Erhvervsstyrelsen vil aflægge vekselkontoret et nyt tilsynsbesøg på et senere tidspunkt med henblik på at følge op på om påbuddene er overholdt.

Transkript

1 Vekselkontoret 2. juli 2015 Sag Afgørelse om overholdelse af hvidvaskloven 1. Indledning Erhvervsstyrelsen aflagde den 27. februar 2015, et kontrolbesøg hos ERHVERVSSTYRELSEN Dahlerups Pakhus Langelinie Allé København Ø Formålet med besøget var at føre kontrol med vekselkontorets overholdelse af reglerne i hvidvaskloven. 2. Afgørelse Erhvervsstyrelsen træffer i medfør af 32, stk. 5, i hvidvaskloven afgørelse om at: Tlf Fax CVR-nr E-post erst@erst.dk fremover skal foretage fremtidige underretninger efter hvidvasklovens 7, stk. 1, digitalt ved via ERHVERVS- OG VÆKSTMINISTERIET fremover skal sætte en transaktion, der ikke allerede er gennemført, i bero indtil der er fortaget underretning efter 7, stk. 1, hvis der er mistanke om hvidvask transaktion, jf. hvidvasklovens 7, stk. 3. fremover skal legitimere sine fysiske kunder i overensstemmelse med hvidvasklovens 14, stk. 1, jf. 12, stk. 2, herunder sammenholde adresseoplysninger ved vekslinger på euro og derover, i form af sundhedskort eller anden dokumentation. fremover skal legitimere sine virksomhedskunder i overensstemmelse med hvidvasklovens 14, stk. 1, jf. 12, stk. 2, herunder indhente oplysninger om virksomhedskunders adresse ved vekslinger, der overstiger euro, samt klarlægge den enkelte kundes ejer- og kontrolstruktur og legitimere kundens reelle ejer. senest 4 uger fra afgørelsens datering skal ændre sine skriftlige interne regler, således at disse opfylder kravene i hvidvasklovens 25, og indsende kopi heraf til Erhvervsstyrelsen.

2 2/6 Opmærksomheden henledes på, at forsætlig eller groft uagtsom overtrædelse af hvidvasklovens 7, stk. 1, 2 pkt., 7, stk. 3, 12, stk. 2 og 3, 14, stk. 1 og 25, stk. 1 kan straffes med bøde, jf. lovens 37, stk. 1. Ved særligt grove eller omfattende forsætlige overtrædelser af 7, stk. 1, 2 pkt., 7, stk. 3, 12, stk. 2 og 3, 14, stk. 1 og 25, stk. 1, kan straffen stige til fængsel indtil seks måneder, jf., 37, stk. 2. Erhvervsstyrelsen vil aflægge vekselkontoret et nyt tilsynsbesøg på et senere tidspunkt med henblik på at følge op på om påbuddene er overholdt. 3. Sagsfremstilling Erhvervsstyrelsen var den 27. februar 2015 på uanmeldt kontrolbesøg, i henhold til hvidvasklovens 32, stk. 1 og stk. 4, hos, på virksomhedens adresse. På kontrolbesøget deltog fra vekselkontoret ejer og direktør... Erhvervsstyrelsen var repræsenteret ved, og På mødet redegjorde vekselkontoret for sine aktiviteter. Det blev endvidere oplyst, at udover virksomhedens ejer og direktør var der 1 ansat, der er jurastuderende. Vekselkontoret oplyste også, at vekselkontoret havde påbegyndt sin virksomhed den 1. november Ifølge vekselkontoret udøver det valutavirksomhed og køber valuta hos Vekselkontoret oplyste, at dets kunder både er lejlighedskunder, som veksler for beløb under euro, samt fysiske kunder og virksomhedskunder, der primært veksler for mere end euro. For fysiske kunder oplyste vekselkontoret, at de indhenter legitimation fra kunderne i form af pas, kørekort eller lignende legitimation med billede, CPR-nr., samt adresseoplysninger. For virksomhedskunder oplyste vekselkontoret, at de indhenter CVR-nr., adresseoplysninger og klarlægger den enkelte kundes ejer- og kontrolstruktur og legitimerer kundens reelle ejer. Erhvervsstyrelsen kunne konstatere ved kontrolbesøget at vekselkontoret foretog indberetning til Hvidvasksekretariatet, dog til den gamle adresse fiu@politi.dk, da det ikke var lykkes vekselkontoret at blive oprettet via Erhvervsstyrelsen oplyste, at vekselkontoret skulle kontakte Statsadvokaten for Særlig Økonomisk og International Kriminalitet, og oplyse, at vekselkontoret ikke kunne blive oprettet som bruger på hjemmesiden. Ved kontrolbesøget anmodede Erhvervsstyrelsen om på stedet at gennemse dokumentation for alle vekslinger foretaget i perioden 1. januar 2015 til og med den 25. februar 2015.

3 3/6 Erhvervsstyrelsen kunne i forbindelse med gennemgangen af vekselkontorets dokumentation konstatere, at vekslingerne lå i størrelsesorden kr til kr , samt at vekselkontoret generelt ikke sammenholdt adresseoplysninger ved vekslinger på euro og derover i form af sundkort eller anden dokumentation. Erhvervsstyrelsen fik i forbindelse med gennemgangen udleveret kopi af en veksling på en fysisk kunde på kr Erhvervsstyrelsen kunne konstatere, at vekselkontoret havde gennemført transaktionen, selvom der var mistanke om hvidvaskning, og vekselkontoret havde anmeldt kunden til Statsadvokaten for Særlig Økonomisk og International Kriminalitet. Erhvervsstyrelsen udtog yderligere en veksling på en virksomhedskunde, hvoraf Erhvervsstyrelsen kunne konstatere, at der kun var sket legitimation ved billede id, men der ikke var indhentet adresseoplysninger og den reelle ejer var heller ikke legitimeret i form af indhentning af billedlegitimation og adresseoplysninger. Erhvervsstyrelsen fik ved kontrolbesøget udleveret vekselkontorets interne retningslinjer og har efterfølgende foretaget en gennemgang af disse. 4. Begrundelse, driver erhvervsmæssig virksomhed med valutahandel og er dermed omfattet af hvidvaskloven i henhold til lovens 1, stk. 1, nr. 11. Indberetning til hvidvasksekretariatet I forbindelse med Erhvervsstyrelsens kontrolbesøg kunne Erhvervsstyrelsen konstatere, at vekselkontoret har foretaget indberetning til adressen fiu@politi.dk. Erhvervsstyrelsen påtalte dette på kontrolbesøget, og pålagde vekselkontoret for fremtiden, når vekselkontoret indgiver underretninger til Hvidvasksekretariatet i henhold til hvidvasklovens 7, stk. 1, skal underretningen ske via jf. endvidere Erhvervsstyrelsens brev fremsendt til vekselkontoret den 29. maj Underretningspligt Det fremgår af hvidvasklovens 7, at de af loven omfattende virksomheder og personer skal undersøge en kundes transaktioner eller henvendelse nærmere, hvis der er mistanke om, at transaktionen eller henvendelsen har eller har haft tilknytning til hvidvask eller terrorisme, og hvis denne mistanke ikke kan afkræftes, skal Statsadvokaten for Særlig Økonomisk og International Kriminalitet omgående underrettes og vekslingen sættes i bero, jf. hvidvasklovens 7, stk. 3. Vekselkontoret oplyste på kontrolbesøget, hvis vekselkontoret havde mistanke om, en transaktion eller henvendelse havde tilknytning til hvidvask eller terrorisme, gennemførte de transaktionen alligevel og underrettede derefter Hvidvasksekretariatet.

4 4/6 Efter Erhvervsstyrelsen opfattelse skal der, når der er mistanke om, at en kundes transaktion eller henvendelse vedrører hvidvask, skal transaktionen sættes i bero, indtil der er givet underretning til Hvidvasksekretariatet. Hvis der er mistanke om, at en kundes transaktion eller henvendelse vedrører finansiering af terrorisme, må transaktionen kun gennemføres efter aftale med Hvidvasksekretariatet. Heri ligger, at transaktionen under ingen omstændigheder må gennemføres, før der er sket underretning til Hvidvasksekretariatet, som herefter har givet tilladelse til at gennemføre transaktionen. Erhvervsstyrelsen påtalte dette på kontrolbesøget, og pålagde vekselkontoret for fremtiden, når vekselkontoret får mistanke om en kundes transaktion vedrører hvidvask eller terrorisme og denne mistanke ikke kan afkræftes, at vekselkontoret omgåenden underretter Hvidvasksekretariatet og vekslingen sættes i bero, jf. hvidvasklovens 7, stk. 3. Legitimation mv. Det fremgår af hvidvasklovens 12, stk. 1, at de af loven omfattede virksomheder og personer skal have kendskab til deres kunder i overensstemmelse med 12, stk. 2-8, herunder kræve, at deres kunder legitimere sig, når der optages forretningsmæssig forbindelse med disse. Det fremgår af 12, stk. 2, at når kunden er en fysisk person, skal legitimationen omfatte navn, adresse og cpr-nr. eller lignende dokumentation, hvis den pågældende ikke har et cpr-nr. Efter 12, stk. 3, skal legitimationen når kunden er en virksomhed omfatte navn, adresse, CVR-nr., eller anden lignende dokumentation, hvis virksomheden ikke har et CVR-nr. Virksomhedens ejer- og kontrolstruktur skal klarlægges, og virksomhedens reelle ejere skal legitimeres. I henhold til 12, stk. 7, kan legitimationsproceduren gennemføres ud fra en risikovurdering afhængig af risikoen ved den enkelte kunde eller forretningsforbindelse, produktet eller transaktionen, hvis vekselkontoret kan godtgøre, at undersøgelsens omfang er tilstrækkelig i forhold til risikoen for hvidvask og terrorfinansiering. I henhold til 14, stk. 1, kan bestemmelsen i 12 undlades, ved bistand til lejlighedskunder med enkeltstående transaktioner, hvis transaktionen ikke overstiger et beløb, der modsvarer værdien af euro. I forbindelse med Erhvervsstyrelsens gennemgang af vekslinger kunne Erhvervsstyrelsen konstatere, at vekselkontoret generelt ikke sammenholdt adresseoplysninger med fx sundskort, eller anden form for dokumentation, hvor adresseoplysningerne fremgår.

5 5/6 Det er Erhvervsstyrelsens vurdering, at vekselkontoret, ved at have undladt at indhente adresseoplysninger for sine fysiske kunder ikke har sørget for en tilstrækkelig legitimering, og dermed har overtrådt hvidvasklovens 12, stk. 2. I relation til virksomhedskunder kunne Erhvervsstyrelsen konstatere, at vekselkontoret havde foretaget en veksling den 20. februar 2015 på euro og i den forbindelse havde vekselkontoret ikke indhentet adresseoplysninger, da kunden boede i Libanon. Vekselkontoret havde valgt at betragte kunden som en fysisk kunde og ikke som en virksomhedskunde. Erhvervsstyrelsen er af den opfattelse, at kunden skulle betragtes som en virksomhedskunde, da pengene skulle bruges til køb af en traktor til brug for erhverv. Det er på den baggrund Erhvervsstyrelsens vurdering, at vekselkontoret ved at have udeladt at indhente virksomhedskundens adresseoplysninger og ejer-og kontrolstruktur samt legtimere virksomheden og dens reelle ejer, ikke har sørget for at foretage en tilstrækkelig legitimering, og dermed har overtrådt hvidvasklovens 12, stk Interne retningslinjer Efter en gennemgang af vekselkontorets interne retningslinjer anser Erhvervsstyrelsen disse for mangelfulde i forhold til hvidvasklovens 25 på følgende punkter: 1) Kundelegitimation: Retningslinjerne nævner ikke virksomhedskunder og der skal ske legitimation af både virksomheden og den reelle ejer, samt at virksomhedens ejer- og kontrolstruktur skal klarlægges. Endelig mangler retningslinjerne at nævne det skærpede legitimationskrav, når kunden ikke er fysisk tilstede. 2) Noteringspligt: Retningslinjerne beskriver ikke, at formålet med vekslingen skal noteres på sagerne i de tilfælde, hvor der er fundet anledning til at foretage nærmere undersøgelser. 3) Underretningspligt: Beskrivelse af proceduren ved underretning til Hvidvasksekretariatet skal ændres, således det fremgår, at denne skal ske elektronisk via 4) Intern kontrol: Retningslinjerne beskriver ikke noget omkring intern kontrol til sikring af, at de interne retningsliner bliver overholdt. 5) Uddannelse og instruktion: Retningslinjerne indeholder ingen beskrivelse af, hvorledes medarbejderne undervises i forebyggelse af hvidvask. På den baggrund af ovenstående er det Erhvervsstyrelsens vurdering, at vekselkontoret ikke har udarbejdet tilstrækkelige skriftlige interne retningslinjer. 6. Klagevejledning Afgørelsen kan i henhold til hvidvaskloven 36 indbringes for Erhvervsankenævnet, Langelinie Allé 17, Postboks 2000, 2100 København Ø, ean@erst.dk

6 6/6 En eventuel klage skal være Erhvervsankenævnet i hænde senest 4 uger efter, at afgørelsen er truffet. Erhvervsstyrelsen skal til orientering oplyse, at Erhvervsankenævnet i forbindelse med en eventuel klage opkræver et gebyr, der helt eller delvis kan tilbagebetales, såfremt der gives medhold i klagen, jf. 7 og 15, stk. 4, i bekendtgørelsen om Erhvervsankenævnet (nr af 18. december 1994). Med venlig hilsen