Få råd til at holde weekend, når du ikke længere skal arbejde

Transkript

1 Få råd til at holde weekend, når du ikke længere skal arbejde Weekendpension for dig der vil spare mere op

2 Fugt kanten og fold kortet Aftale om Weekendpension Navn CPR-nr. Adresse Postnr. og by adresse Jeg ønsker at betale Indbetalingen skal mindst være 500 kr. per gang. kr. om måneden. Beløbet trækkes automatisk på min konto Reg.nr. Konto nr. For aftalen gælder Livsforsikringsselskabet A/S almindelige vilkår af 1. januar 2011 for Weekendpension. Jeg har modtaget vilkår og yderligere oplysninger om Weekendpension. Som begunstiget indsætter jeg mine nærmeste pårørende iht. Forsikringsaftaleloven. Begunstigelsen gælder, indtil jeg skriftligt giver Livsforsikringsselskabet besked om andet. Jeg giver samtykke til, at relevante oplysninger, herunder personlige data, må videregives til registrering og behandling til koncernforbundne selskaber og til administrationsselskaber (p.t. Forca A/S) med henblik på administration og rådgivning. Herudover giver jeg samtykke til, at Livsforsikringsselskabet A/S og evt. koncernforbundne selskaber må bruge relevante oplysninger fra mine ordninger ved markedsføring. Dato Underskrift 2

3 Tuborg Boulevard 3, 2900 Hellerup Livsforsikringsselskabet A/S Sjælland USF B

4 Kom hurtigt igang med Weekendpension 1 2 Guide til at sikre dig selv bedre Afriv aftalen og udfyld øverst med dine personlige oplysninger. Beslut hvor meget du vil spare op. Bemærk at skatten betaler op til halvdelen læs mere på side Husk underskrift. Gå en rask tur, og send aftalen til os portoen er betalt. Inden 14 dage vil du modtage et brev dit bevis på, at du er i gang med at sikre dig selv bedre. Ønsker du at betale et engangsbeløb, skal du overføre beløbet til reg.nr. 2149, konto nr husk at anføre CPR-nr., så vi ved, hvem du er! Herudover skal du udfylde aftalen og sende den til os du behøver ikke anføre et månedligt beløb. Har du i forvejen en Weekendpension, behøver du ikke udfylde en ny aftale. 2

5 Pensionen der giver dig råd til weekenden Weekendpension Weekendpension er en pensionsopsparing til dig, der gerne vil spare mere op. Pensionen har fået sit navn, fordi den kan give dig råd til stadig at holde weekend, når du ikke længere skal arbejde. PBU er en af de billigste på markedet Weekendpension bliver udbetalt i 10 år. Hvis du dør, før pensionen er udbetalt, får dine efterladte pengene. Din opsparing får det direkte afkast efter betaling af omkostninger. Det kan du læse mere om på side 12. Du bestemmer selv Med Weekendpension bestemmer du selv, hvor meget du vil spare op og hvornår. Vi anbefaler dig at indbetale et fast beløb hver måned. Hvis du gerne vil holde pause med indbetalingerne, giver du os blot besked. Omvendt kan du altid forhøje din indbetaling, hvis du ønsker at spare mere op. Du kan også vælge at indbetale et engangsbeløb, når du har penge tilovers. Du skal blot indbetale mindst 500 kr. per gang. Udbetalt pension (kr.) Hvordan skal din uge se ud, når du går på pension? DIN PBU PENSION DIN OBLIGATORISKE PBU PENSION... MED WEEKEND-...MED WEEKEND- PENSION PENSION Man Tir Ons Tor Fre Lør Søn 3

6 Pas på dig selv Kan du leve for halvdelen af din løn? Mange sparer for lidt op til pensionen. Hvis du er en af dem, kan du i gennemsnit se frem til at leve for halvdelen af den løn, du får i dag. Det kan betyde, at du ikke får råd til at holde weekend, når du bliver pensioneret. Få råd til at nyde friheden Når du ikke længere skal arbejde, får du mere tid til venner og familie til at tage på udflugter og måske på en rejse i ny og næ. Men du skal også have råd til at nyde den frihed, du får. Derfor må du tænke på dig selv nu, og begynde at spare mere op. 4

7 5

8 Det er aldrig for sent men jo før du starter jo bedre Jo tidligere du begynder at spare op til pensionen, jo højere udbetaling får du, når du går på pension. Selv om du kommer sent i gang, kan du stadig nå at få meget ud af det. Med Weekendpension kan du komme i gang med at spare ekstra op allerede i dag. Har du allerede en pensionsopsparing i banken? Hvis du har en privat pensionsopsparing i banken, kan du med stor fordel flytte den til os. Det er nemt, og vi ordner alt papirarbejde for dig. PBU har nogle af de laveste omkostninger på markedet, så du vil sandsynligvis spare penge ved at flytte din pension over til os. Samtidig kan vi give dig bedre rådgivning, når vi har overblik over hele din opsparing. Ring til os på , og vi flytter din opsparing nemt og enkelt. 6

9 Et lille beløb kan gøre en stor forskel Hvad kommer der ud af det? Blot et lille ekstra beløb på din Weekendpension hver måned, vil gøre en stor forskel på, hvor meget du får udbetalt, når du bliver pensioneret. Her kan du se, hvor meget ekstra du vil få udbetalt om året, hvis du går på pension som 67-årig alt efter hvornår du opretter din Weekendpension og hvor meget ekstra, du sparer op. Beløb, md. Alder 25 år 35 år 45 år 55 år 500 kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr. Forudsætninger for eksemplerne: Inflation: 2%; Adm.omk: 0,35%; Årlig depotrente: 5%; Indbetaling: Indtil 67 år. Indbetaling reguleres svarende til inflationen. De anførte tal er beregningseksempler og ikke prognoser for, hvordan vi regner med, at pensionerne vil udvikle sig. Den faktiske udvikling afhænger af udviklingen på de finansielle markeder se mere på side 12. 7

10 Skatten betaler Det koster kun 300 kr. at spare 500 kr. op Du har skattemæssig fradragsret for dine indbetalinger til Weekendpension. Det vil sige, at hvis du fx indbetaler 500 kr. hver måned, koster det kun 300 kr., fordi du ikke betaler skat af pengene. Der er fradrag for op til kr. om året på indbetalinger til ratepension. Hvis du betaler topskat, er der mere at spare Betaler du topskat, er det en stor fordel at betale til pension. Du bruger nemlig kun 250 kr. af din udbetalte løn for hver gang, du indbetaler 500 kr. til pension. Hvis du tilmed forventer at betale bundskat ved udbetalingen af din pension, kan du se frem til en fortjeneste på ca. 15 pct. af det beløb, du betaler til pension. Det kan betale sig at spare op på Weekendpension Det er en økonomisk fordel for dig at spare ekstra op på en Weekendpension frem for at spare op på en konto i banken. Årsagen er, at beskatningen af afkastet er mildere, når du har en Weekendpension. På en bankkonto skal du betale over det dobbelte i skat af renterne. Du betaler Skatten betaler 8

11 Det er en økonomisk fordel for dig at spare ekstra op på en Weekendpension frem for at spare op på en konto i banken 9

12 PBU er en af de bedste på markedet Vi tjener penge til dig ikke på dig Gode afkast og lave administrationsomkostninger gør PBU til en af markedets mest attraktive steder at spare op. Vi koncentrerer os udelukkende om din pension, og om at få dine penge til at vokse. Det gør Weekendpension til en af de bedste pensioner, du kan få. 10

13 Du har god grund til at vælge Weekendpension Vi skaber høje afkast Inden for de seneste år har PBU været blandt de allerbedste til at investere medlemmernes penge og skabe et højt afkast. Weekendpension bliver investeret på samme, professionelle måde. Omkostningerne er minimale Hvert år går der et beløb fra din pensionsordning til administration. Det gør der også hos forsikringsselskaber og banker. Men PBU hører til blandt de billigste selskaber på markedet og på den måde bliver der flere penge til din pension. Weekendpension bruger kun 0,35 pct. af opsparingen til administration dog max kr. om året. 11

14 Fakta I fagsprog er Weekendpension en 10-årig ratepension. Når du skal have pensionen udbetalt, kan du vælge at få den udbetalt over 10 år eller livsvarigt. Dine penge forsvinder ikke, hvis du dør i stedet går de til den begunstigede. Livsvarig pension og 10-årig livrente udbetales dog kun i garantiperioden. Du skal ikke aflevere helbredsoplysninger for at få en Weekendpension. Administrationsomkostningerne er 0,35 pct. af opsparingen p.a. dog max kr. Du skal betale personlig indkomstskat af udbetalingen. Der er ingen garanti for størrelsen af de månedlige udbetalinger, for pensionens værdi eller hvordan opsparingen udvikler sig. Din pension bliver tilskrevet det direkte afkast (markedsafkast) efter fradrag til omkostninger. Tilskrivningen afhænger af, hvordan de finansielle markeder udvikler sig. I nogle år vil tilskrivningen være høj, i andre år lav og der kan blive tale om at din opsparing bliver mindre pga. negativt afkast. Du kan få fradrag for op til kr. om året. Din obligatoriske ordning i PBU skal ikke regnes med i 2011, da den er undtaget loftet. Alle oplysninger, herunder beløb og satser, gælder for De til enhver tid gældende satser for Weekendpension kan rekvireres ved henvendelse til kundeservice på telefon De samlede regler for Weekendpension findes i vilkårene på de følgende sider. 12

15 Vilkår for Weekendpension Disse vilkår gælder pr. 1. januar Tilmelding 1.1. Aftalen indgås mellem Livsforsikringsselskabet A/S (Livsforsikringsselskabet) og kunden (forsikringstager) Pensionsordningen oprettes, uden at kunden afgiver helbredsoplysninger Aftalen træder i kraft på den dag, hvor Livsforsikringsselskabet har modtaget aftaleblanketten og evt. anden nødvendig dokumentation efter selskabets anvisninger Kunden skal være under den aldersgrænse, som er fastsat af bestyrelsen, for indgåelse af aftale. 2. Indbetaling 2.1. Indbetaling til Weekendpension sker iht. skriftlig aftale mellem Livsforsikringsselskabet og kunden. Indbetalinger kan ske som løbende præmier og/eller indskud Nærmere regler for indbetalingen fastsættes af Livsforsikringsselskabet Indbetalingerne reguleres årligt med Forbrugerprisindeks fra Danmarks Statistik dog mindst 5 pct. årligt. Kunden kan til enhver tid vælge at indstille den fremtidige præmieregulering Indbetalingerne anvendes til en ratepension. Overstiger kundens indbetaling det i lovgivningen fastsatte fradragsloft, anvendes indbetalinger over fradragsloftet til en livsvarig livrente. Ved vurderingen af, om indbetalingen overstiger fradragsloftet, kan bestyrelsen indenfor lovgivningens rammer beslutte, at der medregnes indbetaling til andre udvalgte pensionsselskaber Beløb, der overføres fra en anden pensionsordning, anvendes således: Beløb, der stammer fra en skattekode 1 ordning (livrente), anvendes til livsvarig livrente. Beløb, der stammer fra en skattekode 2 ordning (ratepension), anvendes til ratepension. Beløb, der stammer fra en skattekode 3 ordning (kapitalpension), anvendes til kapitalpension. 3. Udbetaling af pension ved alders pensionering 3.1. Pension kan udbetales fra den 1. i måneden efter, kunden opnår den i pensionsbeskatningsloven tidligste pensionsalder. Udbetaling skal senest begynde på det i pensionsbeskatningsloven fastsatte tidspunkt Udbetalingens størrelse beregnes på grundlag af værdien af opsparingen på det valgte udbetalingstidspunkt, og opgøres efter de til enhver tid til Finanstilsynet anmeldte regler Ratepension bliver udbetalt i lige store månedlige beløb over en periode på 10 år, med mindre kunden vælger anden udbetalingsperiode iht. de ved pensioneringen gældende regler i Livsforsikringsselskabet. Udbetaling skal senest begynde samtidig med udbetaling af en eventuel livrente Kapitalpension bliver udbetalt som et engangsbeløb. Udbetaling skal senest ske samtidig med, at udbetaling af ratepension eller livrente påbegyndes Livsvarig livrente bliver udbetalt i lige store månedlige beløb og ophører, når kunden dør. Udbetalingen sker i mindst 8 år (garantiperiode). 13

16 4. Udbetaling af pension ved død 4.1. Ratepension. Dør kunden, før udbetaling af pensionen er begyndt, udbetales den opsparede værdi over en 10-årig periode fra kundens død. Dør kunden i udbetalingsperioden, udbetales den resterende værdi over den resterende del af udbetalingsperioden. Den berettigede kan vælge at få pensionen udbetalt som et engangsbeløb Kapitalpension. Dør kunden før udbetaling, udbetales den opsparede værdi Livrente. Dør kunden, før udbetaling af pensionen er begyndt, udbetales pension svarende til garantiperioden. Dør kunden i udbetalingsperioden, udbetales den eventuelt resterende garantiperiode. Den berettigede kan vælge at få pensionen udbetalt som et engangsbeløb. 5. Begunstigelse 5.1. Kunden indsætter ved aftalens indgåelse sine Nærmeste pårørende, jf. Forsikringsaftaleloven som begunstiget til ved sin død at modtage udbetalingen. Begunstigelsen kan ændres skriftligt. 6. Pensioner af ringe størrelse 6.1. Er pensionen under en af bestyrelsen fastsat grænse, udbetales værdien af opsparingen som en engangssum. Det samme gælder udbetaling efter kundens død til den enkelte beløbsmodtager. 7. Præmiefritagelse 7.1. Der er ikke ret til præmiefritagelse ved tab af erhvervsevnen. 8. Skat 8.1. Pensionen er omfattet af bestemmelserne i den til enhver tid gældende pensionsbeskatningslovgivning. 9. Tilbagekøb og overførsel 9.1. Pensionen kan ophæves mod en kontant godtgørelse. Beregning af godtgørelsen (tilbagekøbsværdien) sker efter de til enhver tid gældende regler, der er anmeldt til Finanstilsynet Værdien af pensionsordningen kan overføres til en anden pensionsleverandør efter de til enhver tid gældende regler. Værdien beregnes som fastsat i det tekniske grundlag. 10. Pensionens størrelse Pensionens størrelse beregnes efter reglerne i det til enhver tid gældende tekniske grundlag, som fastsættes af bestyrelsen i samråd med den ansvarshavende aktuar og anmeldes til Finanstilsynet Det tekniske grundlag kan fastsætte om, og i givet fald, i hvilket omfang pensionsydelser og priser mv. er garanterede. Grundlaget kan desuden indeholde regler for betingede og tidsbegrænsede garantier Livsforsikringsselskabet kan fratrække administrationsomkostninger, investeringsomkostninger, investeringsfee og henlæggelse til egenkapital mv. i overensstemmelse med regler, der er fastsat i det tekniske grundlag. 11. Bonus og afkast Pensionen er omfattet af forsikringsklasse III, forsikring med tilknyttede investeringsfonde. Afkastet af de investeringsaktiver, der modsvarer værdien af samtlige selskabets pensioner, opgøres, og det opnåede overskud eller underskud fordeles mellem kunderne i forhold til størrelsen af deres opsparing og periodens indbetaling. Bestyrelsen kan i det tekniske grundlag fastsætte regler om, at kundens opsparede værdi efter objektive kriterier, herunder alder og det aftalte pensioneringstidspunkt, placeres i og overflyttes mellem opsparingsafdelinger. 14

17 11.2. Bestyrelsen kan i det tekniske grundlag ligeledes fastsætte regler om, at kundens værdi af opsparing under forsikringsklasse III på et objektivt fastsat tidspunkt, (herunder alder og det aftalte pensioneringstidspunkt) anvendes til køb af pensionsydelser under forsikringsklasse I Efter overgangen til forsikringsklasse I er pensionen omfattet af det til enhver tid gældende bonusregulativ. 12. Du kan fortryde aftalen En indgået aftale om Weekendpension kan fortrydes efter forsikringsaftaleloven 34 i Fortrydelsesfristen er 30 dage. Fristen bliver regnet fra den dag, kunden modtager meddelelse om, at aftalen er indgået og modtager de oplysninger, kunden efter forsikringsaftaleloven har krav på at få Hvis kunden vil fortryde aftalen, skal Livsforsikringsselskabet have skriftlig besked om det, inden fortrydelsesfristen udløber. Det er tilstrækkeligt, at brevet er afsendt, inden fristen er udløbet. 13. Tvister Kunden kan indbringe afgørelser for Ankenævnet for Forsikring eller for de almindelige domstole. Klage til Ankenævnet for Forsikring udelukker ikke, at kunden efterfølgende lader sagen prøve ved de almindelige domstole. 14. Lovgrundlag mv Aftalen er undergivet dansk ret, herunder lov nr. 999 af 5. oktober 2006 om forsikringsaftaler med senere ændringer. 15

18 Få mere at vide om Weekendpension Ring til os Hvis du er i tvivl om noget, er du meget velkommen til at ringe til os på telefon så kan vi fortælle dig mere om, hvordan du kan sikre dig bedre med en Weekendpension. Læs mere på internettet Du kan også læse mere om alle fordelene ved Weekendpension ved at klikke ind på Livsforsikringsselskabet A/S Tuborg Boulevard Hellerup Telefon Fax: info@weekendpension.dk CVR-nr januar PBU_903_01_11