Årsregnskabsmeddelelse for 2001

Transkript

1 Lemvig, den 12. februar 2002 Årsregnskabsmeddelelse for 2001 A/S NORDVESTBANK EN 5 regnskabsår i hovedtal Driftsregnskab (1.000 kr.) Netto rente- og gebyrindtægter Kursreguleringer Andre ordinære indtægter Omkostninger ekskl. afskrivninger på aktiver Af- og nedskrivninger på aktiver Tab og hensættelser på debitorer Ordinært resultat før skat Årets resultat Basisindtægter Basisindtjening (basisindtægter omkostninger) Status pr. 31. december (mio. kr.) Udlån Indlån Egenkapital Balance Garantier Forretningsvolumen Nøgletal Egenkapitalforrentning før skat ,8% 15,5% 17,2% 18,3% 20,4% Egenkapitalforrentning efter skat ,8% 10,5% 11,7% 12,1% 13,5% Solvens kravet er på 8% iflg. BSL ,2% 15,3% 14,5% 17,2% 17,6% Årets tabs- og hensættelsesprocent... 0,8% 0,9% 0,4% 0,4% 0,7% Udlån i forhold til egenkapital... 4,6 4,5 4,5 4,3 4,6 Basisindtægter pr. omkostningskrone... 1,80 1,93 1,85 1,80 1,87 Kursen på Nordvestbank aktier ultimo året Indre værdi Kurs / indre værdi... 0,65 0,70 0,72 0,64 0,87 Udbytte vedrørende regnskabsåret... 15% 15% 15% 15% 15% Medarbejdere omregnet til heltid (gennemsnit) ,2 155,3 154,6 150,4 150, Netto rente- og gebyrindtægter + kursregulering af valuta + andre ordinære indtægter. På grundlag af den gennemsnitlige egenkapital. Handelskursen tages der højde for fondsaktieemissionen i 1999 ville 1998-kursen have været på 542,23. Årsregnskabet blev i dag godkendt og underskrevet af bankens bestyrelse. Torvet 4-5, 7620 Lemvig Telefon Side 1 af 9

2 Overskud før skat på 67,3 mio. kroner I det følgende kommenteres koncernens regnskabstal, men hvor udviklingen i moderselskabet nævnes eller kommenteres, sker det under benævnelsen banken. Forretningsvolumenet steg med 838 mio. kroner (17%) Basisindtægterne steg med 4 mio. kroner (2%) Omkostningerne steg med 9,9 mio. kroner (9%) Basisindtjeningen faldt med 5,9 mio. kroner (6%) Renoveringen af hovedsædet påvirkede driften negativt med ca. 6,5 mio. kroner Tab og hensættelser på debitorer steg med 2,4 mio. kroner (8%) Konjunkturbetinget fald i datterselskabet NV-Finans aktiviteter Regnskabet som helhed betegnes af bankens ledelse som tilfredsstillende Driftsposter Det ordinære resultat før skat faldt med 7,7 mio. kroner (10%), hvilket var lidt mere end forventet. Der blev i årets løb etableret nye afdelinger i Silkeborg og Kolding samt foretaget en betydelig ombygning og renovering af bankens hovedsæde. Dertil kommer, at banken implementerede nyt logo i efteråret samt øgede antallet af medarbejdere. Alt sammen fremadrettede tiltag og investeringer, der sikrer et godt udgangspunkt for bankens fortsatte vækst. Forretningsgrundlaget udvikler sig fortsat særdeles positivt. Antallet af kunder steg med 6% og forretningsvolumenet (udlån, indlån og garantier) steg med 838 mio. kroner (17%) til mio. kroner. Som en følge heraf steg netto rente- og gebyrindtægter med 6,6 mio. kroner (3%). Denne forholdsvis beskedne stigning skyldtes blandt andet en vigende rentemarginal samt en meget lav omsætning af brugte biler og dermed faldende aktivitet i bankens datterselskab, NV-Finans, hvor basisindtægterne faldt med 2,2 mio. kroner, mens bankens basisindtægter steg med 14,2 mio. kroner (8%). Ombygningen og den tiltrængte renovering af hovedsædet i Lemvig afsluttedes i efteråret efter en byggeperiode på godt og vel 1½ år. Udgifter i 2001 på 4,3 mio. kroner til denne renovering indgår i driften af bankens bygninger under andre ordinære indtægter, der faldt med 3,8 mio. kroner. Af- og nedskrivninger på aktiver var fortsat på et forholdsvis højt niveau, idet indkøb af inventar og maskiner for 1,8 mio. kroner i forbindelse med byggeriet blev afskrevet fuldt ud i Åbningen af nye afdelinger var den primære årsag til, at der i årets løb blev ansat flere medarbejdere. Det gennemsnitlige antal medarbejdere omregnet til heltid steg med knap 12 (8%) til 167,2 medarbejdere. Udgifterne til personale steg blandt andet på denne baggrund med 14% til 60,3 mio. kroner, hvilket udgjorde mere end halvdelen af de samlede omkostninger. Ved årets udgang beskæftigede koncernen i øvrigt 175,4 medarbejdere omregnet til heltid mod 160,2 medarbejdere ved udgangen af En forsinket effekt på indtægtssiden af den markante stigning i antallet af medarbejdere samt omkostninger i forbindelse med byggeriet betød, at basisindtjeningen faldt med 5,9 mio. kroner (6%) i 2001, og forholdstallet basisindtægter pr. omkostningskrone faldt dermed fra 1,93 til 1,80. I banken faldt forholdstallet fra 2,00 til 1,85. Torvet 4-5, 7620 Lemvig Telefon Side 2 af 9

3 Kursreguleringer var positive for 7. år i træk, hvilket i sig selv er ganske usædvanligt, og kursgevinsterne var tilmed 1,8 mio. kroner større i forhold til året før. Det var oprindeligt forventet, at tab og hensættelser på debitorer ville være under niveauet for 2000, men konjunkturudviklingen betød, at der samlet set var en moderat stigning på 2,4 mio. kroner (8%). I NV-Finans faldt tab og hensættelser med 11,4 mio. kroner til 7,8 mio. kroner, mens der i banken var en stigning på 13,8 mio. kroner til 23,9 mio. kroner. Tabs- og hensættelsesprocenten var på 0,8% mod 0,9% i Kapitalforhold Årets resultat efter skat på 46,3 mio. kroner fratrukket den af ledelsen foreslåede uændrede udbyttebetaling på 7,5 mio. kroner (15%) betyder, at der kan lægges 38,8 mio. kroner til egenkapitalen, som dermed kommer op på 544,6 mio. kroner. Koncernens såvel som bankens solvens var 14,2% ved udgangen af Statusposter Den under driftsposter anførte vækst i koncernens forretningsvolumen fordelte sig pænt på udlån, indlån og garantier. Udlån steg med 231 mio. kroner (10%) og indlån steg med 400 mio. kroner (26%), mens garantier steg med 207 mio. kroner (21%). Bankens udlån til kunder udviste en meget positiv stigning på 16%, mens NV-Finans udlån faldt med 12% på grund af selskabets før omtalte faldende aktivitet. Denne udvikling berørte også fordelingen af udlån og garantier på erhverv og private, idet erhvervsandelen ved udgangen af 2001 udgjorde 57% mod 52% i Kontoen for hensættelser på udlån og garantier var ved udgangen af 2001 på 107,2 mio. kroner, hvoraf 77,8 mio. kroner (73%) var A-hensættelser, mens der ved udgangen af 2000 var hensat 95,7 mio. kroner. Væksten i indlån var en kombination af flere forhold, herunder usikkerheden på fondsmarkederne, en positiv modtagelse af bankens nye opsparingskonto og flere kunder. Koncernregnskabet I koncernregnskabet indgår Nordvestbanks 100% ejede datterselskaber NV-Ejendom A/S og NV- Finans A/S. Kapitalinteresser i datterselskaberne er i moderselskabet værdiansat til den indre værdi. Interne avancer og mellemregninger er elimineret. Forventninger til 2002 Væksten i bankens forretningsvolumen forventes at fortsætte i indeværende år, og sammenholdt med den i 2001 realiserede stigning, budgetteres der med stigende basisindtægter i 2002, selv om driften af bankens bygninger også i 2002 vil være negativ. Det skyldes, at bankens filial i Thyborøn står foran en omfattende renovering, ligesom der er igangsat etablering af nye kontorfaciliteter i Lemvig til bankens udviklingsafdeling. Efter den forholdsvis store stigning i omkostningerne i 2001, er der budgetteret med en moderat stigning i Endelig forventes tab og hensættelser på debitorer at være på et nogenlunde uændret niveau. Resultatet før skat for 2002 vil på denne baggrund komme til at ligge mellem 70 og 80 mio. kroner svarende til en forrentning af egenkapitalen på 12-14%. Torvet 4-5, 7620 Lemvig Telefon Side 3 af 9

4 Kvartalsorienteringer Nordvestbank forventer at fortsætte offentliggørelsen af kvartalsorienteringer, som indholdsmæssigt ikke opfylder de krav, der gælder ved offentliggørelse af delårsrapporter. Kvartalsorienteringerne, der følger efter 1. og 3. kvartal, vil - som i indeholde oplysninger om udviklingen i de væsentligste regnskabsposter, og det anses som fyldestgørende i forhold til nuværende og potentielle aktionærer. Årsregnskabet Det trykte årsregnskab udleveres i bankens afdelinger fra mandag den 25. februar Med venlig hilsen N o r d v e s t b a n k Peter Grankær Bestyrelsesformand Frank Kristensen Bankdirektør Resultatopgørelse, balance, noter og pengestrømsopgørelse følger på de næste 5 sider Torvet 4-5, 7620 Lemvig Telefon Side 4 af 9

5 RESULTATOPGØRELSE FOR REGNSKABSÅRET Renteindtægter Renteudgifter Netto renteindtægter Udbytte af kapitalandele Gebyrer og provisionsindtægter Afgivne gebyrer og provisionsudgifter Netto rente- og gebyrindtægter Kursreguleringer Andre ordinære indtægter Udgifter til personale og administration Af- og nedskrivninger på materielle aktiver Andre ordinære udgifter Tab og hensættelser på debitorer Resultat af kapitalandele i associerede og tilknyttede virksomheder Ordinært resultat før skat Skat Årets resultat OVERSKUDSFORDELING Årets resultat Overførsler fra tidligere år I alt til disposition Anvendt til udbytte Henlagt til egenkapital I alt anvendt Torvet 4-5, 7620 Lemvig Telefon Side 5 af 9

6 BALANCE PR. 31. DECEMBER AKTIVER Kassebeholdning og anfordringstilgodehavender hos centralbanker Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker Udlån Obligationer Aktier m.v Kapitalandele i associerede virksomheder m.v Kapitalandele i tilknyttede virksomheder Materielle aktiver Egne kapitalandele Andre aktiver Periodeafgrænsningsposter Aktiver i alt PASSIVER Gæld til kreditinstitutter og centralbanker Indlån Andre passiver Periodeafgrænsningsposter Hensættelser til forpligtelser Efterstillede kapitalindskud Egenkapital Aktiekapital Reserve for egne aktier Andre reserver Opskrivningshenlæggelser Overført fra tidligere år Overført af årets resultat Egenkapital i alt Passiver i alt IKKE-BALANCEFØRTE POSTER Garantier m.v Andre forpligtelser Ikke-balanceførte poster i alt Torvet 4-5, 7620 Lemvig Telefon Side 6 af 9

7 NOTER Renteindtægter/terminspræmie af: Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker Udlån Obligationer Afledte finansielle instrumenter i alt Heraf Valutakontrakter Rentekontrakter Andet I alt renteindtægter Renteudgifter til: Kreditinstitutter og centralbanker Indlån Efterstillede kapitalindskud Andet I alt renteudgifter Kursreguleringer af: Obligationer Aktier Fastforrentede udlån Valuta Afledte finansielle instrumenter i alt Heraf Valutakontrakter Rentekontrakter Aktiekontrakter I alt kursreguleringer Udgifter til personale og administration: Lønninger og vederlag til bestyrelse, direktion og Repræsentantskab Bestyrelse Direktion Repræsentantskab I alt Personaleudgifter Lønninger Pensioner Udgifter til social sikring I alt Øvrige administrationsudgifter I alt udgifter til personale og administration Torvet 4-5, 7620 Lemvig Telefon Side 7 af 9

8 NOTER (fortsat) Indlån Indlån på anfordring Indlån med opsigelsesvarsel Tidsindskud Særlige indlånsformer Indlån i alt Ikke-balanceførte poster Garantier m.v. Finansgarantier Øvrige garantier Garantier m.v. i alt Andre forpligtelser Øvrige forpligtelser Andre forpligtelser i alt Torvet 4-5, 7620 Lemvig Telefon Side 8 af 9

9 PENGESTRØMSOPGØRELSE KAPITALFREMSKAFFELSE Drift Årets nettoresultat Afskrivninger på materielle aktiver Udbytte til aktionærer Kapitalfremskaffelse via driften Egenkapital Egenkapitalfremskaffelse i alt Fremmedkapital Ændring i gæld til kreditinstitutter, netto Ændring i indlån Ændring i andre passivposter Ændring i efterstillede kapitalindskud Fremmedfinansiering i alt Kapitalfremskaffelse i alt KAPITALANVENDELSE Ændring i kasse m.v Ændring i udlån Ændring i obligationsbeholdning Ændring i aktiebeholdning Ændring i øvrige betydende kapitalandele samt tilknyttede virksomheder Ændring i materielle aktiver Ændring i andre aktivposter Kapitalanvendelse i alt Torvet 4-5, 7620 Lemvig Telefon Side 9 af 9