Velkommen til LD medlemsmøde. Tirsdag 8. november 2016 Kultur- og Idrætshallerne, Kalundborg

Transkript

1 Velkommen til LD medlemsmøde Tirsdag 8. november 2016 Kultur- og Idrætshallerne, Kalundborg

2 Dagens program Velkomst og præsentation LDs resultater v. direktør Dorrit Vanglo Pensioner og efterløn v. Lisbeth Burgaard Udviklingen på finansmarkederne v. direktør Dorrit Vanglo Let anretning ca. kl

3 LDs historie kort fortalt Dyrtidsportioner indefryses

4 De indefrosne beløb Det enkelte medlems opsparing afhang af beskæftigelsen deltid eller fuldtid, kort eller lang periode 2 dyrtidsportioner , for fuldtidsbeskæftigede kr. Staten indefrøs i alt 7,7 mia. kr.

5 LDs medlemmer Ejer 46,7 pct. af formuen Under 60 år Over 60 år

6 Udbetaling af LD opsparing Hovedregel: 60 år Udbetales som en engangssum Tager ca. 2 uger til pengene står på din Nemkonto Ingen grænse for hvor længe pengene kan stå i LD Vent til du skal bruge opsparingen Opsparingen udbetales til arvingerne, hvis du ikke selv har fået dem udbetalt - de kan ikke gå tabt

7 LD og skat SKAT PÅ AFKAST Pengene står i LD: afkastet beskattes med 15,3 pct. Renter og obligationer: 31/42 pct. (2016) Udbytter og aktiegevinster: 27/42 pct.(indtil kr./over kr.) Pengene er flyttet til anden pensionsopsparing: Afkastet beskattes med 15,3 pct. LD er ikke omfattet af udligningsskat på pensionsmidler

8 Skatterabat i LD 39,5 pct. Hidtil: ca. afgift ved udbetaling Med skatterabat nedsættes afgiften til ca. 37 pct. 9 måneder Rabattens størrelse: 2,5 pct. Skatterabatten opnås også ved dødsfald, eller hvis man er under 60 år og af anden grund er udbetalingsberettiget

9 Fortsat opsparing i LD med skatterabat LD sørger for, at alle får skatterabatten man skal ikke selv gøre noget Ca. 99 pct. siger ja tak til skatterabat Ca. 97 pct. fortsætter opsparingen i LD med skatterabat Ca. 2 pct. vælger udbetaling med skatterabat Ca. 1 pct. siger nej tak og fortsætter uden rabat LD-aldersopsparing er fritaget for afgift ved udbetaling

10 LDs resultater og fremtid

11 Udvikling i LD-opsparingen kr kr Fuldtidskonto i LD Vælger ultimo oktober 2016: kr. kr kr kr kr kr Skattefri fuldtidskonto med rabat: kr. Skatterabat: kr. kr kr Skattefri opsparing Indeholdt afgift Bankrente Inflation Bankrente ca kr. Inflation ca kr.

12 Formue, skat og udbetalinger Aktuel formue pr : 44,4 mia. kr. Udbetalt i tidens løb 63,7 mia. kr. Afgift til staten 10,1 mia. kr. PAL: 18 mia. kr. Formue Skat Udbetalinger Afgifter 7,7 mia. er blevet til 136,3 mia. kr.

13 Formueprognose mia. kr. 70,0 60,0 50,0 40,0 30,0 20,0 10,0 0, Prognose 2016 Prognose april 2014

14 LD i dag 14 medarbejdere Færre medlemmer og faldende formue øger fokus på omkostningerne yderligere Outsourcing gør omkostningerne variable Interne omkostninger reduceret fra næsten ¾ af samlede omkostninger til under ⅕ gennem outsourcing LDs SEKRETARIAT STRATEGI, LEDELSE OG OVERVÅGNING EKSTERNE SAMARBEJDSPARTNERE MEDLEMS- ADMINISTRATION INVESTERINGS- RÅDGIVNING INVESTERINGS- FORVALTNING

15 LD Vælger og lignende pensionsprodukter ifølge Kirstein A/S Afkast LD Vælgers afkast placerer sig i toppen af referencegruppen 8,0% 7,0% 6,0% 5,0% 4,0% 3,0% 2,0% 1,0% 0,0% LD Vælger Nærmeste konkurrenter med samme risiko

16 LD Vælger og lignende pensionsprodukter ifølge Kirstein A/S LD Vælger placerer sig klart som det billigste selskab i sammenligning med 16 andre selskaber med samme profil 1,0% 0,9% 0,8% 0,7% 0,6% 0,5% 0,4% 0,3% 0,2% 0,1% 0,0% Omkostninger LD Vælger Median

17 LD Puljer LD bliver ratet af det uafhængige analyseinstitut Morningstar Medlemmerne kan dermed følge med i, hvordan LDs puljer klarer sig Puljenavn LD Vælger (Aktier & Obligationer) LD Danske Aktier LD Globale Aktier LD Korte Obligationer LD Mixed Obligationer LD Miljø & Klima Antal stjerner

18 Udsving i puljernes afkast (pr ) 50,0% 40,0% 30,0% 20,0% 10,0% 0,0% -10,0% -20,0% LD Vælger LD Mixed Obligationer LD Globale Aktier LD Danske Aktier

19 Puljernes afkast og risikogrupper 2016 LD Vælger 2,8% 3 Stabile puljer Risiko Afkast Risiko Afkast LD Korte Obligationer 1 1,7% LD Mixed Obligationer 2 3,4% Aktiepuljer LD Danske Aktier 6-6,3% LD Globale Aktier 6 0,7% LD Miljø & Klima 6 3,5% Eksterne puljer BankInvest Vælger 4-0,5% Danske Invest Vælger 3 3,0% Jyske Invest Vælger 4 0,5% Maj Invest Kontra 4 8,9% Nordea Invest Obligationer 2 2,9% Afkast pr

20 Gode langsigtede afkast Lave omkostninger Fordelagtig beskatning I forhold til fri opsparing både i bank, obligationer og aktier Mulighed for at lægge sin opsparing i forskellige puljer

21

22 PENSION OG EFTERLØN ET OVERBLIK Ved cand.polit. Lisbeth Burgaard

23 Pensioner Det er svært Mere end halvdelen bruger aldrig tid på deres pension Men det er pengene værd LD november

24 Overblik over egen pension Hvad har jeg: Arbejdsmarkedspension Anden pension LD november

25 Overblik over egen pension Brug pensionsinfo.dk Frie midler Hvad får jeg brug for? LD november

26 Pensioner 3 hovedtyper Kapital/ Aldersopsparing Ratepension Livrente Udbetaling som Sum årlige rater Livslangt Udbetaling hvornår 5 år før folkepension (60 75 år) 5 år før folkepension (60 85 år) 5 år før folkepension (60 år ) Ved død Nærmeste pårørende Nærmeste pårørende Tabt LD november

27 Pensioner 3 hovedtyper Kapital/ aldersopsparing Rate Livrente Fradrag Intet fradrag (max ) Topskat (max ) Topskat Skat 40 % eller 0% Indkomst Indkomst Påvirker folkepensions tillæg Nej Ja Ja LD november

28 Pension Tjenestemænd Optjenes i år ingen indbetalinger Udbetales løbende og livsvarigt = Livrenter Bonus ved at hæve for tidligt Straf for at hæve for tidligt LD november

29 Folkepension består af to dele Grundbeløb Tillæg LD november

30 Folkepension består af to dele Grundbeløb Opfylde alders-, bopæls- og arbejdsindkomsts kriterie Uafhængig af formue og indkomst Uafhængig af ægtefælle/samlevers indkomst LD november

31 Folkepension består af to dele Tillæg Afhængig af egen indkomst fx pensioner, men ikke formue - heller ikke kapitalpension/aldersopsparing Afhængig af ægtefælle/samlevers indkomst LD november

32 Folkepension Folkepension SKAL søges Folkepension kan opsættes (udskydes) Dog, arbejdskrav (750 timer pr. år) Højere folkepension efter opsættelse Venteprocent: 6 pct. efter 1 år, 34 pct. efter 5 år, 91 pct. efter 10 år (max). LD november

33 Folkepension og modregning Grundbeløb: For alle kr. Tillæg: reelt enlig par/samlevende/enlig kr kr. LD november

34 Folkepension og modregning Indtægtsgrænser Fra: Fuldt modregnet: Enlig Reelt enlige Gifte/samlevende Samgifte LD november

35 Ældrecheck kr. pr. år Skal ikke søges Modregning: Likvide formue må højest være kr. Aftrappes ved indtjening over ,- for gifte og ,- for enlige Aftrappet ved indtægt på ,- for gifte og ,- for enlige. LD november

36 Hvorfor pensionsopsparing? Pensionsopsparing skattebegunstiget: Fradrag Afkastbeskatning (Pal-skat) 15,3 pct. Og vigtigst: Man kan forsørge sig selv som pensionist LD november

37 Efterløn gammel ordning 60 år Efterløn i op til 5 år, men: Lav sats kr. ( ) Modregning for pensioner To-års-regel: arbejde 3120 timer (30 pr. uge) LD november

38 Efterløn gammel ordning 62 år Efterløn i op til 3 år: Høj sats kr.( ) (ingen) modregning for pensioner Bonus for arbejde kr pr. 481 timer (max kr.) LD november

39 Den nye efterløn Overgangsordninger: Fremtidens efterløn: 3 år fra år Født før : ingen ændringer Født før : kun forskydninger i tid Født efter : forskydning, forkortelse og skærpet modregning Født efter : fuld indfaset forkortelse og skærpet modregning Vigtigst: Ingen mulighed for 2-års-regel LD november

40 Modregning Modregning i efterløn Gammel ordning Ny ordning Livrenter Grundlag 80 pct. modregning 60 pct. Grundlag 80 pct. modregning 80 pct. Ratepension Kapitalpension Grundlag 5 pct. af depot modregning 60 pct. Grundlag 5 pct. af depot modregning 60 pct. Grundlag 5 pct. af depot modregning 80 pct. Grundlag 5 pct. af depot modregning 80 pct. Grundfradrag Kr intet LD november

41 Modregning - eksempel Modregning i efterløn Gammel ordning Ny ordning Livrenter kr kr Kr Ratepension kr Kr Kr Kapitalpension kr Kr Kr Grundfradrag Kr intet Modregning i alt Kr Kr LD november

42 De heldige Skattenedslag for seniorer på kr. Født mellem Tjent mindre end ca kr. pr. år. i alderen Arbejdet 90 pct. af tiden mellem timer pr. uge og kr. pr. år. LD november

43 LD og de finansielle markeder

44 Hvordan investerer LD? LD vælger selv aktivsammensætningen Sammensætningen af LDs portefølje afgøres af de makroøkonomiske udsigter: Aktier Obligationer Aktivsammensætningen afgør over 90 procent af afkastet Mindre end 10 pct. afgøres af, hvilke enkeltpapirer der vælges LDs eksterne investeringsrådgivere udvælger de enkelte værdipapirer

45 Hvordan investerer LD? 4,8% Aktier 29,8% 28,2% Obligationer Kredit 37,2% Øvrige

46 Afkast i LD Vælger Aktier Obligationer LD Vælger

47 Udsigterne for økonomien og de finansielle markeder Direktør Dorrit Vanglo

48 Global vækst og aktiemarkederne Verdensindeks, aktier OECD ledende indikator for vækst

49 Global vækst i økonomien - BNP Europa OECD området USA Kina

50 Verden ændrer sig Bidrag til verdensøkonomien - BNP 0 Japan USA Euro-området Ikke-OECD lande i alt Kina

51 USD pr. tønde Prisen på olie - har den fundet et nyt niveau? jan-15 maj-15 sep-15 jan-16 maj-16 sep-16

52 Arbejdsmarkedet i USA og Europa Euroområdet USA Danmark

53 Inflationen er lav Danmark Eurozonen USA

54 Ledende rentesatser på historisk lavt niveau Euroland USA UK

55 US-dollar overfor DKK 7,5 7 6,5 6 5,5 5 4,

56 Renter og aktier på hvert sit spor - Obligationskøb fra centralbankerne Globale Aktier (lokalvaluta) Globale renteniveau 4 3,5 3 2,5 2 1,5 1 0,5 0

57 57 Aktuelle temaer Fortsat svag global vækst Vækstafmatning i Kina og resten af Emerging Markets - afsmittende effekter på den resterende verdensøkonomi Pengepolitik: næste amerikanske renteforhøjelse og videreførelse af ECB s opkøbsprogram Politiske risici: Valg i USA og folkeafstemning i Italien om reformpakke (4. december) er kilder til risiko Dyrt prisfastsatte finansmarkeder, både aktie og obligationsmarkeder --- LD forholder sig afventende med at øge risikoen

58 LDs hjemmeside Log ind til din LD- Konto med nemid

59 Der er mulighed for at stille spørgsmål til LDs medarbejdere Nu eller bagefter

60 TAK FOR I AFTEN Der vil om kort tid være en let anretning

61 DER GÅR MANGE ÅR, FØR JEG HÆVER MIN LD-OPSPARING. PENGENE STÅR FINT DER, OG DET ER EN GOD RENTE, JEG FÅR LENE KIRKEGAARD, INSTITUTSEKRETÆR PÅ ET FORSKNINGSCENTER 61