lægge på obligationseksponerede puljer, og omvendt bør du med en længere tidshorisont lægge større vægt på aktieeksponerede puljer i dit valg. Investeringsprofilen for de enkelte puljer er nærmere beskrevet nedenfor. Puljer Korte Obligationer (investeringsforeninger), som hovedsagligt investerer i stats- og realkreditobligationer denomineret i danske kroner eller Euro med lav varighed. Der kan i mindre udstrækning også investeres i erhvervsobligationer og pengemarkedsindskud via den/de pågældende UCITS (investeringsforeninger).

3 3 Endelig kan der investeres direkte i obligationer, pengemarkedsinstrumenter og kontantindskud, såfremt dette vurderes hensigtsmæssigt af Forvalter. Puljen investeres ud fra en indeksstrategi, hvor der investeres efter et sammensat indeks som består af korte stats- og realkreditobligationer. Dette indebærer at porteføljesammensætningen foretages, så den svarer til det pågældende sammensatte indeks med mulighed for afvigelser, som vil blive foretaget for at optimere afkastet i forhold til markedet. Puljen forventes at have en stabil lav renterisiko med en varighed på maksimalt 3 år og deraf følgende lave kursudsving. Obligationer (investeringsforeninger), som hovedsagligt investerer i stats-og realkreditobligationer denomineret i danske kroner eller Euro med mellemlang til lang løbetid. Der kan i mindre udstrækning også investeres i erhvervsobligationer og pengemarkedsindskud via den/de pågældende UCITS (investeringsforeninger). Endelig kan der investeres direkte i obligationer, pengemarkedsinstrumenter og kontantindskud, såfremt dette vurderes hensigtsmæssigt af Forvalter. Den overordnede allokering mellem de forskellige obligationssegmenter, herunder statsobligationer, konverterbare obligationer, rentetilpasningsobligationer og variabelt forrentede obligationer, tager udgangspunkt i, hvordan det bedste risiko/afkast-forhold opnås på porteføljeniveau. Puljen forventes at have en stabil høj renterisiko og en varighed på min. 6 år og maksimum 9 år, med deraf følgende relativt større kursudsving end puljen Korte Obligationer. Danske Aktier (investeringsforeninger), som hovedsagligt investerer i danske aktier efter en passiv strategi. Der kan også investeres direkte i aktier, pengemarkedsinstrumenter og kontantindskud, såfremt dette vurderes hensigtsmæssigt af Forvalter. Det er målsætningen for puljen med en passiv strategi at følge et bestemt markedsindeks så tæt som muligt, og dermed at minimere risikoen for at puljens afkast afviger fra markedets. Investering i aktier er forbundet med væsentligt større kursudsving end investering i obligationer, og der kan derfor forekomme store udsving i puljens afkast, som kan være negativt i nogle år. Til gengæld forventes der erfaringsmæssigt et højere afkast ved investering i aktier end i obligationer.

4 4 Globale Aktier (investeringsforeninger), som hovedsagligt investerer i globale aktier. Der kan også investeres direkte i aktier, pengemarkedsinstrumenter og kontantindskud, såfremt dette vurderes hensigtsmæssigt af Forvalter. Investering i aktier er forbundet med væsentligt større kursudsving end investering i obligationer, og der kan derfor forekomme store udsving i puljens afkast, som kan være negativt i nogle år. Til gengæld forventes der erfaringsmæssigt et højere afkast ved investering i aktier end i obligationer. Mixpulje Minimum (investeringsforeninger) som investerer i en blanding af globale aktier og obligationer. Der kan også investeres direkte i aktier, obligationer, pengemarkedsinstrumenter og kontantindskud, såfremt dette vurderes hensigtsmæssigt af Forvalter. Målsætningen med puljen er at sprede investeringerne på mange forskellige værdipapirtyper, herunder både aktier og obligationer. Der investeres i værdipapirer fra forskellige geografiske regioner, brancher og markeder i forskellig valuta i en bred vifte af forskellige værdipapirer. Denne pulje investerer som hovedregel mellem 10 og 20 % af sin formue i globale aktier. Puljens afkast forventes, set over en længere periode, at være højere end obligationspuljerne, men lavere end Mixpuljer med en større allokering mod aktier. Mixpulje Lav (investeringsforeninger) som investerer i en blanding af globale aktier og obligationer. Der kan også investeres direkte i aktier, obligationer, pengemarkedsinstrumenter og kontantindskud, såfremt dette vurderes hensigtsmæssigt af Forvalter. Målsætningen med puljen er at sprede investeringerne på mange forskellige værdipapirtyper, herunder både aktier og obligationer. Der investeres i værdipapirer fra forskellige geografiske regioner, brancher og markeder i forskellig valuta i en bred vifte af forskellige værdipapirer. Denne pulje investerer som hovedregel mellem 20 og 30 % af sin formue i globale aktier. Puljens afkast forventes, set over en længere periode, at være højere end Mixpulje Minimum, men lavere end Mixpuljer med en større allokering mod aktier.

5 5 Mixpulje Middel (investeringsforeninger) som investerer i en blanding af globale aktier og obligationer. Der kan også investeres direkte i aktier, obligationer, pengemarkedsinstrumenter og kontantindskud, såfremt dette vurderes hensigtsmæssigt af Forvalter. Målsætningen med puljen er at sprede investeringerne på mange forskellige værdipapirtyper, herunder både aktier og obligationer. Der investeres i værdipapirer fra forskellige geografiske regioner, brancher og markeder i forskellig valuta i en bred vifte af forskellige værdipapirer. Denne pulje investerer som hovedregel mellem 45 og 55 % af sin formue i globale aktier. Puljens afkast forventes, set over en længere periode, at være højere end Mixpulje Lav, men lavere end Mixpulje Høj, som har en større allokering mod aktier. Mixpulje Høj (investeringsforeninger) som investerer i en blanding af globale aktier og obligationer. Der kan også investeres direkte i aktier, obligationer, pengemarkedsinstrumenter og kontantindskud, såfremt dette vurderes hensigtsmæssigt af Forvalter. Målsætningen med puljen er at sprede investeringerne på mange forskellige værdipapirtyper, herunder både aktier og obligationer. Der investeres i værdipapirer fra forskellige geografiske regioner, brancher og markeder i forskellig valuta i en bred vifte af forskellige værdipapirer. Denne pulje investerer som hovedregel mellem 60 og 70 % af sin formue i globale aktier. Puljens afkast forventes, set over en længere periode, at være højere end Mixpulje Middel, som følge af dens større allokering mod aktier. Mixpulje Maksimum (investeringsforeninger) som investerer i en blanding af globale aktier og obligationer. Der kan også investeres direkte i aktier, obligationer, pengemarkedsinstrumenter og kontantindskud, såfremt dette vurderes hensigtsmæssigt af Forvalter.

6 6 Målsætningen med puljen er at sprede investeringerne på mange forskellige værdipapirtyper, herunder både aktier og obligationer. Der investeres i værdipapirer fra forskellige geografiske regioner, brancher og markeder i forskellig valuta i en bred vifte af forskellige værdipapirer. Denne pulje investerer som hovedregel mellem 80 og 90 % af sin formue i globale aktier. Puljens afkast forventes, set over en længere periode, at være højere end Mixpulje Høj, som følge af dens større allokering mod aktier. Risici ved investering i puljer Køb og salg af finansielle instrumenter er forbundet med risiko, idet afkastet afhænger af udsving på markederne, hvor instrumenterne handles. Afkastet kan være både positivt og negativt, og historiske afkast i puljerne giver ingen sikkerhed for fremtidige afkast i disse. Spredning af investering i flere puljer giver som udgangspunkt en bedre risikofordeling end investering i en enkelt pulje; dog undtaget Mixpuljerne. De tilbudte puljer er både investeret i enkelte aktier og obligationer samt i danske og udenlandske UCITS (investeringsforeninger). Risikoen ved investering i danske og udenlandske UCITS (investeringsforeninger) afhænger, på samme måde som ved direkte investering i enkelte aktier og obligationer, af hvilke aktivtyper investeringsforeningerne investeres i (om det er aktier eller obligationer). Disse risici er beskrevet her: Risici ved investering i puljer med obligationer Obligationsmarkedet: Obligationsmarkedet kan blive udsat for specielle politiske eller reguleringsmæssige tiltag, som kan påvirke værdien af afdelingens investeringer. Desuden vil markedsmæssige eller generelle økonomiske forhold, herunder renteudviklingen globalt, påvirke investeringernes værdi. Renterisiko: Renteniveauet varierer fra region til region, og skal ses i sammenhæng med blandt andet inflationsniveauet. Renteniveauet spiller en stor rolle for, hvor attraktivt det er at investere i blandt andet obligationer, samtidig med at ændringer i renteniveauet kan give kursfald/-stigninger. Når renteniveauet stiger, kan det betyde kursfald. Begrebet varighed udtrykker blandt andet kursrisikoen på de obligationer, der investeres i. Jo lavere varighed, desto mere kursstabile er obligationerne, hvis renten ændrer sig.

7 7 Kreditrisiko: Inden for forskellige obligationstyper statsobligationer, realkreditobligationer, emerging marketsobligationer, kreditobligationer osv. er der en kreditrisiko relateret til, om obligationerne modsvarer reelle værdier, og om stater, boligejere og virksomheder kan indfri deres gældsforpligtelser. Ved investering i obligationer udstedt af erhvervsselskaber kan der være risiko for, at selskabet får forringet sin rating og/eller ikke kan overholde sine betalingsforpligtelser. Kreditspænd udtrykker renteforskellen mellem kreditobligationer og traditionelle, sikre statsobligationer udstedt i samme valuta og med samme løbetid. Kreditspændet viser den præmie, man som investor får for at påtage sig kreditrisikoen. Risici ved investering i puljer med aktier Udsving på aktiemarkedet: Aktiemarkederne kan svinge meget fra perioder med store kursstigninger til perioder med store kursfald. Udsving kan blandt andet være en reaktion på selskabsspecifikke, politiske og reguleringsmæssige forhold eller en konsekvens af sektormæssige, regionale, lokale eller generelle markedsmæssige og økonomiske forhold. Fælles risici for investering i puljer med aktier og obligationer Valuta: Investeringer i udenlandske værdipapirer giver eksponering mod valutaer, som kan have større eller mindre udsving i forhold til danske kroner. Derfor vil den enkelte akties og obligations afkast blive påvirket af udsving i valutakurserne mellem disse valutaer og danske kroner. Selskabsspecifikke forhold: Værdien af en enkelt aktie og obligation kan svinge mere end det samlede marked og kan derved give et afkast, som er meget forskelligt fra markedets. Forskydninger på valutamarkedet samt lovgivningsmæssige, konkurrencemæssige, markedsmæssige og likviditetsmæssige forhold vil kunne påvirke de aktie- eller obligationsudstedende selskabers indtjening. Puljens afkast kan variere kraftigt som følge af udsving i enkelte aktier og obligationer. Risici ved investering i afledte finansielle instrumenter Anvendelse på dækket basis betyder, at der kun bruges afledte finansielle instrumenter til at afdække direkte risici. Afledte finansielle instrumenter bruges således ikke med det formål at foretage indirekte afdækning eller til forøgelse af risici i puljerne. Investering i finansielle instrumenter kan dog ligesom puljens øvrige investeringer give en eksponering mod markedsrisiko, modpartsrisiko og likviditetsrisiko.

8 8 Omkostninger og administration af puljerne Forvalteren foretager alene køb og salg af værdipapirer til puljerne, når dette ud fra en afkast/ risikovurdering vurderes at være fordelagtigt for puljen. Puljedeltagerne betaler hver et årligt administrationsgebyr, som beregnes af det gennemsnitlige indestående i den pågældende pulje opgjort på månedsbasis. Administrationsgebyr for de enkelte puljer fremgår af nedenstående tabel: Puljenavn Årligt administrationsgebyr Korte Obligationer 0,30% Obligationer 0,50% Danske Aktier 1,25% Globale Aktier 1,25% Mixpulje Minimum 1,00% Mixpulje Lav 1,00% Mixpulje Middel 1,00% Mixpulje Høj 1,25% Mixpulje Maximum 1,35% Administrationsgebyret opkræves på den enkelte puljedeltagers konto i januar måned hvert år, eller ved udtræden af den pågældende puljeordning. Puljedeltagerne betaler hver et årligt vederlag til Forvalter til rådgivning, administration og depotgebyrer. Vederlaget til Forvalter beregnes af det gennemsnitlige indestående i den pågældende pulje opgjort på månedsbasis og er inklusive opkrævede omkostningsprocenter ved investering i andele i danske og udenlandske UCITS (investeringsforeninger). Puljenavn Årligt vederlag Korte Obligationer 0,25% Obligationer 0,25% Danske Aktier 0,46% Globale Aktier 0,76% Mixpulje Minimum 0,51% Mixpulje Lav 0,57% Mixpulje Middel 0,65% Mixpulje Høj 0,74% Mixpulje Maximum 0,75%% Ved handel vælger Forvalteren den handelsform som giver det bedst mulige resultat for puljerne, kaldet best execution, hvilket Forvalter er forpligtet til i henhold til vores politik for udførelse af ordrer.

9 9 Du kan se politikken på lokalpuljeinvest.dk. Hvis puljemidler er anbragt i kontanter, forrentes de med den rentesats, der til enhver tid er gældende for indskud. Hvis der veksles valuta, sker det til købs- og salgspriser på det pågældende tidspunkt. Når puljerne investerer i andele i de danske og udenlandske UCITS (investeringsforeninger) sker dette uden kurtage og til gældende udbudskurser og når der sælges sker dette til gældende budkurser i markedet på handelstidspunktet. Når puljerne investerer direkte i danske og europæiske stats- og realkreditobligationer beregner forvalteren ingen kurtage. For virksomhedsobligationer beregnes en kurtage på 0,05%, for indekserede aktieporteføljer 0,025% og for aktivt forvaltede aktieporteføljer 0,10%. Ved valutahandler beregnes der 0,01% i kurtage. Ved hver handel beregnes desuden eventuel afgift til staten samt eventuelle udenlandske omkostninger og brokeromkostninger. Beregning af puljeafkast Afkastet af en puljeinvestering opgøres for hver af de 9 puljer pr. den 1. i hver måned for den foregåede måned. Afkastet omfatter alle indtægter og tab af puljens investeringer, herunder kursgevinster/kurstab i den forgangne måned, såvel realiserede som u-realiserede, indtægter i form af eks. udbytte og renter samt udgifter i form af eks. skat og handelsomkostninger. Afkastet udgør forskellen mellem puljeindestående og den markedsværdi puljerne har opnået Afkastet fordeles månedsvis mellem puljedeltagerne efter deres gennemsnitlige indestående i den pågældende pulje og registreres på den tilknyttede puljekonto. Omkostningerne beregnes og fordeles mellem puljedeltagerne månedsvis. Indtægterne geninvesteres løbende i de enkelte puljer. Årets afkast opgøres den 31. december hvert år og tilskrives de enkelte puljedeltageres puljekonto i januar måned. Tab bliver modregnet i saldoen på de enkelte puljedeltageres puljekonto pr. 31. december hvert år. Ved udtræden af puljer på andre tidspunkter end årsskiftet beregnes og tilskrives der et afkast for de måneder, hvor der har været deltagelse i puljeordningen. For flere oplysninger om puljeafkast kan du gå til vores hjemmeside Lokalpuljeinvest.dk. Indtræden i en pulje

10 10 Indtræden i puljeordningen kan ske fra dag til dag. Afkast opgøres på månedsbasis og beregnes, fra dagen, hvor indskuddet registreres i puljen, med en andel af afkastet svarende til de dage indskuddet har deltaget i puljen. Opsigelse eller skift af pulje Både opsigelse af puljeordningen og ændringen af puljesammensætningen kan ske med 31 dages skriftligt varsel til pengeinstituttet til den 1. i en måned. Det samme gælder for overflytning af puljekontoen og den dertil knyttede pensionskonto til et andet pengeinstitut. Der kan i opsigelsesperioden ikke disponeres over puljekontoen. Pengeinstituttet opkræver et engangsgebyr i forbindelse med et skifte eller en opsigelse af en pulje til dækning af omkostninger forbundet hermed. Alle priser for deltagelse i Lokal Puljeinvest via pengeinstituttet vil fremgå af pengeinstituttets prisbog. Ved ophør af puljedeltagelsen, kan der ske udbetaling heraf efter særskilt anmodning herom til pengeinstituttet ligeledes med 31 dages skriftligt varsel til den 1. i en måned. Ophævelsen kan tidligst finde sted, når puljeafkastet for den foregående måned er opgjort og tilskrevet kontoen. Afkastrapportering og årsopgørelser Pengeinstituttet sender senest 8 uger efter udløbet af et kvartal rapportering om udvikling i puljerne, der bl.a. oplyser om udviklingen i de enkelte puljers afkast og aktivsammensætning i procent. Alle puljedeltagere modtager senest 8 uger efter en årsafslutning en rapport fra årets fjerde kvartal om de enkelte puljers investeringer og regnskabsoplysninger med en hovedoversigt over puljerne pr. 31. december. Rapporteringen indeholder desuden følgende oplysninger: Den enkelte puljekontos procentvise afkast Afregnet porteføljegebyr Puljefordeling ultimo måneden Den enkelte puljes ÅOP og ÅOK Rapporteringen vil blive modtaget som elektronisk post i e-boks, Netbanken eller pr. brev. Ændring af retningslinjerne for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest Pengeinstituttet kan med tre måneders skriftligt varsel til den 1. i en måned ensidigt ændre nærværende retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest.

11 11 Andre regler der gælder Ud over nærværende betingelser for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest henvises til pengeinstituttets almindelige forretningsbetingelser, der gælder medmindre disse måtte være fraveget i nærværende betingelser. Ikrafttrædelse Disse Betingelser for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest gælder fra den 1. maj Retningslinjerne er godkendt af Broager Sparekasses direktion d. 1. maj 2018.

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Langå Sparekasse

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Langå Sparekasse Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Langå Sparekasse Generelt om puljeinvestering hos Langå Sparekasse Langå Sparekasse (i det følgende benævnt pengeinstituttet)

Læs mere

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Grønlandsbanken

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Grønlandsbanken 1 Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Grønlandsbanken Generelt om puljeinvestering hos Grønlandsbanken Grønlandsbanken (i det følgende benævnt pengeinstituttet)

Læs mere

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Jutlander Bank

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Jutlander Bank Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Jutlander Bank Generelt om puljeinvestering hos Jutlander Bank Jutlander Bank (i det følgende benævnt banken) tilbyder at

Læs mere

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Danske Andelskassers Bank A/S

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Danske Andelskassers Bank A/S Side 1 af 9 Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Danske Andelskassers Bank A/S Generelt om puljeinvestering hos Danske Andelskassers Bank A/S Danske Andelskassers

Læs mere

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Jutlander Bank

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Jutlander Bank Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Jutlander Bank Generelt om puljeinvestering hos Jutlander Bank Jutlander Bank (i det følgende benævnt banken) tilbyder at

Læs mere

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Broager Sparekasse

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Broager Sparekasse Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Broager Sparekasse Generelt om puljeinvestering hos Broager Sparekasse Broager Sparekasse (i det følgende benævnt pengeinstituttet)

Læs mere

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Middelfart Sparekasse

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Middelfart Sparekasse Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Middelfart Sparekasse Generelt om puljeinvestering hos Middelfart Sparekasse Middelfart Sparekasse (i det følgende benævnt

Læs mere

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Sparekassen Bredebro

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Sparekassen Bredebro Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Sparekassen Bredebro Generelt om puljeinvestering hos Sparekassen Bredebro Sparekassen Bredebro (i det følgende benævnt

Læs mere

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Sparekassen Vendsyssel gældende fra den 1.

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Sparekassen Vendsyssel gældende fra den 1. Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Sparekassen Vendsyssel gældende fra den 1. oktober 2017 Generelt om puljeinvestering hos Sparekassen Vendsyssel Sparekassen

Læs mere

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Jutlander Bank

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Jutlander Bank Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Jutlander Bank Generelt om puljeinvestering hos Jutlander Bank Jutlander Bank (i det følgende benævnt pengeinstituttet)

Læs mere

Bilag B. Nye investeringsretningslinier (gældende fra 30. juni 2016)

Bilag B. Nye investeringsretningslinier (gældende fra 30. juni 2016) 1 Bilag B Nye investeringsretningslinier (gældende fra 30. juni 2016) 2 Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Sparekassen Thy Generelt om puljeinvestering hos

Læs mere

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Sparekassen Djursland

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Sparekassen Djursland Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Sparekassen Djursland Generelt om puljeinvestering i Sparekassen Djursland Sparekassen Djursland (i det følgende benævnt

Læs mere

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Rise Sparekasse

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Rise Sparekasse 1 Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Rise Sparekasse Generelt om puljeinvestering hos Rise Sparekasse Rise Sparekasse (i det følgende benævnt pengeinstituttet)

Læs mere

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Middelfart Sparekasse gældende fra den 1.

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Middelfart Sparekasse gældende fra den 1. Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Middelfart Sparekasse gældende fra den 1. februar 2017 Generelt om puljeinvestering hos Middelfart Sparekasse Middelfart

Læs mere

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Vestjysk Bank

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Vestjysk Bank Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Vestjysk Bank Generelt om puljeinvestering hos Vestjysk Bank Vestjysk Bank tilbyder at følgende opsparingsformer kan tilsluttes

Læs mere

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i vestjyskbank

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i vestjyskbank Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i vestjyskbank Generelt om puljeinvestering hos vestjyskbank vestjyskbank (i det følgende benævnt pengeinstituttet) tilbyder

Læs mere

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Vestjysk Bank

Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Vestjysk Bank Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Vestjysk Bank Generelt om puljeinvestering hos Vestjysk Bank Vestjysk Bank tilbyder at følgende opsparingsformer kan tilsluttes

Læs mere

Retningslinjer. for investering og administration af midler i. Lokal Puljeinvest i Fynske Bank. Gældende fra 1. juli 2016

Retningslinjer. for investering og administration af midler i. Lokal Puljeinvest i Fynske Bank. Gældende fra 1. juli 2016 Retningslinjer for investering og administration af midler i Lokal Puljeinvest i Fynske Bank Gældende fra 1. juli 2016 Generelt om puljeinvestering hos Fynske Bank Fynske Bank (i det følgende benævnt pengeinstituttet)

Læs mere

RETNINGSLINIER. for investering og administration af pensionspuljer. Gældende fra 1. januar 2011

RETNINGSLINIER. for investering og administration af pensionspuljer. Gældende fra 1. januar 2011 RETNINGSLINIER for investering og administration af pensionspuljer Gældende fra 1. januar 2011 Generelt Følgende opsparingsformer kan tilsluttes én eller flere af de puljer, som pengeinstituttet tilbyder:

Læs mere

RETNINGSLINIER. for investering og administration af puljer. Gældende fra 1. december 2014

RETNINGSLINIER. for investering og administration af puljer. Gældende fra 1. december 2014 RETNINGSLINIER for investering og administration af puljer Gældende fra 1. december 2014 Generelt Følgende opsparingsformer kan tilsluttes én eller flere af de puljer, som pengeinstituttet tilbyder: -

Læs mere

Retningslinjer for administration af KontoInvest

Retningslinjer for administration af KontoInvest Retningslinjer for administration af KontoInvest Gældende fra den 1. april 2019 Generelt KontoInvest puljeopsparing sker på en indlånskonto, kaldet en puljekonto, hvorpå der indskydes midler. Puljekontoen

Læs mere

Retningslinjer for administration af KontoInvest Gældende fra den

Retningslinjer for administration af KontoInvest Gældende fra den Retningslinjer for administration af KontoInvest Gældende fra den 22.01.2019. Generelt KontoInvest puljeopsparing sker på en indlånskonto, kaldet en puljekonto, hvorpå der indskydes midler. Puljekontoen

Læs mere

Retningslinjer for administration af BankNordiks puljeordning KontoInvest

Retningslinjer for administration af BankNordiks puljeordning KontoInvest Retningslinjer for administration af BankNordiks puljeordning KontoInvest Gældende fra den 7. juni 2017 Generelt KontoInvest puljeopsparing sker på en indlånskonto, kaldet en puljekonto, hvorpå der indskydes

Læs mere

RETNINGSLINIER. for investering og administration af puljer. Gældende fra 1. marts 2014

RETNINGSLINIER. for investering og administration af puljer. Gældende fra 1. marts 2014 RETNINGSLINIER for investering og administration af puljer Gældende fra 1. marts 2014 Generelt Følgende opsparingsformer kan tilsluttes én eller flere af de puljer, som pengeinstituttet tilbyder: - Kapitalpension

Læs mere

Retningslinjer for administration af BankNordiks puljeordning KontoInvest

Retningslinjer for administration af BankNordiks puljeordning KontoInvest Retningslinjer for administration af BankNordiks puljeordning KontoInvest Generelt KontoInvest puljeopsparing sker på en indlånskonto, kaldet en puljekonto. Puljekontoen er en underkonto til pensionshovedkontoen,

Læs mere

RETNINGSLINJER. for investering og administration af puljer. Gældende fra 1. august 2016

RETNINGSLINJER. for investering og administration af puljer. Gældende fra 1. august 2016 RETNINGSLINJER for investering og administration af puljer Gældende fra 1. august 2016 Generelt Følgende opsparingsformer kan tilsluttes én eller flere af de puljer, som pengeinstituttet tilbyder: Ratepension

Læs mere

R E T N I N G S L I N J E R F O R D A N S K E B A N K S A D M I N I S T R A T I O N A F P U L J E I N V E S T

R E T N I N G S L I N J E R F O R D A N S K E B A N K S A D M I N I S T R A T I O N A F P U L J E I N V E S T R E T N I N G S L I N J E R F O R D A N S K E B A N K S A D M I N I S T R A T I O N A F P U L J E I N V E S T Gælder fra den 1. juli 2016 1. Generelt Vi investerer efter vores eget skøn i aktiver (værdipapirer

Læs mere

RETNINGSLINJER FOR BANKENS ADMINISTRATION AF PULJEINVEST

RETNINGSLINJER FOR BANKENS ADMINISTRATION AF PULJEINVEST RETNINGSLINJER FOR BANKENS ADMINISTRATION AF PULJEINVEST Gælder fra den 1. november 2014 Danske Bank A/S. CVR-nr. 61 12 62 28 - København 1. Generelt Banken investerer efter eget skøn i aktiver (værdipapirer

Læs mere

R E T N I N G S L I N J E R F O R D A N S K E B A N K S A D M I N I S T R A T I O N A F P U L J E I N V E S T

R E T N I N G S L I N J E R F O R D A N S K E B A N K S A D M I N I S T R A T I O N A F P U L J E I N V E S T R E T N I N G S L I N J E R F O R D A N S K E B A N K S A D M I N I S T R A T I O N A F P U L J E I N V E S T Gælder fra den 1. juli 2018 Danske Bank A/S. CVR-nr. 61 12 62 28 - København 1. Generelt Vi

Læs mere

RETNINGSLINJER. for investering og administration af pensionspuljer

RETNINGSLINJER. for investering og administration af pensionspuljer RETNINGSLINJER for investering og administration af pensionspuljer Gældende fra 1. juli 2017 Generelt Følgende opsparingsformer kan tilknyttes én eller flere af de pensionspuljer, som Skandinaviska Enskilda

Læs mere

RETNINGSLINJER. for investering og administration af puljer

RETNINGSLINJER. for investering og administration af puljer RETNINGSLINJER for investering og administration af puljer Gældende fra 1. september 2013 Generelt Følgende opsparingsformer kan tilknyttes én eller flere af de puljer, som Skandinaviska Enskilda Banken

Læs mere

Retningslinjer for administration af puljepension og andre skattebegunstigede opsparingsformer m.v.

Retningslinjer for administration af puljepension og andre skattebegunstigede opsparingsformer m.v. Retningslinjer for administration af puljepension og andre skattebegunstigede opsparingsformer m.v. Generelt Puljernes aktiver kan investeres indenfor nedenstående rammer. Der investeres ud fra bankens

Læs mere

PULJEINVESTERING I ANDELSKASSEN

PULJEINVESTERING I ANDELSKASSEN Investering ANDELSKASSEN.DK PULJEINVESTERING I ANDELSKASSEN Alt i én-løsning til din opsparing ALT I ÉN-LØSNING TIL DIN OPSPARING Puljeinvestering er en enkel, gennemskuelig og effektiv løsning til dig,

Læs mere

RETNINGSLINJER FOR PENSIONS- PULJERNE GÆLDENDE FRA 1. AUGUST 2013

RETNINGSLINJER FOR PENSIONS- PULJERNE GÆLDENDE FRA 1. AUGUST 2013 RETNINGSLINJER FOR PENSIONS- PULJERNE GÆLDENDE FRA 1. AUGUST 2013 93/13 13.05.2013 Puljeopsparing sker på en indlånskonto. Som kunde kan du tilmelde de beløb, du har stående på kapital-, ratepension og

Læs mere

Vilkår for værdipapirpuljer i Nordea

Vilkår for værdipapirpuljer i Nordea Vilkår for værdipapirpuljer i Nordea Disse vilkår gælder for aftaler om opsparing i værdipapirpuljer som indgås mellem kunden og Nordea Danmark, filial af Nordea Bank Abp, Finland ("banken"). Vilkårene

Læs mere

Vilkår for værdipapirpuljer

Vilkår for værdipapirpuljer Vilkår for værdipapirpuljer Disse vilkår gælder for aftaler om opsparing i værdipapirpuljer som indgås mellem kunden og Nordea Danmark, filial af Nordea Bank AB (publ), Sverige ("banken"). Vilkårene gælder

Læs mere

Faktaark Alm. Brand Bank

Faktaark Alm. Brand Bank Faktaark Alm. Brand Bank Hvad er OpsparingPlus? OpsparingPlus er et fuldmagtsprodukt som Alm. Brand Bank (Banken) forvalter på dine vegne. Målet med OpsparingPlus er at give dig det bedst mulige risikojusterede

Læs mere

Vejledning til bekendtgørelse om visse skattebegunstigende opsparingsformer

Vejledning til bekendtgørelse om visse skattebegunstigende opsparingsformer Vejledning til bekendtgørelse om visse skattebegunstigende opsparingsformer i pengeinstitutter Indledning Bekendtgørelse nr. 1056 af 7. september 2015 om visse skattebegunstigende opsparingsformer i pengeinstitutter

Læs mere

Investeringsbetingelser for Danica Balance Side 1

Investeringsbetingelser for Danica Balance Side 1 Investeringsbetingelser for Danica Balance Side 1 Indhold Bilag - Sådan investeres din pension - Hvis du har valgt garanti - Sådan kan du følge udviklingen af din pension - Når pensionen skal udbetales

Læs mere

Private Banking Portefølje. et nyt perspektiv på dine investeringer

Private Banking Portefølje. et nyt perspektiv på dine investeringer Private Banking Portefølje et nyt perspektiv på dine investeringer Det er ikke et spørgsmål om enten aktier eller obligationer. Den bedste portefølje er som regel en blanding. 2 2 Private Banking Portefølje

Læs mere

Broager PuljePension - pensionsinvestering med ud- og indsigt

Broager PuljePension - pensionsinvestering med ud- og indsigt Pension Broager PuljePension - pensionsinvestering med ud- og indsigt Broager PuljePension Tryghed og muligheder Broager PuljePension giver dig mulighed for at investere din pensionsopsparing i en sammensætning

Læs mere

PFA Bank. Får du fuldt udbytte af din formue?

PFA Bank. Får du fuldt udbytte af din formue? PFA Bank Får du fuldt udbytte af din formue? 1 2 En enkel bank med en enkel model Nogle banker er gode til at rådgive om lån til bil, bolig og alt muligt andet. I PFA Bank arbejder vi udelukkende for at

Læs mere

Vejledning til bekendtgørelse om visse skattebegunstigende opsparingsformer i pengeinstitutter

Vejledning til bekendtgørelse om visse skattebegunstigende opsparingsformer i pengeinstitutter VEJ nr 9475 af 31/05/2016 (Gældende) Udskriftsdato: 6. marts 2017 Ministerium: Erhvervs- og Vækstministeriet Journalnummer: Erhvervs- og Vækstmin., Finanstilsynet, j.nr. 162-0056 Senere ændringer til forskriften

Læs mere

xxxxx Danske Invest Mix-afdelinger

xxxxx Danske Invest Mix-afdelinger Maj 2010 xxxxx Danske Invest Mix-afdelinger Fire gode alternativer til placering af overskudslikviditet eller værdipapirinvesteringer Henvender sig til aktie- og anpartsselskaber samt erhvervsdrivende

Læs mere

PFA Bank. Får du fuldt udbytte af din formue?

PFA Bank. Får du fuldt udbytte af din formue? PFA Bank Får du fuldt udbytte af din formue? 1 2 En enkel bank med en enkel model Nogle banker er gode til at rådgive om lån til bil, bolig og alt muligt andet. I PFA Bank arbejder vi udelukkende for at

Læs mere

MS Depotpleje. Aktiv investeringspleje

MS Depotpleje. Aktiv investeringspleje MS Depotpleje Aktiv investeringspleje Aktiv pleje af din opsparing Vil du investere din opsparing, men har ikke tiden til det? Med MS Depotpleje investerer vi din opsparing. Vi udarbejder i fællesskab

Læs mere

MS Depotpleje. Aktiv investeringspleje

MS Depotpleje. Aktiv investeringspleje MS Depotpleje Aktiv investeringspleje Aktiv pleje af din opsparing Vil du investere din opsparing, men har ikke tiden til det? Med MS Depotpleje investerer vi din opsparing. Vi udarbejder i fællesskab

Læs mere

PFA BANK. får du fuldt udbytte af din samlede formue?

PFA BANK. får du fuldt udbytte af din samlede formue? PFA BANK får du fuldt udbytte af din samlede formue? EN ENKEL BANK MED EN ENKEL MODEL Nogle banker er gode til at rådgive om lån til bil, bolig og alt muligt andet. I PFA Bank arbejder vi udelukkende

Læs mere

Pr. 30.06.2014. Jyske Invest. Afdelingsoverblik

Pr. 30.06.2014. Jyske Invest. Afdelingsoverblik Pr. 30.06.2014 Afdelingsoverblik 1 Forvent en forskel er på mange måder en anderledes investeringspartner. Vi går gerne vores egne veje for at optimere investorernes afkast. Vores vision er at levere investeringsløsninger,

Læs mere

NÅR DU INVESTERER SELV

NÅR DU INVESTERER SELV NÅR DU INVESTERER SELV Her kan du læse om de muligheder, du har i Lægernes Pensionsbank, og de overvejelser, du skal gøre dig, hvis du selv vil investere din opsparing. 115/04 14.05.2013 I Lægernes Pensionsbank

Læs mere

Faktaark Alm. Brand Bank

Faktaark Alm. Brand Bank Faktaark Hvad er IndexPlus? IndexPlus er et fuldmagtsprodukt som (Banken) forvalter på dine vegne. Målet med IndexPlus er at give dig et øget afkast på din investeringsportefølje via en løbende justering

Læs mere

Fusionsredegørelse 27. marts 2014

Fusionsredegørelse 27. marts 2014 Fusionsredegørelse 27. marts 2014 for fusion mellem Investeringsforeningen Absalon Invest, Afdeling PensionPlanner 5 og Investeringsforeningen Absalon Invest, Afdeling PensionPlanner 2 Bestyrelsen i Investeringsforeningen

Læs mere

B L A N D E D E A F D E L I N G E R

B L A N D E D E A F D E L I N G E R BLANDEDE AFDELINGER Om Sparinvest Sparinvest er en investeringsforening, der blev etableret i 1968. Vi har specialiseret os i langsigtede investeringsprodukter og tilbyder både private og professionelle

Læs mere

FLEXINVEST FRI- FAKTAARK

FLEXINVEST FRI- FAKTAARK FLEXINVEST FRI- FAKTAARK - professionel investeringspleje til private investorer Danske Bank A/S. CVR-nr. 61 12 62 28 - København Når værdipapirer overvåges dagligt, giver det bedre muligheder for et godt

Læs mere

Bekendtgørelse nr. 879 af 28. oktober 1992 om puljepension m.v. )

Bekendtgørelse nr. 879 af 28. oktober 1992 om puljepension m.v. ) 1 Bekendtgørelse nr. 879 af 28. oktober 1992 om puljepension m.v. ) Kapitel 1 Anvendelsesområde Kapitel 2 Administration af puljer Kapitel 3 Kundeinformation Kapitel 4 Puljers investering i finansielle

Læs mere

Investeringsbetingelser for Danica Balance

Investeringsbetingelser for Danica Balance Side 1 Indhold - Sådan investeres din pension - Hvis du har valgt garanti - Sådan kan du følge udviklingen af din pension - Når pensionen skal udbetales med et engangsbeløb - Når pensionen skal udbetales

Læs mere

Fusionsredegørelse 27. marts 2014

Fusionsredegørelse 27. marts 2014 Fusionsredegørelse 27. marts 2014 for fusion mellem Investeringsforeningen Absalon Invest, Afdeling PensionPlanner 7 og Investeringsforeningen Absalon Invest, Afdeling PensionPlanner 4 Bestyrelsen i Investeringsforeningen

Læs mere

Fra den 1. juli 2011 gælder danske regler om risikomærkning af de forskellige typer investeringer. Bekendtgørelsen er opdateret pr. 1. januar 2017.

Fra den 1. juli 2011 gælder danske regler om risikomærkning af de forskellige typer investeringer. Bekendtgørelsen er opdateret pr. 1. januar 2017. Information om risikomærkning af investeringsprodukter Fra den 1. juli 2011 gælder danske regler om risikomærkning af de forskellige typer investeringer. Bekendtgørelsen er opdateret pr. 1. januar 2017.

Læs mere

REGLER FOR DELTAGELSE I PULJEINVEST

REGLER FOR DELTAGELSE I PULJEINVEST REGLER FOR DELTAGELSE I PULJEINVEST Danske Bank A/S. CVR-nr. 61 12 62 28 - København Her kan du læse om de regler, der gælder for Puljeinvest. 1. Generelt Du kan deltage i Puljeinvest med pensionsopsparing

Læs mere

Investeringsbetingelser for Danica Balance

Investeringsbetingelser for Danica Balance Investeringsbetingelser for Balance Side 1 Ref. D99 Indhold - Sådan investeres din pension - Hvis du har valgt garanti - Sådan kan du følge udviklingen af din pension - Når pensionen skal udbetales med

Læs mere

Investeringsbetingelser for Danica Balance Side 1 Ref. R99 Forsikringsnr Ikrafttrædelse den

Investeringsbetingelser for Danica Balance Side 1 Ref. R99 Forsikringsnr Ikrafttrædelse den Investeringsbetingelser for Danica Balance Side 1 Ref. R99 Danica Balance FlexOpsparing Indhold Bilag - Sådan investeres din pension - Hvis du har valgt garanti - Sådan kan du følge udviklingen af din

Læs mere

LÆGERNES PENSIONSBANKS BASISINFORMATION OM VÆRDIPAPIRER - IKKE KOMPLEKSE PRODUKTER

LÆGERNES PENSIONSBANKS BASISINFORMATION OM VÆRDIPAPIRER - IKKE KOMPLEKSE PRODUKTER LÆGERNES PENSIONSBANKS BASISINFORMATION OM VÆRDIPAPIRER - IKKE KOMPLEKSE PRODUKTER Indledning Lægernes Pensionsbank tilbyder handel med alle børsnoterede danske aktier, investeringsbeviser og obligationer

Læs mere

Investeringsbetingelser for Danica Balance

Investeringsbetingelser for Danica Balance Side 1 Ref. D999 Indhold Bilag - Sådan investeres din pension - Hvis du har valgt garanti - Sådan kan du følge udviklingen af din pension - Når pensionen skal udbetales med et engangsbeløb - Når pensionen

Læs mere

Du kender os for pension. Sagen er, at vi også kan hjælpe dig med din private opsparing. Ulrik Roux Wolke Senior Porteføljemanager PFA

Du kender os for pension. Sagen er, at vi også kan hjælpe dig med din private opsparing. Ulrik Roux Wolke Senior Porteføljemanager PFA Du kender os for pension. Sagen er, at vi også kan hjælpe dig med din private opsparing Ulrik Roux Wolke Senior Porteføljemanager PFA Du investerer sammen med PFA I PFA Invest trækker du på den samme investeringsmotor,

Læs mere

Porteføljepleje. Hvordan fungerer Porteføljepleje? Du kan sagtens følge med. Du bestemmer selv rammerne. Vi investerer efter den valgte strategi

Porteføljepleje. Hvordan fungerer Porteføljepleje? Du kan sagtens følge med. Du bestemmer selv rammerne. Vi investerer efter den valgte strategi Porteføljepleje Lad eksperterne klare dine investeringer for dig. 28.11.2017 114/11 Side 2/5 Det kræver tid og indsigt at pleje sine investeringer. Mangler du tiden og/eller lysten, kan Lægernes Bank gøre

Læs mere

Politik for styring af finansielle dispositioner

Politik for styring af finansielle dispositioner Politik for styring af finansielle dispositioner Vedtaget af kommunalbestyrelsen den 31. oktober 2012 Finansiel politik 2 INDHOLDSFORTEGNELSE 1 Formål... 3 2 Afgrænsning... 3 3 Udførelse og kompetenceforhold...

Læs mere

Kapitalforeningen BankInvest Vælger

Kapitalforeningen BankInvest Vælger Prospekt for Kapitalforeningen BankInvest Vælger 25. marts 2015 1 FORENINGEN Foreningens navn og adresse Kapitalforeningen BankInvest Vælger CVR-nr. 28 89 15 63 c/o BI Management A/S Sundkrogsgade 7 Postboks

Læs mere

O P L Y S N I N G E R O M H A N D E L M E D V Æ R D I P A P I R E R Gælder fra marts 2012

O P L Y S N I N G E R O M H A N D E L M E D V Æ R D I P A P I R E R Gælder fra marts 2012 O P L Y S N I N G E R O M H A N D E L M E D V Æ R D I P A P I R E R Gælder fra marts 2012 I det følgende kan du læse om, hvad du bør være opmærksom på, når du investerer, og hvilke overvejelser du bør

Læs mere

Bekendtgørelse om visse skattebegunstigende opsparingsformer i pengeinstitutter

Bekendtgørelse om visse skattebegunstigende opsparingsformer i pengeinstitutter Bekendtgørelse om visse skattebegunstigende opsparingsformer i pengeinstitutter I medfør af 50, stk. 2, og 373, stk. 4, i lov om finansiel virksomhed, jf. lovbekendtgørelse nr. 928 af 8. august 2014, fastsættes:

Læs mere

Om investering og investeringsforeninger. v. Susanne Bolding markedskonsulent, Sydinvest

Om investering og investeringsforeninger. v. Susanne Bolding markedskonsulent, Sydinvest og investeringsforeninger v. Susanne Bolding markedskonsulent, Sydinvest Agenda Hvorfor skal jeg investere? Hvad er en investeringsforening? Hvad tilbyder investeringsforeninger? Hvordan kommer jeg godt

Læs mere

Information om finansielle instrumenter og risiko

Information om finansielle instrumenter og risiko 1 Aktier regulerede markeder Aktiemarkederne bliver påvirket af, hvordan det går med økonomien globalt og lokalt. Hvis der er økonomisk vækst, vil virksomhedernes indtjeninger vokse, og investorerne vil

Læs mere

Udkast til vejledning til bekendtgørelse om risikomærkning af investeringsprodukter

Udkast til vejledning til bekendtgørelse om risikomærkning af investeringsprodukter Udkast til vejledning til bekendtgørelse om risikomærkning af investeringsprodukter Indledning Bekendtgørelsen er udstedt med hjemmel i 43, stk. 3, og 373, stk. 4, i lov om finansiel virksomhed, jf. lovbekendtgørelse

Læs mere

Finansiel politik for Region Syddanmark

Finansiel politik for Region Syddanmark Bilag 13 til Regler for Økonomistyring og Registreringspraksis om finansiel strategi Finansiel politik for Region Syddanmark 1. Formål Region Syddanmarks finansielle politik, som formuleret i dette notat,

Læs mere

Juni 2016 Finansiel styringspolitik

Juni 2016 Finansiel styringspolitik Juni 2016 Finansiel styringspolitik Finansiel styringspolitik BO-VEST Indholdsfortegnelse 1. Formål 1 1.1. Identifikation 1 1.2. Ikrafttrædelse 1 1.3. Retningslinjer 1 1.4. Risiko-felter 1 2. Intern bemyndigelse

Læs mere

Råd om værdipapirhandel

Råd om værdipapirhandel Rådgivning Den rådgivning, du får i banken, tager altid udgangspunkt i din investeringsprofil. Profilen fastlægger du og din rådgiver ud fra dine oplysninger om blandt andet formålet med investeringen,

Læs mere

B L A N D E D E A F D E L I N G E R

B L A N D E D E A F D E L I N G E R BLANDEDE AFDELINGER Om Sparinvest Sparinvest er en investeringsforening, der blev etableret i 1968. Vi har specialiseret os i langsigtede investeringsprodukter og tilbyder både private og professionelle

Læs mere

Vejledning til indberetning af kapitalgrundlag, solvensbehov mv. for investeringsforvaltningsselskaber

Vejledning til indberetning af kapitalgrundlag, solvensbehov mv. for investeringsforvaltningsselskaber 7. juli 2014 Vejledning til indberetning af kapitalgrundlag, solvensbehov mv. for investeringsforvaltningsselskaber Denne vejledning finder anvendelse for investeringsforvaltningsselskaber samt finansielle

Læs mere

Jutlander Bank s beskrivelse af værdipapirer

Jutlander Bank s beskrivelse af værdipapirer Jutlander Bank s beskrivelse af værdipapirer Indledning I banken kan du som udgangspunkt frit vælge, hvordan du vil investere dine penge. En begrænsning er dog f.eks. gældende lovregler om pensionsmidlernes

Læs mere

Vordingborg Kommune. Finansiel Politik. Finansiel politik, bilag til Økonomisk Politik 1

Vordingborg Kommune. Finansiel Politik. Finansiel politik, bilag til Økonomisk Politik 1 Vordingborg Kommune Finansiel Politik Finansiel politik, bilag til Økonomisk Politik 1 Finansiel Politik Vordingborg Kommune Indholdsfortegnelse Formål...3 Vordingborg Kommunes likviditet (aktivsiden)...3

Læs mere

Investeringsforeningen Danske Invest Bilag til dagsordenens pkt. 5.1 5.12 16. april 2013

Investeringsforeningen Danske Invest Bilag til dagsordenens pkt. 5.1 5.12 16. april 2013 16. april 2013 De af bestyrelsen fremsatte forslag indebærer nedenstående ændringer af vedtægterne. De berørte formuleringer er markeret med kursiv: Ad dagsordenens pkt. 5.1: [udgår] International: Omfatter

Læs mere

HEDGEFORENINGEN HP HEDGE DANSKE OBLIGATIONER ULTIMO JULI 2015

HEDGEFORENINGEN HP HEDGE DANSKE OBLIGATIONER ULTIMO JULI 2015 ULTIMO JULI 2015 Foreningens formål Foreningens formål er fra offentligheden at modtage midler, som under iagttagelse af et princip om absolut afkast anbringes i danske stats og realkreditobligationer,

Læs mere

Dagsorden. for den ekstraordinære generalforsamling i Hedgeforeningen Nordea Invest Portefølje (Kapitalforening)

Dagsorden. for den ekstraordinære generalforsamling i Hedgeforeningen Nordea Invest Portefølje (Kapitalforening) Dagsorden for den ekstraordinære generalforsamling i Hedgeforeningen Nordea Invest Portefølje (Kapitalforening) Onsdag den 21. december 2016 kl. 10.30 11.00 i Nordeas lokaler Heerings Gaard Overgaden neden

Læs mere

Investeringsbetingelser for Danica Link

Investeringsbetingelser for Danica Link Side 1 Ref. D999 Indhold Bilag - Sådan investeres din pension - Sådan tilskrives afkast - Sådan vælger du en indbetalingsprofil - Hvis du har valgt udbetalingsgaranti - Sådan handler vi med investeringsforeningsbeviser

Læs mere

Investeringsforeningen. PFA Invest. Fuldstændigt prospekt

Investeringsforeningen. PFA Invest. Fuldstændigt prospekt Investeringsforeningen PFA Invest Fuldstændigt prospekt Korte Obligationer Lange Obligationer Kreditobligationer Danske Aktier Globale Aktier Højt Udbytte Aktier Europa Value Aktier Balance A Balance B

Læs mere

Aftale om depot og handel med værdipapirer. indgår her en aftale med Danske Bank (herefter banken) om depot og handel med værdipapirer.

Aftale om depot og handel med værdipapirer. indgår her en aftale med Danske Bank (herefter banken) om depot og handel med værdipapirer. Aftale om depot og handel med værdipapirer Navn Adresse CPR-nr. XXXXXXXX XXXXXXXX XXXXXX-XXXX indgår her en aftale med Danske Bank (herefter banken) om depot og handel med værdipapirer. Stamoplysninger

Læs mere

Beskrivelse af værdipapirer

Beskrivelse af værdipapirer Beskrivelse af værdipapirer Indledning I Frørup Andelskasse kan du som udgangspunkt frit vælge, hvordan du vil investere dine penge. En begrænsning er dog gældende lovregler om investering af pensionsopsparing.

Læs mere

Flexinvest Fri. Den professionelle investeringsløsning for private investorer med frie midler.

Flexinvest Fri. Den professionelle investeringsløsning for private investorer med frie midler. Flexinvest Fri Den professionelle investeringsløsning for private investorer med frie midler. 2 Derfor kan Flexinvest Fri være en interessant investeringsmulighed Enkelt Flexinvest Fri er en let og enkel

Læs mere

Vi har gjort det enkelt for dig at vælge de bedste investeringer til din pensionsopsparing eller dine frie midler

Vi har gjort det enkelt for dig at vælge de bedste investeringer til din pensionsopsparing eller dine frie midler Bank Forsikring Pension Få mere til dig selv med InvestorPlus Vi har gjort det enkelt for dig at vælge de bedste investeringer til din pensionsopsparing eller dine frie midler InvestorPlus AB 21062018

Læs mere

Investeringsforeningen. PFA Invest. Fuldstændigt prospekt

Investeringsforeningen. PFA Invest. Fuldstændigt prospekt Investeringsforeningen PFA Invest Fuldstændigt prospekt Korte Obligationer Lange Obligationer Kreditobligationer Danske Aktier Globale Aktier Højt Udbytte Aktier Europa Value Aktier Balance A Balance B

Læs mere

Prospekt. Værdipapirfonden Lokalinvest. Fælles prospekt for 4 afdelinger

Prospekt. Værdipapirfonden Lokalinvest. Fælles prospekt for 4 afdelinger Prospekt Værdipapirfonden Lokalinvest Fælles prospekt for 4 afdelinger Indhold AFSNIT I VÆRDIPAPIRFONDEN... 3 AFSNIT II AFDELINGERNE... 7 2.3 Blandede afdelinger... 10 SparKron Invest Stabil KL... 10 SparKron

Læs mere

Investeringsbetingelser - for Livslang Pension. Nykredit Livsforsikring A/S

Investeringsbetingelser - for Livslang Pension. Nykredit Livsforsikring A/S Version 7875-1, Side 2 af 8 Indholdsfortegnelse: 1...3 2 Teknisk grundlag...3 3 Definitioner...3 4 Opsparingsplejekoncepter...3 5 Pensionsindbetalinger... 5 6 Risikopræmie og omkostninger... 5 7 Kurser

Læs mere

Fusionsredegørelse 27. marts 2014

Fusionsredegørelse 27. marts 2014 Fusionsredegørelse 27. marts 2014 for fusion mellem Investeringsforeningen CPH Capital, Afdeling Globale Aktier - KL og Investeringsforeningen Absalon Invest, Afdeling Global Minimum Variance Bestyrelsen

Læs mere

Jyske Invest Favorit Obligationer håndplukkede obligationer med vinderpotentiale. Udgået materiale

Jyske Invest Favorit Obligationer håndplukkede obligationer med vinderpotentiale. Udgået materiale Jyske Invest Favorit Obligationer håndplukkede obligationer med vinderpotentiale 2 Jyske Invest favorit obligationer De bedste af 200.000 obligationer i én portefølje Obligationer i porteføljen sikrer

Læs mere

SAXOINVESTOR FULDAUTOMATISK PORTEFØLJEPLEJE

SAXOINVESTOR FULDAUTOMATISK PORTEFØLJEPLEJE SAXOINVESTOR FULDAUTOMATISK PORTEFØLJEPLEJE Test selv din risiko og vælg blandt flere porteføljer Vælg mellem aktive og passive investeringer Til både pension og frie midler SAXOINVESTOR SaxoInvestor er

Læs mere

Guide til investering

Guide til investering Guide til investering Som investor i Nordea Invest kan du vælge den sammensætning af aktier og obligationer, der passer til din profil Risikospredning, gode afkastmuligheder og professionel investeringskompetence

Læs mere

Få mere til dig selv med SaxoInvestor

Få mere til dig selv med SaxoInvestor Få mere til dig selv med SaxoInvestor Vi har gjort det enkelt for dig at vælge de bedste investeringer til din pensionsopsparing eller dine frie midler Fuldautomatisk porteføljepleje Test din risiko og

Læs mere

CTR s bestyrelsesmøde nr.: 2014/3 Dato: 01-10-2014 J.nr.: 200206/78672 GÆLDENDE FINANSIEL STYRINGSPOLITIK

CTR s bestyrelsesmøde nr.: 2014/3 Dato: 01-10-2014 J.nr.: 200206/78672 GÆLDENDE FINANSIEL STYRINGSPOLITIK CTR s bestyrelsesmøde nr.: 2014/3 Dato: 01-10-2014 J.nr.: 200206/78672 EMNE: FINANSIEL STYRINGSPOLITIK FOR CTR, revideret 23-09-2014 GÆLDENDE FINANSIEL STYRINGSPOLITIK Udarbejdet den 15. oktober 2010 Revideret

Læs mere

MIRANOVA ANALYSE. Investeringsforeninger med obligationer: Omkostningerne æder afkastet. Udgivet 4. juni 2014

MIRANOVA ANALYSE. Investeringsforeninger med obligationer: Omkostningerne æder afkastet. Udgivet 4. juni 2014 MIRANOVA ANALYSE Udgivet 4. juni 2014 Investeringsforeninger med obligationer: Omkostningerne æder afkastet Når omkostningerne æder dit afkast Lige nu tales der meget om de lave renter på obligationer,

Læs mere