FirmaPension. Topdanmark Livsforsikring. Indholdsfortegnelse. Forsikringsbetingelser april 2019

Transkript

1 FirmaPension Topdanmark Livsforsikring Forsikringsbetingelser april 2019 Topdanmark Livsforsikring A/S Borupvang Ballerup Telefon Indholdsfortegnelse Topdanmark Livsforsikring 1 Indholdsfortegnelse 1 Fortrydelsesret 2 1 Firmapension i Topdanmark 3 2 Aftalegrundlag 3 3 Definitioner 3 4 Ikrafttræden 4 5 Urigtige oplysninger 4 6 Dækning og regulering af dækningerne 4 7 Opsparing 5 8 Forsikring ved Tab af Erhvervsevne og Indbetalingsfritagelse 6 9 Invalidesum 9 10 Børnepension 9 11 Begrænsninger i dækningen Anmeldelse og udbetaling Indbetaling Bonus Ændring af forsikringsbetingelser Ophør og opsigelse Fratrædelse Udbetaling før tid Overførsel Videreførsel Ændring til indbetalingsfri pensionsaftale Skat Forældelse Tavshedspligt Lovvalg og tilsyn Klageadgang 16

2 Topdanmark Livsforsikring A/S CVR- nr FirmaPension ( april 2019) Fortrydelsesret Oplysning om fortrydelsesret ved etablering (nytegning) af frivillige forsikringsordninger. Eventuelle senere ændringer er ikke omfattet af fortrydelsesretten. Du skal være opmærksom på, at hvis du fortryder køb af et markedsrenteprodukt, så kan den værdi du får tilbagebetalt være lavere, end det du har indbetalt. Det kan skyldes negativt afkast på de penge, der er investeret. Du kan fortryde din aftale i 30 dage. Vi regner fristen fra den dag, du modtager din dokumentation for forsikringen i form af en aftale, der viser dækninger, ophørstidspunkt m.v. Fristen regnes dog tidligst fra det tidspunkt, hvor du har modtaget underretning om, at forsikringen er etableret. Hvis du fx modtager din dokumentation mandag den 1., har du frist til og med onsdag den 31. Hvis fristen udløber på en lørdag, en søndag, en helligdag, grundlovsdag, juleaftensdag eller nytårsaftensdag, så kan du vente med at fortryde til den følgende hverdag. Du skal give besked til: Topdanmark Livsforsikring A/S Borupvang 4, 2750 Ballerup 2

3 1 Firmapension i Topdanmark Stk. 1. Disse forsikringsbetingelser gælder for firmapensionsordninger i Topdanmark Livsforsikring A/S, i det følgende Topdanmark. Det vil fremgå af din aftale, hvilke forsikringsbetingelser du er omfattet af. Stk. 2. En pensionsordning består af en opsparing og kan suppleres med forskellige forsikringer, herunder Livsforsikring, Børnepension, Forsikring ved Tab af Erhvervsevne, Invalidesum, Forsikring ved visse kritiske sygdomme, Sundhedsforsikring og Psykologisk Krisehjælp. Stk. 3. Er der valgt Profilpension, Profilpension Mix eller Topdanmark Link Livscyklus (også kaldet livscyklusprodukter) eller Topdanmark Link Pension finder de til enhver tid gældende investeringsbetingelser også anvendelse. Stk. 4. For pensionsordningen gælder de til enhver tid gældende tekniske grundlag med underliggende regulativer, der er anmeldt til Finanstilsynet. Disse regulativer kan fås ved henvendelse til Topdanmark. Stk. 5. Reglerne for opsparing, Forsikring ved Tab af Erhvervsevne, Invalidesum og Indbetalingsfritagelse findes i disse forsikringsbetingelser, mens reglerne for de øvrige forsikringer findes i særskilte forsikringsbetingelser for de enkelte dækninger. 2 Aftalegrundlag Stk. 1. Pensionsordningen er etableret, forhøjet, ændret eller sat i kraft på grundlag af de oplysninger, der skriftligt er afgivet i en begæring eller på anden måde. Stk. 2. Som dokumentation for pensionsaftalen udsteder Topdanmark en aftale, der viser opsparingsform, forsikringer, aftalt udbetalingstidspunkt mv. Er der aftalt særlige bestemmelser, der fraviger forsikringsbetingelserne, fremgår det af aftalen. Stk. 3. Ønsker forsikringstager at foretage en ændring af sin pensionsordning, fx forhøjelse af en dækning eller ændring af udbetalingstidspunktet, betyder det, at de ændrede dækninger fortsætter med de forsikringsbetingelser, der gælder på ændringstidspunktet. 3 Definitioner Stk. 1. En firmapensionsordning er en pensionsordning for de ansatte i en virksomhed, der har indgået aftale om pension med Topdanmark. Stk. 2. Forsikringstageren er den ansatte, der har etableret en pensionsordning hos Topdanmark. Stk. 3. Forsikrede er den på hvis liv eller helbred, pensionsordningen er 3

4 etableret. Stk. 4. Forsikringstiden strækker sig fra forsikringens ikrafttrædelsesdato, og indtil det aftalte udbetalingstidspunkt, eller til forsikringen ophører, se også punkt 16. Stk. 5. Ved ulykkestilfælde forstås en pludselig hændelse, der forårsager personskade. Der skal være sammenhæng mellem ulykkestilfældet og skaden. Ved vurderingen lægger vi blandt andet vægt på, om hændelsen er egnet til at forårsage personskaden. Stk. 6. Den begunstigede er den, som indtræder i forsikringstagers rettigheder ved dennes død. 4 Ikrafttræden Stk. 1. Etablering af pensionsordningen er betinget af, at der afgives risikooplysninger, herunder oplysninger om helbredsforhold, der kan godkendes af Topdanmark. Stk. 2. Når Topdanmark har antaget forsikringen på normale vilkår, begynder Topdanmarks ansvar på det ikrafttrædelsestidspunkt, der er angivet i begæringen. Stk. 3. Kan risikooplysningerne ikke antages på normale vilkår, begynder Topdanmarks ansvar først, når den ansatte skriftligt har accepteret de vilkår, Topdanmark kan tilbyde pensionsordningen på, medmindre et andet ikrafttrædelsestidspunkt er aftalt. 5 Urigtige oplysninger Stk. 1. Er der fortiet oplysninger eller afgivet urigtige oplysninger ved pensionsordningens etablering, ændring eller seneste ikraftsættelse, får det de konsekvenser, som følger af reglerne i Forsikringsaftaleloven. Efter de nuværende regler gælder bl.a. følgende: a. Har forsikrede svigagtigt givet urigtige oplysninger, er der ingen dækning. b. Hvis forsikrede hverken vidste eller burde vide, at hans oplysning er urigtig, er der fuld dækning. c. Har forsikrede fortiet oplysninger eller givet urigtige oplysninger, der ikke er omfattet af punkt a eller b, hæfter Topdanmark kun i et omfang svarende til, at de rigtige oplysninger havde foreligget ved etableringen. Dvs. dækningen kan bortfalde eller begrænses. Stk. 2. Er fortielsen eller den urigtige oplysning givet af forsikredes arbejdsgiver, forsikringstager, en læge eller anden sagkyndig, har det samme virkning, som hvis oplysningen var givet af forsikrede. 6 Dækning og regulering af dækningerne Stk. 1. De valgte forsikringer og størrelsen på udbetalingerne fremgår af 4

5 aftalen. Stk. 2. Det fremgår endvidere af aftalen om og i givet fald hvordan, forsikringerne i pensionsordningen reguleres, herunder om der er tale om pristalsregulering, lovregulering eller lønregulering. Stk. 3. Regulering af forsikringerne på lønregulerede dækninger i op- eller nedadgående retning sker som udgangspunkt uden afgivelse af nye helbredsoplysninger. Topdanmark kan dog kræve, at den ansatte afgiver nye helbredsoplysninger samt eventuelle finansielle oplysninger, der kan godkendes af Topdanmark, i følgende situationer: a. Den årlige stigning i indbetalingen som følge af lønstigninger overstiger 25 % af sidste års indbetaling til pensionsordningen, eller b. Den årlige forhøjelse af dækningsbeløbet på en eller flere forsikringer som følge af lønstigning overstiger 25 % af sidste års forsikringsdækninger Stk. 4. Endvidere skal der altid afgives nye helbredsoplysninger samt eventuelle finansielle oplysninger, hvis den samlede dækning i Topdanmark ved tab af erhvervsevne eller død overskrider de til enhver tid gældende grænser, der gælder efter Topdanmarks genforsikringsaftale. Stk. 5. De nærmere regler for regulering af forsikringerne og forhøjelse af indbetalingen kan findes på Topdanmarks hjemmeside, og Topdanmark har til enhver tid adgang til at ændre reglerne for regulering og grænserne for, hvornår Topdanmark kan betinge en regulering af forsikringerne af afgivelse af nye helbredsoplysninger, der kan godkendes af Topdanmark. 7 Opsparing Stk. 1. Opsparingen kan oprettes som kapitalpension, aldersopsparing, ratepension, ophørende eller livsvarig pension. Stk. 2. Kapitalpension, aldersopsparing, ratepension og ophørende eller livsvarig pension kan placeres i investeringsformerne: Pension med gennemsnitsrente Livscyklus - Profilpension, Profilpension Mix eller Topdanmark Link Livscyklus Link pension Ved pensionering er udbetalingens størrelse garanteret på pension med gennemsnitsrente, mens udbetalingens størrelse ved pensionering med Profilpension, Profilpension Mix, Topdanmark Link Livscyklus og Topdanmark Link Pension - under ét pension med markedsrente - afhænger af udviklingen i de tilknyttede investeringsfonde. Der er således ingen garantier eller bonus tilknyttet pension med markedsrente. Stk. 3. Den valgte investeringsform fastholdes både i opsparings- og 5

6 udbetalingsperioden, medmindre forsikringstager ændrer investeringsformen undervejs, eller der er tale om livsvarig pension. Livsvarig pension bliver altid ændret til investeringsformen pension med gennemsnitsrente senest på det aftalte udbetalingstidspunkt. Stk. 4. Ved pensionering med pension med gennemsnitsrente udbetales det garanterede beløb. Hertil kommer eventuel bonus. Stk. 5. Ved pensionering med Profilpension, Profilpension Mix, Topdanmark Link Livscyklus eller Topdanmark Link Pension udbetales opsparingen på det aftalte udbetalingstidspunkt, når forsikringstageren har valgt kapitalpension eller aldersopsparing. Har forsikringstager valgt ratepension, ophørende eller livsvarig livrente, omregnes opsparingens værdi på det aftalte udbetalingstidspunkt til årlige udbetalinger samt en eventuel garantiperiode på baggrund af det beregningsgrundlag, der gælder på det aftalte udbetalingstidspunkt. Hvert år i udbetalingsperioden beregnes udbetalingen på baggrund af udviklingen i de valgte investeringsfonde og på baggrund af det til enhver tid gældende beregningsgrundlag. 8 Forsikring ved Tab af Erhvervsevne og Indbetalingsfritagelse Stk. 1. Er Forsikring ved Tab af Erhvervsevne og Indbetalingsfritagelse tilknyttet pensionsordningen, dækkes forsikredes tab af erhvervsevne i forsikringstiden som følge af sygdom eller ulykke. Forsikring ved Tab af Erhvervsevne dækker kun erhvervsevnetab opstået i forsikringstiden. Det fremgår af aftalen, om Forsikring ved Tab af Erhvervsevne og Indbetalingsfritagelse er tilknyttet pensionsordningen. Stk. 2. Forsikring ved Tab af Erhvervsevne og indbetalingsfritagelse har en karensperiode på 3 måneder, medmindre andet fremgår af aftalen. Karensperiodens begyndelse regnes fra det tidspunkt, hvor forsikrede opfylder betingelserne for udbetaling af dækningen, men udbetaling og indbetalingsfritagelse begynder først med virkning fra det tidspunkt, hvor forsikredes erhvervsevne har været nedsat med halvdelen eller mere uafbrudt i hele karensperioden. Udbetaling sker, så længe erhvervsevnen er nedsat i en grad, der berettiger til udbetaling, dog længst til det aftalte ophørstidspunkt eller til forsikredes død forinden. Stk. 3. Ved etablering af pensionsordningen er det aftalt, om Forsikring ved Tab af Erhvervsevne dækker fuldt ud ved erhvervsevnetab på halvdelen eller 2/3. Det fremgår af aftalen, hvad der er aftalt. Stk. 4. Er der aftalt helt dækningsbeløb ved halvt erhvervsevnetab, så udbetales hele dækningen, og der ydes fuld indbetalingsfritagelse på den aftalte betaling til pensionsordningen, hvis erhvervsevnetabet udgør halvdelen eller mere af den fulde erhvervsevne. Genvindes erhvervsevnen således, at erhvervsevnetabet udgør mindre end halvdelen, stopper udbetalingen af dækningen, og der skal igen ske indbetaling i henhold til aftalen. 6

7 Stk. 5. Er der aftalt helt dækningsbeløb ved 2/3 erhvervsevnetab, udbetales hele dækningen, og der ydes fuld indbetalingsfritagelse på den aftalte indbetaling til pensionsordningen, hvis erhvervsevnetabet udgør 2/3 eller mere af den fulde erhvervsevne. Ved erhvervsevnetab mellem halvdelen og 2/3 udbetales halvt dækningsbeløb, men der ydes ikke indbetalingsfritagelse. Genvindes erhvervsevnen således, at erhvervsevnetabet udgør mindre end halvdelen, stopper udbetalingen af dækningen, og der skal igen ske indbetaling i henhold til aftalen. Stk. 6. Fastsættelsen af graden af erhvervsevnetabet sker på grundlag af en lægelig vurdering af erhvervsevnetabet (medicinsk erhvervsevnetab) samt oplysninger om, hvad forsikrede er i stand til at tjene ved egen arbejdsindsats, når erhvervsevnetabet tages i betragtning (økonomisk erhvervsevnetab). Såvel det medicinske som det økonomiske erhvervsevnetab skal opfylde betingelserne, for at der kan udbetales fra Forsikring ved Tab af Erhvervsevne og gives indbetalingsfritagelse. Se dog regler om "Støttede beskæftigelsesordninger". Stk. 7. Topdanmarks vurdering af erhvervsevnetabet sker uafhængigt af den vurdering, de offentlige myndigheder eller andre forsikringsselskaber foretager. Topdanmarks vurdering sker altså uden hensyntagen til, om der bevilges udbetaling fra det offentlige eller andre forsikringsselskaber. Stk. 8. Udbetaling og indbetalingsfritagelse sker månedligt forud, så længe erhvervsevnen er således nedsat, dog længst til det aftalte ophørstidspunkt eller til forsikredes død forinden. Topdanmark kan til enhver tid forlange dokumentation for, at erhvervsevnen er nedsat. Stk. 9. Så længe forsikrede modtager sin hidtidige fulde pensionsgivende løn fra arbejdsgiveren, sker udbetaling af dækning til arbejdsgiveren. Stk. 10. Forsikrede skal være under nødvendig lægebehandling og følge lægens råd. Undladelse heraf kan medføre, at udbetaling af dækning og indbetalingsfritagelsen stopper. Midlertidigt erhvervsevnetab: Ved midlertidigt erhvervsevnetab forstås, at forsikrede midlertidigt er ude af stand til at passe sit nuværende arbejde. Ved halvt midlertidigt erhvervsevnetab forstås, at forsikrede alene kan passe sit nuværende arbejde i et omfang svarende til halvdelen eller mindre. Hvis forsikrede kan passe sit nuværende arbejde i større omfang end halvdelen, udgør erhvervsevnetabet ikke halvdelen. Nedsat erhvervsevne foreligger, når forsikrede pga. sygdom eller ulykke ikke længere skønnes i stand til ved egen arbejdsindsats at tjene mere end halvdelen respektive en tredjedel af, hvad der i samme egn er sædvanligt for fuldt erhvervsdygtige personer med lignende uddannelse, alder og køn. Udbetaling ved midlertidigt erhvervsevnetab sker i starten af perioden med nedsat erhvervsevne efter karensperiodens udløb. 7

8 Når Topdanmark har foretaget en vurdering af, om forsikrede varigt har mistet erhvervsevnen, ophører forsikredes ret til udbetaling ved midlertidigt erhvervsevnetab. Denne vurdering sker som regel senest 18 måneder efter den 1. sygedag. Vurderingen kan dog foretages på et hvilket som helst tidspunkt, efter tilstanden har stabiliseret sig. Topdanmark kan dog for et begrænset tidsrum en eller flere gange udskyde vurderingen af det varige erhvervsevnetab. Så længe udskydelsen varer, fortsætter udbetalingen og indbetalingsfritagelse efter reglerne om midlertidigt erhvervsevnetab. Varigt erhvervsevnetab: Fortsætter forsikrede med at være sygemeldt, og har sygdomstilstanden stabiliseret sig i et sådant omfang, at den fremtidige erhvervsevne kan vurderes, foretages en vurdering af, om erhvervsevnen varigt er nedsat med halvdelen respektive 2/3. Erhvervsmulighederne bedømmes både inden for forsikredes eget fag, tidligere arbejdsområde, beslægtede fag eller fag, der er egnede i den konkrete situation. Det er således den generelle erhvervsevne og ikke erhvervsevnen i forsikredes hidtidige erhverv, der skal være nedsat. Fastsættelsen af erhvervsevnetabet sker ved sammenligning af indtægtsmulighederne med en normal arbejdsindtægt for en person på samme alder med lignende uddannelse i samme egn. Hvis forsikrede anses for egnet til omskoling, og den generelle erhvervsevne ikke er nedsat med halvdelen respektive 2/3, stopper udbetalingen og indbetalingsfritagelse, dvs. der bevilges ikke i selve omskolingsperioden. Støttede beskæftigelsesordninger: Når det skal fastsættes, hvad forsikrede er i stand til at tjene ved egen arbejdsindsats medregnes løn, ledighedsydelse samt andre offentlige eller private tilskud, som forsikrede direkte eller indirekte er eller kan være berettiget til at modtage som led i hel eller delvis forbliven på arbejdsmarkedet som selvstændig eller lønmodtager. Ledighedsydelse: Har forsikrede ret til ledighedsydelse fra det offentlige, bortfalder retten til udbetaling fra denne forsikring, hvis forsikrede ikke accepterer et, efter Topdanmarks skøn, rimeligt tilbud om ansættelse i fleksjob eller et rimeligt tilbud om uddannelse, der kan forbedre mulighederne for at få et arbejde. Udbetalingen bortfalder endvidere, hvis forsikrede er selvforskyldt ledig efter et fleksjob. Udbetalingen genoptages efter de almindelige regler i betingelserne, hvis forsikrede enten bevilges førtidspension eller får et fleksjob. 8

9 Fleksjob: Er forsikrede i fleksjob, reguleres forholdet af denne bestemmelse. Opfylder forsikrede det medicinske erhvervsevnetab, dækker forsikringen efter reglerne i stk Dog nedsættes dækningen med den del af indtægten ved fleksjobbet (inklusivt offentligt tilskud), der overstiger den førtidspensionsydelse, forsikrede ville have været berettiget til fra det offentlige. Denne nedsættelse sker, uanset om betingelsen om det økonomiske erhvervsevnetab er opfyldt. Udbetalingen fra forsikringen beregnes pr. det tidspunkt, hvor Topdanmark accepterer betalingspligten under fleksjob, og udbetalingen fortsætter med det beregnede beløb inklusive eventuel regulering af dækningen, indtil forsikrede ikke længere er i fleksjob, aftalen om fleksjob ændrer karakter, eller forsikrede ikke længere er berettiget til udbetaling fra forsikringen af andre grunde. Topdanmarks vurdering af erhvervsevnetabet sker uafhængigt af det løntilskud, der er bevilliget i fleksjobbet. 9 Invalidesum Stk. 1. Omfatter pensionsordningen dækningen Invalidesum, udbetales en engangsudbetaling, såfremt forsikredes erhvervsevne i forsikringstiden varigt nedsættes med 2/3 eller mere af den fulde erhvervsevne som følge af sygdom eller ulykke. Det fremgår af aftalen, om der er tilknyttet Invalidesum. Stk. 2. Ved varigt erhvervsevnetab forstås, at det er overvejende sandsynligt, at forsikredes erhvervsevne hverken nu eller senere ved lægelig behandling, omskoling, uddannelse eller i øvrigt vil kunne bedres i sådan grad, at forsikrede ikke længere vil kunne opfylde betingelserne for udbetaling af Invalidesum. Stk. 3. Topdanmark foretager tidligst vurderingen af, om tilstanden er varig, 12 måneder efter forsikrede opfylder betingelserne for udbetaling af en Forsikring ved Tab af Erhvervsevne efter punkt 8. Udbetalingen af en engangsudbetaling forudsætter, at forsikrede er i live efter de nævnte 12 måneder, og at erhvervsevnetabet er varigt. Udbetaling af invalidesummen forudsætter endvidere, at det er lægeligt dokumenteret, at erhvervsevnetabet er varigt. 10 Børnepension Stk. 1. Omfatter pensionsordningen dækningen Børnepension, udbetales der ved forsikredes død i forsikringstiden en løbende dækning til hvert af de efterladte nævnte børn. Børnepension udbetales indtil en nærmere aftalt alder for barnet eller til barnets død forinden. Stk. 2. Det fremgår af aftalen, om Børnepension er omfattet. 9

10 11 Begrænsninger i dækningen Stk. 1. Pensionsordningen dækker kun erhvervsevnetab eller død, der er opstået eller indtruffet i forsikringstiden. Stk. 2. Der er ikke ret til udbetaling af Forsikring ved Tab af Erhvervsevne, Invalidesum eller ret til Indbetalingsfritagelse, hvis erhvervsevnetabet skyldes: a. Sygdomme eller ulykkestilfælde, som forsikrede har fremkaldt med vilje (forsætligt) eller ved grov uagtsomhed, herunder sygdom eller ulykkestilfælde, der er opstået som følge af selvmordsforsøg. Dette gælder uanset forsikredes sindstilstand på skadestidspunktet. b. Sygdomme eller ulykkestilfælde, der er opstået som følge af selvforskyldt beruselse, misbrug af alkohol, narkotika og stoffer med lignende virkning. Dette gælder dog ikke obligatoriske pensionsordninger. For frivillige pensionsordninger, hvor erhvervsevnetab indtræffer den 1. januar 2014 eller senere, og erhvervsevnetabet skyldes selvforskyldt beruselse, gælder, at erhvervsevnetabet er dækket, såfremt de øvrige krav til udbetaling er opfyldt. c. Nervøse klager, der ikke lægeligt kan betegnes som længerevarende psykisk lidelse. d. Sygdomme eller ulykkestilfælde, hvor der ikke i forbindelse med en lægelig undersøgelse kan påvises objektive tegn på tilstedeværelsen af mén eller sygdom, (fx hvor der alene er tale om subjektive klager over smerter, gener eller lignende). Erhvervsevnetab der indtræffer den 1. januar 2014 eller senere, hvor der ikke findes objektive sygdomstegn, er dog dækket, såfremt de øvrige krav til udbetaling er opfyldt. e. Sygdomme eller ulykkestilfælde, der er opstået som følge af udøvelse af sport på et professionelt eller halvprofessionelt grundlag. f. Sygdomme eller ulykkestilfælde, der er pådraget ved deltagelse i eller træning til motorvæddeløb af enhver art, bortset fra nationale løb afholdt i Danmark inden for færdselslovens rammer. g. Sygdomme eller ulykkestilfælde, der er pådraget som følge af atomkernereaktioner, fx kernespaltning (fission) eller kernesammensmeltning (fusion), hvad enten sådan skade indtræder i krigstid eller fredstid. Stk. 3. Der er endvidere ikke ret til udbetaling af dækning fra Forsikring ved Tab af Erhvervsevne, Invalidesum eller ret til Indbetalingsfritagelse, hvis erhvervsevnetabet opstår indenfor det første år efter forsikringens ikrafttrædelse og erhvervsevnetabet er en følge af: a. Sygdomme eller ulykkestilfælde, der er pådraget under udøvelse af bjergbestigning, dykning med dykkerudstyr, kampsport, herunder bl.a. kendo, judo, karate, boksning, thaiboksning eller anden sport, som i farlighed kan sidestilles hermed. b. Sygdomme eller ulykkestilfælde, der er pådraget ved deltagelse i enhver form for flyvning, bortset fra flyvning som passager i offentlig godkendt lufttrafik. Forsikringen giver ikke ret til udbetaling ved fx ballonflyvning, faldskærmsudspring, elastikspring eller drageflyvning. 10

11 c. Sygdomme eller ulykkestilfælde, der er pådraget som følge af rejser eller ophold uden for Danmark, hvor risikoen er forøget på grund af krig eller krigslignende tilstand, hvad enten sådan skade indtræder i krigstid eller fredstid. d. Sygdomme eller ulykkestilfælde, der er pådraget som følge af rejser eller ophold udenfor Danmark i områder, hvor der officielt er advaret mod sundhedsfare eller epidemiske tilstande. Stk. 4. For professionelle eller halvprofessionelle sportsudøvere giver forsikringen ikke ret til udbetaling, hvis følgerne af et ulykkes- eller sygdomstilfælde alene er, at forsikrede ikke kan udøve professionel eller halvprofessionel sport. Erhvervsmulighederne bedømmes både inden for forsikredes eget fag, tidligere arbejdsområde, beslægtede fag eller fag, der er egnede i den konkrete situation. Det er således den generelle erhvervsevne og ikke erhvervsevnen i forsikredes erhverv, der skal være nedsat. Stk. 5. Deltager forsikrede i krigstjeneste inden for det danske forsvar eller efter den danske regerings ordre, dækker pensionsordningen kun, hvis den har været uafbrudt i kraft i 6 måneder før krigens start. Ved deltagelse i anden krigstjeneste er der ingen dækning efter pensionsordningen. Stk. 6. Opstår der krigstilstand eller anden fareforøgelse af tilsvarende art på dansk område, opkræves ekstra betaling i henhold til det Regulativ for krigsrisiko, der er anmeldt til Finanstilsynet. Regulativet kan fås ved henvendelse til Topdanmark. 12 Anmeldelse og udbetaling Stk. 1. Når en forsikringsbegivenhed der kan føre til krav om udbetaling indtræder, skal forsikrede eller dennes pårørende snarest muligt anmelde det til Topdanmark. Stk. 2. I forbindelse med anmeldelsen er forsikrede, forsikringstager eller pårørende forpligtet til at give de oplysninger, Topdanmark anmoder om samt give tilladelse til, at Topdanmark indhenter de lægelige oplysninger, som Topdanmark anser for nødvendige for at afgøre, om der skal ske udbetaling af dækningen. Oplysningerne vedrører både perioden før og efter pensionsordningens etablering. Giver forsikrede, forsikringstager eller de pårørende ikke de nødvendige oplysninger og tilladelser, er der ikke ret til udbetaling. Stk. 3. Topdanmark er berettiget til at lade forsikrede undersøge af en læge. Topdanmark betaler udgifterne til lægeattester, undersøgelser mv., som Topdanmark forlanger. I Danmark betaler Topdanmark transportudgifter i det omfang, forsikrede ikke er i stand til at transportere sig selv. Topdanmark betaler ikke transportudgifter mellem Danmark og Færøerne eller Grønland. Transport til og fra Danmark betales ikke af Topdanmark. Stk. 4. Før udbetaling fratrækkes skatter og afgifter, som Topdanmark skal indbetale til myndighederne i henhold til den lovgivning, der 11

12 gælder på udbetalingstidspunktet. 13 Indbetaling Stk. 1. Den aftalte indbetaling samt den skattemæssige fordeling heraf, fremgår af aftalen. Stk. 2. Den del af indbetalingen der efter fradrag for arbejdsmarkedsbidrag og omkostninger ikke anvendes til betaling for forsikringen anvendes til opsparing. Stk. 3. Pensionsaftalen mellem virksomheden og Topdanmark kan indeholde et opsparingskrav. Det vil sige, at efter betaling af eventuelt tilknyttede forsikringer, Indbetalingsfritagelse og betaling af omkostninger, skal der være et mindstebeløb til opsparing. Hvis indbetalingen ikke er tilstrækkelig til at opfylde opsparingskravet, kan medarbejderen enten forhøje sit eget frivillige bidrag eller fravælge alle forsikringer samt Indbetalingsfritagelse. Stk. 4. Indbetalingen forfalder den første dag i hver indbetalingsperiode, og indbetalingen opkræves hos arbejdsgiveren. Virkningen af arbejdsgivers manglende betaling af pensionsbidraget er, at opsparingen stopper, og forsikringerne ophører. 14 Bonus Stk. 1. Pension med gennemsnitsrente deltager i bonusfordelingen i henhold til Topdanmarks til enhver tid gældende og til Finanstilsynet anmeldte bonusregulativ. Regulativet kan fås ved henvendelse til Topdanmark. Stk. 2. Opsparing etableret som Profilpension, Profilpension mix, Topdanmark Link Livscyklus eller Topdanmark Link Pension har ikke ret til bonus. 15 Ændring af forsikringsbetingelser Stk. 1. Topdanmark kan ændre bestemmelserne, der vedrører udbetaling og indbetalingsfritagelse ved erhvervsevnetab for allerede etablerede forsikringer. Topdanmark kan også ændre indholdet i andre bestemmelser, hvis retten til at foretage ændringen særligt fremgår af de enkelte bestemmelser i disse forsikringsbetingelser, eller hvis ændringen sker som følge af ændret lovgivning. Stk. 2. Ændringer der er til ugunst for den forsikrede skal foretages med 1 måneds skriftligt varsel til udgangen af et kalenderår. Stk. 3. Ændringer på de dækninger under aftalen, der ikke reguleres af dette sæt forsikringsbetingelser, følger bestemmelserne om ændringer i de særskilte forsikringsbetingelser, der gælder for disse forsikringer, se også punkt 1, stk. 5. Stk. 4. Ved ændringer kan pensionsordningen skriftligt opsiges af den 12

13 ansatte til ændringens ikrafttrædelsesdato. Dette gælder dog ikke, hvis pensionsaftalen mellem arbejdsgiveren og Topdanmark fastslår, at pensionsordningen er obligatorisk for de ansatte i virksomheden. 16 Ophør og opsigelse Stk. 1. Pensionsordningen ophører på det pensioneringstidspunkt, der er angivet i aftalen eller ved forsikredes død forinden. Hvis de enkelte forsikringer under aftalen ophører inden det aftalte udbetalingstidspunkt (pensioneringstidspunkt), fremgår det af aftalen. Stk. 2. Pensionsordningen og forsikringerne ophører endvidere 3 måneder efter det tidspunkt, den ansatte fratræder virksomheden, se også punkt 17. Stk. 3. Pensionsordningen og dækningerne ophører derudover på det tidspunkt, hvor aftalen om pension mellem arbejdsgiveren og Topdanmark ophører. Stk. 4. Pensionsordningen kan skriftligt opsiges af den ansatte, medmindre pensionsordningen efter pensionsaftalen mellem arbejdsgiveren og Topdanmark er obligatorisk for de ansatte i virksomheden. Opsigelsen har virkning den 1. i måneden, efter Topdanmark har modtaget den. Stk. 5. Topdanmark kan straks opsige pensionsordningen ved forsikringssvindel eller forsøg herpå. 17 Fratrædelse Stk. 1. Ved fratrædelse har den ansatte fri dispositionsret over pensionsordningen, medmindre andet er aftalt mellem arbejdsgiveren og Topdanmark. Stk. 2. Har den ansatte fri dispositionsret, kan den ansatte ved fratrædelse få udbetaling før tid fra sin opsparing, videreføre sin pensionsordning i Topdanmark privat eller med en ny arbejdsgiver eller ændre pensionsordningen til en indbetalingsfri pensionsaftale, se punkt 18, 19, 20 og 21. Har den ansatte ikke truffet valget inden for de første 3 måneder efter fratrædelsen, ændres pensionsordningen automatisk til en indbetalingsfri pensionsaftale efter reglerne i punkt Udbetaling før tid Stk. 1. Ved udbetaling før tid, skal der betales et gebyr. Ved pension med gennemsnitsrente kan der også være et kursværn, som skal betales. Stk. 2. Det er ikke muligt at få udbetalt en ophørende eller livsvarig pension før tid. Den ansatte kan heller ikke få udbetalt en opsparing før tid, hvis opsparingens værdi er større end værdien af den dækning, der udbetales ved forsikredes død. 13

14 Stk. 3. Størrelsen på gebyrer og beregning af kursværnet finder du på Kursværnsfradraget beregner vi som en procentdel af opsparingen. Kursværnsfradraget udgør den til enhver tid gældende procentsats på det tidspunkt, hvor der anmodes om udbetaling før tid. For pensionsordningen gælder det til enhver tid gældende Tilbagekøbs- og Fripoliceregulativ, der er anmeldt til Finanstilsynet. Topdanmark kan således ændre reglerne for udbetaling før tid, herunder størrelsen af gebyret for allerede indgået pensionsordninger, kursværn og andre fradrag. Regulativ og oplysning om fradrag kan fås ved henvendelse til Topdanmark eller på Stk. 4. Retten til udbetaling før tid kan af Topdanmark suspenderes under krigstilstand. Stk. 5. Såfremt en handel med investeringsbeviser ikke kan gennemføres på grund af force majeure, krigstilstand, terrorhandlinger eller andre forhold, Topdanmark er uden indflydelse på, kan retten til udbetaling før tid af en Topdanmark Link Pension, Profilpension Mix, Topdanmark Link Livscyklus eller en Profilpension suspenderes, så længe denne tilstand varer. 19 Overførsel Stk. 1. Overførsel af pensionsordningen til et andet selskab eller pensionskasse betragtes omkostningsmæssigt som om ordningen udbetales før tid, se punkt Videreførsel Stk. 1. Pensionsordningen kan uden afgivelse af nye helbredsoplysninger videreføres i Topdanmark under hensyntagen til de til enhver tid gældende etableringsregler og tilbudte virkemåder for private pensionsordninger, dvs. regler om dækningernes størrelse, beregning mv. Stk. 2. Videreføres en pensionsordning, så beregnes prisen efter den til enhver tid gældende tarif og omkostninger for en privat pensionsordning. Forsikringen bliver underlagt de til enhver tid gældende forsikringsbetingelser for private pensionsordninger i Topdanmark. 21 Ændring til indbetalingsfri pensionsaftale Stk. 1. Har den ansatte inden for de første tre måneder efter sin fratrædelse hverken fået udbetalt sin pensionsordning før tid, overført den til en anden pensionsleverandør eller videreført den privat eller med ny arbejdsgiver, bliver pensionsordningen automatisk ændret til en indbetalingsfri pensionsaftale med nedsatte dækninger for opsparing og forsikringer med gennemsnitsrente. De øvrige dækninger, herunder fx Forsikring ved tab af Erhvervsevne og Sundhedsforsikring, ophører ved ændring af pensionsordningen til 14

15 en indbetalingsfri pensionsaftale. Ved ændring til indbetalingsfri pensionsaftale er der ikke længere ret til indbetalingsfritagelse. Stk. 2. Så længe pensionsaftalen er indbetalingsfri, skal der betales et månedligt gebyr, som Topdanmark fratrækker i opsparingens værdi. Dette fremgår af Topdanmarks til enhver tid gældende Bonusregulativ, der er anmeldt til Finanstilsynet. Gebyrets størrelse kan du se på Reglerne for omskrivning til indbetalingsfri pensionsaftale fremgår af det til enhver tid gældende Tilbagekøbs- og Fripoliceregulativ, der er anmeldt til Finanstilsynet. Topdanmark kan således ændre reglerne for omskrivning til indbetalingsfri pensionsaftale, herunder størrelsen af gebyrer og omkostninger på en indbetalingsfri pensionsaftale for allerede indgåede pensionsordninger. Regulativerne fås ved henvendelse til Topdanmark. Stk. 3. Har den indbetalingsfri pensionsaftale en værdi, der efter Topdanmarks skøn er for lille, kan Topdanmark frigøre sig ved kontant udbetaling af værdien ved udbetaling før tid fratrukket gebyr. 22 Skat Stk. 1. Pensionsordningen behandles efter de til enhver tid gældende skatteregler. Du kan læse nærmere om skatteregler for pensionsordninger på vores hjemmeside 23 Forældelse Stk. 1. Krav på engangsudbetaling, fx Invalidesum, forældes 3 år efter forsikrede fik eller burde have fået kendskab til sit krav mod selskabet. Forældelse indtræder dog senest 10 år fra forsikringsbegivenhedens indtræden. Stk. 2. Ved løbende ydelser, fx dækning fra Forsikring ved tab af erhvervsevne, forældes kravet på den enkelte ydelse således, at når forsikrede får eller burde have fået kendskab til sit krav mod selskabet og anmelder dette, kan der maksimalt udbetales bagudrettet i de sidste 3 år før anmeldelsestidspunktet. Stk. 3. Forældelse af hele kravet på forsikringer med løbende udbetalinger indtræder dog senest 10 år efter den sidste udbetaling har fundet sted, eller hvis ingen udbetaling har fundet sted, fra den første udbetaling kunne kræves betalt. Stk. 4. Er dækningerne ophørt som følge af fratrædelse eller af andre grunde, skal skriftlig anmodning om udbetaling af dækning fra Forsikring ved tab af erhvervsevne, Invalidesum og Indbetalingsfritagelse være fremsat over for Topdanmark inden 6 måneder efter dækningens ophør. Ved udløbet af denne tidsfrist bortfalder retten til udbetaling for forsikringsbegivenheder, der ikke er anmeldt. 24 Tavshedspligt Stk. 1. Oplysninger om pensionsordningen vil blive behandlet fortroligt. Uvedkommende vil således ikke få adgang til disse oplysninger. 15

16 25 Lovvalg og tilsyn Stk. 1. Dansk rets almindelige bestemmelser om forsikringsaftaler samt dansk lovgivning i øvrigt, finder anvendelse i det omfang denne lovgivning ikke er fraveget ved bestemmelser i forsikringsbetingelserne. Stk. 2. Topdanmark er underlagt tilsyn af Finanstilsynet. 26 Klageadgang Stk. 1. Hvis forsikrede er uenig eller utilfreds, med den afgørelse Topdanmark har truffet, kan forsikrede skrive til Topdanmark Livsforsikrings juridiske afdeling, der er klageansvarlig i Topdanmark Livsforsikring og få revurderet afgørelsen. Adressen er følgende: Topdanmark Livsforsikring Liv Compliance Borupvang Ballerup Stk. 2. Ønsker forsikrede fortsat at klage over den afgørelse den klageansvarlige har truffet, kan forsikrede klage til Ankenævnet for Forsikring. Det er ikke en betingelse for at klage til Ankenævnet for Forsikring, at man har henvendt sig til Topdanmarks klageansvarlige, se punkt Adressen for Ankenævnet for Forsikring er følgende: Ankenævnet for Forsikring Anker Heegaards Gade København V Telefon Stk. 3. Klager til Ankenævnet skal indsendes på et særligt klageskema, og der skal betales et gebyr. Gebyret betales tilbage, hvis forsikrede helt eller delvist får medhold i klagen, hvis klagen afvises, eller hvis klageren selv tilbagekalder klagen. Er forsikrede ikke tilfreds med ankenævnskendelsen, kan sagen forelægges for de almindelige domstole. For yderligere information henvises til Ankenævnets hjemmeside 16