Betalingstjenesteloven (BTL) og brug af omkostningskoder (OUR, SHA og BEN) fra 1. november 2009

Transkript

1 September 2009 Betalingstjenesteloven (BTL) og brug af (OUR, SHA og BEN) fra 1. november Formålet med denne information Formålet med denne information er at oplyse kontohaverne i SKB/OBS om, hvilke de skal benyttes ved afvikling af betalinger til udlandet for at sikre, at betalingerne kan afvikles uden problemer, dvs. ikke bliver afvist på grund af en af kontohaver fejlagtig angivet omkostningskode. Betalingstjenesteloven (BTL), der træder i kraft fra 1. november 2009, indeholder nogle indskrænkninger i anvendelsen af ne: OUR, SHA og BEN, som skal overholdes for at sikre problemfri betalingsafvikling. Det er disse indskrænkninger, der nedenfor er redegjort nærmere for. Økonomistyrelsen skal desuden benytte lejligheden til at henlede SKB/OBS-kontohavernes opmærksomhed på, at den kontrakt, der i sommeren 2007 blev indgået med Danske Bank om SKB/OBS, i princippet fordrer, at betalinger fra kontohaverne til udlandet skal afvikles som STPbetalinger (Straigt Through Processing-betalinger) med omkostningskoden SHA. Denne måde at afvikle betalinger til udlandet på sikrer, at betalingerne kan afvikles automatisk og til en pris på 5,00 DKK pr. betaling. Økonomistyrelsen skal derfor opfordre til, at nævnte måde at afvikle betalinger til udlandet på følges i videst muligt omfang. Nedenfor er de forskellige mulige defineret, hvortil kommer, at der nærmere er redegjort for de indskrænkninger, der fra 1. november 2009 er ved anvendelsen af de forskellige ved betalinger til udlandet. 2. Definition af ne: 1) OUR = Alle omkostninger betales af ordregivende kunde 2) SHA = Ordregivende kunde betaler omkostningerne i Danmark og beløbsmodtageren betalinger omkostningerne i udlandet. 3) BEN = Beløbsmodtageren betaler alle omkostninger 1

2 3. Hvilke skal fra 1. november 2009 bruges for at sikre, at betalingen afvikles uden problemer? Der skelnes nedenfor mellem 4 forskellige situationer: 1. Betalinger fra DKK-konto i SKB/OBS til udlandet i DKK uden omveksling 2. Betalinger fra DKK-konto i SKB/OBS til udlandet med omveksling 3. Betalinger fra valutakonto i Danske Bank i valutakontoens møntsort, dvs. uden omveksling 4. Betalinger fra valutakonto i Danske Bank i anden valuta end valutakontoens møntsort, dvs. med omveksling 3.1: Betaling til udlandet i DKK uden omveksling Uden omveksling EU/EØS-land SHA Hvis afsenderen OUR eller BEN, skal dette ændres til SHA Uden omveksling Ikke EU/EØS-land SHA, OUR eller BEN Afsenderes kan fortsat Hvis en SKB-kontohaver sender et beløb i DKK til en modtager i EU/EØS, vil beløbet blive hævet på kontohaverens udbetalingskonto i SKB. Da der er tale om et beløb i DKK, hvor der ikke foretages omveksling, skal der i betalingsinstruksen til SKB angives omkostningskode SHA for at sikre, at betalinger kan afvikles uden problemer. Angivelse af en anden omkostningskode end SHA vil bevirke, at betalingen i SKB bliver afvist. 3.2: Betaling til udlandet i valuta med omveksling EU/EØS-land SHA eller OUR Hvis afsenderen BEN, skal dette ændres til SHA eller OUR EU/EØS-land SHA, OUR, BEN Afsenderes kan fortsat 2

3 Ikke EU/EØS-land SHA, OUR eller BEN Afsenderes kan fortsat Betaling til et EU/EØS-land blive hævet på kontohaverens udbetalingskonto i SKB. Da der er tale om et beløb i valuta, hvor der foretages omveksling, skal der i betalingsinstruksen til SKB angives omkostningskode SHA eller OUR for at sikre, at betalinger kan afvikles uden problemer. Angivelse af en anden omkostningskode end SHA eller OUR vil bevirke, at betalingen i SKB bliver afvist. 3.3: Betaling til udlandet fra en valutakonto i kontoens møntsort, dvs. uden omveksling. Uden omveksling EU/EØS-land SHA Hvis afsenderen OUR eller BEN, skal dette ændres til SHA Uden omveksling EU/EØS-land SHA, OUR eller BEN Afsenderes kan fortsat Uden omveksling Ikke EU/EØS-land SHA, OUR eller BEN Afsenderes kan fortsat blive hævet på kontohaverens valutakonto udenfor SKB. Da der er tale om et beløb i valuta, hvor der ikke foretages omveksling, skal der i betalingsinstruksen til SKB angives omkostningskode SHA for at sikre, at betalinger kan afvikles uden problemer. Angivelse af en anden omkostningskode end SHA vil bevirke, at betalingen i SKB bliver afvist. 3

4 3.4: Betaling til udlandet fra en valutakonto i en anden valuta end kontoens møntsort, dvs. med omveksling. EU/EØS-land SHA eller OUR Hvis afsenderen BEN, skal dette ændres til SHA eller OUR EU/EØS-land SHA, OUR eller BEN Afsenderes kan fortsat Ikke EU/EØS-land SHA, OUR eller BEN Afsenderes kan fortsat blive hævet på kontohaverens valutakonto udenfor SKB. Da der er tale om et beløb i valuta, hvor der foretages omveksling, skal der i betalingsinstruksen til SKB angives omkostningskode SHA eller OUR for at sikre, at betalinger kan afvikles uden problemer. Angivelse af en anden omkostningskode end SHA eller OUR vil bevirke, at betalingen i SKB bliver afvist. 4

5 Oversigt over EU/EØS-lande, og de valutaer der benyttes. Land Landekode Valuta Belgien BE EUR Bulgarien BG BGN Cypern CY EUR Danmark DK DKK Estland EE EEK Finland FI EUR Frankrig FR EUR Grækenland GR EUR Irland IE EUR Island (EØS) IS ISK Italien IT EUR Letland LV LVL Liechtenstein (EØS) LI CHF Litauen LT LTL Luxembourg LU EUR Malta MT EUR Nederlandene NL EUR Norge (EØS) NO NOK Polen PL PLN Portugal PT EUR Rumænien RO RON Slovakiet SK EUR Slovenien SI EUR Spanien ES EUR Storbritannien GB GBP Sverige SE SEK Tjekkiet CZ CZK Tyskland DE EUR Ungarn HU HUF Østrig AT EUR 5