VELKOMMEN TIL LD MEDLEMSMØDE ONSDAG DEN 20. NOVEMBER 2013 NYKØBING FALSTER

Transkript

1 VELKOMMEN TIL LD MEDLEMSMØDE ONSDAG DEN. NOVEMBER 13 NYKØBING FALSTER LØNMODTAGERNES DYRTIDSFOND

2 DAGENS PROGRAM Velkomst og præsentation LDs resultater v. direktør Dorrit Vanglo Pensioner og efterløn v. Lisbeth Burgaard Udviklingen på finansmarkederne v. direktør Dorrit Vanglo Let anretning ca. kl

3 LDS HISTORIE KORT FORTALT Augustforlig 1976 om inflationsbegrænsning Dyrtidsportioner blev indefrosset LD blev dannet i 1980

4 DE INDEFROSNE BELØB Det enkelte medlems opsparing afhang af beskæftigelsen deltid eller fuldtid, kort eller lang periode. 2 dyrtidsportioner udgjorde for fuldtidsbeskæftigede kr. Staten indefrøs i alt 7,7 mia. kr.

5 UDBETALING AF LD OPSPARING Hovedregel: 60 år Udbetales som en engangssum Vent til du skal bruge opsparingen Brug hjemmesiden, hvis du er fyldt 60 år Tager ca. 8 dage til pengene står på din Nemkonto Ingen grænse for hvor længe pengene kan stå i LD Opsparingen udbetales til arvingerne, hvis du ikke selv har fået dem udbetalt - de kan ikke gå tabt

6 LD OGSKAT Hvis man lader pengene stå i LD: afkastet beskattes med 15,3 pct. Når man trækker sine penge ud: knap 40 pct. afgift Hvis der sættes i banken eller obligationer: 36,5/43,5 pct. (13) Hvis aktier: 27/42 pct.(indtil kr./over kr.) Hvis man flytter pengene til anden pensionsopsparing: 15,3 pct.

7 LDSMEDLEMMER Ejer 45 pct. af formuen Under 60 år Over 60 år

8 LD IDAG Færre medlemmer og faldende formue giver pres på omkostningerne Outsourcing gør omkostningerne variable Interne omkostninger reduceret fra næsten ¾ af samlede omkostninger til under ⅕ LDs SEKRETARIAT STRATEGI, LEDELSE OG OVERVÅGNING (15 MEDARBEJDERE) EKSTERNE SAMARBEJDSPARTNERE MEDLEMS- ADMINISTRATION INVESTERINGS- RÅDGIVNING INVESTERINGS- FORVALTNING

9 LDS RESULTATER OG FREMTID DIREKTØR DORRIT VANGLO LØNMODTAGERNES DYRTIDSFOND

10 FULDTIDSKONTO I LD VÆLGER Fuldtidskonto i LD Vælger pr. 21. oktober 13: kr. (Før PAL og adm.bidrag) Efter afgift: kr. Bankrente ca kr. Inflation ca kr LD Vælger Efter afgift til staten

11 FORMUE, UDBETALINGER OG SKAT Mia. kr Formue Skat Akkum. Udb. Akkum.

12 FORMUE, UDBETALINGER OG SKAT Mia. kr Formue Skat Akkum. Udb. Akkum. Formue+skat Samlet formue inkl. skat og udbetalinger

13 PULJERNES AFKAST OG RISIKOGRUPPE 13 LD Vælger 7,7% 3 Stabile puljer Risiko Afkast Risiko Afkast LD Korte Obligationer 1,1% LD Mixed Obligationer 0,9% 1 2 Aktiepuljer LD Danske Aktier 27,1% LD Globale Aktier 21,7% LD Miljø & Klima 26,1% Eksterne puljer BankInvest Vælger 10,4% Danske Invest Vælger 6,9% Jyske Invest Vælger 8,6% Maj Invest Kontra -3,6% Nordea Invest Obligationer 0,3% Afkast pr

14 UDVIKLING I LDS PULJER FRA TIL Samlet afkast seneste 3 år LD Danske Aktier 33,6% LD Globale Aktier 37,7% LD Vælger,3% LD Miljø Mixed & Klima Obl. 13,5% LD Korte obl. 8,0% 21,3%* *Afkast for 2 år og 10 måneder

15 MORNINGSTAR RATING LD bliver ratet af det uafhængige analyseinstitut Morningstar og er rigtig godt placeret. Medlemmerne kan nu mere direkte følge med i, hvordan LDs puljer klarer sig Puljenavn Antal stjerner LD Vælger (Aktier & Obligationer) LD Danske Aktier LD Globale Aktier LD Korte Obligationer LD Mixed Obligationer

16 FORDELE VED LD Gode langsigtede afkast Lave omkostninger Fordelagtig beskatning I forhold til fri opsparing både i bank, obligationer og aktier Mulighed for at lægge sin opsparing i forskellige puljer

17 AFKAST OG OMKOSTNINGER 10,0% 5,0% 0,0% -5,0% LD Vælger Gennemsnit bankpuljer Gennemsnit markedsrenteprodukter

18 LD OG DE FINANSIELLE MARKEDER 13 LØNMODTAGERNES DYRTIDSFOND

19 HVORDAN INVESTERER LD? LD vælger selv aktivsammensætningen, dvs. hvor mange aktier og obligationer Sammensætningen af LDs portefølje afgøres af de makroøkonomiske udsigter Er der udsigt til vækst: gå mod aktier Er der udsigt til afmatning: gå mod obligationer Aktivsammensætningen afgør over 90 procent af afkastet. Mindre end 10 pct. afgøres af, hvilke enkeltpapirer der vælges LDs eksterne investeringsrådgivere udvælger de enkelte værdipapirer

20 HVORDAN INVESTERER LD? LD investerer i: 12% 2% 49% Alm. Obligationer Aktier Kredit obligationer Øvrige 37%

21 AFKASTET I LD VÆLGER Aktier Obligationer LD Vælger

22 RISIKOSPREDNING- GYNGER OG KARRUSELLER pct. 30,0,0 10,0 Danske Aktier Danske Aktier Guldrandede obligationer 0,0-10,0 Globale Aktier Globale Aktier Guldrandede mia. kr. Danske Aktier obligationer -,0-30,

23 UDSIGTERNE FOR ØKONOMIEN OG DE FINANSIELLE MARKEDER

24 GLOBAL VÆKST OG AKTIEMARKEDER Verdensindeks, aktier OECD ledende indikator for vækst

25 VÆKSTPÅETLAVTNIVEAU(BNP) Europa OECD området USA Kina

26 VÆKSTEN I EUROPA(BNP) Danmark Tyskland Spanien

27 ARBEJDSLØSHED BIDER SIG FAST I EUROPA Procent Danmark USA EU Spanien

28 VERDEN ÆNDRER SIG Bidrag til verdens BNP 0 Kilde: OECD Japan USA Euro-området Ikke-OECD lande i alt Kina

29 TEMAER PÅ DE FINANSIELLE MARKEDER LIGE NU Pengepolitik i USA og Europa på forskellige spor Stigende renter Økonomien i Emerging Markets-landene

30 RENTER OG PENGEPOLITIK Procent Aktiver i pct. af BNP 0 0 Styrerente EBC Styrerente FED FEDs opkøb af aktiver

31 AKTIEMARKEDERNE I Procent Verdensindeks i danske kroner

32 EMERGING MARKETS HAR LIDT KRAFTIGT I13 Indeks Emerging Markets-aktier i DKK Aktier i udviklede økonomier Emerging Markets-obligationer i DKK

33 3 PUNKTERATTAGEMEDHJEM Væksten i Europa er fortsat lav, mens USA ser ud til at være på rette vej Væksten i Asien (Kina) vil også fremover være højere end i de vestlige økonomier LD har gennem en periode tilladt lidt højere risiko i porteføljen

34 LDS HJEMMESIDE Log ind til din LD-Konto med NemID

35 DER ER MULIGHED FOR AT STILLE SPØRGSMÅL TIL LDS MEDARBEJDERE NU ELLER BAGEFTER LØNMODTAGERNES DYRTIDSFOND

36 TAK FOR I AFTEN DER VIL OM KORT TID VÆRE EN LET ANRETNING LØNMODTAGERNES DYRTIDSFOND