Regnskabsmeddelelse 3. kvartal 2013

Transkript

1 Regnskabsmeddelelse 3. kvartal 2013 Markedsrenteafkast helt i top på livscyklusprodukter Markedets mest fleksible pensionsløsning til selvstændige Innovativt simuleringsværktøj giver kunderne det bedste overblik Vækstpension Afkast kvartal 2013 i pct ,6% Lav risiko - 5 års 6,5% Lav risiko - over 15 års 7,0% Mellem risiko - 5 års 10,4% Mellem risiko - over 15 års 10,9% Høj risiko - 5 års opsparingshorisont 14,5% Høj risiko - over 15 års Regnskabsmeddelelse

2 REGNSKAB - 3. KVARTAL 2013 Livscyklusprodukter, mellem risiko, 15 år til pension* Afkast kvartal 2013 Pct. 12,0 10,0 8,0 10,4% 9,7% 6,0 4,0 4,6% 2,0 0 Vækstpension Konkurrent højeste afkast Konkurrent laveste afkast * Kilde: Morningstar, data fra sammenlignelige selskaber Vækstpension har også i tredje kvartal givet gode afkast trods aktiekursudsving og stigende renter. Alle vores kunder har opnået gode afkast sammenlignet med vores konkurrenter. Adm. direktør Steen Michael Erichsen 2

3 NORDEA LIV & PENSION Resultat 3. kvartal 2013 Vækst i danske løbende præmier på 6,5 pct. Vækst i danske indskud på 5,6 pct. Omkostningsprocent på 5,3 pct. Afkast på 10,4 pct. til de fleste kunder i markedsrente. Bonusgrad på 3,6 pct. i rentegruppe 1. Resultat før skat på 288 mio. kr. Nordea Liv & Pension anser resultatet for 3. kvartal 2013 for tilfredsstillende i det aktuelle marked. Skattereformens stop for indbetaling til kapitalpension påvirker indbetalingerne i nedadgående retning. Kundemobiliteten har desuden været nedsat på grund af binding af kunder, der har fået opgørelsesbonus ved flytning fra gennemsnitsrente til markedsrente. Nordea Liv & Pension har nu ophævet bindingen for alle kunder. Trods disse forhold fortsatte væksten i indbetalingerne i forlængelse af den vækst, selskabet oplevede i Afkastet i markedsrenteprodukterne blev påvirket positivt af stigende kurser på aktier og andre risikoaktiver. Bonusgraden er tilfredsstillende, og omkostningsprocenten har ligget på et stabilt lavt niveau i flere år. 3

4 REGNSKAB - 3. KVARTAL 2013 Præmievækst trods stop for kapitalpension og binding af kunder Nordea Liv & Pension så fortsat vækst i de danske præmieindbetalinger i 3. kvartal Samlet steg indbetalingerne med 6,2 pct. De løbende præmier steg 6,5 pct. i forhold til 3. kvartal Ligeledes voksede indskud med 5,6 pct. Udviklingen i præmieindbetalingerne er tilfredsstillende og understreger selskabets stærke position som en attraktiv samarbejdspartner på pensionsområdet med konkurrencedygtige afkast, en bred produktpalette og innovative rådgivnings- og servicekoncepter. Alle tal er eksklusive indbetalinger fra Polen. 4

5 NORDEA LIV & PENSION Udvikling i danske præmieindbetalinger Mia. kr. 10,0 9,0 8,0 7,0 6,0 5,0 4,0 3,0 2,0 1, kvartal kvartal kvartal kvartal kvartal 2013 Indskud Løbende præmier Vi har altid været tilhængere af den størst mulige mobilitet i markedet og glæder os over Finanstilsynets udmelding om, at kunderne ikke må bindes i forbindelse med udbetaling af migreringsbonus, når de flytter fra gennemsnitsrente til markedsrente. Nordea Liv & Pension har ophævet alle bindinger, også for de kunder, som allerede havde indgået aftale. Adm. direktør Steen Michael Erichsen 5

6 REGNSKAB - 3. KVARTAL 2013 Gode afkast i risikoaktiver i 3. kvartal Børsmarkederne var som ventet præget af kursudsving i 3. kvartal, men endte kvartalet på højere kursniveauer for aktier og andre risikoaktiver. De lange renter fortsatte op og sendte dermed obligationskursen ned, men sidst på kvartalet var der en tendens til stabilisering i obligationsmarkederne. Der sås en tendens til bedring i de økonomiske nøgletal verden over, også i Kina, hvor frygten for en hård landing i økonomien aftog. I Europa sås fornyet uro i Italien, men de finansielle markeder tog uroen roligt, hvilket tyder på, at Eurokrisens klimaks formentlig ligger bag os. Også USA var i fokus. Den amerikanske centralbank overraskede ved at undlade at reducere deres støtteopkøb i obligationsmarkedet, som de ellers havde signaleret, at de ville i september. Desuden blev det klart, at den nye nationalbankdirektør, som skal starte i jobbet i 2014, ikke bliver høgen Larry Summers, men i stedet duen Janet Yellen. Begge forhold bidrog til at presse de lange amerikanske renter op i starten af kvartalet, men efter disse afklaringer faldt renten lidt tilbage og stabiliseredes. 6

7 NORDEA LIV & PENSION Sidst i kvartalet spidsede budgetkrisen i USA til og gjorde markederne nervøse. Den var ved kvartalets slutning stadig uafklaret, men forventningen var, at den i sidste ende vil finde en løsning. Samlet set betød disse forhold, at 3. kvartal endte med pæne afkast for markedsrenteprodukter med mange risikoaktiver. Således var kvartalets afkast på Vækstpension Høj risiko på 5 pct. for en yngre opsparer, hvor risikoaftrapningen endnu ikke er begyndt - og hele 14,5 pct. år-til-dato. Dette afkast er ifølge Morning stars uafhængige opgørelser det højeste blandt sammenlignelige produkter hos selskaberne på firmapensionsmarkedet. Det er Nordea Liv & Pensions forventning, at de lange renter kan fortsætte op, når vi ser ind i 2014, idet det økonomiske opsving ventes at fortsætte. Det bliver næppe buldrende økonomisk vækst, men en pæn og ikke mindst stabil - vækst vil kunne presse renteniveauet opad. Kursstigninger på risikoaktiver ventes, men efter alt at dømme ikke i samme tempo som i år. Længe har det været en forventning om øget indtjening, som har drevet aktiekurserne op, og det er derfor en forudsætning for yderligere kursstigninger, at opsvinget får denne forventning til at holde stik. 7

8 REGNSKAB - 3. KVARTAL 2013 Livscyklus Vækstpension Afkast kvartal 2013 i pct ,5% ,6% 6,5% 7,0% 10,4% 10,9% 0 Lav risiko - 5 års Lav risiko - over 15 års Mellem risiko - 5 års Mellem risiko - over 15 års Høj risiko - 5 års opsparingshorisont Høj risiko - over 15 års Index Afkast kvartal 2013 i pct ,4% ,8% 9,7% 6 4 5,1% 5,5% 2 0 2,2% Lav risiko - 5 års Lav risiko - over 15 års Mellem risiko - 5 års Mellem risiko - over 15 års Høj risiko - 5 års Høj risiko - over 15 års 8

9 NORDEA LIV & PENSION Link Pension Link Pension Aktiv Afkast kvartal 2013 i pct ,3% ,4% 6 4 6,5% 2 2,9% 0 Lav risiko Mellem risiko Høj risiko Aktiefond Link Pension Index Afkast kvartal 2013 i pct ,6% ,8% 6 4 6,0% 2 0 2,3% Lav risiko Mellem risiko Høj risiko Aktiefond 9

10 REGNSKAB - 3. KVARTAL 2013 Markedets mest fleksible løsning til selvstændige Som led i den kontinuerlige udvikling af produkter og services har Nordea Liv & Pension lanceret branchens bedste pensionsløsning til selvstændige. Erhvervspension til selvstændige tilbyder lave administrationsomkostninger, pension og forsikringsdækninger, der kan tilpasses den enkeltes behov, adgang til Nordea Liv & Pensions service- og rådgivningstilbud, samt en fordelagtig sundhedsforsikring. Med det nye produkt sætter Nordea Liv & Pension ny standard for pensionsprodukter til selvstændige til glæde for kunderne. Valg af opsparingsprodukt og risikoprofil er individuelt, og der er få begrænsninger i valget af forsikringsdækninger eller størrelsen på dem. Der er frit valg i Nordea Liv & Pensions brede produktpalette, samtidig med at kunderne nyder godt af de lave omkostninger i en kollektiv ordning. 10

11 NORDEA LIV & PENSION Produktet henvender sig til selvstændige med op til fire ansatte. Både ejer, ansatte og en evt. medhjælpende ægtefælle kan indmeldes i ordningen på samme vilkår og til samme pris. Medarbejderordninger kan oprettes med indbetaling fra arbejdsgiver og/eller medarbejder efter ønske. Det indeholder Erhvervspension til selvstændige Pensionsopsparing Dækning ved død Dækning ved tab af erhvervsevne Dækning ved visse kritiske sygdomme Sundhedsforsikring De selvstændige har som erhvervsgruppe brug for en opsparingsform, der matcher deres behov og muligheder. Derfor har vi i tredje kvartal lanceret markedets mest fleksible pensionsprodukt til selvstændige. Det har vi gjort, fordi vi prioriterer udvikling højt, så vi altid kan tilbyde vores kunder innovative produkter og services, som tager udgangspunkt i deres behov. Adm. direktør Steen Michael Erichsen 11

12 REGNSKAB - 3. KVARTAL 2013 Innovativt simuleringsværktøj giver kunderne det bedste overblik Firmapensionskunder i Nordea Liv & Pension har nu fået en unik mulighed for selv at regne på, om deres pensionsordning dækker deres behov, og eksekvere ændringer, hvis de ønsker det. Det sker i markedets mest avancerede selvbetjeningsløsning Regn på dine tal i Netpension. I Regn på dine tal kan kunden på egen hånd simulere konkrete ændringer i opsparing og forsikringsdækninger og straks aflæse konsekvenserne for bl.a. de månedlige pensionsudbetalinger. På baggrund af den enkelte kundes oplysninger giver systemet desuden anbefalinger til sammensætning af pensionsordningens forsikringsdækninger. Det sker på baggrund af tal ikke blot fra pensionsordningen i Nordea Liv & Pension, men også fra andre pensionsleverandører og offentlige ydelser via PensionInfo. På den måde får kunden et totalbillede af de forventede udbetalinger og har sammen med systemets anbefalinger det bedste udgangspunkt for at vurdere, om der er behov for at foretage ændringer. Regn på dine tal henter automatisk alle relevante oplysninger om kundens egen pensionsordning i Nordea Liv & Pension og de valgmuligheder, der ligger i den aktuelle firmapensionsordning. Beregning og simulering sker altså på kundens egne data og ud fra de valgmuligheder, som den enkelte kunde faktisk har. 12

13 NORDEA LIV & PENSION Data fra andre ordninger hentes fra PensionInfo og inkluderes i beregningerne, hvis kunden ønsker det. Ved således at inddrage alle pensionsordninger uanset kilde giver Regn på dine tal et overblik, som er enestående i markedet. Beregningerne i Regn på dine tal giver et godt grundlag for en evt. efterfølgende rådgivningssamtale, men det er også muligt for kunden selv at gennemføre de ønskede ændringer. 13

14 REGNSKAB - 3. KVARTAL 2013 Hoved- og nøgletal Mio.kr. Hovedtal 3. kvartal kvartal 2012 Bruttopræmier Løbende præmier Indskud Bruttopræmier i alt Forsikringsteknisk resultat livsforsikring Resultat syge- og ulykkesforsikring 0 5 Egenkapitalens investeringsafkast Andre indtægter 4 25 Resultat før skat Periodens resultat efter skat Aktiver i alt Egenkapital Hensættelser til forsikrings- og investeringskontrakter Heraf kollektivt bonuspotentiale Nøgletal i pct. Investeringsafkast før PAL (Pension med gennemsnitsrente) -0,9 7,0 Afkast af aktiver og passiver set under ét 1,7 3,8 Omkostningsprocent af præmier 5,3 5,0 Omkostningsprocent af hensættelser 0,4 0,4 Bonusgrad i den nytegnende bestand, rentegruppe 1 3,6 3,8 14

15 NORDEA LIV & PENSION 15