Boligejere er forberedte på rentestigninger

Transkript

1 Analyse: S339 - D januar 2011 Boligejere er forberedte på rentestigninger Cirka en halv million boligejere har fået en rekordlav rente på deres rentetilpasningslån i november og december Flertallet forventer, at renten stiger - og det er man i øvrigt forberedt på. Der er tilfredshed med realkreditinstitutternes rådgivning om renterisikoen. Flertallet vil bruge rentebesparelserne til opsparing og investering. Konklusionerne fremgår af en undersøgelse, som analyseinstituttet Voxmeter har gennemført på vegne af Realkreditrådet. I slutningen af 2009 førte refinansieringerne til væsentlige rentebesparelser. Det kunne mærkes på rådighedsbeløbet hos en stor del af de omkring boligejere, der dengang fik en ny rente på deres rentetilpasningslån. Eksempelvis opnåede en boligejer med et 1- årigt rentetilpasningslån på 2 mio. kr. en besparelse på ca kr. efter skat om måneden. Refinansieringerne i november og december 2010 førte endnu engang til rekordlave renter. De faldt fra sidste års 1,8 pct. til 1,6 pct. for et-årige rentetilpasningslån med afdrag. Rentefaldet er dog ikke markant på samme måde som sidste år og betyder også en mindre kontant forskel på rådighedsbeløbet. For den samme låntager med det 1-årige rentetilpasningslån er der tale om en yderligere rentebesparelse på cirka 90 kr. pr. måned. i forhold til sidste år. Rentebesparelserne er forskellige hos låntagerne. De afhænger blandt andet af lånets størrelse og rentebindingsperioden på det konkrete rentetilpasningslån. Regnestykket skal betragtes som et eksempel, som dog sagtens kan være virkeligheden hos et større antal af de private husstande. Selvom rentebesparelserne ikke er så store som sidste år, så er der alligevel tale om større beløb, når det gøres op for alle boligejerne. Realkreditrådets beregninger viser rentebesparelser for omkring 2,4 mia. kr. i 2011 i forhold til Dertil kommer, at de samlede afdrag vokser med omkring 400 mio. kr., fordi renten er faldet til et endnu lavere niveau. Det skyldes rentetilpasningslånenes tekniske konstruktion. De lave renter og udbredelsen af rentetilpasningslånene har skabt en offentlig debat om renterisikoen for boligejerne. Det har motiveret os til at bede analyseinstituttet Voxmeter om at gennemføre en analyse blandt de låntagere, som for ganske nylig har fået en ny rente på deres rentetilpasningslån. Undersøgelsen belyser spørgsmål som: Er der en forventning om stigende renter? Er boligejerne forberedte på at klare rentestigninger? Er realkreditinstitutternes rådgivning om renterisikoen tilstrækkelig? Hvordan planlægger boligejerne at bruge årets rentebesparelser? 1

2 Undersøgelsen skal ses som en opfølgning på en tilsvarende undersøgelse fra sidste år. Denne gang er vi dog også gået tættere på boligejernes forventninger til renteudviklingen og deres vurdering af realkreditinstitutternes rådgivning om renterisikoen i forbindelse med lånets optagelse. Undersøgelsen indeholder følgende hovedkonklusioner om de låntagere, som for nylig har fået en ny rente på deres rentetilpasningslån: Syv ud af ti forventer stigende renter o Syv ud af ti boligejere med rentetilpasningslån, som for nylig har fået ny rente, venter stigende renter allerede næste år. Tre ud af ti boligejere forventer ikke, at renten stiger. Ni ud af ti er forberedte på rentestigninger o Ni ud af ti af de adspurgte er "i meget høj grad" eller "i høj" grad forberedte på, at ydelsen på rentetilpasningslånet kan blive højere ved den næste rentetilpasning. En ud af ti låntagere svarer, at de er forberedte "i mindre grad" eller "slet ikke" på, at ydelsen på rentetilpasningslånet kan blive højere ved næste rentetilpasning. Ni ud af ti er rådgivet tilstrækkeligt om renterisikoen o Ni ud af ti mener, at de blev informeret "særdeles godt" eller "godt" af realkreditinstituttet om renterisikoen, da rentetilpasningslånet i sin tid blev taget. Resten mener, at informationen enten var utilstrækkelig eller også husker de det ikke. Seks ud af ti vil styrke opsparing og investering o Seks ud af ti af de låntagere, som har opnået en lavere rente, forventer at bruge pengene til en eller anden form for investering eller opsparing. Det kan være gennem nedbringelse af anden gæld, investeringer i egen bolig eller større opsparing til pension eller lign. o To ud af ti har planer om at bruge besparelsen til øget forbrug. Det kan være til køb af flere rejser, restaurantbesøg eller forbrugsgoder. o For hver tiende skal besparelsen bruges til at kompensere for ændrede vilkår i privatøkonomien eller for at rette op på den. Hver tiende af de interviewede har ikke taget stilling til, hvordan rentebesparelsen skal bruges. 2

3 I tråd med sidste års undersøgelse Ligesom det var tilfældet i undersøgelsen fra sidste år, så er det tydeligt, at flertallet af låntagerne har den holdning, at de rentebesparelser, der opnås, skal bruges til at styrke deres økonomi i bred forstand gennem investering eller opsparing. Sidste år svarede otte ud af ti, at det var deres planer med rentebesparelserne og et tilsvarende antal var forberedte på, at ydelsen sagtens kunne blive højere igen ved næste refinansiering. Fakta om undersøgelsen Undersøgelsen er gennemført som en del af Voxmeters kvartalsvise konjunkturundersøgelse. Den er baseret på repræsentative telefoninterviews med et repræsentativt udsnit af befolkningen. 79 respondenter har i undersøgelsen svaret, at de har et rentetilpasningslån, som har fået en ny rente i december Undersøgelsen er behæftet med statistiske udsving på besvarelserne på 5-10 pct. point. Det betyder, at undersøgelsen kan understøtte afrundede konklusioner om tendenser og niveauer, men den er ikke tilstrækkelig til at angive meget præcise procentfordelinger. Undersøgelsen blev sidste år gennemført af Catinét-IFKA. Analyseinstituttet blev overtaget i 2010 af Voxmeter. 3

4 Tabelmateriale Tabel 1: Forventer du, at renten stiger næste år? Ja 71 Nej 27 Ved ikke 3 Tabel 2: I hvor høj grad er du forberedt på, at ydelsen på dit rentetilpasningslån kan blive højere ved den næste rentetilpasning? I meget høj grad 46 I høj grad 43 I mindre grad 6 Slet ikke 4 Ved ikke 1 Tabel 3: Hvordan planlægger du at udnytte den økonomiske lettelse i husholdningen? (Flere svar er mulige og procentsammentællingen kan overstige 100) 2010 Forbrug 16 (fx. ferier, restaurantbesøg, ny bil mv.) Opsparing 33 (fx. pension, investeringer og anden opsparing) Investering i boligen 11 (fx. istandsættelse og indretning af boligen, til- og ombygninger) Kompensation for ændrede vilkår i økonomien 10 (fx. skal have børn, ledighed, uddannelse, rette op på økonomien etc.) Nedbringelse af anden gæld 20 (fx. bankfinansiering, kassekreditter mv.) Andet 9 Ved ikke 11 4

5 Tabel 4: Da du i sin tid optog rentetilpasningslånet, hvor godt mener du, at du blev informeret om renterisikoen af realkreditinstituttet? Blev informeret særdeles godt 47 Blev informeret godt 46 Blev ikke særlig godt informeret 4 Blev slet ikke informeret 3 Ved ikke / husker ikke 1 5