Sådan bruger du "Guiden" til PenSam Bank Lokal Børneopsparing

Transkript

1 Sådan bruger du "Guiden" til PenSam Bank Lokal Børneopsparing På de næste sider får du en introduktion i, hvordan du skal udfylde "Din risikoprofil" via Guiden til PenSam Bank Lokal Børneopsparing. Vi anbefaler, at din endelige risikoprofil altid bliver udfyldt sammen med din kunderådgiver. På kan du Lave din risikoprofil Lave en vejledende beregning Læse mere om risikoprofiler Se, hvordan afkastet på de 8 puljer har udviklet sig over tid Finde kvartalsrapporter og faktablade for de forskellige puljer LAV DIN RISIKOPROFIL I menuen kan du vælge mellem "Følg guide" eller "Selvvalgt risikoprofil". Vi anbefaler, at du altid anvender "Følg guide" og udfylder denne i samarbejde med din kunderådgiver. Hvis du på forhånd har besluttet dig for, hvordan investeringen af barnets Børneopsparing skal sammensættes, og du i forvejen har et godt kendskab til aktie- og obligations markederne, kan du vælge "Selvvalgt risikoprofil". PenSam Bank gør dog opmærksom på, at banken ikke er ansvarlig for dit personlige valg af risikoprofil og eventuelle negative tab. PenSam Bank A/S Jørgen Knudsens Vej Farum Tlf bank@pensam.dk CVR-nr Hjemsted Furesø, Danmark

2 STAMDATA Her skal du udfylde: "Navn" (barnets navn) "Adresse" (barnets adresse) "Cpr-nr.:" (barnets CPR-nr.) "Kontonr.:" Her skal du skrive, hvilken konto i PenSam Bank du ønsker at tilmelde PenSam Bank Lokal Børneopsparing. "Antal år til udbetaling" "I kraft pr." "Værge/underskrivers navn" (navn på den, der står som indskyder på kontoen - som regel den samme person, som har oprettet kontoen) Klik på "FREM" RISIKOPROFIL Vælg den risikoprofil, der passer bedst til investeringen af barnets Børneopsparing "Forsigtig", "Middel" eller "Agressiv". Klik på "FREM"

3 BEREGNING AF OPSPARING OVER X ÅR "Indskud siden start" udfylder du med det beløb, der har været Indbetalt (renter skal ikke tages med) på Børneopsparingskontoen, siden kontoen blev oprettet. "Startformue" udfylder du med det beløb, der står på Børneopsparingskontoen (inkl. renter/afkast) og skal tilmeldes PenSam Bank Lokal Børneopsparing. "Heraf evt. kontant placeret" "Årlig opsparing" må maksimal være kr. årligt. "Evt. kontant placeret af årlig opsparing" "Rentesats for kontant placering" "Inflationssats" er et fast beløb, og skal derfor ikke ændres. Klik på "BEREGN" RESULTAT AF DIN BEREGNING Når du har trykket på "BEREGN", kan du se, hvordan barnets Børneopsparing vil se ud med de indtastede oplysninger og med det foreslåede puljevalg. Du kan naturligvis ændre i dine oplysninger, hvis du ikke kommer helt frem til det, du havde forventet. Du skal dog hele tiden være opmærksom på, at din personlige profil netop er personlig og skal passe til dine og barnets behov og forventninger. Hvis du ændrer i dine oplysninger, skal du trykke på "BEREGN" igen. Når du er nået frem til den profil, som passer til dig, trykker du på "FREM".

4 DETALJER Det næste skærmbillede er en samlet beskrivelse af din risikoprofil. Du kan i beskrivelsen læse nærmere om puljevalg, risiko, historisk afkast og forudsætninger. Du skal ikke udfylde noget i kommentarfeltet, da dette alene anvendes af din bankrådgiver. Når du har læst detaljerne igennem, trykker du på "FREM". ETABLER AFTALE I det næste skærmbillede kan du udskrive din aftale, ved at klikke på "Åben aftale".

5 Aftalen indeholder 2 eksemplarer af din profil og investeringsaftalen. Begge skal skrives under af hhv. PenSam Bank og af dig. Den ene kopi er til dig og den anden er til PenSam Bank. Yderligere består aftalen af Retningslinier. Vi anbefaler naturligvis, at du læser dette dokument grundigt igennem. Lokal Børneopsparing - din profil Mandag d. 4. maj 2015 Lokal Børneopsparing - din profil Mandag d. 4. maj 2015 Risikoprofil: Børneopsparingen investeres ud fra en forsigtig risiko og med 10 år til udbetaling. Opsparing Startformue 3.000,00 Årlig opsparing 3.000,00 Forventet slutformue ifølge Lokal Børneopsparings estimat ,91 Forventet slutformue ifølge Finansrådets estimat ,07 Af startformuen ønskes 0,00 kr. placeret kontant. Af årlig opsparing ønskes 0,00 % placeret kontant. Beskrivelse af puljevalg og risiko De samlede investeringer er sammensat af % Pulje 8 - Mixpulje Lav Historisk afkast for risikoprofil 5+ Forsigtig Afkastudsving over 10 år Løbende Afkast År i træk Bedste Værste 1 år 12.66% % % 3 år 33.83% % % 5 år 50.87% % % 10 år 93.30% Tillæg til aftale om børneopsparing Kontonummer: CPR-nummer: - Investering Den del af opsparingen/indbetalingerne, der ønskes investeret, placeres med virkning fra med følgende fordeling: Fordeling i procent Placering i pulje(r) 100% Pulje 8 - Mixpulje Lav Renter - kontantplacering Den del af opsparingen/indbetalingerne, som ønskes placeret kontant, forrentes med den af pengeinstituttet til enhver tid fastsatte rente. Kreditrenten beregnes bagud og tilskrives kontoen hver årsultimo, første gang den Der henvises til pengeinstituttets generelle vilkår for børneopsparing samt til "Retningslinier for investering og administration af pensionspuljer". Kontohaver bekræfter med sin underskrift at have modtaget et eksemplar af de nævnte retningslinjer samt et eksemplar af "Lokal Børneopsparing - din profil", efter gennemført rådgivning. Mandag d. 4. maj 2015 Mandag d. 4. maj 2015 PenSam Bank Forudsætninger Bemærk at det vil ændre risikoprofilen for den samlede børneopsparing, hvis der er indtastet kontant placering ved beregningen. Forudsætningen for beregninger ifølge Lokal Børneopsparings estimat er på gældende tidspunkt et forventet afkast for Pulje 1 Danske Obligationer: 5,50%, for Pulje 2 Danske Aktier: 9,00%, for Pulje 4 Mixpulje: 6,80%, for Pulje 5 Europæiske Aktier: 7,48% og for Pulje 7 Korte Obligationer: 3,50% og inflationssatsen er sat til 1.00%. Ifølge Finansrådet er nyplaceringsrenten for obligationer 5,5%, afkast af aktier 7,0% og inflationssatsen er sat til 2.00%. Eventuelt indtastet kontantrente reguleres efter fem år til 1.50%. De angivne satser er før skat. Alle beregninger for fremtidige afkast er i nutidskroner efter administrationsgebyrer. Beregningen er alene baseret på den forventede udvikling i puljerne ud fra et øjebliksbillede, og er således ikke en garanti for den fremtidige formueudvikling. PenSam Bank Jørgen Knudsens Vej Farum Telefon bank@pensam.dk