2010 Inkl. hoved- og nøgletal samt faktaboks

Transkript

1 Pressemeddelelse Årsrapport 2010 Inkl. hoved- og nøgletal samt faktaboks Må straks offentliggøres

2 Pressemeddelelse Negativ kursregulering af egenbeholdning medvirker til et utilfredsstillende resultat i 2010 Basisforretningen Middelfart Sparekasse har udviklet sig bedre end forventet i Alligevel må det samlede resultat for året 2010 betegnes som ikke tilfredsstillende primært som følge af en negativ kursudvikling på Sparekassens egenbeholdning i fjerde kvartal. Middelfart Sparekasse havde ved udgangen af 2010 en meget stor overskudslikviditet på ca. 1,8 mia. kr. placeret i obligationer, hvis kurser faldt mere end forventet mod udgangen af Sparekassens ledelse ser kurstabene på obligationsbeholdningen som et periodisk problem, der vil blive korrigeret i fremtidige regnskabstal. Den negative udvikling af kursreguleringerne på Sparekassens egenbeholdning betyder derfor, at Middelfart Sparekasse må notere sig et underskud for året 2010, hvilket også var forventet i forbindelse med halvårsrapporten. På trods af det næstbedste resultat nogensinde af den primære drift i Sparekassens historie må Middelfart Sparekasse notere sig et samlet resultat efter skat for 2010 på -60,7 mio. kr. for moderselskabet Middelfart Sparekasse og 60,6 mio. kr. for koncernen. Sparekassens ledelse betegner resultatet af den primære drift for 2010 som tilfredsstillende. Ledelsen ønsker som følge af det øgede fokus på sektoren at sikre et godt overblik over, hvad der særligt påvirker regnskabet for 2010: Bankpakke I, som Middelfart Sparekasse i solidaritet med trængte pengeinstitutter valgte at tilslutte sig, betyder, at Middelfart Sparekasse i 2010 bidrager med 28,4 mio. kr. til at sikre det økonomisk solidariske fundament under bankpakken. I alt har Sparekassen betalt 72,2 mio. kr. til Bankpakke I er sidste år, hvor Sparekassen betaler til Bankpakke I. Som i 2009 har 2010 båret præg af fortsatte ekstraordinære nedskrivninger og tab på udlån og tilgodehavender. De samlede nedskrivninger i 2010 blev 80,4 mio. kr. (inkl. 12,1 mio. kr. vedr. Bankpakke I) mod 101 mio. kr. i 2009 og 38,8 mio. kr. i Negativ kursregulering i 2010 på 37,3 mio. kr. mod en positiv kursregulering på 27,4 mio. kr. i Middelfart Sparekasse forventer, at kurstabet i 2010 vil blive indhentet i fremtidige regnskabsår. Middelfart Sparekasse hæfter i lighed med de øvrige danske pengeinstitutter for det tab, som indskydergarantifonden må imødese i forbindelse med Amagerbankens konkurs. Sparekassens forventede andel af dette tab er på 10,5 mio.kr., der er udgiftsført i 4. kvartal Rekordstor tilgang af nye kunder Middelfart Sparekasse kan konstatere en rekordstor nettotilgang af nye kunder i 2010, og ca. 80% af kundetilgangen er sket på anbefaling fra Sparekassens eksisterende kunder. Middelfart Sparekasses berettigelse som selvstændigt pengeinstitut afhænger i høj grad af, om kunderne er tilfredse med de ydelser og den rådgivning, Sparekassen tilbyder. Tilgangen af nye kunder bekræfter os i, at der i den danske befolkning fortsat er stor efterspørgsel efter et nærværende og lokalt alternativ til de store institutter, udtaler Hans Erik Brønserud. Pæn soliditet og stærk likviditet Middelfart Sparekasses solvensprocent udgør på koncernniveau 13,3% (13,2% for Sparekassen), mod et lovkrav på 8% og et individuelt solvensbehov på 9,6% pr. 31. december Det er en af Middelfart Sparekasses vigtigste prioriteter at bibeholde en stærk soliditet, forsikrer Hans Erik Brønserud. Samtidig har Sparekassen en overdækning på mere end 302% i forhold til lovens krav om likviditet mod 243% ultimo Overdækningen på likviditet pr. 31. december 2010 opstår bl.a. som følge af et indlånsoverskud på mio. kr. Endelig har Sparekassen en række kreditfaciliteter til rådighed, hvorfra der kan trækkes yderligere likviditet, skulle det blive nødvendigt.

3 I forbindelse med beregningen af likviditetsoverdækningen foretages også stresstests af den fremtidige likviditet. Det gøres for at sikre, at likviditetsberedskabet er tilstrækkeligt til mere end den fastlagte tidshorisont givet et hårdt stress-scenarium, hvor Sparekassens finansiering ikke kan refinansieres. Med et sådant meget pessimistisk scenarium vil Sparekassens likviditetsoverdækning stadig overstige lovkravet med mere end 243%. Overholder til fulde kravene til finanstilsynets Tilsynsdiamant Som følge af både den makroøkonomiske og branchebetingede turbulens over de sidste par år, er omverdenens fokus i højere grad rettet mod pengeinstitutternes risikostyring. Som et resultat heraf blev 2010 året, hvor Finanstilsynet introducerede Tilsynsdiamanten, som, ud fra fem parametre, skal give et billede af om et pengeinstitut drives med et fornuftigt niveau af risici, og om pengeinstituttet er finansielt robust. Kravene strækker sig fra krav om ejendomseksponering, likviditetsoverdækning, udlånsvækst, funding ratio samt summen af store engagementer. Både pr. den 30/ og pr. den 31/ overholdt Middelfart Sparekasse til fulde kravene i Tilsynsdiamanten. Det er blandt andet takket være vores relativt konservative kreditpolitik samt en kontrolleret udlånsvækst under årene med højkonjunkturer, siger Hans Erik Brønserud og fortsætter: Risikostyring har været et væsentlig element i vores forretning, siden Sparekassen blev etableret i Således har det både i tider med lav- og højkonjunkturer være et centralt mål for Sparekassen, at Sparekassens risikoprofil står i et hensigtsmæssigt forhold til kapitalgrundlaget. Tilsynsdiamanten pr Summen af store engagementer Likviditetsoverdækning Årlig udlånsvækst Funding ratio Ejendomseksponering Middelfart Sparekasse Finanstilsynets grænseværdier Forventninger til fremtiden Koncernen Middelfart Sparekasse forventer en fortsat vækst og fremgang i aktiviteterne for 2011, især som følge af etableringen af nye afdelinger i 2010 i Odense og Horsens. Middelfart Sparekasse forventer derfor indenfor den nærmeste årrække at byde kunde nummer velkommen. Dermed har sparekassen det nødvendige kundegrundlag til at drive en fornuftig forretning i årene fremover. Vi kan i Middelfart Sparekasse glæde os over at have været i stand til at kunne navigere ud af kriseårene som et fortsat velkonsolideret pengeinstitut. Hertil kommer, at vi i en krisetid har prioriteret at udvide vores markedsområde til nu også at inkludere Odense og Horsens. En investering i fremtiden samt en konsekvens af, at vi i Middelfart Sparekasse har en professionel administration, der kan håndtere en større kundeportefølje, slutter adm. direktør Hans Erik Brønserud. Sparekassen forventer som følge af den pæne udvikling af bankforretningen et positivt resultat for året 2011.

4 Hoved- og nøgletal Middelfart Sparekasse Beløb i kr Netto rente- og gebyrindtægter Kursreguleringer Udgifter til personale og administration Nedskrivninger på udlån og tilgodehavender Resultat af kapitalandele i associerede og tilknyttede virksomheder Årets resultat Udlån Egenkapital Aktiver i alt Solvensprocent 13,2 18,0 16,0 15,1 14,2 Kernekapitalprocent 10,0 12,5 10,7 10,4 13,1 Egenkapitalforrentning før skat -13,2-4,7-9,3 6,0 13,9 Egenkapitalforrentning efter skat -10,5-4,9-7,8 5,1 11,9 Indtjenning pr. omkostningskrone 0,8 0,9 0,7 1,2 1,6 Renterisiko 2,3 0,7 4,3 2,2 1,3 Valutaposition 84,3 72,9 78,0 49,0 7,4 Valutarisiko 0,1 0,1 0,0 0,0 0 Udlån i forhold til indlån 80,8 95,3 108,8 118,5 104,8 Udlån i forhold til egenkapital 6,3 6,5 5,9 5,4 4,6 Årets udlånsvækst 0,4 5,0-1,9 19,5 19,5 Overdækning i forhold til lov om likviditet 302,0 243,3 181,2 55,9 6,9 Summen af store engagementer 38,3 17,9 134,1 124,7 136,7 Årets nedskrivningsprocent 1,6 1,9 0,8 0,1 0

5 Hoved- og nøgletal koncern Beløb i kr Netto rente- og gebyrindtægter Kursreguleringer Udgifter til personale og administration Nedskrivninger på udlån og tilgodehavender Resultat af kapitalandele i associerede virksomheder Årets resultat Udlån Egenkapital Aktiver i alt Solvensprocent 13,3 19,6 17,3 14,9 12,6 Kernekapitalprocent 10,1 13,7 11,5 10,3 11,6 Egenkapitalforrentning før skat -13,0-5,4-7,3 6,2 14,3 Egenkapitalforrentning efter skat -10,4-4,8-6,2 5,4 12 Indtjenning pr. omkostningskrone 0,8 0,9 0,8 1,2 1,5 Renterisiko 2,5 0,6 4,3 2,0 1,6 Valutaposition 82,2 70,9 78,2 48,8 7,4 Valutarisiko 0,1 0,1 0,0 0,0 0,0 Udlån i forhold til indlån 80,8 85,6 105,9 116,1 101,3 Udlån i forhold til egenkapital 5,9 6,0 5,7 5,2 4,6 Årets udlånsvækst 0,3 1,1-2,2 18,0 14,7 Overdækning i forhold til lov om likviditet 296,1 236,4 176,2 53,4 4,8 Summen af store engagementer 37,8 12,8 35,9 36,2 31,5 Årets nedskrivningsprocent 1,7 2,5 0,9 0,3 0,0

6 Faktaboks Fakta Etableret i 1853 Middelfart Sparekasse har eksisteret i mere end 157 år. Filialer i Trekant-området, på Nordvestfyn, i Odense og i Horsens. Middelfart Sparekasses nøgletal Solvens: 13,2 pct. (13,3 pct. på koncernniveau) Overskudsdækning på likviditeten: mere end 302 pct. Egenkapital: 582 mio. kr. Datterselskaber i Middelfart Sparekasse Forsikring Fyn (NEM forsikring pr. 1. januar 2011) Ejendomsmæglerkæden et godt HJEM Leasing Fyn Bank A/S i samarbejde med Sparekassen Fåborg og Svendborg Sparekasse. Kendt for følgende Danmarks bedste arbejdsplads kåret tre gange som Danmarks bedste arbejdsplads. I 2010 blev Middelfart Sparekasse kåret som Europas 2. bedste arbejdsplads i kategorien af virksomheder mellem 50 og 500 ansatte. Kontakt Middelfart Sparekasse Havnegade Middelfart Adm. direktør Hans Erik Brønserud Tlf heb@midspar.dk Marketingchef Jeppe Schyth Olsen Tlf jso@midspar.dk