Rapport om erstatningsansvar ved rådgivning om finansielle produkter. v. Nina Dietz Legind
|
|
- Augusta Christensen
- 8 år siden
- Visninger:
Transkript
1 Rapport om erstatningsansvar ved rådgivning om finansielle produkter v. Nina Dietz Legind 1
2 Udvalget om erstatningsansvar ved rådgivning om finansielle produkter Udvalg NEDSAT februar 2013 Rapport OFFENTLIGGJORT tirsdag den 18. marts 2014 BAGGRUNDEN for nedsættelsen af udvalget Regeringsgrundlag & Forbru gerpolitisk eftersyn Der skal ses nærmere på mulighederne for at søge erstatning i de tilfælde, hvor mangelfuld rådgivning om finansielle produkter medfører tab for kunden Det skal undersøges, om de almindelige bevisbyrderegler giver kunden et tilstrækkeligt værn i de situationer, hvor de finansielle virksomheder ikke har efterlevet de gældende regler om finansiel rådgivning 2
3 KOMMISSORIUM (uddrag) 1. Belyse de forbrugerbeskyttende regler i forbindelse med rådgivning om finansielle produkter forslag til mulige initiativer til yderligere at styrke de forbrugerbeskyttende regler for at sikre en mere effektiv forbrugerbeskyttelse gennem kvalificeret rådgivning og medvirke til at gøre ansvarsforholdene klarere inkl. rådgivning i forbindelse med kaution 2. Vurdering af bevisbyrdeforholdene ved et realiseret øko. tab som følge af mangelfuld rådgivning (inkl. N & S) giver eksisterende bevisbyrderegler tilstrækkeligt værn? fordele og ulemper v. skærpede bevisbyrderegler? behov for skærpe bevisbyrderegler? i givet faldt udarbejde et udkast til et lovforslag 3
4 Udvalgets medlemmer To medlemmer fra universiteterne Vibe Garf Ulfbeck (KU) & N. D. Legind (SDU) Dansk Aktionærforening Uvildig øko. rådgiver Anna Marie Schou Ringive Forbrugerombudsmanden Forbrugerrådet Tænk Advokatrådet Advokatsamfundet Finansrådet Forsikring & Pension Realkreditrådet Realkreditforeningen Justitsministeriet Erhvervs- og Vækstministeriet Sigurd Slot Jacobsen Troels Hauer Holmberg/Morten Bruun Pedersen Advokat Henrik Høpner Underdirektør Malene Stadil, Danske Bank Underdirektør Torben Weiss Garne Chefjurist Steen Jul Petersen, BRFkredit A/S Kontorchef Trineke Borch Jacobsen Fuldmægtig Moya-Louise Lindsay-Poulsen Kontorchef Hans Høj 4
5 Indledende bemærkninger (I): Kommissorium & det tidsmæssige aspekt Ramme Udvalget afrapporterer til erhvervs- og vækstministeren inden udgangen af december Formandens overordnede mål Tidligere initiativer undgå for mange dissenser & formulere egentligt grundlag der vil resultere i ændringer Reguleringen karakteren af reguleringen & mulighed for erstatning 5
6 Indledende bemærkninger (II): To bekendtgørelser er centrale i forhold til de retlige rammer for finansielle virksomheders rådgivning (god skik bekendtgørelsen for finansielle virksomheder og investorbeskyttelsesbekendtgørelsen) FIL 48 er central i forhold til kaution uden for erhvervsforhold Praksis fra de finansielle ankenævn Antallet af sager ved Pengeinstitutankenævnet (jan. 07 juni 13): 25 % af alle sager vedrører investering, 508 sager vedr. investering, 90 % af rådgivningssager vedrører investering 6
7 Skærpelser de senere år: Regler om skærpede rådgivningskrav MiFID Rådgivning ydet i forbindelse med lån med pant i fast ejendom Risikomærkning Boliglån og investeringsprodukter skal klassificeres Kompetencekrav Krav til rådgiveres kompetence for at kunne rådgive om investeringsprodukter Regler vedrørende finansielle virksomheders egeninteresse Fx forbud mod lånefinansieret køb af egne aktier samt regulering af fordelsprogrammer 7
8 Udvalgets overvejelser og anbefalinger (I) Kaution og tredjemandspant (uden for erhvervsforhold) Samle flere kautionsregler i én bestemmelse Regler om kaution for banklån skal også finde anvendelse på tredjemandspant og på kaution for realkreditlån Præcisering af oplysningsforpligtelse stk. 1 (generel/konkret) Sanktionering stk. 2 og 3 civilretlige konsekvenser; oplysningsforpligtelse og kautionsforpligtelse der står i misforhold til kautionistens økonomi Betænkningstid på fx 5 dage (se bilag for ændringsforslag i detaljer) 8
9 Udvalgets overvejelser og anbefalinger (II) Opsigelse God skik-bekendtgørelsen 6, stk. 5:»Opsiger en finansiel virksomhed en aftale indgået med en kunde, skal opsigelsen være sagligt begrundet og ske i papirformat eller på andet varigt medium.«anvendelsesområde i dag, jf. 1, stk. 2, 1. pkt.: Private kundeforhold og erhvervsmæssige forhold hvis disse ikke adskiller sig væsentligt fra et privat kundeforhold FAL 3 b: afslag og opsigelse e. anmodning begrundes Udvalgets forslag: Reglen i 6, stk. 5 skal finde anvendelse på alle kundeforhold, også erhvervsmæssige 9
10 Udvalgets overvejelser og anbefalinger (III) Skat og offentlige ydelser God skik bekendtgørelsen 12 (se bilag) Udvalgets forslag udtryk for nogle skærpelser (inddrage skat i forhold til de produkter og ydelser der rådgives om (stk. 1) & skærpe kravet til den finansielle virksomheds agtsomhed vedrørende offentlige ydelser (stk. 2)) Markedsføring og rådgivning i forhold til svage kundegrupper, herunder unge Forslag til ny bestemmelse om børn og unge (se bilag) I dag er der ikke særlige regler på området. Udvalget: der bør tages særlige hensyn Forslaget er i vidt omfang i overensstemmelse med gældende ret 10
11 Udvalgets overvejelser og anbefalinger (IV) Forholdet mellem offentlig ret og civilret (I) Lidt historik Etiske retningslinjer (1994 og 1995) God skik bekendtgørelsen (2003) Investorbeskyttelsesbekendtgørelsen (2007) Vejledningen til god skik bekendtgørelsen (se bilag) Praksis fra de finansielle ankenævn Ikke klart eller entydigt mønster dog tendens til øget anvendelse Højesteret U H Formanden for Pengeinstitutankenævnet Vibeke Rønne 11
12 Udvalgets overvejelser og anbefalinger (V) Forholdet mellem offentlig ret og civilret (II) Udvalgets forslag: Ny lov om finansiel virksomhed 43 a (MFL 20, stk. 2):»Handlinger i strid med regler udstedt i medfør af 43, stk. 2, pådrager erstatningsansvar i overensstemmelse med dansk rets almindelige regler.«passus i vejledning til god skik bekendtgørelsen udgår Hvorfor nødvendigt? Tidligere praksis Nyere praksis Mere klar retstilstand Processuel lettelse for sagsøgere 12
13 Udvalgets overvejelser og anbefalinger (VI) Forholdet mellem offentlig ret og civilret (III) Almindelige erstatningsretlige betingelser skal være opfyldt 43 a vil have betydning for vurderingen af, om det fornødne ansvarsgrundlag er til stede 43 a berører derimod ikke de øvrige erstatningsretlige betingelser Den tilsidesatte regel må have private interesser som beskyttelsesformål (dvs. spørgsmålet om reglen er direkte eller indirekte kunderelateret / karakter af privatretlig regulering ordensforskri, fx vedr. oplysninger om værdipapirhandlers navn) 13
14 Udvalgets overvejelser og anbefalinger (VII) Bevisbyrde (I) Er der behov for skærpede bevisbyrderegler på området? Det erstatningsretlige udgangspunkt: skadelidte har bevisbyrden Praksis viser, at såvel kunden som den finansielle virksomhed kan have svært ved at løfte bevisbyrden Tendens til at især Pengeinstitutankenævnet i stigende grad har anvendt omvendt bevisbyrden. Dette understøttes af praksis ved domstolene. 1) særlige rådgivningssituationer, 2) overtrædelse af offentligretlige forskrifter, 3) påtaler fra Finanstilsynet, 4) utilstrækkeligt materiale som grundlag for rådgivningen, 5) særlige risikofyldte produkter og/eller i strid med kundens risikoprofil 14
15 Udvalgets overvejelser og anbefalinger (VIII) Bevisbyrde (II) Udvalget: Har valgt at fokusere på bevisbyrden i fht. culpa Bevisbyrden har stor betydning for den enkelte sags udfald og dermed for forbrugerbeskyttelsen De finansielle virksomheder er nærmest til at dokumentere den rådgivning, der er ydet, jf. også en række specifikke bestemmelser i forskellige bekendtgørelser Sammenhængen mellem god skik-reglerne og reglerne i investorbeskyttelsesbekendtgørelsen i forhold til fastlæggelsen af professionsansvarets indhold tydeliggøres med FIL 43 a 15
16 Udvalgets overvejelser og anbefalinger (IX) Bevisbyrde (III) Udvalget: Bifalder tendensen til øget brug af omvendt bevisbyrde Denne praksis er afgørende for forbrugerbeskyttelsen Fleksibel og dynamisk udvikling Stor tiltro til en fortsat hensigtsmæssig udvikling ved ankenævnene og domstolene Generel regel om omvendt bevisbyrde: risiko for at et større antal sager vil blive indbragt for domstolene Omvendt bevisbyrde i særlige tilfælde: vil kunne opfattes som udtømmende / praksisudvikling udgør mere fleksibel og dynamisk løsning 16
17 Udvalgets overvejelser og anbefalinger (X) Bevisbyrde (IV) KONKLUSION: der ikke er behov for at indføre en generel lovregulering af bevisbyrdebedømmelsen på det finansielle område i erstatningssager i forbindelse med rådgivning om finansielle produkter, der bør ikke indføres en lovregulering af omvendt bevisbyrde i særlige tilfælde udvalget lægger afgørende vægt på, at den nuværende praksis fastholdes og vil kunne skærpes, hvis sagerne fremover måtte vise behov for at øge anvendelsen af omvendt bevisbyrde 17
18 Udvalget har valgt ikke at komme med anbefalinger om: Produktudvikling og product governance (EU-niveau) Indberetning af klager (EU-niveau) Rådgivningens karakter (EU-niveau & nationalt) Sammenlægning af finansielle ankenævn (bør behandles i andet regi) Bindende afgørelser (bør behandles i andet regi) Klageadgang for erhvervsdrivende (bør behandles i andet regi) Konkurrencer blandt ansatte i finansielle virksomheder (variabel aflønning behandlet i andet udvalg) Dokumentation for rådgivning af erhvervsdrivende (bør behandles i andet regi) Forbud mod variabel aflønning af rådgivere (andet udvalg) Risikoprofil (Finanstilsynet) 18
Den danske regering fastslog i sit regeringsgrundlag fra 2011, at der skulle ses nærmere på:
Rådgiveransvar Den danske regering fastslog i sit regeringsgrundlag fra 2011, at der skulle ses nærmere på: mulighederne for at søge erstatning i de tilfælde, hvor mangelfuld rådgivning om finansielle
Læs mereHJEMMEL. Hvorledes FIL 43 og god skik-bekendtgørelsen 3 kunne gribe ind over for udformningen af omvalgsbetingelser TANJA JØRGENSEN
Hvorledes FIL 43 og god skik-bekendtgørelsen 3 kunne gribe ind over for udformningen af omvalgsbetingelser LEKTOR, PH.D. JURIDISK INSTITUT Au Lov om finansiel virksomhed 43 Finansielle virksomheder skal
Læs mereJustitsministeriet Civil- og Politiafdelingen
Retsudvalget L 65 - Svar på Spørgsmål 13 Offentligt Justitsministeriet Civil- og Politiafdelingen Kontor: Civilkontoret Sagsnr.: 2006-156-0047 Dok.: JKA40191 Besvarelse af spørgsmål nr. 13 af 24. februar
Læs merePåbud. BRFkredit Bank A/S Att.: direktionen Klampenborgvej Kgs. Lyngby
BRFkredit Bank A/S Att.: direktionen Klampenborgvej 205 2800 Kgs. Lyngby 10. februar 2015 Ref. hbj J.nr. 6072-0791 Påbud om ikke at kræve indsendelse af økonomioplysninger for lån, der er optaget inden
Læs mereUndersøgelsesrapport: Totalbanken A/S salg af Kapitalbeviser i form af hybrid kernekapital
Totalbanken A/S Att.: Direktionen Bredgade 95 5560 Aarup 26. juni 2013 Ref. csr J.nr. 6252-0105 Undersøgelsesrapport: Totalbanken A/S salg af Kapitalbeviser i form af hybrid kernekapital Resumé Som led
Læs mereVejledning til bekendtgørelse om oplysning om risikoklassificering af visse udlånsprodukter
VEJ nr 9540 af 16/06/2016 (Gældende) Udskriftsdato: 21. juli 2017 Ministerium: Erhvervs- og Vækstministeriet Journalnummer: Erhvervs- og Vækstmin. Finanstilsynet, j.nr. 122-0027 Senere ændringer til forskriften
Læs mereDen Jyske Sparekasses salg af garantbeviser
Den Jyske Sparekasse Att.: Direktionen Borgergade 3 7200 Grindsted 18. september 2013 Ref. csr J.nr. 6072-0255 Den Jyske Sparekasses salg af garantbeviser Påbud Finanstilsynet påbyder Den Jyske Sparekasse
Læs mereHøringssvar om udkast til bekendtgørelse om god skik for boligkredit
Finanstilsynet Aarhusgade 110 2100 København Ø Høringssvar om udkast til bekendtgørelse om god skik for boligkredit Vi henviser til udkast til bekendtgørelse om god skik for boligkredit, udkast til bekendtgørelse
Læs mereForbrugerpolitisk strategiplan med fokus på:
Forbrugerpolitisk strategiplan med fokus på: Bedre forbrugerregler, som tilskynder den enkelte forbruger og de finansielle virksomheder til i fællesskab at tage ansvar. Større gennemsigtighed, samt Bedre
Læs mereAnsvar for investeringsrådgivning. Marts 2010
Ansvar for investeringsrådgivning Marts 2010 Emneoversigt Præsentation Pengeinstitutankenævnet MiFID-reglerne Praksis om erstatning i forbindelse med Obligationsinvesteringer Aktieinvesteringer Strukturerede
Læs mereRetsudvalget L 65 - Bilag 11 Offentligt
Retsudvalget L 65 - Bilag 11 Offentligt Folketingets Retsudvalg Christiansborg 1240 København K 24. februar 2006 Benedicte Federspiel Dok. 40440/ph Foretræde for Retsudvalget den 2. marts 2006 vedr. juridisk
Læs mereBekendtgørelse for Færøerne om kompetencekrav til personer, der yder rådgivning om visse investeringsprodukter
BEK nr 157 af 19/02/2014 (Gældende) Udskriftsdato: 31. december 2016 Ministerium: Erhvervs- og Vækstministeriet Journalnummer: Erhvervs- og Vækstmin., Finanstilsynet, j.nr. 1068-0030 Senere ændringer til
Læs mereJustitsministeriet Lovafdelingen
Justitsministeriet Lovafdelingen Dato 29. juni 2006 Kontor: Formueretskontoret Sagsnr.: 2006-702-0033 Dok.: JTS40625 KOMMISSORIUM for udvalget om køberetlig regulering af produktansvar 1. Indledning Ifølge
Læs mereFaktaark. Forbrugerpolitisk eftersyn: Trygge forbrugere, aktive valg. I. Information
Faktaark 20. august 2012 Forbrugerpolitisk eftersyn: Trygge forbrugere, aktive valg Regeringens forbrugerpolitiske eftersyn indeholder 23 initiativer fordelt på fire hovedområder: - Information - Klagemuligheder
Læs mereNye regler i 4. kvartal 2010
Kvartalsnyt, marts 2011 Nye regler i 4. kvartal 2010 Vedtagne love I 4. kvartal 2010 er der vedtaget følgende love på Finanstilsynets område: Lov nr. 1553 af 21. december 2010 om ændring af lov om betalingstjenester,
Læs mereBekendtgørelse om risikomærkning af investeringsprodukter
Finanstilsynet Johanne Daugaard Thomsen Århusgade 110 2100 København Ø Bekendtgørelse om risikomærkning af investeringsprodukter Finanstilsynet har den 26. oktober 2010 fremsendt udkast til bekendtgørelse
Læs mereBrev vedrørende udbud af investeringsprodukter
Til direktionen eller filialledelsen 10. juli 2019 Brev vedrørende udbud af investeringsprodukter Salg af investeringsprodukter i det nuværende lavrentemiljø er et tema, som Finanstilsynet har haft fokus
Læs mereVejledning til bekendtgørelse om oplysning om risikoklassificering af visse udlånsprodukter. Indledning
Vejledning til bekendtgørelse om oplysning om risikoklassificering af visse udlånsprodukter Indledning Bekendtgørelse om oplysning om risikoklassificering af visse udlånsprodukter er udstedt med hjemmel
Læs mereHøringsnotat i forbindelse med høring over bekendtgørelse om risikomærkning af investeringsprodukter
Finanstilsynet 27. april 2011 J.nr.1912-0013 /jdt Høringsnotat i forbindelse med høring over bekendtgørelse om risikomærkning af investeringsprodukter Indledning Udkast til bekendtgørelse om risikomærkning
Læs mereERHVERVSANKENÆVNET Langelinie Allé 17 * Postboks 2000 * 2100 København Ø * Tlf. 41 72 71 45 * Ekspeditionstid 9-16 www.erhvervsankenaevnet.
ERHVERVSANKENÆVNET Langelinie Allé 17 * Postboks 2000 * 2100 København Ø * Tlf. 41 72 71 45 * Ekspeditionstid 9-16 www.erhvervsankenaevnet.dk Kendelse af 20. marts 2013 (J.nr. 2012-0026936) Sagen afvist
Læs mereBekendtgørelse om henlæggelse af beføjelser til Finanstilsynet
(Gældende) Udskriftsdato: 26. januar 2015 Ministerium: Erhvervs- og Vækstministeriet Journalnummer: Erhvervs- og Vækstmin., Finanstilsynet, j.nr. 1912-0022 Senere ændringer til forskriften Ingen Bekendtgørelse
Læs mereFinansiel regulering og kapitalforvaltning. Nyhedsbrev
Finansiel regulering og kapitalforvaltning Nyhedsbrev PROVISIONSFORBUD VED UAFHÆNGIG INVESTERINGS- RÅDGIVNING OG PORTEFØLJEPLEJE 9.12.2015 Fra 1. januar 2017 indføres med implementeringen af MiFID II et
Læs mereI anledning af klagen har Finanstilsynet i en udtalelse af 9. september 2011 om sagens faktiske omstændigheder oplyst:
ERHVERVSANKENÆVNET Kampmannsgade 1 * Postboks 2000 * 1780 København V * Tlf. 33 30 76 22 * Fax 33 30 76 00 www.erhvervsankenaevnet.dk * Ekspeditionstid 9-16 Kendelse af 13. januar 2012 (J.nr. 2011-0025108).
Læs mereGod skik for juridisk rådgivning. - en retlig standard
Marie Sørensen God skik for juridisk rådgivning - en retlig standard Jurist- og Økonomforbundets Forlag 2011 DEL I. Indledning Kapitel 1. Indledning 15 Kapitel 2. Problemformulering 19 1. Formål 19 2.
Læs mereAfgørelse: Formuepleje A/S salg af gearede alternative
Formuepleje A/S Att.: Direktionen / Bestyrelsen Værkmestergade 25 8000 Aarhus C 18. juni 2018 Ref. csr J.nr. 6077-0048 Afgørelse: Formuepleje A/S salg af gearede alternative investeringsfonde Afgørelse
Læs mereLivet før og efter MiFID - fra et forbruger- og rådgivningssynspunkt. 25. januar 2011 v/jens Gammelmark, Nordea Savings & Asset Management
Livet før og efter MiFID - fra et forbruger- og rådgivningssynspunkt 25. januar 2011 v/jens Gammelmark, Nordea Savings & Asset Management Alt, hvad alle gør i Nordea, har kun ét formål: at skabe positive
Læs mereFolketinget By- og Boligudvalget Christiansborg 1240 København K
Folketinget By- og Boligudvalget Christiansborg 1240 København K Dato: 21. maj 2014 Kontor: Formueretskontoret Sagsbeh: Annemette Ross Sagsnr.: 2013-0032-0567 Dok.: 1041322 Opfølgning på Folketingets By-
Læs mereKapitel 1 Anvendelsesområde
Bekendtgørelse om god skik for finansielle virksomheder1) I medfør af 43, stk. 2, og 373, stk. 4, i lov om finansiel virksomhed, jf. lovbekendtgørelse nr. 705 af 25. juni 2012, som ændret ved 2 i lov nr.
Læs mereHøring vedr. udkast til bekendtgørelse om ændring af bekendtgørelse om god skik for boligkredit
Til organisationer og myndigheder anført på vedlagte høringsliste 27. oktober 2017 Ref. hbj J.nr. 1912-0013 Høring vedr. udkast til bekendtgørelse om ændring af bekendtgørelse om god skik for boligkredit
Læs mereRapport om udstedelse af regler om god skik og regler om prisoplysning samt om erfaringerne med reglernes anvendelse i 2006
Erhvervsudvalget ERU alm. del - Bilag 148 Offentligt Finanstilsynet Forbrugerstyrelsen Rapport om udstedelse af regler om god skik og regler om prisoplysning samt om erfaringerne med reglernes anvendelse
Læs mereFinanstilsynet Vibeke Olesen Århusgade København Ø
Finanstilsynet Vibeke Olesen Århusgade 110 2100 København Ø Mæglere - ændringsforslag til god skik bekendtgørelsen for mæglere - høringssvar fra Finanstilsynet har den 30. marts 2012 sendt forslag til
Læs mereHøringssvar udkast til bekendtgørelse om god skik for boligkredit samt udkast til bekendtgørelse om ændring af god skik for finansielle virksomheder
Finanstilsynet Århusgade 110 2100 København Ø Sendt pr. mail til chefkonsulent Trineke Borch Jacobsen, trj@ftnet.dk Dato: 2. november 2018 Sag: FO-18/17107-4 Sagsbehandler: / JLI Direkte tlf.: 4171 5066
Læs mereSagens omstændigheder: I Finanstilsynets afgørelse af 26. februar 2009 hedder det: Ændring af renten på Ks prioritetslån
Kendelse af 19. marts 2010 (J.nr. 2009-0019011) Pengeinstitut påbudt at ændre principper for rentefastsættelse på visse lån samt at slette formulering i pengeinstituttets almindelige forretningsbetingelser.
Læs mereDe nye beføjelser vedrører alle markedsføringsret, som er Forbrugerombudsmandens
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2012-13 L 101 Bilag 9 Offentligt N O T A T Talepapir til brug for Forbrugerombudsmandens indlæg Dato: 20. februar 2013 Sag: FO-13/02090 Sagsbehandler: ssj Mini-høring
Læs mereNOTAT. Kommissorium for udvalg om markedsføringsloven
NOTAT 1. december 2014 14/06943-2 Kommissorium for udvalg om markedsføringsloven Baggrund Markedsføringsloven udgør en væsentlig rammebetingelse for virksomhederne og forbrugerne. Den skal således medvirke
Læs mereFinanstilsynet Sendt på mail til Lotte Søgaard på LOS@ftnet.dk og Lars Østergaard på LOE@ftnet.dk
Finanstilsynet Sendt på mail til Lotte Søgaard på LOS@ftnet.dk og Lars Østergaard på LOE@ftnet.dk MiFID - kommentarer til specialudvalgsnotat om forslag til revision af direktivet om markeder for finansielle
Læs mereLønpolitik. for. Dragsholm Sparekasse
Lønpolitik for Dragsholm Sparekasse 1 1. Indledning og formål I medfør af Lov om finansiel virksomheds bekendtgørelse om lønpolitik, CRR forordningen samt oplysningsforpligtelser om aflønning i finansielle
Læs mereBekendtgørelse om den klageansvarlige og oplysninger om antal klager behandlet af den klageansvarlige
Bekendtgørelse om den klageansvarlige og oplysninger om antal klager behandlet af den klageansvarlige I medfør af 43, stk. 2, i lov om finansiel virksomhed, jf. lovbekendtgørelse nr. 182 af 18. februar
Læs mereRealkreditforeningens høringssvar angående bekendtgørelse
Finanstilsynet Aarhusgade 110 2100 København Ø Att. Henrik Bruun Johannessen Realkreditforeningens høringssvar angående bekendtgørelse samt vejledning om god skik Under henvisning til Tilsynets mail af
Læs mereEtik. Nyt afsnit om oplysningspligt i de advokatetiske regler
Etik Nyt afsnit om oplysningspligt i de advokatetiske regler Advokatrådet har samlet reglerne om advokatens oplysningspligter i forhold til klienterne i et nyt afsnit i de advokatetiske regler. Artiklen
Læs mereErhvervsudvalget 2008-09 ERU alm. del Bilag 265 Offentligt
Erhvervsudvalget 2008-09 ERU alm. del Bilag 265 Offentligt Talepapir til samråd i ERU den 24. juni 2009 om salg og markedsføring af garantiobligationer 19. juni 2009 Ubp/FT Spørgsmål AC. Af Børsen den
Læs mereFinansielt tilsyn. Ulrik Nødgaard Christiansborg 25. januar Konference om forbrugernes investeringer og opsparing
Finansielt tilsyn Ulrik Nødgaard Christiansborg 25. januar 2011 Konference om forbrugernes investeringer og opsparing Disposition Investorbeskyttelse i dag Finanstilsynets tilgang til investorbeskyttelsesområdet
Læs mere22. januar 2019 FM 2019/xx BILAG 3
22. januar 2019 FM 2019/xx BILAG 3 Anordning om ikrafttræden for Grønland af dele af 1 i lov om ændring af lov om finansiel virksomhed, lov om værdipapirhandel m.v., lov om betalingstjenester og elektroniske
Læs mereFORSLAG TIL LOV OM FINANSIELLE RÅDGIVERE
Kapitalmarked og finansielle virksomheder - 5. december 2012 FORSLAG TIL LOV OM FINANSIELLE RÅDGIVERE Finanstilsynet har den 13. november 2012 sendt udkast til lovforslag til Lov om finansielle rådgivere
Læs mereSpørgsmål V Mener ministeren, at kombinationen af trappe- og swaplån er en god lånetype for andelsboligforeninger?
Boligudvalget 2010-11 BOU alm. del Bilag 85 Offentligt INSPIRATIONSPUNKTER 6. juni 2011 Talepapir til åbent samråd i Boligudvalget, alm. del, den 8. juni 2011 samrådsspørgsmål V, W, X, T, Z og Æ af 27.
Læs mereNotat om udkast til forslag til lov om juridisk rådgivning
KRONPRINSESSEGADE 28 1306 KØBENHAVN K TLF. 33 96 97 98 FAX 33 36 97 50 DATO: 09-02-2005 J.NR.: 04-012602-05-0066 REF.: Notat om udkast til forslag til lov om juridisk rådgivning 1. Indledning Advokatrådet
Læs mereFokus Lov om finansielle rådgivere
Kapitalmarked og finansielle virksomheder 6. november 2013 Fokus Lov om finansielle rådgivere I dette nyhedsbrev sætter vi fokus på Lov om finansielle rådgivere (klik på link), der træder i kraft den 1.
Læs mereFinanstilsynet kan ikke imødekomme deres anmodning om aktindsigt.
Side 1 af 8 Kendelse af 30. januar 2009 (J.nr. 2008-0017489) Anmodning om aktindsigt ikke imødekommet. Lov om finansiel virksomhed 354 og 355 samt offentlighedsloven 14. (Anders Hjulmand, Lise Høgh og
Læs mereHøringsnotat vedrørende udkast til bekendtgørelse om regler for Forbrugerombudsmandens virksomhed
NOTAT 16. januar 2007 Sag 101/1-759/ssa Høringsnotat vedrørende udkast til bekendtgørelse om regler for Forbrugerombudsmandens virksomhed Markedsføringsloven indeholder hjemmel for ministeren til at fastsætte
Læs mereVejledning til bekendtgørelse nr. 556 af 1. juli 2016 om den klageansvarlige og finansielle virksomheders håndtering af klager
VEJ nr 9489 af 06/06/2016 (Gældende) Udskriftsdato: 13. juni 2016 Ministerium: Erhvervs- og Vækstministeriet Journalnummer: Erhvervs- og Vækstmin., Finanstilsynet, j.nr. 1910-0008 Senere ændringer til
Læs mereForslag til Europa-Parlamentets og Rådets direktiv om forsikringsformidling (omarbejdning), KOM (2012) 360
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2012-13 ERU alm. del Bilag 99 Offentligt GRUNDNOTAT TIL FOLKETINGETS EUROPAUDVALG 12. december 2012 Forslag til Europa-Parlamentets og Rådets direktiv om forsikringsformidling
Læs mereSvar på spørgsmål AT, AU, AV og AW INSPIRATIONSPUNKTER
Boligudvalget 2009-10 BOU alm. del Bilag 71 Offentligt INSPIRATIONSPUNKTER 2. juni 2010 Talepapir til åbent samråd i Boligudvalget, alm. del, den 4. juni 2010 samrådsspørgsmål AT, AU, AV og AW af 27. april
Læs merePåtale og påbud i forbindelse med information om gebyrer og omkostninger
AP Pension Livsforsikringsaktieselskab Att.: Direktionen Østbanegade 135 2100 København Ø 12.juni 2017 J.nr. 6652-0008 Påtale og påbud i forbindelse med information om gebyrer og omkostninger Afgørelse
Læs mereErhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2013-14 L 137 Bilag 6 Offentligt
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2013-14 L 137 Bilag 6 Offentligt Ændringsforslag med bemærkninger Til 35 1) I stk. 2, 1. pkt., ændres»købsaftalen«til:»salgsopstillingen«. [Fremrykkelse af tidspunktet
Læs merePåtale og påbud om at sikre efterlevelse af investorbeskyttelsesbekendtgørelsen. unoterede aktier fra Københavns Andelskasses OTC-liste.
Københavns Andelskasse Att.: Direktionen Tingskiftevej 5 2900 Hellerup 3. oktober 2016 Ref. AMV/SBA J.nr. 6252-0363 Påtale og påbud om at sikre efterlevelse af investorbeskyttelsesbekendtgørelsen ved salg
Læs mereFinanstilsynets undersøgelse af sparekassers salg af garantbeviser
Finanstilsynets undersøgelse af sparekassers salg af garantbeviser 2009 1. Indledning Finanstilsynet indledte i marts 2009 en undersøgelse af udvalgte sparekassers rådgivning, salg og markedsføring af
Læs mereDu har søgt om aktindsigt i en sag om A Banks redegørelse om køb og salg af egne aktier sendt til Finanstilsynet i oktober 2007.
Kendelse af 13. oktober 2009 (J.nr. 2009-0019579) Anmodning om aktindsigt ikke imødekommet. Lov om finansiel virksomhed 354 og 355 samt offentlighedslovens 14. (Niels Bolt Jørgensen, Anders Hjulmand og
Læs mereHøringssvar over vejledning til bekendtgørelse om god skik for boligkredit
Finanstilsynet Århusgade 110 2100 København Ø Høringssvar over vejledning til bekendtgørelse om god skik for boligkredit Realkreditforeningen henviser til høring modtaget pr. mail af 12. april 2016 og
Læs mereTilsidesættelse af kautionsforpligtelser i medfør af AFTL 36
Tilsidesættelse af kautionsforpligtelser i medfør af AFTL 36 Setting aside suretyship obligations in accordance with 36 CA Speciale 2011 Camilla Louise Mørup Årskortnummer: 20082664 Anslag: 143.484 Vejleder:
Læs mereVejledning til bekendtgørelse nr. xx af 1. januar 2020 om den klageansvarlige og finansielle virksomheders håndtering af klager
Vejledning til bekendtgørelse nr. xx af 1. januar 2020 om den klageansvarlige og finansielle virksomheders håndtering af klager Indledning Bekendtgørelsen indeholder regler om, at virksomheder inden for
Læs mereNY LOV OM FORSIKRINGS FORMIDLING
NY LOV OM FORSIKRINGS FORMIDLING Kontakt Jens Steen Jensen Partner 22.1.2018 Tirsdag den 16. januar 2018 vedtog Folketinget en ny forsikringsformidlingslov, som væsentligt ændrer og omskriver den eksisterende
Læs mereHøringsnotat vedrørende forslag til lov om finansielle rådgivere (Feb II)
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2012-13 L 151 Bilag 1 Offentligt NOTAT 27. februar 2013 Høringsnotat vedrørende forslag til lov om finansielle rådgivere (Feb II) 1. Indledning Det overordnede formål
Læs mereÆndringsforslag. til. Forslag til lov om ændring af lov om forsikringsformidling
Erhvervsudvalget L 52 - Bilag 19 Offentligt Ændringsforslag til Forslag til lov om ændring af lov om forsikringsformidling (Forsikringsmæglervirksomheders oplysningspligter og forbud mod at forsikringsmæglervirksomheder
Læs mereErhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2012-13 ERU alm. del Bilag 44 Offentligt. Rapport om Mulighederne for at styrke uvildig rådgivning
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2012-13 ERU alm. del Bilag 44 Offentligt Rapport om Mulighederne for at styrke uvildig rådgivning August 2012 2/38 Indholdsfortegnelse 1. Indledning og resume 1.1.
Læs mereImplementering af MiFID II og rapport om honorarmodeller for investeringsforeninger
18. december 2015 Nyhedsbrev Bank & Finans Implementering af MiFID II og rapport om honorarmodeller for investeringsforeninger Finanstilsynet sendte den 16. november 2015 tre lovforslag i høring. Lovforslagene
Læs mereANSTÆNDIGE BANKER, TAK!
ANSTÆNDIGE BANKER, TAK! Marts 2011 Der bor et lille dyr i din bank. Det spiser dine penge, uden du opdager det. Vi kalder det pungdyret. Hjælp Forbrugerrådet med at fange pungdyret, så vi kan få anstændige
Læs mereNY MARKEDSFØRINGSLOV PÅ VEJ
NY MARKEDSFØRINGSLOV PÅ VEJ Markedsføringsloven har været til hovedeftersyn. Erhvervs- og vækstministeren har den 1. juli offentliggjort en rapport, som indeholder et udkast til lovforslag til en ny markedsføringslov,
Læs mereInvestorbeskyttelse. Resumé. Høringssvar. Finanstilsynet. Att.: Carsten Stege Rasmussen. Århusgade København Ø
Finanstilsynet Att.: Carsten Stege Rasmussen Århusgade 110 2100 København Ø Investorbeskyttelse Resumé B Ø R S M Æ G L E R - F O R E N I N G E N Direktivnær implementering og proportionalitet Finanstilsynet
Læs mereTak for invitationen til at komme her i udvalget i dag.
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2013-14 ERU Alm.del endeligt svar på spørgsmål 349 Offentligt INSPIRATIONSPUNKTER [Kun det talte ord gælder] Talepapir ERU alm. del Spm. Ø stillet den 8. april 2014
Læs mereImplementering af boligkreditdirektivet
Finanstilsynet Århusgade 110 2100 København Ø 26. november 2014 lhj Implementering af boligkreditdirektivet Vi takker for muligheden for at kommentere regeringens lovforslag om gennemførelse af boligkreditdirektivet.
Læs mereK O M M E N T E R E T H Ø R I N G S O V E R S I G T. vedrørende
Retsudvalget 2009-10 L 91 Bilag 2 Offentligt Lovafdelingen Dato: 8. januar 2010 Kontor: Formueretskontoret Sagsnr.: 2009-7003-0028 Dok.: ATH40151 K O M M E N T E R E T H Ø R I N G S O V E R S I G T vedrørende
Læs mereA d v o k a t r å d e t
Erhvervs- og Vækstministeriet Erhvervsstyrelsen Dahlerups Pakhus Langelinie Allé 17 2100 København Ø erhreg@erst.dk + nipaka@erst.dk KRONPRINSESSEGADE 28 1306 KØBENHAVN K TLF. 33 96 97 98 FAX 33 36 97
Læs mereHØJESTERETS KENDELSE afsagt tirsdag den 18. oktober 2016
HØJESTERETS KENDELSE afsagt tirsdag den 18. oktober 2016 Sag 39/2016 Haderslev Kommune (advokat Jesper Bang) mod Nordea Bank Danmark A/S og Nordea Bank Finland Plc. (advokat Peter Schradieck for begge)
Læs mereBekendtgørelse for Grønland om god skik for finansielle virksomheder
Bekendtgørelse nr. 252 af 1. april 2005 Bekendtgørelse for Grønland om god skik for finansielle virksomheder I medfør af 43, stk. 2, 348, stk. 2, 1. pkt., og 373, stk. 1, 3. pkt., og stk. 2, i anordning
Læs mereREDEGØRELSE. om lovovervågning af lov nr. 419 af 9. maj 2006 om juridisk rådgivning
Retsudvalget 2009-10 REU alm. del Bilag 175 Offentligt Civil- og Politiafdelingen REDEGØRELSE Dato: 1. december 2009 Kontor: Civilkontoret Sagsnr.: 2005-46-0001 Dok.: LWI40262 om lovovervågning af lov
Læs mereÆ n d r i n g s f o r s l a g. til. Forslag til lov om forvaltere af alternative investeringsfonde m.v. Til 1
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2012-13 L 175 Bilag 6 Offentligt Æ n d r i n g s f o r s l a g til Forslag til lov om forvaltere af alternative investeringsfonde m.v. Af erhvervs- og vækstministeren
Læs mereForslag til lov om ændring af lov om finansiel virksomhed, lov om finansielle rådgivere og forskellige andre love
Finanstilsynet Juridisk kontor Att.: Christina Thorup Sand Århusgade 110 2100 København Ø hoeringer@ftnet.dk ctn@ftnet.dk Dato: 16. januar 2017 Forslag til lov om ændring af lov om finansiel virksomhed,
Læs mereERHVERVSANKENÆVNET Langelinie Allé 17 * Postboks 2000 * 2100 København Ø * Tlf * Ekspeditionstid 9-16 *
ERHVERVSANKENÆVNET Langelinie Allé 17 * Postboks 2000 * 2100 København Ø * Tlf. 35 29 10 93 * Ekspeditionstid 9-16 * www.erhvervsankenaevnet.dk Kendelse af 16. april 2013 (J.nr. 2012-0032924) Ikke partsstatus
Læs mereForslag. Lov om finansielle rådgivere
Fremsat den {FREMSAT} af erhvervs- og vækstministeren (Ole Sohn) Forslag til Lov om finansielle rådgivere Kapitel 1 Lovens anvendelsesområde og definitioner 1. Denne lov finder anvendelse på virksomheder,
Læs mereForslag til lov om forbrugslånsvirksomheder
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2018-19 L 158 Bilag 5 Offentligt 14-03-2019 ERHVERVS-, VÆKST- OG EKSPORTUDVALGET Forslag til lov om forbrugslånsvirksomheder Christina Toftegaard Nielsen Forbrugerombudsmandens
Læs mereI anledning af klagen har Finanstilsynet i en redegørelse af 26. marts 2009 om sagens faktiske omstændigheder udtalt:
Kendelse af 31. august 2009 (J.nr. 2009-0018812) Anmodning om aktindsigt ikke imødekommet. Lov om finansiel virksomhed 354 samt offentlighedsloven 14. (Lise Høgh, Suzanne Helsteen og Steen Mejer ) Ved
Læs mereUdkast til. Forslag. Lov om ændring af lov om erstatningsansvar
Retsudvalget 2009-10 REU alm. del Bilag 329 Offentligt Lovafdelingen Udkast til Kontor: Formueretskontoret Sagsnr.: 2010-702-0142 Dok.: DBJ40356 Forslag til Lov om ændring af lov om erstatningsansvar (Tidspunktet
Læs mereAnkenævnet for Fondsmæglerselskaber Amaliegade 8 B, 2., Postboks 9029, 1022 København K Tlf. 3543 2506 Fax 3543 7104. ÅRSBERETNING for 2013
Ankenævnet for Fondsmæglerselskaber Amaliegade 8 B, 2., Postboks 9029, 1022 København K Tlf. 3543 2506 Fax 3543 7104 ÅRSBERETNING for 2013 København Marts 2014 I N D H O L D S F O R T E G N E L S E 1.
Læs mereRingkjøbing Landbobank A/S. Kommissorium for Aflønningsudvalget. Kommissorium for Aflønningsudvalget
1 1. Anvendelsesområde og formål 1.1 I henhold til Lov om Finansiel Virksomhed 77c samt bestyrelsens forretningsorden punkt 1.6 er der nedsat et Aflønningsudvalg (i det følgende benævnt Udvalget) under
Læs mereDenne rapport om undersøgelse i Løkken Sparekasse fremsendes under henvisning til 346, stk. 3 i lov om finansiel virksomhed.
Løkken Sparekasse Att.: Direktionen Søndergade 3 9480 Løkken 25. marts 2009 Ref. MFT J.nr. 6252-0207 Afsluttende konklusioner på undersøgelse i Løkken Sparekasse Denne rapport om undersøgelse i Løkken
Læs mereForslag. I lov om forsikringsaftaler, jf. lovbekendtgørelse nr af 9. november 2015, foretages følgende ændring:
Civilafdelingen Dato: Kontor: Formueretskontoret Sagsbeh: Sofie Skou Sandager Sagsnr.: 2015-703-0056 Dok.: 1797946 Udkast til Forslag til Lov om ændring af lov om forsikringsaftaler og lov om tilsyn med
Læs mereUdkast til vejledning til bekendtgørelse om risikomærkning af investeringsprodukter
Udkast til vejledning til bekendtgørelse om risikomærkning af investeringsprodukter Indledning Bekendtgørelsen er udstedt med hjemmel i 43, stk. 3, og 373, stk. 4, i lov om finansiel virksomhed, jf. lovbekendtgørelse
Læs mereBekendtgørelse for Færøerne om god skik for finansielle virksomheder
Givið út 13. november 2015 5. november 2015. Nr. 1239. Bekendtgørelse for Færøerne om god skik for finansielle virksomheder I medfør af 43, stk. 2, og 373, stk. 4, i lov om finansiel virksomhed, som sat
Læs mereDansk Erhvervs bemærkninger til regeringens forbrugerpolitiske handlingsplan 2012
Notat Dansk Erhvervs bemærkninger til regeringens forbrugerpolitiske handlingsplan 2012 1. Bedre forbrugerbeskyttelse af børn og unge Vi er positive overfor forslaget om at afdække behovet for bedre beskyttelse
Læs mereErhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2011-12 ERU alm. del Bilag 337 Offentligt. Rapport om Mulighederne for at styrke uvildig rådgivning
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2011-12 ERU alm. del Bilag 337 Offentligt Rapport om Mulighederne for at styrke uvildig rådgivning August 2012 2/38 Indholdsfortegnelse 1. Indledning og resume 1.1.
Læs mereHøringssvar vedrørende forslag til lov om ændring af lov om aktie- og anpartsselskaber og forskellige love (Obligatorisk digital kommunikation)
Erhvervs- og Vækstministeriet Slotsholmsgade 10-12 1216 København K Sendt til: om2@evm.dk Høringssvar vedrørende forslag til lov om ændring af lov om aktie- og anpartsselskaber og forskellige love (Obligatorisk
Læs mereVed brev af 22. september 2010 har Finanstilsynet fremsendt ovennævnte lovudkast med anmodning om Finansrådets bemærkninger.
Finanstilsynet Juridisk Kontor Århusgade 110, 2100, København Ø Sendt pr. mail til: ministerbetjening@ftnet.dk 4. oktober 2010 Udkast til lovforslag om ændring af lov om finansiel virksomhed, lov om forebyggende
Læs mereHøringsnotat vedrørende bekendtgørelsen om de organisatoriske krav til værdipapirhandlere
Finanstilsynet 2. juni 2017 OPRI J.nr.132-0015 /SUM Høringsnotat vedrørende bekendtgørelsen om de organisatoriske krav til værdipapirhandlere 1. Indledning Formålet med bekendtgørelsen er at fastsætte
Læs mereHøring over Konkursrådets betænkning om rekonstruktion H234-09
Justitsministeriet Att.: Ketilbjørn Hertz Slotsholmsgade 10 1216 København K E-mail: jm@jm.dk Foreningen af Statsautoriserede Revisorer Kronprinsessegade 8, 1306 København K. Telefon 33 93 91 91 Telefax
Læs mereFinanstilsynet Att.: Marianne Majbrink Rosenbeck E-mail: mmr@ftnet.dk. Høringssvar til bekendtgørelse om ledelse og styring af pengeinstitutter m.fl.
Finanstilsynet Att.: Marianne Majbrink Rosenbeck E-mail: mmr@ftnet.dk Høringssvar til bekendtgørelse om ledelse og styring af pengeinstitutter m.fl. Overordnede bemærkninger takker for muligheden for igen
Læs mereRingkjøbing Landbobank s Adfærdskodeks (Code of Conduct)
Ringkjøbing Landbobank s Adfærdskodeks (Code of Conduct) Indledning Bestyrelsen i Ringkjøbing Landbobank ønsker med dette Adfærdskodeks at udstikke er række regler og retningslinjer til bankens medarbejdere
Læs mereHØJESTERETS DOM afsagt torsdag den 9. marts 2017
HØJESTERETS DOM afsagt torsdag den 9. marts 2017 Sag 347/2011 (2. afdeling) A for 1) A under konkurs 2) A Holding A/S under konkurs 3) A Ejendomme A/S under konkurs 4) A A/S under konkurs (selv) mod Sydbank
Læs mereNy dansk lov om forsikringsmæglervirksomhed
NFT 3/1999 Ny dansk lov om forsikringsmæglervirksomhed af Flemming Lyngholm og Jon Stefansson, Advokatfirmaet Kromann & Münter, Århus. Det danske Folketing vedtog den 21. april 1999 en lov om forsikringsmæglervirksomhed.
Læs mereBekendtgørelse om kompetencekrav til ansatte, der yder investeringsrådgivning og formidler information om visse investeringsprodukter 1)
BEK nr 864 af 23/06/2017 (Gældende) Udskriftsdato: 16. februar 2019 Ministerium: Erhvervsministeriet Journalnummer: Erhvervsmin., Finanstilsynet, j.nr. 1912-0005 Senere ændringer til forskriften Ingen
Læs mereTil brug for pressen: Økonomiske eksperter fra Syddansk Universitet. Listen, som er inddelt alfabetisk, vil løbende blive opdateret
Til brug for pressen: Økonomiske eksperter fra Syddansk Universitet. Listen, som er inddelt alfabetisk, vil løbende blive opdateret Boligøkonomi Morten Skak, Lektor, Institut for Virksomhedsledelse & Økonomi
Læs mere