Management Summary - Erhvervsaktive Pensionsundersøgelse 2010

Transkript

1 Management Summary - Erhvervsaktive Pensionsundersøgelse 2010 Dorte Barfod Copenhagen December

2 3 Metode til Management Summary Struktur for Management Summary Management Summary starter med en overordnet konklusion hvor de væsentligste resultater fra undersøgelsen bliver beskrevet Der er udarbejdet grafer på alle spørgsmål Graferne viser totalfordelingen for de enkelte spørgsmål Hovedresultaterne er beskrevet for det enkelte spørgsmål i overskriften over grafen Under graferne beskrives signifikante forskelle på delmålgruppen i forhold til hovedresultaterne 2

3 Konklusion 3

4 4 Konklusion - pensionsundersøgelse Pension 82% betaler/har betalt til en pensionsopsparing (udover ATP) indenfor de seneste 3 år. 44% har overvejende livsvarige pensioner. 26% har overvejende tidsbegrænsede pensioner. 80% har tænkt over, hvordan de vil tilpasse deres økonomi, når de tidsbegrænsede pensionsordninger ophører. (blandt dem med tidsbegrænsede pensioner) 39% vil tilpasse deres økonomi. 27% vil bruge af anden opsparing. 72% har indbetalt til en arbejdsmarkedspension via deres arbejdsgiver. 51% har indbetalt til en individuel ordning i en bank. 43% mener, at en pensionsordning er den bedste måde at sikre en indkomst på. 47% har en pensionsordning, fordi det er en del af en overenskomst. 36% mener, at pensionsselskabet står for det meste af forvaltningen, men de har nogle valgmuligheder som de ikke bruger. 31% mener, at det er pensionsselskabet, der står for forvaltningen de har ingen indflydelse. 31% overlader trygt forvaltningen af deres pensioner til pensionsselskabet, da de ikke har forstand på pension og investering. 21% overlader det hele til pensionsselkabet, men hvis de havde lidt mere forstand på pension og investering, ville de gerne bestemme mere. 35% mener, at årsagen til, at de selv har valgt hvillke investeringforeninger, aktier osv. de har investeret i, er fordi, de mener, at det giver bedre afkast og lavere omkostninger. (blandt de, der selv har har indflydelse på sammensætningen af deres pensionsinvesteringer 28% mener, det giver bedre afkast.

5 Konklusion - pensionsundersøgelse Pension 46% har garanteret et mindstebeløb, når de går på pension. 26% er ikke garanteret et mindstebeløb. 71% er uenig i, at det er rimeligt, at et pensionsselskab kan ændre en garanti til en hensigtserklæring. 62% er uenig i, at man kan kalde det en garanti, selvom pensionsselskabet senere kan ændre det til en hensigtserklæring. 76% foretrækker, at de er garanteret et minimumsbeløb som pensionen ikke kan falde under. 5

6 Resultater 6

7 82% har betalt til en pensionsordning (udover ATP). 15% har betalt fordi de er ansat som tjenestemand og 8% har ikke betalt til en pensionsordning de seneste 3 år. 100% Sp.7 Betaler du, eller har du indenfor de seneste 3 år betalt til en pensionsordning, enten selv eller via din arbejdsgiver, eller er du ansat som tjenestemand? Base: (n=1206) 90% 80% 82% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 15% 10% 0% Ja, jeg har betalt til en pensionsordning (udover ATP) Ja, jeg er ansat som tjenestemand Nej Ved ikke 8% 1% Det er i højere grad lønmodtagerne, dem med en formue mellem 1-2 millioner, som betaler til en pensionsordning. Det er i højere grad de årige, dem der er lønmodtager, dem der arbejder som funktionær (mellem/lang uddannelse), dem med en husstandsindkomst mellem kr, dem med en formue mellem kr., dem med en mellemlang videregående uddannelse, som betaler til en pensionsordning fordi de er ansat som tjenestemand. Det er i højere grad dem, der arbejder som selvstændig, dem med en husstandsindkomst under kr., dem der bor i lejebolig, dem der er fraskilt, dem med folkeskole som uddannelse, som ikke har betalt til en pensionsordning de senste 3 år. 7

8 44% har overvejende livsvarige pensioner, 26% har overvejende tidsbegrænsede og 21% har en nogenlunde ligelig fordeling mellem tidsbegrænsede og livsvarige pensioner. Sp.8 Er din(e) pension(er) (bortset fra folkepensionen og ATP) tidsbegrænsede eller livsvarige? Base: Har indbetalt til en pensionsordning inden for de seneste 3 år (n=1105) 100% 90% 80% 70% 60% 50% 44% 40% 30% 20% 26% 21% 10% 10% 0% Min(e) pension(er) er overvejende livsvarige Min(e) pension(er) er overvejende tidsbegrænsede Min(e) pension(er) er nogenlunde ligeligt fordelt mellem tidsbegrænsede og livsvarige Ved ikke Det er i højere grad dem, der arbejder som funktionær, dem med en mellemlang videregående uddannelse, som overvejende har pensioner der er livsvarige. Det er i højere grad mændene, dem med en formue over 2. millioner, som overvejende har pensioner, der er tidsbegrænsede. 8

9 39% vil tilpasse deres økonomi, 27% vil bruge af anden opsparing og 17% har ikke tænkt over, hvordan de vil klare sig økonomisk, når de tidsbegrænsede pension(er) ophører. Sp.9 Har du tænkt over, hvordan du vil klare dig økonomisk, når de(n) tidsbegrænsede pensionsordning(er) ophører? Base: Har overvejende tidsbegrænsede pensioner (n=285) Nej, det har jeg ikke tænkt over 17% Ja, jeg vil tilpasse min økonomi (f.eks. spare på faste udgifter, dagligt forbrug, luksus, rejser) 39% Ja, jeg vil konvertere tidsbegrænsede pensioner til livsvarige 7% Ja, jeg vil bruge af anden opsparing 27% Ja (NET): 80% Ja, jeg vil optage lån 4% Ja, andet 3% Ved ikke 3% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% Der er ingen signifikante forskelle på delmålgrupper 9

10 72% har indbetalt til en arbejdsmarkedspension via deres arbejdsgiver. 51% har indbetalt til en individuel ordning i banken og 22% har en individuel ordning i et pensionsselskab. Sp.10 Hvilke pensionsordninger har du indbetalt til/selv oprettet? Base: Har indbetalt til en pensionsordning inden for de seneste 3 år (n=1105) 100% 90% 80% 70% 72% 60% 50% 51% 40% 30% 20% 10% 12% 22% 3% 2% 10 0% Arbejdsmarkedspension (indbetalt via min arbejdsgiver) Tjenestemandspension Individuel ordning, som jeg selv har oprettet i min bank Det er i højere grad dem, der bor i Nord-jylland, dem der arbejder som faglært, der har indbetalt til en arbejdsmarkedspension (indbetalt via deres arbejdsgiver) Det er i højere grad mændene, de selvstændige, dem med en formue over 2. millioner, dem med en lang videregående uddannelse, som har indbetalt til en individuel ordning i banken. Det er i højere grad de selvstændige, dem der arbejder som funktionær med ledelsesansvar, dem med en husstandsindkomst over kr, dem der er gift, dem med en formue over 2. millioner, dem med en lang videregående uddannelse, som har indbetalt til en individuel ordning i et pensionselskab. Individuel ordning, som jeg selv har oprettet i et pensionsselskab Andre Ved ikke

11 43% mener, at en pensionsordning er den bedste måde at sikre en indkomst på. 22% mener, at en pensionsopsparing er en god måde at sikre en indkomst på som pensionist, men det kan ikke betale sig så godt. Sp.11 Hvilket af følgende udsagn er du mest enig i? Base: (n=1206) En pensionsopsparing er den bedste måde at sikre min indkomst på som pensionist 43% En pensionsopsparing er en god måde at sikre min indkomst på som pensionist, men det kan ikke betale sig godt nok 22% En pensionsopsparing er hverken bedre eller dårligere end anden opsparing 10% Det er bedst at spare op i fast ejendom, aktier, jeg selv vælger o.lign - uden, at det er en del af en pensionsordning 8% Det kan ikke betale sig at have en pensionsopsparing pga. modregning i folkepension og andre sociale ydelser 5% Ved ikke 12% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% Det er i højere grad de årige, dem der er ansat som tjenestemand, dem der er ansat som fuktionær med ledelsesansvar, dem med en husstandsindkomst over kr., der er mest enig i, at en pensionsopsparing er den bedste måde at sikre deres indkomst på som pensionist. 11

12 47% har en pensionsordning, fordi det er en del af en overenskomst. 23% har en pensionsopsparing fordi, de selv og deres arbejdsgiver har besluttet det de indbetaler både via deres arbejdsgiver og individuelt og 11% har besluttet selv og indbetaler kun individuelt. Sp.12 Hvem har besluttet, at du skal indbetale til en pensionsordning? Base: Har indbetalt til en pensionsordning inden for de seneste 3 år (n=1105) Det er en del af overenskomsten 47% Min arbejdsgiver og jeg selv - jeg indbetaler både via arbejdsgiver og individuelt 23% Jeg selv - jeg indbetaler kun individuelt (uden om arbejdsgiver) 11% Min arbejdsgiver 10% Min arbejdsgiver og jeg selv - jeg indbetaler kun via arbejdsgiver 7% Ved ikke 2% 12 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% Det er i højere grad lønmodtagerne, de faglærte, dem med en mellemlang videregående uddannelse, der indbetaler til en pensionsordning, fordi det er del af en overenskomst. Det er i højere grad funktionærerne med ledelsesansvar, dem med en husstandsindkomst over kr., dem med en formue over 2. millioner, dem med en lang videregående uddannelse, som indbetaler både via arbejdsgiver og individuelt. Det er i højere grad de årige, de selvstændige, dem med en husstandsindkomst under kr., dem der bor i andelsbolig, som kun indbetaler individuelt.

13 36% mener, at pensionsselskabet står for det meste af forvaltningen, men at de har nogle valgmuligheder, som de ikke bruger. 31% mener ikke, at de har indflydelse på forvaltningen af deres pension, fordi det udelukkende er pensionsselskabet, der står for forvaltningen. Sp.13 Har du indflydelse på forvaltningen af din pension via pensionsordningen, fx hvor meget der investeres i aktier hhv. obligationer, om der investeres i udenlandske aktier, eller om der investeres i bestemte selskaber? Base: Har indbetalt til en pensionsordning inden for de seneste 3 år (n=1105) Ja, pensionsselskabet står for det meste. Jeg har nogle valgmuligheder, som jeg ikke bruger 36% Nej, det er pensionsselskabet, der står for forvaltningen. Jeg har ingen valgmuligheder 31% Ja, pensionsselskabet står for det meste. Jeg har nogle valgmuligheder, som jeg bruger 17% Jeg bestemmer selv det meste 9% Ved ikke 7% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% Der er ingen signifikante forskelle på delmålgrupper 13

14 31% overlader trygt forvaltningen af deres pensioner til pensionsselskabet, da de ikke har forstand på pension og investering. 21% overlader det hele til pensionsselskabet, men hvis de havde lidt mere forstand på pension og investering, ville de gerne selv bestemme mere.17% har selv indflydelse på sammensætningen af deres pensionsinvesteringer gennem valg af investeringpuljer, der forvaltes af pensionsselskabet. Sp.14 Hvilket af følgende udsagn passer bedst på forvaltningen af din pension? Base: Har indbetalt til en pensionsordning inden for de seneste 3 år (n=1105) Jeg overlader trygt forvaltningen til pensionsselskabet. Jeg har ikke forstand på pension og investering 31% Jeg overlader det hele til pensionsselskabet, men hvis jeg havde lidt mere forstand på pension og investering, ville jeg gerne selv bestemme mere Jeg har selv indflydelse på sammensætningen af mine pensionsinvesteringer gennem valg af investeringspuljer, der forvaltes af pensionsselskabet, og jeg er tilfreds med den indflydelse, det giver mig Ifølge den aftale, der er indgået, overlades det hele til pensionsselskabet, men hvis jeg havde mulighed for at få indflydelse, ville jeg udnytte den 12% 17% 21% Jeg vælger selv hvilke investeringsforeninger, aktier og/eller obligationer mv., som min pensionsopsparing skal investeres i 6% Jeg ved ikke, hvem der forvalter min pension, eller om jeg har nogle valgmuligheder mht. forvaltning Jeg har selv indflydelse på sammensætningen af mine pensionsinvesteringer gennem valg af investeringspuljer, der forvaltes af pensionsselskabet, men jeg ville gerne have mere indflydelse selv 3% 2% Ved ikke 8% 14 Det er i højere grad de fraskilte, der trygt overlader forvaltningen af deres pensioner til pensionsselskabet. Det er i højere grad dem, der bor i Midt-jylland, der overlader det hele til pensionsselskabet, men hvis de havde lidt mere forstand på pension og investering, ville de gerne selv bestemme.det er i højere grad dem med en husstandsindkomst over kr., dem med en formue over 2.millioner, der selv har indflydelse på sammensætningen af deres pensioner genne valg af investeringpuljer. 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

15 35% mener, at årsagen til, at de selv har valgt hvilken investeringsforeninger, aktier osv., de har investeret i, er fordi de mener, at det giver bedre afkast og lavere omkostninger og 28% mener, det giver bedre afkast. OBS: Lille base Sp.15 Hvad er årsag til, at du selv vælger, hvilke investeringsforeninger, aktier og/eller obligationer, som din pensionsopsparing skal investeres i? Base: Har selv valgt, hvilke investeringsforeninger, aktier og/eller obligationer mv., som pensionsopsparingen skulle investeres i (n=64) Det giver bedre afkast 28% Det giver lavere omkostninger 10% Det giver bedre afkast og det giver lavere omkostninger 35% Andet 20% Ved ikke 7% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% Der er ingen signifikante forskelle, da basen er for lille 15

16 46% har garanteret et mindstebeløb, når de går på pension hvorimod 26% ikke er garanteret et mindstebeløb. 100% Sp.16 Har du en pensionsordning, hvor du er garanteret et bestemt mindstebeløb, når du går på pension? Base: Har indbetalt til en pensionsordning inden for de seneste 3 år (n=1105) 90% 80% 70% 60% 50% 46% 40% 30% 26% 28% 20% 10% 0% Ja Nej Ved ikke Det er i højere grad funktionærerne med en mellem lang/lang videregående uddannelse eller ledelsesansvar, dem med en husstandsindkomst over kr., dem med en formue over 2.millioner, der er garanteret et mindste beløb. Det er i højere grad mændene, der ikke er garanteret et mindste beløb. 16

17 71% er uenig i, at det er rimeligt, at et pensionsselskab kan ændre en garanti til en hensigtserklæring. Kun 4% er enig i, at det er rimeligt. 62% er uenig i, at man kan kalde det en garanti, selvom pensionsselskabet senere kan ændre det til en hensigtserklæring. Kun 8% er enig i, at man senere kan ændre det. Sp.17 Hvor enig eller uenig i følgende udsagn? Base: (n=1206) Gennemsnit (1-5) Det er rimeligt, at et pensionsselskab kan ændre en garanti til en "hensigtserklæring" 43% 28% 14% 3% 1% 11% 1.78 Man kan godt kalde det en garanti, selvom pensionsselskabet senere kan ændre det til en hensigtserklæring 38% 24% 16% 6% 2% 15% % 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% Meget uenig (1) Uenig (2) Hverken enig eller uenig (3) Enig (4) Meget enig (5) Ved ikke Der er igen signifikante forskelle på delmålgrupper 17

18 76% foretrækker, at de er garanteret et minimumsbeløb, som pensionen ikke kan falde under, hvorimod 11% foretrækker, at de har chancen for at få en forhøjelse af pensionen, men også risiko for, at pensionen sættes ned. 100% Sp.18 Hvilket af følgende vil du foretrække hos et pensionsselskab? Base: (n=1206) 90% 80% 76% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 11% 13% 0% At jeg er garanteret et minimumsbeløb, som pensionen ikke kan falde under At jeg har chancen for at få en forhøjelse af pensionen, men også en risiko for, at pensionen sættes ned Ved ikke 18 Det er i højere grad dem med en husstandsindkomst under kr., dem med en formue under kr. som foretrækker et minimumsbeløb, som pensionen ikke kan falde under. Det er i højere grad mændene, funktionærerne med ledelsesansvar, dem med en husstandsindkomst over kr., dem med en formue over 2. millioner, dem med en lang videregående uddannelse, som foretrækker at have chancen for en forhøjelse af pensionen, men også en risiko for, at pensionen sættes ned.