Udbydere af finansiering

Størrelse: px
Starte visningen fra side:

Download "Udbydere af finansiering"

Transkript

1 Kapitel 1 Udbydere af finansiering På området for boligfinansiering findes flere forskellige udbydere, som kan anvendes enten som alternativer eller som supplement til hinanden. Ved sammensætningen af finansieringen må der tages hensyn til dels de vilkår, der kan opnås hos den enkelte udbyder af finansiering, dels de begrænsninger, som den enkelte udbyder er underlagt med hensyn til finansieringsgraden. Det finansielle marked har i de seneste år udviklet sig i retning af, at flere og flere udbydere slår sig sammen enten i form af egentlige fusioner i finansielle koncerner eller oprettelse af nye selskaber i en eksisterende koncern eller i form af et formaliseret samarbejde mellem flere finansielle udbydere. Som eksempel herpå kan nævnes, at de fleste realkreditinstitutter har et eller flere pengeinstitutter tilknyttet som moder- eller datterselskab eller som fast samarbejdspartner. Koncern- og samarbejdskonstruktionerne indebærer, at den enkelte koncerndeltager eller samarbejdspartner ofte vil kunne tilbyde kunden en totalfinansieringsløsning (en samlet finansieringspakke), hvor de forskellige dele af finansieringen leveres af en eller flere koncernvirksomheder eller samarbejdspartnere Realkreditinstitutter Realkreditinstitutter yder alene lån mod direkte pant (underpant) i fast ejendom, det vil sige, at udlånet ikke kan ske på basis af pant i et ejerpantebrev. Realkreditlån kan heller ikke ydes med sikkerhed i et skadesløsbrev. Hvis lånet ydes i ejendomme ejet af en offentlig myndighed, eller hvis lånet ydes mod fuld offentlig garanti, kan det dog ske helt uden pant i ejendommen. Uanset hvilken låntype, forrentning og tilbagebetalingsmetode, der anvendes, sker fundingen dvs. fremskaffelsen af midlerne til Udlånsmidlernes frembringelse 13

2 Kap. 1: Udbydere af finansiering udlånet ved udstedelse og salg af obligationer. Obligationerne udstedes som hovedregel af det institut, der yder lånet. 1 I det tidligere EU-direktiv om kapitaldækning af finansielle virksomheder 2 blev der stillet en række betingelser til sikkerheden for obligationer, hvis der for disse skulle gælde et lavere kapitalkrav end det, der gælder for øvrige obligationer. Frem til 1. juli 2007 var det i Danmark kun realkreditobligationer samt obligationer udstedt af Danmarks Skibskredit A/S samt KommuneKredit, der havde status af særligt sikrede obligationer. Den 14. juni 2006 blev der vedtaget nye kapitaldækningsregler 3, hvori der blev stillet nogle supplerende krav til obligationerne, for at de kan anses for særligt dækkede ( covered bonds ) og dermed opnå det reducerede kapitalkrav. I forlængelse af disse kapitaldækningsregler blev der fra dansk side fastlagt nærmere retningslinjer 4 for lån baseret på særligt dækkede obligationer, herunder fik pengeinstitutter mulighed for at finansiere udlån ved udstedelse af særligt dækkede obligationer. Finanskrisen har ført til, at der på EU-plan blev vedtaget nye og markant skærpede kapitalkrav, herunder med særlige krav til basiskapital, forskellige kapitalbuffere m.v. De nævnte EU-regler består af et direktiv CRD IV 5 og en forordning CRR 6 med reguleringskrav for kreditinstitutter og investeringsselskaber. Derudover er der med hjemmel heri udstedt en række delegerede retsakter og gennemførelsesretsakter fra EU samt retningslinjer og henstillinger fra de fælles EU-tilsynsorganer på bankområdet EBA. Sidstnævnte udgør den såkaldte niveau 2 regulering. De skærpede krav til kapitalen er en medvirkende årsag 1. Der er dog mulighed for at få tilladelse til fælles funding, jf. 16 b-16 g i lov om finansiel virksomhed samt bkg. nr. 674 af 19. juni 2007 om placering, kontrol af adskillelse og afregning af indkomne betalinger ved fælles funding. Finanstilsynet har i afgørelse af 6. april 2009 godkendt en model for fælles funding til et af realkreditinstitutterne. Endvidere blev der i februar 2012 indgået aftale mellem et realkreditinstitut og en række pengeinstitutter om fællesfunding af pengeinstitutternes boliglån. 2. Rdir 93/6. 3. EP/Rdir 2006/ Lov nr. 577 af 6. juni Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2013/36/EU af 26. juni 2013 om adgang til at udøve virksomhed som kreditinstitut og om tilsyn med kreditinstitutter og investeringsselskaber, om ændring af direktiv 2002/87/EF og om ophævelse af direktiv 2006/48/EF og 2006/49/EF med senere ændring. 6. Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) nr. 575/2013 af 26. juni 2013 om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter og investeringsselskaber og om ændring af forordning (EU) nr. 648/

3 1.1. Realkreditinstitutter til, at realkreditinstitutterne fra 2012 og frem har foretaget bidragsforhøjelser. De typer af obligationer, realkreditinstitutterne kan anvende ved fundingen, er enten særligt dækkede realkreditobligationer (SDRO), særligt dækkede obligationer (SDO) eller realkreditobligationer (RO). Realkreditinstitutterne har eneret på at udstede særligt dækkede realkreditobligationer og realkreditobligationer. 7 P.t. baseres nye realkreditlån generelt på SDO eller SDRO. Dog blev RO i en kortere periode anvendt ved 2-lagsbelåning af ejerboliger, ligesom RO til tider anvendes eller har været anvendt i forbindelse med belåning af erhvervsejendomme. Realkreditinstitutterne benytter sig som hovedregel af matchfunding, hvilket betyder, at der er nøje sammenhæng imellem lån og obligationer med hensyn til rente, løbetid, indfrielsesvilkår m.v. Der findes p.t. på markedet et enkelt produkt, hvor der ikke er en sådan sammenhæng. Se mere herom i afsnit 2.1., hvor de enkelte realkreditlåntyper m.v. gennemgås. Realkreditinstitutterne er ligesom øvrige finansielle virksomheder omfattet af lov om finansiel virksomhed 8, som bl.a. indeholder regler om ledelse, regnskab, kapitaldækning, ejerskab, god skik m.v. Derudover er selve realkreditinstitutternes udlån og obligationsudstedelse reguleret af lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v. 9 I den nævnte lov er der blandt andet fastsat grænser for, hvor lang løbetid lånene kan ydes med, og hvor store lånene må være (lånegrænser/ LTV) målt i forhold til ejendommens kontantværdi. For lån ydet på grundlag af særligt dækkede obligationer (SDRO og SDO) er der endvidere krav om, at lånegrænsen/ltv løbende skal være overholdt. Det kontrolleres ved overvågning af ejendommenes værdi 10, som for ejerboliger og fritidshuse skal finde sted mindst hvert 3. år og for øvrige ejendomme mindst en gang om året. Hvis det ved den løbende overvågning konstateres, at det ydede lån overstiger lånegrænsen, skal realkreditinstituttet stille supplerende sikkerhed 11. For lån udbudt i Danmark kan omkostningerne til den supplerende sik- Lovmæssige begrænsninger 7. Realkreditinstitutter har også adgang til at udstede SDO mod pant i særligt sikre værdipapirer, jf. 152 c i lov om finansiel virksomhed. 8. Lbkg. nr af 26. september 2017 med senere ændringer. 9. Lbkg. nr. 959 af 21. august 2015 med senere ændringer. 10. Den såkaldte LTV-overvågning (LTV = Loan To Value). 11. Den supplerende sikkerhed skal indberettes til Finanstilsynet, jf. bkg. nr af 1. december

4 Kap. 1: Udbydere af finansiering Aktuelle låneregler m.v. kerhedsstillelse ikke overvæltes på den låntager, hvis faldende ejendomsværdi har udløst kravet om den supplerende sikkerhedsstillelse. I medfør af lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v. er der udstedt en række bekendtgørelser, som i flere detaljer sætter rammer for udlånet og obligationsudstedelsen. Herunder kan nævnes bekendtgørelserne om henholdsvis værdiansættelse og låne udmåling, 12 afgrænsning af ejendomskategorier 13 samt udlån mod midlertidig garanti m.v. 14 Realkreditlovgivningen ændres løbende, ofte som led i økonomiske indgreb. I perioder har der i realkreditlovgivningen blandt andet været både begrænsninger på de formål, som lånene har kunnet ydes til, og løbetider og lånegrænser har været reduceret. Når der ikke er særlige begrænsninger vil den højeste lånegrænse for ejerboliger til helårsbrug typisk være 80 pct. og for fritidshuse 75/60 pct. af kontantværdien på ejendommen. Løbetiden på lån til helårsboliger og fritidshuse vil uden begrænsninger typisk være 30 år. Der er dog p.t. mulighed for at yde lån i ejerboliger med længere løbetid end 30 år, hvis der benyttes en lånegrænse på højst 75 pct 15. Muligheden for eksempelvis at yde realkreditlån med en løbetid på helt op til 50 år har været anvendt af nogle institutter. De aktuelle låneregler kan oplyses af de enkelte realkreditinstitutter. Lånereglerne kan endvidere ses på Finanstilsynets hjemmeside: samt på Finans Danmarks/Realkreditrådets hjemmeside: På Finans Danmarks/Realkreditrådets hjemmeside kan man endvidere se, hvilke realkreditinstitutter der er, og hvor man kommer i forbindelse med dem. De enkelte realkreditinstitutter har derudover hjemmesider, hvor der gives oplysninger om lånemuligheder, aktuelle priser m.v., og hvor der samtidig er mulighed for at foretage for- 12. Bkg. nr. 416 af 27. april 2017 (for realkreditobligationer) og bkg. nr. 417 af 27. april 2017 (for særligt dækkede realkreditobligationer og særligt dækkede obligationer). 13. Bkg. nr. 415 af 27. april Bkg. nr af 16. december Jf. 33 c, stk. 2, i lbkg. nr. 959 af 21. august 2015 med senere ændringer. 16

5 1.2. Pengeinstitutter skellige beregninger af konsekvensen af en låneoptagelse, låneomlægning og lignende. Ud over de lovregler, der begrænser lånemulighederne, fastlægger de enkelte realkreditinstitutter udlåns- og kreditpolitikker, som sætter yderligere rammer for udlånet. Begrænsningerne kan for eksempel være rettet mod en eller flere ejendomskategorier, bestemte geografiske områder eller være begrænsninger, der knytter sig til kundens identitet eller økonomi. Selv om långivningen sker med udgangspunkt i ejendommen og en ansættelse af ejendommens kontantværdi i fri handel, og selv om kunden opfylder de kriterier, der er i de legale regler om kreditvurdering m.v., kan der ud fra nogle forretnings- og sikkerhedsmæssige overvejelser være behov for gennem mere eller mindre gennemgribende yderligere undersøgelser af låntageren at forsøge at afdække, om denne må forventes at kunne overholde sine økonomiske forpligtelser. Det skyldes, at ejendommen i tilfælde af lånenes misligholdelse, må bortsælges på tvangsauktion, og at tvangsrealisationsprisen typisk vil ligge noget under værdien i fri handel. Hertil kommer, at der på tvangsauktionstidspunktet vil være restancer for en længere periode (gennemsnitlig formentlig 6-12 måneder), hvilket påvirker omfanget af det totale udestående på tvangsauktionstidspunktet. Kredit- og udlånspolitik 1.2. Pengeinstitutter Også pengeinstitutter yder lån til boligfinansiering. Det sker både i form af midlertidig finansiering eksempelvis byggekredit og i form af endelig finansiering. Pengeinstitutter kan få adgang til at benytte særligt dækkede obligationer (SDO) ved fundingen af lån i fast ejendom 16. Reglerne for pengeinstitutternes SDO-lån er i store træk parallelle til de regler, der gælder, når realkreditinstitutter yder lån ved udstedelse af SDRO eller SDO. Det betyder blandt andet, at pengeinstitutternes SDO-lån skal have sikkerhed i form af direkte pant i den faste ejendom, 17 og at lånet kan ydes uden pant, hvis der er tale om lån i ejendomme, der ejes af en offentlig myndighed, eller lån, der ydes mod fuld offentlig garanti. 16. Forudsætter en særlig tilladelse efter 16 a i lov om finansiel virksomhed. 17. Pengeinstitutter kan endvidere udstede SDO mod pant i særligt sikre værdipapirer og skibe, jf. 152 c i lov om finansiel virksomhed. 17

6 Kap. 1: Udbydere af finansiering Lovgrundlag og kredit- og udlånspolitik Aktuelle oplysninger Traditionelle lån fra pengeinstitutterne, dvs. lån, der ikke baseres på SDO, kan ydes uden eller med sikkerhed, dels i form af direkte pant, dels i form af underpant i et ejerpantebrev. Pengeinstitutlån kan ydes med eller uden variabelt lånebeløb m.v., og lån med pant i fast ejendom er generelt ikke forskellige afhængig af fundingmetoden, idet pengeinstitutterne generelt ikke anvender matchfunding. Pengeinstitutter er omfattet af lov om finansiel virksomhed, der ligeledes indeholder regler for udlån, der finansieres ved udstedelse af særligt dækkede obligationer (SDO). Pengeinstitutternes øvrige udlån er ikke som sådan generelt lovmæssigt begrænset. Pengeinstitutternes udlån baseres som udgangspunkt alene på forretningsmæssige overvejelser, det vil overordnet sige, hvorvidt en långivning er rentabel og matcher en kundes økonomiske formåen. Til brug for disse overvejelser fastsætter pengeinstitutterne individuelt interne kreditpolitikker, herunder hvorvidt og i hvilken form lånet kræver sikkerhed, for eksempel i fast ejendom. På Finans Danmarks hjemmeside: findes en oversigt over danske pengeinstitutter (Finans Danmarks medlemsliste, hvor der er links til de enkelte pengeinstitutters hjemmesider). På de enkelte pengeinstitutters hjemmesider kan man finde information om eksempelvis tilgængeligt brochuremateriale, priser, vilkår og beregningsmoduler. Tilsvarende oplysninger kan fås på Landsdækkende Bankers hjemmeside: Andre långivere Ud over at optage lån hos realkreditinstitutter og pengeinstitutter til finansiering af boligen findes der også mulighed for at få lån hos andre långivere. Om lån fra andre långivere benyttes populært betegnelsen pantebrevslån. Der henvises til gennemgangen heraf i afsnit

7 1.3. Andre långivere Blandt andet yder forsikringsselskaber i visse tilfælde lån, når selskabet leverer en vare som led i et forsikringsprodukt, herunder afledte produkter, som forsikringsselskaberne må tilbyde. Skal en kunde for eksempel have et alarmsystem fra sit forsikringsselskab, kan selskabet samtidig tilbyde kunden lån til finansiering heraf. Såfremt der ønskes finansiering fra et forsikringsselskab, bør forsikringsselskabet kontaktes om de nærmere muligheder og vilkår. Forsikringsselskaber er omfattet af lov om finansiel virksomhed. Også tværgående 18 pensionskasser yder i visse tilfælde lån til private typisk dog begrænset til lån til deres egne medlemmer. Tværgående pensionskasser er omfattet af lov om finansiel virksomhed. Den enkelte pensionskasse bør i givet fald kontaktes om de konkrete muligheder og vilkår. Der er på markedet en række pantebrevsselskaber, som udbyder pantebrevslån og/eller køb og formidling af salg af pantebreve. Se afsnit om de vilkår, der er aftalt mellem Finansrådet (nu Finans Danmark) og Dansk Pantebrevsforening, ved salg af pantebreve. Pantebrevsselskabers virksomhed er reguleret, og de er under tilsyn af Finanstilsynet. 19 Lån fra pensionskasser Lån fra forsikringsselskaber Pantebrevsselskaber 18. Tværgående pensionskasser dækker typisk en faggruppe på tværs af virksomheder modsat firmapensionskasser, der dækker en specifik virksomhed eller koncern. 19. Jf. Lov nr af 30. august 2017 om ejendomskreditselskaber. 19

8

9 Kapitel 2 Låneprodukterne De låneprodukter, der tilbydes af de forskellige udbydere af finansiering, varierer fra udbyder til udbyder og er derfor i det følgende gennemgået i grupper for sig. Hvis erhvervsdrivende udbyder egne eller andres låne- eller kredittilbud med en hovedstol på over kr. til 1) forbrugere og andelsboligforeninger mod pant i fast ejendom eller pant i en andel i en andelsboligforening, eller 2) hvor kreditaftalen ligger til grund for erhvervelse eller bevarelse af ejendomsretten til grundarealer til eksisterende eller projekterede bygninger, har de dog det til fælles, at der skal ske en risikoklassificering af lånet eller kreditten. Pligten til at risikoklassificere gælder på samme måde, når finansielle rådgivere yder rådgivning om boliglån eller boligkreditter. 1 Ved risikoklassificeringen benyttes en såkaldt trafiklysmodel. Det vil sige, at lån eller kreditter inddeles i disse tre farvekategorier ud fra deres formodede risiko: grøn Fastforrentede lån/kreditter, der afdrages løbende i hele lånets løbetid. Variabelt forrentede lån/kreditter med renteloft, der afdrages løbende i hele lånets løbetid. Omfattet af den grønne kategori er eksempelvis: Fastforrentede banklån med afdrag Fastforrentede lån ydet af andre långivere end banker og realkreditinstitutter med afdrag Variabelt forrentede lån med afdrag og fast renteloft i hele lånets løbetid 1. Bkg. nr. 554 af 1. juni 2016 om oplysning om risikoklassificering af visse udlånsprodukter. 21

10 Kap. 2: Låneprodukterne Fastforrentede andelsboliglån med afdrag Variabelt forrentede andelsboliglån med afdrag og fast renteloft i hele lånets løbetid. gul Variabelt forrentede lån/kreditter. Lån/kreditter, der er afdragsfri i hele eller dele af lånets løbetid. Omfattet af den gule kategori er eksempelvis: Fastforrentede realkreditlån uden afdrag Fastforrentede banklån uden afdrag Fastforrentede lån ydet af andre långivere end banker og realkreditinstitutter uden afdrag Variabelt forrentede realkreditlån med/uden afdrag Variabelt forrentede banklån med/uden afdrag Variabelt forrentede lån ydet af andre långivere end banker og realkreditinstitutter med/uden afdrag Variabelt forrentede andelsboliglån med/uden afdrag Variabelt forrentede lån med afdrag og renteloft, der ikke gælder i hele lånets løbetid Variabelt forrentede lån uden afdrag, uanset om der er renteloft i lånets løbetid Variabelt forrentede lån, hvor der flere gange i lånets løbetid fastsættes et renteloft. rød Lån/kreditter, der udbydes som en pakke bestående af et lån og et selvstændigt finansielt instrument, bortset fra en fastkursaftale og kurskontrakt. Lån/kreditter, der optages i en anden valuta end DKK og EUR. Lån/kreditter med fast rente i mere end 9 år, som ikke kan indfries til kurs 105 eller derunder i fastrenteperioden. Omfattet af den røde kategori er eksempelvis: Lån, hvor der samtidig indgås en aftale om en renteswap Der gælder særlige regler for risikoklassificering af lånepakker, der som udgangspunkt kategoriseres efter det mest risikable lån. 22

11 2.1. Realkreditlån 2.1. Realkreditlån Alle realkreditlån ydes ved, at der udstedes obligationer. Disse kan enten være særligt dækkede realkreditobligationer (SDRO), særligt dækkede obligationer (SDO), eller realkreditobligationer (RO). For SDRO og SDO kan Finanstilsynet tillade, at udstedelsen foretages af et andet institut end det långivende institut. Dette kaldes fælles funding. Hvis obligationerne udstedes af et andet institut, skal det fremgå af låneaftalen mellem instituttet og låntageren. Det skal endvidere fremgå, at der mellem det udstedende og det långivende institut kan videregives oplysninger om låntageren. Låntageren kan med frigørende virkning betale til det långivende institut, medmindre låntageren får konkret meddelelse om andet fra det udstedende institut. 2 Arten af obligationer har i forhold til lånegrænser og værdiansættelsesregler en vis betydning. Forskellene vil blive fremdraget i gennemgangen af lånereglerne, når det er relevant i forhold til bogens emner. Derimod har arten af obligationer ingen betydning for låntyper, udbetaling m.v. Der udstedes obligationer, uanset om der er tale om obligationslån eller kontantlån. Da der typisk er sammenhæng imellem de lån, der ydes, og de obligationer, der udstedes også kaldet matchfunding er der heller ingen forskel på tilbagebetalingsprincipper og indfrielse. Det er de for lånet udstedte obligationer, der skal forrentes og tilbagebetales. Ligeledes er det obligationsbeløbet, der skal betales ved en eventuel ekstraordinær indfrielse. På markedet findes p.t. kun et enkelt realkreditprodukt, hvor der ikke er sammenhæng mellem lånet og de obligationer, der udstedes ved fundingen. Lånets karakteristika er gennemgået nedenfor under låntyper. Den øvrige gennemgang af tilbagebetalingsprincipper, låntyper m.v. tager udgangspunkt i matchfunding. Uanset om der er sammenhæng mellem lån og obligationer, skal der som sikkerhed for realkreditlånene udstedes pantebreve, som skal have tinglyst pant i en fast ejendom. Realkreditlån ydes på basis af enten konverterbare (opsigelige) eller inkonverterbare (uopsigelige) obligationer. Lånenes konverterbarhed har blandt andet betydning, når lånet skal indfries. Hvis lånet Udstedelse af obligationer Matchfunding Sikkerheden Konverterbarhed 2. Se nærmere om fælles funding i 16 b-16 g i lbkg. nr af 26. september 2017 samt bkg. nr. 674 af 19. juni 2007 om placering, kontrol af adskillelse og afregning af indkomne betalinger ved fælles funding. 23

Vejledning til bekendtgørelse om oplysning om risikoklassificering af visse udlånsprodukter. Indledning

Vejledning til bekendtgørelse om oplysning om risikoklassificering af visse udlånsprodukter. Indledning Vejledning til bekendtgørelse om oplysning om risikoklassificering af visse udlånsprodukter Indledning Bekendtgørelse om oplysning om risikoklassificering af visse udlånsprodukter er udstedt med hjemmel

Læs mere

Vejledning til bekendtgørelse om oplysning om risikoklassificering af visse udlånsprodukter

Vejledning til bekendtgørelse om oplysning om risikoklassificering af visse udlånsprodukter VEJ nr 9540 af 16/06/2016 (Gældende) Udskriftsdato: 21. juli 2017 Ministerium: Erhvervs- og Vækstministeriet Journalnummer: Erhvervs- og Vækstmin. Finanstilsynet, j.nr. 122-0027 Senere ændringer til forskriften

Læs mere

Prisinformation Lån pr. 1. oktober 2015

Prisinformation Lån pr. 1. oktober 2015 Prisinformation Lån pr. 1. oktober 2015 Produkt Pålydende rente i pct. Debitorrente i pct. Årlige omk. i pct. før skat Bankens kreditomkostninger Offentlige omkostninger til sikkerhed KREDITTER (1) Kunder

Læs mere

Det er i den forbindelse vigtigt, at der i lovgivningen tilgodeses en række vigtige hensyn:

Det er i den forbindelse vigtigt, at der i lovgivningen tilgodeses en række vigtige hensyn: 1/6 Fredag den 23. marts 2007 Aftale mellem regeringen (Venstre og Det Konservative Folkeparti) og Socialdemokratiet og Det Radikale Venstre om indførelsen af særlige dækkede obligationer Der er enighed

Læs mere

PRISER OG VILKÅR GENERELT

PRISER OG VILKÅR GENERELT INDHOLD Side DOKUMENTGEBYR OG BEVILLINGSPROVISION 2 Dokumentgebyr 2 Bevillingsprovision 2 HANDEL MED FINANSIELLE INSTRUMENTER 2 KLAGEVEJLEDNING 2 RENTE, LØBENDE PROVISION OG DEKORT 2 Renteberegning 2 Tillæg

Læs mere

Lovtidende A. 2014 Udgivet den 18. december 2014. Bekendtgørelse om realkreditinstitutters udlån mod midlertidig garanti m.v.

Lovtidende A. 2014 Udgivet den 18. december 2014. Bekendtgørelse om realkreditinstitutters udlån mod midlertidig garanti m.v. Lovtidende A 2014 Udgivet den 18. december 2014 16. december 2014. Nr. 1403. Bekendtgørelse om realkreditinstitutters udlån mod midlertidig garanti m.v. I medfør af 8, stk. 7, og 39, stk. 3, i lov om realkreditlån

Læs mere

SDO-lovgivningen og dens betydning

SDO-lovgivningen og dens betydning SDO-lovgivningen og dens betydning Fra 1. juli af, blev de nye SDO- og SDRO-lån en realitet, og vi har allerede set de første produkter på markedet. Med indførelsen af de nye lån er der dermed blevet ændret

Læs mere

PRISER OG VILKÅR GENERELT

PRISER OG VILKÅR GENERELT INDHOLD Side DOKUMENTGEBYR OG BEVILLINGSPROVISION 2 Dokumentgebyr 2 Bevillingsprovision 2 FORDELSPROGRAM 2 Fordelsprogram 2 Stjernekunder oprettet før 01.10.2015 2 HANDEL MED FINANSIELLE INSTRUMENTER 2

Læs mere

Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed, lov om ejendomskreditselskaber og lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v.

Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed, lov om ejendomskreditselskaber og lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v. LOV nr 667 af 08/06/2017 (Gældende) Udskriftsdato: 22. februar 2019 Ministerium: Erhvervsministeriet Journalnummer: Erhvervsmin., Finanstilsynet, j.nr. 1911-0014 Senere ændringer til forskriften LBK nr

Læs mere

Håndbog i Boligfinansiering

Håndbog i Boligfinansiering Susanne Nielsen Håndbog i Boligfinansiering 6. udgave Susanne Nielsen Håndbog i boligfinansiering 6. udgave/1. oplag Karnov Group Denmark A/S, København 2018 ISBN 978-87-619-3970-8 Omslag: Sisterbrandt,

Læs mere

Vedtagne love i 2. kvartal 2007

Vedtagne love i 2. kvartal 2007 Vedtagne love i 2. kvartal 2007 I 2. kvartal 2007 er der vedtaget fire love på Finanstilsynets område: Lov nr. 397 af 30. april 2007 Lov om ændring af lov om investeringsforeninger og specialforeninger

Læs mere

KGFS (Boligudlån for kunder med høj gældsfaktor)

KGFS (Boligudlån for kunder med høj gældsfaktor) KGFS (Boligudlån for kunder med høj gældsfaktor) Indhold Skabelon GFNPI Realkreditlignende lån fordelt efter landsdel og gældsfaktor Nyudlån... 2 Skabelon BOBPI Udlån med pant i boliger, hvor lånet har

Læs mere

2. februar 2015 RENTESATSER

2. februar 2015 RENTESATSER 2. februar 2015 RENTESATSER Indlånssatser 2. februar 2015 Produkter Pålydende rente Nominel årlig rente Bemærkninger Standardkonto 0,125 % 0,125 % Kvartårlig rentetilskrivning Budgetkonto 0,125 % 0,125

Læs mere

Hvorfor stiger omkostningerne i realkreditinstitutterne?

Hvorfor stiger omkostningerne i realkreditinstitutterne? 17. april 2015 Hvorfor stiger omkostningerne i realkreditinstitutterne? Siden begyndelsen af 2008 er den gennemsnitlige bidragssats for udlån til private steget fra 0,5 pct. til 0,8 pct. Det har medført

Læs mere

Til OMX Københavns Fondsbørs 25. oktober 2007 Meddelelse nr. 46/2007

Til OMX Københavns Fondsbørs 25. oktober 2007 Meddelelse nr. 46/2007 Til OMX Københavns Fondsbørs 25. oktober 2007 Meddelelse nr. 46/2007 5 sider i alt Tillæg nr. 6 til BRFkredits prospekt BRFkredit offentliggør hermed tillæg nr. 6 til BRFkredits prospekt for realkreditobligationer,

Læs mere

Nye regler i 4. kvartal 2010

Nye regler i 4. kvartal 2010 Kvartalsnyt, marts 2011 Nye regler i 4. kvartal 2010 Vedtagne love I 4. kvartal 2010 er der vedtaget følgende love på Finanstilsynets område: Lov nr. 1553 af 21. december 2010 om ændring af lov om betalingstjenester,

Læs mere

Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed og forskellige. andre love

Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed og forskellige. andre love Side 1 af 24 Forslag til Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed og forskellige andre love (Særligt dækkede obligationer) 2006/1 LSV 199 Den fulde tekst Vedtaget af Folketinget ved 3. behandling

Læs mere

Bekendtgørelse om værdiansættelse af pant og lån i skibe som stilles til sikkerhed for udstedelse af særligt dækkede obligationer

Bekendtgørelse om værdiansættelse af pant og lån i skibe som stilles til sikkerhed for udstedelse af særligt dækkede obligationer Bekendtgørelse om værdiansættelse af pant og lån i skibe som stilles til sikkerhed for udstedelse af særligt dækkede obligationer I medfør af 152 h, stk. 1, nr. 1-3, og 373, stk. 4, i lov om finansiel

Læs mere

Totalkredit A/S offentliggør tillæg til prospekt for udbud af realkreditobligationer

Totalkredit A/S offentliggør tillæg til prospekt for udbud af realkreditobligationer Til Københavns Fondsbørs 16. august 2007 Totalkredit A/S offentliggør tillæg til prospekt for udbud af realkreditobligationer Totalkredit A/S offentliggør tillæg til prospekt for udbud af realkreditobligationer

Læs mere

Prisinformation Lån pr. 18. marts 2016

Prisinformation Lån pr. 18. marts 2016 Prisinformation Lån pr. 18. marts 2016 Produkt Pålydende rente i pct. Debitorrente i pct. Årlige omk. i pct. før skat Bankens kreditomkostninger KREDITTER (1) Kunder 8,25 15,00 8,25 15,00 8,51 15,87 8,51

Læs mere

LÅNTYPER Privatkunder 8. marts 2017

LÅNTYPER Privatkunder 8. marts 2017 LÅNTYPER Privatkunder 8. marts 2017 OBLIGATIONSLÅN MED FAST RENTE Kort beskrivelse Rente Løbetid Obligationslån med fast rente. Lånets rente er lig med renten på obligationerne og er fast i hele lånets

Læs mere

Mia. kr. 2. kvt kvt kvt kvt kvt. 2017

Mia. kr. 2. kvt kvt kvt kvt kvt. 2017 Tabel 1. Realkreditinstitutternes kvartalsvise udlån fordelt på ejendomskategorier Mia. kr. 2. kvt. 216 3. kvt. 216 4. kvt. 216 1. kvt. 217 2. kvt. 217 Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto-

Læs mere

Mia. kr. 4. kvt kvt kvt kvt kvt. 2017

Mia. kr. 4. kvt kvt kvt kvt kvt. 2017 Tabel 1. Realkreditinstitutternes kvartalsvise udlån fordelt på ejendomskategorier Mia. kr. 4. kvt. 216 1. kvt. 217 2. kvt. 217 3. kvt. 217 4. kvt. 217 Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto-

Læs mere

Mia. kr. 3. kvt kvt kvt kvt kvt. 2017

Mia. kr. 3. kvt kvt kvt kvt kvt. 2017 Tabel 1. Realkreditinstitutternes kvartalsvise udlån fordelt på ejendomskategorier Mia. kr. 3. kvt. 216 4. kvt. 216 1. kvt. 217 2. kvt. 217 3. kvt. 217 Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto-

Læs mere

Mia. kr. 1. kvt kvt kvt kvt kvt. 2018

Mia. kr. 1. kvt kvt kvt kvt kvt. 2018 Tabel 1. Realkreditinstitutternes kvartalsvise udlån fordelt på ejendomskategorier Mia. kr. 1. kvt. 217 2. kvt. 217 3. kvt. 217 4. kvt. 217 1. kvt. 218 Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto-

Læs mere

Mia. kr. 4. kvt kvt kvt kvt kvt. 2018

Mia. kr. 4. kvt kvt kvt kvt kvt. 2018 Tabel 1. Realkreditinstitutternes kvartalsvise udlån fordelt på ejendomskategorier Mia. kr. 4. kvt. 217 1. kvt. 218 2. kvt. 218 3. kvt. 218 4. kvt. 218 Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto-

Læs mere

Mia. kr. 2. kvt kvt kvt kvt kvt. 2019

Mia. kr. 2. kvt kvt kvt kvt kvt. 2019 Tabel. Realkreditinstitutternes kvartalsvise udlån fordelt på ejendomskategorier Mia. kr. 2. kvt. 208 3. kvt. 208 4. kvt. 208. kvt. 209 2. kvt. 209 Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto-

Læs mere

Mia. kr. 3. kvt kvt kvt kvt kvt. 2019

Mia. kr. 3. kvt kvt kvt kvt kvt. 2019 Tabel 1. Realkreditinstitutternes kvartalsvise udlån fordelt på ejendomskategorier Mia. kr. 3. kvt. 218 4. kvt. 218 1. kvt. 219 2. kvt. 219 3. kvt. 219 Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto-

Læs mere

30. august 2016 RENTESATSER

30. august 2016 RENTESATSER 30. august 2016 RENTESATSER Indlånssatser 30. august 2016 Produkter Pålydende rente Nominel årlig rente Bemærkninger Standardkonto 0,000 % 0,000 % Budgetkonto 0,000 % 0,000 % Millionærkonto 0,000 % 0,000

Læs mere

Bekendtgørelse om realkreditinstitutters obligationsudstedelse, balanceprincip, rente- og valutakursrisici

Bekendtgørelse om realkreditinstitutters obligationsudstedelse, balanceprincip, rente- og valutakursrisici Bekendtgørelse nr. 1190 af 17. december 2003 Bekendtgørelse om realkreditinstitutters obligationsudstedelse, balanceprincip, rente- og valutakursrisici I medfør af 20, stk. 2, 21, 26, stk. 4, og 39, stk.

Læs mere

Vejledning om praksis for tilladelse til koncerninterne eksponeringer. Afsnit I. Baggrund

Vejledning om praksis for tilladelse til koncerninterne eksponeringer. Afsnit I. Baggrund Vejledning om praksis for tilladelse til koncerninterne eksponeringer Afsnit I Baggrund En finansiel virksomhed må efter 182, stk. 1, i lov om finansiel virksomhed ikke uden tilladelse fra Finanstilsynet

Læs mere

udsteder særligt dækkede obligationer (SDO er) til finansiering af realkreditudlån

udsteder særligt dækkede obligationer (SDO er) til finansiering af realkreditudlån Til OMX Den Nordiske Børs, København Luxembourg Stock Exchange og pressen 15. november 2007 Nykredit og Totalkredit udsteder særligt dækkede obligationer Nykredit og Totalkredit udsteder særligt dækkede

Læs mere

Side 1 Indholdsfortegnelse Realkredit INDHOLDSFORTEGNELSE

Side 1 Indholdsfortegnelse Realkredit INDHOLDSFORTEGNELSE Side 1 Indholdsfortegnelse Realkredit INDHOLDSFORTEGNELSE 1. Generelt...2 2. Lånetyper...3 2.1. Obligationslån...3 2.2. Kontantlån...3 2.3. Rentetilpasningslån (Flelån)...3 2.4. Lån med renteloft...3 2.5.

Læs mere

22. januar 2019 FM 2019/xx BILAG 3

22. januar 2019 FM 2019/xx BILAG 3 22. januar 2019 FM 2019/xx BILAG 3 Anordning om ikrafttræden for Grønland af dele af 1 i lov om ændring af lov om finansiel virksomhed, lov om værdipapirhandel m.v., lov om betalingstjenester og elektroniske

Læs mere

Konsekvensberegning vedr. ejendommen Margrethevang 18A, 5600 Faaborg m.fl.

Konsekvensberegning vedr. ejendommen Margrethevang 18A, 5600 Faaborg m.fl. BRFkredit a/s Klampenborgvej 205 2800 Kgs. Lyngby Team Andelsbolig Telefon 45 26 69 16 E-mail: andelsboliger@brf.dk Konsekvensberegning Andelsboligforeningen Margrethevang, Afdeling 1 C/O Finn Mackenhauer

Læs mere

19. november 2014 RENTESATSER

19. november 2014 RENTESATSER 19. november 2014 RENTESATSER Indlånssatser 19. november 2014 Produkter Pålydende rente Nominel årlig rente Bemærkninger Standardkonto 0,125 % 0,125 % Kvartårlig rentetilskrivning Budgetkonto 0,125 % 0,125

Læs mere

Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 18,3 mia. kr. i 2. kvartal 2010 og udgør nu ca. 2.330 mia. kr.

Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 18,3 mia. kr. i 2. kvartal 2010 og udgør nu ca. 2.330 mia. kr. Realkreditudlånet 2.. kvartal 2010 28. juli 2010 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 18,3 mia. kr. i 2. kvartal 2010 og udgør nu ca. 2.330 mia. kr. Realkreditinstitutterne

Læs mere

Inkonverterbare lån til andelsboligforeninger

Inkonverterbare lån til andelsboligforeninger 135 Inkonverterbare lån til andelsboligforeninger Ib Hansen og Hans Henrik Knudsen, Handelsafdelingen INDLEDNING OG SAMMENFATNING Den danske realkreditmodel bygger på fleksibilitet og gennemsigtighed.

Læs mere

Fra den 1. juli 2011 gælder danske regler om risikomærkning af de forskellige typer investeringer. Bekendtgørelsen er opdateret pr. 1. januar 2017.

Fra den 1. juli 2011 gælder danske regler om risikomærkning af de forskellige typer investeringer. Bekendtgørelsen er opdateret pr. 1. januar 2017. Information om risikomærkning af investeringsprodukter Fra den 1. juli 2011 gælder danske regler om risikomærkning af de forskellige typer investeringer. Bekendtgørelsen er opdateret pr. 1. januar 2017.

Læs mere

Høring vedr. udkast til bekendtgørelse om ændring af bekendtgørelse om god skik for boligkredit

Høring vedr. udkast til bekendtgørelse om ændring af bekendtgørelse om god skik for boligkredit Til organisationer og myndigheder anført på vedlagte høringsliste 27. oktober 2017 Ref. hbj J.nr. 1912-0013 Høring vedr. udkast til bekendtgørelse om ændring af bekendtgørelse om god skik for boligkredit

Læs mere

Høringssvar over vejledning til bekendtgørelse om god skik for boligkredit

Høringssvar over vejledning til bekendtgørelse om god skik for boligkredit Finanstilsynet Århusgade 110 2100 København Ø Høringssvar over vejledning til bekendtgørelse om god skik for boligkredit Realkreditforeningen henviser til høring modtaget pr. mail af 12. april 2016 og

Læs mere

LÅNTYPER Privatkunder 1. juli 2016

LÅNTYPER Privatkunder 1. juli 2016 LÅNTYPER Privatkunder 1. juli 2016 OBLIGATIONSLÅN MED FAST RENTE Kort beskrivelse Rente Løbetid Obligationslån med fast rente. Lånets rente er lig med renten på obligationerne og er fast i hele lånets

Læs mere

Anmeldelse af lånefinansieret salg af andelsbeviser

Anmeldelse af lånefinansieret salg af andelsbeviser Statsadvokaten for Særlig Økonomisk Kriminalitet Kampmannsgade 1 1604 København V. 26. januar 2015 Ref. ubp J.nr. 6072-0722 Anmeldelse af lånefinansieret salg af andelsbeviser foretaget af Københavns Andelskasse

Læs mere

Boliglån med variabel rente

Boliglån med variabel rente Boliglån med variabel rente BoligXlån fra Totalkredit BoligXlån er et lån med variabel rente. Renten tilpasses med kortere eller længere mellemrum, alt afhængig af hvilket BoligXlån du vælger. BoligXlån

Læs mere

Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 13 mia. kr. i 4. kvartal 2011 og udgør nu 2.405,5 mia. kr.

Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 13 mia. kr. i 4. kvartal 2011 og udgør nu 2.405,5 mia. kr. Realkreditudlånet 4.. kvartal 2011 19. januar 2012 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 13 mia. kr. i 4. kvartal 2011 og udgør nu 2.405,5 mia. kr. Realkreditinstitutterne

Læs mere

Ændring af bekendtgørelse om god skik for boligkredit boliglån til husstande med høj gæld

Ændring af bekendtgørelse om god skik for boligkredit boliglån til husstande med høj gæld Finanstilsynet Att.: Henrik Bruun Johannessen Århusgade 110 2100 København Ø Sendt til hbj@ftnet.dk Ændring af bekendtgørelse om god skik for boligkredit boliglån til husstande med høj gæld Resumé Finans

Læs mere

Realkreditudlånet 1. kvartal 2017

Realkreditudlånet 1. kvartal 2017 19. april 217 Realkreditudlånet 1. kvartal 217 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 15,8 mia. kr. i 1. kvartal 217 og udgør nu 2.617,8 mia. kr. Realkreditinstitutterne havde

Læs mere

Realkreditudlånet 4. kvartal 2016

Realkreditudlånet 4. kvartal 2016 19. januar 217 Realkreditudlånet 4. kvartal 216 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 9 mia. kr. i 4. kvartal 216 og udgør nu 2.62 mia. kr. Realkreditinstitutterne havde et

Læs mere

SDO'ere - en oversigt over det ny regelsæt

SDO'ere - en oversigt over det ny regelsæt 'ere - en oversigt over det ny regelsæt August 2007 Realkreditrådet Udstedere af obligationer med sikkerhed i fast ejendom Udstedere Indtil 1. juli 2007 Efter 1. juli 2007 Realkreditinstitutter Realkreditobligationer

Læs mere

Realkreditudlånet 1. kvartal 2014

Realkreditudlånet 1. kvartal 2014 29. april 2014 Realkreditudlånet 1. kvartal 2014 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 4,9 mia. kr. i 1. kvartal 2014 og udgør nu 2484,0 mia. kr. Realkreditinstitutterne havde

Læs mere

2016/1 LSF 187 (Gældende) Udskriftsdato: 9. juni Fremsat den 5. april 2017 af erhvervsministeren (Brian Mikkelsen) Forslag.

2016/1 LSF 187 (Gældende) Udskriftsdato: 9. juni Fremsat den 5. april 2017 af erhvervsministeren (Brian Mikkelsen) Forslag. 2016/1 LSF 187 (Gældende) Udskriftsdato: 9. juni 2019 Ministerium: Erhvervsministeriet Journalnummer: Erhvervsmin., Finanstilsynet j.nr. 1911-0014 Fremsat den 5. april 2017 af erhvervsministeren (Brian

Læs mere

Forslag. Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed, lov om ejendomskreditselskaber og lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v.

Forslag. Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed, lov om ejendomskreditselskaber og lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v. Lovforslag nr. L 187 Folketinget 2016-17 Fremsat den 5. april 2017 af erhvervsministeren (Brian Mikkelsen) Forslag til Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed, lov om ejendomskreditselskaber og lov

Læs mere

Forslag. Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed (Særligt dækkede obligationer, fælles funding)

Forslag. Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed (Særligt dækkede obligationer, fælles funding) Erhvervsudvalget ERU alm. del - Bilag 122 Offentligt Fremsat den {FREMSAT} af økonomi- og erhvervsminister (Bendt Bendtsen) Forslag til Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed (Særligt dækkede obligationer,

Læs mere

Realkreditudlånet 3. kvartal 2016

Realkreditudlånet 3. kvartal 2016 27. Oktober 216 Realkreditudlånet 3. kvartal 216 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 11,6 mia. kr. i 3. kvartal 216 og udgør nu 2.593 mia. kr. Realkreditinstitutterne havde

Læs mere

Realkreditudlånet 3. kvartal 2014

Realkreditudlånet 3. kvartal 2014 27. oktober 2014 Realkreditudlånet 3. kvartal 2014 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 8,6 mia. kr. i 3. kvartal 2014 og udgør nu 2496 mia. kr. Realkreditinstitutterne havde

Læs mere

Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 10,8 mia. kr. i 3. kvartal 2011 og udgør nu 2.392,5 mia. kr.

Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 10,8 mia. kr. i 3. kvartal 2011 og udgør nu 2.392,5 mia. kr. Realkreditudlånet 3. kvartal 2011 25. oktober 2011 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 10,8 mia. kr. i 3. kvartal 2011 og udgør nu 2.392,5 mia. kr. Realkreditinstitutterne

Læs mere

Realkreditudlånet 4. kvartal 2013

Realkreditudlånet 4. kvartal 2013 23. januar 2014 Realkreditudlånet 4. kvartal 2013 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 5,1 mia. kr. i 4. kvartal 2013 og udgør nu 2.479,1 mia. kr. Realkreditinstitutterne

Læs mere

PRISER OG VILKÅR GENERELT

PRISER OG VILKÅR GENERELT INDHOLD Side DOKUMENTGEBYR OG BEVILLINGSPROVISION 2 Dokumentgebyr 2 Bevillingsprovision 2 FORDELSPROGRAM 2 Fordelsprogram 2 Stjernekunder oprettet før 01.10.2015 2 HANDEL MED FINANSIELLE INSTRUMENTER 2

Læs mere

Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 19,6 mia. kr. i 1. kvartal 2010 og udgør nu mia.kr.

Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 19,6 mia. kr. i 1. kvartal 2010 og udgør nu mia.kr. Realkreditudlånet 1.. kvartal 2010 23. april 2010 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 19,6 mia. kr. i 1. kvartal 2010 og udgør nu 2.312 mia.kr. Realkreditinstitutterne havde

Læs mere

Bekendtgørelse om henlæggelse af beføjelser til Finanstilsynet

Bekendtgørelse om henlæggelse af beføjelser til Finanstilsynet (Gældende) Udskriftsdato: 26. januar 2015 Ministerium: Erhvervs- og Vækstministeriet Journalnummer: Erhvervs- og Vækstmin., Finanstilsynet, j.nr. 1912-0022 Senere ændringer til forskriften Ingen Bekendtgørelse

Læs mere

Realkreditudlånet 2. kvartal 2015

Realkreditudlånet 2. kvartal 2015 3. juli 215 [Revideret ift. første offentliggørelse] Realkreditudlånet 2. kvartal 215 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 22,1 mia. kr. i 2. kvartal 215 og udgør nu 2.53,8

Læs mere

Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 5,6 mia. kr. i 1. kvartal 2011 og udgør nu 2.368,6 mia. kr.

Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 5,6 mia. kr. i 1. kvartal 2011 og udgør nu 2.368,6 mia. kr. Realkreditudlånet 1. kvartal 2011 28. april 2011 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 5,6 mia. kr. i 1. kvartal 2011 og udgør nu 2.368,6 mia. kr. Realkreditinstitutterne havde

Læs mere

Høj udlånsaktivitet på boligmarkedet

Høj udlånsaktivitet på boligmarkedet P R E S S E M E D D E L E L S E Høj udlånsaktivitet på boligmarkedet Ved udgangen af 214 valgte ekstraordinært mange boligejere mere rentesikkerhed ved enten at gå ud af rentekurven til fx F3-lån eller

Læs mere

Realkreditrådets pressemeddelelse om realkreditaktiviteten i 2005

Realkreditrådets pressemeddelelse om realkreditaktiviteten i 2005 Pressemeddelelse nr. 1 19. januar 2006 Rekordhøjt realkreditudlån i 2005 i alt 748 mia. kr. Realkreditrådets pressemeddelelse om realkreditaktiviteten i 2005 Realkreditinstitutterne har igen i 2005 ydet

Læs mere

Metodebeskrivelse til Tjek Boliglån

Metodebeskrivelse til Tjek Boliglån Metodebeskrivelse til Tjek Boliglån I det følgende kan du læse om, hvordan og under hvilke forudsætninger de prisoplysninger, der fremgår af Tjek Boliglån, er indsamlet og beregnet, samt hvad prisoplysningerne

Læs mere

Bekendtgørelse om forvaltning af Danmarks Grundforskningsfonds midler

Bekendtgørelse om forvaltning af Danmarks Grundforskningsfonds midler BEK nr 325 af 29/03/2016 (Gældende) Udskriftsdato: 21. december 2016 Ministerium: Uddannelses- og Forskningsministeriet Journalnummer: Uddannelses- og Forskningsmin., Styrelsen for Forskning og Innovation,

Læs mere

Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed og forskellige andre love 1)

Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed og forskellige andre love 1) Lov nr. 577 af 6. juni 2007 Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed og forskellige andre love 1) (Særligt dækkede obligationer) VI MARGRETHE DEN ANDEN, af Guds Nåde Danmarks Dronning, gør vitterligt:

Læs mere

Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed og forskellige andre. love 1)

Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed og forskellige andre. love 1) Side 1 af 177 Forslag til Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed og forskellige andre love (Særligt dækkede obligationer) 2006/1 LSF 199 Den fulde tekst Fremsat den 28. marts 2007 af økonomi- og

Læs mere

Høring om tilsynsdiamanten for realkreditinstitutter

Høring om tilsynsdiamanten for realkreditinstitutter Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2014-15 ERU Alm.del Bilag 47 Offentligt Høring om tilsynsdiamanten for realkreditinstitutter - Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 13. november 2014 Tilsynsdiamant

Læs mere

Statistikken for realkreditudlånet udarbejdes af Realkreditrådet og Realkreditforeningen i fællesskab.

Statistikken for realkreditudlånet udarbejdes af Realkreditrådet og Realkreditforeningen i fællesskab. Realkreditudlånet 3. kvartal 2009 23. oktober 2009 Statistikken for realkreditudlånet udarbejdes af Realkreditrådet og Realkreditforeningen i fællesskab. Realkreditinstitutternes udlån steg igen i 3. kvartal

Læs mere

Skatteministeriet J. nr. 2006-511-0084 Udkast 29. januar 2007

Skatteministeriet J. nr. 2006-511-0084 Udkast 29. januar 2007 Erhvervsudvalget ERU alm. del - Bilag 129 Offentligt Skatteministeriet J. nr. 2006-511-0084 Udkast 29. januar 2007 Forslag til Lov om ændring af lov om afgift af tinglysning og registrering af ejer- og

Læs mere

Hvad er et realkreditlån ydet af Jyske Realkredit

Hvad er et realkreditlån ydet af Jyske Realkredit Oplysninger om realkreditlån Hvad er et realkreditlån ydet af Jyske Realkredit Et realkreditlån ydet af Jyske Realkredit er et lån, som ydes mod sikkerhed i form af pant i fast ejendom, som skal ligge

Læs mere

Bilag: Ringsted Kommunes finansielle strategi

Bilag: Ringsted Kommunes finansielle strategi Bilag: Ringsted Kommunes finansielle strategi 1. Baggrund Den finansielle strategi beskriver rammerne for den finansielle styring af såvel den langfristede gæld i Ringsted Kommune som formuen. 2. Formål

Læs mere

HVAD ER ET REALKREDITLÅN YDET AF BRFKREDIT?

HVAD ER ET REALKREDITLÅN YDET AF BRFKREDIT? Oplysninger om realkreditlån HVAD ER ET REALKREDITLÅN YDET AF BRFKREDIT? Et realkreditlån ydet af BRFkredit er et lån, som ydes mod sikkerhed i form af pant i fast ejendom, som skal ligge i Danmark. Når

Læs mere

Bekendtgørelse om realkreditinstitutters udlån mod midlertidig garanti m.v. 1)

Bekendtgørelse om realkreditinstitutters udlån mod midlertidig garanti m.v. 1) BEK nr 1035 af 01/09/2010 (Historisk) Udskriftsdato: 18. juni 2016 Ministerium: Erhvervs- og Vækstministeriet Journalnummer: Økonomi- og Erhvervsmin., Finanstilsynet, j.nr. 182-0016 Senere ændringer til

Læs mere

CRD IV og CRR udgør fremover tilsammen de retlige rammer i EU for adgangen til at udøve virksomhed som kreditinstitut eller investeringsselskab.

CRD IV og CRR udgør fremover tilsammen de retlige rammer i EU for adgangen til at udøve virksomhed som kreditinstitut eller investeringsselskab. Til organisationer og myndigheder på høringsliste Finanstilsynet har i dag sendt udkast til bekendtgørelse om kapitaldækning i høring. Bekendtgørelsen er en ændring af bekendtgørelse nr. 1399 af 16. december

Læs mere

Generelle emner i årsberetningerne

Generelle emner i årsberetningerne Generelle emner i årsberetningerne Afdragsprofiler og realkreditlåntyper Årsberetning 2008 5.1. Indledning. Fra tid til anden opstår der tvister mellem kunderne og realkreditinstitutterne, som primært

Læs mere

Til Københavns Fondsbørs. 20. september 2005. Nykredit Realkredit A/S åbner tre nye obligationer

Til Københavns Fondsbørs. 20. september 2005. Nykredit Realkredit A/S åbner tre nye obligationer Til Københavns Fondsbørs Nykredit Realkredit A/S åbner tre nye obligationer 20. september 2005 Nykredit Realkredit A/S åbner pr. 21. september 2005 tre nye fondskoder til finansiering af udlån i udlandet.

Læs mere

Fremsat den {FREMSAT} af økonomi- og erhvervsministeren (Bendt Bendtsen) Forslag. til

Fremsat den {FREMSAT} af økonomi- og erhvervsministeren (Bendt Bendtsen) Forslag. til Erhvervsudvalget (2. samling) ERU alm. del - Bilag 104 Offentligt Fremsat den {FREMSAT} af økonomi- og erhvervsministeren (Bendt Bendtsen) Forslag til lov om ændring af lov om finansiel virksomhed og lov

Læs mere

L 165 Forslag

L 165 Forslag Lovforslag nr. L 165 Folketinget 2016-17 Fremsat den 22. marts 2017 af erhvervsministeren (Brian Mikkelsen) Forslag til Lov om ændring af lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v. og lov om finansiel

Læs mere

Bekendtgørelse af lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v. 1)

Bekendtgørelse af lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v. 1) LBK nr 1188 af 19/09/2018 (Gældende) Udskriftsdato: 16. april 2019 Ministerium: Erhvervsministeriet Journalnummer: Erhvervsmin., Finanstilsynet, j.nr. 1911-0022 Senere ændringer til forskriften Ingen Bekendtgørelse

Læs mere

Pantebrevsmarkedet i Danmark. Indledning

Pantebrevsmarkedet i Danmark. Indledning Finanstilsynet Pantebrevsmarkedet i Danmark Indledning På baggrund af en række artikler i dagspressen er Finanstilsynet blevet anmodet om at udarbejde en redegørelse for pantebrevsmarkedet i Danmark, herunder

Læs mere

2016/1 LSF 165 (Gældende) Udskriftsdato: 14. maj Fremsat den 22. marts 2017 af erhvervsministeren (Brian Mikkelsen) Forslag.

2016/1 LSF 165 (Gældende) Udskriftsdato: 14. maj Fremsat den 22. marts 2017 af erhvervsministeren (Brian Mikkelsen) Forslag. 2016/1 LSF 165 (Gældende) Udskriftsdato: 14. maj 2019 Ministerium: Erhvervsministeriet Journalnummer: Erhvervsmin., Finanstilsynet, j.nr, 1911-0013 Fremsat den 22. marts 2017 af erhvervsministeren (Brian

Læs mere

Vedr. henvendelse om kommuners mulighed for at anbringe midler i skibskreditobligationer

Vedr. henvendelse om kommuners mulighed for at anbringe midler i skibskreditobligationer Danmarks Skibskredit Att.: Daniel Wodstrup Christiansen DWC@skibskredit.dk Sagsnr. 2014-6928 Doknr. 86956 Dato 03-02-2015 Vedr. henvendelse om kommuners mulighed for at anbringe midler i skibskreditobligationer

Læs mere

Vejledning om praksis for tilladelse til koncerninterne eksponeringer

Vejledning om praksis for tilladelse til koncerninterne eksponeringer VEJ nr 9023 af 18/01/2016 (Gældende) Udskriftsdato: 19. januar 2016 Ministerium: Erhvervs- og Vækstministeriet Journalnummer: Erhvervs- og Vækstmin., Finanstilsynet, j. nr. 113-0002 Senere ændringer til

Læs mere

Høringssvar vedrørende høring over vejledning til bekendtgørelse

Høringssvar vedrørende høring over vejledning til bekendtgørelse H Ø R I N G Finanstilsynet Århusgade 110 2100 København Ø Sendt pr. e-mail til: sba@ftnet.dk Høringssvar vedrørende høring over vejledning til bekendtgørelse om god skik for boligkredit Finansrådet har

Læs mere

Vejledning til bekendtgørelse nr. xx af 1. januar 2020 om den klageansvarlige og finansielle virksomheders håndtering af klager

Vejledning til bekendtgørelse nr. xx af 1. januar 2020 om den klageansvarlige og finansielle virksomheders håndtering af klager Vejledning til bekendtgørelse nr. xx af 1. januar 2020 om den klageansvarlige og finansielle virksomheders håndtering af klager Indledning Bekendtgørelsen indeholder regler om, at virksomheder inden for

Læs mere

Variabel Kvartårligt (bagud)

Variabel Kvartårligt (bagud) Rentesatser udlån Gældende fra den 1. juli 2015. Generelt Rente (hvis ikke andet angivet) Rentetilskrivning (hvis ikke andet nævnt) Variabel Kvartårligt (bagud) Kontoform/produktnavn a1 Kassekredit 12,75

Læs mere

Oversigt (indholdsfortegnelse)

Oversigt (indholdsfortegnelse) Oversigt (indholdsfortegnelse) Kapitel 1 Anvendelsesområde og definitioner mv. Kapitel 2 God skik, ejerforhold og ledelse samt videregivelse af fortrolige oplysninger mv. Kapitel 3 Sikkerheder, værdiansættelse

Læs mere

Fremsat marts 2017 af erhvervsministeren (Brian Mikkelsen) Forslag. til. (Ændring af lånegrænse for fritidshuse)

Fremsat marts 2017 af erhvervsministeren (Brian Mikkelsen) Forslag. til. (Ændring af lånegrænse for fritidshuse) Fremsat marts 2017 af erhvervsministeren (Brian Mikkelsen) Forslag til Lov om ændring af lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v. og lov om finansiel virksomhed (Ændring af lånegrænse for fritidshuse)

Læs mere

Finansiel politik for Region Syddanmark

Finansiel politik for Region Syddanmark Bilag 13 til Regler for Økonomistyring og Registreringspraksis om finansiel strategi Finansiel politik for Region Syddanmark 1. Formål Region Syddanmarks finansielle politik, som formuleret i dette notat,

Læs mere

Ændring af balanceprincip til det overordnede balanceprincip vil også gælde øvrige realkreditobligationer udstedt af Nykredit.

Ændring af balanceprincip til det overordnede balanceprincip vil også gælde øvrige realkreditobligationer udstedt af Nykredit. Til Københavns Fondsbørs Nykredit Realkredit A/S offentliggør tillæg til prospekt for udbud af realkreditobligationer 7. februar 2007 16. august 2007 Nykredit Realkredit A/S offentliggør tillæg til prospekt

Læs mere

Vejledning om forsigtighed i kreditvurderingen ved belåning af boliger i vækstområder mv.

Vejledning om forsigtighed i kreditvurderingen ved belåning af boliger i vækstområder mv. Finanstilsynet 3. november 2015 BANK1 J.nr. 123-0014 /aia Vejledning om forsigtighed i kreditvurderingen ved belåning af boliger i vækstområder mv. Denne vejledning anviser, hvordan penge- og realkreditinstitutter

Læs mere

Kraftig vækst i realkreditlån til erhvervslivet

Kraftig vækst i realkreditlån til erhvervslivet 21. januar 2008 Pressemeddelelse Kraftig vækst i realkreditlån til erhvervslivet Realkreditinstitutternes udlånsaktivitet i 2007 var på samme niveau som året før. Der har været et lavere udlån til private

Læs mere

Finansielt overblik. A/B Valborghus II CVR.nr. 33283598. Beboermøde 29. september 2015

Finansielt overblik. A/B Valborghus II CVR.nr. 33283598. Beboermøde 29. september 2015 Finansielt overblik A/B Valborghus II CVR.nr. 33283598 Udarbejdet af: Karina Herrmann Seniorerhvervsrådgiver Tlf.nr.: 44 55 36 94 email: karh@nykredit.dk Beboermøde 29. september 2015 Morten Blicher Senior

Læs mere

Nordea Kredit fastsætte kuponrenten på basis af en tilsvarende 6 måneders pengemarkedsrentesats. Udsteder og hæftelsesgrundlag

Nordea Kredit fastsætte kuponrenten på basis af en tilsvarende 6 måneders pengemarkedsrentesats. Udsteder og hæftelsesgrundlag Basisprospekt for særligt dækkede realreditobligationer (SDRO) af 8. oktober 2007 - opdaterede endelige vilkår 5. marts 2008 Obligationsvilkår for annuitetsobligationer med variabel rente (CIBOR) og mulighed

Læs mere

Endelige vilkår til prospekt for udbud af realkreditobligationer. kapitalcenter. D, G og I af 24. maj 2012, i serie 91D

Endelige vilkår til prospekt for udbud af realkreditobligationer. kapitalcenter. D, G og I af 24. maj 2012, i serie 91D Endelige vilkår til prospekt for udbud af realkreditobligationer udstedt ud af kapitalcenter D, G og I af 24. maj 2012, i serie 91D (inkonverterbare stående obligationer i DKK) Obligationsvilkår Udsteder

Læs mere

KDMS (Udlån med pant i boliger m.m.)

KDMS (Udlån med pant i boliger m.m.) KDMS (Udlån med pant i boliger m.m.) Skabelon LTV Afdragsfrihed (udfyldes kun af gruppe 1 og gruppe 2 institutter samt Nordea Danmark filial, Handelsbanken og Handelsbanken Kredit)... 2 Skabelon BB12 og

Læs mere

Høringssvar vedrørende lovforslag om opfølgning på Ekspertudvalgets rapport

Høringssvar vedrørende lovforslag om opfølgning på Ekspertudvalgets rapport Finanstilsynet Att.: Juridisk Kontor Århusgade 110 2100 København Ø Sendt til hoeringer@ftnet.dk og svi@ftnet.dk Høringssvar vedrørende lovforslag om opfølgning på Ekspertudvalgets rapport Tak for muligheden

Læs mere

Realkredit til byerhverv

Realkredit til byerhverv Side 1 af 6 Realkredit til byerhverv Marts 2016 DLR Kredit er realkredit Realkreditfinansiering af fast ejendom er altid en vigtig del af den samlede finansiering. I DLR koncentrerer vi os kun om realkreditbelåning.

Læs mere