Nye tider i bankverdenen v/adm. direktør Karen Frøsig

Transkript

1 Nye tider i bankverdenen v/adm. direktør Karen Frøsig

2 Hvor kom vi fra? I starten af 2008 var verden præget af optimisme og ubekymrethed. Der blev indgået dyre overenskomster. Virksomhederne investerede, og private udnyttede friværdierne. Bankernes udlånsbøger voksede, og likviditet var ikke et issue.

3 Nu er verden så en helt anden Kundernes risikoappetit er forsvundet. Virksomhederne sætter investeringer på standby vi ser lige tiden an. Privatkunderne sparer op og nedbringer gæld. Værdistigningerne er afløst af prisfald.

4 Hvad kendetegner en solid bank? Finanstilsynets tilsynsdiamant giver nogle pejlemærker: Størrelsen af enkeltengagementer Likviditet funding Eksponering inden for enkeltsektorer ejendomssektoren Udlånsvæksten.

5 Myndighederne efterspørger en bundsolid finanssektor Basel III / CRD IV Finanstilsynets udspil om viden og erfaring i bestyrelser (notat og skema i høring) Og senest: Regnskabsbekendtgørelse.

6 Basel III / CRD IV Mere og bedre kapital Krav til SIFI Likviditet til stress-scenario på 1 måned (LCR) Sammenhæng mellem løbetid på aktiver og passiver (NSFR) Krav til afledte finansielle instrumenter (central clearing eller CVA) Gearingsmål for egenkapital (Leverage Ratio).

7 Nye bestyrelseskrav (udkast) Skema til brug ved bestyrelsernes selvevalueringer med krav om: Præcisering af forretningsmodel Beskrivelse af risici knyttet til forretningsmodellen Beskrivelse af den viden og erfaring, der er påkrævet ift. forretningsmodellen: - Finanstilsynets forventninger til sammensætning af bestyrelsen - krav om, at min. et bestyrelsesmedlem har kompetencer inden for særlige områder - krav om, at min. et bestyrelsesmedlem har deltaget i den daglige ledelse af anden relevant finansiel virksomhed Redegørelse for bestyrelsens nuværende og påkrævede viden og erfaring Hvordan vil bestyrelsen tilvejebringe evt. manglende viden og erfaring? Senest 1. oktober 2012 krav om at indsende dokumentation til Finanstilsynet for, at selvevaluering er foretaget.

8 Regnskabsbekendtgørelse FT s nye skærpede regler gælder fra Q Berører især udlån med pant i fast ejendom Medfører forøgelse af nedskrivninger, men ikke større tab Uændret risikobillede Reducerer solvensbehovet Sydbank anser de nye regler som mere forsigtige

9 Vores forventning til sektorudviklingen Sektoren bliver mere koncentreret strukturtilpasningen fortsætter. Kundernes vilkår bliver mere differentierede (stigende rentespænd mv.). Vi vinder markedsandele som minimum via organisk vækst fordi vi har et godt navn hos kunder.

10 Grundlaget for at komme igennem en krise starter i gode tider Man skal have en erkendelse af, at tingene vender og aldrig på det tidspunkt, hvor vi havde forudset det. Optimismen stiger, jo længere de gode tider har varet man vænner sig til, at det går godt.

11 Sydbank-politikker, vi har haft i > 15 år Risikospredning - ikke alle æg i samme kurv - ingen meget store æg - konjunkturfølsomme brancher. Kapital Solvensmæssigt skal der altid være en buffer, der er tilstrækkelig til at modstå markante konjunkturudsving og enkeltbegivenheder. Likviditet Udlån skal kunne fundes via indlån, obligationslån og kapital.

12 Når krisen rammer Forvent ikke, at det går over benyt lejligheden gør noget der er altid nogle, der argumenterer for, at vi da lige kan se tiden an. Rettidig omhu betyder at gøre ting, før det er absolut nødvendigt. Bevar kundefokus selvom fokus naturligt er andre steder.

13 Når krisen er der Bevar kundefokus det er nu, de langsigtede relationer cementeres. Fokus på medarbejderne vær synlig, især når der tilpasses. Se på muligheder det er i lavkonjunkturer, at mulighederne er størst.

14 Sydbanks situation Vi trimmer virksomheden: - Struktur - Betjeningskoncepter - Medarbejderantal - It-samarbejde mv. Vi ekspanderer geografisk (med samme koncept). Vi fortsætter vores fokus på kunderne og de gode relationer. Vi er klar til at stille den nødvendige kapital til rådighed for sunde projekter til både nuværende og nye kunder.

15 Produktivitet Ultimo Kunde/ medarbejder (2008 = 100) Omkostningsprocent Mål for omkostningsprocent < 50 % på længere sigt 55 % i 2012

16 Rating (Moody s) Før A2 (negativ outlook) Nu Baa1 (stable outlook) Ratingændringen vurderes ikke at have den store effekt på bankens komfortable fundingog likviditetssituation. Banken refinansierede allerede i februar måned det behov, der er for lang funding i 2012 og På længere sigt kan ændringen i ratingen medføre stigende fundingomkostninger.

17 Bank-balancer bag it-centralerne 2008 Bonusbanken (V.B.) Finansiel Stabilitet Aarhus Lokalbank (V.B.) BEC: 32 % BankNordik (inkl. Amagerbanken) SDC: 34 % banktrelleborg (Sydbank) Løkken Sparekasse (Nordjyske Bank) Øster Brønderslev Sparekasse (Nordj.) Haarslev Sparekasse (Spks. Sjælland) Jyske Bank Fruering-Vitved (Østjydsk Bank) Fjordbank Mors (Jyske Bank) Max Bank (Spks. Sjælland) Bankdata: 34 % Roskilde Bank Forstædernes Bank Haarslev Sparekasse Lokalbanken i Nordsjælland Ringkjøbing Bank Gudme Raaschou Capinordic Bank Amagerbanken Fjordbank Mors Max Bank banktrelleborg EBH Bank Spar Mors Løkken Sparekasse Fionia Bank + 10 mindre sparekasser Fjordbank Mors Bonusbanken Aarhus Lokalbank

18 Bank-balancer bag it-centralerne 2013 Bonusbanken (V.B.) Finansiel Stabilitet Aarhus Lokalbank (V.B.) BEC: 17 % BankNordik (inkl. Amagerbanken) SDC: 27 % banktrelleborg (Sydbank) Løkken Sparekasse (Nordjyske Bank) Øster Brønderslev Sparekasse (do.) Haarslev Sparekasse (Spks. Sjælland) Jyske Bank Fruering-Vitved (Østjydsk Bank) Fjordbank Mors (Jyske Bank) Max Bank (Spks. Sjælland) Bankdata: 56 % Roskilde Bank Forstædernes Bank Haarslev Sparekasse Lokalbanken i Nordsjælland Ringkjøbing Bank Gudme Raaschou Capinordic Bank Amagerbanken Fjordbank Mors Max Bank banktrelleborg EBH Bank Spar Mors Løkken Sparekasse Fionia Bank + 10 mindre sparekasser Fjordbank Mors Bonusbanken Aarhus Lokalbank