DOM OM BEGREBET DATA FORSIKRINGSSELSKABETS VEJLEDNINGSPLIGT VED TEGNING

Transkript

1 6. MARTS 2014 DOM OM BEGREBET DATA FORSIKRINGSSELSKABETS VEJLEDNINGSPLIGT VED TEGNING En ny dom bidrager til fortolkningen af erhvervsløsøreforsikringens vilkår om, at data på elektroniske medier kun dækkes, såfremt der foretages backup. Begrebet data er ikke begrænset til lagring på digitale medier. Dommen fastslår endvidere, at forsikringsselskabet ikke har en særskilt vejledningspligt angående forståelsen af dette policevilkår ved forsikringens tegning; særligt når forsikringstageren er erhvervsdrivende og har været repræsenteret af en forsikringsmægler. P var en organisation med en række forskellige aktiviteter, herunder produktion af tv-udsendelser, som en række lokalstationer købte retten til at udsende. De enkelte programmer blev sædvanligvis udsendt og genudsendt et betydeligt antal gange over en årrække. Under skybrud blev 866 råbånd indeholdende programmer ødelagt. P s revisor opgjorde tabet til ca. 3,8 mio. kr. med udgangspunkt i en anslået produktionspris på kr. pr. program, men med fradrag for det forhold, at der var tale om bånd af varierende alder, som gennemsnitligt blev udsendt ca. 14 gange i løbet af båndets levetid. Forsikringsselskabet F, der havde tegnet erhvervsløsøreforsikring for P, udbetalte erstatning på ca kr. svarende til nyværdien for selve råbåndene. F afslog imidlertid at yde erstatning for udgiften til fremstilling af nye tv-programmer, idet F principalt gjorde gældende, at udgift til genfremstilling kun var dækket, såfremt P foretog backup af båndene, hvilket ikke skete. F henviste til følgende vilkår, som er sædvanligt i erhvervsløsøreforsikringen:

2 2/3 6. MARTS 2014 Data på elektroniske medier, der er mere end en uge gamle, erstattes kun såfremt skaden samtidig rammer backuparkivet, som skal være opbevaret i et rum adskilt fra it-udstyret. (herunder i Holbergs værker). F gav også eksempler på, hvorledes ordet data er blevet brugt i relation til oplysninger, der er blevet registreret ved hjælp af f.eks. blæk, blyant, hulkort, magnetbånd og i dag digitalt. Subsidiært gjorde F gældende, at skaden var omfattet af en beløbsmæssig dækningsbegrænsning for genfremstilling af originalmodeller herunder data på elektroniske medier. F bestred, at der for det standardmæssige forsikringsvilkår, der er væsentligt ældre end den digitale tidsalder, skulle være en sådan fortolkningstvivl, at koncipistreglen fandt anvendelse. P gjorde gældende, at tv-programmer lagret analogt på gammeldags magnetbånd ikke kunne anses som data. P anførte herved, at der ikke var tale om digitale lagringer, hvor lyd og billedsignal omsættes til digitale data ved binær-kode i form af kombinationer af 0 og 1. Enhver tvivl om fortolkningen af dækningsundtagelsen måtte komme F til skade, idet F havde konciperet forsikringsbetingelserne. P gjorde endvidere bl.a. gældende, at F havde haft en særlig pligt til rådgivning i forbindelse med indgåelse af forsikringsaftalen og at F således burde have forklaret P, hvad den pågældende dækningsundtagelse indebar. F bestred endvidere, at der skulle påhvile forsikringsselskabet nogen pligt til at rådgive forsikringstageren om de enkelte, standardiserede dækningsbegrænsninger og dækningsundtagelser i forsikringsbetingelserne ved tegning. Det gjaldt så meget desto mere i en sag som den foreliggende, hvor P ved forsikringens tegning blev rådgivet af en professionel forsikringsmægler. Selv om P havde opgjort erstatningskravet for genfremstilling af tv-produktionerne til ca. 3,8 mio. kr., nedlagde man under retssagen alene påstand om betaling af 1 mio. kr. Sagen blev afgjort ved dom afsagt af Københavns Byret den 24. februar F imødegik det af P anførte og gjorde bl.a. gældende, at begrebet data på ingen måde er begrænset til digital indsamling/lagring; men sprogligt omfatter enhver oplysning eller kendsgerning, der kan registreres og gemmes. Data kan bearbejdes manuelt eller maskinelt, og kan lagres på mange forskellige måder, herunder på såvel analog som digital vis. Begrebet data har i denne betydning været anvendt på dansk i århundreder; og ikke kun i den digitale tidssfære. Under proceduren gav F eksempler på brugen af begrebet data i dansk litteratur siden 1700-tallet Retten udtaler i dommens præmisser, at det citerede vilkår uden tvivl må forstås således, at dækningsundtagelsen også gælder for materiale på analoge råbånd og ikke kun materiale på digitale eller andre lagringsmedier. Videre udtaler retten, at betegnelsen data utvivlsomt også omfatter materiale i form af tvproduktioner. Da det var ubestridt, at P ikke havde taget backup af nogen af de råbånd, der blev ødelagt af vandskaden, og at alle båndene var mere end en uge NIELSEN NØRAGER ADVOKATPARTNERSELSKAB FREDERIKSBERGGADE KØBENHAVN K TEL

3 3/3 6. MARTS 2014 gamle, fandt retten, at F havde været berettiget til at afvise at yde forsikringsdækning for genfremstillingsudgifterne. Retten fandt endvidere, at F ikke havde været pålagt en selvstændig vejledningsforpligtelse vedrørende det pågældende forsikringsvilkår, særligt henset til, at P var erhvervsdrivende og endvidere havde været repræsenteret af en forsikringsmægler, da forsikringen blev tegnet. F blev derfor frifundet. Kopi af byrettens dom vedhæftes som pdf-fil. P var repræsenteret af advokat Peter W.R. Krarup, mens F var repræsenteret af advokat Michael S. Wiisbye. Kommentar: Dommen viser, at den gængse dækningsbegrænsning i erhvervsløsøreforsikringen for data på elektroniske medier ikke er begrænset til den p.t. tidstypiske digitale lagring af data; men gælder enhver form for data. antaget i anden retspraksis samt ankenævnspraksis sædvanligvis ikke gælder nogen særskilt rådgivningsforpligtelse for forsikringsselskabet vedrørende forståelsen af standardiserede forsikringsvilkår. Dette gælder helt generelt; men naturligvis så meget desto mere, når der er tale om en erhvervsdrivende forsikringstager, der får rådgivning af en professionel forsikringsmægler. Hvis der skal bestå en vejledningspligt for forsikringsselskabet, vil det som udgangspunkt være begrænset til særlige, individuelle vilkår eller situationer, hvor forsikringstageren over for forsikringsselskabet har opstillet individuelle forudsætninger om særlige dækningsbehov og/eller konkret tager forsikringsselskabet med på råd ved sammensætning af en konkret forsikringsløsning. Jeg står naturligvis meget gerne til rådighed, såfremt der måtte være spørgsmål til den nye dom. Dommen viser endvidere, at data også omfatter f.eks. tv-produktioner og lignende billedmæssig fremstilling af informativ eller underholdende karakter. Data er i den sproglige og etymologiske litteratur bl.a. defineret som de til løsning af en opgave givne størrelser, eksempelvis bogstaver, tal, matematiske tegn etc.. Det er nærliggende at antage, at domstolene også i andre tilfælde vil anlægge en relativt vid fortolkning af begrebet data. Endelig illustrerer dommen, at der som også MICHAEL S. WIISBYE ADVOKAT (H) MSW@NNLAW.DK Til- og framelding af nyhedsbrevet på eller bibliotek@nnlaw.dk DETTE NYHEDSBREV KAN IKKE ERSTATTE JURIDISK RÅDGIVNING. NIELSEN NØRAGER ADVOKATPARTNERSELSKAB OG DE OVENNÆVNTE JURISTER PÅTAGER SIG INTET ANSVAR FOR TAB SOM DIREKTE ELLER INDIREKTE FØLGE AF BRUG AF NYHEDSBREVET, HERUNDER FOR TAB SOM FØLGE AF UTILSTRÆKKELIGE ELLER FEJLAGTIGE INFORMATIONER, VURDERINGER ELLER ANDRE FORHOLD I FORBINDELSE MED NYHEDSBREVET. NIELSEN NØRAGER ADVOKATPARTNERSELSKAB YDER RÅDGIVNING I FORBINDELSE MED KONKRETE SPØRGSMÅL I OVER- ENSSTEMMELSE MED DE ADVOKATETISKE REGLER. NIELSEN NØRAGER ADVOKATPARTNERSELSKAB FREDERIKSBERGGADE KØBENHAVN K TEL

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

21

22

23

24