FlexLån har sparet dig for kroner eller 11 år
|
|
- Laura Laursen
- 7 år siden
- Visninger:
Transkript
1 2. november 2009 FlexLån har sparet dig for kroner eller 11 år Så er det endnu engang ved at være tid til at mere end ½ mio. danske boligejere og virksomheder skal have en ny rente. Langt de fleste af disse låntagere kan forvente se frem til et gedigent rentefald og dermed også en pæn reduktion i den månedlige ydelse på deres realkreditlån. Der er altså udsigt til endnu et godt år for de risikovillige låntagere, der har valgt lån med variabel rente. I denne analyse har vi regnet på, hvor meget de låntagere, der valgte at optage FlexLån ved introduktionen i 1997, har sparet ved at vælge FlexLån frem for et fastforrentet lån. Og det viser sig faktisk, at boligejere med FlexLån har sparet rigtig mange penge. Udgiver Realkredit Danmark Parallelvej Kgs. Lyngby Risikostyring & funding Redaktion Sonia Wahid soah@rd.dk Elisabeth Toftmann Asmussen elas@rd.dk Ansvarshavende Cheføkonom Elisabeth Toftmann Asmussen I analysen er vi blandt andet kommet frem til at låntagere med FlexLån F1 kan se frem til den absolut laveste rente i lånets levetid, da renten forventes at lande på omkring 2,25 %. Det svarer til et rentefald på godt 3 %- point på blot ét år og der er altså udsigt til et stort fald i den månedlige ydelse også låntagere med FlexLån F3 kan se frem til rentefald; vi forventer en rente på omkring 3,25 %, hvor den sidst (i 2007) blev fastsat til 4,03 % låntagere med FlexLån F5 har nydt godt af en rekordlav F5-rente i 5 år, og må nu indstille sig på at skulle betale en lidt højere månedlig ydelse. Helt konkret forventes F5- renten at stige fra 3,13 % (fastsat i 2005) til omkring 3,80 % i 2010 en låntager med FlexLån F1 har siden 1997 sparet over kroner efter skat per lånt million på grund af en lavere månedlig ydelse i forhold til et fastforrentet lån, der er nedkonverteret på de optimale tidspunkter hvis samme låntager skal indfri sit lån i dag, vil den samlede besparelse ved F1 løbe op i hele kroner. Den højere gevinst skyldes, at restgælden på FlexLån F1 vil være ca kroner lavere end restgælden på det fastforrentede lån en låntager, der har valgt FlexLån med variabel løbetid, vil være færdig med at betale tilbage på sit lån efter kun 19 år. Den konstante ydelse har altså forkortet løbetiden med 11 år i alt. Tabel 1: Renterne på FlexLån F1, F3 og F5 i dag samt vores forventninger til 2010 Kontantlånsrente Sidste rentetilpasning Prognose 2010 Renteændring FlexLån F1 (2009) 5,20% 2,25% -3,0% FlexLån F3 (2007) 4,03% 3,25% -0,8% FlexLån F5 (2005) 3,13% 3,80% +0,7% side 1
2 Udsigt til rentefald for låntagere med FlexLån F1 og F3 Om to uger bliver auktionerne bag FlexLån skudt i gang, og et stort antal låntagere kan se frem til en lavere ydelse på deres FlexLån fra årsskiftet. Særlig glædeligt bliver det for dem med FlexLån F1, der kan se frem til den absolut laveste rente siden lanceringen af FlexLån. Figur 1: Historiske kontantlånsrenter på FlexLån F1, F3 og F5 samt vores forventninger % 6,0 5,5 5,0 4,5 4,0 3,5 3,0 2,5 2, F1 F3 F5 F1ny F3ny F5ny Figur 1: Historisk renteudvikling for FlexLån F1, F3 og F5 siden deres introduktion i 1997/1998. Vores forventninger til hvor F1-, F3- og F5-renterne lander ved rentetilpasningen 2010, er angivet med de stiplede linjer. En kontantlånsrente på FlexLån F1 på kun 2,25 % betyder, at F1-lånerne har fået reduceret deres rente med godt 3 %-point på blot ét år. I kroner og ører svarer det til, at låntagere med F1-lån får reduceret deres månedlige ydelse efter skat med ca. 830 kroner for et 29-årigt lån på 1 mio. kroner med afdrag. Har man afdragsfrihed på samme lån, vil den månedlige besparelse efter skat være ca kroner. Tabel 2: Månedlig ydelsesændring efter skat på FlexLån F1 FlexLån F1 Ydelse nu Ydelse 2010 Ydelsesændring Med afdrag Uden afdrag Note: Beregningerne gælder for et lån med 29 år i restløbetid. Skattesatsen er sat til 33 %. Låntagere med FlexLån F3 kan se frem til en rente på ca. 3,25 % svarende til et fald på omkring 0,8 %-point og dermed også en lavere månedlig ydelse de kommende 3 år. Som det fremgår af tabel 3 nedenfor, vil man med en restgæld på 1 million kroner og 27 års restløbetid spare ca. 170 kroner på lån med afdrag og ca. 430 kroner på lån uden afdrag per måned efter skat. Tabel 3: Månedlig ydelsesændring efter skat på FlexLån F3 FlexLån F3 Ydelse nu Ydelse 2010 Ydelsesændring Med afdrag Uden afdrag Note: Beregningerne gælder for et lån med 27 år i restløbetid. Skattesatsen er sat til 33 %. Anderledes ser det dog ud for låntagere med FlexLån F5, der i 5 år har nydt godt af den laveste F5 rente vi endnu har fastsat ved en auktion. Låntagerne kan forvente en rente på omkring 3,80 %, svarende til en rentestigning på ca. 0,7 %-point. Det giver en stigning i den månedlige ydelse efter skat på ca. 250 kroner for lån med afdrag og små 400 kroner for lån uden afdrag. side 2
3 Tabel 3: Månedlig ydelsesændring efter skat på FlexLån F5 FlexLån F5 Ydelse nu Ydelse 2010 Ydelsesændring Med afdrag Selvom Uden afdrag låntagere med F5-lån har udsigt til en rentestigning, så vil renten faktisk stadig høre til b Note: Beregningerne gælder for et lån med 25 år i restløbetid. Skattesatsen er sat til 33 %. Selvom låntagere med FlexLån F5 har udsigt til en rentestigning, så vil renten faktisk stadig høre til blandt en af de laveste renter, FlexLån F5 er blevet fastsat til. De økonomiske fordele ved FlexLån er ikke til at overse FlexLån har siden sin introduktion i 1997 fået mere og mere opmærksomhed, både hos de danske virksomheder, boligejere og i medierne. Når renten falder, er lånet uovertruffen, når renten stiger, er lånet risikabelt. Men man kan jo ikke få det hele og hvis man gør regnskabet op fra 1997 og til i dag, har FlexLån været en god forretning, selvom renten både er gået op og ned i perioden. Valgte man at optage FlexLån i 1997 og gør status i dag, har man uden tvivl gjort en god handel rent økonomisk. Som det fremgår af nedenstående figur 2, har man i perioden sparet kroner på de månedlige ydelser efter skat ved at vælge FlexLån F1 frem for et fastforrentet lån. Figur 2: Ydelsesbesparelse ved valg af FlexLån frem for fastforrentet lån Månedlig nettoydelse, kroner Besparelse, kroner << Fastforrentet 8 % 6 % 4 % Ydelsesbesparelse ved valg af FlexLån F1 >> << FlexLån F Note: Historisk sammenligning af ydelsen efter skat på et fastforrentet lån nedkonverteret på optimale tidspunkter samt FlexLån F1 med et provenu på 1 mio. kroner i Samtidig ses den akkumulerede ydelsesbesparelse efter skat ved at have valgt FlexLån frem for et fastforrentet lån. Kilde: Egne beregninger. Det fastforrentede lån i figur 2 antages at være blevet optaget med 8 % i pålydende rente, hvorefter det følger det perfekte nedkonverteringsmønster og bliver nedkonverteret til 6 % i rente et år efter, og igen til 4 % i rente midt i Man skal dog huske, at mange faktisk ikke ved, hvornår det helt rigtige tidspunkt til nedkonvertering er, så i virkeligheden vil låntageren med det fastforrentede lån nok have lidt højere udgifter og fordelen ved at have valgt FlexLån vil reelt være lidt større. Dertil kommer også, at restgælden på FlexLån F1 vil være lavere, hvis man skal ud og indfri begge lån i dag. Restgælden på FlexLån F1 er på ca kroner, hvorimod kursværdien af restgælden på det fastforrentede er omkring kroner. Der er derfor yderligere kroner at lægge oven i ydelsesbesparelsen på FlexLån F1, hvis lånet skal indfris i dag. Det giver en samlet besparelse på over kroner med FlexLån F1 frem for fast rente siden side 3
4 Billedet kunne dog have set lidt anderledes ud, hvis låntageren med det fastforrentede lån ikke kun havde det perfekte nedkonverteringsmønster, men også turde at konvertere op, når markedsforholdene gav mulighed for at reducere restgælden. Det var eksempelvis muligt i efteråret 2008, hvor den 30-årige toneangivende rente var på 7 % og kursen på 4 % obligationen derfor faldt til 80,4 i slutningen af oktober måned. Det gav mulighed for at skære 20 % af restgælden ved at fortage en opkonvertering fra 4 % lånet til 7 % i fast rente. Havde låntageren med det fastforrentede lån gjort dette, ville restgælden blive reduceret med kroner, mod at den månedlige ydelse til gengæld var steget med et par hundrede kroner. Derved ville gevinsten ved at vælge FlexLån frem for et fastforrentet lån have været mindre, men samlet set ville der stadig have været penge at spare ved at vælge FlexLån i De mange historier om store besparelser på FlexLån har været med til at øge interessen - særligt igennem det seneste år. Vi kan konstatere, at flere og flere nye lån i dag er med variabel rente. Forskellen mellem de lange og korte renter er meget stor i øjeblikket og det får mange danskere til at fokusere på besparelsen her og nu frem for risikoen for rentestigninger fremover. Anbefalingen er dog fortsat, at man kun skal optage et rentetilpasningslån, hvis man har plads i økonomien, til at ydelsen kan stige. Tilvalget af en lavere ydelse her og nu må altså ikke være på bekostning af nattesøvnen, hvis renterne to eller tredobles fra dagens niveau. FlexLån er til dem, der kan leve med usikkerheden om, at ydelsen både kan stige og falde. FlexLån med variabel løbetid og fast ydelse har også vist sin styrke Når der til daglig tales om FlexLån, er det underforstået, at der er tale om den såkaldte K- variant af FlexLån, dvs. den, hvor løbetiden er fast, og renteændringer alene påvirker ydelsen. Der er dog også en anden variant af FlexLån, T-varianten, hvor man vælger en fast ydelse på lånet, og renteændringerne påvirker derfor i udgangspunktet løbetiden af lånet. Løbetiden kan dog maksimalt være 30 år, og rammes dette loft, vil det være ydelsen, der stiger som følge af stigende renter. Det er interessant at se på, hvordan restgæld og ydelse efter skat har udviklet sig, hvis man tilbage i 1997 valgte at optage FlexLån F1 med variabel løbetid og samtidig valgte at have en bruttoydelse, der svarede til den samme ydelse efter skat som på det fastforrentede lån. Dette svarer til at låntageren med FlexLån variant T vælger en ydelse før skat på kroner i 1997 og vælger at holde fast i den. Figur 3: Afvikling af restgæld ved både K- og T-variant af FlexLån samt fastforrentet lån Restgæld Fast rente FlexLån F1 - variabel ydelse FlexLån F1 - variabel løbetid Note: Historisk udvikling af restgælden på et fastforrentet lån og FlexLån F1 med både variabel ydelse (variant K) og variabel løbetid (variant T). Der er regnet på et lån med et provenu på 1 mio. kroner som er optaget i Kilde: Egne beregninger. side 4
5 Da renten typisk har været meget lavere på FlexLån end på fastforrentede lån, har effekten af at have valgt den samme ydelse før skat været, at låntagere med FlexLån har afdraget væsentligt mere og hurtigere. Udviklingen i restgælden ses på figur 3, hvor det klart fremgår, at restgælden er forsvundet langt hurtigere med FlexLån variant T end med fast rente eller med FlexLån variant K. Låntagere med variant T vil derfor få afviklet deres lån i løbet af 19 år i stedet for 30 år, hvis det nuværende renteniveau holder. Mens låntageren med det fastforrentede lån undervejs har nedkonverteret og dermed fået en lavere ydelse, vælger låntageren med T-varianten at holde fast i den valgte bruttoydelse i Dette kombineret med den lavere rente på FlexLån gør, at ydelsen efter skat på variant T har været højere end på det fastforrentede lån. Dette skyldes blandt andet, at en mindre renteudgift ligeledes giver et mindre rentefradrag, som derfor giver en højere nettoydelse. Dertil kommer, at afdragene også højere med FlexLån F1 variant T. Nettoydelserne de seneste 13 år ses nedenfor i figur 4. Figur 4: Nettoydelser for både K- og T-variant af FlexLån samt fastforrentet lån Kroner FlexLån F1 - variabel ydelse Fast rente FlexLån F1 - variabel løbetid Note: Historisk sammenligning af ydelsen efter skat på et fastforrentet lån FlexLån F1 med både variabel ydelse (variant K) og variabel løbetid (variant T). Der er regnet på et lån med et provenu på 1 mio. kroner som er optaget i Kilde: Egne beregninger. Skal man ud og indfri både FlexLån variant T og det fastforrentede lån i dag, vil låntageren med variant T samlet set have punget kroner mere ud i form af nettoydelser. Til gengæld vil restgælden ved indfrielsen være hele kroner lavere, så samlet set vil låntageren med FlexLån variant T have sparet kroner i forhold til låntageren med det fastforrentede lån, der har udøvet den perfekte nedkonverteringsstrategi. Valget mellem FlexLån med variabel ydelse eller variabel løbetid Der er ingen tvivl om, at FlexLån har været et godt lån for dem, der har haft is i maven de seneste 13 år og fremadrettet også kan være et rigtig godt lån for de nye låntagere, der kan leve med usikkerheden om, at renten kan ændre sig. Vi har fremhævet hvilke gevinster, der er at hente hjem med FlexLån sammenlignet med et fastforrentet lån, men hvad med de to varianter af FlexLån, er den ene bedre end den anden? Svaret til det sidste er nej. Valget mellem de to varianter er et spørgsmål om hvad man lægger vægt på som låntager. Ved begge varianter udnytter man den korte rente med K-varianten slår renteændringer igennem på ydelsen her og nu, hvorimod man med T-varianten ikke umiddelbart side 5
6 mærker en forskel her og nu, men på lang sigt er det afgørende for, hvor hurtigt man får afviklet sin gæld. Hvis vi sammenligner de to låntagere, der i 1997 optog FlexLån F1 med 1 million kroner i provenu; den ene valgte FlexLån variant K med 30 års løbetid; den anden valgte FlexLån variant T med en fast ydelse før skat på kroner. Låntageren med variant K vil fra 1997 og frem til i dag være sluppet kroner billigere målt på den månedlige ydelse efter skat. Til gengæld vil restgælden på FlexLån F1 variant T være knap kroner lavere, hvis lånene skulle indfris i dag. Dertil kommer, at låntageren med variant T vil være gældfri om blot 6 år eller efter samlet i alt 19 år hvorimod man med variant K først er gældfri efter 30 år. Groft sagt kan man sige, at variant K er til dem, der ønsker mest mulig likviditet her og nu men samtidig har luft i økonomien til, at ydelsen kan stige. Derudover skal det ikke haste med at få afdraget på sin gæld. Variant T er derimod til dem, der ønsker at udnytte den lave, korte rente til at afdrage hurtigere på deres gæld, men samtidig også vil have en vis sikkerhed for deres ydelse. Vælger man en tilpas høj ydelse på variant T - måske det der svarer til ydelsen på et fastforrentet lån - kan man lige nu skære 8-10 år af løbetiden. Realkredit Danmark har udarbejdet publikationen alene til orientering. Publikationen er ikke et tilbud om eller en opfordring til at købe eller sælge obligationer eller i øvrigt optage realkreditlån. Publikationens informationer, beregninger, vurderinger og skøn træder ikke i stedet for kundens egen vurdering af, hvorledes der skal disponeres. Efter Realkredit Danmarks opfattelse er publikationen korrekt og retvisende. Realkredit Danmark påtager sig dog ikke noget ansvar for publikationens nøjagtighed og fuldkommenhed eller for eventuelle tab, der følger af dispositioner foretaget på baggrund af publikationen. side 6
Flexlånere sparer fortsat penge
7. november 2011 Flexlånere sparer fortsat penge Mange kritikere af FlexLån har gennem tiden spået, at flexlånerne ville komme til at betale dyrt, hvis der opstod ubalance i det finansielle system, og
Læs mereTid til konvertering til 4 % fastforrentet lån
31.august 2010 Tid til konvertering til 4 % fastforrentet lån Udgiver Realkredit Danmark Parallelvej 17 2800 Kgs. Lyngby Risikostyring & funding Redaktion Lise Nytoft Bergmann libe@rd.dk Den seneste tids
Læs mere. Tid til rentetilpasning hvad gør du med dit FlexLån?
22.oktober 2012. Tid til rentetilpasning hvad gør du med dit FlexLån? Årets største rentetilpasningsauktion står snart for døren. Samlet set skal realkreditinstitutterne refinansiere lån for over 450 milliarder
Læs mere. Lav rente og høj grad af sikkerhed. FlexLån T er den oversete tredje vej for boligejere
25.april 2015. Lav rente og høj grad af sikkerhed. FlexLån T er den oversete tredje vej for boligejere Lånevarianten FlexLån T er overset på realkreditmarkedet. Men med kombinationen af høj sikkerhed for
Læs mereEr det nu du skal konvertere dit FlexLån?
27. august 2010 Er det nu du skal konvertere dit FlexLån? I sommerens løb er kursen på de 30-årige fastforrentede 4 % lån steget ganske pænt. I skrivende stund ligger kursen på den 30-årige 4 % obligation
Læs mereKonverter til FlexLån, hvis du har flytteplaner
6. august 2008 Konverter til FlexLån, hvis du har flytteplaner Går du med flytteplaner, har du et 4 % eller 5 % lån og tror på, at renten falder? Så bør du konvertere nu. Årsagen er, at renterne ikke skal
Læs mereVores anbefaling: Udnyt den lave rente
11. oktober 2017. Rentetilpasning af FlexLån : Har du stadig det rette lån? Nu er det atter tid til rentetilpasning af dit FlexLån. Meget kan være sket i dit liv siden, du optog lånet eller sidst rentetilpassede
Læs mere3,5 %-lånet er attraktivt for mange låntagere
16. januar 2012 3,5 %-lånet er attraktivt for mange låntagere De historiske rentefald i kølvandet på den sløje økonomiske udvikling har betydet, at det nu er blevet muligt at optage 3,5 % fastforrentet
Læs mereEksplosiv stigning i yngre boligejere med FlexLån
19.oktober 2009 Eksplosiv stigning i yngre boligejere med FlexLån Flere og flere danskere vælger at finansiere deres bolig med et rentetilpasningslån. Det har bragt andelen af boligejere med en renteafhængig
Læs mereNye retningslinjer betyder nye tider for afdragsfrie lån
25. januar 2018 Nye retningslinjer betyder nye tider for afdragsfrie lån Nye retningslinjer for boliglån i husstande med høj gæld er trådt i kraft fra årsskiftet. De nye retningslinjer ændrer på boligejernes
Læs mereAndelslån via realkreditten kan koste foreningen livet
19. februar 2009 Andelslån via realkreditten kan koste foreningen livet Lavere renter til andelshaverne og dermed lavere boligomkostninger. Det lyder tillokkende og kan også blive til virkelighed for danske
Læs mereAttraktive omlægningsmuligheder for boligejerne
10. september 2014 Attraktive omlægningsmuligheder for boligejerne Renterne på fastforrentede realkreditlån har aldrig i nyere tid været lavere, og det giver boligejerne gunstige muligheder for at optimere
Læs mereKonverteringsoverblik overvejelser og anbefalinger
29. maj 2019 Konverteringsoverblik overvejelser og anbefalinger Selv efter en historisk stor konverteringsbølge i slutningen af april på mere end 100 mia. kroner synes der at være en god sandsynlighed
Læs mereRenteudgifterne er trådt i baggrunden for en stund
12. august 214 Renteudgifterne er trådt i baggrunden for en stund Adgangen til boligmarkedet ser fornuftig ud for førstegangskøberne i øjeblikket. Den såkaldte boligbyrde er på landsplan langt under det
Læs mereMarkant adfærdsændring hos låntagerne i år før auktion
8. november 2012 Markant adfærdsændring hos låntagerne i år før auktion Årets største refinansieringsauktion står for døren og FlexLån for omkring 450 mia. kroner skal have fastsat ny rente pr. 1. januar.
Læs mereHovedkonklusionerne i vores analyse af danske virksomheders låneadfærd de seneste 3 år er:
25.aug 2015. Danske virksomheder har taget bestik af de lave renter og reduceret rentefølsomheden De seneste år har hovedanbefalingen fra realkreditinstitutterne været, at man skal overveje at binde sin
Læs mereFriværdiernes fordeling status primo 2009
14. februar 2009 Friværdiernes fordeling status primo 2009 Friværdierne i Danmark er nu faldet med næsten 400 milliarder kroner siden de toppede i 3. kvartal 2006. Det svarer til et fald på 20 %, og betyder
Læs mereHver gang en ny obligation bliver åbnet og tilbudt til vores låntagere, dukker den samme advarsel op: Pas på indlåsningseffekt!
30. januar 2018. Ulven kommer eller hvad? Kan indlåsningseffekt blive en realitet? Hver gang en ny obligation bliver åbnet og tilbudt til vores låntagere, dukker den samme advarsel op: Pas på indlåsningseffekt!
Læs mereUdgiver. 5. december 2012. Redaktion Liselotte Ravn Bærentzen lbre@rd.dk. Realkredit Danmark Strødamvej 46 2100 København Ø Risikostyring
5. december 2012. FlexLån og afdragsfrihed drives af høj indkomst Vi hører det så tit alt for mange danskere har FlexLån i forhold til deres risikoprofil. Derudover er der rigtig mange låntagere, der benytter
Læs mereBliv CO 2 -venlig og spar op til 18 kroner om dagen
12. august 2009 Bliv CO 2 -venlig og spar op til 18 kroner om dagen Den gennemsnitlige husstand i Danmark bruger omkring 26.000 kroner om året på energi. Alene opvarmning af hjemmet koster i omegnen af
Læs mereHar danskerne vendt ryggen til FlexLån?
14. august 12 Har danskerne vendt ryggen til FlexLån? Det kontante svar på ovenstående overskrift er nej. FlexLån er i dag mere populært end tidligere, og det samme kan siges om F1-lånet, der netop nu
Læs mereHovedkonklusionerne i vores analyse er:
19. april 2017. Lave belåninger og høj grad af afdragsbetaling kendetegner andelsboligforeninger bedst Der har på de senere år været skrevet en del i medierne om gældstyngede andelsboligforeninger, hvilket
Læs mereRentefradragsretten på retræte konsekvensen for huspriserne minimale
5. december 2011 Rentefradragsretten på retræte konsekvensen for huspriserne minimale Redaktion Christian Hilligsøe Heinig chei@rd.dk Ved månedens udgang bliver rentefradragsretten nok engang reduceret.
Læs mereF3 og F5 har før slået F1 er det tid igen?
1. februar 2011 F3 og F5 har før slået F1 er det tid igen? Den optimale rentestrategi ved valg af boliglån ser man desværre først klart flere år efter, at bordet har fanget. Aktuelt set går de fleste danske
Læs mereStor tvivl om konvertering hos boligejerne
22. marts 2011 Stor tvivl om konvertering hos boligejerne Redaktion Christian Hilligsøe Heinig chei@rd.dk Seniorøkonom Liselotte Ravn Bærentzen lbre@rd.dk Udgiver Realkredit Danmark Parallelvej 17 2800
Læs mereFlexLån Hvis du har fokus på en lav rente
FlexLån Hvis du har fokus på en lav rente FlexLån en kort introduktion I Realkredit Danmark kan vi tilbyde FlexLån, hvor ydelsen er lav og valgmulighederne mange. Lånet er et såkaldt rentetilpasningslån,
Læs mereFlexLife er mere end bare 30 års afdragsfrihed
. juni 1 FlexLife er mere end bare års afdragsfrihed FlexLife kom på markedet tilbage i september 1, og siden da er der udbetalt lån for i omegnen af 1 mia. kroner. Redaktion Christian Hilligsøe Heinig
Læs mereSkattereformen 2009 en god nyhed for langt de fleste
4. marts 2009 Skattereformen 2009 en god nyhed for langt de fleste Søndag den 1. marts 2009 offentliggjorde regeringen det endelige forlig omkring Forårspakke 2.0 og dermed også indholdet i en storstilet
Læs mereAfdragsfrihed kan være en dyr fornøjelse
23. februar 211 Afdragsfrihed kan være en dyr fornøjelse Afdragsfrie lån kan ved første øjekast fremstå som en ekstrem billig finansieringsløsning, men i princippet udskyder man blot regningen til et senere
Læs mereStuderendes økonomi afhænger af studieby
23. august 2010 Studerendes økonomi afhænger af studieby I den kommende tid starter titusinder af unge på en videregående uddannelse. For mange betyder det også, at de unge flytter hjemmefra og til en
Læs mere. Sommerhuset købes tæt på bopælen
20. maj 2014. Sommerhuset købes tæt på bopælen Vi har i denne analyse set nærmere på hvem, der typisk ejer et sommerhus og hvordan de finansiere sommerhuset. Analysen er alene baseret på baggrund af data
Læs mereRen slaraffenland for boliglåntagere
Ren slaraffenland for boliglåntagere Renterne er styrtdykket i Danmark på det seneste. Det åbner nærmest dagligt for nye lånetyper til boligejerne, og slår alt hvad der før er set. Af Lars Erik Skovgaard.
Læs mereForældrekøb giv dit barn en god studiestart
22. juli 2008 Forældrekøb giv dit barn en god studiestart Snart kommer det længe ventede brev ind af postsprækken hos de mange unge, der har søgt ind på en videregående uddannelse, og dermed skydes højsæsonen
Læs mereAnsvarlige eller uansvarlige boligejere? Afdragsfrihed er langt fra ensbetydende med en afdragsfri boligfinansiering
25. marts 2019 Ansvarlige eller uansvarlige boligejere? Afdragsfrihed er langt fra ensbetydende med en afdragsfri boligfinansiering Lidt over halvdelen af realkreditudlånet til boligejere i alderen op
Læs mereHøj gæld i andelsboligforening højere risiko i lånevalg
19. februar 2013 Høj gæld i andelsboligforening højere risiko i lånevalg Vi har set nærmere på realkreditfinansieringen af andelsboligforeningerne herhjemme og udviklingen i denne over de senere år. Det
Læs mereSpar 27 % på boligudgiften med forældrekøb
5. august 2008 Spar 27 % på boligudgiften med forældrekøb Mandag den 30. juli dumpede det længe ventede brev ind af brevsprækken hos de mange unge, der har søgt ind på en videregående uddannelse, og dermed
Læs mere9 ud af 10 vil bevare F1-lånene
Onsdag d. 27. juni 2012 Pressemeddelelse 9 ud af 10 vil bevare F1-lånene F1-lånene er løbende til debat. 9 ud af 10 låntagere vil bevare lånene og vil have frihed til selv at vælge låntype. Låntagerne
Læs mereUdgiver. 30. juli 2012. Redaktion Sonia Khan soah@rd.dk. Realkredit Danmark Strødamvej 46 2100 København Ø Risikostyring og forretningsudvikling
30. juli 2012. Forældrekøb en omkostningsfri investering i dit barns fremtid I dag, den 30. juli, får over 80.700 unge det længe ventede brev ind af brevsprækken, nemlig svaret på om de er kommet ind på
Læs mereStigning i boligejernes afdrag for fjerde år i træk
30-04-2014 NR. 4 MAJ 2014 Stigning i boligejernes afdrag for fjerde år i træk I 2013 blev der afdraget det højeste niveau af obligationsrestgælden siden 2006. Samlet set steg boligejernes afdrag for fjerde
Læs mere. Danske virksomheder har haft vidt forskellig tilgang til de senere års rentefald
5. feb. 2016. Danske virksomheder har haft vidt forskellig tilgang til de senere års rentefald Der er ingen tvivl om, at danske virksomheder såvel som private boligejere de senere år har benyttet de ekstremt
Læs merePriser på andelsboliger i tråd med ejerlejligheder
6. september 2011 Priser på andelsboliger i tråd med ejerlejligheder Redaktion Cheføkonom Christian Hilligsøe Heinig chei@rd.dk Udgiver Realkredit Danmark Parallelvej 17 2800 Kgs. Lyngby Risikostyring
Læs mereGuide: Flex eller fast - se eksperternes valg
Guide: Flex eller fast - se eksperternes valg Nu skal du have det lange lys på, når det gælder din bolig-økonomi, lyder rådet fra økonomerne Af Uffe Jørgensen og Morten Mærsk, 23. oktober 2012 03 Eksperter:
Læs mereLave renter understøtter polariseringen på boligmarkedet
12. maj 214 Lave renter understøtter polariseringen på boligmarkedet Polariseringen på det danske boligmarked tog til i 213, hvor handelsaktiviteten lå langt under normalt i mange områder af landet, mens
Læs mereStadig sund fornuft i at købe andelsboliger
14. august 2008 Stadig sund fornuft i at købe andelsboliger Det giver stadig god mening at købe en andelsbolig. Men med den seneste udvikling på boligmarkedet er der grund til at tænke sig ekstra godt
Læs mereMænd er til F1-lån og kvinder er til fast rente eller?
2. januar 216 Mænd er til F1-lån og kvinder er til fast rente eller? En til tider hørt anekdote fra hverdagen er, at mænd generelt er mere risikovillige end kvinder. Det afholder vi os i sagens natur fra
Læs mereGuide. Foto: Scanpix/Iris. August 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. sider SPAR FORMUE PÅ NYT SUPERLÅN
Foto: Scanpix/Iris Guide August 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus 14 sider SPAR FORMUE PÅ NYT SUPERLÅN INDHOLD: SUPERLÅN Spar formue på nyt superlån...4 SKEMAER: Det koster det...6 Så meget
Læs mereBolig: Låneanbefaling, december 2016
Bolig: Låneanbefaling, december 2016 20. december 2016 Af Dorthe Petersen og Teis Knuthsen Positivt syn på global økonomi presser lange renter op Lange obligationsrenter er efter et kraftigt fald henover
Læs mereForældrekøb er økonomisk attraktivt.
1. juli 2015 Forældrekøb er økonomisk attraktivt. Sommerferien står for døren, og om et par måneder skal tusinde af studerende starte på deres studie. Studiestart er traditionen tro lig med at mange forældre
Læs mereRegional boligprisprognose prisfald til alle
13. november 28 Regional boligprisprognose prisfald til alle Boligmarkedet er i ubalance. Udbudet af boliger til salg er steget kraftigt, samtidig med at antallet af handler er faldet markant. Udviklingen
Læs mereBolig: Låneanbefaling, september 2016
Bolig: Låneanbefaling, september 2016 26. september 2016 Af Dorthe Petersen og Teis Knuthsen Negative renter og positive boligmarkeder Den Europæiske Centralbank (ECB) har i år udvidet både længden og
Læs mereBoligejernes rådighedsbeløb ser solidt ud
4. juni 2011 Boligejernes rådighedsbeløb ser solidt ud Redaktion Cheføkonom Christian Hilligsøe Heinig chei@rd.dk De danske boligejeres privatøkonomi har ofte været i mediernes søgelys gennem de seneste
Læs mereFørste fald i antallet af tabsgivende bolighandler i to år
5. november 212 Første fald i antallet af tabsgivende bolighandler i to år Boligmarkedet har været i svag bedring gennem 212, og vi har siden foråret oplevet en skrøbelig form for prisstabilisering. Trods
Læs mereFremgang i friværdierne i flertallet af landets kommuner
22. maj 2014 Fremgang i friværdierne i flertallet af landets kommuner Danskernes friværdier i ejerboligerne er i øjeblikket på 1.022 mia. kroner. Friværdierne har overordnet set været i fremgang over det
Læs mereSinglerne vinder mest på skatteudspillet!
21. februar 2009 Singlerne vinder mest på skatteudspillet! Udgiver Realkredit Danmark Parallelvej 17 2800 Kgs. Lyngby Finans Redaktion Elisabeth Toftmann Asmussen elas@rd.dk Lise Nytoft Bergman libe@rd.dk
Læs mereGuide Flex Vælg det rig etlilege r fast? boliglån12sider Spar 15.000 kr. om året
Foto: Iris Guide April 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Flex eller fast? Vælg det rigtige boliglån 12 sider Spar 15.000 kr. om året Boliglån INDHOLD I DETTE HÆFTE: Spar 15.000 kr. om året...
Læs mereRentefølsomhed og lånefordelingen - Parcelhuse vs ejerlejligheder og København vs Aarhus
15. april 2016 Rentefølsomhed og lånefordelingen - Parcelhuse vs ejerlejligheder og København vs Aarhus Priserne på ejerlejligheder er som bekendt steget væsentligt mere end på resten af boligmarkedet
Læs mereDen danske sommerhusejer
11. april 2011 Redaktion Christian Hilligsøe Heinig chei@rd.dk Anders Friis Binzer abin@rd.dk Liselotte Ravn Bærentzen lbre@rd.dk Udgiver Realkredit Danmark Parallelvej 17 2800 Kgs. Lyngby Risikostyring
Læs mereForældrekøb markant billigere end for ét år siden
11. august 2009 Forældrekøb markant billigere end for ét år siden Torsdag den 30. juli fik 45.861 studerende det brev, de har ventet på hele sommeren; et ja til at komme ind på en videregående uddannelse.
Læs mereGuide. Nu kan du få fast rente på 1% Det koster dit lån. sider. August 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. Foto: Scanpix/Iris
Foto: Scanpix/Iris Guide August 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus 10 sider Nu kan du få fast rente på 1% Det koster dit lån Nu kan du få fast rente på 1% INDHOLD: Nu kan du få fast rente
Læs mereRealkreditobligationer
Skitsering af lånemarkedet i DK vs. kontantlån Fastforrentede lån tilpasningslån (FlexLån) udvikling og huspriser Warning: kortfattet simplificeret skitsering af et komplekst område! Den interesserede
Læs mereForældrekøb kan give plus på kontoen
5. maj 2009 Forældrekøb kan give plus på kontoen Priserne på ejerlejligheder falder, renterne har taget sig et dyk de seneste måneder og bunden synes endnu ikke at være nået for hverken boligpriser eller
Læs mereLåneanbefaling. Bolig. Markedsføringsmateriale. 8. juni 2012. Unikke lave renter: Et katalog af muligheder
Låneanbefaling Bolig Markedsføringsmateriale 8. juni 2012 Unikke lave renter: Et katalog af muligheder Det kan lyde som en forslidt frase, men renterne er historisk lave og lavere end langt de fleste nogensinde
Læs mereSkitsering af lånemarkedet i DK
Skitsering af lånemarkedet i DK Obligationslån vs. kontantlån Fastforrentede lån tilpasningslån (FlexLån) udvikling og huspriser Warning: kortfattet simplificeret skitsering af et komplekst område! Den
Læs mereGuide. Se hvilket lån du skal bruge. Det nye superlån. sider. - F1-lånets afløser - Så meget koster det at låne en million
Foto: Iris Guide Juni 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Det nye superlån Se hvilket lån du skal bruge 14 sider - F1-lånets afløser - Så meget koster det at låne en million Det nye superlån
Læs mereAndelsboligforeningerne mindsker risikoen i lånevalget - og i endnu højere grad end boligejerne
4. december 2017 Andelsboligforeningerne mindsker risikoen i lånevalget - og i endnu højere grad end boligejerne Redaktion Christian Hilligsøe Heinig chei@rd.dk Andelsboligmarkedet har over de senere år
Læs mereByg energivenligt og reducer dine energiudgifter med 65 %
16. december 2009 Byg energivenligt og reducer dine energiudgifter med 65 % Har man truffet et valg om at få bygget sit eget hus helt fra bunden, følger der mange beslutninger med; valg af byggestil, husets
Læs mereDEN SIMPLE GUIDE TIL BOLIGLÅN
DEN SIMPLE GUIDE TIL BOLIGLÅN DEN SIMPLE GUIDE TIL BOLIGLÅN BLIV KLAR TIL DIT BOLIGKØB 2 HVORDAN LÅNER JEG PENGE TIL MIN BOLIG 3 Realkreditlån - 80% 4 Banklån - 15% 5 Udbetaling - 5% 5 HVILKEN TYPE BOLIGLÅN
Læs mereRegional boligprisprognose historisk prisfald i 2009
23. marts 2009 Regional boligprisprognose historisk prisfald i 2009 Boligmarkedet er i øjeblikket ramt af en række kraftige økonomisk slag, der har sendt markedet i tovene. Der er dog store regionale forskelle,
Læs mereBolig: Låneanbefaling, marts 2017
Bolig: Låneanbefaling, marts 2017 14. marts 2017 Af Dorthe Petersen og Teis Knuthsen Positivt syn på global økonomi presser lange renter op Lange obligationsrenter er fortsat med at stige i begyndelsen
Læs mereØkonomi i andelsboligforeninger. hvad bør I overveje som bestyrelse?
Økonomi i andelsboligforeninger hvad bør I overveje som bestyrelse? 2 Hvordan ser jeres økonomi ud? Hvilke behov og planer har I i jeres andelsboligforening? Er der store vedligeholdelsesarbejder på vej?
Læs mereDanskerne er glade for deres afdragsfrie lån
18. juli 2011 Danskerne er glade for deres afdragsfrie lån Redaktion Cheføkonom Christian Hilligsøe Heinig chei@rd.dk Realkredit Danmark sætter i øjeblikket fokus på danskernes tvivl i forbindelse med
Læs mereSpecielt fastforrentede afdragsfrie realkreditlån indfris
NR 9. NOVEMBER 2010 Specielt fastforrentede afdragsfrie realkreditlån indfris Den seneste statistik for realkredittens udlån i 3. kvartal viser, at der indfris flere fastforrentede lån end der udbetales.
Læs mereMange andelsboligforeninger med lav gældssætning
18. februar 14 Mange andelsboligforeninger med lav gældssætning Historier om andelsboligforeninger i økonomiske problemer har igennem efterhånden flere år domineret nyhedsbilledet på andelsboligmarkedet.
Læs mere29. mar. 2016. Redaktion Økonom Sonia Khan soah@rd.dk. Udgiver Realkredit Danmark Lersø Parkalle 100 2100 København Ø Risikostyring
29. mar. 2016. Sommerhusejere er ældre og vælger mere risiko på realkreditlånet Påsken har netop passeret, og traditionen tro er påsken sæsonåbner for årets bolighandler, da de fleste boliger handles fra
Læs mereSkal du eje eller leje sommerhus?
11. april 2011 Skal du eje eller leje sommerhus? Påsken lurer rundt om hjørnet, og det markerer typisk det tidspunkt, hvor sommerhusene atter bliver lukket op efter en lang vinter. For de danskere, der
Læs mereGuide. Foto: Iris. Så BILLIGT er det nye FLEKSLÅN. sider. F1-lånets afløser Eksperternes lånetips
Foto: Iris Guide Så BILLIGT er det nye FLEKSLÅN 20 sider F1-lånets afløser Eksperternes lånetips 2 PLUS udgives af Berlingske Media, Pilestræde 34, 1147 København K, Mail: plus@bt.dk, Web: www.bt.dk/plus
Læs mereForventninger til boligkøbernes økonomi i år
NR. 4 / 13. MAJ 2002 Forventninger til boligkøbernes økonomi i år I denne analyse fra Nykredit Boligindeks sætter vi fokus på forventningerne til boligkøbernes økonomi i 2002. Prisudviklingen i årets 1.
Læs mereStort fald i likviditetskravet ved forældrekøb men forældrekøb er og bliver ren nytteværdi
24. juni 2013 Stort fald i likviditetskravet ved forældrekøb men forældrekøb er og bliver ren nytteværdi Henover sommeren er forældrekøb det klassiske tema på boligmarkedet i takt med, at studiestarten
Læs mereStigende friværdier men hvad vil vi bruge dem til?
1.kvt.1998 1.kvt.2000 1.kvt.2002 1.kvt.2004 1.kvt.2006 1.kvt.2008 1.kvt.2010 1. kvt.2012 1. kvt.2014 1. kvt.2016 1. kvt.2018 3. september 2018 Stigende friværdier men hvad vil vi bruge dem til? Boligejernes
Læs mereFlexLife. Et lån du kan forme, som du vil Her er et realkreditlån, du kan tilpasse dit liv, dine planer og dine drømme.
FlexLife Et lån du kan forme, som du vil Her er et realkreditlån, du kan tilpasse dit liv, dine planer og dine drømme. Du kan tilpasse FlexLife, i takt med at livet ændrer sig og det kan livet nå at gøre
Læs mereFlexLife. Et nyt lån du kan forme, som du vil. Her er et nyt realkreditlån, du kan tilpasse dit liv, dine planer og dine drømme.
FlexLife Et nyt lån du kan forme, som du vil Her er et nyt realkreditlån, du kan tilpasse dit liv, dine planer og dine drømme. Du kan tilpasse FlexLife i takt med, at livet ændrer sig og det kan livet
Læs mereTirsdag den 23. oktober 2012
Tirsdag den 23. oktober 2012 Dagsorden Velkommen! Ejendomsinvestering hvorfor investering i fast ejendom? Cheføkonom Morten Marott Larsen, Ejendomsforeningen Danmark. Udfordringer & muligheder i det danske
Læs mereDet økonomiske opsving har ikke sat det store aftryk på boligejernes investeringsplaner
28. november 2018 Det økonomiske opsving har ikke sat det store aftryk på boligejernes investeringsplaner Hvis danskerne skal investere i deres bolig, er det oftest enten et nyt køkken eller et nyt badeværelse,
Læs mereDemografi giver medvind til københavnske huspriser
2. januar 2012 Demografi giver medvind til københavnske huspriser Københavnsområdet har gennem en årrække oplevet, at flere og flere danskere har fundet det attraktivt at bosætte sig her set i forhold
Læs mereBG Indsigt. De gode tider fortsætter modelfamilien får næsten seks pct. mere til forbrug i 2007. Familieanalyse. 18 december, 2006
18 december, 2006 BG Indsigt Familieanalyse Hvis du har spørgsmål, er du velkommen til at kontakte: Anne Buchardt +45 39 14 43 03 abuc@bgbank.dk Christian Hilligsøe Heinig +45 33 44 05 73 chei@bgbank.dk
Læs mereFlere boligejere opgiver salg det er ikke nødvendigvis dårligt nyt for boligmarkedet
.april 20 Flere boligejere opgiver salg det er ikke nødvendigvis dårligt nyt for boligmarkedet Vi har set nærmere på den bagvedliggende årsag til det markante fald i boligudbuddet på 8.750 boliger til
Læs mereVi sluger flere og flere kvadratmeter i boligen
1. maj 2013 Vi sluger flere og flere kvadratmeter i boligen Danskerne kræver mere og mere plads i boligen til sig selv. Det skal ses i lyset af, at vi er blevet rigere over tid, og dermed har råd til flere
Læs mereAfdragsfrie lån Hvis du vil have luft til nye muligheder
Afdragsfrie lån Hvis du vil have luft til nye muligheder Hvad er et afdragsfrit lån? Hos Realkredit Danmark kan du få disse låntyper med afdragsfrihed: fastforrentede lån, FlexGaranti og FlexLån. I de
Læs mereFremgang på boligmarkedet sender friværdierne til vejrs
15. december 2016 Fremgang på boligmarkedet sender friværdierne til vejrs Boligpriserne har generelt været i fremgang siden 2012, og fremgangen på boligmarkedet gik for alvor et gear eller to op i 2015
Læs mereUndgå skattesmæk - ret forskudsregistreringen
NR. 8 OKTOBER 2010 Undgå skattesmæk - ret forskudsregistreringen En halv million boligejere står over for en rentetilpasning af deres lån i december måned - og de har udsigt til lave renter. Men det er
Læs mereKonsekvensberegning vedr. ejendommen Stationsvej 5, 4760 Vordingborg m.fl.
a/s Klampenborgvej 205 2800 Kongens Lyngby Team Andelsbolig Telefon 45 26 69 16 E-mail: andelsboliger@brf.dk Konsekvensberegning A/B Havnehaven afd. I C/O Lea Ejendomspartner Att. Line Farnov Axeltorv
Læs mereBoligprisprognose jyder slipper nådigt gennem krisen
18. september 2009 Boligprisprognose jyder slipper nådigt gennem krisen Danskernes boligformuer har været ramt hårdt de seneste år. Men det er primært boligejerne i Region Hovedstaden og Region København,
Læs mereAldrig har du fået så få kvadratmeter ejerlejlighed sammenlignet med parcelhus
8. august 2014 Aldrig har du fået så få kvadratmeter ejerlejlighed sammenlignet med parcelhus I dag koster 80 kvadratmeter ejerlejlighed på landsplan omtrent det samme som 140 kvadratmeter parcelhus. Aldrig
Læs mereAttraktiv økonomi i forældrekøb men udgangspunkt for køb bør være nytteværdi og sund privatøkonomi
18. juni 2014 Attraktiv økonomi i forældrekøb men udgangspunkt for køb bør være nytteværdi og sund privatøkonomi Traditionen tro er forældrekøb et stort tema på boligmarkedet hen over sommeren som en konsekvens
Læs mereStor fremgang i friværdierne i 2015 især i dele af landet
23. november 2015 Stor fremgang i friværdierne i 2015 især i dele af landet Fremgangen på boligmarkedet gennem 2015 sætter sine tydelige positive spor i danskernes friværdier. Alene i årets første halvår
Læs mereBoligkøberne skeler til energimærkning men hvad betyder den på bundlinjen?
31. oktober 211 Boligkøberne skeler til energimærkning men hvad betyder den på bundlinjen? Redaktion Anders Friis Binzer abin@rd.dk Christian Hilligsøe Heinig chei@rd.dk Energispørgsmål fylder efterhånden
Læs mereDansk realkredit er billig
København, 7. april 2015 Dansk realkredit er billig Dansk realkredit har klaret sig flot gennem krisen. Men i efterdønningerne af den finansielle krise er alle europæiske kreditinstitutter blevet stillet
Læs mereStatus på andelsboligmarkedet
24. oktober 2012 Status på andelsboligmarkedet I denne analyse ser vi nærmere på den helt aktuelle udvikling på andelsboligmarkedet med udgangspunkt i vores kendskab til markedet qua Danske Bank-koncernens
Læs mereFremtidens realkredit
Fremtidens realkredit - så sætter du lidt til side Tolagsbelåning ganske enkelt Fem nye realkreditpakker. Det er ganske enkelt sund fornuft. Fremtidens realkredit hjælper dig med at spare op i din bolig.
Læs mereKonsekvensberegning vedr. ejendommen Margrethevang 18A, 5600 Faaborg m.fl.
BRFkredit a/s Klampenborgvej 205 2800 Kgs. Lyngby Team Andelsbolig Telefon 45 26 69 16 E-mail: andelsboliger@brf.dk Konsekvensberegning Andelsboligforeningen Margrethevang, Afdeling 1 C/O Finn Mackenhauer
Læs mere